عندما تشتري سيارة ، سواء كانت جديدة أو مستعملة ، يجب أن يكون لديك تأمين ضد المسؤولية تجاه السيارة. عندما تكون مخطئًا في حادث ، فإن تأمين المسؤولية على السيارة يغطي تكاليف تلف الممتلكات والإصابات الجسدية التي يتعرض لها الآخرون. يجمع معظم الأفراد بين تغطية التأمين ضد المسؤولية والتأمين ضد حوادث الاصطدام (مما يساعد في تغطية إصاباتك الشخصية وأضرار الممتلكات). ومع ذلك ، هناك حالات نادرة يكون فيها التأمين على السيارة من المسؤولية فقط بديلاً ممكنًا.
ماذا يغطي التأمين ضد المسؤولية عن السيارات؟
إذا كنت مخطئًا في حادث تصادم ، فإن تأمين المسؤولية على السيارة سيغطي التكاليف الطبية التي ينفقها المصابون. سوف يقومون أيضًا بتغطية التكاليف المرتبطة بأي ضرر للممتلكات. على الرغم من أن تفاصيل البوليصة تختلف باختلاف المزود ، فإن تأمين المسؤولية يغطي عادةً النوعين التاليين من التغطية:
# 1. المسؤولية عن الإصابة الجسدية:
إذا كنت مخطئًا في حادث ، فسيغطي ذلك الفواتير الطبية للأفراد المصابين. كما ستغطي الأجر المفقود نتيجة الإصابات. كما سيغطي التكاليف المتعلقة بالألم والمعاناة.
# 2. المسؤولية عن أضرار الممتلكات (PD):
يغطي هذا تكاليف إصلاح أو استبدال الأشياء التالفة في الحادث. يمكن أن يشمل ذلك الأضرار التي لحقت بالمركبات الأخرى بالإضافة إلى أنواع أخرى من الممتلكات مثل المنازل والأسوار والمتاجر.
فهم تأمين مسؤولية السيارة
يساعد التأمين ضد المسؤولية على السيارة في تغطية تكلفة الضرر الناجم عن تصادم السيارة. إذا تم الحكم على السائق بأنه مخطئ في حادث ، فإن شركة التأمين الخاصة به ستدفع الممتلكات والنفقات الطبية للأطراف الأخرى المشاركة في الحدث حتى حدود البوليصة.
ومع ذلك ، في الولايات القضائية التي لديها تأمين على السيارات بدون أخطاء ، يجب على السائقين المتورطين في حادث أولاً تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الفردية الخاصة بهم ، بغض النظر عمن يقع اللوم. في بعض الولايات ، غالبًا ما يكون السائقون ملزمون بالحصول على تغطية الحماية من الإصابات الشخصية (PIP). يغطي هذا النفقات الطبية المتعلقة بالحوادث الخاصة بهم وبركابهم.
قد يؤدي عدم الحصول على تغطية المسؤولية إلى تعليق الترخيص الخاص بك أو فرض غرامات أو الحبس لتكرار الجرائم.
حدود تغطية تأمين السيارة للمسؤولية
يشمل التأمين ضد المسؤولية على السيارات قيودًا بالدولار على كل مكون من مكوناته. يختلف هذا حسب مستوى التغطية التي تحددها عند شراء البوليصة. هذه بعض الأمثلة:
# 1. تحديد المسؤولية عن أضرار الممتلكات
هذا هو الحد الأقصى من التغطية للأضرار التي تلحق بالممتلكات. أي تكاليف تزيد عن الحد الأقصى هي مسؤولية السائق المخطئ.
# 2. حدود المسؤولية عن الإصابة الجسدية لكل شخص
الحد الأقصى لكل شخص هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لكل شخص يتضرر في حادث.
# 3. حدود المسؤولية عن الإصابة الجسدية لكل حادث
حد المسؤولية لكل حادث هو سقف نقدي على المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه شركة التأمين لجميع الأفراد المتورطين في حادث. بمعنى آخر ، ستغطي الوثيقة النفقات الطبية فقط للأشخاص المصابين في حادث تسبب فيه سائق السيارة المخطئ إلى حد معين. أي نفقات طبية تزيد عن هذا المبلغ سيتحملها السائق المخطئ لاحقًا.
ملاحظات
في حالة رفع دعوى قضائية ضدك من قبل سائق سيارة أو راكب نتيجة حادث ، يمكن أن تحمي تغطية مسؤولية الإصابة الجسدية منزلك والأصول الأخرى.
