يعد التأمين التجاري لشركتك من أفضل الطرق لحماية شركتك. يقدم هذا التأمين الكثير من الفوائد للشركة. إذا كنت تريد المزيد من فهم التأمين التجاري ، والسياسات ، والشركات الكبرى ، وأسعار التأمين ، فتابع القراءة.
التأمين التجاري
التأمين التجاري هو حماية للشركات والمؤسسات. عادةً ما نقوم بإنشائه لحماية الشركة ومالكيها وموظفيها. يمكن أن يأتي التأمين التجاري بأشكال وأحجام وأشكال مختلفة نظرًا لوجود العديد من أنواع الشركات المختلفة ، لكل منها متطلبات وظروف فريدة.
ما أنواع تأمين الشركة التي أحتاجها؟ قد تتساءل ، بصفتك صاحب عمل صغير؟ قد تختلف الإجابة بناءً على نوع عملك ، ولكن يجب على معظم أصحاب الأعمال الصغيرة النظر في عدد قليل من منتجات التأمين التجارية المختلفة.
يمكن أن تحمي الشركات من المخاطر التي يمكن أن يكون لها تأثير على نجاحها بمساعدة التأمين التجاري. يمكن أن يدافع التأمين التجاري عن المكونات المالية للمؤسسة مع حماية سمعتها وصحتها العامة.
أنواع التأمين التجاري
# 1. المسؤولية العامة
تخيل لو تسببت أنت أو أحد العاملين لديك في إصابة أحد العملاء في عملك. يهدف هذا التأمين إلى دفع أي نفقات طبية محتملة وأي نفقات قانونية ذات صلة في مثل هذه الحالة. يمكن أن يشير مصطلح "ضرر الإعلان" إلى انتهاكات مثل انتهاك حقوق الطبع والنشر والتشهير وهو شيء آخر يمكن لهذا النوع من التغطية الحماية منه.
# 2. تأمين الملكية
يحمي التأمين على الممتلكات التجارية محتويات الهيكل وأي عواقب مالية لشركتك عندما يتضرر المبنى الخاص بك بسبب الحريق أو السرقة أو كارثة طبيعية. يمكنك الاختيار بين تغطية الممتلكات "مُسمى خطر" و "خطر مفتوح" و "خاص".
# 3. التأمين ضد انقطاع الأعمال
قد يؤدي الطقس القاسي أو المشكلات المتعلقة بالشبكة الكهربائية المحلية أو حتى حادث قرصنة إلى تعطيل عملك. مع تأمين انقطاع الأعمال ، قد تكون متأكدًا من أن الحدوث لن يؤثر على تغطية شركتك.
يهدف هذا التأمين إلى حماية شركتك أثناء الحوادث المغطاة ، ويمكن أن يحل محل أي إيرادات مفقودة أو يمنحك المال لنقل عملياتك مؤقتًا.
لماذا أطلب التأمين التجاري؟
قد تتعرض شركتك لكارثة مالية بسبب خسارة فادحة أو إجراء قانوني بدون تغطية تأمينية مناسبة للأعمال. هذا صحيح بشكل خاص لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لن يكونوا قادرين على مقاومة مثل هذا التأثير.
يمكنك الاستعداد لأسوأ حالة ، والحفاظ على عمل مزدهر وقابل للحياة ، وراحة البال من خلال الحصول على تأمين تجاري خاص باحتياجات شركتك. من أجل السلامة الكاملة لشركتك ، قم بمراجعة وتقييم طلباتك بانتظام.
شركات التأمين التجارية الرخيصة
تريد الحصول على أفضل خدمة مع تقليل التكاليف عندما تكون مالكًا لشركة صغيرة تشتري التأمين. ومع ذلك ، فإن العامل الوحيد في المعادلة هو تأمين الشركة غير المكلف. إذا كنت تريد توفير المال ، فيجب أيضًا أن يكون تأمين عملك الرخيص موثوقًا به.
أو بعبارة أخرى ، في حين أن التأمين التجاري ميسور التكلفة مغري للغاية ، هناك أشياء أخرى يجب مراعاتها. في النهاية ، عند اختيار تأمين الشركة ، فأنت تريد الموازنة بين تكلفة تأمين المسؤولية والاعتمادية وسهولة الاستخدام.
بمجرد أن تعرف فئات التغطية التي يتطلبها عملك الصغير ، يجب عليك مقارنة أسعار التأمين على الأعمال من شركات مختلفة وذلك لأن شركات التأمين المختلفة قد تفرض مبالغ مختلفة لنفس التغطية.
يمكنك طلب عروض أسعار مجانية للتأمين التجاري:
- اونلاين: يقدم معظم مزودي التأمين التجاري عروض أسعار مجانية عبر الإنترنت. للحصول على عروض أسعار ، يمكنك زيارة مواقع الويب الخاصة بشركات التأمين المختلفة. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام موقع ويب يقارن في نفس الوقت عروض الأسعار من مختلف الشركات.
- شخصيًا أو عبر الهاتف: يمكن لوكيل التأمين القريب مساعدتك في تحديد أفضل السياسات والأسعار لشركتك الصغيرة. من الحكمة التشاور مع وكيل مجاني يمكنه الحصول على تقديرات من العديد من الشركات.
