وببساطة التأمين من الاصطدام ، فإنه لن يغطي كل فاتورة يتم تكبدها نتيجة الاصطدام. ومن ثم ، فأنت بحاجة إلى فهم كيفية عمل التأمين على السيارات في حالة الاصطدام وما يغطيه. شيء آخر يثير القلق هو التأمين الشامل مقابل التأمين ضد الاصطدام. هذان المصطلحان متشابهان ، لكن هل هما متماثلان؟ جد بهذا المقال.
ما هو تأمين الاصطدام؟
التأمين من الاصطدام هو بوليصة تأمين على السيارات تدفع لإصلاح أو استبدال سيارتك في حالة تلفها في حادث مع مركبة أو شيء آخر ، مثل السياج أو الشجرة. عندما تصطدم بسيارة أخرى أو شيء ما ، مثل عمود الإنارة أو السياج ، فإن تغطية الاصطدام تدفع لإصلاح الأضرار التي لحقت بسيارتك. قد يدفع أيضًا إذا اصطدم سائق آخر بسيارتك ولم يكن لديه تأمين كافٍ لتغطية الضرر.
ماذا يغطي تأمين الاصطدام؟
يغطي تأمين الاصطدام الأضرار التي تلحق بمركبتك بسبب:
- تصادم بينك وبين سائق آخر.
- تضارب مع عنصر ، مثل شجرة أو صندوق بريد.
- التقليب على سيارتك.
إذا اصطدم سائق آخر بسيارتك ولم يكن لديه أي تأمين أو تأمين كافٍ لتغطية رسوم الضرر ، ولم يكن لديك تغطية أضرار ممتلكات سائق غير مؤمن عليه / مؤمن عليه ، فأنت محظوظ.
كيف يعمل التأمين من اصطدام السيارات عندما يقع خطأ السائق الآخر؟
نظرًا لأن إصلاح أو استبدال سيارة جديدة قد يكون مكلفًا ، كثيرًا ما يطلب المقرضون تأمينًا ضد التصادم. إذا تعرضت سيارتك للتلف ولكن لم يتم جمعها بالكامل ، فسوف يدفع التأمين ضد التصادم لإصلاحها في حالة ما قبل وقوع الحادث ، مخصومًا من المبلغ القابل للخصم. إذا كانت سيارتك مجمعة ، سيغطي تأمين الاصطدام القيمة النقدية الفعلية ناقصًا المبلغ المقتطع. علاوة على ذلك ، إذا لم يكن لديك تأمين ضد الاصطدام ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع آلاف الدولارات لإصلاح السيارة أو سيارة جديدة.
إذا تعرضت لحادث وكان اللوم يقع على سائق آخر بالكامل ، فسيتم تغطية الأضرار التي لحقت بسيارتك من خلال التأمين على مسؤولية السائق. بافتراض أن السائق المخطئ لديه هذا النوع من التغطية ، عليك أولاً تقديم مطالبة إلى التأمين الخاص به. باستثناء نيو هامبشاير وفيرجينيا ، اللتين لا تتطلبان تأمينًا على السيارات ، تطلبه كل ولاية.
ومع ذلك ، في العديد من الولايات ، يكون الحد الأدنى لحدود التأمين على السيارات للمسؤولية دنيا - 5,000 دولار أو 10,000 دولار. إذا كان لدى السائق حدود أضرار الممتلكات التي تفرضها الدولة للتو ، فلن يكون لديه تغطية كافية لدفع ثمن سيارة أحدث إذا تم تجميع السيارة. إذا تعرضت لحادث وكانت حدود مسؤولية السائق المخطئ غير كافية ، فسيتم تفعيل تأمين التصادم لتغطية تكلفة إصلاح سيارتك.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم حساب إجمالي سيارتك ، فإن تأمين اصطدام السيارات يدفع قيمة سيارتك في لحظة التدمير ، مخصومًا منها للخصم. ومع ذلك ، إذا تجاوز قرضك قيمة سيارتك ، فستظل مطالبًا بدفع المبلغ المتبقي لقرضك وقد يكون هذا آلاف الدولارات. إذا كان لديك سيارة أحدث ، فاسأل شركة التأمين الخاصة بك عن تأمين الفجوة. يمكن أن يساعد ذلك في تغطية الفارق وسداد القرض.
