إذا كنت تمتلك شقة ، فستغطي جمعية مالك المنزل الأضرار الخارجية في حالة وقوع كارثة. ومع ذلك ، فإنها لن تغطي أي ضرر يلحق بالداخل من شقتك أو متعلقاتك. وهنا يأتي دور تأمين الشقة: التأمين على الوحدات السكنية (بوليصة HO-6) ، والمعروف أيضًا باسم "تغطية الجدران الداخلية" ، يحمي كل شيء داخل وحدتك. صنفت Businessyield أفضل شركات التأمين على الوحدات السكنية على أساس القدرة على تحمل التكاليف وسعادة العملاء والسلامة المالية.
ما هو تأمين الوحدات السكنية؟
التأمين على الوحدات السكنية يمكن مقارنته بتأمين مالكي المنازل وتأمين المستأجرين ، ولكنه مصمم خصيصًا للوحدات السكنية. في حين أن اتحاد أصحاب المنزل الخاص بك هو المسؤول عادة عن أي ضرر يلحق بالجزء الخارجي من المبنى الخاص بك ، فأنت مسؤول عن أي ضرر يلحق بالجزء الداخلي من وحدتك.
يحمي تأمين الشقة متعلقاتك ، بما في ذلك الأجهزة والممتلكات الشخصية والشقة نفسها. يمكن أن يغطي الضرر الناجم عن مجموعة متنوعة من المصادر ، مثل النار والدخان والتخريب والبرق وغير ذلك. بينما قد تعتقد أنك محمي بشكل كافٍ بموجب السياسة الرئيسية الخاصة بـ HOA ، إلا أنه لا يزال من الضروري التأكد من أن كل شيء داخل وحدتك يمنع الضرر.
ما هي سياسة HO-6؟
عبارة أخرى لتأمين الوحدات السكنية هي بوليصة HO-6. يشيع استخدام التأمين السكني والتأمين على HO-6 للإشارة إلى نفس بوليصة التأمين. التأمين الأساسي على المنزل هو بوليصة HO-3 ، وتأمين المستأجرين هو بوليصة HO-4 ، والتأمين الشامل لأصحاب المنازل هو بوليصة HO-5 في سوق التأمين.
أفضل 5 شركات تأمين عمارات في عام 2023
يعد فهم احتياجاتك ومقارنة الأسعار من الخطوات الأساسية في تحديد موقع أفضل شركة تأمين للوحدات السكنية. اعتبر معدل البنوك جوانب مثل خيارات التغطية ، والتسعير ، والتوافر ، ونتائج الجهات الخارجية من شركات مثل JD بناءً على دراستنا ، عقدنا شراكة مع Power و AM Finest لتحديد أفضل الشركات. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن احتياجاتك خاصة بالسيناريو الخاص بك ، وبالتالي قد تختلف أفضل أعمال الشقق بالنسبة لك.
# 1. تأمين مزرعة الدولة
تتضمن خطط الشقة العادية في State Farm جميع التغطيات الأساسية التي يحتاجها معظم الأشخاص ، بالإضافة إلى مجموعة ممتازة من خيارات التغطية التكميلية. إذا أجرى اللص تحويلاً احتياليًا من حسابك أو تلقيت عن غير قصد فاتورة مزيفة ، فيمكن أن تعوض حماية الأموال المزورة ونفقات التزوير ما يصل إلى 1,000 دولار. يمكن أن تساعد تغطية المنتجات المبردة في دفع تعويضات الطعام التالف في الثلاجة أو المجمد في حالة تعطل المعدات أو انقطاع التيار الكهربائي.
# 2. إيري
يعد تأمين الشقة في إيري أساسيًا للغاية ، ومع ذلك ، فهي تتميز ببعض أنواع التغطية الاختيارية المتميزة. وتشمل هذه تغطية التخلص من الحطام وتغطية استبدال القفل ، والتي تدفع ما يصل إلى 250 دولارًا لإعادة فتح الأقفال أو استبدالها بعد ارتكاب جريمة. بعد الخسارة المغطاة ، قد تغطي بوليصة Erie أيضًا الإصلاحات المؤقتة لمنع المزيد من الضرر. يشمل تأمين إيري أيضًا ميزة فريدة من نوعها تغطي نفقات الإسعافات الأولية الطارئة للبشر أو الكلاب.
