لدي بالفعل تأمين على منزلي وسيارتي وممتلكاتي الشخصية. لدي أيضًا بوليصة تأمين ضد المسؤولية العامة للحماية من إصابة الطرف الثالث. هل يجب أن أحصل على تأمين شامل؟ نعم ، إذا كان بإمكان أموالك إدارة النفقات الإضافية. لماذا ا؟ لأن بوليصة التأمين الشامل تكمل السياسات الأساسية الأخرى التي لديك بالفعل. هذا يعني ببساطة أن أفضل تأمين شامل لا يوجد بمفرده ؛ بدلاً من ذلك ، فإنه يوفر تغطية إضافية للسياسات الأخرى. بشكل عام ، بعض بوالص التأمين غير كافية ، خاصة إذا كانت أصولك تزيد من مخاطر مسؤوليتك. وهذا يفسر سبب إضافة الأشخاص للتأمين الشامل إلى بوالص التأمين الأخرى. لذلك دعونا نتعرف على ماهية التأمين الشامل ونرى أيضًا أفضل شركات التأمين الشامل.
أفضل سياسات التأمين الشامل
إذن ما هي أفضل سياسة مظلة؟ أنت متأكد من أنك تعرف ما هي المظلة ، أليس كذلك؟ تخيل أنك تمشي تحت المطر بمظلة كبيرة وفجأة رأيت صديقًا مقربًا يسير تحت المطر بدون واحدة. ماذا سيكون ردك الأول؟ بالرغم من أن صديقك غارق في الماء ، إلا أنه لا يزال عليك مشاركة المظلة معه أو معها. هذا هو بالضبط ما تدور حوله أفضل سياسة شاملة. إنه يجمع التغطيات التأمينية الأخرى معًا. كل بوليصة تأمين تحت التغطية الشاملة هي تغطية البوليصة الأساسية.
ما هو التأمين الشامل؟
تضيف السياسة الشاملة تغطية مسؤولية إضافية لمجموعة من السياسات الأخرى. يمكن استخدامه لزيادة خطط التأمين على المنازل والمركبات. يذهب إلى أبعد من توفير تغطية إضافية لسياسات الأراضي غير المأهولة ، واستئجار العقارات ، وحتى القوارب.
تغطي تغطية بوليصة التأمين الشاملة النفقات التي تتجاوز حدود مسؤولية بوليصة التأمين على المنزل ، بالإضافة إلى التزامات المسؤولية التي قد لا تغطيها سياسة مالكي المنازل القياسية ، مثل الإصابة الشخصية (المعروفة أيضًا باسم التشهير). كما أنها تعمل كتغطية مسؤولية تكميلية أعلى من حدود المسؤولية لبوليصة التأمين الأساسية على سيارتك.
أفضل تأمين شامل: كيف يعمل؟
بشكل عام ، يحمي التأمين الشامل حاملي الوثائق بطريقتين مذهلتين. يوفر تغطية لمستقبلك وكذلك لأصولك.
من حيث الأصول
لنفترض أن سيارتك تعرضت لحادث كبير. سيكلف حوالي 350,000 ألف دولار لإعادته إلى الطريق. حد التأمين على السيارات الخاص بك هو 200,000 دولار. يمكن أن يوفر التأمين الشامل تغطية لـ 150,000،XNUMX دولار المتبقية اعتمادًا على المبلغ المحدد لحد التغطية الذي تختار شرائه في البداية. بهذه الطريقة ، سيارتك محمية. تمتد سياسة الأصول إلى المنازل والقوارب والمركبات والمعدات وما إلى ذلك.
من حيث المستقبل
قد تتعرض في وقت ما لدعوى قضائية أو يتم القبض عليك لسبب أو لآخر. يوفر التأمين الشامل أيضًا تغطية في تلك الحالات. ومن الأمثلة على ذلك القذف والقذف وما إلى ذلك.
