21+ أفضل شركات التأمين على المنازل 2023 (دليل مفصل)

أفضل شركات التأمين على المنازل
مصدر الصورة: businessyield

منزلك هو أحد أكثر ممتلكاتك قيمة ، لذا يجب عليك تأمينه من خلال تأمين مالكي المنازل. قد يبدو اتخاذ قرار من بين مختلف مقدمي خدمات التأمين بمثابة عمل روتيني مخيف ، ولكن إذا ركزت على أفضل مزودي التأمين على المنزل ، فيمكنك تبسيط حياتك إلى حد كبير. فيما يلي عدد قليل من أفضل شركات التأمين على المنزل للعديد من المواقف النموذجية. في هذا المنشور ، سنناقش المزيد حول أفضل شركات التأمين على المنازل في كاليفورنيا وجورجيا وإلينوي ونيوجيرسي ونيويورك.

أفضل شركات التأمين على المنازل 

إذا تعرض منزلك للتلف بسبب مخاطر معينة مثل الحريق أو السرقة أو حادث متعلق بالطقس مثل الرياح أو الصواعق ، فسوف يدفع تأمين مالكي المنازل لاستعادة أو إعادة بناء منزلك واستبدال محتوياته. إذا لم تكن معتادًا على التأمين على المنزل وسياساته ، فإنك تخاطر بدفع الكثير مقابل الحماية غير الكافية. فيما يلي أهم سبعة مزودي خدمات تأمين على المنازل لمساعدتك في العثور على خطة تأمين مالكي المنازل المناسبة لك.

# 1. تأمين عصير الليمون

Lemonade Insurance هي شركة تأمين على الإنترنت تستفيد من الذكاء الاصطناعي لإعطاء تقديرات سريعة بشكل ملحوظ للتأمين على المنزل والمطالبة بالمدفوعات. يمكنك ملء نموذج على موقع الشركة وتحديد مقدار التغطية التي تحتاجها لتلقي عرض أسعار منها في غضون دقائق.

# 2. فرس النهر

وفقًا للشركة ، يتيح Hippo للعملاء إكمال عملية عرض الأسعار عبر الإنترنت بالكامل ، والحصول على سعر في أقل من دقيقة واحدة ، وتلقي بوليصة التأمين في أقل من خمس دقائق. إذا كنت توافق على إعداد واستخدام نظام مراقبة المنزل الذكي المجاني ، فستمنحك Hippo أيضًا خصمًا على المنازل الذكية. هناك مستويات مختلفة من الأدوات ، ولكل منها مجموعة أكبر تدريجياً من الأدوات.

# 3. إري للتأمين

عندما يتعلق الأمر بتقديم خدمة عملاء ممتازة وتسوية المطالبات ، فإن Erie Insurance هي من بين أفضل شركات التأمين في البلاد. في تقييمات رضا العملاء ورضا العملاء من JD Power من 2018 إلى 2022 ، تم تصنيفها بانتظام من بين الخمسة الأوائل. الأعمال هي أيضًا واحدة من الشركات القليلة التي تقدم تغطية مضمونة لتكلفة الاستبدال كجزء من تغطيتها المنتظمة لأصحاب المنازل. على عكس الحصول على مبلغ يتم استهلاكه بسبب عمر المنزل ، فإن هذا يمكّن أصحاب المنازل من إعادة بناء منازلهم تمامًا كما كان قبل حدوثها.

# 4. مزرعة الدولة

لديها مجموعة واسعة من التأمين المتاحة في جميع الولايات الخمسين ، ووفقًا لدراسة رضا المستهلك لشركة JD Power ، فهي شركة التأمين الوطنية الأعلى تصنيفًا. أكبر مزود للتأمين على المنزل في البلاد هو State Farm. تقدم الشركة تأمينًا لأصحاب المنازل في جميع الولايات الخمسين وكذلك في واشنطن العاصمة. توفر الشركة مجموعة متنوعة من التأمين ، بما في ذلك الشقق السكنية والتأمين على الحياة والسيارات. ولكن ، ضع في اعتبارك أنه يمكن فقط تعبئة تأمين السيارة والشقة والتأمين على الحياة والمستأجرين ، على الرغم من حقيقة أن State Farm تقدم مجموعة واسعة من خيارات التغطية. على الرغم من هذا العيب ، إلا أنه يمكن أن يؤدي إلى وفورات كبيرة.

