عندما يتعلق الأمر بالتأمين على السيارة ، هناك الكثير لتفكر فيه. عند تقييم تغطية التأمين على السيارات ، يجب ألا تأخذ في الاعتبار نفقات الأقساط فحسب ، بل يجب أيضًا مراعاة المبالغ المخصومة.
تعتبر الخصومات مهمة في الاعتبار لعدة أسباب. للبدء ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المبلغ المقتطع من وثيقتك في أي وقت ، لذلك يجب أن يكون المبلغ الذي يمكنك تحمله. علاوة على ذلك ، قد يكون للخصم الذي تحدده تأثير مباشر على المبلغ الذي تدفعه مقابل أقساط التأمين على السيارات. قد يكون من المغري التغاضي عن المبلغ القابل للخصم عند شراء التغطية التأمينية ، ولكن قد يكون اعتبارًا أكثر أهمية مما تعتقد. سنرى هنا كيف تعمل خصومات التأمين على السيارات.
ما هي رسوم التأمين على السيارات؟
خصم تأمين السيارة هو المبلغ الذي توافق على دفعه من جيبك لإصلاح السيارة أو استبدالها بعد وقوع حادث. إذا تعرضت لحادث تسبب في تلف لسيارتك بقيمة 5,000 دولار ولديك مبلغ قابل للخصم قدره 500 دولار ، فيجب على شركة التأمين دفع 4,500 دولار من المطالبة بينما تكون مسؤولاً عن المبلغ المتبقي البالغ 500 دولار.
قبل الانتهاء من تغطية التأمين على السيارات الخاصة بك ، سوف تناقش مبلغ التأمين القابل للخصم مع وكيل التأمين أو شركة النقل. ومع ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على تعديل المبلغ المقتطع في أي وقت.
كيف يعمل التأمين على السيارات المقتطعة؟
تعمل خصومات التأمين على السيارات كشرط لتقديم أنواع معينة من المطالبات ، مما يمنع حاملي وثائق التأمين من تقديم مطالبات وهمية من خلال مطالبتهم بدفع نسبة مئوية من التكلفة مقدمًا. عند الحصول على بوليصة تأمين ، يختار حامل الوثيقة المبالغ القابلة للخصم ويوافق عليها.
يقوم معظم مزودي التأمين على السيارات بخصم المبلغ القابل للخصم من تعويض مطالبتك. على سبيل المثال ، إذا كان الميكانيكي يكلفك 3,000 دولار للإصلاحات وكان لديك 500 دولار للخصم ، فسوف ترسل لك شركة التأمين شيكًا بقيمة 2,500 دولار لتغطية التكلفة.
تعمل الخصومات بنفس الطريقة لجميع أنواع تغطية التأمين على السيارات التي تستخدم الخصومات. علاوة على ذلك ، يتم خصم رسوم التأمين على السيارات بنفس طريقة خصم التأمين الصحي ، تأمين لأصحاب المنازلو تأمين عمل.
ما هي أنواع الخصومات المتوفرة لتأمين السيارات؟
بوليصة التأمين على سيارتك عبارة عن مجموعة من التغطيات المتنوعة. بعض التغطيات ، بما في ذلك المسؤولية ، تدفع للطرف الآخر عن الإصابات والأضرار إذا كنت مخطئًا في حادث. تتوفر تغطيات أخرى ، مثل الحماية الشاملة ، والتصادم ، والحماية من الإصابات الشخصية ، والأضرار التي تلحق بممتلكات السائقين غير المؤمن عليهم ، للمساعدة في تغطية إصابات الركاب والأضرار التي لحقت بسيارتك. قد تشمل هذه التغطيات خصومات أو فرصة لتضمين الخصومات لتقليل تكلفة التغطية.
فيما يلي بعض الأمثلة على التغطيات التي تتضمن عادةً مبلغًا قابلًا للخصم أو القدرة على اختيار واحدة:
# 1. تصادم
تغطي تغطية الاصطدام الاختيارية تلف السيارة الناجم عن الاصطدام بجسم (مثل عمود الهاتف أو حاجز الحماية أو صندوق البريد أو الهيكل) عندما تكون على خطأ. في حين أن تغطية الاصطدام لا تغطي الأعطال الميكانيكية أو البلى العادي على مركبتك ، فإن التأمين يغطي الأضرار التي تسببها الحفر أو تدحرج سيارتك.
وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، يبلغ متوسط تكلفة تغطية التصادم حوالي 300 دولار في السنة (Triple-I). إذا قمت بتقديم مطالبة بالتعويض عن تلف السيارة تحت تغطية التصادم ، فسيتم تطبيق المبلغ المقتطع من وثيقتك.
