تغطية تأمين المسؤولية العامة: التعريف والتغطية للأعمال الصغيرة والمقاولين

تغطية تأمين المسؤولية العامة
جدول المحتويات إخفاء
  1. تغطية تأمين المسؤولية العامة 
    1.  ما مقدار تغطية تأمين المسؤولية العامة التي أطلبها؟
  2. تغطية تأمين المسؤولية العامة التجارية
    1. ماذا يغطي تأمين المسؤولية العامة التجارية؟
    2. # 1. تأمين الأضرار الجسدية والممتلكات
    3. # 2. تغطية الإصابة الخاصة والإعلانية
    4. # 3. مدفوعات الرعاية الصحية
  3. تغطية تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة
    1. هل شركتك بحاجة إلى المزيد من تغطية تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة؟
  4. تغطية تأمين المسؤولية العامة للمقاولين
    1. # 1. إصابات للعملاء
    2. # 2. الضرر الذي يلحق بممتلكات العميل
    3. # 3. القذف والقذف
    4. # 4. التأمين على المسؤولية عن المنتج
  5. ما الذي لا تغطيه سياسة المسؤولية العامة؟
  6. هل المسؤولية العامة تغطية كاملة؟
  7. ما هو الفرق بين التأمين العام والتأمين ضد المسؤولية؟
  8. هل أحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة والمهنية؟
  9. ما هو الغرض من التأمين العام؟
  10. هل أحتاج إلى تأمين لكي أمتلك عملي الخاص؟
  11. هل تحتاج إلى تأمين لإدارة الأعمال التجارية؟
  12. وفي الختام
  13. الأسئلة الشائعة حول تغطية تأمين المسؤولية العامة
  14. ما الذي تغطيه سياسة المسؤولية العامة؟
  15. هل تأمين المسؤولية العامة هو نفسه تأمين المسؤولية العامة؟
  16. ما الذي لا يغطيه تأمين الأعمال؟
  17. مقالات ذات صلة

تحمي تغطية تأمين المسؤولية العامة شركتك من مجموعة واسعة من المطالبات المحتملة. مثل الأذى الجسدي ، وفقدان الممتلكات ، وانتهاك حقوق الملكية الفكرية ، وتلف السمعة ، والإضرار بالتسويق. لذلك ، سننظر في تغطية تأمين المسؤولية العامة للأغراض التجارية ، وما هي عليه ، للشركات الصغيرة والمقاولين والتعريفات. 

تغطية تأمين المسؤولية العامة 

المطالبة النموذجية هي الضرر المادي الناجم عن عملك. إذا أصيب شخص ما في مكان عملك. ثم ستدفع وثيقة المسؤولية العامة نفقاتهم الطبية. علاوة على ذلك ، قد يؤدي السقوط البسيط من قبل المستهلك في متجر الشركة أو مكتب العمل إلى مطالبة بإصابة جسدية.

مطالبة أخرى للمسؤولية المشتركة هي الأضرار التي لحقت بالممتلكات. إذا تعرضت ممتلكات شخص ما للضرر أثناء زيارته لمؤسستك ، فقد يتم تحميلك المسؤولية القانونية. قد تغطي مطالبات الأضرار في الممتلكات أيضًا الأضرار التي لحقت بمنزل العميل أو الممتلكات الأخرى أثناء العمل. ومع ذلك ، قد تمتد هذه التغطية أيضًا لتشمل تلف البيانات الإلكترونية.

تنشأ دعاوى انتهاك حقوق الطبع والنشر عندما يُشتبه في استخدامك لعمل شخص آخر دون موافقته في إعلان عملك أو تسويق تجاري آخر.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تتعرض للإضرار بسمعتك إذا قلت شيئًا سلبيًا عن مالك شركة أو مؤسسة أخرى في مقابلة صحفية.

يمكن أن يحدث ضرر الإعلان عندما تنتقص شركتك من شخص آخر أو صاحب عمل أو شركة أخرى.

