تأمين المسؤولية التجارية: التعريف والتكاليف والتغطية وخيارات فعالة من حيث التكلفة

تأمين المسؤولية التجارية
تأمين المسؤولية التجارية

الحوادث تحدث في كل وقت. وباعتبارك صاحب عمل ، فأنت بحاجة إلى الحماية في حالة وقوع حوادث أو أضرار في مكان العمل.

أكثر من ذلك ، من المهم لأصحاب الأعمال ألا يتركوا أنفسهم معرضين للخطر. إنهم بحاجة للتأكد من أن لديهم تأمينًا يغطي جميع المخاطر المرتبطة بأعمالهم.

ومع ذلك ، فإن الحصول على تأمين لعملك يعتمد على معرفتك بالتأمين التجاري.

وهذا ما يجعل هذا المقال مفيدًا جدًا. كما أوضحت بالتفصيل ما هو تأمين المسؤولية التجارية والشركات التي يمكن أن تمنحك أفضل تأمين للأعمال الصغيرة.

هيا بنا نبدأ.

اقرأ أكثر: تأمين المسؤولية العامة: المعنى ، الأسعار ، التكلفة وأفضل الممارسات في المملكة المتحدة

ما هو تأمين المسؤولية التجارية؟

المسؤولية التجارية ، والمعروفة أيضًا باسم تأمين المسؤولية العامة ، هي نوع من بوليصة التأمين التي تحمي المصالح المالية للشركات عندما تواجه مطالبات أو دعاوى من طرف ثالث نتيجة للعمليات التجارية العادية.

تغطي هذه السياسات الالتزامات المالية المباشرة المتكبدة ، وكذلك أي نفقات دفاع قانوني. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر تغطية للشركات الصغيرة للمدفوعات الطبية وإصابات الإعلانات والإصابات الجسدية والمزيد.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من تأمين المسؤولية التجارية. هم انهم:

  • ضمان فعالية المنتج
  • تأمين المسؤولية العامة
  • تأمين المسؤولية المهنية

تغطية تأمين المسؤولية التجارية

في حالة وجود دعوى قضائية متعلقة بالعمل ، يتعرض أصحاب الأعمال الصغيرة لمخاطر مالية. الإدارة عرضة للنفقات الفاحشة وهي في حاجة ماسة إلى هذا النوع من التغطية التأمينية.

حتى كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، قد يظل المالك معرضًا لمخاطر شخصية.

كما أنشأنا ، فإن تأمين المسؤولية التجارية يحمي أصول الشركة ويغطي جميع الالتزامات القانونية ، مثل الإصابات في الموقع من قبل الموظفين والفواتير الطبية وغير ذلك الكثير.

بالإضافة إلى ذلك ، يغطي هذا النوع من التأمين أيضًا تكلفة الدفاع القانوني للشركة ، والذي يتضمن عروض التسوية ، أو التعويضات الإجبارية التي من المفترض أن تدفعها الشركة بسبب الأحكام القانونية الصادرة ضدها.

قد تشمل بعض هذه التكاليف ؛ الخسائر غير النقدية والأضرار التعويضية وما إلى ذلك.

بالنسبة إلى الأعمال التجارية التي تعمل على أرض رجل آخر ، أي أنهم يؤجرون عقارًا لتنفيذ معاملاتهم. يحمي تأمين مسؤولية العمل الشركة من المسؤولية من الأضرار مثل الفيضانات والحرائق وغيرها من الحوادث المادية.

أخيرًا ، يغطي تأمين المسؤولية التجارية أيضًا الادعاءات والإعلانات الكاذبة وانتهاك حقوق الطبع والنشر والافتراء وما إلى ذلك.

عندما يتعلق الأمر بحماية أعمالك من خلال تغطية موثوقة، يمكنك الاعتماد على خبرة أحد وكالة تأمين مقرها في لانكستر، بنسلفانيا. تعرف على المزيد حول عروضهم الخاصة بالتأمين على المسؤولية التجارية وتأكد من الحماية التي تستحقها شركتك.

اقرأ أكثر: الطرح الخاص: التعريفات والتأمين على الحياة وعروض الاستثمار (+ كيف يعمل)

تكلفة تأمين المسؤولية التجارية

عادة ، تتأثر تكلفة تأمين المسؤولية التجارية بنوع الأعمال التي يتم التأمين عليها ، وكذلك موقعها الجغرافي. بمعنى آخر ، يتم تحديده من خلال مستوى مخاطر الشركة.

على سبيل المثال ، سيدفع المهندس الكيميائي الذي يعمل مع المواد الكيميائية الضارة أكثر للتغطية التأمينية من الموظف الذي يجلس خلف مكتب.

قد تفكر الشركات ذات المستوى المنخفض المخاطر في سياسة صاحب العمل (BOP) ، وهي مزيج من التأمين على الممتلكات وتأمين المسؤولية العامة بسعر أكثر ملاءمة.

