كإمتياز لوظائفهم ، يحصل الموظفون وعائلاتهم (وأزواجهم في معظم الأحيان) على تأمين صحي من خلال أرباب عملهم.
وبالنظر إلى أنه يزيد من رضا الموظفين وإنتاجيتهم ، فإن تقديم التأمين الصحي للموظفين يمكن أن يمنح أصحاب العمل ميزة تنافسية. ولكن ما هي بالضبط تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل؟ حسنًا ، بالنسبة للمبتدئين ، يمكن أن يختلف سعر التأمين الصحي كثيرًا ؛ يدفع أرباب العمل عادة 6,227،15,754 دولارًا سنويًا لتغطية شخص واحد و XNUMX،XNUMX دولارًا سنويًا للعائلة.
دعنا ندخل في هذا بالتفصيل ...
تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل
يمكن أن تتغير تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل بشكل كبير اعتمادًا على الخطة التي تختارها. فيما يلي بعض التوقعات لعام 2023 وإرشادات بشأن اختيار الخطة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لشركتك وموظفيك.
بالنسبة للعديد من الموظفين ، يعد الوصول إلى تغطية التأمين الصحي أمرًا ضروريًا. تقول eHealth و Kaiser Family Foundation إن حوالي نصف الأمريكيين (KFF) يحصلون على تأمين صحي من خلال وظائفهم. ارتفعت تكاليف التأمين الصحي الخاص ، مما ترك العديد من الأمريكيين مع القليل من الخيارات الجيدة. ومع ذلك ، يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين صحي من خلال أرباب عملهم العثور على تغطية من خلال تبادل التأمين الصحي أو البرامج الفيدرالية. تشير تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل إلى التغطية التأمينية التي يوفرها صاحب العمل كجزء من برنامج إدارة التعويضات وكيف يكون الموظف مسؤولاً بشكل مباشر عن دفع تكاليف تلك التغطية.
يمكن للموظفين الحصول على خصومات كبيرة على أسعار التأمين الصحي الخاصة بهم من خلال تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل. يمكن للموظفين أيضًا التسجيل في خطة التأمين من خلال قسم الموارد البشرية بالشركة. غالبًا ما يقوم أصحاب العمل بتخفيض أسعار خطط التأمين الصحي ، مما يجعلها في متناول عمالهم. بناءً على بوليصة التأمين الصحي التي يختارها صاحب العمل ، عادةً ما يكون للموظفين مجموعة محدودة من بوالص التأمين الصحي المقدمة من صاحب العمل.
اقرأ أيضا: التأمين الصحي التجاري: كيف يعمل وأكبر شركات التأمين الصحي التجارية
بلغت تكلفة التأمين الصحي لصاحب العمل السنوية المقدرة للتغطية الفردية 7,739،4 دولارًا ، بزيادة 22,221٪ عن العام السابق ، وبالنسبة للتغطية العائلية ، فقد بلغت 4،59 دولارًا ، بزيادة 58٪ عن العام السابق. كشفت بيانات الاستطلاع أيضًا أن 99٪ من جميع الشركات تقدم لموظفيها الرعاية الصحية في المتوسط ، مع XNUMX٪ من الشركات الصغيرة و XNUMX٪ من الشركات الكبيرة تفعل ذلك. تتأثر الأسعار الدقيقة بحالة الشركة ونوع خطة التأمين ، مثل HMO أو PPO.
متوسط التكلفة السنوية لأقساط التأمين الصحي لصاحب العمل المدفوعة من خلال صاحب العمل هو 7,470 دولارًا للتغطية الفردية و 21,342 دولارًا للتغطية العائلية. يدفع صاحب العمل العادي 6,227 دولارًا لخطة تغطي شخصًا واحدًا و 15,754 دولارًا لخطة تغطي عائلة.
يُطلب من الموظفين الآن دفع ما معدله 1,243،5,588 دولارًا أمريكيًا لبوليصة واحدة سنويًا أو 2023،5 دولارًا أمريكيًا لبوليصة الأسرة من خلال التأمين الصحي الذي يرعاه صاحب العمل. في عام 13,000 ، من المتوقع أن ترتفع تكاليف الرعاية الصحية في الولايات المتحدة بمعدل 2021٪ ، لتصل في المتوسط إلى أكثر من XNUMX دولار لكل عامل. تمثل هذه الأرقام زيادة كبيرة في الأسعار في عام XNUMX. وهذا يعني أن الشركات ستدفع أقساطًا وتكاليف أعلى لنفس الرعاية الطبية لموظفيها.
