قد تتساءل ، "ما هو قسط التأمين؟" سواء كنت تحصل على أول وثيقة لك أو تجدد وثيقة موجودة. قسط التأمين على السيارة هو ببساطة الأموال التي تدفعها لشركة التأمين الخاصة بك في مقابل بوليصة التأمين. تحتوي أقساط التأمين على السيارات على عدة متغيرات ، مثل عدد المرات التي تدفعها فيها ، وكيف تحسبها الشركات ، وكيف يمكن أن يتغير قسط التأمين الخاص بك بمرور الوقت. يقوم فريق تحرير التأمين في Businessyield بتفصيل كل ما تحتاج لمعرفته حول قسط التأمين على سيارتك حتى تتمكن من فهم أفضل لما تدفعه لمزود التأمين الخاص بك ولماذا.
ما هو قسط التأمين على السيارات؟
قسط التأمين على السيارة ، والذي يُعرف غالبًا بسعر التأمين ، هو تكلفة تغطية التأمين على سيارتك. اعتمادًا على مدة التأمين التي تقدمها مؤسستك ، قد يغطيك إجمالي قسط التأمين لمدة ستة أشهر أو سنويًا. في عام 2022 ، بلغ متوسط القسط الوطني لسياسة التغطية الكاملة 1,771 دولارًا. يكلف 545 دولارًا سنويًا للحد الأدنى من التغطية.
قسط التأمين هو ما يبقي بوليصة التأمين الخاصة بك نشطة. تتعهد شركة التأمين الخاصة بك بحمايتك وحماية سيارتك في حالة وقوع حادث أو خسارة مغطاة أخرى طالما أنك تستمر في دفع أقساط التأمين على السيارات في الوقت المحدد. إذا فشلت في دفع أقساط التأمين الخاصة بك ، فإن شركة التأمين لديها القدرة على إلغاء تغطيتك بعد فترة زمنية محددة. عندما تلغي شركة التأمين على السيارات الخاصة بك وثيقتك ، تنتهي تغطيتك ، مما يترك لك فترة في التغطية.
كيف يتم تحديد أقساط التأمين على السيارات؟
أقساط التأمين على السيارات مصممة للغاية. يستخدم مقدمو الخدمات مجموعة متنوعة من العناصر لحساب المعدل الفردي الخاص بك. بعض هذه العناصر تحت سيطرتك ، بينما البعض الآخر ليس كذلك. فيما يلي بعض العوامل التي تؤثر على قسط التأمين على سيارتك:
# 1. عمرك وموقعك
في معظم الولايات ، يعتبر عمرك ومكان إقامتك من أهم العوامل التي تؤثر على قسط التأمين على سيارتك. يدفع السائقون الأصغر سنًا ، وخاصة المراهقون ، أعلى أقساط التأمين على السيارات لأنهم يتمتعون بأقل خبرة في القيادة. أسعار التأمين على السيارات تختلف اختلافا كبيرا من دولة. تحدد وزارة التأمين في كل ولاية كيف يمكن استخدام المعايير الفردية لحساب أقساط التأمين على المركبات. الرموز البريدية مهمة في ولايات أخرى غير كاليفورنيا وميشيغان. قد تكون أقساط التأمين الخاصة بك أعلى مما هي عليه في الرموز البريدية الأخرى في ولايتك إذا كان الرمز البريدي الخاص بك يواجه طقسًا أكثر قسوة ، أو نسبة عالية من السائقين غير المؤمن عليهم ، أو معدل حوادث مرتفع.
# 2. تصنيفك الائتماني
عند البحث عن عرض أسعار للتأمين على السيارات ، فإن درجة التأمين على أساس الائتمان مهمة للغاية. يعتبر مقدمو خدمات التأمين السائقين ذوي الائتمان الضعيف معرضين لمخاطر عالية ، مما يعني أنهم أكثر عرضة للتورط في حادث أو تقديم مطالبة. الدرجات الائتمانية محظورة الآن كعامل تصنيف للتأمين على السيارات في أربع ولايات: كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس وميشيغان. ومع ذلك ، في العديد من المجالات ، قد تساعدك زيادة درجة الائتمان الخاصة بك في الحصول على قسط أقل.