متطلبات تأمين السيارة عند المسؤولية
تحدد كل ولاية حدًا أدنى من تغطية المسؤولية التي يجب على السائق تحملها. على سبيل المثال ، قد تطلب الولاية من جميع السائقين الحصول على تأمين ضد المسؤولية يغطي 25,000 دولار لإصابات شخص واحد ، و 50,000 دولار لإصابات متعددة الأشخاص ، و 50,000 دولار لوفاة شخص واحد ، و 10,000 دولار لأضرار الممتلكات. عادة ما يشتري السائقون تأمينًا إضافيًا ضد المسؤولية مما تتطلبه دولتهم. غالبًا ما تكون فكرة جيدة أن تفعل ذلك لأن النفقات الطبية يمكن أن تكون باهظة الثمن.
إذا كان لديك أصول كبيرة للحماية ضد دعوى قضائية محتملة ، فقد ترغب في التفكير في شراء بوليصة تأمين شاملة. هذا يمكن أن يرفع تغطية المسؤولية على كل من سيارتك وبوليصة التأمين على المنازل إلى مليون دولار أو أكثر.
تأمين الفجوة هو شكل آخر من أشكال التغطية التي قد تحتاجها إذا كنت تقود سيارة باهظة الثمن تنخفض قيمتها بسرعة.
ما الذي لا يشمله التأمين ضد المسؤولية عن السيارات؟
لن يغطيك تأمين المسؤولية عنك أو يغطي ممتلكاتك إذا كنت مخطئًا في حادث تصادم. في حالة إصابتك أو تلف سيارتك ، فقد تكون مسؤولاً عن إصابات رعايتك الطبية أو إصلاحات سيارتك.
على الرغم من أن تأمين المسؤولية لن يغطي هذه التكاليف ، إلا أنه يمكنك الاشتراك في سياسات مختلفة تغطي السائقين حتى لو كانوا مخطئين في حادث:
تغطية الحماية من الإصابات الشخصية (PIP):
سيغطي هذا النوع من التأمين فواتيرك الطبية ، مثل رسوم الإسعاف وتكاليف العلاج في المستشفى والإجراءات الطبية اللازمة والدخل المفقود. قد يغطي أيضًا الركاب وأي عائلة تعيش في منزلك ، اعتمادًا على وثيقتك ومزود التأمين.
تأمين الاصطدام:
يغطي هذا النوع من التأمين تكاليف إصلاح السيارات واستبدالها.
من الذي يشمله تأمين السيارة من المسؤولية؟
إذا كنت تخطط للقيادة في الولايات المتحدة ، فمن شبه المؤكد أنك ستحتاج إلى شكل من أشكال تأمين المسؤولية الأساسية. حاليًا ، هناك 49 ولاية ومقاطعة كولومبيا لديها قوانين تتطلب من السائقين تحمل تغطية تأمينية على السيارة ، على الرغم من اختلاف النوع والكمية. نيو هامبشاير هي الولاية الوحيدة التي لا تلزم السائقين بالحصول على تأمين ضد المسؤولية. ومع ذلك ، لا يزال ينصح السائقين بالقيام بذلك.
اقرأ أيضًا: بير ريفر للتأمين UTAH: مراجعات تأمين المنزل والسيارات
ما مقدار تغطية تأمين السيارة من المسؤولية التي أطلبها؟
ابدأ بمراجعة قوانين حدود المسؤولية في ولايتك لتحديد مقدار تغطية تأمين المسؤولية التي تحتاجها. اتصل بوزارة النقل في ولايتك ، أو قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم ، أو تحدث مع وكيل أو وسيط تأمين مسجل في منطقتك لمعرفة المزيد حول متطلبات الحد الأدنى للمسؤولية في ولايتك.
شيء آخر يجب التفكير فيه هو قيمة أصولك الشخصية وقدرتك على الوفاء بأي التزامات مالية تنشأ نتيجة لحادث ما. في حين أن ثني الحاجز الصغير قد لا يؤدي إلى مدفوعات كبيرة من الجيب ، إلا أن وقوع حادث كارثي أو حادث يتسبب في أضرار جسيمة للممتلكات قد يكون مكلفًا. إذا كانت الحدود الدنيا في ولايتك منخفضة جدًا ، فقد تجد أنها غير كافية لتغطية نفقات المسؤولية إذا كنت مخطئًا في تصادم.
في ولاية بنسلفانيا ، على سبيل المثال ، يحتاج المقيمون ببساطة إلى الحصول على 5,000 دولار للتأمين ضد المسؤولية عن أضرار الممتلكات. إذا تسببت في حادث تسبب في تلف 15,000 دولار لسيارة أخرى أو عدة مركبات أو ممتلكات شخص ما ، فقد تكون مسؤولاً عن المبلغ المتبقي البالغ 10,000 دولار. إذا كنت غير قادر على الدفع ، فقد تتم مقاضاتك.