أفضل تأمين شامل: الأهلية
سيوفر مقدمو خدمات التأمين الشامل تغطية للأفراد فقط عندما يستوفون متطلبات البوليصة. لحسن الحظ ، فإن طلب الأهلية ليس بالأمر الصعب. تذكر أن التأمين الشامل يوفر تغطية لوثائق التأمين الحالية. انظر إليه كمنزل يضم غرفة النوم وغرفة المعيشة وغرفة الطعام والمطبخ وحتى الحمام. إنه يجمع التأمين الآخر معًا. لذلك ، إذا كنت مؤهلاً للتأهل لهذه التغطية التأمينية ، فيجب أن يكون لديك بوالص تأمين أساسية أخرى.
في أغلب الأحيان ، يختار الأشخاص زيادة تغطية مسؤوليتهم عبر جميع سياساتهم. ولكن بعد ذلك ، اتضح أن التأمين الشامل يمكن أن يهتم بفعالية بهذه الالتزامات بتكلفة أقل.
ماذا يغطي التأمين الشامل؟
يمتد أفضل تأمين شامل إلى ما وراء نطاق بوليصة التأمين القياسية الخاصة بك. في أغلب الأحيان ، هذه هي المجالات التي لن تغطيها السياسة القياسية. تأتي أفضل تغطية تأمين شامل في متناول اليد عندما تواجه مسؤولية باهظة الثمن. إذن ما الذي يغطيه التأمين الشامل بالضبط؟ إذا كنت تتساءل عما يمكن توقعه من مقدمي خدمات التأمين الشامل ، فهم على النحو التالي ؛
# 1. الإصابة الجسدية للغير
لنفترض أن ابنك وأصدقاؤه قرروا التسكع بعد الفوز في مباراة ضد الكلية المجاورة. لسوء الحظ ، تعرضوا لحادث في طريق عودتهم ، وأصيب الثلاثة في المقعد الخلفي بجروح. سيهتم تأمين المسؤولية الخاص بك بفاتورة المستشفى. ومع ذلك ، قد يرفع أحد الوالدين دعوى قضائية ضدك إذا احتاج طفلهم لعملية جراحية أو إذا كان أي ضحية في غيبوبة. هذا هو المكان الذي يلعب فيه التأمين الشامل الخاص بك. قد لا يغطي تأمين المسؤولية العامة الخاص بك فاتورة الجراحة ، لكن تأمينك الشامل سيغطي بالتأكيد.
2. مسؤولية المالك
هذا غير متوفر في كل بوليصة تأمين شامل ، ولكن لهذا السبب ننصح الناس في جميع الأوقات بمقارنة الأسعار والتغطية واختيار أفضل تأمين شامل. ومع ذلك ، فإن مسؤولية المالك تحميك إذا تعرض شخص ما لإصابة في ممتلكاتك.
# 3. الأضرار التي تلحق بالممتلكات
ستدرج الشركات التي لديها أفضل سياسات التأمين الشامل هذا دائمًا في تغطية سياستها. هذا له علاقة بكل ضرر يلحق بممتلكات الآخرين وتكون مسؤولاً عنه. سيصبح التأمين الشامل الخاص بك ساري المفعول على الفور بعد أن تصل وثيقتك الأساسية إلى حدودها.
# 4. إصابة شخصية
في حين أن بعض شركات التأمين تستبعد بوليصة الإصابة الشخصية من تأمين مالك المنزل ، فإن شركات التأمين الأخرى تقوم بتضمينها. في بعض الأحيان يتم إضافتهم إلى السياسة الحالية. تعتني سياسة المظلة بالإصابات الشخصية بنفس الطريقة التي تتعامل بها مع الأضرار التي تلحق بالممتلكات. يتم استخدامه لتغطية النفقات القانونية والتشهير والالتزامات الأخرى.
هل يستحق وجود سياسة مظلة؟
إذا لم تكن بوليصة التأمين الحالية الخاصة بك ذات قيمة كافية لتغطية مطالبات المسؤولية المستقبلية ، فإن شراء بوليصة تأمين شاملة يستحق بالفعل المال.