أفضل شركات التأمين التجارية في عام 2023
# 1. على الصعيد الوطني
اختيارنا لأفضل مزود شامل لتأمين الأعمال التجارية هو Nationwide لأنه يقدم خدمة وتغطية رائدة في القطاع لمجموعة واسعة من أنواع وأحجام الأعمال.
تشمل الميزات البارزة على الصعيد الوطني ما يلي:
- سياسات مخصصة لمختلف أنواع الأعمال وأحجامها
- تتوفر خيارات لكل نوع من أنواع التغطية.
- ما يقرب من قرن في العملية
- خيارات أقل للتغطية الخاصة بالصناعة
- يمكن الوصول إليها فقط في واشنطن و 48 ولاية أخرى
# 2. بيركشاير هاثاواي
تعد Berkshire Hathaway ، التي تقدم سياستين تقليديتين لمالك الأعمال (BOP) وخيارًا أكثر شمولاً ، الأفضل في دراستنا لسياسات مالك الأعمال لأنها يمكن أن تقدم تغطية مشتركة لا مثيل لها لجميع جوانب شركتك.
فيما يلي بعض الخصائص الأساسية لهذه الشركة:
- تقدم الخطط الثلاث خيارًا أكثر جوهرية.
- خصم على المدفوعات السنوية
- لا يمكن الوصول إليها في كل ولاية
- شركة التأمين الأصغر
# 3. تدريجي
مع وجود المزيد من الأقساط التجارية المباشرة للسيارات المكتوبة أكثر من أي شركة تأمين أخرى ، فإن شركة Progressive هي المورد الرئيسي للتأمين التجاري على السيارات في الولايات المتحدة وتقييمنا. جميع المركبات التجارية تقريبًا مؤهلة للتغطية.
تشمل الخصائص التقدمية البارزة ما يلي:
- خدمة المطالبات على مدار 24 ساعة.
- خصم لباقات التغطية
- التوفر في جميع الولايات الخمسين
- بعض القيود على السيارات المغطاة
- القليل من الخيارات للتعديل
- يقوم مقدمو الخدمات الخارجيون بإعادة بعض بوالص التأمين التجارية.
# 4. تشب
يوفر تأمين المسؤولية العامة الخاص بشركة تشب للشركات من جميع الأحجام والأنواع تغطية مخصصة بأسعار لا تقبل المنافسة. ولهذا السبب ، فإن أكبر تغطية للمسؤولية العامة لمراجعتنا تذهب إلى Chubb.
تشمل الميزات البارزة ما يلي:
- هناك تغطية لأكثر من 1,000 نوع عمل مختلف
- تغطي الشركة الأعمال من أي حجم
- بدائل مرنة للتأمين الإضافي
- يجب الحصول عليها من خلال مندوب
- لا توجد اقتباسات على الإنترنت.
- التغطية العالمية تتطلب تأمينًا إضافيًا
في كل عام ، تتضمن بوالص التأمين الفردية والتجارية التي تبلغ قيمتها 40 مليار دولار والتي تكتبها شركة التأمين متعددة الجنسيات تشب مجموعة مذهلة من التغطية التأمينية للأعمال.
# 5. هارتفورد
في تحليلنا ، تقدم Hartford أفضل تأمين على الممتلكات التجارية مع تغطية شاملة فعالة من حيث التكلفة للجميع من الشركات الصغيرة إلى التكتلات الدولية.
السمات ما يلي:
- سياسات لكل من الشركات الكبيرة والصغيرة
- اقتباس سريع على الإنترنت
- أكثر من 200 عام في العملية
- بعض السياسات غير متاحة للشراء عبر الإنترنت.
- خبرة أقل في العمل مع الشركات الكبرى
التأمين على الممتلكات التجارية هو أكثر أنواع التأمين التجاري شيوعًا. وهي تأتي في المرتبة الثانية بعد المسؤولية العامة لأنها تحمي كل شيء من الأدوات والمعدات إلى أثاث المكاتب من السرقة والتلف.
هارتفورد هي الخيار الأفضل لدينا لخطط العقارات التجارية لأنها توفر سياسات يمكن لأي شركة استخدامها ، من الشركات الصغيرة التي ليس لها موقع مادي إلى المؤسسات الكبرى التي تبلغ قيمتها ملايين الدولارات من الممتلكات للتأمين.
# 6. إنشوريون
Insureon هو المكان المثالي لمساعدتك في العثور على المزود المحلي المثالي لشركتك أو البار أو المطعم أو المتجر أو تقديم الطعام لأن قوانين المسؤولية عن الخمور تختلف من ولاية إلى أخرى.
تشمل الميزات البارزة ما يلي:
- أداة ويب مجانية تقارن الأسعار من مصادر مختلفة.
- مرخصة في جميع الولايات الخمسين
- احصل على الحماية خلال يوم واحد.