لذلك ، مع وضع ذلك في الاعتبار ، قد تساعدك قيمة أصولك الشخصية في تحديد ما إذا كان الحد الأدنى من تغطية المسؤولية التي تتطلبها ولايتك كافياً ، أو ما إذا كانت السياسة ذات الحدود الأعلى مفضلة. يقترح معهد معلومات التأمين ، وهو مجموعة موجهة للمستهلكين توفر معلومات وأدوات التأمين ، الحصول على تأمين مسؤولية كافٍ لتغطية أصولك الشخصية ، مثل حسابك في المنزل والحسابات المصرفية.
كم تكلفة التأمين من المسؤولية عن السيارة؟
تختلف تكاليف التأمين ضد المسؤولية عن السيارات اعتمادًا على عدة عوامل. يتضمن ذلك الحدود التي تختارها ، وسجل قيادتك ، وعمرك ، ومكان إقامتك ، وعدد المرات التي تقود فيها سيارتك ، وقيمة سيارتك ، كما هو الحال عادةً مع تكاليف التأمين.
التسوق هو أفضل نهج لتحديد تأمين المسؤولية الذي يناسب متطلباتك وميزانيتك. تقدم العديد من شركات التأمين عروض الأسعار عبر الإنترنت ، والتي يمكنك مقارنتها للحصول على أفضل شركة تأمين على السيارات أو أرخص تأمين على السيارات.
لاحظ أي خصومات أو فرص ادخار يوفرها التأمين. ستوفر العديد من شركات التأمين ضد مسؤولية السيارات للسائقين المؤهلين خصومات.
ما مقدار التغطية التأمينية ضد مسؤولية السيارة التي يجب أن تحصل عليها؟
أي تكاليف تتجاوز حدود تغطية مسؤوليتك هي مسؤوليتك ؛ يجب أن تدفع لهم من أموالك الخاصة. نتيجة لذلك ، قد تكون زيادة حدود المسؤولية التلقائية الخاصة بك عن الحد الأدنى لمتطلبات الولاية من خلال الحصول على مزيد من التغطية خيارًا جيدًا.
ضع في اعتبارك ما يلي: أنت مسؤول عن تصادم أدى إلى إصابة ثلاثة أشخاص في سيارة أخرى. الحد الأقصى لمسؤولية الإصابة الجسدية لكل شخص هو 50,000 دولار ، والحد الأقصى للإصابة الجسدية لكل حادث هو 100,000 دولار. من المحتمل أن تتم تغطيتك إذا كان إجمالي الفواتير الطبية للشخص 1 يبلغ 40,000 دولار أمريكي ، والفواتير الطبية للشخص 2 هي 30,000 دولار أمريكي ، والشخص 3 هي 25,000 دولار أمريكي ، وكانت التكاليف لكل شخص أقل من 50,000 دولار أمريكي (حد الإصابة الجسدية لكل شخص) ، والتكلفة الإجمالية للإصابات هي 95,000 دولار أمريكي ، وهو أقل من حد الإصابة الجسدية البالغ 100,000،XNUMX دولار لحادث واحد.
لكن تخيل أن جميع الأشخاص الثلاثة لديهم 50,000 ألف دولار من النفقات الطبية ، ليصبح المجموع 150,000 ألف دولار في الفواتير الطبية. ومن ثم ، في هذه الحالة ، ستغطي تغطية مسؤولية الإصابة الجسدية 100,000 دولار من النفقات ، وستكون مسؤولاً عن المبلغ المتبقي البالغ 50,000 دولار.
هل يغطي تأمين السيارة الخاص بي المسؤولية عن سيارتي إذا تعرضت للإصابة؟
إذا تسبب سائق سيارة آخر في وقوع حادث ، فلن يغطي تأمينك على المسؤولية سيارتك. لذلك ، في هذه الحالة ، يجب أن يغطي تأمين الطرف الآخر خسائرك. يمكنك أيضًا الحصول على تأمين على السيارات غير مؤمن عليه / غير مؤمن عليه إذا تعرضت للضرب من قبل سائق ليس لديه ما يكفي من تأمين المسؤولية. إذا كان لديك تأمين ضد الاصطدام ، فقد تكون قادرًا على دفع المبلغ المخصوم الخاص بك وتغطية رصيد الأضرار التي لحقت بسيارتك من خلال تغطية التصادم.
