يمكن أن تساعد إدارة الأعمال التجارية عبر الإنترنت في تقليل بعض المخاطر التي تواجهها المؤسسات المادية ، مثل حوادث الانزلاق والسقوط وتلف واجهة المتجر. ومع ذلك ، لا تزال شركات التجارة الإلكترونية تتطلب التأمين. للحماية من مخاطر مثل ضرر العملاء وتلف المخزون ، يجب أن يكون لدى غالبية تجار التجزئة عبر الإنترنت كل من تأمين المسؤولية العامة وتأمين مسؤولية المنتج. قد تحتاج إلى إظهار دليل على التأمين التجاري لبعض الأسواق الخارجية ، مثل Amazon ، لتتمكن من البيع على موقع الويب الخاص بهم. فيما يلي بعض التفاصيل الأساسية المتعلقة بتأمين التجارة الإلكترونية في الولايات المتحدة الأمريكية ، جنبًا إلى جنب مع توصياتنا لأفضل الخيارات.
ما هو تأمين التجارة الإلكترونية؟
إذا لم ينجح أي شيء كما كنت تأمل ، فسوف يحميك التأمين التجاري مالياً وقانونياً. من خلال الحصول على تأمين على الأعمال ، فإنك تقلل من المخاطر وتحمي أصول شركتك وموظفيها ومخزونها من مجموعة من المواقف السلبية ، مثل سلاسل التوريد التالفة وحوادث الموظفين. يجب أن تتضمن استراتيجية عملك قسمًا عن مشتريات التأمين.
لن تغطي تغطية التأمين الشخصي عناصر مثل مخزونك ، حتى لو كان التأمين يساعد في إدارة المخاطر. لن يغطي تأمين مالك منزلك إذا احتفظت ببضائعك في المرآب أو المكتب المنزلي. تشمل المزايا الأخرى للحصول على تأمين الشركة ، إلى جانب التخفيض الضريبي ، الحماية من:
- الموظفين والعملاء ، إذا تسبب المنتج في إصابة
- الهجمات الإلكترونية وخروقات البيانات لعملك
- الجرد في حالة حدوث مشاكل في سلسلة التوريد
- ضد الممتلكات التالفة أو المسروقة
- الدفاع ضد دعاوى خرق العقد من العملاء أو الموردين
يجب عليك شراء تأمين تجاري بعد أن تصل شركتك إلى مستوى معين من الإيرادات للوفاء بالالتزامات التعاقدية. كثيرًا ما يطلب كبار تجار التجزئة مثل أمازون ومراكز التنفيذ حدًا أدنى من تأمين المسؤولية.
أنواع التأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية
قد تحتاج إلى نوع واحد أو أكثر من التأمين لحماية عملك الصغير ، اعتمادًا على استراتيجية عملك.
# 1. وثيقة تأمين المسؤولية العامة
إذا تعرض شخص ما للأذى في ممتلكاتك أو إذا تمت مقاضاتك بشيء مثل الإهمال أو الدعاية الكاذبة ، فإن تأمين المسؤولية العامة سيدافع عن شركتك.
# 2. المسؤولية المهنية (التأمين ضد الأخطاء والسهو)
يحميك هذا التأمين من الدعاوى القضائية المرفوعة ضدك بسبب سوء الممارسة المهنية. يجب أن تفكر في الحصول على هذا النوع من التأمين إذا كان عملك على الإنترنت يقدم خدمات احترافية مثل الاستشارة أو أعمال التصميم.
# 3. المسؤولية عن المنتجات
من الضروري الحصول على تأمين مسؤولية المنتج إذا كنت تبيع البضائع عبر الإنترنت بحيث تتم تغطيتك في حالة تسبب بضاعتك في إصابة أو تلف في الممتلكات. يجب أن تتمتع أي شركة تجارة إلكترونية ترغب في العمل بهذه التغطية لأن الدعاوى القضائية المتعلقة بالمسؤولية عن المنتج قد تكون باهظة الثمن.