# 3. سجل قيادتك وسجل مطالبات التأمين
عند تحديد عرض أسعار وثيقتك ، تأخذ شركات التأمين في الاعتبار سجل قيادتك بالإضافة إلى سجل مطالباتك. إذا كان لديك تاريخ من المخالفات المرورية ، فهذا يشير إلى أنك سائق محفوف بالمخاطر. نتيجة لذلك ، يقوم مزود التأمين برفع تكلفة التغطية. يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لمطالبات التأمين. يؤدي تقديم مطالبة تأمين إلى زيادة فرصك في تقديم مطالبة أخرى في المستقبل. زيادة معدل التأمين الخاص بك هي طريقة شركة التأمين لتقليل المخاطر والتخطيط للمطالبات المستقبلية.
# 4. سيارتك
يؤثر تصنيع وطراز سيارتك تأثيرًا كبيرًا على مبلغ قسط التأمين على سيارتك. قد يكون التأمين على سيارة جديدة تمامًا أو سيارة دفع رباعي فاخرة ، على سبيل المثال ، أغلى بكثير من التأمين على سيارة مستعملة عمرها 10 سنوات. إذا تعطل شيء ما أو تعرضت لحادث ، فإن إصلاح المركبات عالية القيمة يكون أكثر تكلفة. إذا تم تجميع سيارتك أو سرقتها ، يجب على شركة التأمين الخاصة بك تعويضك بناءً على القيمة السوقية الحالية للسيارة. بشكل عام ، كلما ارتفعت قيمة سيارتك ، زاد قسط التأمين الخاص بك.
تكلفة أقساط التأمين على السيارات
يتم توفير تقديرات الأقساط السنوية من عشر شركات تأمين وطنية وإقليمية كبرى في الجدول أدناه. اعتمادًا على ظروفك ، قد تكتشف أقساطًا متفاوتة. تستثني هذه الأرقام الخصومات والأنظمة الأخرى مثل التأمين على أساس الاستخدام والدفع لكل ميل.
| مزود تأمين السيارات | تقدير متوسط التكلفة الشهرية | تقدير تكلفة التغطية الكاملة |
| USAA | $88 | $1,054 |
| إيري للتأمين | $103 | $1,238 |
| على الصعيد الوطني | $107 | $1,281 |
| GEICO | $109 | $1,308 |
| أصحاب السيارات | $111 | $1,337 |
| الدولة المزرعة | $123 | $1,481 |
| تقدمية | $134 | $1,611 |
| مسافرين | $139 | $1,669 |
| الستاتي | $174 | $2,088 |
| المزارعين | $178 | $2,140 |
ما هو متوسط قسط التأمين على السيارات؟
وفقًا لتحليلنا لبيانات المعدل السنوي من خدمات المعلومات الرباعية ، فإن متوسط أقساط التأمين على السيارات في الولايات المتحدة في عام 2022 هو 1,771،2023 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا هو الحال لعام 545. متوسط التكلفة السنوية للحد الأدنى من تغطية التأمين على السيارات هو XNUMX دولارًا. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أسعار التأمين على السيارات فريدة لكل سائق وقد تختلف تبعًا لمجموعة متنوعة من الظروف ، لذلك من المرجح أن يختلف قسط التأمين الخاص بك عن المتوسط. تشمل هذه الاعتبارات خيارات التغطية ونوع السيارة وطرازها وتاريخ القيادة والأميال السنوية. في بعض الولايات ، قد تتضمن أيضًا درجة الائتمان والعمر.
كيفية توفير المال على تأمين السيارة
على الرغم من أن التأمين على السيارة قد يكون مكلفًا ، إلا أن هناك العديد من الاستراتيجيات لتقليل قسط التأمين الخاص بك. فيما يلي بعض الأفكار لخفض أقساط التأمين على سيارتك:
# 1. استخدم الخصومات
يقدم كل مزود تأمين تقريبًا خصومات يمكن أن تساعدك في توفير المال على قسطك. بعض التخفيضات أكبر من غيرها. عند التسوق للحصول على تأمين على السيارة ، لاحظ المدخرات التي يوفرها كل مزود. كونك طالبًا جيدًا ، وخاليًا من المطالبات ، والمشاركة في برنامج عن بُعد ، وامتلاك نظام مضاد للسرقة في سيارتك ، وتجميع خطط التأمين الخاصة بك كلها مدخرات شائعة.