كيف يعمل التأمين التحمل من الاصطدام
يخضع تأمين الاصطدام عادة لـ للخصم، وهو مبلغ محدد يتم خصمه من أي شيك مطالبة بالتصادم. يمكنك تعيين مبلغ الخصم الخاص بك ، والذي يتراوح عادة بين 500 دولار و 1,500 دولار.
على سبيل المثال ، افترض أنك انحرفت لتجنب اصطدام سنجاب على الطريق وبدلاً من ذلك اصطدمت بعمود إنارة ، وكان لديك مبلغ 1,000 دولار قابل للخصم من الاصطدام. ستغطي شركة التأمين الخاصة بك تكلفة إصلاح سيارتك مطروحًا منها 1,000 دولار.
إذا كانت تكلفة الضرر أقل من 1,000 دولار للخصم ، فلن ترغب في رفع دعوى لأن التأمين الخاص بك سيرفض الدفع - وبالتأكيد سيرفع أسعارك نتيجة لذلك. إذا أدى التأثير إلى تدمير السيارة ، فستقوم شركة التأمين الخاصة بك بخصم 1,000 دولار من القيمة المقدرة للسيارة قبل الانهيار وترسل لك شيكًا بهذا المبلغ.
خفض أو القضاء على التصادم الخاص بك للخصم
تذكر أن خصمك من الاصطدام ينطبق حتى لو لم تكن المخطئ. إذا لم يكن لدى السائق المخطئ تأمين كافٍ لتغطية الضرر ولم يكن لديك تغطية ضد أضرار ممتلكات السائق غير المؤمن عليه أو غير المؤمن عليه ، فسوف يغطيه التأمين ضد التصادم.
إذا كان الدفع لإصلاح الضرر الناجم عن شخص آخر يبدو غير عادل ، فقد ترغب في التفكير في إضافة تنازل للخصم من الاصطدام إلى وثيقتك. هذا متاح فقط في ولايات قضائية معينة ويتنازل عن خصمك إذا تسبب سائق سيارة غير مؤمن عليه في وقوع حادث وكانت تغطية التصادم الخاصة بك مطلوبة للدفع.
هناك طريقة أخرى لتقليل العبء القابل للخصم من الاصطدام بعد وقوع حادث وهو إضافة "خصومات متلاشية" إلى سياستك. قد يقوم بعض مزودي التأمين على السيارات بتقليل مبلغ الخصم الخاص بك بمبلغ محدد - عادةً 100 دولار - عن كل عام تذهب إليه دون وقوع حادث أو استشهاد. تختلف التفاصيل باختلاف مزود الخدمة ، ولكنها عادةً ما تكلف أكثر ولا تستحق العناء إذا لم ينتهي بك الأمر في وقوع حادث.
اقرأ أيضا: أنواع تغطيات التأمين على السيارات
كم تكلفة التأمين من اصطدام السيارات؟
وفقًا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين ، بلغ متوسط التكلفة السنوية لتغطية الاصطدام في الولايات المتحدة حوالي 381 دولارًا في عام 2019 ، وهو آخر عام تتوفر عنه بيانات. قد تكون التكلفة الخاصة بك أكبر لأن هذا الرقم يتضمن التخفيضات وقد يمثل تأمينًا جماعيًا ، والذي يكون عادةً أقل تكلفة من التغطية الفردية المشتراة عبر الإنترنت.
قد لا تتمكن من شراء تأمين ضد الاصطدام بدون تغطية شاملة ، أو العكس ، حسب الشركة. قد يكون هذا بسبب وجود قرض نشط أو عقد إيجار يتطلب كليهما أو لأن شركة التأمين تريد منك شراء أحدهما قبل أن تتمكن من شراء الآخر.
نظرًا لأن مطالبات الاصطدام أكثر شيوعًا ، فإن تأمين الاصطدام أغلى بكثير من التأمين الشامل. يمكن أن تؤدي الخصومات المرتفعة إلى خفض السعر الخاص بك إذا كان بإمكانك تغطية النفقات من الجيب.