# 3. فرس النهر
Hippo هي علامة تجارية جديدة نسبيًا ، لكن الأمر يستحق التحقق من أصحاب الشقق. هناك العديد من خيارات بوليصة التأمين على الوحدات السكنية ، بما في ذلك تغطية معدات المكاتب المنزلية ، والنسخ الاحتياطي للمياه ، وأعطال المعدات ، والأشياء الثمينة. يمكنك أيضًا توفير المال على وثيقتك عن طريق طلب عرض أسعار قبل ثمانية أيام أو أكثر من التاريخ الفعلي المطلوب ، أو العيش في حي HOA ، أو عدم الرهن العقاري ، أو شراء شقة جديدة. قد تساعدك Hippo Home Care أيضًا في الصيانة الروتينية ، والتي يمكن أن تساعد في منع الضرر قبل حدوثه.
لماذا تحتاج إلى تأمين عمارات؟
على الرغم من اعتقادك أن اتحاد مالك منزلك يغطي الأضرار التي لحقت بشقتك ، إلا أن هذا غالبًا لا يغطي سوى الجزء الخارجي من المبنى وأي مساحات للاستخدام المشترك. لا يوجد شيء داخل شقتك مؤمن عليه من قبل اتحاد ملاك منزلك ويتطلب تغطية تأمينية منفصلة للعمارات. يغطي تأمين الشقة ما يلي:
- تضررت الوحدة جسديًا.
- ممتلكات شخصية
- المدفوعات الطبية والمسؤولية
- تغطية ضد فقدان الاستخدام
- تقييم خسارة الشقة
في بعض الحالات ، قد تكون قادرًا على استكمال تأمينك السكني بتغطية إضافية. إذا كان لديك ممتلكات ذات قيمة استثنائية ، فقد ترغب في الحصول على تغطية إضافية لحمايتها. إذا كنت تقيم في منطقة معرضة للفيضانات أو الزلازل أو غيرها من الكوارث الطبيعية التي لا تغطيها سياستك الحالية ، فقد ترغب في إضافة تغطية إضافية.
ماذا يغطي تأمين الشقق السكنية؟
تحتوي بوليصة تأمين عمارات HO-6 النموذجية على التغطيات التالية:
# 1. تغطية المسكن
يغطي هذا القسم من سياسة HO-6 الخاصة بك مخاطر محددة مثل الحريق والبرق والرياح والبرد والتخريب وما إلى ذلك مما يتسبب في تلف المكونات الهيكلية للوحدة الداخلية الخاصة بك ولكن لا تغطيها السياسة الرئيسية للمبنى. قد يتم تضمين الجدران والأرضيات والنوافذ وأي تركيبات أو مكونات ملحقة مثل خزائن المطبخ وخزائن الكتب المدمجة وتركيبات الحمام أو قد لا يتم تضمينها. لضمان حصولك على تغطية كافية لهيكل وحدتك ، اطلب نسخة من السياسة الرئيسية لمدير المبنى أو اتحاد المالك ، والتي تحدد الميزات الهيكلية للوحدة التي تقع على عاتق الإدارة أو HOA. يختلف مستوى التغطية.
# 2. تغطية الممتلكات الشخصية
يحمي هذا متعلقاتك ، بما في ذلك الملابس والأثاث والأدوات والأجهزة والأجهزة وأدوات الطهي والمجوهرات وما إلى ذلك. بشكل عام ، يجب أن تختار كمية تغطية تعادل قيمة أغراضك. ستقرر شركة التأمين الخاصة بك مبالغ المطالبة بإحدى طريقتين ، اعتمادًا على السياسة:
- القيمة النقدية الفعلية: يدفع لك القيمة النقدية الحالية للعنصر (العناصر) الخاصة بك ، أقل استهلاكًا.
- تغطية تكلفة الاستبدال: تعوضك تغطية تكلفة الاستبدال عن أشياء من نفس القيمة أو تساويها بسعر السوق الحالي.