أفضل شركات التأمين على المنازل في كاليفورنيا 

فيما يلي بعض شركات التأمين على المنازل في ولاية كاليفورنيا:

# 1. تأمين السيارات USAA

أثناء تواجدك خارج الولايات المتحدة ، تعد USAA واحدة من الشركات التي قد لا تزال قادرة على مساعدتك في الحصول على تغطية تأمين على المنزل في كاليفورنيا. مع USAA ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خيارات التأمين على السيارات ، من الحد الأدنى من التغطية إلى التغطية الكاملة ، بالإضافة إلى بعض الإضافات مثل المساعدة على الطريق وسداد تكاليف تأجير السيارات. تمنح شركة JD Power في كثير من الأحيان USAA درجات عالية من رضا العملاء على الرغم من أن متطلبات أهلية الناقل تمنعها من الحصول على تصنيف رسمي. في عام 2023 ، ستكلف سياسة التغطية الكاملة من USAA في المتوسط ​​1,361،371 دولارًا سنويًا. يبلغ متوسط ​​التكلفة السنوية لسياسة الحد الأدنى من التغطية في USAA 2023 دولارًا. كمرجع ، يبلغ متوسط ​​التكلفة الوطنية للتأمين على السيارات في عام 2,014 622 دولارًا و XNUMX دولارًا على التوالي.

# 2. تأمين Allstate

كانت درجة Bankrate for Allstate للتأمين على السيارات 3.8 من 5 الممكنة. قد يرغب السائقون في إضافة تغطية سداد الإيجار إلى بوالصهم لتكملة تأمينهم العادي وزيادة أمنهم المالي. إذا كان السائق يمتلك سيارة تتطلب تغطية أكثر تخصصًا ، فقد يفكر حتى في التأمين الكلاسيكي على السيارات أو التأمين على الرحلات.

لكل عام من القيادة الآمنة ، سيتنازل برنامج المكافآت القابلة للخصم من Allstate عن 100 دولار من خصم التصادم ، بحد أقصى 500 دولار. بالمقارنة مع متوسط ​​التكلفة الوطنية للتأمين على السيارات ، والذي يبلغ 2,014،31 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة ، فإن متوسط ​​أسعار Allstate يزيد بنسبة 2,630 ٪ عن 545،XNUMX دولارًا سنويًا لسياسة تغطية كاملة و XNUMX دولارًا سنويًا للحد الأدنى من التغطية.

# 3. التأمين على الصعيد الوطني

بالنسبة للسائقين الذين يقدرون إضفاء الطابع الشخصي على السياسة ، قد تكون Nationwide باعتبارها واحدة من الشركات التي قد تساعد في التأمين على السيارات في كاليفورنيا خيارًا مناسبًا. تشتمل الخيارات على الخصومات المتلاشية والتسامح عن الحوادث ، ولكن هذا الأخير قد لا يكون متاحًا في منطقتك بسبب قوانين الولاية. لا تسمح جميع الولايات للعملاء بشراء التأمين على السيارات على مستوى البلاد. تبيع واشنطن العاصمة و 46 ولاية أخرى التأمين. في الوقت الحالي ، السائقون في ماساتشوستس ولويزيانا وألاسكا وهاواي غير مؤهلين للتغطية. تبلغ التكلفة السنوية من Nationwide 1,422،567 دولارًا أمريكيًا للتغطية الشاملة و 2,014 دولارًا أمريكيًا للحد الأدنى من التغطية. لغرض المقارنة ، يبلغ متوسط ​​التكلفة السنوية للتأمين على السيارات في الولايات المتحدة 622 دولارًا للتغطية الكاملة و XNUMX دولارًا للحد الأدنى من التغطية. اعتمادًا على عناصر التصنيف الخاصة بك ، قد تتغير أسعارك.

