يعد التأمين الصحي الكارثي خيارًا مناسبًا عندما تحتاج إلى الحماية من الفواتير الطبية الرئيسية. إنه خيار منخفض التكلفة لأنك تحصل على خصم مرتفع مقابل قسط منخفض. وبالتالي ، ستدفع معظم نفقاتك الطبية من جيبك الخاص قبل أن تتولى خطة التأمين الخاصة بك. لمعرفة ما ستغطيه خطة التأمين ضد الكوارث الخاصة بك ودور الضابط في خطتك ، تابع القراءة.
ما هو التأمين ضد الكوارث؟
التأمين الصحي الكارثي هو شكل من أشكال الخطة الصحية التي توفر تغطية لكل من الرعاية الطبية الطارئة والوقائية. غالبًا ما يكون لبوالص التأمين الصحي الكارثي معدلات شهرية رخيصة وخصم كبير. أنت مسؤول عن أي رعاية طبية طارئة تتلقاها حتى تستوفي مبلغ الخصم الخاص بك ، ويتم تغطية معظم الرعاية الوقائية بالكامل. التأمين الصحي الكارثي متاح للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا والذين يريدون تغطية قليلة وأسعار شهرية غير مكلفة ، وكذلك أولئك الذين يتأهلون من أي عمر بسبب الضائقة المالية.
توفر الخطط الكارثية نفس التغطية الصحية الأساسية مثل خطط سوق التأمين الصحي الأخرى ، بما في ذلك العلاجات الوقائية المجانية. إذا قمت بشراء خطة كارثية عبر Health Insurance Marketplace ، فيحق لك أيضًا الحصول على ثلاث زيارات لطبيب الرعاية الأولية.
كيف يعمل التأمين الكارثي؟
يجب أن تغطي الخطط الكارثية ، مثل خطط التأمين الأخرى المباعة بموجب ACA ، بعض الرعاية الطبية الوقائية دون أي تكلفة عليك ، سواء كنت قد استوفيت مبلغ الخصم الخاص بك أم لا. تتكون عادة من اللقاحات الأساسية واللقاحات والفحوصات.
قبل أن تفي بالخصم الخاص بك ، يجب أن تغطي الخطط الطبية الرئيسية أيضًا ثلاث زيارات على الأقل لطبيب الرعاية الأولية الخاص بك.
بصرف النظر عن هذه الامتيازات ، سيتعين عليك دفع فواتيرك الطبية حتى تصل إلى مبلغ الخصم الخاص بك. بعد ذلك ، يجب أن يغطي التأمين ضد الكوارث نفس الشيء أساسي الفوائد الطبية مثل خطط سوق الرعاية الصحية الأخرى ، بما في ذلك:
- رعاية المرضى المتنقلة
- خدمات للمعاقين
- العلاج في المستشفيات
- رعاية الأمومة / حديثي الولادة والحمل
- تعاطي المخدرات / الصحة العقلية
- وصفات الأدوية
- خدمات إعادة التأهيل
- خدمات المعامل
- خدمات الوقاية والعافية
- خدمات للأطفال
- فوائد إضافية ، مثل منع الحمل أو مساعدة الرضاعة
- تغطية الأسنان أو البصر (اعتمادًا على الحد الأدنى من متطلبات التغطية في ولايتك)
بمجرد استيفاء المبلغ المقتطع الخاص بك ، لن تضطر إلى دفع أي تأمين مشترك أو مدفوعات مشتركة لأي من هذه الخدمات.
تختلف أسعار وتوافر خطط التأمين الصحي الكارثية باختلاف المزود والدولة.
ماذا يغطي التأمين الصحي الكارثي؟
يساعدك التأمين ضد الكوارث على دفع التكاليف الطبية الطارئة غير المتوقعة التي قد تؤدي بخلاف ذلك إلى فواتير طبية غير مستحقة الدفع. كما أنه يغطي الفوائد الصحية الهامة مثل الفحوصات الصحية ومعظم التطعيمات والفحص السنوي وأنواع معينة من وسائل منع الحمل.