# 2. شاملة
تحمي التغطية الاختيارية الشاملة سيارتك من السرقة والأضرار الناجمة عن حادث غير التصادم. يغطي هذا التهديدات مثل الحريق والفيضانات والتخريب والبرد وسقوط الصخور أو الأشجار وضرب حيوان.
وفقًا لـ Triple-I ، فإن متوسط التكلفة السنوية للتغطية الشاملة أقل من 200 دولار. إذا قمت بتقديم مطالبة بالتعويض عن تلف السيارة بموجب تغطية شاملة ، فسيتم تطبيق المبلغ المقتطع من وثيقتك.
في حين أن هناك العديد من المواقف التي قد يكون فيها الخصم قابلاً للتطبيق ، إلا أن هناك بعض الحالات التي قد لا تنطبق فيها نسبة الخصم الشامل الخاصة بك. في فلوريدا وكنتاكي وساوث كارولينا ، على سبيل المثال ، إذا كان لديك شريحة أو صدع في الزجاج الأمامي الخاص بك ، فستقوم شركة التأمين باستعادتها بدون خصم. تقدم بعض شركات التأمين تغطية شاملة قابلة للخصم الصفري ، مما يعني أنه إذا قمت بتقديم مطالبة عن أي ضرر شامل ، فلن تضطر إلى دفع أي شيء ، ولكن قسط التأمين الخاص بك سيكون أكبر.
# 3. أضرار الممتلكات الناجمة عن سائقي السيارات غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم
إذا كنت متورطًا في حادث مع سائق غير مؤمن عليه أو غير مؤمن عليه ، أو إذا لم يكن لدى السائق تغطية كافية لدفع ثمن الأضرار التي لحقت بسيارتك ، أو إذا هرب السائق ، فقد يحق لك تقديم مطالبة بموجب غير المؤمن عليه / المؤمن عليه. تغطية الأضرار التي لحقت بممتلكات السائقين. لا يمكن الوصول إلى هذه التغطية في كل ولاية ، ولكن في الأماكن التي تكون فيها ، قد يكون لها مبلغ قابل للخصم بتكليف من الدولة. عندما تكون هناك حاجة للخصم ، فإنها عادة ما تكون منخفضة ، وتتراوح من 100 دولار إلى 300 دولار.
# 4. تأمين الإصابات الشخصية
إصابة شخصية قد يتم تضمين تغطية الحماية (PIP) في وثيقتك اعتمادًا على ولايتك. تساهم هذه التغطية في دفع الفواتير الطبية لك ولجميع الركاب في سيارتك. يمكن أن يساعد أيضًا في تغطية النفقات مثل الأجور الفائتة أو إذا طلبت من شخص ما القيام بأنشطة منزلية بعد وقوع حادث لأنك غير قادر على القيام بذلك بنفسك. اعتمادًا على ولايتك ، قد تخضع للخصم إذا قدمت مطالبة بموجب هذه التغطية. تقدم العديد من الولايات التي لديها خصومات PIP بدائل مختلفة ، ويمكن أن يؤثر الخصم الذي تحدده على السعر الخاص بك.
ما أنواع التأمين على السيارات التي لا تتطلب خصمًا؟
تفرض معظم الولايات تغطية المسؤولية ، والتي تساعد في تغطية الإصابات والأضرار التي تلحق بالممتلكات للطرف أو الأطراف الأخرى إذا كنت مخطئًا في حادث. عند شرائك تأمين المسؤولية ، سوف تختار مبلغًا محددًا من التغطية. هذه هي المبالغ القصوى التي ستدفعها شركة التأمين للطرف الآخر مقابل مطالبة مغطاة. لا يوجد خصم لأن تغطية المسؤولية تمتد لتشمل الآخرين الذين تصيبهم أو تتلفهم.
لا يوجد عادةً أي خصم إذا اخترت التغطيات الاختيارية مثل المساعدة على الطريق أو سداد تكاليف السيارة المستأجرة ، على الرغم من أنه قد تكون هناك حدود تغطية وحد أقصى لعدد المطالبات التي يمكنك تقديمها لهذه الوظائف الإضافية.