# 3. تغطية المسؤولية الشخصية
إذا أصيب شخص ما في شقتك أو ألحقت أضرارًا بممتلكاته الشخصية عن طريق الخطأ ووجدت مسؤوليته القانونية ، فستغطي هذه التغطية الرسوم القانونية الخاصة بك بالإضافة إلى فواتيرهم الطبية. اعتمادًا على شركة التأمين ، غالبًا ما تتراوح حدود المسؤولية من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار. إذا كانت أصولك تساوي أكثر من ذلك ، فيجب أن تفكر في شراء بوليصة تأمين شاملة لتوفير مزيد من الحماية.
# 4. نفقات المعيشة الإضافية
إذا كنت غير قادر على الإقامة في شقتك أثناء إصلاحها أو إعادة بنائها ، فستغطي بوليصة تأمينك السكني النفقات مثل الإقامة في الفندق ووجبات المطاعم. يُعرف هذا أيضًا باسم تغطية فقدان الاستخدام.
بدائل تغطية تأمين عمارات أخرى
قد توفر شركة التأمين الخاصة بك أيضًا تغطية تكميلية بالإضافة إلى التغطية المنتظمة. هذه بعض الأمثلة:
- تغطية لتقييم الخسارة. إذا تجاوزت المطالبة المقدمة نيابة عن بوليصة التأمين الرئيسية للعمارات حد التغطية ، مثل تثبيت سقف المبنى بعد عاصفة البَرَد ، فقد يتم نقل التكلفة الزائدة إلى مالكي الوحدة. سوف تقوم تغطية تقييم الخسارة بتعويضك عن الجزء الخاص بك من النفقات حتى مستوى تغطية وثيقتك.
- ضرر الماء. لا يغطي تأمين الشقة أضرار المياه الناتجة عن النسخ الاحتياطية أو الفيضان في خط الصرف الصحي أو الصرف. ستساعد هذه التغطية التكميلية في دفع الممتلكات التالفة أو المدمرة.
- النشاط الزلزالي أو الفيضانات: إذا كنت تقيم في مكان شديد الخطورة ، فقد تحتاج إلى الحصول على تأمين يغطي هذه الأنواع من الأحداث بشكل صريح.
ما الذي لا يشمله تأمين الشقق السكنية؟
لا يغطي تأمين الشقة بعض الأخطار والمخاطر والالتزامات. هذه بعض الأمثلة:
- التدهور الطبيعي
- تفشي النمل الأبيض
- الضرر المشترك في الفضاء
- التسبب عمدا في إصابة أو ضرر
- الأضرار الناجمة عن الفيضانات والزلازل
ما هو نوع التأمين على الوحدات السكنية الذي أحتاجه؟
إذا كان لديك رهن عقاري وقمت بتمويل شراء الشقة الخاصة بك أو الوحدة التعاونية ، فسوف يطلب منك المُقرض أن تحمل تأمينًا مشتركًا. قد تتطلب منظمتك HOA أو عماراتك تغطية تأمينية حتى لو كنت تمتلك وحدتك بالكامل.
هناك عدد من العوامل التي تؤثر على مقدار تأمين الشقة الذي تحتاجه. هذه بعض الأمثلة:
- ما هي الأضرار الهيكلية التي تغطيها السياسة الرئيسية لبناء المنازل السكنية؟ هل السياسة الرئيسية تتعلق بالأساسيات فقط ، مثل تلف الجدران والنوافذ والأبواب ، أم أنها تغطي أيضًا الأرضيات والسقف والتركيبات؟ ستحدد معرفة ما تغطيه السياسة الرئيسية مقدار تغطية المسكن التي تحتاجها.
- كم تحتاج من المال لاستبدال متعلقاتك الشخصية؟ يدافع الخبراء عن إجراء جرد كامل لمحتويات منزلك وحساب تكلفة استبدال كل شيء لتحديد مقدار التغطية التي تحتاجها لممتلكاتك الشخصية.
- هل يمكنك تغطية التكاليف القانونية والطبية إذا أصيب شخص ما في عماراتك؟ إذا ثبتت مسؤوليتك عن إصابة أو تلف في الممتلكات حدث في شقتك ، فقد تكون مسؤولاً عن النفقات القانونية والطبية. يمكن استخدام المدخرات الشخصية وحقوق الملكية وحسابات التقاعد والأصول الأخرى لتعويض تلك النفقات. يجب أن تكون تغطية مسؤوليتك كافية لحماية أصولك. غالبًا ما تختلف حدود تغطية المسؤولية من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار.
