يقوم مزود التأمين بتقييم المخاطر عند تحديد المبلغ الذي يفرضه عليك عند التقدم بطلب للحصول على تأمين على السيارات. ومع ذلك ، قد تصنفك شركات التأمين كسائق عالي الخطورة وتفرض عليك علاوة أعلى إذا كنت قد ربحت عقوبة مرورية ، أو تفتقر إلى الخبرة في القيادة ، أو سجل حادث سيارة بسبب خطأ ، أو لديك ائتمان منخفض. في هذه الملاحظة ، قد تكون هناك حاجة للتغطية من شركة تأمين غير قياسية ، والمعروفة عمومًا بمزود التأمين على السيارات عالي المخاطر. تبيع هذه المجموعة من مقدمي الخدمات التأمين على السيارات للسائقين الأكثر صعوبة في التأمين والذين قد لا يتمكنون من الحصول على تغطية من الشركات التقليدية. ومع ذلك ، قد يكون شراء التأمين على السيارات عالي المخاطر أمرًا صعبًا إذا لم تكن لديك المعلومات الصحيحة. توفر لك هذه القطعة أفضل وأرخص تأمين للسائقين ذوي الخطورة العالية في الولايات المتحدة وأونتاريو.
ما هو السائق عالي الخطورة؟
السائق عالي الخطورة هو الذي يكون مكلفًا للغاية لتغطية أعين الناقل. هذا لأن لديهم احتمالية أكبر لتقديم المطالبات نتيجة لتقييم مسؤوليتهم. نتيجة لذلك ، فإنهم يحصلون على رسوم أقساط أعلى للتغطية التأمينية الخاصة بهم من العملاء الأقل خطورة. ومع ذلك ، فإن مقدمي التأمين لديهم معايير محددة مسبقًا تسهل عليهم التعرف على هذه السائقين أو تصنيفها.
- السائقين الشباب وغيرهم من السائقين المرخصين حديثًا
- السائقين غير المؤمن عليهم
- السائقين المسنين
- مع درجات ائتمانية سيئة أو سيئة
- سجل السائقين الذين يعانون من حوادث خطأ
- السائقين الإدانة وثيقة الهوية الوحيدة
- السائقين الذين يمتلكون مركبة غريبة أو عالية الأداء
ما هي وثيقة التأمين على السيارات عالية المخاطر؟
بشكل عام ، التغطية التأمينية عالية المخاطر مخصصة للسائقين الذين يعتبرون سائقين ذوي مخاطر عالية (مع تاريخ من مخالفات السرعة ، وثيقة الهوية الوحيدة ، الحوادث عن طريق الخطأ ، أو عدم وجود تراخيص ، وغيرها الكثير) ومع ذلك ، في التغطية غير القياسية ، المفاهيم ، فضلا عن الظروف ، متنوعة. وبالمثل ، عند مقارنتها بتغطية التأمين على السيارات التقليدية ، ستأتي دائمًا بمعدلات أقساط أعلى. ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين على السيارات مستعدة وراغبة في المخاطرة بالسائقين المعرضين لمخاطر عالية وتزويدهم بالتغطية التي يحتاجون إليها.
وفي الوقت نفسه ، هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب أن تكون على دراية بها وتأخذها في الاعتبار مع وجود مخاطر عالية بوليصة تأمين السيارة.
قد يتم تخفيض تغطية وثيقتك:
في حالة عدم قيامك بالقيادة أو استخدام سيارتك أثناء وجود التأمين باسمك ، فقد يتم تخفيض تغطية وثيقتك. على سبيل المثال ، إذا تحطم شخص لا يوجد اسمه في التغطية التأمينية مثل ابن عمك سيارتك أثناء قيادتها لها ، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل تغطية بوليصة التأمين الخاصة بك. ونتيجة لذلك ، من المحتمل أن تتلقى تعويضًا أقل في عملية تقوم بموجبها بتقديم مطالبة.
