قد يؤدي أصغر حادث مؤسف إلى تجميد عملك ، ولكن لا يجب أن يكون هذا هو الحال. يمكن أن يساعد تأمين المسؤولية العامة الصحيح في حماية مستقبل أعمالك الصغيرة في حالة وجود مطالبة بالمسؤولية. لهذا الغرض ، سوف نتداول بشأن تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة بالتفصيل الكامل.
ما هو تأمين المسؤولية العامة
يحمي تأمين المسؤولية العامة أصولك الشخصية والتجارية في حالة إصابة طرف ثالث أو تلف الممتلكات نتيجة مؤسستك أو عملياتها أو سلعها. يغطي التأمين تكلفة الخسارة أو الإصابة.
تبدأ هذه الخطط ، المعروفة أيضًا باسم تأمين المسؤولية التجارية ، عندما يرفع العميل دعوى ضد شركة وتعتبر الشركة مخطئة في الحادث. عادةً ما يتم تغطية الرسوم الطبية والقانونية والخسائر المالية وأضرار أو خسائر الممتلكات من خلال تأمين المسؤولية العامة. على الرغم من أن التغطية الدقيقة ستختلف اعتمادًا على السياسة التي تشتريها.
تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة
عندما يتعلق الأمر بمباني شركتك الصغيرة وعملياتها ومنتجاتها وأنشطتها النهائية ، بالإضافة إلى الإعلان ومسؤولية الإصابة الشخصية ، يمكن أن تحدث الحوادث عندما لا تتوقعها على الأقل. في الواقع ، تم تصميم تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة صراحةً للحماية من مطالبات المسؤولية عن الإصابات الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات. الناشئة عن المباني والأنشطة والسلع والعمليات النهائية ، وكذلك إعلان والتزامات الإصابة الشخصية.
فيما يلي بعض الأمثلة على حالات مطالبات تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة:
- ينزلق العميل الذي يواجه تحديات في التنقل في متجر البيع بالتجزئة الخاص بك ويكسر عظم عظم الفخذ.
- قام عامل بناء بإتلاف المبنى المجاور للمبنى الذي تم التعاقد معه للعمل فيه عن طريق الخطأ.
- سباك مرخص يقوم بتركيب خزان مياه يؤدي إلى تسرب المياه وإتلاف محتويات غرفة مجاورة.
نبذة
تقع الحوادث طوال الوقت ، ويجب تغطية أصحاب الأعمال في حالة وقوعها في مكان العمل. من الأهمية بمكان لأصحاب الأعمال حماية أنفسهم. من خلال ضمان حصولهم على التأمين الذي يحتاجون إليه لتغطية جميع المخاطر التي تواجهها شركتهم. بعد كل شيء ، عدم وجود أنواع التأمين الصحيحة هو نفسه عدم وجود أي تأمين على الإطلاق ، مما يجعل الشركات عرضة لمجموعة متنوعة من الخسائر.
أفضل تأمين على المسؤولية العامة للشركات الصغيرة
قمنا بتحليل أكثر من اثنتي عشرة شركة تأمين رائدة في البلاد. بالإضافة إلى العديد من الوسطاء بناءً على أنواع التغطية التي يقدمونها ، والقطاعات التي يخدمونها ، وتقييمات الاستقرار المالي ، ورضا العملاء.
- الدولة المزرعة
- هيسكوكس
- على الصعيد الوطني
- هارتفورد
- مسافرين
- الحرية المتبادلة
- التقدم التجاري
# 1. مزرعة الدولة
اخترنا State Farm كأفضل شركة تأمين للأعمال الصغيرة بشكل عام. لأنه يقدم أنواعًا متعددة من التغطية من خلال شبكة وكلاء على مستوى الدولة. ما هو أكثر من ذلك ، وكلاء مزرعة الدولة الأعمال أصحاب الأعمال الصغيرة أنفسهم ، حتى يفهموا احتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة الآخرين.
أسس GJ Mecherle ، وهو مزارع متقاعد وبائع تأمين ، State Farm في عام 1922. تمتلك State Farm حوالي 100 منتج ، بما في ذلك الخدمات المالية ، الخدمات المصرفية، والتأمين التجاري. في حين أنها تشتهر بالتأمين على السيارات والتأمين على المنزل.
# 2. هيسكوكس
حازت شركة Hiscox على المركز الأول للمقاولين المستقلين لأن لديهم منتجات مصممة وسعرها خصيصًا للمقاولين المستقلين.