# 4. الممتلكات التجارية
تساعد هذه التغطية في حماية أصحاب الأعمال من الأضرار المالية الناجمة عن تدمير أو فقدان ممتلكاتهم التجارية. يمكن أن ينطبق هذا على الممتلكات والآلات والإمدادات وأصول الشركة الأخرى. إذا كان لا بد من إغلاق شركة بسبب التلف ، فإن التأمين على الممتلكات التجارية سيساعد في تغطية الدخل المفقود بالإضافة إلى تكاليف الإصلاح أو الاستبدال.
# 5. تعويضات العمال
تتمتع الشركات بالحماية في حالة حدوث إصابة مرتبطة بالعمل من خلال تأمين تعويض العمال ، وهو نوع من التأمين ضد انقطاع الأعمال. يمكن أن يوفر هذا التأمين خدمات بديلة في حالة عدم قدرة الموظف على العودة إلى العمل مع المساعدة أيضًا في دفع التكاليف الطبية والأجور الضائعة.
# 6. عبور
يغطي التأمين العابر الأضرار التي تحدث أثناء نقل المنتجات. يمكن أن يشمل ذلك الضرر الذي يحدث أثناء الشحن وكذلك أثناء النقل بالسكك الحديدية أو الطرق أو النقل الجوي.
يمكن للشركات والأفراد الذين يشحنون البضائع الحصول على تأمين العبور ، والذي يمكن أن يوفر الحماية ضد مجموعة متنوعة من المخاطر مثل الفقد والسرقة والتلف. عند إرسال العناصر الخاصة بك ، يمكن أن يوفر لك تأمين العبور راحة البال والمساعدة في منع الإصلاحات أو الاستبدال الباهظة الثمن. يعد التأمين على العبور عاملاً حاسمًا يجب أخذه في الاعتبار أثناء تقديم المنتجات.
# 7. تأمين الأمن السيبراني
ليس من المستغرب أن يظهر تأمين المسؤولية الإلكترونية كواحد من أهم أنواع التغطية لهذه الشركات نظرًا لاعتمادها المتزايد على التكنولوجيا. أنت محمي بموجب هذا النوع من التأمين من الأضرار المالية الناجمة عن انتهاكات البيانات والمتسللين والجرائم الإلكترونية وما إلى ذلك.
# 8. انقطاع الأعمال
يمكن أن يساعد التأمين على انقطاع الأعمال الذي يشار إليه أيضًا باسم تأمين الدخل التجاري ، في حماية الشؤون المالية للشركة في حالة وجوب إغلاق أو إيقاف العمليات نتيجة لحدوث غير متوقع. كثيرًا ما تكون الكوارث الطبيعية والأوبئة والاضطرابات المدنية هي الأسباب الجذرية لانقطاع الأعمال. يمكن أن يساعد التأمين ضد انقطاع الأعمال في تغطية الإيرادات والتكاليف الفائتة مثل الإيجار ورواتب الموظفين.
أفضل تأمين تجاري إلكتروني
تتطلب شركات التجارة الإلكترونية تأمينًا لحماية عملياتها ، سواء كانت متاجر صغيرة من الطوب وقذائف الهاون بدون مستودع أو تجار تجزئة أكبر عبر الإنترنت ، أو أفراد يبيعون سلعًا مصنوعة يدويًا على Etsy أو Amazon ، أو تجار تجزئة عبر الإنترنت بشكل عام. تم اكتشاف أفضل شركات التأمين على التجارة الإلكترونية في الولايات المتحدة الأمريكية بعد أن قارنا 20 موردًا ، مع إيلاء اهتمام خاص لاستقرارهم المالي ، والخطط التي قدموها ، ورضا العملاء ، وراحتهم.
# 1. هارتفورد
هارتفورد هو أفضل مزود شامل لأنه يوفر النطاق الكامل للتغطية التي تحتاجها والمرونة في الحدود لتتناسب مع حجم عملك ، بغض النظر عن حجم أو نمط عملية التجارة الإلكترونية الخاصة بك. نظرًا لخدمة العملاء ، والاستقرار المالي ، والراحة ، والسياسات التي تقدمها ، فقد حصلت على أعلى تصنيف في المراجعة.
# 2. التأمين التالي
يوفر Next ثلاث حزم تأمين لشركات التجارة الإلكترونية: Basic و Pro و Pro Plus. Pro ، منتجها الأكثر شهرة ، يفي بمعايير تأمين البائع في أمازون. يمكن إنشاء العديد من عروض الأسعار ، بما في ذلك تلك المناسبة والقابلة للاستخدام على مواقع البائعين الأخرى ، مثل Etsy ، بواسطة Next في غضون دقائق.
إنها أفضل مورد للتجار الذين يبيعون على أمازون بسبب سياساتها التي تم إنشاؤها لتتوافق مع مواصفاتهم ، وسرعة اقتباسها وشرائها ، ومجموعة واسعة من التغطيات التي توفرها.
# 3. التأمين على الصعيد الوطني
في الولايات المتحدة الأمريكية ، تتمتع شركة Nationwide Insurance بتاريخ طويل في تقديم تأمين الأعمال التجارية الإلكترونية الصغيرة. بالنسبة لمؤسسات البيع بالتجزئة ذات الموافقات المختلفة ، مثل 10,000 لأجهزة الكمبيوتر أو العلامات التجارية والعلامات المغطاة ، فإنها توفر مانع الانفجار BOP الذي يمكّنك من بيع مواد الإنقاذ ذات العلامات التجارية. يمكن أن تستوعب أيضًا هيكلًا أكبر مع تغطية تصل إلى 25,000 قدم مربع و 20 مليون دولار إجمالي قيمة قابلة للتأمين.
على الصعيد الوطني هو الخيار الأمثل لك إذا كنت تمتلك شركة مادية وقذائف هاون لها وجود كبير عبر الإنترنت أو كنت تاجر تجزئة للتجارة الإلكترونية مع مستودع.
# 4. تأمين كشتبان
مع تغطية مخصصة في الولايات المتحدة الأمريكية ، Thimble هي شركة تأمين أعمال تجارية إلكترونية عملية للغاية. من خلال التوسع في قطاع الصناعة والحرف والتخصص في تأمين الشركات الصغيرة التي تنتج السلع اليدوية مثل الصابون والمجوهرات والملابس ، فإنها تضيف إلى تأمين الطائرات بدون طيار.
يهدف المورد إلى توسيع نطاق عملك ويقدم حدودًا منخفضة تصل إلى 500,000 دولار وتصل إلى 2 مليون دولار. Thimble هو أفضل بائع تجزئة عبر الإنترنت بالنسبة لك إذا كنت قد بدأت للتو في تصنيع وبيع منتجاتك عبر الإنترنت.
# 5. هيسكوكس
هيسكوكس هي شركة تأمين متخصصة للشركات الصغيرة. لقد وضع خططًا خاصة لأصحاب المؤسسات المنزلية ويؤمن أكثر من 500,000 شركة صغيرة. تتضمن هذه السياسات إمكانية الخصم ، والحدود التي تتماشى بشكل أكبر مع دخلك وأصولك ، وبرنامج تأمين المسؤولية الإلكترونية مع ثروة من أدوات الأمن السيبراني.
# 6. ببساطة العمل
يركز وسيط عبر الإنترنت يسمى Simply Business على تحديد موقع التأمين لشركات التجارة الإلكترونية. يقدم عروض أسعار من العديد من شركات التأمين المرموقة حتى تتمكن من مقارنة التكاليف والتغطية وتحديد الخطة المناسبة لك.
لست بحاجة إلى الاتصال بالهاتف أو التحدث إلى أي شخص حول هذا الموضوع ؛ يمكنك الحصول على تقدير في 10 دقائق أو أقل وشراء البوليصة عبر الإنترنت. ولكن في أيام الأسبوع ، لديها وكلاء مرخصون حاضرون إذا كنت ترغب في مناقشتها شخصيًا.
# 7. Allstate
يمكن حماية شركتك بشكل جيد من التهديدات المحتملة بمساعدة تأمين الأعمال من Allstate. لقد غطت Allstate ما إذا كنت تبحث عن تأمين على الممتلكات أو المسؤولية أو تعويض العمال. يمكنك تخصيص تغطيتك مع Allstate لتلبية المتطلبات الفريدة لشركتك. أنها توفر طرق دفع مرنة ودعم العملاء على مدار الساعة.
Shopify التأمين
ليس من الضروري أن يكون لديك تغطية تأمينية للشركات الصغيرة إذا كنت أحد البائعين عبر الإنترنت الذين يستخدمون Shopify. للمساعدة في حمايتك من مشكلات المسؤولية ، يُنصح مع ذلك بالحصول على Shopify تغطية تأمينية للأعمال.
قد تساعد هذه التغطية التأمينية في سداد المطالبات المرفوعة ضدك عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات والإصابة الشخصية. على سبيل المثال ، قد تساعد بوليصة تأمين مسؤولية المنتج الخاصة بك في تغطية تكلفة استبدال منزل العميل إذا تسببت إحدى البضائع الخاصة بك في تلفها. بالإضافة إلى ذلك ، قد تساعد هذه السياسة في الدعاوى القضائية الخاصة بالأذى الجسدي المرفوعة ضد شركة Shopify الخاصة بك.
ما هي أنواع التأمين Shopify الموجودة؟
يمكن حماية متجر Shopify الخاص بك من مطالبات تلف الممتلكات والإصابات الشخصية بمساعدة Shopify تأمين المسؤولية. نموذجي Shopify متطلبات التأمين لأصحاب الأعمال الصغيرة تشمل ما يلي:
- يمكن أن يساعد الحصول على تأمين المسؤولية العامة في حماية شركتك من المشكلات المحتملة التي قد تنشأ عن العمليات المنتظمة. يساعد في تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات والإصابات الشخصية.
- قد يتم تغطية السيارات التي تستأجرها أو تستأجرها أو تقترضها لأغراض العمل من خلال تغطية السيارات المستأجرة وغير المملوكة.
- للمساعدة في تغطية الأخطاء والسهو في السلع أو الخدمات التي تقدمها ، ضع في اعتبارك تأمين المسؤولية المهنية.
- تأمين مسؤولية المنتج ، والذي يساعد على حماية عملك من المطالبات التي تفيد بأن منتجك تسبب في تلف الممتلكات أو إصابات جسدية.
- يمكن حماية شركتك من المخاطر المتعلقة بالتكنولوجيا مثل انتهاكات البيانات بمساعدة تأمين المسؤولية الإلكترونية.
- يمكن أن يساعد تأمين تعويض العمال في تقديم مزايا كبيرة للموظفين الذين عانوا من مرض أو إصابة في العمل.
- تأمين الممتلكات التجارية ، والذي يساعد في الدفاع عن المبنى الذي تملكه أو تستأجره. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تساعد في حماية أدواتك ومعداتك.
- إذا أرغمتك خسارة مغطاة على التوقف مؤقتًا عن العمل ، فيمكن أن يساعدك التأمين على انقطاع العمل في تعويض الإيرادات المفقودة.
من أجل تأمين البضائع التي ترسلها للمستهلكين أثناء تواجدهم في الطريق ، قررت العديد من الشركات عبر الإنترنت بالإضافة إلى ذلك الحصول على تأمين الشحن. تعد مقارنة الأسعار من العديد من مقدمي خدمات التأمين أفضل طريقة لتحديد التغطية التأمينية التي تحتاجها. يمكنك البحث عن مزودي التأمين عبر الإنترنت ومعرفة ما لديهم لتقديمه.
ما الذي يغطيه Shopify Business Insurance؟
يعد الحصول على الحماية التأمينية المناسبة للأعمال ، مثل سياسة المسؤولية العامة ، أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تدير متجرًا عبر الإنترنت على Shopify. يمكن أن يساعد تأمين الأعمال لـ Shopify في المطالبات المتعلقة بـ:
- الأضرار الجسدية أو أضرار الممتلكات: يمكن أن تساعد بوليصة تأمين مسؤولية المنتج الخاصة بك في تغطية المطالبات إذا كانت منتجاتك تؤذي العملاء جسديًا أو تضر بممتلكاتهم.
- الإضرار بالسمعة: يمكن أن يساعد تأمين المسؤولية العامة في معالجة الملاحقة القضائية الخبيثة والتشهير والتشهير والإخلاء غير المشروع وانتهاكات الخصوصية.