تغطي معظم خطط التأمين ضد الكوارث أيضًا ثلاث زيارات على الأقل لطبيب الرعاية الأولية.
ما الذي لن يغطيه التأمين الصحي الكارثي؟
لن تغطي خطة التأمين الصحي الكارثي رعاية الطوارئ ، ما لم تكن قد استوفيت المبلغ المقتطع الخاص بك. اعتمادًا على الخطة ، قد تكون هناك قيود على الرعاية الوقائية وعدد الزيارات المغطاة لممارس الرعاية الأولية (PCP).
من الأهمية بمكان أن تفهم ما هو مشمول وما لا تشمله خطتك المحددة.
كيف تتأهل للتأمين ضد الكوارث
يجب أن يكون عمرك أقل من 30 عامًا أو مؤهلًا للحصول على استثناء مشقة. عادةً ما يشير الإعفاء إلى أنه لا يمكنك تحمل تكاليف التأمين الصحي لأنك مؤخرًا بلا مأوى أو أعلنت إفلاسك أو تستوفي معايير تأهيل أخرى.
كيفية الحصول على تأمين صحي كارثي
تقدم العديد من شركات التأمين تأمين رعاية صحية كارثي. إذا كان لديك تأمين حاليًا ، فاتصل بمزود الخدمة الخاص بك لاكتشاف السياسات المتاحة ومقدار تكلفتها. إذا كنت لا ترغب في الاستفادة من مقدم الخدمة الخاص بك ، فيمكنك التسوق في سوق الرعاية الصحية التابع للحكومة الفيدرالية أو في ولايتك.
قبل أن تشتري خطة كارثية ، ضع في اعتبارك أن نفقاتك القابلة للخصم والنفقات الخاصة ستكون بالتأكيد أعلى مما ستكون عليه مع الخطة القياسية.
لا توجد أموال دعم ACA متاحة للتقديم على أقساط التأمين الصحي الكارثية. إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانة ، فقد تكلف الخطة البرونزية أو الفضية العادية أقل وتغطي أكثر من خطة كارثية.
سواء اخترت خطة كارثية أو خطة أكثر شمولاً ، تأكد من أنك تستطيع تحملها إذا كان عليك دفع أقصى سعر من الجيب. لا يمكن شراء التأمين ضد الكوارث ، مثل الخطط الصحية الأخرى ، إلا خلال فترة التسجيل المفتوحة أو بعد وقوع حادث مؤهل.
من يجب أن يشتري التأمين الصحي الكارثي؟
إن بوالص التأمين الصحي الكارثي ميسورة التكلفة ، لكنها ليست مناسبة للجميع. إنها الأنسب للأشخاص الذين يتمتعون بصحة جيدة ولا يعانون من مشاكل صحية مستمرة تتطلب صيانة دورية. إذا لم تكن قادرًا على شراء خطة تأمين صحي قياسية ، فإن الخطط الكارثية هي خيار منخفض التكلفة يوفر تغطية في حالة وقوع حادث أو مرض كبير كان عليك أن تدفعه لنفسك.
في حالة الخيارات البديلة ، مثل التغطية التي يوفرها صاحب العمل أو الخطة القياسية بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة ، ستوفر خطط التأمين هذه تغطية أكثر شمولاً مع خصومات أصغر.
إذا كانت لديك أي مخاوف صحية مزمنة تتطلب زيارات أو علاجًا منتظمًا للطبيب ، فسيكون التأمين الصحي الكارثي باهظ التكلفة بسبب الخصم الكبير. سيكون من الأفضل لك شراء خطة برونزية أو فضية من خلال سوق التأمين الصحي.
ما الفرق بين التغطية الطبية الكارثية والتغطية الطبية الكبرى؟
التأمين الطبي الرئيسي هي كلمة تستخدم لتعيين الخطط المباعة في سوق التأمين الصحي التي تلبي معايير قانون الرعاية بأسعار معقولة. في حين أن الخطط الطبية الرئيسية لها مستويات متعددة ، ولكل منها مجموعتها الخاصة من الأقساط والخصومات ، فإنها تغطي جميعًا نفس الرعاية الوقائية والمزايا الأساسية.