بدأ هذا كشركة تأمين في سوق Lloyd في عام 1901. يقع مقرها الرئيسي في برمودا ويتم تداولها في بورصة لندن. لكن لديها عمليات في 14 دولة وجميع الولايات الخمسين ، بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا.
تصل حدود تغطية المسؤولية القياسية في Hiscox إلى 2 مليون دولار ، مع توفر مستويات أعلى مع تصريح الاكتتاب. تقدم المنظمة تغطية لمجموعة متنوعة من الصناعات وأنواع السياسات للأسعار الشهرية التي يمكن أن تكون متواضعة نسبيًا ، لتبدأ. مما يجعله خيارًا فعالاً من حيث التكلفة للمقاولين المستقلين والشركات الصغيرة. تعد الصالونات ومدربي اللياقة البدنية والاستشاريين والمعالجين والحراس وأخصائيي العلاج بالإبر من بين أكثر من 180 شركة يمكنها الاستفادة من الحلول المخصصة.
# 3. على الصعيد الوطني
اخترنا Nationwide كأفضل مزود للمسؤولية العامة لأن الشركة هي تأمين الأعمال. يركز ذلك على حلول التأمين البسيطة والمباشرة ، والتي تعتبر مثالية للشركات التي تتطلب مخاطر عالية واحتياجات المسؤولية العامة. حصلت Nationwide أيضًا على تصنيف A + متفوق من AM Best للاستقرار المالي
شركة Farm Bureau Mutual Automobile Insurance ، التي تأسست في عام 1926 ، كانت الشركة الرائدة في Nationwide. خلال جهودها لتوسيع نطاق التغطية لتشمل جميع الولايات من الساحل إلى الساحل ، غيرت الشركة اسمها على الصعيد الوطني في عام 1955. باستثناء هاواي وألاسكا ، كل ولاية لديها وكيل.
# 4. هارتفورد
بسبب المزايا الفريدة ، فإنه يوفر لأصحاب العمل ، مثل الدفع أولاً بأول برامج، اخترنا The Hartford كأفضل مورد لتعويض العمال لدينا. لأن النفقات تعتمد على الأجور الحقيقية وليس التقديرات. تقلل هذه الخطط بشكل كبير من فرص دفع الأقساط أو دفعها بأقل من اللازم.
بدأت هارتفورد كشركة تأمين ضد الحريق في عام 1810. ومنذ ذلك الحين ، توسعت لتصبح شركة مدرجة في قائمة Fortune 500 تضم أكثر من مليون عميل من الشركات الصغيرة. 4 AM Best أعطت The Hartford ، وهي شركة مقرها كونيتيكت ، تصنيف A + (ممتاز)
تعد المسؤولية العامة ، والسيارات التجارية ، والفيضانات التجارية ، وتغطية خرق البيانات ، والمظلة التجارية ، ودخل الشركة ، وتغطية المسؤولية المهنية من بين الأنواع المختلفة لخدمات التأمين على الأعمال التي تقدمها هارتفورد. أربوريستس ومربي الحيوانات الأليفة والمطاعم والطباعة والنشر من بين أكثر من 20 تخصصًا صناعيًا للشركة.
# 5. مسافرين
كان المسافرون أفضل ما لدينا تجاري شركة تأمين على الممتلكات لأنها تتمتع بخبرة واسعة في هذا المجال ، بعد أن تم التصويت عليها كأفضل شركة تأمين على الممتلكات التجارية في الولايات المتحدة من خلال أقساط التأمين المكتوبة لسنوات عديدة وفقدت المركز الأول بفارق ضئيل في عام 2023.
المسافرون هي شركة أخرى شهيرة تعود جذورها إلى عام 1864 عندما بدأ أحد مؤسسيها في بيع تأمين ضد الحوادث بسنتين. بدأت الشركة الحالية في عام 2004 عندما اندمجت شركة ترافيلرز وشركات سانت بول ، وحصلت على تصنيف A ++ من AM Best
بالإضافة إلى ذلك ، يقدم المسافرون حلول تأمين للشركات في أكثر من 20 صناعة ، بما في ذلك النقل والتصنيع والبناء وتجارة التجزئة والوكالات الحكومية. ومع ذلك ، فقد اكتسبت الشركة سمعة طيبة في مجال التأمين على الممتلكات التجارية.
وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، تكتب الشركة قدرًا كبيرًا من التأمين على الممتلكات لدرجة أنها تعد الكاتب الأول في مجال التأمين على الممتلكات التجارية في الولايات المتحدة في عام 2019.
