تقع الحوادث سواء كنت تخطط لها أم لا. يعد الحصول على تأمين للأعمال الصغيرة إحدى الطرق لحماية شركتك من الأحداث غير المتوقعة. أفضل طريقة لاختيار التأمين المناسب لعملك هو معرفة الخيارات المتاحة أمامك. لذا ، تابع القراءة للتعرف على تغطية الممتلكات التجارية وأنواع التأمين على الأعمال الصغيرة.
تأمينات الأعمال
في حالة وقوع حادث أو غيره من حالات الطوارئ ، سيحميك تأمين العمل ويحميك عملك من خسارة المال. وفقًا لـ Rorie Devine ، كبير موظفي التكنولوجيا في Gro. أيها الفريق ، من الأهمية بمكان أن تقدم الشركات طلبات التأمين لأنها ستساعد في تحمل نفقات المسؤولية ومطالبات الأضرار بالممتلكات.
ومن ثم ، بدون تأمين على الأعمال ، يمكنك تشغيل الاحتمال الحقيقي للغاية المتمثل في الاضطرار إلى تغطية الأضرار الباهظة والمطالبات القانونية المرفوعة ضد شركتك من جيبك بصفتك المالك. اعتمادًا على السعر ، يمكن أن يُجبرك هذا بشكل فعال على إغلاق عملك بدون تأمين ، لذلك على الرغم من أنك قد لا تحتاج إلى استخدام التأمين الخاص بك كثيرًا ، إلا أن مطالبة واحدة فقط قد تؤدي إلى دفع تكلفة التأمين الخاص بك عن نفسه على الفور.
كيفية اختيار تأمين الأعمال
قد يكون من الصعب تحديد منتجات التأمين للشركات الصغيرة التي تحتاجها شركتك. فيما يلي بعض النصائح للتنقل في هذه البيئة واتخاذ أفضل خيار:
- لخص مواردك: ما يجب أن يغطيه التأمين الخاص بك على وجه التحديد يجب أن يكون واضحًا لك.
- ضع في اعتبارك المخاطر الخاصة بك. كل شركة لديها مجموعة مميزة من المخاطر. يواجه كل من مربي الكلاب والشركة التي تستأجر زلاجات نفاثة مخاطر مختلفة تمامًا ، ومع ذلك قد يواجه أحدهما إجراءات قانونية إذا حدث خطأ ما ، وكلاهما سيخسر الكثير في حالة السرقة أو وقوع كارثة طبيعية.
- فكر في التزاماتك. يمكن أن تنطبق أنواع المخاطر المختلفة على الخدمات المهنية. عندما تقدم هذه الخدمات ، فأنت مسؤول عن امتلاك الخبرة. هذا يعني أنك تخاطر بالدخول في صعوبات قانونية ومالية بسبب أخطاء صادقة أو استشارة رديئة. من الأهمية بمكان أن تفهم واجباتك وأن يكون لديك تأمين مسؤولية كافٍ لها.
- قارن التكلفة والتغطية. هناك دائما اعتبار كبير للمال. في حين أنه قد يكون من المغري شراء الحد الأدنى من التغطية لتقليل تكاليف الأقساط ، فإن التأمين غير الكافي يشكل خطرًا كبيرًا على الشركات الصغيرة. ابحث في الخطط الشاملة والتغطية الإضافية والميزات الإضافية لتقييم كل ما قد يكون مناسبًا لموقفك. ومن المفارقات أن الحصول على وثيقتين نادرًا ما يؤدي إلى زيادة أقساط التأمين بمقدار اثنتين.
أنواع التأمين للشركات الصغيرة
رجل أعمال يعرض نفسه لمخاطر كبيرة في اللحظة التي يبدأ فيها عمله. حتى قبل توفر المنصب الأول ، فإن الشركة معرضة للخطر ، لذلك من المهم أن يكون لديك التأمين المناسب. يمكن لدعوى قضائية واحدة أو حدث مروع أن يمنع شركة صغيرة من الانطلاق على الإطلاق. لحسن الحظ ، يمكن للشركات الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خيارات التأمين للحماية من هذه المخاطر. يجب أن تكون سياسات التأمين التالية سارية في أقرب وقت ممكن للشركة. ومن ثم ، فإن الأنواع المختلفة للتأمين التجاري تشمل:
# 1. تأمين المسؤولية المهنية
التأمين ضد الأخطاء والسهو ، والذي يُطلق عليه أيضًا تأمين الأخطاء والسهو (E&O) ، يحمي الشركة من الدعاوى القضائية القائمة على الإهمال. محترف بوليصة تأمين المسؤولية لا يأتي بتنسيق واحد يناسب الجميع. ستكون السياسة الموضوعة فقط للأعمال التجارية قادرة على التعامل مع المشكلات الفريدة التي تواجهها كل صناعة.