تعد هذه الأنواع من مشكلات المسؤولية شائعة ، لذا سترغب في حماية شركتك. علاوة على ذلك ، قد تكون تسوية مطالبة بنفسك مكلفة للغاية إذا لم يكن لديك تأمين المسؤولية العامة. ومن ثم ، فإن متوسط ​​تكلفة مطالبة الانزلاق والسقوط ، على سبيل المثال ، هو 20,000 دولار. وفقًا لصحيفة The Hartford ، إذا قام شخص ما برفع دعوى ضدك بسبب الإضرار بالسمعة ، فستدفع 50,000،XNUMX دولار كرسوم قانونية. وبالتالي ، سيتعين عليك دفع تكلفة مطالبة أو دعوى قضائية مكلفة بنفسك إذا لم يكن لديك تأمين المسؤولية العامة.

 ما مقدار تغطية تأمين المسؤولية العامة التي أطلبها؟

وفقًا لـ Insureon ، تفضل معظم الشركات الصغيرة حدود التغطية التقليدية البالغة مليون دولار لكل حدث. بالإضافة إلى حد إجمالي قدره 1 مليون دولار أمريكي لتغطية بوليصة التأمين على المسؤولية العامة. وبالتالي ، فإن هذا النوع من البوليصة سيدفع ما يصل إلى مليون دولار لمطالبة تأمين ضد المسؤولية العامة ، بحد أقصى قدره 2 مليون دولار. عادة ما تكون مدة الوثيقة سنة واحدة.

إذا رأيت نفسك مع مطالبة. سيغطي تأمين المسؤولية العامة الخاص بك نفقات المطالبة حتى حدود تغطيتك. ومع ذلك ، يجب عليك أولاً دفع مبلغ قابل للخصم. الخصم هو المبلغ الذي يجب عليك دفعه مقابل المطالبة قبل أن تبدأ شركة التأمين في الدفع. عندما تشتري تأمين المسؤولية العامة ، فإنك تختار مبلغًا قابلًا للخصم.

تختلف تكلفة تغطية تأمين المسؤولية العامة وفقًا لحجم شركتك. بالإضافة إلى مجال عملك وموقعك ومقدار التغطية التي تحتاجها.

وفقًا لـ Hiscox ، يكلف تأمين المسؤولية العامة عادةً 30 دولارًا شهريًا أو أقل.

ومع ذلك ، يمكنك إبقاء تكاليف تغطية تأمين المسؤولية العامة تحت السيطرة عن طريق تحديد حدود البوليصة التي تناسب احتياجاتك على أفضل وجه. وفي الوقت نفسه ، فإن حد التأمين الخاص بك هو الحد الأقصى للمبلغ الذي سيدفعه شركة التأمين مقابل مطالبة واحدة أو جميع المطالبات المقدمة طوال فترة البوليصة. لذلك ، فإن تحديد هذه الحدود بعناية سيساعدك على توفير المال على التأمين.

تغطية تأمين المسؤولية العامة التجارية

تحمي تغطية تأمين المسؤولية العامة التجارية شركتك من الخسارة المالية. هذا إذا ثبت أنك مسؤول عن تلف الممتلكات أو الإصابة الشخصية والإعلانية. كنتيجة لخدماتك أو أنشطتك التجارية أو موظفيك. علاوة على ذلك ، فهو يغطي الأفعال المتقصرة التي يرتكبها غير المتخصصين. تعد معرفة نطاق هذه التغطية خطوة أولى مهمة في السيطرة على مخاطر المسؤولية العامة التجارية.