7 تشمل الأنواع الأخرى من التأمين التجاري الذي تقدمه الشركة السيارات التجارية ، والمسؤولية الإلكترونية ، وسندات الضمان ، وتعويضات العمال ، مع اختلاف الأسعار حسب الصناعة.
# 6. الحرية المتبادلة
لقد اخترنا Liberty Mutual كأفضل شركة تأمين لأن الشركة لديها عملية سريعة وسهلة مع سياسة مالك الأعمال المبسطة المتاحة للعديد من الصناعات المختلفة التي تجمع التغطية في سياسة واحدة فعالة من حيث التكلفة.
لقد اخترنا Liberty Mutual كأفضل مزود لسياسات أصحاب الأعمال (BOPs) التي تجمع بين أنواع متعددة من التغطية في سياسة واحدة تحمي من المسؤولية وفقدان الممتلكات وفقدان الدخل. تتمتع Liberty Mutual بموقع فريد لمساعدة أعداد كبيرة من أصحاب الأعمال بسعر معقول ، بغض النظر عن الصناعة.
تعلن Liberty Mutual أيضًا عن المساعدة في المطالبات على مدار 24 ساعة من خلال شبكة إحالة المتعاقدين على مستوى البلاد. تعمل الشركة دائمًا على توفير أدوات ضبط في جميع أنحاء البلاد يمكنها المساعدة في تسوية المطالبات بسرعة ، حتى في المجتمعات الريفية. تم اعتماد Liberty من قبل BBB منذ عام 1931 وحصلت على تصنيف A +.
# 7. التقدم التجاري
اخترنا شركة Progressive كأفضل شركة تأمين لدينا للتأمين التجاري على السيارات لأنها أكبر متخصص في هذا المجال وتعرف كيفية التعامل مع مطالبات السيارات التجارية بشكل أفضل من أي شخص آخر.
التقدمي هو أكبر تأمين تجاري للسيارات في الولايات المتحدة ، وقد بدأ في عام 1937. بينما يعد التأمين على المركبات التجارية أحد مجالات التركيز الأساسية لشركة Progressive ، توفر الشركة أيضًا المسؤولية العامة وتعويضات العمال والمسؤولية المهنية والتأمين الإلكتروني. تقدم شركة Progressive تأمينًا لـ 61 شركة ومهنًا مختلفًا ، بما في ذلك صالات الألعاب الرياضية ومدربي اليوجا وميكانيكي السيارات والرسامين وصالونات التجميل وغيرها.
عندما يكون لشركتك تغطية مسؤولية عامة أو سياسة مالك أعمال مطبقة ، تقدم شركة Progressive خصمًا على تغطية السيارات التجارية ، حتى إذا كانت المسؤولية العامة أو تأمين صاحب العمل مع شركة نقل مختلفة. يمكن لأصحاب الأعمال توفير ما يصل إلى 15٪ عن طريق الدفع المسبق لمعدلاتهم السنوية بالكامل.
هل أحتاج إلى تأمين بصفتي مالك شركة صغيرة؟
هل يجب أن أحصل على تأمين تجاري لشركتي الصغيرة؟ لست مطالبًا بالحصول على تأمين تجاري صغير من أجل إدارة شركتك ؛ ومع ذلك ، فإن الحصول على هذا التأمين يمكن أن يحميك من العديد من المخاطر المعتادة التي قد تنشأ أثناء إدارة شركتك.
ما هي التغطية التي يحتاجها صاحب العمل؟
يعد تأمين المسؤولية العامة ضروريًا لجميع الشركات الصغيرة. توفر تغطية المسؤولية هذه الحماية ضد المواقف النموذجية التي تشمل العملاء أو العملاء ، مثل الإصابات الشخصية وتلف الممتلكات والأذى الجسدي. يتم تغطية الإصابات الجسدية على وجه التحديد.
ماذا يحدث إذا لم يكن لدى الشركة تأمين؟
في حالة وقوع حادث ، لن تتم مقاضاة الشركة بسبب عدم وجود تأمين فحسب ، بل ستظل أيضًا مسؤولة تجاه الشخص الذي أصيب وسيُطلب منها دفع جميع التعويضات من أموالها الخاصة ، في بالإضافة إلى التكاليف القانونية الخاصة بها وتكاليف المدعي. في كثير من الحالات ، قد يؤدي ذلك إلى تخلي الشركة عن أعمالها تمامًا.
