نحن ندرك أنك بذلت الكثير من الجهد لجمع أغلى ممتلكاتك. نتيجة لذلك ، تغطي بوليصة تأمين المخاطر فقدان أو تلف العناصر الثمينة والمنقولة مثل المجوهرات واللوحات وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والهواتف المحمولة ، من بين أشياء أخرى. إذا فقدت متعلقاتك في حريق أو سطو أو اقتحام منزل أو سرقة أو أي كارثة أخرى أو سيناريو غير متوقع ، فإن هذه الحماية ستجلب لك بعض الراحة. هذا هو السبب في أن هذا المنشور مخصص لتثقيفك حول التأمين على الممتلكات التجارية والتكلفة وغير ذلك الكثير.
تأمين الممتلكات التجارية
يحمي التأمين على الممتلكات التجارية / التجارية أصول الشركة من المخاطر مثل الحريق والسرقة والكوارث الطبيعية. يتم تغطية أي ممتلكات تجارية من خلال التأمين على الممتلكات التجارية. يتم التأمين على الممتلكات التجارية من قبل مجموعة واسعة من الشركات ، بما في ذلك الشركات المصنعة وتجار التجزئة والشركات الموجهة نحو الخدمات والمنظمات غير الربحية. عادة ما يكون مع أنواع أخرى من التأمين ، مثل تأمين المسؤولية العامة التجارية.
نبذة
يمكن أن يكون التأمين على الممتلكات التجارية أو التأمين على الممتلكات التجارية من النفقات الرئيسية للشركات التي تستخدم معدات تبلغ قيمتها ملايين أو مليارات الدولارات ، مثل السكك الحديدية والشركات المصنعة. يوفر هذا التأمين بشكل أساسي نفس نوع الحماية مثل التأمين على الممتلكات للمستهلكين. ومع ذلك ، يمكن للشركات عادة خصم تكلفة أقساط التأمين على الممتلكات التجارية كمصروفات. لا يغطي التأمين على الممتلكات التجارية عمومًا الخسائر الناتجة عن استخدام المستأجرين للمبنى.
عند تحديد المبلغ الذي يجب على الشركة دفعه مقابل التأمين على الممتلكات التجارية ، فإن قيمة أصول الشركة ، بما في ذلك المبنى ، هي العامل الأساسي. قبل الاجتماع مع وكيل لمناقشة التغطية ، يجب على الشركة إجراء جرد لها اصول فيزيائية تقع في ممتلكاتهم. ستساعد هذه المعلومات في تحديد قيمة الاستبدال ومستوى التغطية التي يجب أن تحصل عليها الشركة.
مع زيادة عدد الكوارث الطبيعية ، أصبحت الأحوال الجوية في المنطقة التي يقع فيها المبنى أيضًا عاملاً مهمًا في تحديد تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية. معدلات التأمين التجاري أعلى بشكل عام بالنسبة للممتلكات الواقعة في المناطق المجاورة أو داخل المناطق الجغرافية مع وجود مخاطر كبيرة من الكوارث المرتبطة بالطقس. على سبيل المثال ، المعدلات أعلى للعقارات الواقعة بالقرب من المناطق المعرضة لحرائق الغابات في كاليفورنيا.
العوامل التي تؤخذ في الاعتبار في التأمين على الممتلكات التجارية
# 1. موقعك
تكلفة تأمين المباني في المدن أو البلدات ذات الحماية الجيدة من الحرائق أقل من تكلفة التأمين على المباني خارج المدن أو في المناطق ذات الحماية الضعيفة من الحرائق.
# 2. بناء
ستكون أقساط الهياكل المشيدة من مواد قابلة للاحتراق أعلى ، في حين أن أقساط الهياكل المصنوعة من مواد مقاومة للحريق قد تكون أقل. من الجيد التحدث إلى وكيل أو شركة تأمين قبل التجديد لأن الإضافات إلى هيكل قائم قد تؤثر على تصنيف الحريق. يمكن أن يتأثر تصنيف الحريق أيضًا بالعوامل الهيكلية الداخلية. إن استخدام الحواجز والأرضيات والسلالم الخشبية في هيكل مقاوم للحريق سوف يبطل بالتأكيد أي توفير في الأسعار. يمكن أن تساعد الجدران والأرضيات والأبواب الداخلية المقاومة للحريق في الحفاظ على تصنيف جيد للحريق.