كم هي سياسة مظلة جيدة؟
يوفر التأمين الشامل حماية تكميلية للمسؤولية ، تبدأ عادةً من مليون دولار ، ويتراوح سعرها عادةً من 1 دولارًا إلى 150 دولار سنويًا. قضايا التشهير والقذف ، والتي لا تخضع في كثير من الأحيان للتأمين ضد المسؤولية ، يتم تغطيتها أيضًا من خلال الخطط الشاملة.
كم هي سياسة مظلة 1 مليون دولار؟
تكلفة التأمين الشامل منخفضة للغاية في الواقع. سيتم إنفاق 150 دولارًا أمريكيًا إلى 300 دولار أمريكي سنويًا فقط على سياسة شاملة بقيمة مليون دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك زيادة تغطيتك إلى 1 مليون دولار مقابل 2 دولارًا إضافيًا فقط في السنة. في الواقع ، ستنفق 75 دولارًا إضافيًا سنويًا في المتوسط مقابل كل مليون دولار في التغطية التي تحصل عليها.
كيف أختار سياسة المظلة؟
ستساعدك قيمة الممتلكات وحسابات التوفير والاستثمارات الخاصة بك على تحديد مقدار التغطية التأمينية الشاملة التي تحتاجها. يعتمد مبلغ التأمين الشامل الذي تحتاج إلى شرائه على مقدار تأمين المسؤولية الذي لديك حاليًا من خلال خططك الحالية.
هل يتم خصم ضريبة التأمين الشامل؟
هل سياسات المظلة معفاة من الضرائب؟ غالبًا ما تكون أقساط التأمين الشامل الخاصة بك غير معفاة من الضرائب. قد تكون أسعارك الخاصة بالبوليصة الشاملة التي تكمل تأمين المسؤولية التجارية الأخرى معفاة من الضرائب إذا كنت تدير شركة.
متى يجب عليك شراء التأمين الشامل؟
يمكن أن يحمي التأمين الشامل أصولك بما يصل إلى 5 ملايين دولار أو أكثر ، اعتمادًا على شركة التأمين ، إذا كان لديك أموال وأصول ترغب في حمايتها عبر أقصى تغطية للمسؤولية يمكنك الحصول عليها من خلال تأمين منزلك أو سيارتك.
لماذا التأمين الشامل الخاص بي مرتفع للغاية؟
المستثمرون الذين يعتقدون أن الدعوى القضائية لها ميزة سوف يدفعون للمدعي للذهاب إلى المحكمة. مبالغ التسوية الأعلى ناتجة عن المزيد من القضايا التي يتم تحويلها إلى المحاكمة. في ضوء ذلك ، يدفع التأمين الشامل الآن المزيد.
ما هي سياسات التأمين الشامل التي لا تغطيها
تعرض صموئيل وابنته ميرابل في حادث سيارة أثناء عودتهما من ليلة عيد الهالوين. لم تقع إصابات ، لكن صموئيل اصطدم بوحدة آلات بيع أثناء محاولته تجنب اصطدام كبير بشاحنة أخرى. رفع صاحب آلة البيع دعوى قضائية ضد سام للحصول على تعويضات. على الرغم من أنه يمتلك تأمينًا على السيارة ، إلا أنه يغطي 300,000 ألف دولار فقط ، في حين قدر إجمالي الأضرار بنحو 700,000 ألف دولار. لحسن الحظ بالنسبة لسام ، كان لديه تغطية شاملة ، مما شكل مبلغ إضافي قدره 400,000 ألف دولار. لسوء الحظ أيضًا ، لا تزال سيارته بحاجة إلى الإصلاح وقد استنفد بالفعل تغطيته على آلة البيع. على الرغم من أنه يتمتع بتغطية رائعة بقيمة 600,000 دولار من سياسته الخاصة بمظلة المليون دولار ، إلا أنها لن تذهب إلى سيارته. لماذا ا؟ لأن تغطية سياسة المظلة لا تغطي الإصابات الشخصية أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات الشخصية.