هل أنت بحاجة إلى تأمين ضد حوادث السيارات؟
تفقد تغطية الاصطدام ، مثل سيارتك ، قيمتها بمرور الوقت لأنها لن تدفع أكثر من قيمة السيارة. في النهاية تفقد قيمتها إذا لم يكن لديك قرض أو عقد إيجار يتطلب ذلك ، مما يكلفك أكثر مما قد يعوضك بعد الانهيار.
متى يجب عليك التخلي عن تأمين الاصطدام؟ ابدأ بقيمة سيارتك وخصمك لتحديد ما إذا كان يستحق ما تدفعه مقابل ذلك. لا يستحق الدفع مقابل تغطية الاصطدام على سيارة تبلغ قيمتها 1,000 دولار أو أقل إذا كان لديك مبلغ 1,000 دولار قابل للخصم من الاصطدام.
بعد ذلك ، ضع في اعتبارك مقدار تكاليف تأمين الاصطدام. إذا لم يكن موجودًا في فاتورة حالية ، فتحقق من صفحة الإعلانات الخاصة بالسياسة التلقائية الخاصة بك ، والتي تكون عادةً إحدى الصفحات الأولى. إذا تجاوزت تكلفة التصادم بالإضافة إلى المبلغ المقتطع قيمة سيارتك ، فلن تحصل على أي تعويض إذا تم تجميع سيارتك ، وهو أسوأ حالة لهذه السياسة.
آلية العمل
اطرح خصم التصادم من قيمة سيارتك. هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه من مطالبة التصادم. إذا تمكنت من الخروج بهذا القدر من المال ، فقد تقلل من تغطيتك ، مع العلم أنه سيتعين عليك دفع ثمن تلف سيارتك في حالة حدوث تصادم.
اطرح المبلغ أعلاه من تكلفة التأمين ضد التصادم طوال مدة البوليصة ، والتي عادة ما تكون ستة أشهر. يمثل هذا أقصى قيمة ممكنة لتأمين التصادم الخاص بك - المبلغ الذي ستحصل عليه إذا تم تجميع سيارتك بالكامل ، مع الأخذ في الاعتبار تكلفة التغطية.
إذا كان الجواب:
- سلبيًا ، أنت تدفع مقابل تأمين الاصطدام أكثر مما يستحق.
- صغيرة ولكنها إيجابية ، لا يزال بإمكان التغطية مساعدتك ، لكن المطالبة بالتعويض عن خسارة كاملة لن تكون ذات قيمة كبيرة إلا بعد إضافة تكلفة التغطية. لذلك قد تقرر قبول المخاطرة بإلغائها الآن لتوفير المال على أقساط التأمين.
- التأمين ضد الاصطدام الكبير والإيجابي أمر منطقي لأنه كبير ومناسب. إذا كانت سيارتك مجمعة ، فستدفع البوليصة مبلغًا ضخمًا ، أكثر بكثير من تكلفة التغطية.
علاوة على ذلك ، فإن الحصول على تأمين ضد الاصطدام أمر منطقي إذا لم تتمكن من الحصول على المبلغ من الخطوة الأولى في حالة الطوارئ. تذكر أنه إذا لم يتم تجميع سيارتك ، فسيكون التحقق من المطالبة أقل من الرقم الأولي الذي حسبته.
حتى إذا قررت أن التأمين ضد الاصطدام يستحق كل هذا العناء ، في الوقت الحالي ، يجب عليك إعادة تقييم الرياضيات حسب أعمار سيارتك وكلما طلبت عروض أسعار للتأمين على السيارات.
الاصطدام مقابل التأمين الشامل
يعمل هذان النوعان الأساسيان من التأمين على السيارات معًا لتغطيتك في حالة تلف سيارتك. ومع ذلك ، فإن أنواع الأضرار التي تغطيها تختلف اختلافًا كبيرًا. لنبدأ بتفصيل كل:
يحمي تأمين الاصطدام سيارتك في حالة وقوع حادث مغطى يتضمن تصادمًا مع مركبة أخرى. قد يستلزم ذلك إصلاحات أو استبدال كامل لسيارتك المؤمن عليها.
يغطي التأمين الشامل على السيارات الأضرار التي تلحق بمركبتك بسبب الحوادث غير المرتبطة بالاصطدام مثل السرقة أو التخريب أو البَرَد.