# 3. شغل
يؤثر استخدام الهيكل على معدل حريقه. من المرجح أن يحصل المطعم أو شركة إصلاح السيارات على درجات أقل من مبنى المكاتب. أحد المقيمين الخطرين في مبنى به عدة مستأجرين سيكون له تأثير ضار على معدل حريق المبنى بأكمله. ستكون الأقساط أعلى إذا كانت الشركة موجودة في مبنى به مستأجر أكثر خطورة.
# 4. الحماية من الحريق والسرقة
ما المسافة بين أقرب صنبور إطفاء ومحطة الإطفاء؟ هل يوجد نظام انذار حريق ورشاشات مثبتة في المنشأة؟ ماذا عن وضع نظام أمني؟
هل يحتاج عملي إلى تأمين على الممتلكات التجارية؟
يوصى بالحصول على التأمين على الممتلكات التجارية من قبل أي شركة تمتلك أو تستأجر مساحات مكتبية. من الممكن أن يطلبها المالك. يجب عليك أيضًا حماية الأصول المهمة من خلال التأمين على الممتلكات التجارية ، مثل قطع الآلات باهظة الثمن وغيرها من الأجهزة.
ماذا تغطي بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية؟
يمكن حماية الأصول الملموسة لشركتك من مجموعة واسعة من الكوارث بمساعدة التأمين على الممتلكات التجارية ، بما في ذلك الحرائق والانفجارات والعواصف والسطو والتخريب. غالبًا ما يتم تقديم تغطية إضافية أيضًا للكوارث الطبيعية مثل الزلازل والفيضانات ، فضلاً عن تعطل معدات عملك ومصادر الخسارة المباشرة الأخرى.
هل يغطي التأمين على ممتلكات العمل السرقة؟
الحماية من السرقة لممتلكات عملك هي شيء قد يتم تضمينه في بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية الخاصة بك.
إذا سرق شخص ما ممتلكات من داخل أو على بعد 100 قدم من مكان عملك ، فقد يكون من المفيد تغطية البضائع والعتاد والمخزون ، والتي تُعرف أيضًا باسم الممتلكات الشخصية للشركة.
إذا كنت تعمل بشكل متكرر في مواقع مختلفة ، فيجب أن تفكر أيضًا في شراء تأمين يغطي أدواتك ومعداتك. إنه مفيد لمنع تلف المعدات بغض النظر عن مكان وجودك. إذا أخذ شخص ما معدات الطاقة الخاصة بك أثناء وجوده في موقع العمل ، على سبيل المثال ، فقد يساعد التأمين الخاص بك في دفع ثمن الأدوات البديلة.
تأمين ممتلكات الأعمال الصغيرة
من الحرائق والفيضانات إلى الاختلاس ، تتمتع شركات التأمين بمكانة فريدة من نوعها لامتلاك معرفة موسوعية بالعديد من الطرق المختلفة التي يمكن أن تتلف فيها ممتلكات عملك أو تدمر. الزيادات الكهربائية ، التنشيط العرضي لنظام الرش الكيميائي ، وفيروس الكمبيوتر هي أمثلة على حدث يمكن أن يتسبب في تلف الممتلكات.
لأن شركات التأمين على دراية كبيرة بما يمكن أن يحدث. يمكنهم تزويد شركتك بالتغطية التأمينية التي تتطلبها صناعتك. يمكن أن تؤدي خسائر الممتلكات بسهولة إلى توقف الشركة عن العمل إذا لم تكن مؤمنة بشكل صحيح.
تم تصميم التأمين على الممتلكات للشركات الصغيرة لتقديم مساعدة مالية بالغة الأهمية في حالة الخسارة. السماح للشركة بمواصلة العمل بأقل قدر من التعطيل.
