خطة التأمين الصحي التجاري هي تلك التي تديرها وتتحكم فيها شركة خاصة بدلاً من حكومة الولاية أو الحكومة الفيدرالية. يأتي التأمين الصحي التجاري بأشكال وأحجام متنوعة. مزيد من المعلومات حول أمثلة التأمين الصحي التجاري والتغطية والشركات وكيفية عملها تجدها هنا.
ما هو التأمين الصحي التجاري؟
شركة التأمين الصحي التجارية هي شركة لا تديرها حكومة الولاية أو الحكومة الفيدرالية. بدلاً من ذلك ، تدير شركة خاصة أو عامة هذا النوع من التأمين. وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء ، فإن غالبية الأمريكيين لديهم تأمين صحي تجاري.
نظرًا لأنه تديره الحكومة ، فإن التأمين الصحي العام ، مثل Medicare و Medicaid ، لا يعتبر تأمينًا صحيًا تجاريًا. خطط Medicare Advantage و Medigap ، من ناحية أخرى ، هي تأمين صحي تجاري لأنها تدار من قبل شركات التأمين الصحي الخاصة.
تنقسم الرعاية الصحية التجارية إلى نوعين: جماعية وغير جماعية. يقدم الموظفون أو منظمات الموظفين بشكل متكرر تغطية صحية جماعية. يمكن للأفراد شراء خطط صحية غير جماعية من خلال سوق التأمين الصحي في ولايتهم أو خارجه.
كيف يعمل التأمين الصحي التجاري
العلاج الطبي يمكن أن يكون مكلفا. سيكون عليك أن تدفع مقابل جميع مواعيد الطبيب ، والإجراءات ، والأدوية ، والفواتير الطبية الأخرى من جيبك إذا لم يكن لديك تأمين صحي ، والذي قد يكون باهظ التكلفة. كثير من الناس غير قادرين على دفع هذا ، ولهذا السبب يعتمد الغالبية منا على التأمين الصحي لمساعدتنا في توفير المال على الرعاية الصحية.
التأمين الصحي التجاري هو عقد بينك وبين مقدم الرعاية الصحية لتقسيم تكلفة العلاج الطبي الخاص بك. لاستخدام الخطة ، يجب عليك دفع رسوم شهرية. يتم مشاركة التكلفة التالية حسب تفاصيل خطتك. في الواقع ، يعد الخصم ، والدفع المشترك ، والتأمين المشترك طرقًا شائعة لتغطية بعض نفقاتك الطبية.
بعد التسجيل في خطة التأمين الصحي التجاري ، يجب أن تتلقى حزمة عضوية تتضمن بطاقة التأمين الخاصة بك ومعلومات الخطة الأخرى. نظرًا لأن سياسات التأمين الصحي التجاري تغطي مجموعة واسعة من العلاجات ، فستحتاج إلى الاحتفاظ بأوراقك وفحصها حسب الحاجة. إذا كانت لديك أي استفسارات أخرى ، يمكنك الاتصال بشركة التأمين الصحي التجارية الخاصة بك.
تذكر إحضار بطاقة التأمين الصحي التجاري معك إلى الطبيب بمجرد حصولك عليها. تحقق من أن الطبيب موجود في خطة التأمين الخاصة بك قبل تحديد موعد. تقيدك بعض سياسات التأمين الصحي بشبكة محددة من مقدمي الخدمات ، لذا تحقق مع طبيبك أو ممارس الرعاية الصحية لمعرفة ما إذا كانوا يقبلون خطتك.
سيتحقق مكتب طبيبك من التغطية التأمينية الخاصة بك بعد وصولك لموعدك. بعد موعدك ، سوف يقوم مزود الخدمة الخاص بك بتقديم مطالبة إلى شركة التأمين الصحي التجارية الخاصة بك. ستتم مراجعة المطالبة من قبل شركة التأمين الخاصة بك ، وسيتم إرسال المبلغ المغطى إلى المزود.
ما هو الفرق بين التأمين الصحي التجاري والخاص؟
من الناحية الفنية ، لا يوجد تمييز بين التأمين الصحي التجاري والتأمين الصحي الذي ترعاه الحكومة. يتم إصدار التأمين الصحي التجاري من قبل جهات إصدار خاصة ، في حين يتم إصدار التأمين الصحي الذي ترعاه الحكومة من قبل المنظمات الفيدرالية. قد يدفع صاحب العمل للموظف تأمينًا تجاريًا ، أو قد يشتريه الفرد بمفرده. الغالبية العظمى من موردي التأمين الخاص هي شركات هادفة للربح ، على الرغم من أن بعضها أيضًا منظمات غير ربحية.