ما هو متوسط اقتطاع التأمين على السيارات؟
يمتلك العديد من السائقين خططًا بخصم شامل ومخصوم من الاصطدام بقيمة 500 دولار ، ولكن هناك العديد من الخيارات القابلة للخصم المختلفة المتاحة. عادةً ما يتم تحديد اختياراتك القابلة للخصم من قبل شركة التأمين على السيارات والسياسة التي تختارها. من الجدير أيضًا أن تتذكر أنه ليس من الضروري أن تتطابق الخصومات الشاملة وخصومات التصادم ، ومن المعتاد إلى حد ما أن يكون لديك خصم أعلى من الآخر.
بشكل عام ، كلما زادت الخصومات الشاملة وخصومات التصادم ، انخفضت أقساط التأمين الإجمالية. سيتم تحديد المبلغ المقتطع من التأمين على سيارتك وفقًا لميزانيتك والمبلغ الذي يمكنك دفعه من جيبك إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة لإصلاحات مغطاة لسيارتك.
غالبًا ما تتوفر خصومات تأمين السيارات بالمبالغ التالية:
- $0
- $100
- $250
- $500
- $1,000
- $1,500
- $2,000
- $2,500
متى تدفع للخصم لتأمين السيارة؟
يجب أن تدفع مبلغًا قابلًا للخصم من التأمين على سيارتك إذا تسببت في حادث أدى إلى إتلاف مركبتك وتقديم مطالبة مع تأمين الاصطدام الخاص بك. إذا كنت مخطئًا في حادث وتعرضت للإصابة ، فيجب عليك أيضًا دفع مبلغ PIP قابل للخصم. في معظم الحالات ، إذا كنت تستخدم التأمين الخاص بك ، فيجب عليك دفع مبلغ قابل للخصم ، حتى لو لم تكن مخطئًا.
متى يجب عليك دفع أمثلة على مقتطعات التأمين على السيارات
- عندما تستخدم تأمين PIP لدفع نفقاتك الطبية ، بغض النظر عمن يقع اللوم.
- عند تقديم مطالبة إلى تأمين الاصطدام الخاص بك بعد التسبب في وقوع حادث.
- عندما تستخدم التأمين الشامل الخاص بك لحماية سيارتك.
- عند استخدام التأمين ضد أضرار ممتلكات السائق غير المؤمن عليه لتغطية أضرار السيارة التي يسببها سائق غير مؤمن عليه أو غير مؤمن عليه.
- عندما يكون هناك عطل مشترك في حادث وتستخدم التأمين الخاص بك لدفع أضرار السيارة والنفقات الطبية.
متى ليس من الضروري دفع مبلغ التأمين على سيارتك للخصم؟
ستكون هناك أوقات لا يُطلب فيها منك دفع المبلغ المقتطع الخاص بك ، ولكنها نادرة. في معظم الحالات ، لن تكون ملزمًا بدفع المبلغ المقتطع إذا كنت:
- سائق آخر هو المسؤول.
إذا صدمك سائق آخر وكان مؤمنًا عليه ، فلا يجب أن تكون مسؤولاً عن دفع مبلغ قابل للخصم على المطالبة التي تقدمها مع شركة التأمين الخاصة بهم. تنطبق الخصومات الخاصة بك فقط عند تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك.
- إذا كان خصمك يتناقص ،
يوفر بعض مزودي التأمين خيارًا للخصم متناقصًا أو متلاشيًا. إذا كان لديك شرط السياسة هذا ، فكلما طالت مدة بقائك دون وقوع حادث ، كلما قل المبلغ الذي ستدفعه مقابل المبلغ المقتطع. عادةً ما يكون رصيدًا بقيمة 100 دولار يتم تطبيقه على المبلغ القابل للخصم الخاص بك عن كل عام تكون فيه خاليًا من الحوادث. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 500 دولار للخصم من الاصطدام ولم تتعرض لحادث لمدة أربع سنوات ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم 100 دولار كل عام. إذا احتجت في أي وقت إلى تقديم مطالبة ، فسيكون المبلغ المقتطع 100 دولار بدلاً من 500 دولار الأصلي. عندما تستخدم خصم التخفيض الخاص بك ، عادة ما تكون هناك فترة انتظار قبل أن تتمكن من استخدامها مرة أخرى. تحدث مع وكيل التأمين أو ممثل شركة النقل لمعرفة ما إذا كانت هذه الميزة متاحة وما هي متطلبات الأهلية.