في ما يلي بعض الحالات التي يمكن فيها تحميل شركتك المسؤولية عن مجموعة متنوعة من النفقات. بما في ذلك الرسوم الطبية والقانونية وكذلك تعويضات الأضرار:

  • يتأذى أحد العملاء بعد التعثر على أرضيات فضفاضة أثناء زيارته لمؤسستك.
  • يعمل عامل في شركة الطلاء أو البناء الخاصة بك على إبقاء المياه جارية عن طريق الصدفة ، مما يتسبب في أضرار جسيمة لمنزل العميل.
  • تم تقديم شكوى جماعية ضد شركتك ، بدعوى احتواء الإعلانات على معلومات خاطئة.

ماذا يغطي تأمين المسؤولية العامة التجارية؟

غالبًا ما تدفع بوليصة تأمين المسؤولية العامة التجارية نفقات دفاعك القانوني. بالإضافة إلى جميع الأضرار إذا كنت مسؤولاً - حتى حدود البوليصة. بسبب التأثير الضار الذي يمكن أن تحدثه الدعوى القضائية على الشركة وتكرار حدوث مثل هذه القضايا. تعد تغطية المسؤولية العامة التجارية أحد أهم منتجات التأمين. تشمل تغطية CGL التقليدية

# 1. تأمين الأضرار الجسدية والممتلكات

تحمي تغطية الأضرار الجسدية والممتلكات من الخسائر الناتجة عن المسؤولية القانونية للمؤمن عليه. للإصابة الجسدية والممتلكات للآخرين الناشئة عن الإهمال غير المهني أو المسؤولية الناشئة عن أماكن عملهم أو أنشطة الشركة. على الرغم من أنه في حالة عدم وجود ضرر جسدي ملموس ، يمكن التعرف على الإصابات العقلية والانزعاج العاطفي كإصابات جسدية.

تعويضات الموظفين وممارسات التوظيف والتأمين ضد المسؤولية ليست جزءًا منها ولكن يمكن الحصول عليها بشكل منفصل. علاوة على ذلك ، مسؤولية التلوث يحذف ويمكن أن تضيف كتأييد. ومع ذلك ، فإن هذه التغطية مقيدة تمامًا ، ويجب على المنظمات عالية المخاطر التفكير في الحصول على سياسة مسؤولية بيئية منفصلة. قد يتم أيضًا استبعاد المخاطر الإضافية مثل المسؤولية عن الخمور والمسؤولية المهنية والمخاطر الأخرى. علاوة على ذلك ، يمكن لأخصائي التأمين مساعدتك في تحديد الموافقات المناسبة لنوع عملك.

# 2. تغطية الإصابة الخاصة والإعلانية

تحمي مسؤولية الإصابة الخاصة والإعلانية المؤمن عليه من المسؤولية الناشئة عن جرائم محددة مثل:

  • تشهير
  • افتراء
  • القبض بدون أمر قضائي
  • التعدي على حقوق الملكية الفكرية للآخر
  • الاضطهاد بسبب الحقد
  • استخدام مفهوم إعلان لشخص آخر
  • الإخلاء غير الملائم أو الدخول أو انتهاك الخصوصية

# 3. مدفوعات الرعاية الصحية

مدفوعات الإصابات التي يتكبدها غير الموظف نتيجة حادث وقع في مقر شركة التأمين. أو بينما يتم تغطية التعرض للعمليات التجارية لشركة التأمين ضمن تغطية محدودة لمدفوعات الرعاية الصحية. علاوة على ذلك ، يمكن تفعيل تغطية مدفوعات الرعاية الصحية دون الحاجة إلى اتخاذ إجراء قانوني. هذا يسمح بتسوية سريعة للمطالبات الطبية البسيطة دون الحاجة إلى التقاضي. 

علاوة على ذلك ، فهو في تأمين CGL ويدفع جميع النفقات الطبية والجراحية وسيارات الإسعاف والمستشفيات والتمريض المهني ونفقات الدفن اللازمة بشكل معقول. كل ذلك من أجل شخص أصيب أو قُتل في حادث وقع في مبنى المؤمن له أو نتيجة عمليات الشركة. نظرًا لأن التغطية تقدم على أساس عدم وجود خطأ ، فلا توجد تغطية دفاعية أو مسؤولية قانونية. كما هو الحال بالنسبة للإصابة الجسدية وأضرار الممتلكات والمسؤولية الخاصة والإعلانية. 