هل ستكون أصولي الشخصية في خطر حتى لو كان لدي تأمين ضد المسؤولية عن السيارة؟
إذا تسببت في حادث تجاوزت فيه التكاليف التي يتكبدها الطرف الآخر حد تأمين المسؤولية الخاص بك ، فقد تتعرض أصولك الشخصية للخطر. ضع في اعتبارك الحصول على وثيقة تأمين بحد أقصى يغطي صافي ثروتك بالكامل. إذا كان لوثائق المنزل والسيارات الأساسية الخاصة بك حدًا محدودًا لتأمين المسؤولية ، فيمكنك الحصول على تأمين شامل لزيادة حماية مسؤوليتك.
ماذا لو كنت مخطئًا في حادث وقام السائق الآخر بتقديم مطالبة تأمين ضد مسؤولية السيارة؟
في معظم الحالات ، إذا تم الحكم عليك أنك مخطئ في حادث وكانت شركة التأمين الخاصة بك مطالبة بدفع تعويضات السائق الآخر ، فسترتفع أقساط التأمين الخاصة بك. للإبقاء على أقساطك منخفضة ، احترم لوائح المرور وتجنب ممارسات القيادة التي يمكن أن تؤدي إلى وقوع حوادث. تقدم بعض شركات التأمين الآن برامج القيادة الآمنة التي تراقب سلوكياتك في القيادة وتقدم خصومات على العادات الجيدة.
مثال التأمين على المسؤولية تجاه السيارات
إليك كيف يمكن أن يعمل التأمين ضد المسؤولية على السيارات في دولة بدون تأمين ضد الأخطاء. افترض أن السائق لديه تغطية المسؤولية التالية للسيارة مع شركة التأمين الخاصة به:
- 60,000 دولار أمريكي كحد أقصى لمسؤولية الإصابة الجسدية لكل شخص
- 150,000 دولار كحد أقصى للإصابة الجسدية لكل حادث
المؤمن متورط في حادث تصادم متعدد الأشخاص ووجد أنه مسؤول عن أي خسائر.
- يبلغ إجمالي التكاليف الطبية للشخص "أ" 30,000 دولار
- يبلغ إجمالي التكاليف الطبية للشخص "ب" 40,000 ألف دولار
- ويبلغ إجمالي التكاليف الطبية للشخص "ج" 50,000 دولار.
في هذه الحالة ، سيتم تغطية مسؤولية السائق المخطئ لأن كل شخص متورط في الحادث كان لديه نفقات طبية أقل من 60,000 دولار. علاوة على ذلك ، كانت التكاليف الإجمالية لجميع المعنيين (باستثناء السائق المخطئ) أقل من حد الإصابة الجسدية لكل حادث وهو 120,000 ألف دولار.
تجدر الإشارة إلى أن بعض السياسات لن تغطي أي نفقات تتجاوز حد كل حادث ، حتى لو لم يتم تجاوز حدود الفرد. لنفترض ، في المثال السابق ، أن كل شخص لديه 55,000 دولار في النفقات الطبية. على الرغم من أن هذه التكاليف الفردية تقع جميعها في حدود 60,000 دولار لكل شخص ، فإن التكلفة الإجمالية البالغة 165,000 دولار تتجاوز الحد الأقصى البالغ 150,000 دولار لكل حادث. نتيجة لذلك ، سيكون السائق المخطئ مسؤولاً عن تعويض إضافي قدره 15,000 دولار.
بينما تضع الدول حدودًا قانونية دنيا لتغطية مسؤولية التأمين على السيارات ، فإن شراء أكثر من الحد الأدنى غالبًا ما يكون قرارًا حكيمًا.
ما هو تأمين السيارة الذي يقدم أرخص تغطية للمسؤولية فقط؟
نظرنا إلى ثلاث عشرة شركة تأمين كبرى في خمس ولايات على الأقل لمعرفة من الذي قدم أرخص تأمين على السيارات للمسؤولية فقط. في كثير من الأحيان ، لم تكن الشركات الأدنى أسماء مألوفة ، على الرغم من أن شركات التأمين هذه قد لا توفر التغطية في كل مكان.
لمحركنا الافتراضي:
- كانت State Farm هي الأكثر اقتصادا في تغطية المسؤولية فقط من حيث القيمة المطلقة بين شركات التأمين الرئيسية ، مع عرض أسعار لمدة ستة أشهر بقيمة 356 دولارًا فقط ، أي أقل بنسبة 55 في المائة من متوسط السعر البالغ 469 دولارًا.
- شركة Geico ، بعلاوة قدرها 409 دولارات ، لم تكن بعيدة عن الركب.