# 2. تأمين الملكية
هذا هو أحد أفضل أنواع التأمين التجاري. التأمين على الممتلكات ضروري ، سواء كانت الشركة تمتلك أو تستأجر مساحتها. يغطي هذا التأمين المعدات واللافتات والمخزون والمفروشات في حالة نشوب حريق أو عاصفة أو سرقة. ومع ذلك ، فإن معظم سياسات التأمين على الممتلكات القياسية لا تغطي الكوارث الكبيرة مثل الفيضانات والزلازل. إذا كانت هذه المشكلات شائعة في منطقتك ، فاسأل شركة التأمين عن تكلفة التغطية المنفصلة.
# 3. تأمين تعويض العمال
هذا هو أحد أنواع التأمين على الأعمال التي يجب إضافتها إلى خطة الشركة بعد أن تستأجر أول عامل لها. لذلك ، إذا أصيب موظف في الوظيفة أو توفي أثناء العمل في تلك الشركة ، فسوف يدفع هذا مقابل الرعاية الطبية ومزايا العجز ومزايا الوفاة. حتى لو بدا أن العمال يؤدون مهامًا ذات مخاطر منخفضة ، فإن حوادث الانزلاق والسقوط أو المشكلات الطبية مثل متلازمة النفق الرسغي قد تؤدي إلى مطالبة مكلفة.
# 4. الأعمال التجارية من المنزل
يبدأ العديد من المهنيين في منازلهم شركاتهم المتواضعة. لسوء الحظ ، على عكس التأمين على الممتلكات التجارية ، لا توفر سياسات المالك تغطية للمؤسسات المنزلية. لذلك ، إذا قمت بتشغيل عملك خارج منزلك ، فاطلب من شركة التأمين الخاصة بك المزيد من التغطية لحماية مخزونك وأدواتك.
5.التأمين على المسؤولية عن المنتجات
يعد تأمين مسؤولية المنتج مهمًا جدًا إذا كان عملك يبيع البضائع لعامة الناس. حتى إذا بذلت الشركة كل ما في وسعها للتأكد من أن منتجاتها آمنة ، فلا يزال من الممكن مقاضاتها إذا كان أحد منتجاتها يؤذي شخصًا ما. في هذه الحالة ، تظل الشركة آمنة من خلال تأمين مسؤولية المنتج ، والذي يمكن تخصيصه لتغطية نوع معين من المنتجات بطريقة فريدة.
# 6. تأمين المركبات
هذا أيضًا أحد أنواع التأمين التجاري. إذا كان سيتم استخدام سيارات الشركة ، فيجب أن تكون مؤمنة جيدًا حتى لا يتم مقاضاة الشركات إذا حدث خطأ ما. تحتاج الشركات إلى تغطية مسؤولية الطرف الثالث على الأقل ، ولكن بوليصة التأمين ستحمي أيضًا تلك السيارة في حالة وقوع حادث. سيحميك تأمين الموظفين في حالة وقوع حادث إذا كانوا يقودون سياراتهم للعمل. أحد الاستثناءات المهمة هو ما إذا كانوا يقدمون سلعًا أو خدمات مقابل المال. وهذا يشمل فريق التوصيل.
# 7. تأمين انقطاع الأعمال
إذا حدثت كارثة أو حدث كارثي ، فمن المحتمل ألا يكون النشاط التجاري قادرًا على العمل كالمعتاد. خلال هذا الوقت ، لن يتمكن العاملون لديك من العمل في المكتب أو إنتاج العناصر أو إجراء مكالمات المبيعات ، الأمر الذي سيكلف شركتك أموالًا. مناسبة بشكل خاص هي الأعمال التجارية مثل منافذ البيع بالتجزئة التي تحتاج إلى مكان مادي لممارسة الأعمال التجارية. أيضًا ، يدفع التأمين ضد انقطاع الأعمال الدخل المفقود للشركة عندما تحدث هذه الأشياء.
