التأمين ضد الأخطاء والسهو ، الذي يُعرف غالبًا باسم تأمين المسؤولية المهنية ، هو تغطية مهمة للشركات التي تقدم المشورة والخدمات المهنية وتحتاج إلى الحماية من الدعاوى القضائية التي تدعي وجود أخطاء أو سهو أو إهمال في عملها. ستختلف احتياجات تأمين المسؤولية المهنية الخاصة بك اعتمادًا على عملك وأنواع المخاطر التي تواجهها ، ولكن هناك بعض الخصائص الرئيسية التي يجب أن تبحث عنها في مقدم الخدمة. تؤثر مجموعة متنوعة من المعايير على مستوى التغطية التي ستتلقاها ، من الاستقرار المالي إلى خدمة العملاء التي يمكن الاعتماد عليها.
ما هو تأمين المسؤولية المهنية؟
يغطي تأمين المسؤولية المهنية (PLI) المهنيين مثل المحاسبينوالمحامين والأطباء من الدعاوى المرفوعة من موكليهم بسبب الإهمال أو لأسباب أخرى. نظرًا لأن بوليصات تأمين المسؤولية العامة لا تغطي المطالبات الناشئة عن الأعمال أو الممارسات المهنية مثل الإهمال أو سوء التصرف أو التحريف ، فإن المهنيين الذين لديهم خبرة في مجال معين يحتاجون إلى هذا النوع من التأمين.
كيف يعمل تأمين المسؤولية المهنية
يُعرف تأمين المسؤولية المهنية بعدة أسماء حسب المهنة ، مثل تأمين الأخطاء الطبية للأطباء وتأمين الأخطاء والسهو لوكلاء العقارات. PLI هو نوع فريد من التغطية غير متوفر من خلال موافقات أصحاب المنازل أو سياسات الأعمال الداخلية أو سياسات مالكي الشركة. يتم تغطية المطالبات المقدمة خلال فترة التأمين فقط.
تتم كتابة سياسات PLI عادةً على أساس المطالبات ، مما يعني أن التغطية صالحة فقط للمطالبات المقدمة خلال فترة الوثيقة. محترف نموذجي التأمين من المسؤولية سوف يقوم بتعويض المؤمن له عن الخسارة الناتجة عن أي مطالبة أو مطالبات تم تقديمها خلال فترة الوثيقة نتيجة لأي خطأ مغطى أو سهو أو إهمال تم إجراؤه خلال فترة الوثيقة في سياق الأعمال المهنية للمؤمن عليه. على الرغم من أن بعض السياسات قد تتضمن تاريخًا بأثر رجعي ، إلا أنه قد لا تتم تغطية الحوادث التي وقعت قبل تنشيط التغطية.
أفضل تأمين ضد المسؤولية المهنية
يعد تأمين المسؤولية المهنية خيارًا ممتازًا إذا كنت تمتلك شركة وتعمل مع العملاء. إذا قام عميل أو عميل بمقاضاة عملك بسبب الإهمال أو سوء الممارسة ، فإن تأمين المسؤولية المهنية ، المعروف أيضًا باسم التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O) ، يعوضك عن دفاعك القانوني. إذا لم يكن لديك PLI ، فستتحمل شركتك المسؤولية المالية سواء فزت أو خسرت دعوى قضائية.
يعد تأمين المسؤولية المهنية من أهم أنواع تأمين الأعمال. لكن ليست كل شركات التأمين متساوية. بدأنا بقائمة من 17 شركة نقل وقمنا بتحليل كل منها بعناية بناءً على خيارات السياسة ، وبساطة الاستخدام ، وتخصص الصناعة ، والتسعير ، وإسعاد العملاء لتحديد أفضل شركات PLI.
# 1. AIG
مع مجموعة متنوعة من خيارات السياسة لكل صناعة ، وتغطيات متخصصة ، وبرنامج ريبميج جارد المميز ، فإن AIG هي أفضل مزود شامل لـ PLI.
وفقًا لتحليلنا ، فإن AIG هي أكبر مزود محترف لتأمين المسؤولية المهنية. الفضاء والرعاية الصحية والضيافة والبناء والنقل والتعليم والعديد من الصناعات الأخرى تخدمها الشركة. يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من خيارات التغطية ، بما في ذلك البدائل المتخصصة التي لن تجدها في أي مكان آخر. ستحميك سياسة المسؤولية المهنية من AIG بغض النظر عما يحدث.