تأمين مسؤولية الأعمال الصغيرة

بصفتك صاحب عمل صغير ، فأنت بحاجة إلى الحصول على تأمين ضد المسؤولية يحمي عملك من الإصابات التي تحدث في مكان عملك.

يعتمد نوع التأمين الذي تحصل عليه على نوع عملك التجاري والمخاطر المرتبطة به. يحميك تأمين المسؤولية العامة في حالة إصابة أو وفاة عميل في مكان عملك.

تشمل الأنواع الأخرى من التأمين التجاري المتاحة لك ؛

  • التأمين التجاري على السيارات إذا كنت تستخدم المركبات لأغراض تجارية (بخلاف التنقل)
  • تأمين الممتلكات التجارية إذا كنت تمتلك أو تستأجر عقارًا لعملك
  • التأمين البحري الداخلي إذا كنت تنقل مخزونًا أو معدات
  • تأمين تعويض العمال لموظفيك
  • المسؤولية المهنية ، وتسمى أيضًا الأخطاء والسهو (E&O) ، لمقدمي الخدمات المحترفين مثل المهندس المعماري أو المحاسب أو المستشار أو المحامي

بالإضافة إلى هذه الأنواع من التأمين تشمل تأمين المسؤولية المهنية لأصحاب العمل والتأمين الإلكتروني. كل هذه خاصة بالشركة أو صناعتها.

اقرأ أكثر: تأمين المسؤولية العامة التجارية CGL US: السياسة والتغطية والتكاليف

ماذا يغطي تأمين الشركات الصغيرة؟

تم تصميم تأمين الأعمال الصغيرة لمنح الشركات الصغيرة الحماية المالية التي تتطلبها في حالة وقوع حادث في مكان العمل يشمل صاحب العمل أو الموظفين أو الممتلكات أو العملاء.

وفقًا هارتفورد، يبلغ متوسط ​​المطالبة عن إصابة العملاء أو تلف الممتلكات حوالي 35,000 دولار. في الحالات التي تؤدي فيها مطالبة إلى دعوى قضائية ، يمكن أن تكلف مطالبة المسؤولية العامة 75,000 دولار أو أكثر للدفاع والتسوية.

تعتمد المخاطر المحددة التي يغطيها تأمين الشركات الصغيرة فقط على نوع التغطية التي تشتريها.

  • يغطي تأمين تعويض العمال الحوادث المتعلقة بالعمل أو الإصابات التي تحدث للموظفين أثناء تواجدهم في العمل.
  • يغطي تأمين المسؤولية العامة التجارية الحوادث أو الإصابات التي تلحق بعملائك أو أفراد آخرين من الجمهور في مكان عملك. 
  • يغطي التأمين على ممتلكات العمل الضرر الذي يلحق بمرافق عملك أو معداته أو مخزونه الناتج عن حدث مؤهل. 

ماذا يستثني تأمين الشركات الصغيرة؟

بقدر ما يحمي التأمين على الشركات الصغيرة شركتك من الخسائر المشروعة ، فإنه لا يغطي المشكلات التي تنشأ نتيجة عدم صيانة الاحتيال ، أو إهمالك.

أيضًا ، قد لا يغطيك إذا وصفت بشكل خاطئ طبيعة عملك أو أخطأت في تصنيف موظفيك.

في النهاية ، لا يغطي تأمين الأعمال الصغيرة عملك إذا تعرضت لخسائر بسبب الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو الزلازل أو الأعاصير.

كما أن للتغطيات الفردية استثناءات محددة. على سبيل المثال ، في حين أن تأمين تعويض العمال يحمي الموظفين في حالة وقوع حوادث في مكان العمل ، إلا أنه لا يغطي الحوادث الناتجة عن الإهمال.

وبالمثل ، لا يغطي التأمين على السيارات الأضرار التي تلحق بالمركبات التي لا تُستخدم لأغراض تجارية.

اقرأ أكثر: الهندسة المالية: البرامج والرواتب (محدث!)

ما هي تكلفة التأمين على الأعمال الصغيرة؟

تختلف تكاليف تأمين الشركات الصغيرة على نطاق واسع بناءً على الصناعة والموقع وأنواع التغطية. يجب على مالكي حتى أصغر الشركات التي ليس لديها موظفين أن يتوقعوا دفع ما لا يقل عن 800 دولار إلى 1,500 دولار سنويًا للتغطية الأساسية.

ومع ذلك ، فإن أصحاب الأعمال الذين يمتلكون منشآت أو معدات ، أو لديهم موظفين ، أو يقدمون المشورة المهنية يجب أن يتوقعوا جميعًا دفع المزيد كل عام من أجل الحماية من مخاطرهم المحددة.

يمكن أن تكون التكاليف أعلى أيضًا لأصحاب الأعمال الذين يختارون حدود تغطية أعلى ، أو خصومات أقل ، أو تغطيات إضافية ، أو موافقات إضافية.