تتوفر السياسات الكارثية أيضًا عبر سوق التأمين الصحي ، على الرغم من وجود خصومات أعلى بكثير من الخطط الطبية الرئيسية. يتم دفع تكاليف الرعاية الطبية الروتينية عادة من الجيب ؛ لا تعطي الخطة الكارثية تغطية إلا بعد أن دفعت الآلاف واستوفيت المبلغ المقتطع.
السياسات الكارثية ليست للجميع ؛ هناك متطلبات العمر والمشقة.
كيف أحصل على إعفاء للتأهل للتأمين ضد الكوارث؟
بعض الأمثلة على مؤهلات المشقة الشائعة هي:
المشقة الشخصية وإعفاءات التكلفة هما النوعان الرئيسيان من الإعفاءات التي يمكن أن تساعدك في التأهل للتأمين ضد الكوارث. اعتمادًا على تفاصيل حالتك ، قد تكون مؤهلاً لأي إعفاء.
- التشرد
- إفلاس
- سوء المعاملة المنزلية
- مات قريب قريب.
- يتم إيقاف تشغيل خدمات المرافق.
- طرد
- حبس الرهن على المنزل
- حريق أو كارثة أخرى طبيعية أو من صنع الإنسان تسبب تدميرًا جسيمًا للممتلكات.
هناك استثناءات مختلفة للضائقة المالية. هذا يدل على أن راتبك غير كافٍ لتغطية نفقات الرعاية الصحية المعتادة. إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاء ، فيمكنك المطالبة به في إقرارك الضريبي السنوي واسترداد الأموال.
كيف أطلب إعفاء؟
يجب عليك إكمال طلب وإرساله إلى البورصة من أجل التقديم. النماذج متوفرة على موقع حكومة الرعاية الصحية. سوف ترسل لك البورصة خطابًا لإعلامك بما إذا كنت مؤهلاً للحصول على الإعفاء أم لا.
إذا كان الحصول على تأمين بقسط شهري رخيص أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فقد يكون التأمين ضد الكوارث هو السبيل للذهاب. يجب أن يكون عمرك أقل من 30 عامًا أو مؤهلًا للحصول على استثناء مشقة للتأهل للتأمين ضد الكوارث. تمت الموافقة على الطلب أو رفضه بناءً على تفاصيل حالتك.
هل يمكنني الحصول على تأمين صحي كارثي إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاء؟
إذا كنت مخولًا بإعفاء المشقة أو القدرة على تحمل التكاليف ، فستتمكن من شراء خطة تأمين صحي كارثية.
يمكن أن تساعد الخطط الصحية الكارثية في حمايتك من النفقات الطبية الطارئة الكبيرة مع توفير بعض الفوائد الصحية الحيوية مثل الفحص السنوي وبعض الخدمات الوقائية وثلاث زيارات للرعاية الأولية على الأقل قبل استيفاء المبلغ المقتطع. ومع ذلك ، إذا كنت تتوقع نفقات مرتبطة بالحفاظ على حالة صحية مزمنة ، فقد يوفر لك شكل آخر من أشكال الخطة الصحية المزيد من المال.
اقرأ أيضا: تأمين الاصطدام: المعنى والتغطية
ما الدور الذي تلعبه حسابات التوفير الصحية؟
إذا كنت تعمل ولديك ببساطة خطة صحية ذات خصومات عالية ، فيمكنك الجمع بين خطة رعاية صحية كارثية مع حساب توفير صحي (HSA) ، مما يتيح لك توفير الأموال المعفاة من الضرائب لتغطية النفقات الطبية. بموجب خطة التأمين الصحي الكارثية ، يمكن لـ HSA مساعدتك في دفع أي نفقات صحية من الجيب.
ما هي تكلفة التأمين الصحي الكارثي؟
يبلغ متوسط التكلفة الشهرية لخطة صحية كارثية 195 دولارًا. ومع ذلك ، ستختلف تكلفتك الفعلية حسب منطقتك وعمرك وشركة التأمين. هذا أرخص بكثير من تكلفة الخطة البرونزية التي تم الحصول عليها عبر سوق التأمين الصحي. اعتبارًا من عام 2022 ، تبلغ تكلفة الخطة البرونزية ذات المستوى الأدنى 329 دولارًا في المتوسط شهريًا.