يمكنك الحصول على تأمين من خلال AIG مصمم خصيصًا لأنواع الأخطاء الأكثر شيوعًا في قطاعك. مع خيارات التغطية للروبوتات المهنيينوقادة الأعمال والناشرين ، على سبيل المثال لا الحصر.
ميزة أخرى تتمثل في تغطية ريبيث جارد ، والتي تغطي الخدمات. مثل اتصالات الأزمات والتدريب الإعلامي والاستجابة السريعة وإدارة وسائل التواصل الاجتماعي إذا أصدرت شركتك. يمكنك أيضًا شراء حماية ضد فقدان الدخل كجزء من خدمة ResolutionGuard.
على الرغم من حقيقة أن AIG توفر مجموعة واسعة من منتجات التأمين للأعمال. لا يوفر تأمين المسؤولية العامة الأساسي. التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي ، وتأمين المسؤولية الإلكترونية ، والتأمين البيئي ، وعمليات الدمج ، وتأمين الاستحواذ ، وسندات الضمان ليست سوى عدد قليل من المنتجات المعروضة.
ستحتاج إلى الاتصال بوكيل للحصول على عرض أسعار لتأمين المسؤولية المهنية من AIG. تعالج AIG المطالبات عبر الهاتف والبريد الإلكتروني ، ويمكنك العثور على جهة الاتصال الصحيحة لنوع الصناعة والسياسة الخاصة بك من خلال الرجوع إلى دليل الإبلاغ عن المطالبات.
# 2. بوجو
تم تصميم سوق التأمين في Pogo خصيصًا للموظفين المستقلين والمالكين الفرديين ، ويمكن أن يساعدك في العثور على تغطية موثوقة بأسعار معقولة.
Pogo هي شركة تأمين حديثة العهد تعمل بشكل أساسي كسوق للتأمين على الإنترنت. بسبب ال حول الشركة متخصص في التغطية للمقاولين المستقلين ويعرف المخاطر الفريدة التي يواجهها الأفراد العاملون لحسابهم الخاص. إنها أفضل توصياتنا للعاملين لحسابهم الخاص.
ستطابقك Pogo مع العديد من مزودي التأمين الذين يناسبون احتياجات التغطية الخاصة بك اعتمادًا على نوع العمل الذي تمتلكه ، وحجم عملك ، ودخلك ، وهيكل مؤسستك عند ملء الطلب عبر الإنترنت. يمكن للوكيل أيضًا أن ينصحك بشأن مقدار التغطية التي تحتاجها لحماية مسؤوليتك المهنية.
إلى جانب تأمين المسؤولية المهنية ، يمكن للعاملين لحسابهم الخاص شراء تأمين المسؤولية العامة ، وسياسة مالك الأعمال ، وتأمين تعويض العمال ، وتأمين المسؤولية الإلكترونية ، والتأمين على الممتلكات التجارية ، والتأمين على السيارات التجارية ، والتغطية البحرية الداخلية من خلال Pogo.
إذا كنت تعمل كمستقل ، فإن Pogo تعد خيارًا جيدًا لتأمين المسؤولية المهنية. ولكن هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها. بادئ ذي بدء ، لا تحدد الشركة مزودي التأمين الذين تعمل معهم. لمشاهدة المباريات الخاصة بك ، سوف تحتاج إلى الحصول على عرض أسعار. بعد إرسال النموذج ، يجب أن تنتظر حتى يتصل بك ممثل Pogo لإبلاغك بنتائجك.
# 3. شركة الطبيب
يتعرض مقدمو الرعاية الصحية لقضايا سوء الممارسة والإهمال المكلفة. لكن سياسة المسؤولية المهنية من The Doctor's الشركة يقدم حماية قيمة.
إن أفضل اختيار لدينا لتأمين المسؤولية المهنية للعاملين في مجال الرعاية الصحية هو The Doctor's Firm ، وهي أكبر شركة تأمين ضد الأخطاء الطبية في الدولة. يتم تقديم الأطباء والممرضات وأطباء الأسنان والجراحين وأنظمة الرعاية الصحية بأكملها من قبل الشركة ، التي تبيع التغطية إلى 80,000 شخص في جميع أنحاء البلاد.
