بوليصة التأمين على الحياة الأسرية هي تغطية تأمينية تساعد على توفير الحماية المالية لأحبائك. إذا كنت مثل معظم الناس ، فأنت تريد التأكد من رعاية عائلتك ماليًا. التأمين على الحياة هو أحد الطرق للقيام بذلك. قد يكون اختيار بوليصة التأمين المناسبة على الحياة الأسرية أمرًا صعبًا ، لكنك تحتاج إلى حماية أحبائك. هناك سياسات وشركات مختلفة للتأمين على الحياة ، لكن الأفضل يعتمد على احتياجاتك وميزانيتك. ومن ثم ، سيساعدك هذا الدليل على فهم كيفية عمل التأمين على الحياة الأسرية وما الذي تبحث عنه في السياسة. ستحصل أيضًا على نصائح حول أفضل أسعار التأمين على الحياة وعروض الأسعار وغير ذلك الكثير!
ما هي خطة التأمين على الحياة الأسرية؟
خطة التأمين على الحياة الأسرية هي نوع من بوليصة التأمين التي توفر تغطية للفرد وأفراده. تشمل مخصصات الوفاة التي تُدفع للمستفيد في حالة وفاة حامل الوثيقة. تغطي ميزة الوفاة تكاليف الجنازة والديون المستحقة والنفقات النهائية.
بالإضافة إلى استحقاقات الوفاة ، تقدم بعض الخطط أيضًا مزايا معيشية لتغطية النفقات مثل تكاليف الرعاية طويلة الأجل أو استبدال الدخل.
كيف يعمل التأمين على الحياة الأسرية؟
عندما تشتري عائلة بوليصة تأمين على الحياة ، فإنها تشتري عقدًا من شركة تأمين. تنص على أنه في حالة وفاة حامل الوثيقة ، فإن الشركة ستدفع تعويض الوفاة للمستفيدين المذكورين في الوثيقة. إعانة الوفاة معفاة من الضرائب بشكل عام.
يمكن للمستفيدين استخدام ميزة الوفاة لأي غرض ، ولكن لتغطية النفقات النهائية ، مثل تكاليف الجنازة والديون المستحقة. يمكنه أيضًا استخدامه لاستبدال دخل المتوفى.
للحفاظ على السياسة سارية المفعول ، يجب على حاملي وثائق التأمين الاستمرار في دفع الأقساط. وإذا لم يتم الدفع ، ستنتهي الوثيقة ولن يكون هناك تعويض للوفاة.
ما هي أنواع التأمين على الحياة؟
هناك نوعان رئيسيان من التأمين على الحياة في الولايات المتحدة: التأمين على الحياة لمدة محددة والتأمين على الحياة بالكامل.
# 1. تأمين مدى الحياة
بوليصة التأمين على الحياة هي عادة بوليصة تأمين على الحياة توفر تغطية بمعدل مدفوعات ثابت. إنها لفترة محدودة ، غالبًا 10 أو 20 أو 30 عامًا. يدفع حامل الوثيقة أقساط التأمين في فترة زمنية محددة ، عادة ما تكون شهرية. طالما أن البوليصة نشطة ، تدفع شركة التأمين على الحياة تعويض الوفاة للمستفيدين. لا تقوم السياسة بتكوين قيمة نقدية وليس لها بشكل عام قيمة استسلام إذا ألغى حامل الوثيقة السياسة قبل انتهاء صلاحيتها.
بوليصة التأمين على الحياة هي النوع الأساسي للتأمين على الحياة. غالبًا ما يستخدم لتغطية الاحتياجات المؤقتة ، مثل الرهن العقاري أو قرض الأعمال الصغيرة. يشتري العديد من الأشخاص بوليصة تأمين على الحياة لمدة محددة جنبًا إلى جنب مع بوليصة تأمين على الحياة أكثر ديمومة ، مثل التأمين على الحياة بالكامل ، لإنشاء محفظة تأمين على الحياة شاملة.
# 2. تأمين مدى الحياة
التأمين مدى الحياة هو تأمين دائم على الحياة يوفر تغطية طوال حياة حامل الوثيقة. في هذا النوع ، يتلقى المستفيد إعانة الوفاة ، ولا تنتهي البوليصة طالما أن حاملها يدفع أقساطًا.
يحتوي التأمين على مدى الحياة أيضًا على عنصر القيمة النقدية ، والذي يصل إليه حامل الوثيقة من خلال قروض أو عمليات سحب. إنها طريقة لترك إرث مالي لأحبائك وأداة للتخطيط العقاري. عادة ما تكون بوالص التأمين مدى الحياة أغلى من أنواع التأمين على الحياة الأخرى. أنها توفر راحة البال من معرفة أنك وأحبائك سيتم الاعتناء بهم ماليًا في حالة وفاتك.