- لا يكتب بوالص التأمين
- يتضمن التطبيق الطويل أسئلة مفصلة تتعلق بالعملية
يعد العثور على شركة نقل واحدة توفر تغطية شاملة لمسؤولية الخمور أمرًا صعبًا لأن قواعد متجر الدر تختلف كثيرًا من دولة إلى أخرى.
يقدم نموذج واحد في سوق التأمين عبر الإنترنت Insureon عروض أسعار من العديد من شركات النقل ، مما يجعل من السهل الحصول على أفضل تغطية متاحة في ولايتك.
أسعار التأمين التجاري
عرض أسعار التأمين هو توقع لتكلفة التغطية من شركة تأمين معينة.
نحن نعرف تقديرًا لتكلفة نوع معين من التغطية التأمينية من مزود التأمين على أنه "عرض أسعار لتأمين الأعمال". سيكون من الأسهل الحصول على صفقة عادلة إذا حصلت على عروض أسعار من عدة شركات تأمين.
باستخدام الأداة عبر الإنترنت ، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة مقارنة عدة أسعار. سيطالبك التطبيق بتقديم معلومات معينة عنك وعن شركتك ، مثل طراز سيارتك وطرازها ، وتاريخ ميلادك ، ودرجة الائتمان ، لمساعدة شركات التأمين على اختيار أفضل بدائل التغطية.
بعد الانتهاء من طلبنا الموجز ، سيتم إرسال العديد من عروض الأسعار إليك عبر الإنترنت. يكون الوكيل المرخص جاهزًا للقيام بذلك إذا احتجت إلى مساعدة قبل إجراء عملية شراء.
إذا كنت قد بدأت في النظر في الحماية التأمينية ، فيمكنك النظر في خطط التأمين للشركات الصغيرة مع Insureon ومراجعة الاقتراحات ، اعتمادًا على قطاعك.
كم من الوقت يستغرق الحصول على عروض أسعار من شركات التأمين التجارية؟
ستؤثر الطريقة التي تبحث بها عن التأمين على سرعة حصولك على عروض الأسعار:
- اتصل بكل شركة تأمين والحصول على رد قد يستغرق أسبوعًا أو أكثر.
- قد يستغرق استلام عروض أسعار وكيل مستقل من ساعة إلى يوم أو أكثر.
ما هو التأمين التجاري للشخص؟
التأمين التجاري عبارة عامة تشمل مجموعة واسعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك تأمين التعويض المهني ، وتأمين مسؤولية أصحاب العمل ، وتأمين المسؤولية العامة. تدافع خطط التأمين هذه عنك وعن شركتك من المطالبات الناشئة عن الخسائر أو الإصابات أو تلف الممتلكات.
ما هو الفرق بين التأمين التجاري وتأمين الأعمال؟
يحمي التأمين على السيارات للأعمال السيارات المستخدمة في حركة المرور العامة ، بينما يغطي التأمين التجاري على السيارات السيارات المستخدمة في وظائف معينة.
كم هي بوليصة التأمين التجارية؟
تتراوح القسط الشهري لسياسة مالك الشركة التي تغطي كلاً من رسوم الممتلكات التجارية والمسؤولية من 60 دولارًا إلى 85 دولارًا في الشهر. يتطلب القانون منك تقديم تعويضات للعمال إذا كان لديك أيضًا موظفين لحمايتهم في حالة وقوع حادث أو خسارة كبيرة أخرى في العمل.
ما الذي تغطيه السياسة التجارية؟
يغطي تأمين الممتلكات التجارية الأصول المادية لشركتك ضد الحريق والانفجارات وأنابيب التفجير والعواصف والسرقة والتخريب. ما لم يتم تضمينها على وجه التحديد في السياسة ، لا يتم تغطية الزلازل والفيضانات عادةً بواسطة التأمين على الممتلكات التجارية.
كيف يمكنني خفض تكلفة التأمين على شركتي؟
يمكن لكل شركة تقليل تكاليف التأمين الخاصة بها. يعد التحقيق في الخيارات التي تقدمها الشركات المختلفة أحد أفضل التقنيات. سيطلب منك الاتصال المباشر بشركات التأمين للاستعلام عن الأسعار تقديم معلومات عن شركتك في كل مرة.
وفي الختام
بالنسبة للمؤسسات الصغيرة ، يعد التأمين التجاري ضروريًا. إنه يحميك من الخسائر الشائعة ، بما في ذلك السرقة وتلف الممتلكات والمسؤولية وإصابات الموظفين. يمكن للشركات أن تتعافى بسرعة أكبر من هذه الخسائر إذا كان لديها تأمين تجاري كافٍ. بدونها ، يمكن أن تفشل شركتك.
- أفضل تأمين على السيارات للسائقين ذوي الخطورة العالية: مقارنة 2023
- تأمين المسؤولية العامة التجارية CGL US: السياسة والتغطية والتكاليف
- التأمين على الشاحنات التجارية في عام 2023: كيف يعمل
- تأمين السيارات المتعددة: كيفية الحصول على أرخص الأسعار
- تأمين المسؤولية عن المنتج: ما هو ، كل ما تحتاج إلى معرفته ، وأفضل تأمين ضد المسؤولية
مراجع حسابات
