سيتم توفير أفضل تأمين رعاية طويلة الأجل من قبل شركات موثوقة ذات تصنيفات ممتازة وأغلبية العملاء الراضين. سيوفر مدخرات ، وأشكال متعددة من التغطية ، وأسعار تنافسية. يقدم بعض الموردين أيضًا خصومات ولا يطلبون أي أوقات انتظار. تحتوي هذه المقالة على الكثير الذي تحتاج إلى معرفته حول تأمين الرعاية طويلة الأجل.
اقرأ أيضا التأمين على الحياة بالكامل: كيف يعمل
ما هو تأمين الرعاية طويلة الأمد؟
تأمين الرعاية طويلة الأجل هو أحد أشكال التأمين المتخصصة التي تغطي التكلفة وتسوية الفواتير. قد تغطي هذه النفقات أشياء مثل الرعاية في المستشفى ، والرعاية المنزلية ، والرعاية الطبية في المنزل ، والعلاجات.
أفضل تأمين رعاية طويلة الأمد
أحد أهم جوانب التخطيط للرعاية الصحية في المستقبل هو الحصول على أفضل تأمين رعاية طويلة الأجل (LTC). سيحتاج غالبية الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا إلى نوع من الرعاية المستمرة والدعم في وقت لاحق من الحياة ، ويمكن أن تتزايد تكلفة هذه الخدمات بسرعة ، وفقًا للإحصاءات الرسمية.
تستند مراجعة أفضل شركات التأمين للرعاية طويلة الأجل التالية إلى كيفية تصنيف كل منافس من حيث القدرة على التكيف والقدرة على تحمل التكاليف والاستقرار المالي ورضا العملاء وعناصر أخرى مثل الخصومات وفترات الانتظار.
# 1. نيويورك لايف
أكبر شركة تأمين متبادل على الحياة في الولايات المتحدة اليوم ، تأسست شركة New York Life Insurance في عام 1845. تقدم الشركة تأمينًا منتظمًا للرعاية طويلة الأجل بالإضافة إلى بوالص التأمين مع مزيج من التأمين على الحياة ومزايا الرعاية طويلة الأجل.
خطط LTC التقليدية من New York Life هي الأنسب للأفراد الذين يتم تغطية احتياجاتهم من التأمين على الحياة ودخل التقاعد. يتم توفير هذه الخطط من قبل New York Life من خلال منتجات My Care و Secure Care.
تجمع New York Life ، من خلال بوليصة Asset Flex الخاصة بها ، بين التأمين على الحياة وتأمين الرعاية طويلة الأجل. يمكن دفع الأقساط الأولية البالغة 10,000 دولار مقدمًا بالكامل أو على مدار عدة سنوات. يجوز لأعضاء هذه الخطة المدمجة الدفع مقابل فترة زمنية محددة مسبقًا والحصول على استرداد إذا لم يحتاجوا إلى رعاية طويلة الأجل. لن ترتفع أقساط هذا النوع من السياسة أبدًا. يجب ملاحظة حقيقة أن هذا الخيار يوفر تغطية رعاية طويلة الأجل أقل من سياسات LTC التقليدية.
# 2. متبادلة أوماها
تأسست شركة الخدمات المالية والتأمين المعروفة Mutual of Omaha في نبراسكا عام 1909 ولها تاريخ طويل هناك.
يتميز تأمين الرعاية طويلة الأجل من Mutual of Omaha بقدرته على التكيف وإمكانيات الادخار. يمكن للأعضاء اختيار الحصول على ميزة نقدية دون فترة إلغاء أو ميزة تعويض بعد فترة إلغاء الوثيقة ، والتي تظل خلالها تكاليف LTC من مسؤولية العميل.
الأهم من ذلك ، أن Mutual of Omaha يمنح حاملي الوثائق خصمًا بنسبة 15 ٪ إذا كانوا بصحة جيدة. عندما يتلقى العضو تأمينًا مع شريكه ، يمكنه أيضًا الحصول على خصم 15٪ على القسط. إذا كانوا متزوجين ولكن زوجاتهم لا تشتري التأمين ، فيمكنهم أيضًا توفير 5 ٪.
# 3. نورث وسترن للتأمين المتبادل
تأسست شركة Northwestern Mutual في عام 1857 ، وقد تطورت لتصبح واحدة من أكبر شركات الخدمات المالية المتبادلة في البلاد. تمتلك الشركة العديد من الشركات التي تقدم كل منها خدمات مالية وتأمينية مختلفة. إن شركة Northwestern Long Term Care Insurance Company في ميلووكي بولاية ويسكونسن هي المسؤولة عن إصدار تغطية تأمين الرعاية طويلة الأجل للشركة.
قامت Northwestern Mutual بتسعير بوالص التأمين الخاصة بالرعاية طويلة الأجل باستخدام "افتراضات زوال منخفضة" ، مما يعني أنها تتوقع من غالبية الأعضاء الاحتفاظ بمزاياهم واستخدامها. تزيد هذه الاستراتيجية من ولاء العملاء وسعادتهم. تعزز Northwestern الخطط الحالية للأعضاء من خلال الترقيات والتعديلات والميزات الجديدة بتكلفة تتفق مع معدلات السياسة الأساسية.