أفضل شركات التأمين على المنازل في نيويورك 

فيما يلي بعض أفضل شركات التأمين على المنازل في نيويورك:

# 1. تأمين المنزل مع عصير الليمون

التأمين على السيارات والتأمين على الحياة والحيوانات الأليفة والمنازل والمستأجرين من بين منتجات التأمين التي تقدمها Lemonade ، الوافد الجديد نسبيًا إلى السوق. لم تتضمن أحدث دراسة أجرتها شركة JD Power للتأمين على المنازل في الولايات المتحدة Lemonade ، ولم يمنحها مكتب Better Business Bureau تصنيفًا عاليًا (BBB). ولكن ، بالمقارنة مع الشركات الأخرى في هذا الاستعراض ، لديها متوسط ​​تصنيف أعلى من عملاء BBB ، وتم حل غالبية الشكاوى بسرعة. Lemonade تقف نفسها لوجود عملية مطالبات سريعة تم إنشاؤها لدفع المطالبات الأكثر وضوحًا على الفور ، مثل الكاميرا المسروقة. يساعد تطبيق الهاتف المحمول وموقع الويب الخاص بالذكاء الاصطناعي (AI) الخاص بالعمل ، والذي يقدم أسعارًا بسيطة للتأمين على المنزل ، والمطالبة بالملف ، والمطالبة بالمدفوعات ، في معالجة المطالبات بسرعة. يعد التأمين على المنزل من عصير الليمون من بين أفضل الشركات التي يمكنك الذهاب إليها أثناء تواجدك في نيويورك.

# 2. تأمين منازل المزرعة الحكومية

استنادًا إلى الحجم ، تعد State Farm واحدة من أفضل الشركات حتى الآن ، وتكتب تأمينًا على مالكي المنازل أكثر من أي شركة أخرى في نيويورك ، الولايات المتحدة ، ولديها درجة AM Best للقوة المالية A ++ (متفوقة). أيضًا ، كان أداؤها أفضل من متوسط ​​القطاع في تقرير JD Power لهذا العام. تمنحك الشركة إمكانية الوصول إلى شبكة كبيرة من الوكلاء الإقليميين. كما أنه يوفر موارد مفيدة عبر الإنترنت ، مثل أداة للاحتفاظ بجرد لممتلكاتك وعملية عرض أسعار مباشرة. توفر State Farm عددًا قليلاً من التغطيات التأمينية الجديرة بالملاحظة ، ولكنها لا تقدم جميع الوظائف الإضافية وخيارات التوفير المميزة التي تقدمها Allstate.

# 3. تأمين المنزل Allstate

تبرز Allstate كواحدة من أفضل شركات التأمين على المنازل في نيويورك لأنها حصلت على علامات ممتازة في العديد من مجالات التصنيف لدينا ، ولديها موقع ويب سهل الاستخدام ، وتقدم مجموعة متنوعة من الإضافات والخصومات. بينما يقدم بعض مقدمي الخدمة مستويات تغطية أكثر قابلية للتخصيص ، توفر Allstate حماية واسعة من خلال التأمين الأساسي وخيارات الوظائف الإضافية.

تقدم Allstate كل من خصومات الترحيب والولاء وخصومات الدفع المسؤولة وخصومات Easy Pay Plan وخصومات خالية من المطالبات وخصومات متعددة السياسات وخصومات التوقيع المبكر وخصومات شراء المنازل الحديثة وخصومات على أجهزة الحماية. ترميم التحسين الأخضر ، والممتلكات الشخصية المجدولة ، والمنازل المصنعة / المتنقلة ، ومشاركة المنزل ، والنسخ الاحتياطي للمياه ، والساحة والحديقة ، واستعادة البيانات الإلكترونية ، والآلات الموسيقية ، والممتلكات التجارية ، واستعادة سرقة الهوية ، والمعدات الرياضية ، والتأمين ضد الفيضانات ، والتأمين الشامل الشخصي. التي توفرها Allstate.