تكلفة التأمين على الأعمال التجارية من المسؤولية العامة
تختلف تكلفة تأمين المسؤولية العامة بناءً على عملياتك التجارية وحدود البوليصة ، من بين عوامل أخرى. تدفع الشركات الصغيرة حوالي 40 دولارًا شهريًا لهذه السياسة
بغض النظر عن حدود البوليصة ، يبلغ متوسط تكلفة تأمين المسؤولية العامة 42 دولارًا في الشهر (حوالي 500 دولار سنويًا) لعملاء Insureon. يقدم متوسط التكلفة تقديرًا أكثر دقة لما قد يدفعه عملك على الأرجح من متوسط تكلفة التأمين على الأعمال لأنه يستبعد أقساط التأمين المرتفعة والمنخفضة.
يدفع معظم أصحاب الأعمال الصغيرة (48٪) ما بين 300 دولار و 600 دولار سنويًا لسياساتهم ، و 17٪ يدفعون أقل من 300 دولار.
ما الذي يغطيه تأمين المسؤولية العامة؟
في معظم الحالات ، ستحمي خطط تأمين المسؤولية العامة كلاً منك أنت وشركتك من المطالبات المقدمة من قبل أطراف ثالثة تزعم أن منتجات عملك أو خدماته أو أنشطته تسببت في تعرضهم لإصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات. من الممكن أيضًا أن يغطيك في حال كنت مسؤولاً عن الأضرار التي تلحق بممتلكات المالك.
ما هو الفرق بين تأمين المسؤولية العامة وتأمين المسؤولية التجارية؟
على عكس تغطية الممتلكات التجارية ، فإن تأمين المسؤولية العامة يحميك فقط من الخسارة المالية للإصابات والأضرار التي تلحق بالممتلكات التي تكون شركتك مسؤولة عن التسبب فيها لطرف ثالث. لا يغطي أي ضرر يلحق بالممتلكات المملوكة لشركتك أو أي إصابات يتعرض لها موظفوك.
هل يتم دفع تأمين المسؤولية العامة شهريًا؟
وفقًا لنتائج استطلاع أجريناه مع 50,000 من أصحاب الأعمال الصغيرة ، فإن متوسط تكلفة تأمين المسؤولية العامة أقل من 30 دولارًا في الشهر. اكتشفنا أيضًا أن 95٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين شملهم الاستطلاع يدفعون أقل من 50 دولارًا شهريًا لتأمين المسؤولية العامة ، بينما 1٪ فقط من الشركات الصغيرة تدفع أكثر من 100 دولار شهريًا للتأمين.
هل أحتاج إلى كل من المسؤولية العامة والمسؤولية المهنية؟
إذا كنت تتعرض لكلا النوعين من الأخطار ، فأنت بحاجة ماسة إلى شراء كلا النوعين من التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، كشرط من شروط العقد الخاص بك ، قد يطلب صاحب العمل أو العميل أن يكون لديك تأمين المسؤولية المهنية ، أو تأمين المسؤولية العامة ، أو كلا النوعين من بوالص التأمين.
الأسئلة الشائعة
هل كل عمل يحتاج تأمين المسؤولية العامة؟
كل عمل صغير يحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة. توفر هذه السياسة الحماية ضد الحوادث الشائعة للعملاء أو العملاء ، بما في ذلك الإصابات الجسدية وتلف الممتلكات وإصابات الإعلانات. يمكن أن يؤدي أي حادث يتورط فيه أحد العملاء إلى فواتير قانونية ضخمة ، مما يجعل هذه السياسة مهمة لأي عمل تجاري.
ما أنواع التأمين التي لا ينصح بها؟
5 أنواع من التأمين لا تحتاجها
- التأمين على الحياة على الرهن العقاري. هناك بعض وكلاء التأمين الذين سيحاولون إقناعك بأنك بحاجة إلى تأمين على الرهن العقاري. ...
- تأمين سرقة الهوية. ...
- تأمين ضد السرطان. ...
- حماية الدفع على بطاقتك الائتمانية. ...
- تغطية الاصطدام على السيارات القديمة.
ما نوع الشروط الموجودة مسبقًا التي لم تتم تغطيتها؟
تعتبر الحالات الطبية مثل ارتفاع ضغط الدم والسكري والغدة الدرقية والربو والاكتئاب وما إلى ذلك من الأمراض الموجودة مسبقًا
مقالات لها صلة