اعتبارات عند اختيار مبلغ التأمين على السيارة
مع وجود العديد من المستويات القابلة للخصم للاختيار من بينها ، قد تشعر بالحيرة بشأن كيفية اختيار الأفضل. عند البحث عن بوليصة تأمين على السيارة ، ضع في اعتبارك النقاط التالية:
# 1. هل تريد أن تدفع أقل لتأمين السيارة أو إصلاحها؟
عادةً ما يؤدي الخصم الأكبر إلى خفض معدل التأمين الخاص بك ، ولكنك ستدفع المزيد من جيبك إذا قدمت مطالبة بالتعويض عن تلف السيارة. قد يتم تغطية بعض المطالبات حتى من خلال المبلغ المقتطع ، وفي هذه الحالة يجب عليك دفع المبلغ بالكامل من جيبك. على سبيل المثال ، إذا عدت إلى شجرة وألحقت أضرارًا بمركبتك بقيمة 350 دولارًا ، وكان خصمك من الاصطدام 1,000 دولار ، فسيتعين عليك دفع ثمن جميع الإصلاحات من جيبك.
إذا اخترت خصمًا أقل ، فمن المؤكد أن قسط التأمين على سيارتك سيكون أعلى ، لكنك ستتحمل نفقات أقل إذا قدمت مطالبة. إذا كان المبلغ المقتطع 100 دولار وألحقت ضررًا بقيمة 350 دولارًا من خلال دعمك لشجرة ، فما عليك سوى دفع 100 دولار للخصم ، بينما سيدفع تأمينك المبلغ المتبقي البالغ 250 دولارًا. ومع ذلك ، قد يؤدي الحصول على خصم أقل إلى دفع المزيد من الأقساط أثناء عدم تقديم مطالبة. هذه هي طبيعة التأمين وتوضيح للمخاطر التي تتحملها أنت وشركة التأمين.
# 2. كم من المال يمكنك دفعه من جيبك الخاص؟
قبل اتخاذ قرار بشأن الخصم ، ضع في اعتبارك المبلغ الذي يمكنك دفعه في حالة تلف سيارتك في حادث. إذا كان هذا المبلغ هو 500 دولار ، فعليك عمومًا ألا تختار خصمًا أكبر من 500 دولار. إذا قمت بذلك ، فقد لا تتمكن من تحمل تكاليف إصلاح سيارتك إذا كنت مخطئًا ويجب عليك دفع المبلغ المقتطع.
# 3. هل هناك شرط للخصم مع المقرض الخاص بك؟
إذا كانت سيارتك ممولة أو مستأجرة ، فستحتاج بالتأكيد إلى تغطية تصادم شاملة. إذا كانت هذه هي الحالة ، يجب عليك تحديد الخصومات لكل منها. سيمكنك بعض المقرضين من تحمل أقصى مبلغ للخصم لتغطية شاملة وتغطية الاصطدام. من الأهمية بمكان التحقق من المؤسسة المالية التي تتعامل مع القرض أو الإيجار لمعرفة ما إذا كانت هناك أية حدود مطبقة.
هل تدفع مبلغ مخصوم إذا اصطدمت بسيارة أخرى؟
إذا تبين أنك مخطئ في حادث اصطدمت فيه بمركبة أخرى ، فإن بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك تحتوي على عدد من أنواع التغطية المختلفة التي يمكن أن تصبح نشطة. ستدفع مسؤولية الإصابات الجسدية والمسؤولية عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات تعويضات عن الأضرار التي تلحق بالطرف الآخر بالإضافة إلى الأضرار التي لحقت بمركبته ، ولا يوجد خصم مرتبط بهذه الأنواع من التغطية. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك تغطية تصادم وتريد من شركة التأمين أن تدفع مقابل إصلاحات سيارتك ، فستتم مطالبتك بدفع مبلغ قابل للخصم من الاصطدام.
هل من الأفضل أن يكون لديك 500 دولار أو 1,000 دولار للخصم؟
ستنصحك الغالبية العظمى من المتخصصين في التأمين باختيار خصم تثق في قدرتك على دفعه. إذا كنت تريد أن يكون قسطك الشهري أرخص ، فقد تفكر في زيادة المبلغ المقتطع إذا كان لديك المال اللازم لذلك. من ناحية أخرى ، إذا لم يكن خصم 1,000 دولار في حدود إمكانياتك المالية ، فقد يكون من المنطقي اختيار خصم أقل ودفع قسط أعلى. عند اتخاذ قرار بشأن الخصم ، من الجيد أن تأخذ في الاعتبار قيمة سيارتك. على سبيل المثال ، إذا كانت سيارتك تبلغ قيمتها 1,500 دولار فقط ، فإن تعيين مبلغ قابل للخصم قدره 1,000 دولار يعني أن شركة التأمين الخاصة بك قد تكون مسؤولة فقط عن أضرار تصل إلى 500 دولار لسيارتك في حالة وقوع حادث.