على عكس السائقين الآخرين منخفضي الخطورة ، سيتم فحص سجلات القيادة الخاصة بك على أساس منتظم:
عادة ، أثناء التجديد ، لا تقوم معظم شركات التأمين بمراجعة تاريخ القيادة لكل سائق. بدلاً من ذلك ، فإنهم ينظرون ببساطة إلى تواريخ السائقين الذين ارتكبوا مخالفات سابقة أو الذين كانوا المخطئين في وقت ما. هذا بالضبط لأن هذه هي مجموعة السائقين الذين لديهم احتمالية أكبر للوقوع في المشاكل.
قد تحصل على قيود على من هو مؤهل لقيادة السيارة المؤمن عليها:
قد تسمح معظم شركات التأمين للعملاء بإضافة أسماء قليلة فقط إلى السياسة. ومع ذلك ، فإن الأسماء المدرجة في الوثيقة فقط هي التي ستغطيها مطالبة التأمين. وفي الوقت نفسه ، إذا تسبب أي سائق آخر ليس اسمه في بوليصة التأمين في تحطم السيارة ، فقد ترفض شركة التأمين دفع المطالبة.
إلغاء المزايا الإضافية من قبل شركة التأمين:
قد تؤدي بوليصة التأمين عالية المخاطر أيضًا إلى فقدان مزايا القيادة الآمنة المحتملة. ميزات السياسة التي اعتاد الجميع على الحصول عليها لن تكون متاحة للسائقين ذوي الخطورة العالية.
ما هي تكلفة التأمين على السيارات عالية المخاطر؟
في حين أن معدلات السياسة الدقيقة قد تختلف بناءً على متطلبات التأمين في ولايتك وعوامل أخرى ، فمن المتوقع أن يدفع السائقون ذوو الخطورة العالية أكثر من 565 دولارًا سنويًا. هذا لأنه يمكن أن تكون أغلى بنحو 10٪ إلى 50٪ في اللحظة التي تعتبر فيها سائقًا عالي الخطورة. تشمل العوامل الأخرى التي قد تحدد تكلفة التأمين على السيارات عمرك وتاريخ القيادة وأنواع السيارات والاسم الموجود في البوليصة بالإضافة إلى العديد من العوامل الأخرى.
ما هو أفضل تأمين على السيارات عالية المخاطر لعام 2023
بشكل عام ، من الصعب اختيار أفضل شركة تأمين على المركبات عالية المخاطر. لا يتم التعامل مع السائقين ذوي الخطورة العالية على قدم المساواة من قبل جميع الشركات. في حين أن القليل قد يكون عقابيًا للغاية وصفعة معدلات أعلى للعقوبات ، يقوم آخرون برفع الأسعار عن طريق زيادتها بشكل ملحوظ. في هذه الملاحظة ، قد يكون من الصعب العثور على مزود تأمين رخيص ويمكن الاعتماد عليه يلبي احتياجاتك.
ومع ذلك ، فيما يلي بعض من أفضل شركات التأمين عالية المخاطر التي قد تختار من بينها:
# 1. مزرعة الدولة
State Farm هي إحدى شركات التأمين الكبرى في الولايات المتحدة. وفقًا للإدارة الوطنية لسلامة المرور على الطرق السريعة ، فإن الحوادث المرتبطة بالقيادة تحت تأثير الكحول تقتل حوالي 30 شخصًا كل يوم. على الرغم من أن State Farm لا تعتبر الخيار الأقل تكلفة ، إلا أن السائقين المعرضين لمخاطر عالية لا يمكنهم توقع سوى زيادات طفيفة في أسعار التأمين بعد وثيقة الهوية الوحيدة. وبالمثل ، تقدم State Farm الكثير من الخصومات التي قد تكون قادرة على تخفيف تأثير سجل القيادة السيئ بالإضافة إلى خيارات مختلفة لسلامة السائق ، والمركبات الآمنة ، دون التخلي عن ولاء العملاء.