التصادم مقابل التأمين الشامل: ما الفرق؟
كل ذلك يتلخص في كيفية تلف سيارتك. سيغطي تأمينك ضد التصادم إذا اصطدمت بمركبة أخرى أو بجسم ثابت ، مثل عمود الهاتف (أو في حالة الانقلاب). سيغطي التأمين الشامل سيارتك إذا اصطدمت سيارتك بحيوان أو جسم غير ثابت ، مثل سقوط شجرة ، أو إذا تعرضت للتخريب أو الحريق أو كارثة طبيعية.
سيغطي تأمينك ضد الاصطدام إذا:
- تصطدم سيارتك بعنصر ، مثل شجرة.
- سيارتك تصطدم بأخرى.
- سيارتك تنقلب.
- تعرضت سيارتك لأضرار نتيجة وجود حفرة.
سيغطيك التأمين الشامل إذا:
- شجرة ، على سبيل المثال ، تسقط على سيارتك.
- اصطدام سيارتك بحيوان.
- تعرضت سيارتك للتلف نتيجة حريق أو كارثة طبيعية.
- تعرضت سيارتك للتخريب أو السرقة.
التصادم مقابل التأمين الشامل: أيهما أفضل؟
يعتمد ذلك على سبب رغبتك في الحصول على تأمين على السيارات. كلاهما يغطي تأمين سيارتك لأسباب مختلفة:
جوهر التأمين الشامل
ببساطة ، تحدث الحوادث. لا يمكنك دائمًا التحكم في ما يحدث لسيارتك ، بغض النظر عن مدى حذرك خلف عجلة القيادة. عندما تضطر إلى الوقوف في الخارج ، يمكن أن تخرج عاصفة قوية من العدم. غزال يقفز في سيارتك عندما تقود سيارتك في طريق ريفي مظلم. هذه المواقف خارجة عن إرادتك ، ولكن يمكنك الاستعداد لها بالحصول على تأمين شامل على السيارة.
جوهر التأمين من الاصطدام
حتى عندما تكون هادئًا وتتجمع خلف عجلة القيادة ، ليس لديك أي تأثير على المركبات المحيطة بك. حتى أكثر السائقين حذرًا يمكن أن يتورطوا في حادث تصادم. نتيجة لذلك ، يجب أن يكون لدى كل سائق تأمين ضد الاصطدام في متناول اليد. حتى إذا تعرضت لحادث مع سائق غير مؤمن عليه ، فإن التأمين ضد الاصطدام سيساعدك في تغطية الإصلاحات أو الاستبدال.
ما يجب أن تفكر فيه
قد تسأل عما إذا كنت بحاجة إلى كلا الشكلين. ضع في اعتبارك العوامل التالية لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين تصادم وتأمين شامل:
# 1. قيمة سيارتك
كلما ارتفعت قيمة سيارتك ، زادت تكلفة إصلاحها أو استبدالها! قد يمنعك شراء تغطية شاملة وتغطية تصادم من الاضطرار إلى دفع هذه الرسوم من جيبك الخاص.
# 2. احتمالية وقوع حادث
إذا كنت تقود أكثر ، خاصة على الطرق المزدحمة ، فقد تكون أكثر عرضة للتورط في حادث. إذا كانت مخاطرك أعلى ، يجب أن تتأكد من حصولك على تأمين ضد الاصطدام.
# 3. وضعك المالي الحالي
هل لديك مدخرات كافية لتغطية نفقات إصلاح أو استبدال سيارتك بنفسك؟ إذا لم يكن كذلك ، فإن شراء التغطية أمر لا بد منه.
# 4. منطقتك
بعض الأماكن أخطر من غيرها! إذا كان هناك المزيد من الشكاوى حول تلف السيارة الناجم عن سقوط الفروع أو الحيوانات التي تعبر الطريق في منطقتك ، فقد يكون الحصول على تغطية تأمينية شاملة للسيارات اختيارًا جيدًا.
هل الاصطدام هو نفس التغطية الكاملة؟
للتوضيح ، تشير "التغطية الكاملة" إلى التأمين الذي لا يحميك أنت وسيارتك فحسب ، بل يحمي أيضًا السائقين الآخرين على الطريق وممتلكاتهم. عادةً ما يكون كل من التصادم والتغطية الشاملة جزءًا من الحزمة. ما يعنيه هذا هو أنه لا يوجد شيء مثل التأمين على السيارات "التغطية الكاملة".