قد يكون عملك قادرًا على توظيف المزيد من الأشخاص ، والحصول على موظفين أكثر سعادة بشكل عام ، وتوفير المال على الضرائب إذا كنت توفر التأمين الصحي لعمالك. عندما يقرر صاحب العمل توفير التأمين الصحي لموظفيهم ، فإنه سيشترون خطة تغطي جميع الموظفين المؤهلين والمعالين. تختلف تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل بناءً على أشياء مثل:
- شركة تأمين
- نوع الإستراتيجية (PPO أو HMO).
- الموقع الجغرافي
- الميزات (الخصومات ، المساهمات ، الحد الأقصى من الجيب)
- إحصائيات عن موظفيك
- شبكة مزودي الخطة
- مقدار مساهمتك
الإبلاغ عن تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل في W2
لأغراض إعلامية فقط ، يهدف ملف W-2 هذا إلى تقديم تفاصيل أساسية تتعلق بقيمة الفوائد الصحية للموظف. لا يزال المبلغ غير محسوب كجزء من الدخل الخاضع للضريبة للموظف ، لذلك لا يعني هذا أن التأمين الصحي خاضع للضريبة. بموجب قانون الرعاية الميسرة ، يجب على أصحاب العمل الذين يقدمون خطة صحية جماعية إخبار موظفيهم بتكلفة ذلك.
لا يتم بالضرورة تحميل تكاليف التأمين الصحي لمجرد ظهورها في استمارة W-2. لا تزال كمية التزام صاحب العمل غير المؤكد بالتأمين الصحي معفاة من الضرائب ويمكن خصمها من راتب الموظف. سيتلقى الموظفون معلومات المستهلك ذات الصلة والمتشابهة فيما يتعلق بتكلفة تكاليف التأمين الصحي الخاصة بهم من خلال هذا التقرير ، والذي يُقصد به فقط لأسباب تعليمية.
إذا تم استخدام انتخابات تخفيض رواتب الموظفين فقط للمساهمة في هيئة الخدمات المالية الصحية ، فإن متطلبات الإبلاغ عن نموذج W-2 لا تنطبق على التغطية. لا يُطلب من أي شخص لا يتلقى نموذج W-2 أن يعطي واحدًا له كنتيجة لإبلاغ نموذج W-2. لن يُجبر صاحب العمل على تزويد المتقاعدين بنماذج W-2 فقط للكشف عن التكلفة الإجمالية للرعاية الصحية للمتقاعدين ، على سبيل المثال. التأمين الصحي للمغتربين معفى بالمثل من الإبلاغ عن W-2s.
اقرأ أيضا: تكلفة زراعة الأسنان: مع التأمين وكل ما تحتاجه (محدث)
يجب على أصحاب العمل الذين يتبعون هذه القاعدة وضع رمز DD في المربع 12 من W-2 لإظهار مقدار تكاليف التأمين الصحي. لم يتم الإبلاغ عن مجموع هذه المبالغ لجميع الموظفين أصحاب العمل في نموذج W-3.
بشكل عام، يجب أن يؤخذ في الاعتبار نصف المبلغ الذي يدفعه صاحب العمل والموظف.
افترض أن صاحب العمل لا يعطي نموذج W-2 عادة للمتقاعدين أو الموظفين الآخرين أو العمال السابقين. في هذه الحالة ، لا يكون صاحب العمل ملزمًا بتقديم نموذج W-2 ولكن فقط للإبلاغ عن تكلفة رعاية التأمين الصحي لهؤلاء الأفراد.
تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل لكل موظف
بالنسبة للعديد من الموظفين ، يعد الوصول إلى تغطية التأمين الصحي أمرًا ضروريًا. ما يقرب من 50 ٪ من الأمريكيين يتلقون مزايا التأمين الصحي من أرباب عملهم. قد يتمكن أولئك الذين ليس لديهم تأمين برعاية صاحب العمل من الحصول على مزايا طبية من خلال أسواق التأمين الصحي أو البرامج الحكومية. ومع ذلك ، نظرًا لارتفاع أسعار التأمين الصحي التجاري ، لم يعد لدى العديد من الأمريكيين بدائل ميسورة التكلفة.