خصومات:
- التسجيل في برامج State Farm Drive Safe & Save التي تمكنك من تتبع عادة القيادة الخاصة بك باستخدام هاتفك الذكي
- تدريب السائقين أو دورات القيادة الدفاعية
- خصومات سلامة المركبة
- تجميع سياسات متعددة
# 2. الجنرال
تعمل شركة The General كشركة واحدة تقدم التأمين على السيارات للجميع ، بما في ذلك السائقين المعرضين لمخاطر عالية. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى التحقق لمعرفة ما إذا كانت ولايتك من بين الولايات الـ 46 المذكورة التي توفر الشركة أغطية لها.
خصومات:
لا يقدم الجنرال العديد من حزم وسياسات الأموال الآمنة. ومع ذلك ، فإنهم يقدمون بعض الخصومات المثيرة للاهتمام:
- طالب السنة: ليكون مؤهلاً ، يجب على الطلاب إظهار دليل على أن لديهم حاليًا "B" في المتوسط.
- للخصم المزدوج: خلال أول 45 يومًا من الوثيقة ، يضاعف هذا الخصم المبلغ المقتطع للتغطية الشاملة وتغطية الحوادث. هذا وبالتالي خفض معدل قسط التأمين الخاص بك.
- العرض الكامل المدفوع: يتعلق ذلك بالعملاء الذين يسددون أقساط السنة كاملة في دفعة واحدة بدلاً من الأقساط.
- التأمين السابق: هذا الخصم مخصص للأشخاص الذين ينتقلون من شركة تأمين أخرى إلى شركة The General.
# 3. تأمين الأسرة الأمريكية
النطاق الإقليمي للتأمين العائلي الأمريكي ليس واسع النطاق مثل العديد من شركات التأمين الكبيرة الأخرى. ومع ذلك ، يمكن للمشتركين الهروب من الزيادات الكبيرة في أقساط التأمين بعد وقوع أول حادث عن طريق الخطأ مع تطبيق برنامج الإعفاء من الحوادث للشركة. ومع ذلك ، تعد American Family خيارًا جيدًا للسائقين ذوي الخطورة العالية الذين يعيشون في ولايات مختلفة حيث يمكن الوصول إلى خططهم. ومع ذلك ، لكي تكون مؤهلاً لمعظم عروض التأمين الخاصة بهم ، يجب عليك ؛
- احتفظ بسجل خالٍ من الحوادث لمدة خمس سنوات
- لمدة خمس سنوات على الأقل ، يجب أن يكون لديك سياسة الأسرة الأمريكية.
- لم تكن هناك مخالفات أو انتهاكات كبيرة.
# 4. GEICO
في معظم الحالات ، بعد اعتبارهم المخطئين لمجرد تصادم سيارة واحدة أو ربما عقوبات مرورية بعد الانتهاك ، يرى معظم السائقين زيادة في أسعار التأمين الخاصة بهم. ومع ذلك ، حتى بالنسبة للسائقين الذين لديهم العديد من المخالفات المرورية أو ربما سجل حوادث (مثل السائقين "ذوي الخطورة العالية") ، يوفر تأمين GEICO على السيارات تغطية بأسعار أرخص.
خصومات:
تقدم GEICO عددًا كبيرًا من بدائل الخصم التي يمكن للشركة توفيرها. على هذا النحو ، قررت العديد من الشركات والمجموعات الشراكة مع GEICO لتوفير خصومات إضافية للمشتركين في هذه المنظمات. من ناحية أخرى ، فإن توافر الخصومات هو في نفس الوقت التقيد بإجراءات السلامة لسيارتك ، وعادات القيادة الخاصة بك ، والتزامك تجاه المزود.