من ناحية أخرى ، نادراً ما يكون التأمين على الممتلكات كافياً. يجب أن يكون عنصرًا واحدًا فقط من العناصر الشاملة نماذج إدارة المخاطر واستراتيجية التعافي من الكوارث. مطالبات التأمين منخفضة في المتوسط للشركات التي تخصص موارد للحد من المخاطر والسيطرة على المخاطر. عادة ما يكون لدى الشركات التي لديها سجل مطالبات جيد المزيد من شركات التأمين التي تتنافس على أعمالها. السماح لهم بالعثور على تغطية أسرع وفي كثير من الأحيان بتكلفة أقل من الشركات مع المزيد من الخسائر.
يتم تناول العديد من الأنواع الأكثر شيوعًا من تغطية الممتلكات هنا بالمعنى الواسع. يمكنك معرفة كل ما تحتاج لمعرفته حول وثيقتك من خلال قراءتها والتحدث إلى وكيلك أو شركة التأمين حول احتياجات التغطية الخاصة بك.
تابع القراءة لمعرفة من لديه أفضل تأمين للأعمال الصغيرة يلبي احتياجاتك
# 1. مزرعة الدولة
لأنه يقدم أنواعًا عديدة من التغطية من خلال شبكة وكلاء على مستوى الدولة. اخترنا State Farm كأفضل شركة تأمين للأعمال الصغيرة بشكل عام. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن ممثلي State Farm هم أيضًا أصحاب أعمال ، فهم على دراية باحتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة الآخرين.
# 2. هيسكوكس
فازت Hiscox بالمركز الأول للمقاولين المستقلين لأن لديهم منتجات مصممة وسعرها خصيصًا للمقاولين المستقلين والعاملين لحسابهم الخاص. المسؤولية العامة للأعمال المهنية مسئولية، وسياسات أصحاب الأعمال (BOPs) ، وتعويضات العمال ، والمسؤولية الإلكترونية ، والسيارات التجارية ، وتأمين مسؤولية ممارسات التوظيف من بين المنتجات التي تقدمها Hiscox (EPLI). تقوم الشركة أيضًا بكتابة جميع وثائق التأمين التجارية لشركة GEICO.
# 3. على الصعيد الوطني
اخترنا على الصعيد الوطني كأفضل ما لدينا المسؤولية العامة مزود لأنها شركة تأمين أعمال تركز على الأساسيات. حلول التأمين الواضحة مناسبة للشركات التي لديها متطلبات مسؤولية عامة عالية المخاطر. منحت AM Best أيضًا Nationwide تصنيف A + متفوق للاستقرار المالي.
# 4. هارتفورد
بسبب الفوائد الفريدة التي يوفرها أرباب العمل، مثل برامج الدفع عند الاستخدام ، اخترنا The Hartford كأفضل مورد لتعويضات العمال. نظرًا لأن النفقات تعتمد على الأجور الحقيقية بدلاً من التقديرات ، فإن هذه الخطط تقلل بشكل كبير من فرص دفع الأقساط أو دفعها بأقل من اللازم.
# 5. مسافرين
كان المسافرون أفضل شركة تأمين على الممتلكات التجارية لدينا لأنها تتمتع بخبرة واسعة في هذا المجال. بعد أن كانت أكبر شركة تأمين على الممتلكات التجارية في الولايات المتحدة من خلال الأقساط لسنوات عديدة وفقدت بصعوبة المركز الأول في عام 2023.
# 6. الحرية المتبادلة
لقد اخترنا Liberty Mutual كأفضل شركة تأمين لـ BOPs لأن الشركة لديها عملية سريعة وسهلة مع سياسة مالك الأعمال المبسطة المتاحة للعديد من الصناعات المختلفة التي تجمع بين التغطية في سياسة واحدة فعالة من حيث التكلفة.
كانت Liberty Mutual أفضل مزود لخطط أصحاب الأعمال (BOPs) التي تجمع بين أنواع عديدة من التغطية في سياسة واحدة للحماية من المسؤولية وفقدان الممتلكات وفقدان الدخل. بغض النظر عن الصناعة ، تتمتع Liberty Mutual بموقع فريد لمساعدة عدد كبير من أصحاب الأعمال بتكلفة منخفضة.
# 7. التقدم التجاري
اخترنا شركة Progressive كأفضل شركة تأمين لدينا للتأمين التجاري على السيارات لأنها أكبر متخصص في هذا المجال وتعرف كيفية التعامل مع مطالبات السيارات التجارية بشكل أفضل من أي شخص آخر.