تغطية تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة

تساعد تغطية التأمين العام للمسؤولية للشركات الصغيرة في تغطية المطالبات المتعلقة بالإصابات الجسدية وتلف الممتلكات والأخطاء الإعلانية. يتضمن ذلك المساعدة في سداد:

تم الوصول إلى التسويات خارج قاعة المحكمة والقضايا والنفقات الطبية

تأمين مسؤولية الأعمال الصغيرة هو أيضًا تأمين المسؤولية العامة. يتم تحديد المبلغ المحدد لتغطية تأمين مسؤولية الشركة التي تطلبها من خلال حجم أنشطة عملك ، ومجال عملك ، والعديد من المعايير الأخرى.

هل شركتك بحاجة إلى المزيد من تغطية تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة؟

يتم تضمين تغطية التأمين العام للمسؤولية للشركات الصغيرة في أ شركة سياسة المالك (BOP). علاوة على ذلك ، يحتوي BOP على 3 تغطيات في بوليصة واحدة مريحة:

يحمي التأمين على الممتلكات التجارية العنوان المادي والبنية التحتية لشركتك. علاوة على ذلك ، عندما تكون لديك تغطية ، لا يهم ما إذا كنت تملك أو تستأجر عقارك التجاري. وبالتالي ، إذا تسبب حريق في إتلاف أجهزة الكمبيوتر الخاصة بشركتك ، فيمكن أن يساعد ذلك في دفع تكلفة استبدالها.

يساعد تأمين المسؤولية العامة في تغطية الإصابات الجسدية ومطالبات أضرار الممتلكات. علاوة على ذلك ، إذا قام العامل لديك بإتلاف نافذة العميل أثناء العمل في منزله ، فقد يساعد ذلك في دفع تكاليف الإصلاح الخاصة به. يمكن أن يساعد أيضًا في تغطية المطالبات المتعلقة بالإصابة الشخصية أو المتعلقة بالإعلان.

يغطي تأمين دخل الأعمال الدخل المفقود لشركتك إذا لم تتمكن من فتحه بسبب خسارة مغطاة. على سبيل المثال ، إذا حدثت كارثة طبيعية أثناء عاصفة ودمرت المبنى الخاص بك ، فيمكن أن يساعد ذلك في تعويض الدخل المفقود أثناء إصلاحه.

تغطية تأمين المسؤولية العامة للمقاولين

تواجه شركات البناء والمقاولين مخاطر كبيرة ، من النجارين إلى المقاولين العموميين. تساعد تغطية تأمين المسؤولية العامة في دفع النفقات المتكبدة نتيجة إصابات الطرف الثالث والأضرار التي تلحق بالممتلكات.

يمكن أن تغطي تغطية تأمين المسؤولية العامة للمقاولين الرسوم الصحية أو تكلفة الإصلاحات في حالة إصابة الضيف في موقع العمل الخاص بك. أو يحدث تدمير الممتلكات أثناء التجديد ، على سبيل المثال. توفر هذه الوثيقة تغطية المسؤولية لما يلي:

  1. إصابات للعملاء
  2. الضرر الذي يلحق بممتلكات العميل
  3. القذف والقذف
  4. المسؤولية عن المنتجات المعيبة

اكتشف كيف تحمي هذه التغطيات شركتك في الأقسام أدناه.

# 1. إصابات للعملاء

إذا كان العميل يتنقل عبر صندوق أدوات أو سلم أثناء عملك في مشروع كهربائي أو نجارة ، فقد تكون مسؤولاً. لسوء الحظ ، إذا رفع الشخص دعوى قضائية ، فقد تضطر إلى دفع النفقات الطبية والقانونية. فيما يلي ما يغطيه تأمين المسؤولية العامة. 