# 5. يوميات
تطلب عدة ولايات من السائقين الذين يحملون وثيقة الهوية الوحيدة ، أو الجرائم الخطيرة ، أو سجل القيادة غير المؤمن عليهم للحصول على SR-22 ، والذي يعد بمثابة تأكيد خاص لشهادة التأمين. ومع ذلك ، إذا كان سجل قيادتك يستلزم تقديم SR-22 لدى إدارة السيارات ، فيمكنك بسهولة التأهل للحصول على بوليصة تأمين على سيارات Dairyland وكذلك الحصول على أوراق SR-22 اللازمة للعودة إلى الطريق.
خصومات:
توفر Dairyland عددًا كبيرًا من الخصومات لعملائها على:
- متعدد السيارات
- اقتباس متقدم
- خصم التحويل
- خطة الدفع ربع السنوية / السنوية
- القيادة الدفاعية
- مضاد للسرقة
أفضل تأمين للسائقين المعرضين لمخاطر عالية في أونتاريو
بمجرد تحديدك كسائق عالي الخطورة ، يُنصح بشدة أن تختار شركة تأمين على المركبات متخصصة في هذا النوع من السياسة. وبفضل المتخصصين الماهرين والمدربين جيدًا ، يمكنهم دائمًا المساعدة في الحصول على تغطية تأمينية عالية المخاطر ، مع إرشادك أيضًا للعودة إلى المسار الصحيح لإنشاء سجل قيادة أفضل. ومع ذلك ، فإن الحصول على تأمين السائقين المعرضين لمخاطر عالية في أونتاريو يمكن أن يكون معقدًا ويستغرق وقتًا طويلاً. ومع ذلك ، فيما يلي بعض من أفضل مزودي خدمات التأمين للسائقين المعرضين لمخاطر عالية في أونتاريو.
- شركة كوتشمان للتأمين
- نسق
- جمعية منشأة
- جيفكو
- بافكو
- بيرث للتأمين
- SGI كندا
- تأمين سليم
- هاغرتي
- بيمبريدج
كيف يتم حساب التأمين عالي المخاطر في أونتاريو؟
يشبه حساب تكلفة تأمين السائقين المعرضين للخطر في أونتاريو حساب التأمين التقليدي على السيارات. بشكل عام ، تختلف تكلفة التأمين حسب المنظمة ومتطلباتها (الأهلية). ومع ذلك ، فإن السائقين المُدانين وكذلك في حوادث الخطأ وفي فئة المخاطر العالية يحصلون على تكلفة إضافية بنسبة 20٪ أو أكثر. بمعنى آخر ، يمكن أن يكون مزدوجًا أو ثلاثيًا
لماذا هو مكلف جدا في أونتاريو؟
يعد التأمين عالي المخاطر أكثر تكلفة في أونتاريو نظرًا لأن معظم شركات التأمين تفرض رسومًا إضافية على السائقين الذين يعانون من سوء القيادة أو سجل الائتمان. وعند مقارنتها بسائق سيارة له سجل نظيف في يوم عادي ، فإن فرص أو احتمالية تقديم المطالبات نتيجة لتقييم مسؤوليتهم أو اضطرار شركة التأمين لدفع مطالبة مع سائق عالي الخطورة تكون أعلى بكثير.
نصائح لتقليل أو الحد من حالتك كسائق عالي الخطورة
- الاحتفاظ بسجل نظيف وخالٍ من الحوادث
- ادفع أقساطك في الوقت المحدد دون تأخير
- تجنب فكرة الشرب والقيادة
- تجنب القيادة المتهورة ومخالفات السرعة ، قم بالقيادة بأمان في جميع الأوقات.
- المشاركة في تدريب السائقين أو دورات القيادة الدفاعية. وفي النهاية ، قدم الدليل إلى شركة التأمين الخاصة بك.
- اختر سيارة صديقة للتأمين وليست مركبة يمكن أن تضعك أيضًا في فئة المخاطر العالية.
- حاول أن يكون لديك مزود تأمين عالي المخاطر لمساعدتك وإرشادك لأن لديهم فهمًا أفضل ولديهم دراية بجوانب التعامل مع التغطية التأمينية عالية المخاطر.