ما الذي لا يوجد في سياسة المظلة الشخصية الخاصة بي؟
ما يلي ليس جزءًا من تغطية سياسة المظلة الخاصة بك ؛
- الإصابات الشخصية
- الأضرار التي تلحق بالممتلكات الشخصية
- المطلوبات التجارية
- خرق العقد
- ومع ذلك ، قد تشمل تغطية سياسة المظلة التجارية أيًا مما سبق
من يحتاج إلى بوليصة تأمين شاملة؟
هل تعلم أن التغطية الشاملة ليست إلزامية في الولايات المتحدة؟ لكن مهلاً ، في حين أنه غير قانوني ، ستوفر على نفسك الكثير من التوتر والمتاعب إذا قررت الحصول على واحدة. على الرغم من أن هذا يعتمد على الكثير من العوامل ، مثل الأصول الخاصة بك وموقعك ومستوى المخاطرة وما إلى ذلك. ومع ذلك ، إذا وجدت نفسك في أي من هذه الفئات ، فأنت بحاجة إلى تأمين شامل.
- العمل كمؤثر للعلامة التجارية
- تمتلك الممتلكات الخاصة بك.
- تنظيم الأحداث في منزلك بانتظام.
- يمتلك أي شيء يمكن أن يلحق الضرر بأطراف ثالثة
- لديك حساب توفير كبير أو أشياء ثمينة أخرى.
- يعيش معك سائق قليل الخبرة
- استمتع برياضة لها القدرة على إلحاق الأذى بأطراف ثالثة
أفضل تكلفة تأمين شامل
أفاد معهد معلومات التأمين أنه يمكن لأي شخص تأمين تغطية تصل قيمتها إلى مليون دولار بميزانية تتراوح بين 1 إلى 150 دولار سنويًا. بعد أول مليون دولار ، يمكنك الحصول على مليون دولار إضافي مقابل 400 دولارًا وزيادة مطالباتك بمليون آخر مقابل 1 دولارًا سنويًا.
بشكل عام ، يتم تحديد المبلغ المحدد الذي ستنفقه للحصول على سياسة مظلة جزئياً بمقدار التغطية التي تشتريها. هناك عوامل أخرى تؤثر على تكلفة أفضل تأمين شامل لك.
العوامل التي تؤثر على تكلفة أفضل سياسة شاملة
- مقدار التغطية
- عدد العقارات التي تمتلكها
- عدد السيارات التي تمتلكها
- الموقع وما إلى ذلك.
أفضل شركات التأمين الشامل
فيما يلي أفضل شركات التأمين الشامل في عام 2023.
# 1. هارتفورد
الشركة الأولى في قائمتنا لأفضل شركات التأمين الشامل في هارتفورد. يقدم فندق Hartford تغطية شاملة لكل من حاملي الوثائق الشخصية والتجارية.
سياسة مظلة هارتفورد التجارية
توفر تغطية هارتفورد التجارية تغطية من مليون دولار إلى 1 مليون دولار. تغطيتها ضد ما يلي ؛
- فواتير طبية
- الأحكام والتسويات
- تكاليف قانونية
- الإضرار بممتلكات الآخرين
فيما يلي العوامل التي تؤثر على تكلفة سياسة المظلة التجارية الخاصة بك
- مقدار التغطية الأساسية
- نوع من الاعمال
- حجم العمل
تغطية مظلة هارتفورد الشخصية
تحمي سياسة المظلة الشخصية لهارتفورد الفرد من المسؤوليات الزائدة. مثل سياسة المظلة التجارية ، فهي تحمي من ما يلي ؛
- الأضرار التي لحقت بممتلكات طرف ثالث
- الفواتير الطبية للشخص الثالث
- إذا كنت مسؤولاً عن وقوع حادث في الممتلكات الخاصة بك ، فستحصل على تعويض.
# 2. تشب
تفضل Chubb استدعاء تغطية سياسة المظلة تغطية المسؤولية الزائدة. مع Chubb ، تتم حماية نفسك وأحبائك وممتلكاتك التي اكتسبتها بشق الأنفس من المسؤولية الزائدة. تشب لديه حد أعلى من هارتفورد. لديها حد تغطية من 1 مليون دولار إلى 50 مليون دولار. يغطي Chubb أيضًا الإصابة الشخصية في ما يلي ؛
- تشهير
- تكاليف الدفاع
- افتراء
- ادعاءات كاذبة
# 3. مزرعة الدولة
• تغطية سياسة مظلة المزرعة الحكومية يوفر حماية إضافية لمنزلك وقاربك وحتى سياراتك. ما الذي يميز سياسة مظلة State Farm؟ لديهم حد قدره مليون دولار مع عدم وجود حد أقصى. ومع ذلك ، يمكنك زيادة وثيقتك بمقدار مليون دولار.
# 4. جيكو
سياسة مظلة Geico يمنح حاملي الوثائق حماية إضافية من الحوادث والدعاوى القضائية المحتملة. تحمي سياسة مظلة Geico ضد ما يلي ؛
- الإصابات أو الأضرار الناجمة عن المستأجرين
- دعاوى قضائية معينة مثل القذف والتشهير
- إصابات لأشخاص آخرين إذا كنت على خطأ
- الإضرار بممتلكات الآخرين
بالإضافة إلى ذلك ، تقدم Geico حماية تصل إلى مليون دولار لحاملي وثائق التأمين إذا دعت الحاجة. تغطي السياسة أيضًا أنت وزوجتك وأي شخص يقل عمره عن 1 عامًا ويقيم معك
# 5. Allstate
الستاتي هو أيضًا مزود سياسة شامل آخر له فوائد كبيرة لحاملي وثائق التأمين. لسوء الحظ ، تتطلب منك سياسة مظلة Allstate أن يكون لديك تغطية تلقائية أو ملكية معهم قبل الحصول على تغطية المظلة الخاصة بهم. من الذي تم تغطيته؟ تغطي سياسة مظلة Allstate أنت وزوجتك وأي شخص ورد اسمه في السياسة ، بالإضافة إلى كل شخص يعتمد عليك ويعيش معك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتراوح تغطية Allstate من مليون دولار إلى 1 ملايين دولار.
هل الحصول على سياسة شاملة يستحق كل هذا العناء؟
نعم ، بالتأكيد يستحق ذلك. تعد خطط المظلة ميسورة التكلفة بشكل عام ، لذا فهي استثمار جيد إذا كان لديك الكثير من الأصول للحماية من مطالبات المسؤولية باهظة الثمن. إذا تجاوزت قيمة ممتلكاتك حدود تأمين السيارة أو تأمين المنزل ، فإن التأمين الشامل يعد استثمارًا جيدًا. لذلك بمجرد أن تتجاوز قيمة أصولك التغطيات التأمينية الحالية ، يجب أن تحصل على بوليصة مظلة بدلاً من زيادة جميع التغطيات الخاصة بك.
ما هي تكلفة سياسة شاملة بقيمة 2 مليون دولار؟
بين 225 دولارًا و 375 دولارًا كل عام
ما الذي لا يتم تغطيته بموجب سياسة شاملة؟
الإصابة الشخصية أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات ، والمسؤولية المفترضة بموجب العقد ، والأضرار المتعمدة الأخرى لشخص ما. حتى أفضل شركات التأمين الشامل لا تقدم تغطية لما سبق.
افكار اخيرة
تغطية سياسة المظلة ليست إلزامية داخل الولايات المتحدة ، لكنها محورية في التعامل مع نفقات المسؤولية الفردية. لذلك ، ننصحك بإضافته إلى التغطية التأمينية الخاصة بك بمجرد أن تأخذ أموالك دفعة إضافية.
مقالات ذات صلة