تحتوي بوالص التأمين الخاصة بشركة Doctor's E&O على مجموعة متنوعة من التغطيات التي لم يتم تضمينها في بوليصة التأمين ضد الأخطاء الطبية العادية. من ناحية أخرى ، لا تقدم الشركة الكثير من المعلومات حول ما يغطيه تأمينها بالفعل على موقعها على الإنترنت.
التأمين ضد الأخطاء الطبية ، وتغطية MediGuard لمطالبات Medicare / Medicaid ، وتغطية CyberGuard لسرقة بيانات المريض ، وتأمين المسؤولية الإدارية ، والتأمين الصحي والعجز ، والتأمين ضد مسؤولية ممارسات التوظيف ، والتأمين على الممتلكات والمسؤولية العامة ، وتأمين تعويض العمال ، كلها خيارات متاحة بالإضافة إلى ذلك للتأمين على E&O.
يعد برنامج مكافآت شركة الطبيب ، The Tribute Plan ، أحد جوانبها المميزة. تكافئ خطة التكريم موظفي الرعاية الصحية لكونهم عملاء مخلصين ويقدمون الخدمات للمرضى. متاح لجميع حاملي الوثائق.
تتمثل إحدى عيوب The Doctor's Company في أنه يجب عليك التفاعل مباشرة مع وكيل للحصول على عرض أسعار أو تغطية شراء. يمكنك الحصول على عرض أسعار عبر نموذج عبر الإنترنت. ولكن سيتعين عليك انتظار مندوب للاتصال بك قبل متابعة عملية الشراء.
# 4. إمبروكر
تم تصميم سياسات المسؤولية المهنية لشركة Embroker مع وضع المحامين في الاعتبار ، بحيث يمكنك حماية نفسك من الوقوع في دعوى قضائية قد تبعدك عن العمل المدفوع.
يعد تأمين المسؤولية المهنية لشركة Embroker للمحامين هو الأفضل في السوق. إذا قام العميل بمقاضاتك بسبب الإهمال وسوء التصرف والتضليل وأخطاء الرقابة وأسباب أخرى ، فإن تأمين المسؤولية المهنية للمحامي يغطي دفاعك القانوني.
مفهوم سوق Embroker جذاب لنا لأنه يسمح لك بتصفح التغطية وتخصيص سياسة لتلائم احتياجاتك الفردية. يمكنك أيضًا اختيار مبلغ قابل للخصم يناسب ميزانيتك وإنشاء حدود تغطية مخصصة. أفضل جزء هو أنه يمكنك التقديم عبر الإنترنت والحصول على تغطية في أقل من عشر دقائق. لا يلزم وقت انتظار لمعظم أنواع التغطية.
تبيع Embroker مجموعة متنوعة من التغطيات التجارية بالإضافة إلى تأمين المسؤولية المهنية. مثل سياسات مالك الأعمال ، والتأمين ضد الجرائم التجارية ، والتأمين ضد المسؤولية الإلكترونية وخرق البيانات ، والتأمين على الأشخاص الرئيسيين ، والتأمين على المسؤولية الائتمانية ، وسندات الضمان ، وتعويضات العمال.
التغطية ميسورة التكلفة أيضًا ، وهذا هو السبب في أن Embroker هي المورد المثالي للمسؤولية المهنية للمحامين. Embroker هو تأمين رقمي يسمح له بالحفاظ على أسعار منخفضة. إذا كان لديك أي استفسارات حول التغطية الخاصة بك. يمكنك الاتصال بـ Embroker عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة الحية في أي وقت.
تم إنشاء Embroker ، أول شركة تأمين أعمال رقمية في البلاد ، في عام 2015. في عام 2020 ، بدأت الشركة في بيع تأمين المسؤولية المهنية للمحامين.
# 5. تأمين كشتبان
يقدم Thimble Insurance تأمينًا مهنيًا مرنًا وبأسعار معقولة ، وهو مثالي للشركات الصغيرة التي لديها احتياجات تغطية متغيرة.