ما هو خصم التأمين ضد الاصطدام؟
عند تقديم مطالبة بالتأمين ضد الاصطدام ، يتعين على السائق دفع مبلغ معين من المال من جيبه الخاص ، وهو ما يُعرف باسم خصم التأمين ضد الاصطدام. إذا تسبب السائق في حادث أضر بمركبته ، فإن تأمين تصادم السائق سيدفع مقابل إصلاح أو استبدال السيارة. ومع ذلك ، فإن السائق هو المسؤول عن دفع المبالغ المخصومة من التصادم قبل أن تغطي شركة التأمين الخاصة به التكاليف المتبقية.
ما هو جيد للخصم لتأمين السيارة؟
يجب أن يكون الخصم الشامل الخاص بك عادة في مكان ما بين 100 دولار و 500 دولار ، وفقًا لتوصيات معظم وكلاء التأمين. عادةً ما يتم تقديم مطالبات التغطية الشاملة للحصول على ضرر أقل من مطالبات التصادم ، لذلك من المنطقي أن يكون لديك خصم أقل للتغطية الشاملة.
ماذا لو كان الضرر أكثر من التحمل؟
إذا كان مبلغ الأضرار الخاصة بك أكبر من المبلغ القابل للخصم ، فسوف تقوم شركة التأمين بدفع الرصيد المتبقي ، حتى المبلغ الذي لديك تغطية له. أنت الشخص الذي يحدد مبلغ الخصم الخاص بك وكذلك حدود التغطية الخاصة بك ، وأنت مسؤول عن سداد مدفوعات مساوية للمبلغ القابل للخصم قبل أن تبدأ شركة التأمين الخاصة بك في دفع الرصيد المتبقي.
هل من الجيد الحصول على مبلغ قابل للخصم؟
نعم. من المهم تتبع الأرقام ، حيث ستتم إعادة حساب المبلغ المقتطع في بداية كل سنة خطة. إذا كنت قد استوفيت بالفعل المبلغ المقتطع الخاص بك لهذا العام أو كنت على وشك الوفاء به ، فيجب أن تفكر في إكمال أي اختبارات أو إجراءات متبقية قبل نهاية عام خطتك من أجل تقليل المبلغ المالي الذي يتعين عليك دفعه من جيبك .
وفي الختام
الاستنتاج الأساسي هو أن اختيار المبلغ المناسب للخصم يستغرق وقتًا وتفكيرًا. يمكن لوكيل التأمين المحترف مساعدة المستهلكين في اتخاذ الخيار الأفضل بناءً على تاريخ القيادة والوضع المالي الحالي وتاريخ الائتمان وأهداف التخطيط المالي الشاملة.
الأسئلة الشائعة حول الخصم من التأمين على السيارات
ما هو الخصم الجيد لتأمين السيارة؟
يوصي وكلاء التأمين عادةً بأن تكون نسبة الخصم الشامل الخاصة بك بين 100 دولار و 500 دولار. نظرًا لأن المطالبات الشاملة يتم تقديمها عادةً للحصول على ضرر أقل من مطالبات التصادم ، فإن الحصول على خصم أقل يعد مناسبًا بشكل عام.
هل تدفع المبلغ المقتطع الخاص بك بعد إصلاح سيارتك؟
عادةً ما تعمل شركة التأمين على سيارتك مباشرةً مع مرفق الإصلاح. ستدفع المبلغ المقتطع إلى ورشة الإصلاح بمجرد اكتمال الإصلاحات. لا يمكنك دفع المبلغ المقتطع الخاص بك بمرور الوقت ما لم يقدم متجر الإصلاح خطة دفع.
ماذا يحدث إذا لم تفي بالخصم الخاص بك؟
إذا لم تستوف الحد الأدنى ، فلن يدفع تأمينك الرسوم المتعلقة بالخصم. ومع ذلك ، حتى إذا لم تصل إلى الحد الأدنى من المعايير ، فقد تحصل على مزايا أخرى من التأمين.
مقالات ذات صلة
- تأمين الاصطدام: المعنى والتغطية
- محامي حوادث السيارات: الرسوم وطريقة عملها
- أفضل مراجعات وطنية للتأمين الصحي العام 2023 تسجيل الدخول ورقم الهاتف والإيجابيات والسلبيات
- 6 مسؤوليات محامي الإصابة الشخصية
- أرخص تأمين على السيارات بدون دفعة مقدمة في عام 2023
مراجع حسابات