التقدمي هو أكبر تأمين تجاري على السيارات في الولايات المتحدة ، وقد تم تشكيله في عام 1937. في حين أن التأمين على المركبات التجارية هو أحد مجالات التركيز الأساسية لشركة Progressive ، فإن الشركة توفر أيضًا المسؤولية العامة وتعويضات العمال وميزان المدفوعات والمسؤولية المهنية والتأمين الإلكتروني. تقدم شركة Progressive تأمينًا لـ 61 شركة ومهنًا مختلفًا ، بما في ذلك صالات الألعاب الرياضية ومدربي اليوجا وميكانيكي السيارات والرسامين وصالونات التجميل وغيرها.
تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية
يساعد حجم المبنى الخاص بك وقيمة المعدات الخاصة بك وعوامل أخرى في تحديد تكلفة التأمين على الممتلكات (يسمى أيضًا التأمين ضد المخاطر).
- متوسط تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية 63 دولارًا في الشهر أو 755 دولارًا في السنة بحد أقصى 60,000 ألف دولار ومتوسط للخصم 1,000 دولار. يقدم الوسيط تقديرًا أكثر دقة لما قد يدفعه عملك على الأرجح من متوسط تكلفة التأمين على الممتلكات لأنه يستبعد أقساط التأمين المرتفعة والمنخفضة.
- يدفع العديد من عملاء Insureon من الشركات الصغيرة (16٪) أقل من 500 دولار في السنة و 42٪ يدفعون ما بين 500 دولار و 1,000 دولار سنويًا للتأمين على الممتلكات. ومع ذلك ، يختار معظم العملاء سياسة مالك الأعمال ، والتي تجمع بين تأمين الممتلكات التجارية وتأمين المسؤولية العامة بسعر مخفض.
العوامل التي تؤثر على تكاليف التأمين على الممتلكات
# 1. جغرافية
يمكن أن يساعد هذا مزود الخدمة في تحديد المخاطر البيئية التي قد يواجهها عملك ، مثل الفيضانات والأعاصير. تتأثر الأقساط بقيمة أرضك والقوانين المحلية.
# 2. حجم المباني التجارية
من المحتمل أن يكلف تأمين مكتب كبير أو مبنى مصنع أكثر من تكلفة غرفة واحدة مستأجرة.
# 3. السلامة والأمن
هل يقع مكان عملك في منطقة عالية الجريمة؟ هل تعمل بمواد خطرة أو تشارك في أنشطة خطرة مثل التعدين؟ هل لديك أي إجراءات أمنية مطبقة؟ كل هذه العوامل يمكن أن يكون لها تأثير على أقساط التأمين.
# 4. عمر البناء
نظرًا لأن المباني القديمة أكثر عرضة لأنواع معينة من الأضرار ، فقد يكون التأمين عليها أكثر تكلفة. قد يؤدي نشوب حريق بسبب الأسلاك الكهربائية القديمة ، على سبيل المثال ، إلى إصلاحات باهظة الثمن.
# 5. الحماية من الحرائق
قد يكون التأمين على الممتلكات بالقرب من محطة الإطفاء وصنابير المياه أقل تكلفة. يمكن أن تساعد أنظمة الرش وأجهزة إنذار الحريق أيضًا في توفير المال على التأمين.
# 6. نوع من المعدات
سيكلف تأمين المعدات الصناعية الثقيلة أكثر من ماكينة الخياطة المنزلية.
# 7. عمر المعدات
إذا كان من الصعب إصلاح أجهزتك بسبب المكونات المحدودة أو أكثر عرضة للتلف بسبب الاستخدام الكثيف ، فقد تضطر إلى دفع قسط أعلى. بدلاً من ذلك ، قد يكون إصلاح المعدات القديمة أقل تكلفة بدلاً من شراء أحدث التقنيات.
# 8. طريقة تثمين العقارات
تغطية القيمة النقدية الفعلية أغلى من تغطية قيمة الاستبدال. السابق يعوض لشراء عنصر جديد تمامًا ، بينما يقوم الأخير بتعويض القيمة المستهلكة لنفس العنصر.