أفضل 5 شركات تأمين على الحياة الأسرية في عام 2023
هناك أنواع من شركات التأمين على الحياة الأسرية التي يمكنك الاختيار من بينها. أفضل خمس شركات هي:
# 1. مزرعة الولاية:
لقد كانوا موجودين منذ فترة وهم الشركة الأكثر شعبية. أنها توفر مجموعة متنوعة من خيارات التغطية المختلفة ولديها أفضل خدمة عملاء.
# 2. Allstate:
شركة أخرى معروفة تقدم مجموعة متنوعة من خيارات التغطية. لديهم أيضًا خدمة عملاء ممتازة وهم شركة موثوق بها.
# 3. ميتلايف:
تعمل شركة متلايف للتأمين على الحياة في مجال توفير وثائق التأمين على الحياة للعملاء منذ عام 1868. وتقدم الشركة مجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الحياة ، بما في ذلك وثائق التأمين على الحياة ، والتأمين على الحياة بالكامل.
MetLife هي شركة مساهمة عامة لها تاريخ طويل من الاستقرار المالي. توسع الشركة منتجات التأمين على الحياة لتلبية احتياجات السوق المتغيرة. لديها هوية تجارية قوية وهي واحدة من شركات التأمين على الحياة الرائدة في الولايات المتحدة.
# 4. شركة نورث وسترن ميوتشوال للتأمين على الحياة
تعد شركة Northwestern Mutual Life Insurance Company واحدة من أقدم وأكبر شركات التأمين على الحياة المتبادلة في الولايات المتحدة. تقدم مجموعة واسعة من منتجات التأمين على الحياة والمنتجات المالية ، بما في ذلك التأمين على الحياة بالكامل ، ومدى الحياة ، والحياة الشاملة ، والمعاشات السنوية.
تتمتع شركة Northwestern Mutual Life Insurance Company بقوة واستقرار مالي طويل. تصنف الشركة واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة من قبل منظمات تصنيف مستقلة. هم أعضاء في Fortune 500 ومن بين أكبر شركات التأمين على الحياة في جميع أنحاء العالم.
# 5. شركة نيويورك للتأمين على الحياة
شركة نيويورك للتأمين على الحياة هي واحدة من أكبر شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة. لديها أعلى تصنيفات القوة المالية الممكنة من جميع وكالات التصنيف الرئيسية الأربع.
تقدم New York Life مجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الحياة ، بما في ذلك التأمين على الحياة بالكامل ومدى الحياة والحياة الشاملة. كما أنها توفر المعاشات والتأمين على الرعاية طويلة الأجل والمنتجات المالية الأخرى. تتمتع New York Life بتاريخ من الأداء المالي القوي ، وقد دفعت أرباحًا لحاملي وثائق التأمين كل عام منذ عام 1854.
كيف تختار أفضل خطة تأمين على الحياة الأسرية
عند اختيار أفضل خطة تأمين على الحياة الأسرية ، فيما يلي بعض العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار:
- أولاً ، تأكد من أن الخطة التي تختارها تغطي احتياجات أسرتك في حالة وفاتك. يشمل ذلك مصاريف الجنازة والفواتير الطبية وأي ديون مستحقة.
- ثانيًا ، تأكد من أن الخطة التي تختارها ميسورة التكلفة لعائلتك. تتوفر مجموعة متنوعة من خطط التأمين على الحياة ، لذا تأكد من مقارنة الأسعار والتغطية قبل اتخاذ القرار النهائي.
- بمجرد أن تقرر أفضل خطة لاحتياجاتك ، تقدم بطلب للحصول على تغطية من خلال وكيل تأمين أو وسيط أو مباشرة من شركة التأمين على الحياة. تأكد من أن تكون جميع معلوماتك الشخصية والتفاصيل الطبية للعائلة في متناول يديك عند التقديم.
- بمجرد الموافقة على التغطية ، ادفع أقساط التأمين الخاصة بك في الوقت المحدد للحفاظ على سريان وثيقتك.
هل يمكنك الحصول على تأمين على الحياة لجميع أفراد الأسرة؟
نعم ، يمكنك الحصول على تأمين على الحياة لجميع أفراد الأسرة. تغطي معظم وثائق التأمين على الحياة حامل الوثيقة الأساسي وزوجته وأي أطفال معالين ، بينما يقدم البعض تغطية إضافية للجمر الممتد ، مثل الوالدين أو الأشقاء.
تتمثل فائدة هذا النوع من السياسة في أنه يوفر الحماية المالية لجميع أفراد الأسرة في حالة وفاة أحد أفراد الأسرة. إذا كنت تبحث عن تغطية تأمين على الحياة الأسرية ، قارن بين وثائق التأمين من مختلف شركات التأمين للعثور على أفضل ما يلبي احتياجاتك.