بالنسبة لتأمين المسؤولية المهنية للشركات الصغيرة ، يعد تأمين Thimble هو الخيار الأفضل. التغطية معقولة ، ويمكنك الدفع بقدر ما تريد. عملية التقديم سريعة وبسيطة للغاية. يمكنك بسهولة تغيير تغطيتك مع نمو شركتك عبر الإنترنت زبون بوابة.
يقدم Thimble تأمين المسؤولية المهنية لمجموعة متنوعة من المهن. بما في ذلك جليسات الحيوانات الأليفة ، والعاملين لحسابهم الخاص ، ومخططي الأحداث ، وخبراء التجميل ، والحراس ، ومحترفي اللياقة البدنية ، والمزيد.
تعد تعددية استخدامات Thimble من حيث شروط السياسة وبدائل الدفع واحدة من أقوى مزاياها. يمكنك الحصول على تغطية سنوية أو تأمين لمشاريع محددة تستمر بضعة أيام أو أسابيع. ضمان عدم دفع مبالغ زائدة مقابل التغطية التي لا تحتاجها.
تبدأ تغطية تأمين المسؤولية المهنية لشركة Thimble من 36 دولارًا فقط شهريًا ، ويمكنك دفع مدفوعاتك شهريًا بدلاً من دفع مبلغ واحد.
التأمين على المسؤولية العامة، والتأمين على المعدات ، وسياسات مالك الأعمال ، وتأمين تعويض العمال ، وتأمين الأخطاء المهنية ، وحتى المنتجات التي يصعب العثور عليها مثل التأمين على الطائرات بدون طيار والتأمين على الأحداث ، كلها متاحة من خلال Thimble.
حقيقة أن Thimble لا تدعم المطالبات عبر الإنترنت هي واحدة من مضايقات الشركة الرئيسية. يجب عليك الاتصال بوكيل إذا كنت بحاجة لتقديم مطالبة. بالإضافة الى، واشنطنونيويورك وكولورادو وإلينوي وماساتشوستس ليست من قبل الشركة.
# 6. هيسكوكس
يمكن لوكلاء وسماسرة العقارات الحصول على تأمين مسئولية مهنية موثوق من خلال Hiscox ، والذي يوفر تغطية مخصصة وحماية عالمية.
في حالة العقارات الوكلاء ومديرو العقارات والوسطاء الذين يحتاجون إلى تأمين المسؤولية المهنية لحماية أنفسهم من التقاضي من المشترين والبائعين ، نقترح Hiscox. يمكنك التأهل للتغطية. عبر Hiscox سواء كنت تدير وكالة عقارية صغيرة مع عدة وكلاء أو تبيع منازل بمفردك كمشروع جانبي.
تشمل تغطية تأمين المسؤولية المهنية لشركة Hiscox مجموعة متنوعة من طرق الدفع. لديك خيار دفع دفعتك السنوية دفعة واحدة أو على أقساط شهرية ، دون أي نفقات إضافية.
التغطية للمخاطر التي يواجهها أصحاب العقارات ، وفي حالة احتياجك لتقديم مطالبة. سوف يقوم Hiscox بتعيين وكيل مطالبات مخصص لتمثيلك. علاوة على ذلك ، فإن تغطيتك صالحة في كل مكان في العالم. وهو أمر رائع لمحترفي العقارات الذين يبيعون عقارات في بلدان مختلفة.
سياسات مالك الأعمال ، تأمين المسؤولية العامة ، تأمين الأمن السيبراني ، تعويض العمال ، التأمين التجاري على السيارات ، التأمين الشامل ، تأمين المديرين والمسؤولين ، وتأمين مسؤولية ممارسات التوظيف هي من بين بوالص التأمين التجارية الأخرى المتاحة من خلال Hiscox.
Hiscox هي واحدة من أقدم شركات التأمين التجاري في البلاد. افتتحت أبوابها في عام 1905 وهي تخدم الآن أكثر من 400,000 مستهلك. يخدم Hiscox بشكل عام الشركات الصغيرة. على الرغم من أنه يوفر أيضًا تغطية للشركات من جميع الأحجام وعبر مجموعة واسعة من الصناعات.