# 9. أنواع المخاطر المغطاة
السياسة التي تغطي جميع المخاطر هي أغلى من تلك التي تغطي فقط الأخطار المحددة. باستثناء تلك الخسائر المستبعدة على وجه التحديد في الوثيقة ، فإن تغطية المخاطر المفتوحة تحمي من جميع الخسائر. يتم تغطية الأضرار المنصوص عليها في الوثيقة فقط تحت تغطية المخاطر المسماة.
ما هو شرط السياسة العامة في سياسة الملكية التجارية؟
تشير شروط البوليصة المشتركة إلى قسم بوليصة التأمين الذي يعالج عادة مشكلات الإلغاء ، والتغييرات في التغطية ، والتدقيق ، والتفتيش ، والأقساط ، وتخصيص السياسة. تم تطوير وتوزيع حافظة نماذج بوليصة الخطوط التجارية من قبل شركة Insurance Services Office، Inc.
ما هو تأمين المسؤولية العامة على الممتلكات؟
غالبًا ما يتم تغطيتك أنت ومنظمتك ضمن تغطية تأمين المسؤولية العامة للمطالبات التي تنطوي على إصابات جسدية وأضرار في الممتلكات تكون نتيجة مباشرة لعمليات أو منتجات أو خدمات عملك. قد تكون أيضًا محميًا إذا وجدت مسؤولاً عن إلحاق الضرر بالممتلكات المملوكة لمالك العقار.
ماذا تغطي سياسة المسؤولية التجارية العامة؟
يتم حماية شركتك من الخسارة المالية من خلال سياسة المسؤولية العامة التجارية (CGL) في حالة تبين أنك مسؤول قانونيًا عن أضرار الممتلكات أو الإصابات الجسدية أو الأضرار التي تلحق بسمعة طرف ثالث والتي تسبب بها عمالك أو خدماتك أو الأنشطة التجارية. وهي تنطبق على حالات الإهمال خارج المجال المهني.
ما هو الفرق بين المسؤولية العامة والتأمين التجاري؟
تأمين المسؤولية العامة ، على عكس تغطية الممتلكات التجارية ، يحميك ماليًا فقط إذا كانت شركتك مسؤولة عن الإصابات أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات لطرف ثالث. لا يغطي الإصابات التي يتعرض لها موظفوك أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات المملوكة لشركتك.
هل تأمين المسؤولية هو نفس التأمين على الممتلكات؟
يتم حماية هيكل منزلك (تغطية المسكن) ، وكذلك أغراضك الشخصية ، من خلال التأمين على الممتلكات (تغطية الممتلكات الشخصية). وتحميك تغطية المسؤولية الشخصية في حال تبين أنك مسؤول قانونيًا عن التسبب في ضرر لممتلكات شخص آخر أو إصابة شخص آخر عن طريق الخطأ ، بغض النظر عما إذا كنت في المنزل أو بعيدًا عنه.
الأسئلة الشائعة
ما هي حماية الممتلكات التجارية؟
يساعد هذا النوع من التأمين التجاري ، المعروف أيضًا باسم تأمين الممتلكات التجارية ، على حماية ممتلكات عملك ، سواء كنت تملكها أو تستأجرها. في حالة سرقتها أو إتلافها أو إتلافها ، يمكن أن يساعد التأمين على الممتلكات التجارية في تغطية تكاليف إصلاح أو استبدال: الممتلكات الشخصية الموجودة في عملك.
ماذا تغطي المسؤولية العامة؟
عادةً ما تغطي بوليصات تأمين المسؤولية العامة أنت وشركتك في الدعاوى التي تنطوي على إصابات جسدية وأضرار في الممتلكات ناتجة عن منتجاتك أو خدماتك أو عملياتك. قد يغطيك أيضًا إذا كنت مسؤولاً عن الأضرار التي لحقت بممتلكات المالك.
ما هو تأمين خسارة الدخل التجاري؟
نموذج تغطية الدخل التجاري (BIC) هو نوع من بوليصة التأمين على الممتلكات ، والتي تغطي خسارة الشركة للدخل بسبب التباطؤ أو التعليق المؤقت للعمليات العادية ، والتي تنبع من الأضرار التي لحقت بممتلكاتها المادية.
مقالات ذات صلة