يمكن للشركة منع خسارة مالية كبيرة نتيجة لدعوى قضائية أو حدث كارثي من خلال توفير التأمين المناسب. اكتشف من شركة التأمين الخاصة بك أنواع التأمين الأفضل لعملك ، ثم ضع تلك الخطط في مكانها بأسرع ما يمكن.
ما هو أكثر أنواع تأمين الأعمال شيوعًا؟
تتطلب معظم الشركات تأمينًا من المسؤولية العامة ، وقد تطالب لوائح ولايتك بتعويض العمال والتأمين التجاري على السيارات أيضًا. ومع ذلك ، بناءً على ما يفعله عملك ، ومكان عمله ، ونوع الأصول التي لديك ، واعتبارات أخرى ، قد تحتاج إلى أشكال أخرى من التغطية.
تأمين الأعمال الصغيرة
يساعد تأمين الأعمال الصغيرة ، المعروف أيضًا باسم التأمين التجاري ، في حماية ممتلكات الشركة وأصولها وإيراداتها. وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، فإن سياسة أصحاب الأعمال (BOP) هي أكثر أنواع التأمين شيوعًا للمؤسسات الصغيرة. من أجل حماية الشركة ، يتكون BOP عادةً من ثلاثة أشكال أساسية للتأمين: تغطية الممتلكات التجارية ، وتغطية المسؤولية العامة ، وتغطية انقطاع الأعمال.
قد يكون أصحاب الأعمال الصغيرة قادرين أيضًا على إضافة تغطيات تأمينية إضافية إلى سياساتهم لتكييفها مع عملياتهم ومتطلباتهم الخاصة.
ما الذي يغطيه تأمين الشركات الصغيرة؟
يمكن لسياسة صاحب العمل أن تساعد في حماية شركتك من أشياء مثل الخسائر المالية والمخاطر المغطاة ، اعتمادًا على التأمين الذي تختاره. السرقة ، والحريق ، والرياح ، والأجسام المتساقطة ، والبرق هي أمثلة على المخاطر المغطاة. يجب عليك قراءة وثائق وثيقتك بعناية لمعرفة التغطيات المشمولة وما هي المخاطر التي تغطيها شركة التأمين الخاصة بك.
يحتوي مانع الانفجار BOP الخاص بك على حد تغطية لكل بوليصة تأمين. يُعرف أقصى مبلغ تنفقه شركة التأمين الخاصة بك على مطالبة مغطاة بالحد. من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن كل تغطية في السياسة لها حدود في العادة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون لبعض التغطية مبلغ قابل للخصم. المبلغ المقتطع هو مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه من جيبك الخاص لتغطية مطالبة مضاءة.
تغطية الممتلكات التجارية
تحمي تغطية الممتلكات في سياسة مالك الشركة المبنى ومحتوياته من المخاطر المغطاة. على سبيل المثال ، قد يساعد مانع الانفجار BOP في إصلاحات المبنى إذا كان هناك حريق في مكان عملك (إذا كنت تملك المبنى). أيضًا ، تساعد تغطية الممتلكات التجارية على دفع تعويضات مثل الآلات وأجهزة الكمبيوتر والأثاث المكتبي للشركات.
ضع في اعتبارك أنه ستكون هناك حدود وخصم لتغطية الممتلكات التجارية. عادةً ، يمكنك تعيين حدود تغطية ممتلكات عملك بناءً على تكلفة تجديد أو إعادة بناء أو استبدال الممتلكات المملوكة لشركتك. لذلك ، إذا كانت خسائرك أكبر من مستوى التغطية الذي تختاره ، فسيتعين عليك الدفع من جيبك لإصلاح المبنى أو استبدال ممتلكات الشركة. من الضروري أن تتذكر أن قيود السياسة غير الملائمة قد تؤدي أيضًا إلى دفع غرامة. سيتعين عليك دفع هذه الرسوم إذا لم تشتري تأمينًا كافيًا. تأكد من شراء تأمين كافٍ لحماية عملك وأصوله. سيساعدك هذا في دفع الغرامات.