بوالص التأمين قصيرة الأجل ، التي تهدف إلى توفير تغطية مؤقتة ولا تغطي الظروف الموجودة مسبقًا ، هي بديل آخر يمكن أن يكون غير مكلف. عادة ما يكون القسط الشهري للتأمين قصير الأجل حوالي 124 دولارًا.
دور الضابط في التأمين الكارثي
يقوم مسؤول ضبط الكوارث بفحص الأضرار التي لحقت بالممتلكات لعملاء التأمين بعد الأحداث الكارثية الطبيعية أو الخسائر الإجمالية الناجمة عن الخطأ البشري. بدوره ، يقوم الضابط بالإبلاغ عن النتائج إلى شركة تأمين كارثية. في هذا الموقف ، يمكنك البحث في ادعاءات محددة ، وتقييم السبب المحتمل للضرر ، واقتراح ما إذا كان يجب تعويض المدعي عن خسارته أم لا. على سبيل المثال ، يمكن أن تساعد نتائجك في تحديد ما إذا كان الضرر الذي لحق بالسقف أو المبنى ناتجًا عن العواصف أو التآكل والاستخدام المعتاد. يقوم القائمون على ضبط الكوارث في كثير من الأحيان بتوسيع أسطح المنازل ، والتحقيق في الأقبية ، ومسح موقع الدمار بدقة مع تدوين ملاحظات شاملة. بصفتك مسؤولاً عن ضبط الكوارث ، قد يُطلب منك العمل عند الطلب ، والسفر أحيانًا إلى المواقع ليلاً وفي عطلات نهاية الأسبوع ، من أجل تقديم التعديلات في أقرب وقت ممكن بعد وقوع الكوارث. كما يستخدم العديد من خبراء تسوية الكوارث برمجيات خاصة بالصناعة لتوثيق الخسائر أثناء تقييم مزايا كل مطالبة.
كيف أصبح ضابط كارثة؟
التخرج من المدرسة الثانوية أو ما يعادلها ، بالإضافة إلى بعض الخبرة في تعديل المطالبات ، مطلوبة للعمل كمصلح للكوارث. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة في تطبيق القانون ، أو التسجيل في البرامج الرسمية التي تعلم مهارات التحقيق ، أو التدرب تحت إشراف ضابط آخر على اكتساب خبرة مفيدة وتمييز نفسك عن المتقدمين الآخرين. تطلب بعض الولايات من خبراء ضبط الكوارث الحصول على تراخيص خاصة بهم بدلاً من العمل بموجب ترخيص شركة تأمين كارثية ، لذا تأكد من التحقق من المتطلبات في ولايتك القضائية. نظرًا لأن هذا الموقف يتطلب بانتظام السفر لتفقد المنازل ، يلزم الحصول على رخصة قيادة سارية ووسائل نقل شخصية موثوقة. تتطلب مهام الشخص المسؤول عن التكيف مع الكوارث مهارات اتصال رائعة والاهتمام بالتفاصيل.
اقرأ أيضا: ضابط مطالبات التأمين: الوظائف والراتب
ماذا يكسب ضابط الكارثة؟
متوسط الراتب السنوي لضابط الكوارث في الولايات المتحدة هو 93,579،12 دولارًا اعتبارًا من 2023 يوليو XNUMX.
إذا كنت بحاجة إلى حساب سريع للراتب ، فإن ذلك يصل إلى حوالي 44.99 دولارًا في الساعة. هذا يعادل 1,800،7,798 دولارًا أمريكيًا في الأسبوع أو XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر.
غالبية رواتب ضابط الكوارث في الولايات المتحدة تتراوح حاليًا من 52,500 دولار (25 بالمائة) إلى 90,000 ألف دولار (75 بالمائة) ، مع حصول أصحاب الدخول الأعلى (90 بالمائة) على 260,000 ألف دولار. متوسط نطاق الدفع لضابط الكارثة يتراوح بشكل كبير (يصل إلى 37,500 دولار). هذا يعني أنه قد يكون هناك العديد من الاحتمالات للنمو وزيادة الدخل بناءً على مستوى المهارة والموقع وسنوات الخبرة.
وظائف ضابط المطالبات التي تدفع أكثر هي مطالبات التأمين المستقلة (CAT). بعد وقوع حدث كارثي ، مثل كارثة طبيعية ، يمكن أن يكسبك العمل كمسؤول تأمين في شركة CAT حوالي 100,000 دولار مقابل 6 إلى 9 أشهر من العمل.
سوق توظيف عامل ضبط الكارثة في أتلانتا ، جورجيا والمنطقة المحيطة بها نشط للغاية ، وفقًا للوظائف الأخيرة. يكسب "ضابط الكارثة" في منطقتك 92,911،668 دولارًا سنويًا في المتوسط ، وهو 1 دولارًا (93,579٪) أقل من متوسط الراتب السنوي الوطني البالغ 49،50 دولارًا. كارثة الأجور في جورجيا في المرتبة XNUMX من أصل XNUMX ولاية على الصعيد الوطني.
هل الخطة الكارثية تستحق العناء؟
أهم ميزة للتأمين الصحي الكارثي هو انخفاض تكلفته. تتمتع هذه الخطط بأقساط منخفضة ، لذا فهي ميسورة التكلفة لأولئك الذين لديهم ميزانية محدودة أو الذين لا يحتاجون إلى تغطية أكثر شمولاً من الحد الأدنى.
لماذا الخطط الكارثية محفوفة بالمخاطر؟
ومع ذلك ، فإن التأمين الصحي الكارثي يعرضك لخطر عدم الانطلاق إلا بعد تكبد النفقات الطبية الباهظة بالفعل. هذا بسبب الخصومات العالية وقيود التغطية الشائعة في مثل هذه السياسات. هذا يعني أنه سيتعين عليك الدفع من جيبك لأشياء مثل الفحوصات والجروح والكدمات.
ختاما،
التأمين ضد الكوارث هو خيار تغطية منخفض التكلفة يساعدك على دفع تكاليف الطوارئ الطبية غير المتوقعة التي قد تؤدي بخلاف ذلك إلى فواتير طبية غير مستحقة الدفع. مع التأمين الصحي الكارثي ، يمكنك تغطية الفوائد الصحية الهامة مثل الفحوصات الصحية ، ومعظم التطعيمات ، والفحص الطبي السنوي ، وأنواع معينة من وسائل منع الحمل.
الأسئلة الشائعة حول التأمين الكارثي
ما هي تكلفة التأمين الصحي الكارثي؟
يبلغ متوسط التكلفة الشهرية لخطة صحية كارثية 195 دولارًا. ومع ذلك ، ستختلف تكلفتك حسب منطقتك وعمرك وشركة التأمين.
ماذا يفعل الضابط؟
تأمينيقوم الضابط التعويضي بتقييم مطالبة التأمين لتحديد ما إذا كان يجب على شركة التأمين دفع تعويضات الأضرار أو الإصابات ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكم.
ما الذي يجعل مصحح المطالبات جيد؟
يجب أن يتمتع مقيمي مطالبات التأمين بمهارات شخصية كبيرة. سيتفاعل الضابط مع الأشخاص في مجموعة متنوعة من الحالات المزاجية ، من السعادة والشكر إلى الغضب والشك.
مقالات ذات صلة
- خطة استمرارية الأعمال: ما سبب أهميتها
- سيارة أضرار حائل: مطالبات التأمين وتكاليف الإصلاح (+ أفضل الاختيارات للمبيعات)
- المنح لأولياء الأمور: قائمة شاملة لعام 2023 (محدثة)
- 401 (ك) الانسحاب: القواعد و 4 طرق لتجنب العقوبات
- محامي حوادث السيارات: الرسوم وطريقة عملها
- تأمين خاتم الزفاف: هل يجب عليك تأمين حفل الزفاف الخاص بك Rجي؟
- أفضل تأمين صحي للشركات الصغيرة في عام 2023