- USAA هو إلى حد بعيد الخيار الأدنى للأعضاء العسكريين الحاليين أو السابقين المؤهلين. يبلغ معدله لمدة ستة أشهر 215 دولارًا فقط.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لبعض شركات التأمين على السيارات الصغيرة تقديم تأمين المسؤولية فقط بتكلفة منخفضة للغاية. لمدة ستة أشهر ، تكلف الشركات التابعة لـ Farm Bureau سائق العينة لدينا في المتوسط 218 دولارًا ، في حين أن Erie ، التي يمكن الوصول إليها في 12 ولاية وواشنطن العاصمة ، تكلف 226 دولارًا.
معدلات الستة أشهر للتأمين ضد المسؤولية على السيارات لجميع شركات التأمين التي تقدم بوالص في خمس ولايات على الأقل والتي تتوفر عنها بيانات مدرجة أدناه.
شركات التأمين ذات النطاق الضيق - أي تلك المعروضة في عدد أقل من الولايات - غالبًا ما تكون أقل تكلفة ، على الرغم من أن بعض العلامات التجارية البارزة ، مثل المسافرون والمزارعون ، يمكن أن تكون باهظة الثمن في المتوسط.
| شركات التأمين الكبرى | معدل ستة أشهر |
| USAA | $215 |
| الدولة المزرعة | $356 |
| GEICO | $409 |
| تقدمية | $462 |
| على الصعيد الوطني | $502 |
| الستاتي | $695 |
| مسافرين | $706 |
| المزارعين | $735 |
| شركات التأمين الأصغر | معدل ستة أشهر |
| تأمين مكتب المزرعة | $218 |
| ايري | $226 |
| أصحاب السيارات التأمين | $324 |
| عائلة أمريكية | $405 |
| [متليف | $485 |
تعتمد هذه الأسعار على سائق يبلغ من العمر 30 عامًا وله سجل قيادة نظيف وعادات قيادة نموذجية بشكل عام. قد يختلف تأمين المسؤولية الأدنى بالنسبة لك اعتمادًا على معايير مثل سجل الحوادث ودرجة الائتمان والمسافة المقطوعة والأميال وغيرها من الاعتبارات.
كيفية العثور على تأمين السيارة الأقل مسؤولية فقط
أهم شيء يجب القيام به أثناء البحث عن أفضل الأسعار لتأمين المسؤولية فقط على السيارات هو البحث عن عروض أسعار من شركات التأمين المختلفة.
اكتشفنا أن تكلفة تغطية المسؤولية فقط ليس لها ارتباط ثابت بتكلفة الخطط الأكثر شمولاً.
بعبارة أخرى ، على الرغم من أن شركة التأمين قدمت أفضل الأسعار لبوليصة التأمين على السيارة ذات التغطية الكاملة لا يضمن أنها ستظل تقدم أفضل سعر لبوليصة المسؤولية فقط.
اقرأ أيضًا: تأمين المسؤولية المهنية: الأخطاء والسهو وعروض الأسعار والشركات
ما هي تكلفة تغطية السيارات ذات المسؤولية فقط؟
التأمين على السيارات ضد المسؤولية فقط هو أقل تكلفة بكثير من التأمين الشامل. قد يؤدي إسقاط التغطية الاختيارية إلى خفض فاتورة التأمين الخاصة بك بأكثر من النصف: تكلفة وثائق المسؤولية فقط أقل بنسبة 63 في المائة في المتوسط بين شركات التأمين لدينا.
نظرنا إلى عروض أسعار التأمين على السيارات لثماني مركبات شهيرة مختلفة واكتشفنا أن تأمين المسؤولية يمثل حوالي 48 في المائة من التكلفة الكاملة لبوليصة تأمين التغطية الكاملة ، مع تغطية تغطية الاصطدام بحساب نصيب الأسد من فرق السعر.
يشمل تأمين التغطية الكاملة عادةً ما يلي:
- تأمين المسؤولية.
- الاصطدام والتغطية الشاملة.
- أي متطلبات قانونية أخرى ، مثل الحماية من الإصابة الشخصية (PIP)
إذا لم يكن لديك تصادم وتغطية شاملة ، فأنت تعرض نفسك لخطر مالي أكبر بشكل كبير إذا تعرضت لحادث. إذا اخترت تغطية المسؤولية فقط ، فلن يدفع التأمين مقابل تلف السيارة في أي من السيناريوهات التالية:
- في حادث ، أنت على خطأ.
- إذا لم تكن مطالبًا بالحصول على تغطية UIM ، فقد تعرضت للضرب والهروب.
- تسبب الطقس أو البرد أو الحيوانات في إلحاق الضرر بسيارتك.
- سيارتك تم اختراقها أو تخريبها.