كيف أعرف ما إذا كان لدي تأمين صحي تجاري؟
إذا لم تكن الحكومة هي الكيان الذي يوفر لك التغطية الصحية ، فعندئذٍ لديك ما يعرف بالتأمين الصحي التجاري. شركة التأمين الصحي التجاري هي أي شركة تبيع التأمين الصحي لعامة الناس. يغطي هذا خطط التأمين الصحي التي تقدمها الحكومة ، مثل Medigap ، والتي تديرها شركات التأمين الصحي التجارية.
ما هي فوائد التأمين الصحي التجاري؟
قد يكون التأمين الصحي الذي تقدمه الشركات الخاصة أكثر موثوقية من التأمين الصحي الذي تقدمه الحكومة. من المحتمل أن يؤدي الحصول على زيادة في الأجور في العمل إلى زيادة صعوبة التأهل لبرامج حكومية معينة ، ويتمتع المشرعون بسلطة تغيير هذه البرامج بالطريقة التي يرونها مناسبة. من ناحية أخرى ، فإن شروط خطط التأمين الصحي التجاري ، وخاصة الخطط الجماعية ، مضمونة إلى حد ما لتكون هي نفسها طالما أنك تحافظ على عملك الحالي.
هل PPO Medicare أم تجاري؟
الأعمال الداخلية لخطة PPO. نموذج من خطة الرعاية الصحية المعتمدة من Medicare والتي تقدمها شركة خاصة والتي يمكن أن تعمل كبديل لبرنامج Medicare الأصلي لتغطية غالبية الفوائد التي يوفرها الجزآن A و B من حزمة Medicare الخاصة بك. في معظم الحالات ، يغطي أيضًا تغطية الدواء (الجزء د). لمزيد من المعلومات ، يرجى الرجوع إلى مفردات Medicare.
أمثلة على التأمين الصحي التجاري
يأتي التأمين الصحي التجاري في أشكال متنوعة. من الضروري معرفة الخيارات المتاحة وكيفية عملها وما هي الفروق بينها. يمكن أيضًا خلط أنواع معينة ومطابقتها. حسابات الإنفاق المرنة و حسابات التوفير الصحية، على سبيل المثال ، لتكملة الخطط الأخرى عن طريق دفع المصاريف التي لا يشملها التأمين الأساسي. فيما يلي بعض الأنواع الأكثر شيوعًا من أمثلة التأمين الصحي التجاري.
# 1. منظمة الصحة الصيانة
يجب عليك اختيار طبيب رعاية أولية (PCP) من داخل شبكة HMO. بصرف النظر عن حالة الطوارئ ، يجب عليك استشارة مقدم الرعاية الأولية هذا بخصوص أي حالة صحية. إذا كان موفر الرعاية الرئيسية (PCP) غير قادر على إدارة المشكلة بشكل مناسب ، فيمكنه إحالتك إلى أخصائي في شبكة HMO. الاستثناءات الوحيدة هي أطباء التوليد وأمراض النساء. يمكن للمرضى تحديد موعد معهم على الفور. غالبًا ما يكون لدى صناديق المرضى أقل أقساط ومدفوعات من الجيب ، ولكن لديهم أيضًا أقل عدد من الخيارات. لن يكون الأمر كذلك إذا كنت ترغب في رؤية طبيب ليس في الشبكة. سيختلف قسطك الشهري والمخصوم والدفع المشترك وفقًا لخطتك.
# 2. منظمة المزود المفضل
يتميز PPOs ، مثل صناديق المرضى ، بشبكة من الأطباء ، لكن حاملي الوثائق يتمتعون بقدر أكبر من الحرية والمرونة. راتبك المشترك أقل ويتم تغطية قدر أكبر من الخدمات إذا رأيت طبيبًا داخل الشبكة. إذا قمت بزيارة طبيب خارج الشبكة ، فستظل مغطى ، ولكن سيتم دفع نسبة مئوية فقط من التكلفة ، وسيتعين عليك دفع مبلغ إضافي من جيبك. لا تحتاج إلى توصية من طبيب الرعاية الأولية الخاص بك لرؤية أخصائي. يتقاضى PPOs أقساط شهرية ، وخصومات ، ويدفع المشترك ، تمامًا مثل صناديق المرضى. اعتمادًا على تغطيتك ، تختلف المبالغ.