كم تكلفة التأمين على الحياة لعائلة؟
تختلف معدلات التأمين على الحياة بناءً على بعض العوامل ، بما في ذلك الأعمار وصحة حاملي الوثائق ونوع الوثيقة ومخصصات الوفاة وشركة التأمين.
ومع ذلك ، فإن متوسط تكلفة التأمين على الحياة لعائلة مكونة من أربعة أفراد في الولايات المتحدة هو 1,000،500,000 دولار في السنة. هذا الرقم موجود في بوليصة تأمين مدى الحياة مع استحقاق وفاة قدره XNUMX دولار.
لماذا التأمين على الحياة للأسرة؟
هناك بعض الأسباب الرئيسية للحصول على تأمين على الحياة:
- أولاً ، يمكن أن يساعد في تعويض الدخل المفقود إذا مات الحامل ولم يتمكن من كسب الدخل. هذا أمر بالغ الأهمية إذا كان هو / هي مصدر الدخل الأساسي في أسرتك.
- يمكن أن يساعد في سداد الديون والنفقات النهائية.
- أخيرًا ، يمكن أن يوفر راحة البال مع العلم أن عائلتك يتم الاعتناء بها ماليًا إذا حدث لك شيء ما.
ما هو التأمين على الحياة العائلية الأولى؟
تمنح شركة First Family Life Insurance حماية مالية لعائلة حامل الوثيقة في حالة وفاتها. تساعد ميزة الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة العائلية الأولى في تغطية النفقات مثل مدفوعات الرهن العقاري وتكاليف رعاية الأطفال والفواتير الأخرى.
بالإضافة إلى ذلك ، يُعرف First Family Life Insurance بأنه مكمل للتغطية الحالية للعائلة. على سبيل المثال ، إذا كان لدى الأسرة تغطية على الحياة من خلال صاحب العمل ، فيمكنهم شراء بوليصة التأمين على الحياة العائلية الأولى للمساعدة في تغطية النفقات الإضافية التي يكشف عنها صاحب العمل.
في أي عمر يجب أن أحصل على تأمين على الحياة؟
لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على بعض العوامل ، مثل وضعك المالي وصحتك وتاريخ عائلتك.
ومع ذلك ، فمن المستحسن أن تشتري تأمينًا على الحياة عندما تكون صغيرًا وفي صحة جيدة ، حيث سيساعدك ذلك في الحصول على أقساط ميسورة التكلفة. إذا كان لديك معالون ، فمن الضروري أن يكون لديك تأمين على الحياة لمساعدتهم ماليًا في حالة وفاتك.
لذلك ، فإن قرار شراء التأمين على الحياة هو قرار شخصي ، ويجب مراعاة جميع العوامل المذكورة أعلاه قبل اتخاذ أي قرار.
ما هي أسعار التأمين على الحياة الأسرية؟
هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند التسوق للحصول على تأمين على الحياة ، ولكن أحد أهمها هو العثور على أفضل عرض أسعار للتأمين على الحياة الأسرية.
عروض أسعار التأمين على الحياة الأسرية هي الأسعار التي تفرضها شركات التأمين على الحياة لبوالص التأمين على الحياة الأسرية. يعتمد السعر على أعمار الأشخاص المشمولة ، ومقدار التغطية ، وطول مدة الوثيقة.
عندما تبحث عن عروض أسعار للتأمين على الحياة الأسرية ، ضع في اعتبارك احتياجات أحبائك. بمجرد حصولك على المعلومات الخاصة بهم ، ابدأ في مقارنة عروض الأسعار من الشركات المختلفة. على سبيل المثال ، تقدم معظم الشركات عروض أسعار للتأمين على الحياة الأسرية عبر الإنترنت ، مما يسهل مقارنة الأسعار وخيارات التغطية.
علاوة على ذلك ، قارن ليس فقط سعر الوثيقة ولكن أيضًا بين خيارات التغطية وسمعة الشركة. يمكن أن تساعدك مقارنة عروض أسعار التأمين على الحياة الأسرية في العثور على السياسة المناسبة لاحتياجاتك والتأكد من رعاية أحبائك ماليًا في حالة حدوث شيء ما لك.
وفي الختام
يعد التأمين على الحياة الأسرية طريقة مثالية لحماية أحبائك ماليًا في حالة وفاتك. يمكنك مقارنة الخطط والسياسات المختلفة المتاحة والعثور على أفضل ما يناسب احتياجات أسرتك.
بشكل عام ، يعد التأمين على الحياة هو الخيار الأكثر تكلفة ، لكنه لا يوفر تغطية طوال فترة التأمين على الحياة. لكن أفضل خطة هي التي توفر أكبر تغطية بأفضل سعر.
المنشورات المشابهة