أتعاب المحامي

الأحكام الصادرة بأمر من المحكمة

المستوطنات

النفقات الطبية

تكاليف الجنازة في الحوادث المأساوية

لا تغطي هذه السياسة إصابات العمال. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى الحصول على تأمين تعويض العمال لهذا الغرض.

# 2. الضرر الذي يلحق بممتلكات العميل

يمكن للبناة والمقاولين تحمل تكاليف كبيرة نتيجة للحوادث. عندما تتضرر ممتلكات العميل ، تحمي تغطية تأمين المسؤولية العامة الشركات الصغيرة.

على سبيل المثال ، إذا تم كسر أثاث العميل أثناء إعادة البناء ، فقد تغطي تغطية تأمين المسؤولية العامة لسياسة المقاولين تكلفة الإصلاح أو الاستبدال. علاوة على ذلك ، قد تغطي هذه السياسة أيضًا نفقات الدعوى القضائية إذا قام أحد العملاء بفرض رسوم عليك مقابل تلف الممتلكات.

# 3. القذف والقذف

من السهل تقليد شعار منافس عن طريق الخطأ أو تقليد حملة إعلانية أخرى أثناء الترويج لشركتك وخدمات بنائها. يغطي تأمين المسؤولية العامة إصابات الإعلانات العرضية ، مثل:

التعدي على الملكية الفكرية

القذف ، بما في ذلك القذف والقدح الكتابي (المنطوق)

# 4. التأمين على المسؤولية عن المنتج

يجب تضمين تأمين مسؤولية المنتج ، المعروف أيضًا باسم تغطية العمليات المكتملة للمنتجات ، في سياسات المسؤولية العامة لشركات البناء والمقاولين. يغطي هذا التأمين شركتك إذا تسبب عملك النهائي في أضرار جسدية أو أضرار في الممتلكات نتيجة لسوء التصنيع.

افترض أن سباكًا يقوم بتركيب حوض جديد في المطبخ. بعد أسبوعين ، أدرك صاحب المنزل أن الحوض قد غمرته المياه ، مما تسبب في أضرار جسيمة لأرضية المطبخ باهظة الثمن. علاوة على ذلك ، إذا قام العميل برفع دعوى قضائية بسبب التركيب المعيب ، فإن هذه التغطية ستساعد في دفع الرسوم القانونية للسباك.

ما الذي لا تغطيه سياسة المسؤولية العامة؟

على الرغم من أن تأمين المسؤولية العامة للشركات لا يغطي كل شيء ، إلا أنه يغطي الكثير. فهو يستثني تغطية حوادث السيارات المتعلقة بالعمل ، وأمراض الموظفين ، والإصابات ، وتلف الممتلكات ، والأخطاء التي يرتكبها المحترفون ، والمطالبات التي تتجاوز حدود وثيقتك ، والسلوك غير القانوني الذي ترتكبه أنت أو عمالك.

هل المسؤولية العامة تغطية كاملة؟

أثناء القيادة ، سيدفع تأمين السيارة المسؤول فقط عن المسؤولية عن أي إصابات أو أضرار تلحق بممتلكات الآخرين أو سياراتهم. يتم تضمين كل من تأمين المسؤولية والحماية الإضافية ضد الأضرار التي تلحق بسيارتك في سياسات التغطية الكاملة. يجب أن يكون لديك مستوى معين من تأمين المسؤولية في معظم الولايات.

ما هو الفرق بين التأمين العام والتأمين ضد المسؤولية؟

تغطي المسؤولية العامة الأخطار المادية مثل الأذى الجسدي والأضرار التي تلحق بالممتلكات. يحمي تأمين المسؤولية المهنية من المزيد من مخاطر المضاربة مثل الأخطاء والإغفالات في العمل الذي تقوم به شركتك.