- هل يمكنك الدفع من جيبك الخاص إذا كان عليك العيش في مكان آخر أثناء إصلاح شقتك أو إعادة بنائها؟ في حين أن تأمين الشقة سيعوضك عن نفقات المعيشة أثناء إصلاح شقتك ، هل لديك الوسائل اللازمة لتغطية السكن البديل لفترة طويلة من الزمن؟ اعتمادًا على شركة التأمين ، تقتصر تغطية فقدان الاستخدام عادةً على 20٪ من إجمالي تغطية المسكن والممتلكات الشخصية.
ما هي تكلفة التأمين على العقارات؟
وفقًا لبيانات الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين لعام 2019 ، يبلغ متوسط تكلفة تأمين الوحدات السكنية 512 دولارًا سنويًا ، وهو أحدث إصدار متاح. تختلف تكلفة التأمين على الوحدات السكنية اختلافًا كبيرًا بناءً على المكان الذي تقيم فيه ، ومقدار التغطية التي تحتاجها ، والخصم الذي تختاره. تحقق من قسط التأمين النموذجي لشقتك في ولايتك:
| الولايه او المحافظه | متوسط التكلفة السنوية |
| ألاباما | $559 |
| ألاسكا | $408 |
| أريزونا | $407 |
| أركنساس | $549 |
| كاليفورنيا | $563 |
| كولورادو | $431 |
| كونيتيكت | $409 |
| ولاية ديلاوير | $445 |
| فلوريدا | $997 |
| جورجيا | $516 |
| هاواي | $325 |
| ايداهو | $426 |
| إلينوي | $394 |
| إنديانا | $347 |
| ولاية ايوا | $265 |
| كانساس | $404 |
| كنتاكي | $395 |
| لويزيانا | $765 |
| مين | $349 |
| ميريلاند | $324 |
| ماساتشوستس | $447 |
| ميشيغان | $378 |
| مينيسوتا | $326 |
| ميسيسيبي | $617 |
| ميسوري | $403 |
| مونتانا | $410 |
| نبراسكا | $358 |
| نيفادا | $444 |
| نيو هامبشاير | $347 |
| نيو جيرسي | $457 |
| نيو مكسيكو | $415 |
| نيويورك | $578 |
| نورث كارولينا | $502 |
| داكوتا الشمالية | $293 |
| أوهايو | $312 |
| أوكلاهوما | $655 |
| ولاية أوريغون | $375 |
| ولاية بنسلفانيا | $393 |
| رود ايلاند | $524 |
| كارولينا الجنوبية | $504 |
| جنوب داكوتا | $303 |
| تينيسي | $479 |
| تكساس | $531 |
| يوتا | $271 |
| فيرمونت | $354 |
| فرجينيا | $371 |
| واشنطن | $390 |
| واشنطن، DC | $377 |
| فيرجينيا الغربية | $320 |
| ويسكونسن | $258 |
| وايومنغ | $409 |
كيفية شراء تأمين عمارات
العديد من المنظمات التي تبيع التأمين على المنازل تبيع أيضًا خطط الشقة. ضع في اعتبارك الشركات التالية المتاحة بسهولة:
- ألستات.
- أميكا.
- تشب.
- المزارعين.
- شركة ليبرتي ميوتشوال للتأمين
- على الصعيد الوطني.
- تأمين مزرعة الدولة.
- مسافرين.
عادة ما تكون أسعار التأمين على الشقة متاحة على مواقع شركات التأمين أو عن طريق الاتصال بهم مباشرة. إذا كنت تفضل عدم القيام بالواجب المنزلي ، فيمكنك تعيين وكيل مستقل لمقارنة عروض الأسعار من أجلك.
كيفية تقليل تكاليف التأمين على الوحدات السكنية
هناك ثلاث استراتيجيات رئيسية لتوفير المال على تأمين الشقة:
- انظر حولك. لاكتشاف أفضل سعر للتغطية التأمينية التي ترغب فيها ، نوصي بتلقي عروض أسعار من ثلاث شركات تأمين على الأقل.