ما فائدة سوق التأمين المهني؟
حماية عمليتك من الخسائر المالية التي تسببها الدعاوى القضائية إذا كان لديك تأمين تعويض مهني ، فستدفع شركة التأمين جميع تكاليف دفاعك القانوني في حالة رفع دعوى قضائية عليك. هذا سيمنع أي مقاطعة لعملك. سيدفع التأمين ضد الأخطاء والسهو تكاليف الدفاع مثل أتعاب المحاماة ونفقات الذهاب إلى المحكمة وتكلفة تقديم المستندات القانونية ، من بين أشياء أخرى.
هل المسؤولية المهنية باهظة الثمن؟
بالنسبة لتأمين المسؤولية المهنية ، تتراوح الأقساط السنوية للعديد من الأنواع المختلفة من الشركات الصغيرة عادةً من 350 دولارًا إلى 1,800 دولار. يصل ذلك إلى تكلفة شهرية تتراوح بين 29 دولارًا و 150 دولارًا. يدفع عدد كبير من حاملي وثائق التأمين لدينا في مكان ما في الجوار 400 دولار سنويًا لتغطية المسؤولية المهنية.
من يحتاج إلى تأمين المسؤولية المهنية؟
إذا كانت شركتك تقدم خدمات لعملائها ، فإن الحصول على تأمين المسؤولية المهنية يعد خطوة ذكية لا ينبغي التغاضي عنها. يعد شراء بوليصة أمرًا إلزاميًا إذا كانت شروط عقدك مع عملائك تنص على أنه يجب عليك الحفاظ على هذا المستوى من التغطية في جميع الأوقات. من الممكن للشركات من أي حجم والتي تعمل في أي قطاع الاستفادة من شراء تأمين المسؤولية المهنية. حتى أصغر المنظمات تتعرض لخطر التورط في دعاوى المسؤولية المهنية ، والتي يمكن أن يكون لها حد أدنى من متطلبات التسوية يبلغ عدة آلاف من الدولارات.
ما الفرق بين تأمين المسؤولية العامة وتأمين المسؤولية المهنية؟
نوعان من أكثر أنواع بوالص التأمين انتشارًا التي تشتريها المؤسسات التجارية هما تأمين المسؤولية العامة وتأمين المسؤولية المهنية. المطالبات التي تنطوي على إصابات جسدية وأضرار في الممتلكات مغطاة بتأمين المسؤولية العامة ، وكذلك الدعاوى القضائية التي تنطوي على الإعلان عن إصابات مثل القذف ، وكذلك الفواتير الطبية. النوع الوحيد من المطالبات التي يغطيها تأمين المسؤولية المهنية هي تلك المرتبطة بأخطاء العمل والإهمال.
كيف يحمي تأمين المسؤولية المهنية مختلف المهنيين؟
# 1 المحاسبون والمدققون
يغطي تأمين المسؤولية المهنية للمحاسبين والمراجعين تكاليف الدعاوى القضائية الناتجة عن الأخطاء المحاسبية أو مشاكل إدخال البيانات أو الحسابات الخاطئة أو الوثائق المفقودة. لأن السياسة توفر للعميل حماية مالية غير مباشرة. سيطلب بعض العملاء تأكيد التأمين قبل الموافقة على التعامل مع شركتك.
# 2. المهندسين المعماريين
المهندسون المعماريون هم من خلال تأمين المسؤولية المهنية في حالة فشل تصميم المبنى في تلبية معايير المشروع أو التأخر أو احتوائه على أخطاء. يمكن أن يكون البند الذي يتطلب تغطية تأمين المسؤولية المهنية في عقد العميل.
#3. الاستشاريين
بالنسبة للاستشاريين ، يوفر تأمين المسؤولية المهنية تعويضًا نقديًا في حالة وجود دعوى قضائية تزعم سوء المشورة أو التقديرات الخاطئة. قبل الموافقة على العمل معك ، قد يحتاج بعض العملاء إلى تأكيد تأمين المسؤولية المهنية.
# 4. المهندسين
يحمي تأمين المسؤولية المهنية للمهندسين مالياً من التقاضي الناشئ عن قضايا مثل تجاوز التكاليف ، وتأخير التسليم ، والصعوبات المتعلقة بتوريدات البناء. بالنسبة لبعض المشاريع ، قد يُطلب منك إظهار دليل على تأمين المسؤولية المهنية لعميل أو شريك أو مجلس ترخيص.