# 3. منظمات المزود الحصري
يجب أن ترى الأطباء داخل الشبكة إذا كان لديك مكتب بريد إلكتروني ، ولكن لا يجب عليك رؤية طبيب رعاية أولية للإحالة قبل رؤية أخصائي. نظرًا لعدم حصولك على أي مزايا خارج الشبكة ، فأنت مزودون داخل الشبكة. معظم سياسات HMO و PPO أغلى من خطط EPO. قد تكون الأفضل للشباب الأصحاء الذين لا يتوقعون الحاجة إلى الكثير من العناية الطبية في العام التالي. أنت تدفع الأقساط والخصومات والدفع المشترك على أساس شهري.
# 4. خطة نقطة الخدمة
POS هي خطة هجينة تتضمن ميزات HMO و PPO. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لمقدم الرعاية الأولية (PCP) الذي يقدم معظم الخدمات إحالتك إلى أخصائي داخل الشبكة إذا لزم الأمر في خطة نقاط البيع. قد لا يكون المبلغ المقتطع للعديد من خدمات مقدم الرعاية الأولية. يمكنك أن ترى طبيبًا خارج الشبكة ، تمامًا كما هو الحال مع PPO. ستتم تغطيتك إلى حد ما ، لكن نفقاتك الشخصية ستكون أعلى. سيتم تقييم الأقساط الشهرية والخصم السنوي والدفع المشترك.
# 5. حساب إنفاق مرن
يمكن لأصحاب العمل الذين يقدمون التأمين الصحي أيضًا تقديم حساب إنفاق مرن كإضافة إلى حزمة المزايا الصحية. يمكنك اختيار مبلغ سيكون من راتبك بزيادات متساوية من كل راتب على مدار العام ، معفاة من الضرائب. يمكنك استخدام هذه الأموال لتغطية أي نفقات طبية أو طب أسنان مؤهلة من الجيب لديك على مدار العام ، مثل الخصومات ، والدفع المشترك ، والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية ، والنظارات ، والمعدات الطبية الأخرى ، ومختلف الصحة اللوازم.
# 6. خطة صحية عالية الخصم
تتمتع معظم الخطط الصحية الأخرى بخصم أقل من خطط الصحة البشرية. مبلغ قابل للخصم سنويًا لا يقل عن 1,350،2,700 دولارًا للفرد أو XNUMX دولارًا للعائلة يفي بالمتطلبات. غالبًا ما تكون الأقساط الشهرية أقل من أقساط خطة HMO أو PPO التقليدية. لجعل الخصم أكثر منطقية ، يتكرر استخدام HDHP مع حساب توفير صحي. هذه الخطة هي الأفضل للأشخاص الأصحاء الذين لا يتوقعون أن يحتاجوا إلى الكثير من الرعاية الصحية ويمكنهم دفع مبلغ كبير في حالة الطوارئ الطبية.
# 7. حساب التوفير الصحي
حساب التوفير الصحي هو إضافة جيدة للخطة الصحية ذات الخصم المرتفع. يمكنك استخدام الحساب لتوفير المال للخصم ، والدفع المشترك ، ونفقات الرعاية الصحية الأخرى المؤهلة. أنت لا تدفع ضرائب على الأموال التي تضعها في هذا الحساب ، تمامًا كما تفعل مع حساب الإنفاق المرن. حسابات التوفير الصحية صحية كثيرة شركات التأمين التي توفر HDHPs ، ولكن يمكنك أيضًا فتح واحد في معظم البنوك.
# 8. الرسوم الخاصة مقابل الخدمة
تدير شركة خاصة خطة PFFS ، وهي نوع من خطة مزايا Medicare. يسمح لك PFFS برؤية مقدمي الخدمة داخل الشبكة دون الحاجة إلى إحالة لرؤية متخصص. من ناحية أخرى ، يمكن للأطباء تحديد الخدمات على أساس كل حالة على حدة. على الرغم من أنه يمكنك رؤية طبيب من خارج الشبكة يقبل شروط الخطة ، إلا أن نفقاتك الشخصية ستكون أعلى. أنت مسؤول عن دفع أقساط برنامج Medicare وأي مدفوعات مشتركة على أساس شهري.
أكبر 5 شركات تأمين صحي تجاري
أكبر شركات التأمين الصحي التجارية هي المنظمات التي تضم أكبر عدد من الأعضاء. تشير العضوية إلى عدد الأشخاص المشتركين في خطة تأمين صحي مع مقدم خدمة معين. يمكن أن تكون بوليصة التأمين الصحي بعدة طرق. قد تتضمن خطة مزايا صاحب العمل ، في بعض الأمثلة ، تغطية التأمين الصحي التجاري. فيما يلي أهم شركات التأمين الصحي التجارية.