# 2. ادفع قسطك بالكامل.
إذا كنت تستطيع تحمل النفقات المقدمة ، فإن دفع التكلفة السنوية لقسطتك بالكامل يمكن أن يساعدك في الحصول على سعر أقل. حتى لو لم يتم الترويج له ، فإن معظم مقدمي التأمين يقدمون هذا التخفيض. تختلف المدخرات الفعلية حسب شركة التأمين ، لكنها غالبًا ما تكون بين 5 و 15٪. إذا كان التأمين الخاص بك مكلفًا للغاية ، فقد يكون توفير 5٪ مفيدًا.
# 3. افحص تغطيتك.
هناك العديد من أنواع تغطية التأمين على السيارات المتاحة ، وكلما كان لديك المزيد ، قد يكون قسط التأمين الخاص بك أعلى. تتأثر تكاليف التأمين أيضًا بنوع التغطية التي تختارها. تطلب معظم الدول مبلغًا معينًا من تأمين المسؤولية. يمكنك أيضًا إضافة تغطية تصادم شاملة ، والتي ستدفع مقابل الضرر الفعلي لسيارتك في حالة تلفها أو تضمينها في مطالبة مغطاة.
على الرغم من أنه من المغري أن توفر شركة التأمين تغطية اختيارية مثل إصلاح الزجاج أو المساعدة على الطريق ، فاختر بحكمة لأن تكلفة هذه التغطيات يمكن أن تتزايد بسرعة. ادفع فقط مقابل أنواع التغطية التي تحتاجها ، وتحقق من وجود تغطية مكررة. على سبيل المثال ، قد تقدم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالفعل المساعدة على الطريق.
ما هو الفرق بين عرض أسعار التأمين وأقساط التأمين؟
عرض أسعار التأمين هو تقدير لمقدار تكلفة التأمين التي ستفرضها شركة التأمين عليك. لا تجمع شركات التأمين قدرًا كبيرًا من المعلومات عند إعداد عرض أسعار التأمين كما تفعل عند صياغة وثيقة فعلية من أجل تحقيق التوازن بين الدقة والبساطة.
على سبيل المثال ، أثناء الحصول على عرض أسعار ، قد يتم سؤالك عما إذا كان رصيدك رائعًا أم حسنًا أم سيئًا. بعد التسجيل في التأمين ، قد تستخدم شركة التأمين الخاصة بك نقاط التأمين القائم على الائتمان (CBI) لحساب قسطك. قد يكون السعر الخاص بك أعلى أو أقل مما تم ذكره في عرض الأسعار الخاص بك.
تلميح للمحترفين:
كن صادقًا بشأن سجل قيادتك عند إدخال المعلومات الشخصية للحصول على عرض أسعار التأمين. قبل تقديم السياسة ، من المرجح أن يتعرف النشاط التجاري الذي تختاره على أي حواجز واقية. إذا لم تذكر الحوادث السابقة ، فقد يكون قسط التأمين على سيارتك أعلى بكثير من السعر المعروض.
كم مرة يجب أن أدفع قسط التأمين الخاص بي؟
سيطلب منك العديد من شركات التأمين دفع قسط التأمين على السيارات على فترات مختلفة. شهريًا ، مرتين في السنة ، وسنوياً هي البدائل الأكثر شيوعًا.
يسمح لك العديد من مقدمي خدمات التأمين بتحديد عدد المرات التي تريد أن تدفع فيها - وستحصل عادةً على خصم "مدفوع بالكامل" إذا كنت تدفع أكثر مقدمًا.
ومع ذلك ، قد تضطر إلى دفع فترتك بالكامل مقدمًا في بعض المواقف. ينتشر هذا بشكل خاص إذا كنت تعتبر سائقًا معرضًا للخطر ، مثل إذا تركت تأمينك ينتهي أو كنت بحاجة إلى SR-22. هذه إحدى الطرق التي تستخدمها شركات التأمين لتقليل مخاطر التأمين على السائقين المعرضين لمخاطر عالية.