تغطية المسؤولية العامة
عادة ما تكون تغطية المسؤولية العامة جزءًا من سياسات أصحاب الأعمال. أيضًا ، إذا أصيب عميل أو زائر في مكان عملك ووجدت أنك مخطئ ، فقد يساعد تأمين المسؤولية العامة في دفع الفواتير الطبية للشخص. إذا انتهى بك الأمر في المحكمة بسبب حادث وقع في مكان عملك ، فيمكن أن يساعد ذلك أيضًا في تغطية نفقاتك القانونية.
كما ينطبق حد التغطية لتأمين المسؤولية العامة التجارية. هذا يعني أنه إذا تجاوزت النفقات الطبية لشخص مصاب حد التغطية الخاص بك ، فقد تضطر إلى دفع الفرق من جيبك.
تغطية لانقطاع الأعمال
تتضمن سياسة مالك الأعمال في كثير من الأحيان تغطية توقف العمل ، والتي تُعرف أيضًا باسم تغطية دخل الأعمال. إذا كان للمخاطر المغطاة تأثير على شركتك ، فيمكن أن تساعد هذه التغطية في استرداد الدخل المفقود والتكاليف الإضافية.
خذ الحالة التي تجعل الإعصار أو الحريق مكتبك غير صالح للسكن. قد يدفع التأمين ضد انقطاع الأعمال إيجار مكتب مؤقت أثناء إجراء الإصلاحات. في حالة وجود مخاطر مغطاة ، قد يساعد التأمين على انقطاع العمل أيضًا في تعويض الإيرادات المفقودة. تمامًا مثل التغطيات الأخرى في مانع الانفجار BOP ، ستكون مقيدًا بحد. قد يتم إخبارك أيضًا بموعد القيام بذلك. اسأل أحد الوكلاء عن الحدود الدقيقة لأنه ، على سبيل المثال ، قد تكون التغطية صالحة لمدة ستة أشهر فقط.
بوالص التأمين التجارية الإضافية
قد تتمكن من إضافة المزيد من التغطية إلى تأمين مالك عملك. تتضمن بعض خيارات التغطية ما يلي:
- التأمين على الأخطاء والأخطاء
- خرق حماية البيانات
- التأمين على السيارات التجارية
- حماية المسؤولية عن ممارسات العمل غير العادلة
- تغطية تعطل المعدات
- تغطية الممتلكات الخارجية
ناقش متطلبات تأمين العمل الفريدة الخاصة بك مع وكيلك حتى يتمكن من مساعدتك في تكييف وثيقتك مع التغطيات التي قد تكون مناسبة لظروفك.
ماذا يغطي تأمين الأعمال؟
يمكن أن يساعد تأمين الأعمال في تغطية تكاليف الخسائر المغطاة مثل الإيرادات المفقودة والدعاوى القضائية وتلف الممتلكات والتكاليف الأخرى. غالبًا ما تشتري الشركات العديد من التغطيات وتجمع العديد منها في بوليصة واحدة للمساعدة في الحماية من مخاطر محددة تتعلق بظروفها.
ماذا يحمي تأمين الأعمال؟
هذه التغطية تحمي من الضرر المالي الناجم عن سوء التصرف والأخطاء والإهمال. تحمي هذه التغطية مؤسستك من خسائر الممتلكات والأضرار التي تسببها مجموعة واسعة من الأحداث ، بما في ذلك التخريب والعصيان المدني والحرائق والدخان والرياح وعواصف البَرَد.
ما هي الأسباب الأربعة للحصول على تأمين العمل؟
تحتاج الشركات إلى تأمين تجاري للمساعدة في تغطية تكاليف المطالبات المتعلقة بالأضرار التي تلحق بالممتلكات أو إصابة الأشخاص. لذلك ، بدون تأمين العمل ، يمكن إجبار أصحاب الأعمال على تغطية الأضرار الباهظة والمطالبات القانونية المقدمة ضد مؤسستهم من جيوبهم.
ما هي تغطية التأمين الأساسية الأربعة التي تتمتع بها معظم الشركات؟
ينصح غالبية المهنيين الماليين بشراء تأمين على الحياة ، وتأمين صحي ، وتأمين ضد العجز طويل الأجل.
مراجع حسابات
- entrepreneur.com
- allstate.com
- Businessnewsdaily.com
مقالات ذات صلة