- ابحث عن صفقات. إذا جمعت بين شقتك والتأمين على السيارات مع نفس شركة التأمين ، فقد تتمكن من توفير المال. توفر بعض شركات التأمين مدخرات إذا كانت وحدتك بها ميزات أمان مثل أجهزة إنذار الدخان وأقفال القفل.
- زيادة خصم التأمين الخاص بك. لا تفعل هذا إلا إذا كنت مقتنعًا بأن لديك مدخرات كافية لتغطية المبلغ الأكبر في حالة الطوارئ. خلاف ذلك ، قد يكون القسط المنخفض غير فعال.
التأمين على الوحدات السكنية مقابل تأمين HOA
يغطي تأمين HOA نوعين من التغطية: المسؤولية والممتلكات. يمكن أن تساعد تغطية مسؤولية البوليصة الرئيسية في دفع الفواتير الطبية والرسوم القانونية في حالة إصابة شخص ما في منطقة مشتركة ، مثل نادٍ أو ردهة أو حمام سباحة ، ولكنها لا تغطي الإصابات التي يتعرض لها الضيوف داخل جدران شقتك السكنية.
يمكن لإدارة الوحدات السكنية الاختيار من بين ثلاثة أشكال مختلفة من تغطية التأمين على الممتلكات:
- تغطية شاملة يوفر أقصى حماية لأصحاب الوحدات لأنه يغطي مبنى الشقة وكذلك أي ملكية مشتركة. كما يغطي أيضًا التغييرات التي أجريتها على شقتك ، مثل البلاط وأغطية الجدران حسب الطلب.
- تغطية الحوائط، المعروف أيضًا باسم تغطية الكيان الفردي ، يوفر حماية أكثر إلى حد ما من تغطية الجدران المكشوفة. يغطي هيكل وأنظمة المبنى ، بالإضافة إلى الميزات المدمجة داخل الوحدات مثل خزائن المطبخ وخزائن الكتب الغارقة.
- تغطية الجدار العاري يوفر أقل حماية لأصحاب الوحدات لأنه يغطي فقط المناطق المشتركة وهيكل المبنى وأنظمته ، مثل التمديدات الكهربائية والسباكة. لم يتم تضمين الجزء الداخلي من شقتك الخاصة.
قبل الحصول على بوليصة تأمين عمارات HO-6 ، من المهم فهم مقدار التغطية التي تتضمنها سياسة HOA بالفعل. إذا كان المجمع الخاص بك يحتوي على سياسة شاملة ، فقد لا تحتاج إلى الكثير من التغطية السكنية. ومع ذلك ، فإن استثناءات سياسة HOA مهمة أيضًا. قد تغطي السياسة الرئيسية ، على سبيل المثال ، البناء الداخلي لشقتك ولكن تستبعد التركيبات غير القياسية التي تقوم بتثبيتها ، مثل البلاط المستورد الغالي أو نافذة الزجاج الملون المخصصة.
هل تحتاج إلى التأمين على أصحاب المنازل لشقة؟
إذا كان لديك رهن عقاري على شقتك ، فمن شبه المؤكد أن المُقرض سيطلب منك الحصول على تأمين مقابل ذلك. شراء التأمين هو قرار مالي حكيم. تأمين الشقة ، من ناحية أخرى ، لا يمكن مقارنته ببوليصة تأمين أصحاب المنازل العادية لأنه يغطي وحدتك الفردية فقط وليس المبنى ككل.
ما التأمين الذي تحتاجه لشقة؟
التأمين على الشقة ، الذي يشار إليه عمومًا باسم تأمين HO-6 ، هو بوليصة مصممة للعمل جنبًا إلى جنب مع بوليصة التأمين الرئيسية التي تحتفظ بها مؤسستك. إنه يحمي ممتلكاتك الشخصية وكذلك ، في كثير من الحالات ، التركيبات الدائمة في وحدتك مثل الأجهزة المدمجة. في حالة مقاضاتك بسبب الإهمال أو إذا كنت بحاجة إلى الانتقال أثناء إجراء إصلاحات الكوارث ، فهذا يساعد أيضًا في التكاليف المرتبطة.