# 4. مزرعة الدولة
تعد State Farm واحدة من أشهر العلامات التجارية في صناعة التأمين ، وقد تم تأسيسها في عام 1922 ويقع مقرها الرئيسي في إلينوي.
لديها متسابق مزايا الرعاية المرنة التي تمكن المشاركين من سحب جزء من استحقاق الوفاة في البوليصة إذا كانوا يحتاجون إلى مدفوعات كل شهر. باستثناء ماساتشوستس ونيويورك وويسكونسن ، يمكن الوصول إلى هذا الخيار في جميع أنحاء البلاد.
# 5. مجموعة الخدمات المالية
يعد تأمين الرعاية طويلة الأجل أحد المنتجات الرئيسية التي تقدمها Genworth Financial ، وهي شركة لها LONG-TERM في ولاية فرجينيا. إنه يوفر تغطية فردية وجماعية ، فضلاً عن خدمات دعم مقدمي الرعاية. على الرغم من أن الشركة تمارس أعمالها في جميع الولايات الخمسين ، إلا أنه لا يتم تقديم كل تأمين LTC في كل ولاية.
ما يقرب من مليون شخص وعائلة قد التحقوا بخطط LTC للشركة ، والتي دفعت أكثر من 20.4 مليار دولار في المطالبات لحاملي وثائق التأمين منذ عام 1974. وبشكل أكثر تحديدًا ، تدفع الشركة مطالبات يبلغ مجموعها أكثر من 8.2 مليون دولار لكل يوم عمل.
# 6. على الصعيد الوطني
منذ تأسيسها في عام 1926 ، تطورت شركة Nationwide Mutual Insurance Company والشركات التابعة لها لتصبح من أكبر شركات التأمين وموردي الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم. توفر نيشن وايد تغطية رعاية طويلة الأجل قائمة بذاتها بالإضافة إلى حزم كومبو بينما تشتهر بعروض التأمين على السيارات. في حالة احتياج العضو إلى رعاية طويلة الأجل ، فإن سياسة الشركة الخاصة بخدمة Care Long-Term Rider تمنح معدلات قابلة للتخصيص وإمكانية الوصول إلى مخصصات الوفاة.
علاوة على ذلك ، تقدم نيشن وايد بوالص المنافع المرتبطة ، والتي تتجاوز تغطية التأمين على الحياة لتوفير مزايا LTC. برنامج CareMatters من Nationwide هو سياسة أقساط ثابتة تضمن حصول الأعضاء على 100٪ من المزايا النقدية الشهرية لاستخدامها بأي طريقة يرونها مناسبة لدفع تكاليف رعايتهم.
ما هي الأنواع الثلاثة لتأمين الرعاية طويلة الأمد؟
- تأمين الرعاية التقليدية طويلة الأجل ،
- هجين الرعاية طويلة الأجل التأمين ، و
- التأمين على الحياة
الرعاية طويلة الأجل ، الركاب هم الأنواع الأساسية الثلاثة لتأمين الرعاية طويلة الأجل. من المهم الموازنة بين مزايا وعيوب كل شكل من أشكال التغطية.
هل يستحق تأمين الرعاية طويلة الأمد الشراء؟
بالنسبة لغالبية الناس ، عادة ما تكون تغطية تأمين الرعاية طويلة الأجل جديرة بالاهتمام لأنها تحمي من إمكانية الاضطرار إلى دفع تكاليف دور رعاية المسنين أو المساعدة في المعيشة أو رعاية الحضانة. قد يتجاوز إجمالي تكاليفك الشخصية للرعاية طويلة الأجل بدون تأمين أكثر من 54,000 دولار سنويًا.
من يدفع أكثر مقابل تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
برنامج Medicaid: يغطي غالبية تكاليف الرعاية طويلة الأجل ، ولكن لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون لديك أيضًا دخل أقل من عتبة معينة ويلبي الحد الأدنى من متطلبات الأهلية للولاية.
من هي أكبر شركة تأمين للرعاية طويلة الأمد في الولايات المتحدة؟
# !. أوماها المتبادلة.
من المتوقع أن يكون عام 2018 هو العام الذي تبيع فيه شركة Mutual of Omaha أكثر خطط تأمين الرعاية طويلة الأجل (الفردية) التقليدية. هناك العديد من الجوانب المتحركة لتغطية الشركة ، وهي لا تبيع السياسات بشكل مباشر.
# 2. جينورث
هل هي أكبر شركة في الدولة من حيث عدد الأشخاص الذين لديهم وثائق تأمين رعاية طويلة الأمد؟ لم يبيعوا العديد من السياسات للعملاء الجدد في السنوات الأخيرة.