ما هو الفرق بين قسط التأمين على السيارة والمقتطع؟
كما ذكرنا سابقًا ، قسط التأمين على سيارتك هو المبلغ الذي توافق على دفعه مقابل تغطيتك. المبلغ المقتطع من تأمين السيارة الخاص بك هو المبلغ الذي توافق على دفعه من جيبك لأنواع معينة من المطالبات ، غالبًا تلك المقدمة بموجب بوليصة التأمين الشاملة أو وثيقة التصادم الخاصة بك.
هل يُدفع تأمين السيارة شهريًا أم سنويًا؟
يسمح لك معظم مزودي خدمات التأمين بدفع قسط التأمين على سيارتك شهريًا أو كل شهرين أو سنويًا. إذا كنت تدفع مقابل تغطية لمدة ستة أشهر أو تغطية سنوية مقدمًا بالكامل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم.
متى يتم زيادة قسط التأمين على السيارات؟
يُباع التأمين على السيارات عادةً بزيادات لمدة ستة أو اثني عشر شهرًا. بغض النظر عن مدة إقامتك ، ستظل أقساط التأمين الخاصة بك كما هي إلا إذا قمت بإجراء تعديل على وثيقتك ، مثل شراء سيارة جديدة أو الانتقال إلى منزل جديد.
عندما تنتهي مدتك ، ستعيد شركة التأمين الخاصة بك حساب المبلغ الذي يجب أن يكون عليه قسطك. إذا تعرضت لحادث أو تم ضبطك مسرعة ، فقد ترتفع أسعارك ؛ من ناحية أخرى ، إذا أخذت دورة القيادة الآمنة ، فقد تنخفض أقساط التأمين الخاصة بك.
تعمل شركات التأمين أيضًا على تغيير نماذجها باستمرار لتحديد مقدار تكلفة التأمين ، لذلك قد تتقلب تكلفتك على الرغم من عدم حدوث تغييرات في حالة القيادة الخاصة بك.
وفي الختام
لقد غطينا كل ما تحتاج لمعرفته حول أقساط التأمين على السيارات في هذه المقالة.
إذا كنت تبحث عن تأمين على السيارة وترغب في الحصول على أفضل قسط ، قارن عروض أسعار التأمين على السيارات من عدة شركات.
الأسئلة الشائعة حول أقساط التأمين على السيارات
ماذا يعني قسط 6 أشهر؟
قسط التأمين على السيارة لمدة ستة أشهر هو نوع من التأمين يقوم فيه مالك السيارة بدفع دفعة واحدة لتغطية سيارته لمدة ستة أشهر بدلاً من خطة التأمين التقليدية لمدة 12 شهرًا.
هل من الأرخص دفع تأمين سيارتك كل 6 أشهر؟
نظرًا لأنك تدفع مقابل التغطية على مدى فترة زمنية أقصر ، فإن بوليصة التأمين لمدة ستة أشهر عادة ما تكون أقل تكلفة من بوليصة التأمين لمدة 12 شهرًا. ومع ذلك ، إذا قارنت أسعار التأمين على السيارات على أساس شهري ، فقد لا يكون الفرق بين التغطية لمدة ستة أشهر ووثيقة التأمين لمدة 12 شهرًا كبيرًا.
لماذا ينخفض التأمين على السيارات عند 25؟
عادةً ما يصبح التأمين على السيارات أقل تكلفة عندما تصل إلى سن 25. سوف يعتبرك مزود التأمين الخاص بك أقل خطورة في التأمين كلما اكتسبت خبرة في القيادة وتجنب الحوادث والمطالبات ، وستنخفض أسعارك.
- أفضل تأمين على السيارات لمن هم أقل من 25 عامًا: التكاليف والخصومات
- مخاطر السوق: أفضل الممارسات ودليل سهل مع أمثلة
- مخاطر السوق: أفضل الممارسات ودليل سهل مع أمثلة
- التحكم في تكلفة التأمين على السيارات
- أرخص تأمين على السيارات بدون دفعة مقدمة في عام 2023
مراجع حسابات