وهذا يعني أن قدرة الشركة على جذب أفضل الموظفين والاحتفاظ بهم تتأثر بشكل مباشر بمزايا التأمين التي توفرها كجزء من نظام إدارة الأجور وكيفية تقسيم تكلفة التأمين مع الموظفين.
ارتفع المبلغ الذي أنفقه صاحب العمل على التأمين الصحي لكل عامل من 3,269 دولارًا أمريكيًا في عام 2020 إلى 3,331 دولارًا أمريكيًا في عام 2021. وبعد دراسة أخرى لمؤسسة ميرسر ، سترتفع أقساط التأمين بنسبة 4.4 بالمائة من الإجمالي في عام 2023. تُظهر البيانات أن العديد من الشركات لا تطلب موظفيها لدفع المزيد. من المتوقع أن يستمر الموظفون في دفع 22٪ من تكلفة خطة التأمين الصحي الخاصة بهم في عام 2021 ، تمامًا كما يفعلون الآن.
أرباب العمل مسؤولون عن تمويل 73٪ من خطط التكاليف العائلية و 83٪ من خطط التكلفة الفردية للتأمين الصحي للموظفين. يدفع الموظفون 1,270،17 دولارًا (8,690 ٪ من التكلفة الإجمالية البالغة 7,470 دولارًا) ، بينما يدفع أرباب العمل ما يعادل 15,754 دولارًا سنويًا لخطة واحدة. يدفع أرباب العمل عادةً 5,827،23 دولارًا أمريكيًا لتغطية الأسرة ، ويدفع الموظفون المبلغ المتبقي 21,581،XNUMX دولارًا (XNUMX٪ من إجمالي التكلفة السنوية البالغ XNUMX،XNUMX دولارًا).
أربعة عوامل تؤثر على تكاليف التأمين الصحي للموظفين
تؤثر هذه العناصر على مقدار رواتب الموظفين عبر التأمين الصحي.
# 1. سن
العمر عامل مهم يجب مراعاته بالنسبة لمعظم الولايات القضائية. بعض الولايات ، وخاصة نيويورك وفيرمونت ، لا تستخدمها عند حساب تكاليف التأمين الصحي.
العمر الأساسي لمعرفة تكاليف الأقساط هو 21. يدفع الأشخاص في الثلاثينيات والأربعينيات والخمسينات والستينات أقساطًا أعلى من الأشخاص في العشرينات من العمر. يتجاوز معدل قسط التأمين المعدل الأساسي حول سن 53.
# 2. تبغ
ستختلف تكاليف التأمين الصحي لموظفيك اعتمادًا على ما إذا كنت تستخدم التبغ. يمكن لمقدمي التأمين الصحي فرض رسوم على المدخنين تصل إلى 50٪ أكثر من غير المدخنين. على الرغم من أن بعض الحكومات جعلت من غير القانوني لشركات التأمين فرض رسوم على المدخنين ، إلا أن التدخين لا يزال يؤثر على التكاليف ، حتى عند استخدام الحد الأقصى المسموح به.
# 3. موقعك
يؤثر الموقع أيضًا على التكاليف المتميزة ، ويرجع ذلك أساسًا إلى عدد (أو قلة) المنافسين الموجودين في منطقة معينة. في حين أنه قد تكون هناك منافسة شرسة في الأماكن المزدحمة ، فقد تكون هناك شركة أو اثنتان فقط من شركات التأمين الصحي في المناطق الريفية ، مما يرفع الأسعار على السكان المحليين.
# 4. فئة الميزانية
أخيرًا ، تعتمد تكاليف التأمين الصحي للموظفين النموذجية على الخطة التي اخترتها. يتم تجميع المخططات في طبقات معدنية: البرونز والنحاس والذهب والماس والفضة. بناءً على مبلغ التكلفة الكاملة للتأمين الصحي الذي يغطيه ، لكل منها تكلفة مختلفة. عدد المعالين على الخطة والخصومات والتكاليف المشتركة ومعدلات تأثير التأمين المشترك.