ما هو أكبر عيب في تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
ربما يكون هذا أحد السلبيات الرئيسية لشراء تأمين رعاية طويلة الأجل. قد يقوم مقدمو خدمات التأمين بزيادة أقساط التأمين لمجموعة من السياسات بموافقة إدارات التأمين الحكومية (ولكن ليس لسياسة واحدة أبدًا). قد ترى ارتفاعًا في أقساط التأمين تتراوح بين 5٪ و 25٪ بعد خمس أو عشر سنوات من شرائك للوثيقة لأول مرة.
ما هي العوامل الخمسة التي يجب مراعاتها عند شراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
# 1. مدة
المدة النموذجية للرعاية التي تغطيها سياسات الرعاية طويلة الأجل (LTC) هي 12 شهرًا أو أكثر. لديك خيار شراء التأمين الذي يدفع الفوائد لمدة 1 أو 2 أو 3 أو 5 سنوات. لم تعد تُباع المنافع طالما أنك تعيش من قبل الشركات.
# 2. سياسة
يُعرف إجمالي المبلغ المالي الذي ستغطيه بوليصة LTC لرعايتك بمجرد أن تبدأ في استخدام مزاياها باسم أقصى مزايا البوليصة. يجب أن تصف الشركات أقصى فائدة سيدفعها التأمين برقم دولار واحد يتم دفعه خلال فترة سريان البوليصة لجميع المزايا المغطاة وفقًا لتقنية تجميع الأموال ، والمعروفة أيضًا باسم المبلغ الإجمالي بالدولار ، والذي تطلبه ولاية كاليفورنيا قانون.
# 3. متطلبات المنافع
هناك متطلبات يجب استكمالها قبل أن يدفع مقدمو التأمين LTC الفوائد. يتم تنشيط الفوائد عندما تكون غير قادر على أداء عدد محدد مسبقًا من ADLs ، مثل الأكل أو ارتداء الملابس أو الغسيل ، أو عندما يكون لديك خرف أو ضعف إدراكي ناتج عن مرض الزهايمر أو مرض آخر.
# 4. مجموع المنافع اليومية
يُعرف الحد الأقصى للمبلغ الذي ستغطيه خطط LTC لكل يوم رعاية باسم مبلغ الاستحقاق اليومي. عندما تتلقى رعاية خارج دار رعاية المسنين ، تدفع العديد من سياسات التأمين جزءًا فقط من هذا المبلغ.
# 5. عقد تايمز
تعمل فترة انتظار التأمين LTC بشكل مشابه للخصم. إنها الفترة الزمنية التي تلي الأهلية للحصول على المزايا قبل أن تبدأ السياسة في دفع الفوائد ، والتي تُعرف أيضًا باسم فترة الاستبعاد أو الخصم.
ما هو أفضل سن لشراء تأمين الرعاية طويلة الأجل؟
تنصح الجمعية الأمريكية لتأمين الرعاية طويلة الأجل الأشخاص بشراء التغطية بحلول منتصف الخمسينيات من العمر. بالنظر إلى أن الجزء الأكبر من المطالبات قدمها أشخاص في السبعينيات أو الثمانينيات من العمر ، فقد يبدو ذلك مبكرًا.
ما هو أكبر سن لتأمين الرعاية طويلة الأمد؟
لا يوجد قيود على العمر في تأمين الرعاية طويلة الأجل.
تنصح تقارير المستهلك بالانتظار حتى سن الستين للحصول على متوسط ، على الرغم من حقيقة أن شركات التأمين قد تنصح بالقيام بذلك مبكرًا مثل سن الأربعين. قد يؤدي الانتظار لفترة طويلة للحصول على التغطية إلى أقساط لا يمكن تحملها.
يجب أن يتمتع مقدمو طلبات تأمين الرعاية طويلة الأجل بصحة جيدة. إذا كان شخص مسن يحتاج بالفعل إلى رعاية طويلة الأجل ، فمن المحتمل أن يتم رفضه.
لديك أي من الحالات التالية: الإيدز ، ألزهايمر ، باركنسون ، مرض التصلب العصبي المتعدد ، أي نوع من الخرف أو اضطراب عصبي تقدمي ؛ بحاجة إلى مساعدة في أنشطة الحياة اليومية ، مثل الاستحمام وارتداء الملابس ؛ أو أصيب بسكتة دماغية أو سرطان منتشر.
وفي الختام
بدون تأمين رعاية طويل الأجل ، يمكن أن يضطر الأشخاص إلى الاعتماد على أسرهم أو استخدام مدخراتهم وأصولهم لدفع تكاليف الرعاية ، مما يضع عبئًا ماليًا ثقيلًا عليهم وعلى أحبائهم. يمكن أن يساعد تأمين الرعاية طويلة الأجل أيضًا في حماية الأصول والحفاظ على إرث للأجيال القادمة.
مقالات ذات صلة
- ما هي العملة المشفرة؟ كيف يعمل ، المخاطر والنصائح
- أفضل استثمارات طويلة الأجل في عام 2023
- قروض تجارية طويلة الأمد: كيف تعمل وأفضل الخيارات
- قرض عمل طويل الأمد: كيفية الحصول على واحد
- تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة: التكلفة وأفضل الخيارات
مراجع حسابات