هل من الجيد الحصول على تأمين المسؤولية المهنية؟
ضع في اعتبارك شراء تأمين المسؤولية المهنية إذا كانت شركتك تعمل في مجال بيع مهاراتها. تُعرف هذه التغطية ، التي تحمي مؤسستك وخطتك النهائية من مطالبات العملاء المتعلقة بالعمل المتأخر أو غير المكتمل أو الضعيف ، أيضًا باسم التأمين ضد الأخطاء والسهو ، أو تأمين E&O. يمكن أن تؤدي مثل هذه الادعاءات إلى رفع دعاوى قضائية باهظة الثمن.
ما الذي يغطيه تأمين المسؤولية المهنية؟
إذا ارتكبت خطأ في الخدمات المهنية التي تقدمها إلى عميل أو عميل ، فإن المسؤولية المهنية يمكن أن تساعدك وتغطي مؤسستك ماليًا. غالبًا ما يُعرف هذا النوع من الحماية التأمينية باسم التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O). لا يهم مدى معرفتك بمجال عملك ؛ من حين لآخر سوف ترتكب خطأ.
هل المسؤولية المهنية هي نفسها شركات العمال؟
لا يغطي تأمين المسؤولية العامة أو تأمين المسؤولية المهنية المطالبات المقدمة من موظفيك عن الإصابات التي يتعرضون لها أثناء العمل. العمال الذين يتعرضون لإصابات في العمل أو يمرضون نتيجة حادث أو مرض متعلق بالعمل مؤهلون للحصول على مزايا بموجب بوليصة تأمين تعويض العمال الخاصة بصاحب العمل.
ما هو أصعب إثبات المسؤولية المهنية أو الإهمال المهني؟
للدفاع عن دعوى المسؤولية المهنية أو مقاضاتها بنجاح ، من الضروري أن يكون لديك فهم قوي لكيفية اختلاف التغطية التأمينية لمثل هذه المطالبة عن تلك الخاصة بادعاء الإهمال العام. عادةً ما يكون إثبات المطالبات المتعلقة بالمسؤولية المهنية أكثر صعوبة.
وفي الختام
كما ترى ، يتم تقديم تأمين المسؤولية المهنية من قبل عدد كبير من شركات التأمين. التحدي هو العثور على شركة تدرك المخاطر الفريدة التي تنطوي عليها مهنتك. تحظى جميع الشركات المدرجة في هذه القائمة بدعمنا ، ولكن AIG هي أفضل اختيار لنا. تقدم AIG تأمينًا يمكن الاعتماد عليه للأفراد في مجموعة متنوعة من الصناعات من خلال تغطياتها المتخصصة. نظرًا لأن إدارة السمعة وحماية فقدان الدخل غير متوفرة من العديد من الشركات الأخرى.
الأسئلة الشائعة
من يحتاج إلى تأمين المسؤولية المهنية؟
يحتاج المحترفون الذين يديرون أعمالهم الخاصة إلى تأمين المسؤولية المهنية بالإضافة إلى سياسة الشركة أو أصحاب الأعمال في المنزل. وهذا يحميهم من الخسائر المالية الناتجة عن الدعاوى المرفوعة ضدهم من قبل عملائهم.
أين يمكنني الحصول على تأمين ضد الأخطاء والسهو؟
يمكن لوسطاء التأمين وتجار التأمين ومستشاري الاستثمار المسجلين والمخططين الماليين وغيرهم من المهنيين الماليين الحصول على تأمين إلكتروني. غالبًا ما تتطلب الهيئات التنظيمية ، مثل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، أو مستثمرو الشركات تأمينًا على E&O.
هل هيسكوكس حسن السمعة؟
قوي مالياً: حازت Hiscox على تصنيف ممتاز "A" من AM Best ، وهي شركة تصنيف ائتماني وطنية تركز على شركات التأمين. الخطط المصممة خصيصًا: لا توجد خطة "مقاس واحد يناسب الجميع". بدلاً من ذلك ، تصمم Hiscox تغطية تأمينية للشركات الصغيرة لتلبية احتياجات كل فرد في العمل.
مقالات ذات صلة