يتم سرد فرق التسعير بين خطط التغطية الكاملة للمسؤولية فقط لمدة ستة أشهر وخطط التغطية الكاملة عبر جميع شركات التأمين النموذجية لدينا أدناه.
| الشركة | الحد الأدنى من تكلفة التغطية | تكلفة التغطية الكاملة | فرق |
| USAA | $215 | $654 | $439 |
| تأمين مكتب المزرعة | $218 | $891 | $673 |
| ايري | $226 | $761 | $535 |
| أصحاب السيارات التأمين | $324 | $1,056 | $732 |
| الدولة المزرعة | $356 | $869 | $513 |
اقرأ أيضا: أفضل تقييمات شركات تأمين السيارات
تأمين مسؤولية السيارة مقابل التأمين الشامل
بالإضافة إلى تغطية المسؤولية التي تتطلبها ولايتك ، توفر شركات التأمين التأمين ضد التصادم والتأمين الشامل. السياسة التي تشمل جميع أنواع التغطية الثلاثة - المسؤولية ، والاصطدام ، والشامل - يشار إليها عادة على أنها "تغطية كاملة". تعد سياسة التغطية الكاملة أغلى من سياسة المسؤولية فقط ، ولكنها تحميك من مخاطر مالية أكبر.
يغطي التأمين ضد التصادم والتأمين الشامل سيارتك الخاصة ، بدلاً من التأمين ضد المسؤولية عن أضرار الممتلكات ، والذي يغطي سيارة شخص آخر إذا تعرضت للتلف.
يدفع التأمين ضد الاصطدام لإصلاح أو استبدال سيارتك في حالة تلفها في حادث يتعلق بمركبة أخرى أو شيء ما ، مثل شجرة أو جدار.
يساعد التأمين الشامل في استبدال أو إصلاح سيارتك في حالة سرقتها أو تلفها في حادث ليس تصادمًا. غالبًا ما يغطي التأمين الشامل الأضرار الناجمة عن الحريق أو التخريب أو سقوط الأشياء ، مثل طرف شجرة ضخم أو بَرَد.
هذان النوعان من التأمين غير مطلوبين للمركبات المملوكة بالكامل. ومع ذلك ، إذا تم تمويل السيارة ، فقد يحتاجها المُقرض. لأن السيارة تعمل كضمان للقرض ، يرغب المُقرض في حماية قيمته. حتى إذا لم تكن بحاجة إلى تحمل تصادم أو تأمين شامل ، فيجب أن تفكر في شرائه ما لم يكن بإمكانك بسهولة تغطية نفقات إصلاح كبيرة من جيبك.
نظرًا لأن العديد من هذه الأحكام تختلف من ولاية إلى أخرى ، فمن الجيد استشارة وكيل تأمين أو سمسار على دراية بقواعد ولايتك. من الجيد أيضًا مقارنة أسعار التأمين على السيارات للتأكد من حصولك على أفضل صفقة ممكنة على التغطية.
العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين مسؤولية السيارة
يتم تحديد تكلفة تأمين المسؤولية من خلال عدد من العوامل ، بما في ذلك مبلغ التغطية المشتراة. كلما زاد حد التغطية الخاص بك ، زاد احتمال دفعك لتأمين المسؤولية. إذا قمت بزيادة حد التغطية الخاص بك ، يمكن لوكيل التأمين الخاص بك إخبارك بتكلفة ذلك.
هل يجب أن أحصل على تأمين السيارة ضد المسؤولية فقط؟
عندما تكون سيارتك جديدة وتصبح أقل قيمة بمرور الوقت ، يكون التأمين الشامل على السيارة أكثر أهمية وسعرًا أفضل.
تزداد فائدة التصادم والتغطية الشاملة بشكل أقل مع نضوج سيارتك ، ويمكن أن يكون قرارًا ماليًا حكيمًا لإلغاء التغطية بعد نقطة معينة.
هذا هو السبب:
معظم الأموال التي ستستردها من مطالبة التأمين على السيارات للإصلاحات هي القيمة النقدية الفعلية للسيارة ، أو ACV - كم ستكلف سيارة مماثلة لشرائها اليوم.
إذا تم اعتبار سيارتك خسارة كاملة ، فهذا يشير إلى أن تكلفة إصلاحها تتجاوز قيمتها النقدية الفعلية ، وستصدر شركة التأمين الخاصة بك شيكًا بقيمة ACV للسيارة.
نظرًا لأن سيارتك تحتوي على نسبة عالية من ACV عندما تكون جديدة ، ستنفق شركات التأمين المزيد من الأموال لإصلاحها قبل الإعلان عن تحطمها.