كيف تتجنب أن تصبح سائقًا عالي المخاطر
عادة سيكون من الأفضل والأسهل تجنب الوقوع في مجموعة من السائقين المعرضين لمخاطر عالية بدلاً من محاولة الخروج منها. وبالتالي ، هناك أشياء يمكنك القيام بها وطرق يمكنك من خلالها تجنب أن تصبح سائقًا شديد الخطورة:
- لا تقود بلا مبالاة وتجنب السرعة الزائدة.
- لا تقدم أي مطالبات ، وإذا كانت هناك حاجة ، فليكن الأمر مجرد حد أدنى
- أخذ دورة القيادة الدفاعية فكرة جيدة أيضًا.
- السماح بانتهاء خطط التأمين الخاصة بك فكرة سيئة
- تأكد من تجنب انتهاك الإتجار والإدانات
- لا تؤخر أقساط السداد الخاصة بك ، ادفعها في الوقت المحدد
- قيادة سيارة صديقة للتأمين وليس أ مركبة عالية الأداء يمكن أن يضعك في منطقة عالية الخطورة للسائقين
- ابق في حي به سجل جرائم منخفض
- الحفاظ على الأميال السنوية منخفضة
- استخدم تطبيق القيادة الآمنة
- حاول تثبيت جهاز اتصال عن بُعد يسمح لشركة التأمين الخاصة بك باتباع عادات القيادة الخاصة بك (السرعة ، فرملة السيارة ، تسارع السيارة ، بالإضافة إلى الوقت الذي تقوده عادة)
وفي الختام
بالرغم ان شراء التأمين على السيارات يمكن أن يكون صعبًا بالنسبة للسائقين المعرضين لمخاطر عالية ، خاصةً إذا لم يحصلوا على المعلومات الصحيحة ، فلا تزال هناك شركات مستعدة وراغبة في تقديم تغطية لك بأسعار تنافسية حتى مع تاريخ القيادة أو السجلات التي لا تبدو بهذه الروعة. وفي الوقت نفسه ، من الأهمية بمكان للسائقين ذوي المخاطر العالية تحديد أفضل الأسعار المتاحة ومطابقة الحد الأدنى لمتطلبات تغطية التأمين على السيارات في ولايتهم. بينما يحتاجون أيضًا إلى الحصول على كل ما يحتاجون إليه من شركة تأمين ، مثل SR-22 أو مستندات أخرى تثبت قابليتهم للتأمين.
الأسئلة الشائعة حول التأمين للسائقين ذوي الخطورة العالية
ما هي المدة التي تعتبر فيها سائقًا عالي الخطورة في أونتاريو؟
لم تعد تعتبر سائقًا عالي الخطورة في أونتاريو عندما تصبح بعض أو كل حوادث الخطأ الخاصة بك خارج سجلاتك في غضون خمس سنوات وتذاكر المرور والإلغاء لعدم السداد بعد ثلاث سنوات.
ماذا يحدث إذا لم يتم دفع قسط التأمين على السيارة؟
عندما ينقضي تأمين سيارتك ، قد تضطر إلى الحصول على بوليصة تأمين جديدة. قد تفقد أيضًا المزايا المتراكمة للوثيقة المنقضية ، مثل مكافأة عدم المطالبة. إلى جانب ذلك ، يمكن أن يؤدي الحصول على خطة جديدة إلى اجتذاب فحص صارم للمركبة وقسط أعلى
كيف أعرف ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين سيارات عالي المخاطر؟
الطريقة الحقيقية الوحيدة للمعرفة هي التحدث مع مزود التأمين. ستقوم شركة التأمين بفحص تاريخك وتحديد فئة التأمين على السيارات التي تناسبك.
هل يمكن لشركة تأمين إسقاطك؟
يمكن لشركات التأمين إسقاطك إذا لم تدفع الأقساط ، أو قدمت نفسك بشكل خاطئ في التطبيق ، أو تم تعليق رخصة القيادة الخاصة بك أو إلغاؤها.
مقالات ذات صلة