هل أحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة والمهنية؟

نعم ، أنت تطلب كلا النوعين من التأمين إذا كان لديك كلا النوعين من المخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن لصاحب العمل أو العميل أن ينص في عقدك على أنه يجب عليك تحمل المسؤولية العامة وتأمين المسؤولية المهنية.

ما هو الغرض من التأمين العام؟

يمكّننا التأمين العام من حماية منازلنا وسياراتنا وممتلكاتنا الثمينة الأخرى من الآثار المالية للأخطار الكبيرة والصغيرة ، بما في ذلك السرقة وحوادث السيارات ومصائب السفر وحتى تكاليف الإجراءات القانونية المرفوعة ضدنا.

هل أحتاج إلى تأمين لكي أمتلك عملي الخاص؟

إذا كانت شركتك تتفاعل مع عامة الناس ، سواء في الممتلكات الخاصة بك أو في مكان آخر ، فإن تأمين المسؤولية العامة يعد عاملاً مهمًا يجب أخذه في الاعتبار. قد تكون محميًا من مطالبات التعويض من طرف ثالث عن الضرر أو الخسارة التي يسببها العملاء أو العملاء أو الموردون أو أطراف أخرى.

هل تحتاج إلى تأمين لإدارة الأعمال التجارية؟

يتعين على كل شركة لديها موظفين بموجب القانون الفيدرالي الحصول على تعويضات العمال والبطالة والتأمين ضد العجز. بالإضافة إلى ذلك ، تطلب بعض الدول تأمينًا تكميليًا. قم بزيارة صفحة الويب الخاصة بولايتك لمعرفة المزيد حول احتياجات التأمين لعملك لأنها تختلف حسب الولاية.

وفي الختام

تدافع تغطية تأمين المسؤولية العامة عن شركتك ضد مجموعة واسعة من المطالبات المحتملة ، مثل الضرر الجسدي ، وفقدان الممتلكات ، وانتهاك الملكية الفكرية ، وتلف السمعة ، وإصابة التسويق.

الأسئلة الشائعة حول تغطية تأمين المسؤولية العامة

ما الذي تغطيه سياسة المسؤولية العامة؟

عادةً ما تغطي بوليصات تأمين المسؤولية العامة أنت وشركتك في الدعاوى التي تنطوي على إصابات جسدية وأضرار في الممتلكات ناتجة عن منتجاتك أو خدماتك أو عملياتك. قد يغطيك أيضًا إذا كنت مسؤولاً عن الأضرار التي لحقت بممتلكات المالك.

هل تأمين المسؤولية العامة هو نفسه تأمين المسؤولية العامة؟

التأمين من المسؤولية العامة هو عادة اسم آخر لتأمين المسؤولية العامة. ومع ذلك ، قد تستخدمه بعض شركات التأمين للإشارة إلى أنواع مختلفة من التغطية. لقد أوضحنا بالفعل كيف يتم دمج تأمين المسؤولية العامة في كثير من الأحيان مع تأمين مسؤولية المنتج.

ما الذي لا يغطيه تأمين الأعمال؟

قد لا يتم تغطية الخسائر الناجمة عن أنواع معينة من الكوارث الطبيعية والفيضانات وغيرها من الأحداث المناخية الكبرى من خلال سياسات التأمين على الممتلكات التجارية القياسية. الأمر نفسه ينطبق على ممتلكات العملاء المخزنة في عملك.

  1. وثيقة تأمين المسؤولية العامة: للشركات
  2. ما هو تأمين المسؤولية: أنواع وتغطيات عملك
  3. تأمين المسؤولية العامة: تغطية وعروض أسعار لعملك
  4. تأمين المسؤولية العامة للأعمال: أفضل الأسعار والتغطيات
  5. تعويض العمال: الفوائد والإجراءات والمطالبات في المملكة المتحدة
  6. تكلفة تأمين المسؤولية العامة للأعمال: العوامل التي تحد من تكلفتها
  7. أفضل تأمين مظلة: 2022 أفضل خيارات التأمين الشامل
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً