وسيط التأمين هو وسيط يبيع التأمين أو يستأنف أو يتفاوض نيابة عن العميل مقابل العمولة. مجهزة بخلفيتك وتأمينك ، يمكنهم العثور على بوليصة تناسب احتياجاتك على أفضل وجه بسعر معقول. بعبارة أخرى ، يمكننا القول إن وسيط التأمين هو خبير يقدم المشورة للأشخاص بشأن احتياجات التأمين الخاصة بهم ، وسوق التأمين ويمكنه المساعدة في أي مطالبات يتعين عليك تقديمها والتي تأتي أحيانًا مع عيوب. لا تنزعج لأنني أشرح الدليل التفصيلي حول كيفية أن تكون وسيط تأمين والفرق بين وسيط التأمين مقابل الوكيل.
خصائص وسيط التأمين
# 1. الخبرة البشرية
مهارات التعامل مع الأشخاص هي السمة الأولى لوسيط التأمين الناجح. يجب أن تكون قادرًا على التواصل مع الآخرين بسهولة دون استخدام مصطلحات متخصصة أو لغة تأمين يمكن أن تخدع العملاء. يجب أن يكون لدى وسيط التأمين القدرة على الاستماع والتعاطف مع العملاء لفهم ما يحتاجون إليه ويريدونه. قبل كل شيء ، ضع احتياجات العميل أولاً لأن القيام بذلك سيسمح للوسيط بوضع برنامج وسيط تأمين ناجح لعملائه لمنع العيوب.
# 2.البيع الجيد
وسطاء التأمين ممثلون بطبيعتهم جنبًا إلى جنب مع مهارات الأشخاص القوية ، يحتاج وسطاء التأمين إلى مهارات مبيعات قوية لاكتساب عملائهم ورعايتهم والحفاظ عليهم. يمكن للوسطاء تحسين مهاراتهم من خلال حضور مجموعة متنوعة من الندوات والمشاركة في برامج التدريب المهني.
# 3. مهارة خدمة العملاء
تعتبر مهارات خدمة العملاء القوية أمرًا بالغ الأهمية لنجاح وسيط التأمين. في الأساس ، تعد الردود في الوقت المناسب على الاستفسارات ورسائل البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية أمرًا لا بد منه. يريد العملاء من وسيط التأمين الخاص بهم مساعدتهم في حل المشكلات بسرعة وسهولة. لذلك ، فإن وجود مبادئ عمل قوية تعمل جنبًا إلى جنب مع امتلاك مهارات خدمة عملاء جيدة. أن تكون استباقيًا عند تطوير علاقات عملاء جديدة والحفاظ على العلاقات الحالية مع العملاء هو المفتاح لمهنة ناجحة كوسيط تأمين.
# 4. أمانة
الصدق هو أفضل سياسة. هذا البيان لا يمكن أن يكون أكثر صحة بالنسبة لوسطاء التأمين. الوسيط الجيد سيفوز بمزيد من الاحترام ويكتسب ثقة أكبر من عملائه من خلال قول الحقيقة مقدمًا. السماسرة المخادعون لا يبقون في صناعة التأمين لفترة طويلة.
# 5. معلومات عن العديد من المنتجات
سيتمكن وسيط التأمين الذي لديه دليل مفصل من تقديم حل كامل يمكنه تلبية متطلبات عملائه. في الواقع ، فهم المنتجات والخدمات التي يبيعونها ويمكنهم وصفها بطريقة مفهومة بسهولة.
أنواع التأمين
فيما يلي أكثر أنواع التأمين شيوعًا بين الأفراد
# 1. تأمين صحي
يسمح للمؤمن له بتغطية النفقات الطبية أثناء زيارة الطبيب والتكاليف الرئيسية الأخرى التي عادة ما يتم تضمينها أثناء العمليات الجراحية. بشكل عام ، يحصل الناس على هذا التأمين من خلال أرباب عملهم كجزء من عملهم. عادة ما يكون له ترتيبان. وفقًا لنوع التغطية قيد النظر ، إما أن يدفع الشخص نفسه أولاً التكاليف من جيبه والتي يتم سدادها لاحقًا من قبل الشركة أو تقوم الشركة نفسها بالدفع المباشر لمقدمي الرعاية الصحية.
# 2. التأمين على الحياة
تهدف هذه السياسة إلى توفير الأمان المالي والتغطية بعد وفاة الشخص بسبب حادث أو مرض أو أي سبب طبيعي آخر. تأتي هذه السياسة بشكل عام بقيم ثابتة يمكن تعديلها لاحقًا خلال كل فترة تسجيل. عادة ما يكون المستفيدون من المؤمن عليه من عائلاته مثل الأبناء أو شريك الحياة. يمكن شراء هذا النوع من التأمين بشكل فردي أو يمكن لصاحب العمل توفيره أيضًا.
# 3. الإيجار أو التأمين على الممتلكات
يهدف هذا التأمين إلى تغطية الأضرار التي لحقت بالممتلكات الإيجارية أو السكنية. بعض الأسباب الشائعة للضرر ، والتي يتم تغطيتها تحتها ، قد تكون الحريق ، والسطو ، والكوارث الطبيعية ، وما إلى ذلك. هذا النوع من خطط التأمين محدد للغاية ويغطي فقط ما هو منصوص عليه في الخطة.
ما هو الفرق بين شركة التأمين والوسيط؟
توفر شركة التأمين تغطية تأمينية للمستهلكين والشركات لحمايتهم من تكاليف الكوارث الطبيعية والحوادث. بالإضافة إلى ذلك ، ستجمع شركات التأمين أرباحًا منك لوثيقة التأمين ، وإذا تعرضت لأضرار من حدث مؤمن عليه ، فستقوم الشركة بدفع المبلغ المتفق عليه المحدد في وثيقتك. وسطاء التأمين ، من ناحية أخرى ، هم وسطاء بين الشركات والمستهلكين.
أنواع وسطاء التأمين
دعونا نناقش الأنواع المختلفة لوسطاء التأمين:
# 1. وسيط تأمين مباشر
يقدم الوسيط المباشر خدمات تأمين استشارية مناسبة لعملائه لأن لديهم معرفة دقيقة ومحدثة بسوق ومنتجات التأمين بشكل عام. نتيجة لذلك ، تساعد هذه الأنواع من الأدلة التفصيلية عملائها في التفاوض بشأن المطالبات وبوالص التأمين الإلكتروني. هناك ثلاث فئات من الوسطاء المباشرين ، مثل
- وسيط مباشر (مدى الحياة)
- وسيط مباشر (عام)
- وسيط مباشر (الحياة والعامة)
# 2. وسيط تأمين مركب
الوسيط المركب يعني وسيط التأمين الذي تم تسجيله من قبل السلطة ، والذي يقوم ، مقابل أجر و / أو رسوم ، بطلب وترتيب التأمين و / أو إعادة التأمين لعملائه الموجودين في الخارج. إنهم مسؤولون عن تقديم استشارات المطالبات ، وخدمات إدارة المخاطر ، المسموح بها بموجب لوائح IRDAI (وسطاء التأمين) ، 2018.
# 3. وسطاء إعادة التأمين
يعمل وسيط إعادة التأمين بشكل مشابه لوسيط التأمين المباشر مع الاختلاف الوحيد هو أن الوسطاء المباشرين يساعدون عملائهم في شراء التأمين ، بينما يعمل وسطاء إعادة التأمين مع شركات التأمين لبيع إعادة التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، يتم الدفع لسمسار إعادة التأمين على شكل رسوم أو عمولة ويشارك في التفاوض على أفضل الأسعار أو العقود مع الحصول على أفضل السياسات المتاحة في السوق. إعادة التأمين تعني التأمين لشركات التأمين.
ما هو راتب وسيط التأمين
يتم تحديد راتب وسيط التأمين من خلال مجموعة من العوامل ، مثل الموقع ومستوى الخبرة وشركة وساطة التأمين التي يعملون بها ونوع التأمين الذي يتم بيعه. يمكن أن يتراوح متوسط الراتب لوسيط التأمين من 45,000 دولار إلى 90,000 ألف دولار سنويًا. من الواضح أن وسطاء التأمين الذين يعملون في المدن الكبرى يكسبون عمومًا أكثر من أولئك الذين يعملون في المدن الصغيرة ، حيث تميل شركات التأمين إلى دفع رواتب أعلى لتعكس تكلفة المعيشة.
وبالمثل ، عادة ما يحصل وسطاء التأمين ذوو الخبرة الأكبر على رواتب أعلى من وسطاء التأمين الجدد. يتلقى الوسطاء عمولة من شركة التأمين عندما يضعونك في تلك الشركة. غالبًا ما يتلقى وسيط التأمين راتباً أكبر في البوليصة الأولى مقابل التجديدات حيث يتم تضمين الراتب تلقائيًا في سعر البوليصة.
كيف تصبح وسيط تأمين
فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها لأولئك الذين يرغبون في ممارسة مهنة كوسيط تأمين:
# 1. تلبية متطلبات الأهلية الأساسية
تمامًا كما هو الحال في أي مهنة ، هناك حد أدنى من المتطلبات التي يجب أن يفي بها الشخص إذا كان يخطط ليصبح وسيطًا أو وكيل تأمين. قد تختلف هذه باختلاف المنطقة ، ولكن في الولايات المتحدة ، يجب على الوسطاء الطموحين عادةً:
- ألا يقل عمرك عن 18 عامًا (الحد الأدنى لسن التقدم للحصول على ترخيص في معظم الولايات)
- تكون قادرة على استكمال فحص الخلفية
- تكون خالية من أي تهمة الاحتيال أو جناية
- لا تدين بأي ضرائب دخل اتحادية أو حكومية
- ليس لديك دعم طفل متأخر
# 2. استكمال متطلبات الترخيص المسبق
خلال مرحلة ما قبل الترخيص ، ستتعلم واجبات الوظيفة الأساسية وراتب وسيط التأمين. هذا يؤهلك لاجتياز امتحان الترخيص الخاص بك.
- إكمال الدورات الدراسية المطلوبة: سوف تتعلم الأمور الأساسية لكونك وسيط تأمين.
- إرسال بصمات أصابعك: تطلب منك بعض الولايات إرسال بصمات أصابعك لفحص الخلفية.
- خذ الاختبار المؤهل: يغطي اختبار الوسيط قوانين الدولة ومنتجات التأمين. قد تحتاج إلى إجراء بعض الاختبارات إذا كنت تخطط للعمل في أكثر من منطقة تأمين واحدة.
# 3. اختر تخصصًا
هناك العديد من أنواع التأمين المختلفة ، والتي تسمى أيضًا "خطوط السلطة" ، في صناعة التأمين. يساعد اختيار التخصص الذي يثير اهتمامك على إرشادك عند اتخاذ القرارات المتعلقة بالتعليم والتدريب الداخلي والتطوير المهني والترخيص. بنفس الطريقة ، تتطلب معظم الدول تراخيص مختلفة لبيع أنواع مختلفة من التأمين. لذا ، فإن معرفة خط السلطة الذي تريد متابعته هو جزء مهم من عملية الترخيص. يمكن لكل من وسيط التأمين مقابل الوكيل بيع أي نوع من التأمين لكسب راتب مثل:
- مصاب
- عقارات
- صحة
- الحياة
- قطاع المعدات الثقيلة
- عجز
# 4. اجتياز امتحان الترخيص
عندما تستوفي جميع متطلبات الترخيص المسبق ، فقد حان الوقت لجدولة اختبار الترخيص الخاص بك ودفع رسوم الاختبار التي يمكنك إجراؤها عبر الإنترنت. تقدم معظم الولايات دورات قصيرة المدى يمكنك الالتحاق بها لإعدادك لامتحان وسيط التأمين. عادة ، تذهب إلى موقع اختبار ، حيث تراقب شركة خارجية الاختبار والإثبات للإشارة إلى أنك استوفيت جميع متطلبات الترخيص المسبق قبل إجراء الاختبار. إذا لم تنجح في الاختبار في المحاولة الأولى ، فيمكنك إعادة تحديد موعد إجراء الاختبار مرة أخرى.
# 5. احصل على سند وسيط تأمين
تطلب معظم الولايات سندًا لوسطاء التأمين قبل أن تتمكن من بدء العمل. هذا النوع من ضمانات الضمان هو اتفاق بين ثلاثة أطراف: الوسيط ووكالة الضمان والدولة بمنح السند. تضمن وكالة الضمان أن الوسيط قادر مالياً على دفع أي مطالبات مطروحة على السند.
بعد ذلك ، يوافق الوسيط على اتباع شروط السند وإعادة السداد لوكالة الضمان إذا قام أي شخص بتقديم مطالبة صحيحة. تطلب الدول سندات ضمان لأنها تحمي العملاء وتحمل الوسطاء المسؤولية المالية.
عيوب وسطاء التأمين
تمامًا كما أن لكل جانب مزاياه وعيوبه ، فإن لدى وسيط التأمين أيضًا دليلًا مفصلاً يجب اتباعه.
# 1. عدم الاحتراف
في بعض الأحيان قد تظهر عيوب وسيط التأمين نقصًا في الاحتراف. قد يتظاهرون بأنهم متخصصون ويتطلعون إلى خداع الآخرين وكسب المال. يمكنهم حتى العمل بدون ترخيص صالح أو العمل باستخدام ترخيص مزيف. لذلك يجب على المرء أن يطلب ترخيصًا قبل استخدام خدمة وسيط لتخطي عيوب العمل مع وسيط التأمين الخطأ.
# 2. وسطاء التأمين فقط بعد البيع
قد يكون من الصعب افتراض ما إذا كان وسيط تأمين جيدًا أو مندوب مبيعات. يرجع ذلك إلى حقيقة أن بعض الوسطاء قد يهدفون إلى إغلاق البيع بدلاً من فهم ما تحتاجه حقًا.
# 3. خبرة أقل في سياسات محددة
الشيء الجيد في وسطاء التأمين الأسير الذين يعملون في شركة واحدة هو أنهم يخضعون للتدريب على سياسات وإجراءات تلك الشركة. مرة أخرى ، مثل أي وكيل مبيعات ، من المتوقع أن يعرفوا كل التفاصيل حول كل منتج تقدمه شركتهم.
وسطاء التأمين المستقلون مرهقون قليلاً لأنهم يعملون مع عدة مزودين ، وفي بعض الحالات ، قد تكون هناك فجوات قليلة في معرفتهم حول كيفية عمل مقدم الخدمة في سيناريو معين.
# 4. عملية قانونية طويلة ومكلفة
قد تستغرق العملية القانونية لتلقي مطالبة يقدمها الفرد وقتًا طويلاً. نتيجة لذلك ، قد تصبح مشكلة في بعض الأحيان في حالة الطوارئ. يمكن أن تتقلب تكلفة خطة التأمين بشكل متكرر بناءً على نوع السياسة التي يختارها الشخص بالإضافة إلى اعتبارات أخرى ؛ في بعض الأحيان ، قد تكون هذه التكلفة أعلى من التأمين المضمون.
# 5. وكالة الاحتيال
السوق مليء بمجموعة متنوعة من وكالات الاحتيال. يجب أن يكون الأشخاص الذين يختارون شراء التأمين قادرين على التعامل مع أنفسهم والقضية أو طلب المساعدة المهنية عند اختيار شركات التأمين.
ما هو وسيط التأمين مقابل الوكيل
تم تحديد الفرق الأساسي بين وكيل التأمين ووسيط التأمين أدناه.
- قد يمثل وكلاء التأمين شركة واحدة فقط ويهدفون إلى العمل من أجل النهوض بالشركة التي يمثلونها ، في حين يبيع وسيط التأمين بوالص التأمين لمجموعة متنوعة من الشركات حيث ليس لديهم التزام تجاه شركة معينة.
- يحصل وكلاء التأمين على عمولات أعلى مما قد يحصل عليه وسيط التأمين ودخلهم مستقر أيضًا لأنهم يخدمون شركة واحدة. تعتمد عمولة وسيط التأمين مقابل عمولة الوكيل على عدد المبيعات التي يقومون بها.
- قد يكون حجم الأعمال بالنسبة لوكيل التأمين محدودًا لأنه يتعامل مع منتج شركة واحدة فقط. من ناحية أخرى ، يتعامل وسيط التأمين مع العديد من منتجات التأمين في السوق ولديه قدر أكبر من الأعمال في مستودعاته.
- نظرًا لأن وكلاء التأمين يمثلون شركة ، يتم تدريبهم من قبل شركاتهم قبل بيع منتجاتهم ولكن الوسطاء لا يتم تدريبهم من قبل أي شركة معينة لأنهم يشاركون في بيع العديد من المنتجات.
- يستخدم وسطاء التأمين معرفتهم وخبراتهم وخبراتهم لمساعدتك في تقييم احتياجات التأمين الفريدة الخاصة بك ومن ثم العثور على التغطية الأنسب لك ، لكن وكلاء التأمين يسمحون لعملائهم بالاختيار من بين السياسات المتاحة التي يقدمها الناقل.
في الختام
يعني الدليل التفصيلي عن وسيط التأمين أن الهدف الأساسي هو خدمة احتياجات التأمين لعملائهم والتي تشمل التوصية بأفضل تغطية بأفضل سعر ممكن ، والإجابة على الأسئلة ، وكونك محاميًا ، ووضع مصالح عملائهم أولاً. عند شراء التأمين ، من الذكاء الحصول على عروض أسعار من العديد من شركات التأمين للعثور على أفضل سعر وفي بعض الحالات ، من الأفضل أن يكون لديك متخصص يرشدك عبر خياراتك ويقدم خدمات استشارية لمساعدتك في تقديم المطالبات وتلقي المزايا وتجنب العيوب للعمل مع وسيط التأمين الخطأ.
مقالات ذات صلة
وسيط التأمين الصحي: ما يفعلونه ، الأفضل والاختلاف
وسيط الرهن العقاري: كيف تجد واحد
كيف تصبح سمسار رهن عقاري: الوصف الوظيفي والراتب
أمين الكتاب: المعنى ، الخدمات والبرامج
المراجع ذات الصلة