أفضل شركات التأمين للأعمال الصغيرة

تقدم العديد من الشركات التأمين للشركات الصغيرة. ومع ذلك ، فإن معرفة الشخص الذي تعمل معه يعتمد على احتياجات التأمين الخاصة بك والتغطية التي ترغب في شرائها.

لقد قمنا بتحليل هذه الشركات لمعرفة أي منها هو الأفضل اعتمادًا على نوع التغطية التي تقدمها ، وتقييمات الاستقرار المالي ، والصناعات التي تخدمها ، وغير ذلك الكثير.

فيما يلي أفضل شركات التأمين للأعمال الصغيرة ؛

# 1. مزرعة الدولة

تصنع State Farm أفضل شركة تأمين للأعمال الصغيرة لأنها تقدم أنواعًا متعددة من التغطية من خلال شبكتها الكبيرة من الوكلاء.

أفضل جزء هو أنهم أنفسهم أصحاب الأعمال. لذا فهم يدركون أهمية وجود تأمين على الأعمال التجارية الصغيرة.

تبيع State Farm التأمين في كل ولاية وتقدم سياسات مصممة لكل مرحلة من مراحل دورة نمو الشركة بما في ذلك المسؤولية العامة وأنواع التغطية الأخرى التي يمكن إضافتها إلى السياسة لتناسب الاحتياجات الفردية.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم مزرعة الولاية تأمينًا على الأعمال مصممًا خصيصًا لبعض الصناعات مثل المقاولين وتجار التجزئة والمطاعم وما إلى ذلك.

قم بزيارة State Farm للحصول على عرض أسعار.

اقرأ أكثر: هياكل الأعمال: شرح أنواع مختلفة من هياكل الأعمال

# 2. على الصعيد الوطني

Nationwide هي شركة تأمين على الأعمال تقدم حلول تأمين بسيطة ومباشرة ومثالية للشركات ذات الاحتياجات عالية المخاطر والمسؤوليات العامة.

تقدم الشركة العديد من أنواع التأمين التجاري بما في ذلك السيارات التجارية ، مانع الانفجار BOP ، تعويض العمال ، إلخ.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم تأمينات الأعمال المصممة خصيصًا لمختلف الصناعات مثل العيادات الطبية والمزارع والمزارع ، على سبيل المثال لا الحصر.

قم بزيارة Nationwide للحصول على عرض أسعار.

# 3. هارتفورد

تشتهر هارتفورد بتقديمها أفضل سياسة تعويض العمال لأنها تقدم لأصحاب العمل خطة الدفع أولاً بأول.

تقلل هذه الخطط من فرص دفع الأقساط الزائدة أو المنخفضة لأن التكاليف تستند إلى كشوف المرتبات الفعلية.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم Hartford العديد من أنواع التأمين التجاري بما في ذلك المسؤولية العامة ، و BOPs ، والسيارات التجارية ، والفيضانات التجارية ، وتغطية خرق البيانات.

قم بزيارة هارتفورد للحصول على عرض أسعار.

# 4. مسافرين

تم تصنيف المسافرين كأفضل شركة تأمين على الممتلكات التجارية في الولايات المتحدة وفقًا لمعهد معلومات التأمين.

من المعروف أن الشركة تقدم حلول التأمين في أكثر من 20 صناعة بما في ذلك التصنيع والبناء. والكيانات العامة. بالإضافة إلى ذلك ، فقد طور خبرة كبيرة في التأمين على الممتلكات التجارية.

نظرًا لأن Travellers تعمل في الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة ، فإن الشركة مناسبة تمامًا لتوفير تغطية للشركات التي تمارس الأعمال التجارية على المستوى الدولي.

قم بزيارة "مسافرين" للحصول على عرض أسعار

اقرأ أكثر: وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)

# 5. هيسكوكس

تقدم Hiscox مجموعة أساسية من منتجات التأمين التجاري بما في ذلك المسؤولية العامة التجارية ، وسياسات أصحاب الأعمال (BOPs) ، وتعويضات العمال ، والمسؤولية الإلكترونية ، والسيارات التجارية ، والمسؤولية المهنية ، وتأمين مسؤولية ممارسات التوظيف (EPLI).

وهي معروفة بأنها أفضل شركة تأمين للمقاولين المستقلين. لأن لديهم منتجات مصممة خصيصًا للمقاولين المستقلين.

يقدم Hiscox حدود تغطية المسؤولية القياسية تصل إلى 2 مليون دولار ، ولكن تتوفر حدود أعلى عند الموافقة على الاكتتاب. 

قم بزيارة Hiscox للحصول على عرض أسعار.

الحد الأدنى

يعد التأمين بشكل صحيح أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت ترغب في حماية شركتك. آمل أن يزودك هذا المقال بالمعرفة التي تحتاجها حول تأمين المسؤولية التجارية.

أتمنى لك كل خير!

توصية مجاناً

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً