تفرض شركات التأمين على السيارات أقساطًا أعلى للسائقين الجدد لأنه تم اكتشاف أن السائقين الشباب وعديمي الخبرة الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا هم أكثر عرضة للتورط في حادث. ومع ذلك ، لا تقوم جميع الشركات بتعزيز أسعارها بنفس الطريقة. فحصت Businessyield آلاف عروض الأسعار لتحديد أرخص الحلول لأنواع مختلفة من السائقين الجدد في المتوسط. قدمنا أيضًا توصيات لأفضل شركات التأمين للسائقين الجدد الذين يرغبون في تحقيق التوازن بين الأسعار وجودة الخدمة.
حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا التأمين على السيارات سيتم تخصيص التقدير لك إذا اتبعت هذه النصائح. نتيجة لذلك ، من الأهمية بمكان للسائقين الجدد التسوق ومقارنة أسعار التأمين من ثلاث شركات على الأقل للحصول على أرخص صفقة.
أفضل تأمين على السيارات للسائقين الجدد الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا
لدى Allstate أرخص أقساط تأمين على السيارات للتغطية الدنيا للسائقين الجدد الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا. يتكلف التأمين للسائقين الجدد ما متوسطه 2,743 دولارًا في السنة. ومع ذلك ، فإن سياسة Allstate تكلف 56٪ أقل سنويًا ، بسعر 1,205،XNUMX دولارًا أمريكيًا.
تمتلك State Farm أفضل الأسعار للسائقين الجدد الباحثين عن تأمين التغطية الكاملة ، حيث تبلغ تكلفة البوليصة 3,308،276 دولارًا أمريكيًا سنويًا أو 6,527 دولارًا أمريكيًا في الشهر. يبلغ المتوسط الوطني للتأمين الشامل ما يقرب من ضعف متوسط State Farm ، حيث يبلغ XNUMX دولارًا سنويًا.
| الشركة | الحد الأدنى من التغطية | تغطية كاملة |
| الستاتي | $1,205 | $4,493 |
| الدولة المزرعة | $1,547 | $3,308 |
| GEICO | $1,572 | $3,550 |
| على الصعيد الوطني | $3,363 | $8,298 |
| المزارعين | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
عادة ما تكون سياسات الحد الأدنى من المسؤولية أرخص أنواع التأمين لأنها توفر الحد الأدنى من التغطية التي تتطلبها ولايتك. قد يبدو أن التأمين على السيارات ذي الحد الأدنى من التغطية هو الخيار الأفضل بسبب انخفاض أقساط التأمين ، ولكن إذا تعرضت لحادث ، فقد تنهي نفسك بإنفاق المزيد من جيبك على المدى الطويل.
نتيجة لذلك ، ننصح بشراء بوليصة تأمين على السيارات ذات تغطية كاملة بدلاً من بوليصة تأمين للحد الأدنى من التغطية.
أفضل تأمين على السيارات للسائقين الجدد فوق سن 25
تقدم Allstate أرخص تأمين على السيارات للتغطية الدنيا للسائقين لأول مرة فوق سن 25. الرسوم السنوية هي 395 دولارًا ، وهو أقل بنسبة 62٪ من متوسط التقديرات التي حصلنا عليها.
| الشركة | الحد الأدنى من التغطية | تغطية كاملة |
| الستاتي | $395 | $1,568 |
| الدولة المزرعة | $589 | $1,398 |
| GEICO | $950 | $2,011 |
| على الصعيد الوطني | $1,058 | $2,852 |
| المزارعين | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
State Farm لديها أكثر الأسعار المعقولة لسياسة التغطية الكاملة. يدفع السائقون الجدد 1,398،1,000 دولارًا سنويًا ، مما يجعل سياسة State Farm أقل تكلفة بمقدار XNUMX دولار من المتوسط الوطني.
ما هو أفضل تأمين على السيارات للسائقين الجدد في بوليصة العائلة؟
يمكن أن تؤدي مشاركة السياسة مع والديهم أو أحد الأقارب الأكبر سنًا إلى معدلات أقل بكثير للسائقين الشباب لأول مرة.
تمتلك كل من Allstate و Geico و State Farm معدلات أقل من المتوسط الوطني. تتقاضى شركة Geico أقل تكلفة لإضافة سيارة وسائق آخر إلى سياسة قائمة ، بمتوسط 1,419 دولارًا في السنة.
على الرغم من أن State Farm تتقاضى رسومًا أعلى لإضافة سيارة وسائق ثانٍ ، إلا أن أسعارها الإجمالية أقل من أسعار منافسيها. تكلف سياسة التغطية الكاملة مع ثلاث مركبات وسائقين من State Farm 2,201،813 دولارًا سنويًا في المتوسط - XNUMX دولارًا أمريكيًا أقل من المتوسط الوطني.
| الشركة | للوالدين فقط | مع 16 عاما | مع 18 عاما | مع 21 عاما |
| الدولة المزرعة | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| الستاتي | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| GEICO | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| على الصعيد الوطني | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| المزارعين | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
إن إضافة سيارة وسائق إلى سياسة التغطية الكاملة الحالية تكلف ثلاث إلى خمس مرات أقل من الحصول على بوليصة منفصلة.
من الذي يتأهل كسائق جديد؟
- المراهقون المرخصون حديثًا
- السائقين الأكبر سنًا الذين لم يحملوا رخصة قيادة مطلقًا
- الأشخاص الذين لديهم خطأ في القيادة أو التغطية التأمينية
- الرعايا الأجانب والمهاجرون
يجب أن يتوقع السائقون الجدد إنفاق ما متوسطه 1,582 دولارًا سنويًا للحصول على الحد الأدنى من التغطية و 3,867 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة. من ناحية أخرى ، تختلف أقساط التأمين على السيارات بشكل كبير اعتمادًا على عمرك ومكان إقامتك ومعايير أخرى مثل درجة الائتمان الخاصة بك.
ما هو تأثير تجربة القيادة على أسعار التأمين على السيارات؟
تعتمد شركات التأمين على السيارات أقساطها على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك تجربة القيادة. الأشخاص الذين لديهم سجل قيادة قليل أو معدوم هم أكثر خطورة للتأمين ، وبالتالي سيتعين عليهم دفع أقساط أعلى خلال السنوات القليلة الأولى من القيادة. ومع ذلك ، مع قضاء المزيد من الوقت خلف عجلة القيادة ، ستستمر أسعار التأمين الخاصة بك في الانخفاض.
| سنوات الترخيص | متوسط القسط السنوي | زيادة النسبة المئوية |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
تبلغ تكلفة سياسة الحد الأدنى من التغطية في تكساس 1,105 دولارات أمريكية سنويًا لرجل يبلغ من العمر 30 عامًا وليس لديه خبرة في القيادة. تنخفض أسعاره بمقدار 131 دولارًا بعد عام من القيادة. رسومه أقل 333 دولارًا بعد خمس سنوات من الحصول على رخصته.
نظرًا لأن شركات التأمين تقيم تجربة القيادة داخل الولايات المتحدة فقط ، فإن المهاجرين والرعايا الأجانب يواجهون أقساطًا أعلى ، حتى لو كان لديهم خبرة قيادة أجنبية.
ما هو تأثير العمر على أسعار التأمين على السيارات؟
العمر هو أحد أهم العناصر التي تؤثر على معدلات السائقين الجدد. المراهقون ، الذين لديهم قدرة أعلى على تحمل المخاطر ، يتسببون في وقوع حوادث أكثر من السائقين في منتصف العمر في المتوسط. على الرغم من ذلك ، يبدأ بعض الأشخاص في القيادة في وقت لاحق من حياتهم. حتى لو كنت سائقًا جديدًا ولكنك لست عديم الخبرة ، فستدفع أسعارًا أعلى من السائقين الآخرين في مثل عمرك. ومع ذلك ، ستشهد نموًا أقل من نظرائك الأصغر سنًا.
| العمر | الحد الأدنى من التغطية | تغطية كاملة |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
في تكساس ، على الرغم من تمتعهم بنفس المستوى من الخبرة في القيادة ، يدفع السائقون البالغون من العمر 16 عامًا أكثر من ضعف ما يدفعه السائق الجديد البالغ من العمر 25 عامًا مقابل بوليصة التأمين على السيارة ذات التغطية الكاملة. معدلات التأمين للسائقين لأول مرة في الثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات من العمر أقل بكثير.
كيف تجد تأمين سيارات رخيص كسائق جديد
فيما يلي بعض الأساليب لإيجاد تأمين سيارة رخيص التكلفة كسائق جديد.
# 1. الحفاظ على سياسة الأسرة
بالنسبة للسائقين الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا ، يكون البقاء في بوليصة عائلتك أقل تكلفة من الحصول على بوليصة تأمين فردية للتأمين على السيارات. قد تحتاج إلى تبديل شركات التأمين للحصول على أفضل عرض ، لكن المدخرات يمكن أن تكون كبيرة.
# 2. انظر حولك.
يقترح معهد معلومات التأمين تلقي عروض أسعار من ثلاث شركات مختلفة على الأقل قبل اتخاذ قرار بشأن واحدة. حتى لو كنت تضيف مراهقًا إلى سياستك ، فإن الحصول على عروض أسعار من شركات مختلفة فكرة جيدة. تدرك شركات التأمين أن معظم الأفراد لا يفكرون كثيرًا في التأمين على مركباتهم ، وقد لا يوفر لك الناقل الذي تتعامل معه أفضل تكلفة. احصل على عروض أسعار من شركة التأمين الحالية بالإضافة إلى شركتين مختلفتين على الأقل.
# 3. استفد من العروض الخاصة.
تقدم العديد من شركات التأمين خصومات ، مثل:
- خصومات طلابية جيدة: يتم تقديم هذه من قبل مجموعة متنوعة من شركات التأمين ، على الرغم من أنها قد تختلف في كيفية تعريف الطالب الجيد. توقع أن تظهر دليلًا على وجود متوسط ب على الأقل.
- الخصومات المجمعة: عندما تجمع بين التأمين على المنزل والتأمين على السيارة مع نفس الشركة ، يمكنك توفير 10-15٪ بشكل عام.
- خصومات القيادة الدفاعية: قبل اختيار مدرسة ، تحقق مع شركة التأمين الخاصة بك ، حيث يحتفظ البعض بقائمة معتمدة مسبقًا من دورات القيادة الدفاعية. يمكنك عادةً الحصول على خصم 8-10٪ لاستكمال هذه الدروس ، ولكن حتى إذا لم تفعل ذلك ، يمكن أن تزودك هذه الفصول بالمهارات التي تحتاجها للمساعدة في منع وقوع الحوادث. حتى إذا لم تحصل على خصم ، فإن هذا يجعلها عملية شراء جيدة.
- مدفوعة بالكامل: قد تتمكن من الحصول على تخفيض بنسبة 5-10٪ إذا دفعت قسطك بالكامل بدلاً من دفع أقساط شهرية بدون إيداع.
- عدد الكيلومترات منخفضة: إذا كنت لا تقود السيارة كثيرًا ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم على أميال قليلة. يختلف مقدار الأميال المؤهلة حسب الشركة. تعتبر بعض الشركات أن القيادة أقل من 7,500 ميل في السنة تعتبر أقل من الأميال ، في حين أن البعض الآخر يعتبر القيادة أقل من 15,000 ميل ليكون مؤهلاً للحصول على خصم أقل من الأميال.
- خصم السيارة الخضراء / الهجينة: إذا كنت تقود سيارة هجينة أو كهربائية ، يمكنك الحصول على خصم 10٪.
# 4. استخدم سيارة أقل تكلفة.
بعض المركبات تكلف أكثر للتأمين من غيرها. السيارات الفاخرة باهظة الثمن للحصول عليها وإصلاحها ، وستتطلب تغطية تأمينية كاملة للسيارة ، الأمر الذي سيكلفك تأمينًا إضافيًا. يمكن للسيارات الرياضية عالية الأداء زيادة أقساط التأمين الخاصة بك بمئات الدولارات كل عام ، بغض النظر عن عمرك أو مكان إقامتك. يمكن تغطية سيارة أكثر عملية ، مثل تويوتا كامري ، بتأمين ضد المسؤولية على السيارة ، مما سيؤدي إلى انخفاض أسعار التأمين.
# 5. زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
تستخدم شركات التأمين درجة الائتمان الخاصة بك لحساب المعدلات نظرًا لأن الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى يتعرضون لحوادث أقل ويكلف شركات التأمين أموالًا أقل ، وفقًا لإدموندز. ومع ذلك ، فإن ثلاث ولايات ، ماساتشوستس وكاليفورنيا وهاواي ، تقيد شركات التأمين من استخدام درجات الائتمان لإنشاء أقساط. يجب على المستهلكين في جميع الولايات الأخرى دفع مدفوعاتهم في الوقت المحدد وتجنب استخدام بطاقات الائتمان لتحسين تصنيفاتهم الائتمانية وخفض أسعار التأمين الخاصة بهم.
# 6. حدد كميات أقل من التغطية.
باستثناء نيو هامبشاير ، تفرض كل ولاية مبلغًا محددًا من تأمين المسؤولية. يجب أن يبدو كالتالي: 25/50/20.
- 25 (25,000 دولار): أقصى مبلغ ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك عن الإصابات لكل شخص في حادث تصادم عن طريق الخطأ.
- 50 (50,000 دولار): أقصى مبلغ يدفعه التأمين للإصابات لكل مركبة.
- 20 (20,000 دولار): الحد الأقصى للضرر في الممتلكات.
ستحتاج إلى الحد الأدنى من متطلبات ولايتك ، ولكن قد ترغب في المزيد.
لا يغطي تأمين المسؤولية سيارتك أو النفقات الطبية. علاوة على ذلك ، إذا تسببت في وقوع حادث واصطدمت بسيارة تقل أربعة ركاب ، فقد تتجاوز النفقات الطبية قريبًا الحد الأدنى من متطلبات تأمين المسؤولية الحكومية. إذا لم يكن لديك تغطية كافية ، فيمكن لهؤلاء الأشخاص الأربعة مقاضاتك ، وسيتعين عليك دفع فواتيرهم الطبية من جيبك ، مما قد يؤدي بسهولة إلى إفلاس العديد من الأشخاص. نعم ، يمكنك دفع الحد الأدنى من تأمين المسؤولية ، ولكن هناك مخاطر.
كم تكلفة التأمين للسائق الجديد؟
في المتوسط ، يدفع السائقون لأول مرة 1,582،3,867 دولارًا سنويًا لتأمين الحد الأدنى من التغطية ، بينما تكلف بوليصات التغطية الكاملة XNUMX دولارًا سنويًا. قد تسمح مشاركة السياسة مع الوالدين أو أفراد الأسرة الأكبر سنًا للسائقين الشباب بتوفير المال.
هل التأمين مطلوب للسائق الجديد؟
للقيادة بشكل قانوني ، تطلب منك كل ولاية أن يكون لديك تأمين على السيارة أو دليل على المسؤولية المالية. عادة ، يجب أن تحصل على تأمين ضد المسؤولية ، والذي يغطي الحوادث والأضرار التي تلحق بالممتلكات التي تتسبب فيها. ستحتاج أيضًا إلى تحديد ما إذا كنت ترغب في الحصول على تغطية إضافية ، مثل التصادم والتأمين الشامل.
ما هي متطلبات الحصول على تأمين السيارة؟
ستحتاج إلى تقديم معلوماتك الشخصية (الاسم الكامل والعمر والعنوان ورقم الترخيص) بالإضافة إلى معلومات السيارة (الطراز والطراز ورقم VIN وتاريخ الشراء والمسافة المقطوعة) ومعلومات الدفع للحصول على التأمين على السيارات باعتباره جديدًا سائق (عادة حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان).
كم يكلف التأمين على السيارات البالغ من العمر 16 عامًا؟
تبلغ تكلفة سياسة التغطية الكاملة لفتاة تبلغ من العمر 16 عامًا 813 دولارًا شهريًا ، بينما تكلف بوليصة التأمين لصبي يبلغ من العمر 16 عامًا 876 دولارًا في الشهر. من ناحية أخرى ، تتراوح أسعار التأمين من 313 دولارًا إلى 1,141 دولارًا شهريًا ، وهذا هو سبب أهمية الحصول على تقديرات من عدة شركات تأمين في منطقتك.
ما هي تكلفة التأمين على السيارات عندما تبلغ من العمر 25 عامًا؟
في المتوسط ، يجب أن يتوقع السائق البالغ من العمر 25 عامًا تخفيضًا بنسبة 11٪ في أقساط التأمين على السيارة. ومع ذلك ، تنخفض المعدلات أكثر بين سن 20 و 21 (17٪) و 18 و 19 (16٪).
إلى أي مدى سيرتفع تأمين سيارتي عندما أضيف سائقًا شابًا إلى بوليصتي؟
عادةً ما يكلف التأمين للسائقين الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 25 عامًا 2,176 دولارًا و 2,758 دولارًا سنويًا. بالطبع ، هذه مجرد متوسطات ؛ تعتمد أسعارك الفعلية على مجموعة واسعة من الظروف ، وليس فقط عمرك. تختلف تكلفة التأمين على السائق الشاب أيضًا اعتمادًا على ما إذا كان يتم تغطيته بموجب سياسة الوالدين أو شراءهما. الحد الأدنى لسن الحصول على التأمين في غالبية الولايات هو 18. في معظم الحالات ، سيدفع السائق البالغ من العمر 20 عامًا مبلغًا أكبر بكثير للتأمين إذا حصل على بوليصة التأمين الخاصة به بدلاً من البقاء على بوليصة والديهم كسائق إضافي.
هل يمكنني توفير المال إذا أضفت سائقًا شابًا إلى بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بي؟
غالبًا ما يكون تضمين السائق الشاب في بوليصة التأمين على السيارات الحالية أكثر فعالية من حيث التكلفة بدلاً من الحصول على تغطية جديدة خصيصًا للسائق المراهق. إذا كان لديك سائق شاب ترغب في إضافته إلى وثيقتك ، فقد ترغب في البحث عن مزودي التأمين الذين يقدمون خصومات للطلاب أو السائقين الشباب. قد تشمل هذه الخصومات المدخرات لكونك طالبًا جيدًا ، أو التسجيل في المدرسة ، أو إكمال تدريب السائقين ، أو الحصول على مدخرات السائقين المراهقين.
ما هو التأمين بالنسبة للسائقين لأول مرة؟
إذا كنت سائقًا جديدًا ، فستكون أقساط التأمين على سيارتك أعلى من أقساط السائق المتمرس. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن السائقين المبتدئين يواجهون خطر التورط في تصادم أكبر من السائقين الذين لديهم بعض الخبرة خلف عجلة القيادة لعدد من السنوات.
أين يمكنني الحصول على تأمين رخيص على السيارات للسائقين الجدد الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا؟
وفقًا لبحث WalletHub ، تقدم شركات التأمين على السيارات Travellers و USAA و Progressive أكثر السياسات بأسعار معقولة للسائقين الشباب الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا. نظرًا لحقيقة أن السائقين الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا يعتبرون معرضين لمخاطر عالية ، فإن تكلفة التأمين على السيارات الخاصة بهم تميل إلى أن تكون أعلى. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن السائقين الأصغر سنًا لديهم مخاطر أكبر في الوقوع في حوادث وارتكاب مخالفات قيادة أخرى مقارنة بالسائقين الأكبر سنًا الذين يتمتعون بخبرة أكبر.
ما هي أفضل شركة تأمين للسائقين الجدد؟
Allstate هو أفضل تأمين على السيارات للسائقين الجدد وفقًا لنظام التصنيف الذي طورته MoneyGeek. يأخذ هذا النظام في الاعتبار كلاً من سعر وجودة خدمة العملاء. إنه ميسور التكلفة لفئات عمرية متعددة ويوفر تغطيات مثل الإعفاء من الحوادث واستبدال السيارة الجديدة التي يمكن أن تساعد في تقليل المخاطر التي يقدمها السائقون عديمي الخبرة لشركة التأمين.
في أي عمر هو أرخص التأمين على السيارات؟
النفقات ، بشكل عام ، تستمر في الانخفاض مع مرور كل عام. عندما يبلغ سائق السيارة سن الخمسين ، سيكون مؤهلاً للحصول على أفضل الأسعار. ومع ذلك ، بدءًا من سن الستين تقريبًا ، سيلاحظ الأفراد ارتفاعًا في أقساط التأمين على السيارات الخاصة بهم يمكن مقارنتها بما رأوه في الأربعينيات من العمر.
أفضل تأمين للسائقين أسئلة وأجوبة
ما هو نوع التأمين الأفضل للسيارة الجديدة؟
نظرًا لأن السيارة الجديدة تمثل استثمارًا كبيرًا ، فمن الجيد شراء تغطية تصادم شاملة تعوض عن الأضرار التي لحقت بالسيارة نفسها. قد تضطر إلى إضافة تغطيات معينة في وثيقتك إذا قمت باستئجار أو شراء سيارتك بقرض.
هل هو أكثر تكلفة للتأمين على سيارة جديدة أم قديمة؟
قد تكون تكلفة التأمين على السيارة الجديدة أكثر من تكلفة التأمين على السيارات القديمة نظرًا لقيمتها وتكاليف الإصلاح وخطر السرقة ومتغيرات أخرى. إذا قمت بتمويل سيارتك الجديدة ، فمن شبه المؤكد أن يطلب منك المُقرض أن تحمل تأمينًا أكثر من الحد الأدنى المطلوب ، مما يؤدي عادةً إلى دفعة شهرية أكبر.
كيف يحصل سائقو G2 على التأمين؟
عندما تحصل على ترخيص G الكامل ، ستكون مؤهلاً للحصول على خصم تأميني. تأكد من إبلاغ شركة التأمين الخاصة بك بالأخبار السارة حتى تحصل على المزايا الكاملة لرخصة G الجديدة الخاصة بك. إذا كنت والدًا لسائق G2 ، فيجب عليك إضافة طفلك إلى سجل الشرطة الخاص بك.
- أفضل تقييمات شركات تأمين السيارات
- التحكم في تكلفة التأمين على السيارات
- أفضل 10 برامج لإدارة الأسطول في عام 2023
- قيمة أوبر: هل القيادة لأوبر تستحق العناء؟
- متطلبات Uber: متطلبات برامج تشغيل Uber
مراجع حسابات