ماذا يغطي الاصطدام في كندا؟
يغطي تأمين الاصطدام في كندا تكلفة إصلاح أو استبدال سيارتك إذا كنت مخطئًا في حادث. إنه يحميك في حالة الاصطدام بمركبة أو شيء آخر ، مثل شجرة أو حفرة. اختار العديد من السائقين تغطية الاصطدام بسبب المناخ الكندي المتغير وموسم البناء الذي لا ينتهي.
هل الأفضل أن يكون هناك تصادم أم شامل؟
في حالة وقوع حادث مع مركبة أو جسم آخر ، ستبدأ تغطية الاصطدام لإصلاح الضرر ، بينما ستغطي التغطية الشاملة المزيد من الأحداث غير المتوقعة مثل سقوط فرع شجرة على سيارتك أو اصطدام حيوان. أنت متروك لتقرر أيها يناسبك أكثر.
هل تريد خصم عالي أو منخفض من الاصطدام؟
في معظم الحالات ، سيؤدي الخصم الأقل إلى تكلفة مستمرة أكبر عليك. في حالة وجود مطالبة تأمين ، ستكون نفقاتك الشخصية أقل إذا كانت نسبة الخصم الخاصة بك أقل. سوف ينخفض قسط التأمين الخاص بك إذا قمت برفع مبلغ الخصم الخاص بك.
ما هي المدة التي يجب أن تحتفظ فيها بالتغطية الكاملة للسيارة؟
احتفظ ببوليصة التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة حتى يساوي قسطك السنوي أو يتجاوز المبلغ الذي تتوقع دفعه لإصلاح أو استبدال سيارتك. إذا كانت سيارتك أقدم من خمس أو ست سنوات ، فقد تتجاوز تكلفة استبدالها الأقساط السنوية التي تدفعها.
لماذا تغطية الاصطدام باهظة الثمن؟
عادة ما يكلف التأمين ضد الاصطدام أكثر بكثير من التأمين الشامل بسبب تكرار مطالبات الاصطدام. إذا كان بإمكانك تغطية نفقاتك من جيبك ، فإن اختيار خصم أعلى يمكن أن يقلل من قسطك.
كم يجب أن أضع في الاصطدام؟
كقاعدة عامة ، ما لم يكن لديك صندوق طوارئ كبير ، ينصح المدافعون عن المستهلك بتعيين مبلغ قابل للخصم من الاصطدام عند 500 دولار. في كل مرة تقدم فيها مطالبة بالتعويض عن الأضرار الناجمة عن تصادم ، سيتعين عليك أيضًا دفع المبلغ المخصوم.
ختاما،
يجب على كل من يملك سيارة أن يكون لديه تأمين ضد الاصطدام وكذلك تأمين شامل. قد يتمكن مالك السيارة الذي نادرًا ما يقود سيارته أو يعيش في منطقة ذات مخاطر منخفضة للغاية من التلف من تجنب وقوع حادث في بعض المواقف ، ولكن الحوادث تحدث حتى في أكثر المناطق أمانًا.
الأسئلة المتكررة
هل يستحق الحصول على تغطية الاصطدام؟
تفقد تغطية الاصطدام ، مثل سيارتك ، قيمتها بمرور الوقت لأنها لن تدفع أكثر من قيمة السيارة. يفقد التأمين ضد الاصطدام قيمته في النهاية إذا لم يكن لديك قرض أو عقد إيجار يتطلب ذلك ، مما يكلفك الحصول عليه أكثر مما قد يعوضك بعد وقوع حادث.
هل التأمين الشامل هو نفسه الاصطدام؟
يختلف التأمين الشامل عن تأمين الاصطدام.
ما الذي تغطيه تغطية التصادم؟
تغطي تغطية التصادم تكاليف إصلاحات سيارتك إذا اصطدمت بمركبة أخرى. قد يساهم أيضًا في تكلفة الإصلاحات إذا اصطدمت بسيارة أو شيء آخر.
مقالات ذات صلة