ماذا لو كنت أستأجر شقة؟
حتى إذا كانت جمعية الشقة الخاصة بك أو المالك لا يفوضها ، فلا يزال من مصلحتك الحصول على تأمين المستأجرين. هذا هو الحال سواء كنت تستأجر شقة أو منزل. عادةً ما يكون تأمين المستأجرين غير مكلف ويمكن أن يغطي أغراضك الشخصية بالإضافة إلى مطالبات المسؤولية في حال كنت مسؤولاً قانونًا عن الإصابات أو الأضرار التي تلحق بممتلكات شخص آخر.
ما الفرق بين تأمين الشقة والتأمين على المنازل؟
يتم تغطية البضائع الخاصة بك ، وأي إصابات قد تحدث على الممتلكات الخاصة بك والتي تكون مسؤولاً عنها قانونًا ، وأي نفقات معيشية مؤقتة من خلال تأمين الشقة ، تمامًا كما هو الحال مع التأمين على أصحاب المنازل. لن يتم تغطية الأضرار التي تلحق بالجزء الخارجي من منزلك ، بما في ذلك الجدران الخارجية والجراجات ، من خلال تأمين الشقة. هذا هو التمييز الأساسي بين نوعي السياسات. بالإضافة إلى ذلك ، قد لا يتم تضمين حماية المسؤولية ضد الحوادث التي تقع في المناطق العامة لمجمع الشقة الخاص بك (مثل الممرات ومواقف السيارات وما إلى ذلك) في سياسة الشقة الخاصة بك.
هل المساكن مؤمنة مثل الشقق؟
يمكن أن تكون تغطية تأمين الشقة خيارًا لك لحماية استثمارك إذا اشتريت منزلًا ريفيًا يمثل جزءًا من مجتمع يفرض على السكان الانضمام إلى جمعية الشقة. من ناحية أخرى ، إذا كنت مسؤولاً عن صيانة الجزء الخارجي من منزلك ، فستحتاج إلى سياسة مالكي المنازل التي تغطي كلاً من الداخل والخارج لوحدتك.
الأسئلة الشائعة حول التأمين على الوحدات السكنية
ما هو الفرق بين HO6 و HO3؟
أصحاب المنازل الذين لديهم تأمين HO-3 و HO-6 لديهم احتياجات مختلفة. تأمين HO-3 مخصص لمنازل الأسرة الواحدة ، بينما تأمين HO-6 مخصص للوحدات السكنية. هناك بعض أوجه التشابه ، مثل حقيقة أن كلاهما يغطي الممتلكات الشخصية والمسؤولية والمدفوعات الطبية وفقدان الاستخدام.
ما هي بوليصة تأمين HO6؟
بوليصة تأمين HO6 هي تأمين على مالكي المنازل لمالكي الوحدات السكنية أو الوحدات التعاونية. أنت تمتلك شقتك أو شقة تعاونية ومن المحتمل أن تكون مسؤولاً عن أي ضرر يلحق بها.
هل تأمين الشقة أغلى من تأمين المنزل؟
نظرًا لأنها تغطي مخاطر إضافية ، يمكن أن تكلف بوليصة التأمين على المنزل بسهولة ضعف تكلفة بوليصة تأمين الشقة لنفس المساحة بالقدم المربع (على سبيل المثال ، منزلك ، بستاني ، حمام سباحة ، إلخ). نظرًا لأنك تحافظ فقط على جزء من المبنى ، ستدفع أقل مقابل تأمين مالك الشقة.
مقالات ذات صلة
- CONDO VS APARTMENT VS. تاون هاوس: ما هو الفرق؟
- الفرق بين كوندو و تاون هاوس: ما هو الفرق
- تاون هاوس: التعريف والإيجابيات والسلبيات وكل ما تحتاجه (+ نصائح مجانية)
- برنامج HOA MANAGEMENT: مراجعات لأفضل الخيارات في عام 2023
- إدارة الممتلكات: مديرو العقارات وشركات الإدارة (+ أفضل البرامج المختارة)
مراجع حسابات