# 1. مجموعة الصحة المتحدة
UnitedHealthcare ، وهي شركة تابعة لمجموعة UnitedHealth Group ، هي أكبر مزود للتأمين الصحي من حيث إجمالي الأعضاء. تقدم UnitedHealthcare مجموعة واسعة من المنتجات ، من التأمين الصحي الفردي إلى خطط مزايا الموظفين كاملة لبعض من أكبر الشركات في العالم. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر سياساتها في جميع الولايات الخمسين. مقر UnitedHealthcare يقع في مينيتونكا ، مينيسوتا.
تمتلك UnitedHealthcare ، بالإضافة إلى وجود أكبر عدد من الأعضاء ، شبكة تضم أكثر من 1.3 مليون طبيب ومتخصص في الرعاية الصحية ، بالإضافة إلى أكثر من 6,500 مستشفى. هذا يعني أنه إذا كان لديك UnitedHealthcare ، سيكون لديك مجموعة واسعة من خيارات العلاج.
رقم 2. نشيد وطني
مع أكثر من 45 مليون عضو ، Anthem هي ثاني أكبر مزود للتأمين الطبي من قبل إجمالي الأعضاء. كبيرة و الشركات الصغيرة، والأفراد ، وأسواق Medicaid و Medicare كلها مخدومة من قبل قسم الرعاية الصحية التجارية والتجارية للشركة.
جمعية بلو كروس بلو درع تمتلك Anthem. هذا يعني أنك قد تصادف سلعًا تحمل علامة BCBS التجارية عند التسوق للحصول على تأمين Anthem في بورصة سوق الولاية ، لكنك ستشتري من Anthem.
كاليفورنيا ، كولورادو ، كونيتيكت ، جورجيا ، إنديانا ، كنتاكي ، مين ، ميسوري ، نيفادا ، نيو هامبشاير ، نيويورك ، أوهايو ، فيرجينيا ، ويسكونسن هي من بين الولايات التي تعمل فيها شركة التأمين الصحي التجاري Anthem.
# 3. ايتنا
اشترت شركة CVS Health Corp. Aetna في عام 2018. تُدار المنظمة الآن بواسطة CVS Health ، التي تمكنت من الجمع بسلاسة بين شبكات مزودي الخدمة وقاعدة عضوية Aetna. أكثر من ذلك ، Aetna هي ثالث أكبر مورد للتأمين الصحي والخدمات من خلال العضوية ، بعد أن كانت في عام 1853. ومع ذلك ، فإن جزءًا كبيرًا من أعضائها يأتي من السوق الخاص ، حيث يوفر التأمين الصحي للشركات وموظفيها. بالنسبة لعام خطة 2023 ، عادت Aetna إلى عدد صغير من أسواق ACA.
# 4. Cigna
Cigna هي رابع أكبر شركة تأمين طبي في الولايات المتحدة. علاوة على ذلك ، توفر Cigna ، ومقرها بلومفيلد ، كونيتيكت ، التأمين الصحي والخدمات الصحية للشركات في جميع أنحاء العالم. أيضًا ، توفر Cigna خدمات طب الأسنان والصحة السلوكية والبصر والصحة التكميلية وتغطية Medicare / Medicaid بالإضافة إلى سياسات التأمين الصحي للشركات وإدارة الخطة.
أريزونا وكولورادو وفلوريدا وجورجيا وإلينوي وكانساس وميسيسيبي وميسوري ونورث كارولينا وبنسلفانيا وتينيسي ويوتا وفيرجينيا من بين الولايات الـ13 التي تقدم فيها Cigna التأمين الصحي الفردي. تقدم Cigna أيضًا خطط Medicare Advantage في 16 ولاية ومقاطعة كولومبيا.
# 5. هيومانا
هيومانا هي خامس أكبر مزود للتأمين الصحي من حيث العضوية. بدأت الشركة في بيع تأمين الرعاية طويلة الأجل في عام 1961 قبل التوسع في بيع بوالص التأمين الصحي التجارية. منذ يناير 2018 ، لم تصدر Humana تأمينًا صحيًا فرديًا جديدًا من ACA ، لكنها ستستمر في الاعتراف بسياسات ACA الحالية. هيومانا الآن في المقام الأول في سوق الرعاية الطبية ، وتقدم إما ميزة الرعاية الطبية أو خطة تكميلية (أو كليهما) في كل ولاية.