هل يستحق التأمين الصحي لصاحب العمل كل هذا العناء؟
يمكن أن يساعد التأمين الصحي في حمايتك وحماية من تعولهم من النفقات الطبية غير المتوقعة. غالبًا ما يكون الحصول على تأمين صحي من خلال شركتك أقل تكلفة من شراء التأمين الصحي بنفسك لأن صاحب العمل الخاص بك سيساعدك في تغطية بعض التغطية الصحية والفواتير الطبية الخاصة بك.
كيف يعمل التأمين الصحي لصاحب العمل؟
عندما يقدم الموظفون مطالبة مؤهلة بموجب التأمين الصحي للشركات ، يدفع مزود التأمين الصحي رسوم المستشفى ، مما يوفر لهم أمانًا ماليًا أكبر. يستلزم الحصول على العلاج في مستشفى خاص في بعض الأحيان وجود غرفة خاصة بها وسائل الراحة مثل حمام داخلي وتلفزيون وطعام.
لماذا هو التأمين الصحي مكلفة جدا؟
إن التكلفة المرتفعة للإدارة ، والارتفاع المكافئ في تكاليف الأدوية الموصوفة ، وخيارات نمط الحياة السيئة ، والحالات المزمنة لكبار السن من السكان ، كلها عوامل تساهم في ارتفاع تكلفة الرعاية الصحية في الولايات المتحدة.
كم يدفع أصحاب العمل للقسط؟
وفقًا لـ KFF ، بلغ متوسط تكلفة التأمين الصحي لأصحاب العمل في عام 2022 16,253 دولارًا سنويًا ، أو 73٪ من قسط التأمين ، لعائلة و 6,440 دولارًا ، أو 83٪ من قسط التأمين ، للفرد.
لماذا لا يقدم أصحاب العمل التأمين الصحي؟
لا يوجد قانون فيدرالي يلزم الشركات بتوفير التأمين الصحي لموظفيها.
ما هي فوائد التأمين الصحي للموظفين؟
تعد سياسات التأمين الصحي للموظفين مفيدة للغاية ، خاصة للأفراد الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف التأمين الصحي الخاص. لا يُطلب من الموظفين دفع قسط بموجب هذه الخطة. يتم دفعها من قبل صاحب العمل نيابة عن الموظف. يحصل الموظفون على تغطية تأمين صحي مجانية بهذه الطريقة.
وفي الختام
يقدم التأمين الصحي لأصحاب العمل بعضًا من أفضل المزايا في نظام الرعاية الصحية بأكمله ، بعيدًا عن كونه مضيعة لأموال دافعي الضرائب. في أسواق الرعاية الصحية ذات الخيارات القليلة ، يضر التأمين الصحي لصاحب العمل بالمنافسة ، وغالبًا ما تحتاج بدائله إلى مزيد من المساعدة من الحكومة أكثر من التأمين الصحي لصاحب العمل. في النهاية ، يولد التأمين الصحي حوالي 1.5 تريليون دولار من المزايا الاجتماعية كل عام من المكونات التجارية ، مثل برامج تعزيز صحة الأفراد والموظفين والمدخرات من اتفاقيات المزايا الشاملة ، والمكونات الخارجية ، مثل تمكين العمل ، وإنتاج الدخل الضريبي ، وخلق الطلب ، والحد من الاعتماد على خطط التأمين الحكومية.
على عكس ما يعتقده معظم الناس ، يحصل دافعو الضرائب والمستفيدون الذين لديهم تأمين برعاية صاحب العمل (EHI) على مزايا تفوق بكثير تكلفة الإعانة الضريبية.
مقالات ذات صلة
- التأمين الصحي في كاليفورنيا: أفضل 10 تأمين صحي في كاليفورنيا بأسعار معقولة
- كيف تحصل على تأمين على الحياة في 8 خطوات بسيطة
- ساعات الضمان الاجتماعي: كيفية التقديم / الدليل الكامل
- 1099 الموظف: كل ما تحتاج إلى معرفته
- كل ما تحتاج إلى معرفته عن العلامة التجارية لصاحب العمل
مراجع حسابات