- إصابات الإعلانات: يمكن أيضًا تغطية دعاوى انتهاك حقوق الطبع والنشر من خلال تغطية تأمين المسؤولية العامة الخاصة بك.
- قد تساعد بوليصة تأمين المسؤولية المهنية في تغطية أي أخطاء أو سهو قد تقوم به أنت أو موظفوك.
- خروقات البيانات: قد تساعد سياسة خرق البيانات الخاصة بك في تغطية تكلفة إخطار العملاء المتأثرين.
كم Shopify تكلفة التأمين؟
عادةً ما تكلف تغطية تأمين المسؤولية العامة 1,057 دولارًا سنويًا. من خلال سياسة أصحاب الأعمال (BOP) ، يختار العديد من أصحاب الأعمال أيضًا الجمع بين مسؤولية العمل والتأمين على الممتلكات في سياسة عملية واحدة. بالنسبة للمؤسسات الصغيرة ، فإن هذا يكلف 3,135 دولارًا سنويًا في المتوسط.
تأمين بائع التجزئة عبر الإنترنت
أنت في صناعة متنامية إذا كنت تدير أي شكل من أشكال المتاجر عبر الإنترنت. بعد كل شيء ، أشارت الأبحاث إلى أن 33 بالمائة من البالغين في الولايات المتحدة يتسوقون عبر الإنترنت مرة واحدة في الأسبوع ، و 69 بالمائة يقومون بذلك مرة واحدة على الأقل شهريًا. ويمثل ذلك زيادة بنسبة 24 بالمائة عن عام 2014. احصل على تغطية تأمينية لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت مبدئيًا إذا كنت تريد أن تكون مستعدًا للاستفادة من توسع هذه الصناعة.
يحتاج تجار التجزئة عبر الإنترنت إلى التأمين التالي
# 1. تأمين المسؤولية التجارية (GL):
لا يمكنك تجنب المسؤولية العامة لمجرد أنك تدير عملك على الإنترنت. عندما تشتري تأمينًا لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت ، يجب أن تظل لديك تغطية عامة للمسؤولية حتى لو كنت تعمل من مكان يزوره عدد قليل من الناس. إذا أصيب شخص ما أثناء وجوده ضيفًا في منزلك ، فإن هذا القسم من التأمين الخاص بك سيحميك.
ستغطي المسؤولية العامة نفقاتهم الطبية سواء كان صديقًا يتنقل عبر سلك الكمبيوتر المحمول في مكتبك أو عامل توصيل ينزلق على الأرض. إذا أصيب مستهلك أثناء استخدام أحد العناصر الخاصة بك ، فسوف يغطي حتى نفقات المستشفى. إذا تعرضت الممتلكات الشخصية للزائر للضرر أثناء تواجده في مكتبك ، فستفيدك هذه التغطية أنت وضيوفك أيضًا لأن هذا القسم من بوليصة تأمين بائع التجزئة عبر الإنترنت سيدفع تكاليف الاستبدال أو الإصلاحات حسب الحاجة.
# 2. تأمين الممتلكات الشخصية للأعمال:
سيغطي قسم BPP في التأمين الخاص بك الأضرار التي تلحق بأي مبنى متصل بعملك. على سبيل المثال ، إذا كان هناك حريق أو حادث مدمر آخر وكان لديك مكتب تعمل فيه أو مستودع حيث تخزن فيه البضائع الخاصة بك ، فسوف تدفع BPP لإصلاح الهيكل. يتم أيضًا تغطية الأشياء داخل المنشأة بواسطة هذا الجزء من التغطية التأمينية لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت لأنها ستدفع لاستبدال أي عناصر تالفة.
# 3. حماية تعويض العمال:
سيقدرون بالتأكيد تعويضات العمال ، سواء كان لديك عدد كبير من الموظفين أو مجرد عدد قليل من الأشخاص يساعدونك في إدارة متجرك عبر الإنترنت. هذا عنصر حاسم في أي خطة تأمين لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت لأن هدفها الرئيسي هو تغطية فواتير المستشفى لموظفيك في حالة تعرضهم لإصابة أثناء العمل في شركتك.