هل تأمين أوباماكير التجاري؟
يشتهر قانون الرعاية الميسرة أكثر بالاسم المستعار المختصر ، "Obamacare". هذا الجزء من التشريع هو قانون فيدرالي يستخدم بشكل متكرر للإشارة إلى سياسات التأمين الصحي الفردية التي يتم شراؤها من خلال التبادلات الصحية الحكومية أو الأسواق. نظرًا لأن هذه الخطط يتم توفيرها من قبل شركات خاصة ، بالمعنى الدقيق للكلمة ، فهي تعتبر تأمينًا تجاريًا ؛ ومع ذلك ، يتعين عليهم الالتزام ببعض اللوائح التي وضعتها الحكومة الفيدرالية.
ما هي أمثلة على التأمين الصحي التجاري؟
صناديق HMO ، PPOs ، خطط نقاط الخدمة (POS) ، HRAs (حسابات السداد الصحي) ، وخطط LTC (الرعاية طويلة الأجل) هي بعض من أكثر أنواع التأمين الصحي شيوعًا التي تقدمها الشركات الخاصة. بالإضافة إلى برنامج Medicare التقليدي ، يشمل التأمين الصحي التجاري أيضًا Medicare Advantage و Medigap وأي خطط تكميلية أخرى من Medicare. يمكن أيضًا توسيع معنى العبارة لتشمل التأمين على الأسنان والرؤية بالإضافة إلى التأمين الصحي العام.
ما هو التأمين التجاري ضد الأدوية؟
يتم تغطية نسبة من تكلفة الوصفات الطبية الموصى بها من قبل الطبيب والتي يتم ملؤها من قبل الصيدلي من خلال التأمين التجاري للعقاقير الطبية. التأمين التجاري على الأدوية الموصوفة طبيًا هو قسم بوليصة في معظم خطط التأمين الصحي التجارية. من ناحية أخرى ، يمكن لبعض الخطط التي تغطي الأدوية فقط ، إذا لم يكن لديك بالفعل تغطية الوصفات الطبية. شركات التأمين الصحي التجارية الكبيرة هي الأكثر احتمالا لتقديمها.
يدفع حامل الوثيقة رسومًا شهرية للتأمين التجاري على الأدوية ، تمامًا كما يفعلون للتأمين الصحي. تحتوي معظم الخطط أيضًا على خصم سنوي ، بالإضافة إلى أجر مشترك يعتمد على نوع الدواء الموصوف. تنطبق معدلات الدفع المشترك المختلفة على مستويات مختلفة من الأدوية في معظم الظروف. إذا كانت الأدوية الجنيسة متوفرة ، فإن شركات التأمين تفضلها لأنها أقل تكلفة. عادةً ما تكون المستحضرات الصيدلانية التي تحمل علامة تجارية أغلى ثمناً ، خاصةً إذا كان هناك نظير عام متوفر. الأدوية التخصصية لها أجر مشترك وتتطلب إدارة خاصة.
وفي الختام
من المحتمل أن يكون لديك تأمين صحي تجاري إذا لم تكن مشتركًا في خطة تأمين صحي عامة مثل Medicare أو Medicaid. هناك العديد من أنواع الخطط المختلفة المتاحة ، لذا تأكد من اختيار أفضل ما يناسب احتياجاتك. يتم تقسيم جميع الأمثلة حول التأمين الصحي التجاري بوضوح في هذه المقالة.
الأسئلة الشائعة
كيف ينبغي للمرء أن يقارن بين شركات التأمين الصحي؟
عند البحث عن بوليصة تأمين صحي ، من الضروري مقارنة شركات التأمين الصحي. بصرف النظر عن الأسعار والخصومات وشبكات الخطط ، قد تختلف الشركات في مجموعة متنوعة من الطرق.
كيف يجب تحديد أكبر شركات التأمين الصحي؟
هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن أكبر مزود للتأمين الصحي. من بين جميع الأمثلة التي يمكن استخدامها لتحديد التأمين الصحي التجاري ، أن حصتها في السوق تفحص النسبة المئوية للصناعة التي تتحكم فيها الشركة ، وبالتالي توضح مدى وصول الشركة بين حاملي وثائق التأمين.
ما هي أكبر خمس شركات تأمين صحي؟
قائمة أكبر خمس شركات تأمين صحي تجارية: UnitedHealth Group و Anthem و Centene و Humana و Health Care Service Corp. من بين أفضل شركات التأمين الصحي (HCSC).
مقالات ذات صلة
