أكثر من مجرد معرفة التأمين ، هناك حاجة لك كرجل أعمال لمعرفة تكلفة تأمين المسؤولية العامة. بالنسبة لأولئك الذين لم يعرفوا بعد تكلفة تأمين المسؤولية العامة للأعمال ومقدار تكلفة الأعمال الصغيرة. إذن ، هذه المقالة لك !.
كم تكلفة تأمين المسؤولية العامة للأعمال
تعتمد تكلفة تأمين المسؤولية العامة للأعمال إلى حد كبير على عمليات شركتك وقيود البوليصة ، من بين أمور أخرى. ومع ذلك ، تكلف هذه الحماية حوالي 40 دولارًا شهريًا للمؤسسات الصغيرة.
ما هو تأثير الحدود على تكلفة التأمين على المسؤولية العامة للأعمال؟
إذا كنت تريد تأمينًا على السيارة يغطي مجموعة واسعة من الأضرار ، فسيتعين عليك دفع قسط أعلى. وبالمثل ، ينطبق الأمر نفسه على تأمين المسؤولية التجارية. علاوة على ذلك ، توقع إنفاق المزيد على سياسة ذات قيود تغطية أكبر مما كنت ستنفقه على التغطية الأساسية.
الخيار الأكثر شيوعًا للمؤسسات الصغيرة هو تأمين المسؤولية العامة للأعمال بحدود تبلغ 1 مليون دولار / 2 مليون دولار. وهذا يشمل ما يلي:
الحد الأقصى لكل تكرار هو مليون دولار. علاوة على ذلك ، ستدفع شركة التأمين ما يصل إلى مليون دولار لأي مطالبة واحدة أثناء سريان الخطة.
الحد الإجمالي هو 2 مليون دولار. ستغطي شركة التأمين ما يصل إلى 2 مليون دولار أمريكي خلال مدة الوثيقة (غالبًا ما تكون سنة واحدة).
الغالبية العظمى من عملاء Insureon (92 في المائة) يختارون السياسات بحدود تبلغ 1 مليون دولار / 2 مليون دولار. الخيار التالي الأكثر شيوعًا هو سياسة ذات قيود قدرها 2 مليون دولار / 4 ملايين دولار ، والتي يختارها 5٪ من عملائنا.
علاوة على ذلك ، يتم تحديد مستوى التغطية المناسب حسب متطلبات شركتك. تريد تغطية تحميك في حالة رفع دعوى قضائية ، لكنك لا تريد أن تدفع مبالغ زائدة. ومع ذلك ، إذا كنت محتارًا بشأن ما إذا كانت القيود مناسبة لشركتك ، فاستشر وكيل تأمين معتمد.
تكلفة تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة
تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة هو شكل غير مكلف وحيوي من أشكال الحماية لشركتك الصغيرة.
إن تغطية تأمين المسؤولية العامة أمر لا بد منه للحماية من التكلفة المعوقة المحتملة لدعوى قضائية تنطوي على ضرر جسدي أو تلف في الممتلكات. على سبيل المثال ، يمكن لزوار أي نشاط تجاري التعثر وإصابة أنفسهم. إذا رفع الزائر دعوى قضائية ، فقد تتصاعد الرسوم القانونية بسرعة لدرجة تهدد بإفلاس شركتك.
إذا لم يطلع أي شخص من خارج مؤسستك على مكان عملك ، فقد يحمل شخص ما مؤسستك المسؤولية عن الأضرار. علاوة على ذلك ، الشركات التي تدير الحملات الإعلانية أو النشر على وسائل التواصل الاجتماعي. على سبيل المثال ، قد يواجه دعوى قضائية إذا قاموا بتحميل محتوى لا يخصهم أو قدموا مطالبة مضللة حول منتج.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا قام شخص ما بمقاضاة شركتك ، حتى لو كانت الدعوى لا أساس لها من الصحة. يجب عليك دفع أتعاب الدفاع القانوني ، مثل تكلفة توكيل محام. علاوة على ذلك ، إذا خسرت الدعوى ، فقد تضطر إلى دفع مبلغ كبير من المال في حكم قضائي أو تسوية.
العوامل المؤثرة في تكلفة تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة
تختلف تكلفة تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة وفقًا لحجم شركتك. في الحقيقة ، هناك العديد من الأشياء التي تؤثر على مبلغ المال الذي ستدفعه لتأمين الأعمال الصغيرة ، بما في ذلك:
- صناعة
- تصنيف الأصول
- الممتلكات المملوكة
- عدد الموظفين
- حجم الرواتب
- تاريخ المطالبات
في الأساس ، ستشمل بوليصة التأمين الخاصة بشركة صغيرة عادةً مجموعة متنوعة من التغطيات. هذا هو السبب في أنه من الضروري فهم العوامل التي تؤثر على تكلفة أكثر أنواع التأمين التجاري انتشارًا.
عوامل تكلفة تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة
يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الاستفادة من تأمين المسؤولية العامة لحماية أنفسهم من مطالبات:
أولاً ، الإضرار بالممتلكات
ثانياً: إصابة الجسد
أخيرًا ، الضرر الشخصي والتجاري
على سبيل المثال ، إذا قام أحد المستهلكين بمقاضاتك بعد الانزلاق على أرضية مبللة في متجرك ، فقد تساعد هذه التغطية في تغطية نفقات دعواها القضائية.
بعض العناصر التي يمكن أن تؤثر على تكاليف تأمين المسؤولية العامة الخاصة بك هي:
المبيعات
كلما زاد عدد المستهلكين لشركتك ، زادت احتمالية مواجهة دعاوى قضائية. وبالتالي ، قد يؤدي ذلك إلى زيادة تكلفة تأمين المسؤولية العامة الخاص بك. ومع ذلك ، فإن الاحتفاظ بمنطقة آمنة لعملائك قد يساعدك على تجنب المطالبات وحفظ أسعار التأمين الخاصة بك.
صناعة
عادة ما تكون إدارة المخاطر مطلوبة في القطاعات الأكثر خطورة. نتيجة لذلك ، ترتفع تكلفة تأمين الشركات الصغيرة. علاوة على ذلك ، فإن الشركات التي تستخدم الآلات الثقيلة تواجه مخاطر أعلى من تلك التي تعمل في مباني المكاتب.
عوامل تكلفة تأمين تعويض العمال
الموظفون الذين يعانون من حوادث أو أمراض متعلقة بالعمل مشمولون بتأمين تعويض العمال. ومن ثم ، فإنه يغطي المصاريف الطبية وخسارة الأجر والنفقات الأخرى. هذه التغطية مطلوبة في كل ولاية تقريبًا. بعض العناصر التي تؤثر على تكاليف تعويض العاملين لديك هي:
# 1. القطاع
كما هو الحال مع المسؤولية العامة ، قد تدفع الشركات في الصناعات الأكثر خطورة في كثير من الأحيان أقساطًا أعلى لتعويضات العمال.
# 2. حجم الرواتب
تُدفع مزايا تعويضات العمال للموظفين كنسبة مئوية من رواتبهم. ونتيجة لذلك ، فإن حجم القوة العاملة لديك له تأثير كبير على تكلفة علاوة تعويض العاملين لديك.
# 3. تاريخ المطالبات
إذا كان لدى شركتك عدد قليل فقط من مطالبات تعويض العمال ، فمن الممكن أن تعمل بأمان أكثر من الشركات الأخرى. نتيجة لذلك ، قد تتمكن من الحصول على تغطية بتكلفة أقل.
عوامل تكلفة تأمين المسؤولية المهنية
يحميك تأمين المسؤولية المهنية في حالة قيام العميل بمقاضاتك بسبب إهمال أو خطأ أو إغفال في سياق خدماتك المهنية. تتضمن بعض الأشياء التي يمكن أن تؤثر على تكلفة تأمين المسؤولية المهنية الخاص بك ما يلي:
# 1. عدد الموظفين
بشكل عام ، تدفع المنظمات التي بها عدد أكبر من العمال أقساطًا أعلى لتأمين المسؤولية المهنية.
# 2. التعرض للخطر
إذا كانت شركتك تقدم خدمات ذات أسعار أعلى أو تتعامل معها الأصول عالية القيمة أو مواد سرية ، يجب أن تتوقع دفع المزيد مقابل تغطية المسؤولية المهنية. هذا يرجع إلى زيادة احتمال المطالبات.
كيفية تقليل تكلفة تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة
يعد تقليل المخاطر أحد أفضل الطرق لتقليل تكلفة تأمين المسؤولية العامة لشركتك الصغيرة ، بغض النظر عن حجم مؤسستك. ومع ذلك ، هناك عدة طرق أخرى لأصحاب الأعمال الصغيرة لتوفير المال على تأمين الأعمال الصغيرة:
بوالص تأمين الحزمة
من خلال الجمع بين التغطيات الهامة في بوليصة واحدة ، لا يزال بإمكانك توفير التكلفة على تأمين الأعمال. وفي الوقت نفسه ، تتضمن سياسة مالك الشركة (BOP) ، على سبيل المثال ، إيرادات الأعمال والممتلكات التجارية وتأمين المسؤولية التجارية.
ادفع كامل دفعتك دفعة واحدة
يمكنك دفع تكلفة التأمين العام لشركتك الصغيرة شهريًا ، ولكن دفع المبلغ بالكامل دفعة واحدة يمكن أن يمنحك خصمًا.
إدارة المخاطر الخاصة بك
كلما كانت شركتك أكثر أمانًا ، كان تأمينك أقل تكلفة. لذلك ، ضع خطة لإدارة المخاطر للحد من احتمالية وقوع الحوادث في مكان عملك ، وفي مواقع العمل ، وعلى الطريق.
علاوة على ذلك ، قد يُتوقع انخفاض أقساط التأمين إذا كان لشركتك الصغيرة سجل مطالبات نظيف. بالإضافة إلى ذلك ، يعد إنشاء خطة شاملة لإدارة المخاطر طريقة فعالة لتحقيق ذلك. على سبيل المثال ، يمكنك:
أولاً ، قم بإنشاء برنامج تدريب شامل للموظفين.
ثانيًا ، شراء نظام أمان.
ثالثًا ، ضع قائمة بقواعد النشر على وسائل التواصل الاجتماعي.
رابعًا ، قم بإعداد قوائم مراجعة ومراجعات للإجراءات.
أخيرًا ، قلل من عدد الأخطار على ممتلكاتك
عوامل تكلفة التأمين على السيارات التجارية
إذا تعرضت أنت أو عمالك لحادث أثناء السفر للعمل ، فيمكن أن تساعد تغطية التأمين على المركبات التجارية في تغطية التكاليف. علاوة على ذلك ، فإنه يساهم أيضًا في التكاليف التي يتم تكبدها إذا تسببت أنت أو عمالك في إلحاق الضرر بممتلكات شخص آخر أو إلحاق الضرر بأحد المشاة أثناء القيادة. فيما يلي بعض العناصر التي تؤثر على تكلفة التأمين التجاري على السيارات:
# 1. أين تقود وكم مرة تقود
كلما زاد عدد الساعات التي تقضيها أنت أو العاملون لديك على الطريق ، وكلما زادت الأخطار التي تواجهها أثناء القيادة ، زاد سعر التأمين التجاري على السيارات الخاص بك.
# 2. التركيبة السكانية للسائق
من المرجح أن يقوم السائقون عديمي الخبرة بتقديم مطالبة تجارية للسيارات ، والتي يمكن أن ترفع أقساط التأمين.
# 3. نوع القيادة والمركبة
يحدد نوع وصنع وطراز سيارة الشركة ما إذا كانت تدفع أقساط تأمين تجارية عالية أو رخيصة على السيارات. عادة ، ترتبط معدلات أقساط التأمين المرتفعة بمركبات أكثر تكلفة.
# 4. تاريخ القيادة
تمامًا كما هو الحال مع التأمين على السيارات الخاص ، قد يؤثر سجل قيادتك على تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك. علاوة على ذلك ، ستنظر شركة التأمين الخاصة بك في تاريخ السائقين المشمولين بتغطية السيارات التجارية الخاصة بك. وبالتالي ، قد تكون أقساط التأمين على السيارات التجارية الخاصة بك أقل إذا كان لديك سجل قيادة جيد.
# 5. التغطية اللازمة
يؤثر مقدار تغطية الضرر الضروري على تكلفة التأمين التجاري على سيارتك. هذا يعني أنك ستدفع أكثر مقابل حدود تغطية أعلى مما تدفعه لسياسة أساسية.
# 6. طبيعة مهمتك على النحو التالي
قد يتأثر معدل التأمين الخاص بك بأنواع المنتجات والخدمات التي تقدمها.
ما هي التكلفة السنوية للمسؤولية العامة؟
تدفع الشركات مبالغ مختلفة كل عام لتأمين المسؤولية العامة بسبب مصاريف الأقساط المتغيرة.
وفي الختام
تعتمد تكلفة تأمين المسؤولية العامة للأعمال إلى حد كبير على عمليات شركتك وقيود البوليصة ، من بين أمور أخرى.
الأسئلة الشائعة حول تكلفة تأمين المسؤولية العامة للأعمال
كم تبلغ تكلفة بوليصة تأمين الأعمال بمليون دولار؟
في المتوسط ، قد يدفع عملك ما بين 300 دولار و 1,000 دولار سنويًا مقابل 1,000,000،XNUMX،XNUMX دولار لتأمين المسؤولية المهنية الأساسية. هذا السعر يعتمد على العوامل المذكورة أعلاه.
ما هي تكلفة تأمين المسؤولية بالنسبة للشركات الصغيرة؟
عادةً ما يكلف تأمين المسؤولية العامة 30 دولارًا شهريًا أو أقل بناءً على استطلاع أجريناه على 50,000 من أصحاب الأعمال الصغيرة. علمنا أيضًا أن 95٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين شملهم الاستطلاع يدفعون أقل من 50 دولارًا شهريًا لتأمين المسؤولية العامة ، وأن 1٪ فقط من الشركات الصغيرة تدفع أكثر من 100 دولار شهريًا.