إذا كانت قيمة ACV لسيارة جديدة تبلغ 20,000 دولار ، فسوف يدفع لك مزود التأمين 20,000 دولار كحد أقصى لإصلاحها. ومع ذلك ، مع تقدم سيارتك في العمر ، تنخفض قيمتها ، مما يؤدي إلى خفض الحد الأقصى للتعويض في مطالبة وقوع حادث.
إذا كان ACV لسيارتك هو 5,000 دولار ، فهذا هو أقصى ما ستدفعه شركة التأمين في حالة تدميرها أو سرقتها.
ومع ذلك ، حتى إذا انخفض الحد الأقصى للدفع ، فمن غير المرجح أن ينخفض قسطك الشهري بشكل ملحوظ.
وهذا يجعل التغطية الشاملة وتغطية الحوادث أمرًا سيئًا بالنسبة لسيارة قديمة مقارنة بسيارة جديدة. لم يعد من المجدي تحمل تغطية شاملة أو تغطية تصادم عند نقطة معينة. يمكنك أيضًا التفكير في تأمين سيارة منخفضة التكلفة بتأمين واسع النطاق.
متى يكون من المناسب إسقاط التغطية الشاملة وتغطية الاصطدام؟
عندما يكون القسط السنوي المجمع للتغطية الشاملة والتغطية الشاملة للتصادم بالإضافة إلى المبلغ المقتطع الخاص بك يساوي أو يتجاوز ACV لسيارتك ، يجب عليك إسقاط التغطية الشاملة والتغطية ضد التصادم.
افترض أن قيمة سيارتك هي 1,200 دولار. إذا كان قسطك السنوي للتغطية الشاملة والتغطية ضد التصادم هو 700 دولار وكان المبلغ المقتطع 500 دولار ، فإن أقصى ما قد تحصل عليه هو الأموال التي دفعتها بالفعل على التأمين ، لذلك لا فائدة في شراء التغطية.
إذا لم تصل قيمة سيارتك إلى هذا الحاجز بعد ، يصبح القرار أقل وضوحًا وأكثر شخصية.
السؤال الأول الذي يجب فحصه هو ما إذا كان يمكنك شراء سيارة بديلة أو ترتيب وسائل نقل بديلة إذا تحطمت سيارتك أو سُرقت - لا تسقط التغطية إذا تقطعت السبل بدونها.
ضع في اعتبارك المقترحات التالية أيضًا. كلما انطبقت عليك أكثر من ذلك ، كلما كان عليك التفكير في التحول إلى التأمين ضد المسؤولية فقط:
- إذا سُرقت سيارتك اليوم ، يمكنك استبدالها.
- لديك درجة عالية من التسامح مع المخاطر المالية بشكل عام.
- لا تقود سيارتك كثيرًا ، وقد تعتمد على وسائل نقل بديلة مثل الدراجة أو الحافلة للالتفاف.
- وأنت لست عرضة بشكل خاص لتلف سيارتك في حادث (على سبيل المثال ، لا تقود السيارة في الليل كثيرًا ، وأنت لا تقل عن 21 عامًا).
- لست عرضة بشكل خاص لسرقة السيارة (على سبيل المثال ، ركن سيارتك بالداخل في مرآب ليلا).
اقرأ أيضا: محامي الإصابات الشخصية: لماذا تحتاج إلى محامي رئيسي
ضع في اعتبارك أنه سواء كان لديك عقد إيجار أو قرض ، فقد تظل مضطرًا إلى شراء تغطية شاملة وتغطية تصادم لسيارتك. تحتاج معظم شركات قروض السيارات منك إلى الحصول على وثائق التأمين هذه من أجل الحفاظ على استثماراتها أثناء سدادها.
إذا اخترت إسقاط التغطية الشاملة والتغطية ضد التصادم من وثيقتك ، فإننا نوصي بتخصيص أموال لإصلاحات الزجاج الأمامي ، والتي قد تكون مكلفة. قد ترغب أيضًا في الحفاظ على تغطية شاملة إذا كنت لا تستطيع تحمل هذا النوع من الإصلاح من جيبك.
ماذا أفعل إذا كانت لدي أسئلة حول بوليصة تأمين المسؤولية على سيارتي؟
تواصل مع شركة التأمين على السيارات الخاصة بك إذا كان لديك أي استفسارات حول تغطية مسؤوليتك. يمكنك طرح أي أسئلة لديك والحصول على مزيد من التفاصيل منهم. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة ، فيمكنك دائمًا الاتصال بمزود التأمين الخاص بك أو مراجعة وثائق وثيقتك.
هل يمكنني إلغاء بوليصة تأمين مسؤولية سيارتي في أي وقت؟
من الممكن تمامًا تغيير رأيك بشأن الحصول على تغطية المسؤولية التلقائية. ومع ذلك ، سيؤدي إلغاء وثيقتك إلى فقدان التغطية. من المهم أن تعرف أن الإلغاء المبكر لسياستك قد يؤدي إلى فرض غرامات أو رسوم. من الأفضل التحدث إلى شركة التأمين الخاصة بك حول خياراتك ومخاوفك قبل أن تقرر إلغاء وثيقتك.
ما هو قانون التقادم لتقديم مطالبة تأمين مسؤولية السيارة؟
لا يوجد قانون تقادم قابل للتطبيق عالميًا لمطالبات التأمين ضد المسؤولية عن السيارات. عادة ما تكون هناك فرصة قصيرة لتقديم مطالبة بعد وقوع حادث. قد تفقد حقك في طلب تعويض عن الأضرار إذا فشلت في تقديم مطالبتك خلال الإطار الزمني المخصص. إذا كنت بحاجة إلى معرفة قانون التقادم في قضيتك ، فيجب عليك الاتصال بشركة التأمين أو المحامي.
ما هي إجراءات المطالبات الخاصة بتأمين مسؤولية السيارة؟
عادة ما يكون الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك بعد وقوع حادث وتوضيح الأضرار هي الخطوة الأولى في تقديم مطالبة للتأمين ضد مسؤولية السيارة. ستنظر شركة التأمين في المطالبة لمعرفة نوع التغطية التي تقدمها. قد تكون هناك حالات تحتاج فيها إلى مزيد من التوضيح أو الإثبات منك. سيتم دفع أي خسائر تغطيها بوليصة التأمين الخاصة بك إذا تم قبول مطالبتك. ستحدد شركة التأمين وتفاصيل البوليصة الخاصة بك تفاصيل عملية المطالبات.
كيف أقدم مطالبة بتأمين مسؤولية السيارة؟
فور وقوع حادث ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك لتقديم مطالبة لتغطية مسؤولية السيارات. ستحتاج إلى إعطاء تفاصيل حول وقت ومكان ومدى الضرر الذي لحق بالحادث. يجب عليك أيضًا تضمين الأسماء وتفاصيل التأمين الخاصة بأي سائقين آخرين معنيين. بعد تقديم مطالبة ، ستفحص شركة التأمين التفاصيل لتقرر ما إذا كان سيتم تعويضك وإلى أي مدى.
ماذا يحدث إذا تعرضت لحادث مع سائق غير مؤمن عليه؟
قد يساعد تأمين المسؤولية على سيارتك في دفع فواتيرك الطبية والنفقات الأخرى بعد وقوع حادث مع سائق سيارة غير مؤمن عليه. من المهم أن تقوم بالإبلاغ عن الحادث إلى شركة التأمين الخاصة بك وتقديم مطالبة في أقرب وقت ممكن. سيتم فحص مدى تغطيتك من قبل شركة التأمين الخاصة بك. قد يتعرض جيبك للضرب إذا لم يكن السائق الآخر مؤمنًا ضد الأضرار التي لحقت بك.
الأسئلة الشائعة حول التأمين ضد المسؤولية عن السيارات
ماذا لو كانت سيارتي مجمعة ولدي المسؤولية فقط؟
إذا كانت سيارتك مجمعة وكان لديك تأمين ضد المسؤولية فقط ، فيجب عليك الدفع لاستبدالها بنفسك أو تقديم مطالبة إلى شركة تأمين السائق الأخرى. تغطية المسؤولية وحدها لا تغطي سيارتك بأي شكل من الأشكال ؛ إنه يحمي الآخرين فقط من الإصابات والأضرار التي تسببها.
ماذا يحدث إذا جمعت سيارتي وما زلت مدينًا بها؟
إذا كان لديك قرض أو عقد إيجار لسيارة مجمعة ، فلا يزال يتعين عليك سداد الديون المتبقية. عادةً ما تدفع شركة التأمين للمقرض أو المستأجر أولاً ثم توفر لك باقي أموال التسوية إن وجدت.
هل يجب أن أقدم مطالبة إذا كنت أتحمل المسؤولية فقط؟
إذا كان لديك ببساطة تغطية للمسؤولية ، فلن يتم تعويضك عن الأضرار في حالة وقوع تصادم ما لم يكن خطأ سائق سيارة آخر. عادةً لا تستلزم الحوادث البسيطة التي تحدث لسيارة واحدة تقديم مطالبة ، خاصةً إذا كنت تسببت فقط في إلحاق الضرر بممتلكاتك الخاصة.