# 4. المسؤولية الزائدة / الشاملة:
حتى إذا كان لديك تأمين ضد المسؤولية العامة ، إذا لم يكن لديك أيضًا تأمين ضد المسؤولية الزائدة ، فقد تترك نفسك عرضة للتكاليف غير المتوقعة في أسوأ السيناريوهات. على سبيل المثال ، ستوفر المسؤولية الزائدة التغطية الإضافية التي تحتاجها في حالة وقوع حادث على ممتلكاتك وإصابة العديد من الأفراد.
# 5. المسؤولية عن الجرائم الإلكترونية:
أنت لست الوحيد الذي يقلق بشأن كيفية تأثير الجريمة الإلكترونية على متجرك عبر الإنترنت. نظرًا لأنها حقيقة ، فإن العديد من أصحاب الأعمال قلقون بشأنها. ولكن عندما تُدرج مسؤولية الجرائم الإلكترونية في تأمين بائع التجزئة عبر الإنترنت ، يمكنك أن تطمئن.
ما التأمين الذي تحتاجه لمشروع التجارة الإلكترونية؟
يمكن أن يساعد الحصول على تأمين المسؤولية العامة في المطالبات التي تفيد بأن نشاط التجارة الإلكترونية الخاص بك قد تسبب في إصابة شخص ما أو إتلاف ممتلكاته.
كم تكلفة التأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية؟
60٪ من عملائنا ينفقون ما بين 23 دولارًا و 31 دولارًا في المتوسط شهريًا لتأمين المسؤولية العامة.
ماذا يغطي تأمين التجارة الإلكترونية؟
يهدف هذا التأمين التجاري إلى حماية متجرك عبر الإنترنت من مطالبات الطرف الثالث بأي ضرر بالممتلكات أو ضرر مادي ناتج عن منتج أنتجته أو باعته.
ما التأمين الذي تحتاجه لمتجر عبر الإنترنت؟
ما نوع التأمين المطلوب لمتاجر التجزئة عبر الإنترنت:
- المسؤولية العامة.
- المسؤولية عن المنتجات.
- تأمين الممتلكات التجارية.
- تعويضات العمال.
- تأمين العبور (أو التأمين البحري الداخلي)
- تأمين الأمن السيبراني.
- تأمين انقطاع الأعمال.
هل أحتاج إلى تأمين تجاري إذا كنت أبيع عبر الإنترنت؟
تحتاج إلى تأمين تجاري إذا كنت تبيع سلعًا عبر الإنترنت من أجل حماية مصالحك المالية والقانونية. من خلال الحصول على تأمين على الأعمال ، يمكنك تقليل المخاطر وحماية أصولك من الأحداث غير المواتية مثل حوادث سلسلة التوريد أو سرقة الموظفين.
هل أحتاج إلى تأمين Shopify؟
ليس من الضروري أن يكون لديك تغطية تأمينية للشركات الصغيرة إذا كنت أحد البائعين عبر الإنترنت الذين يستخدمون Shopify. للمساعدة في حمايتك من مشكلات المسؤولية ، يُنصح مع ذلك بالحصول على Shopify تغطية تأمينية للأعمال.
وفي الختام
الوقت هو المال ، لأن أصحاب الأعمال في التسوق عبر الإنترنت يعرفون ذلك. من خلال مقارنة أكثر من 20 شركة نقل ، تمكنا من تحديد أفضل موردي التأمين على التجارة الإلكترونية ، مما يوفر لك الوقت.
مقالات ذات صلة
- أفضل 10 بدائل Shopify في عام 2023
- أعلى Shopify المنافسين للنظر في الأعمال التجارية الخاصة بك على الإنترنت في عام 2023
- متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
- شرح التجارة الإلكترونية: الأنواع والأمثلة والمزايا
- شرح التجارة الإلكترونية: الأنواع والأمثلة والمزايا
- STENOGRAPHER في المحكمة: الوظائف والراتب وكيف تصبح واحدًا
- بطاقة ائتمان الأعمال في نادي سام: المتطلبات والفوائد وكل ما يجب أن تعرفه
- قائمة ما قبل التعطيل: طرق البحث عن قوائم ما قبل الرهن - دليل
مراجع حسابات