أفضل شركات التأمين على المنازل في جورجيا 

فيما يلي بعض شركات التأمين على المنازل في جورجيا: 

# 1. تأمين Allstate

كانت درجة Bankrate for Allstate للتأمين على السيارات 3.8 من 5 الممكنة. قد يرغب السائقون في إضافة تغطية سداد الإيجار إلى بوالصهم لتكملة تأمينهم العادي وزيادة أمنهم المالي. إذا كان السائق يمتلك سيارة تتطلب تغطية أكثر تخصصًا ، فقد يفكر حتى في التأمين الكلاسيكي على السيارات أو التأمين على الرحلات. لكل عام من القيادة الآمنة ، سيتنازل برنامج المكافآت القابلة للخصم من Allstate عن 100 دولار من خصم التصادم ، بحد أقصى 500 دولار. 

عادةً ما يكلف التأمين على المركبات في جميع الولايات 545 دولارًا سنويًا للحد الأدنى من التغطية و 2,630 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة. أسعار Allstate النموذجية أغلى بنسبة 31 ٪ من 2,014 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة للمتوسط ​​الوطني للتأمين على السيارات. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن عددًا من عناصر التقييم الشخصي تؤثر على الأسعار.

رقم 2. التأمين على مالكي السيارات

تتوفر أنواع تغطية التأمين على السيارات القياسية من مالكي السيارات ، إلى جانب عدد من الموافقات الاختيارية. يمكنك إضافة ضمانات أخرى ، مثل المساعدة على الطريق ، أو تغطية النفقات الإضافية ، أو فجوة القرض / الإيجار ، أو تغطية القيمة المنخفضة ، أو حزمة Personal Car Plus ، التي تجمع بين العديد من الموافقات في واحدة ، لتخصيص تغطيتك. عادةً ما يكلف التأمين على السيارات لمالكي السيارات 1,361،325 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة و 2,014 دولارًا سنويًا للحد الأدنى من التغطية. نسبيًا ، يبلغ متوسط ​​التكلفة السنوية للتأمين على السيارات في الولايات المتحدة 622 دولارًا للتغطية الكاملة و XNUMX دولارًا للحد الأدنى من التغطية.

# 3. تأمين مزرعة الدولة

حصل Bankrate على State Farm للتأمين على السيارات بدرجة عالية 4.2 من 5.0. تقوم شركة State Farm ، وهي شركة تأمين متكاملة ذات تاريخ يعود تاريخه إلى عام 1922 ، بكتابة تغطية جديدة للسيارة والمنزل في كل حانة ولاية ماساتشوستس ورود آيلاند. قد يجد السائقون الذين يبحثون عن اللمسة الشخصية للوكيل المحلي ، وأقساط التأمين الأقل من المتوسط ​​، وخدمة العملاء الممتازة أن المنظمة خيار حكيم. من خلال برنامج Drive Safe and Save telematics ، يمكن أن يكون أيضًا خيارًا ممتازًا للأشخاص الذين يتطلعون إلى تحسين عاداتهم في القيادة. نظرًا لميلها إلى فرض أقساط أقل من المتوسط ​​على سائقي السيارات الذين يعانون من حادث خطأ أو مخالفة مرورية واحدة فقط في سجلهم ، فقد يكون التأمين على السيارات في State Farm خيارًا قابلاً للتطبيق للسائقين ذوي المخاطر العالية.

علاوة على ذلك ، وفقًا لـ JD Power ، فإن الشركة لديها رضا كبير عن المطالبات. إلى جانب الخصومات ، توفر State Farm أيضًا برامج مثل برنامج Steer Clear للسائقين الشباب وبرنامج Drive Safe and Save telematics الذي يشجع ممارسات القيادة الأفضل. يبلغ متوسط ​​أقساط التغطية الكاملة السنوية لـ State Farm 1,480 دولارًا ، ومتوسط ​​تكلفة التغطية السنوية الدنيا هو 464 دولارًا. يعد متوسط ​​أسعار الشركة أقل تكلفة من متوسط ​​التكلفة السنوية للتأمين على السيارات في البلاد ، وهو 2,014،622 دولارًا أمريكيًا للتغطية الكاملة و XNUMX دولارًا أمريكيًا للتغطية الدنيا.

أفضل شركات التأمين على المنازل في إلينوي 

تقدم كل هذه الشركات أقساطًا أقل من المتوسط ​​ولديها تقييمات عالية لرضا العملاء. قد تكون الأنشطة التجارية التالية مكانًا جيدًا للبدء إذا كنت تريد أفضل شركات التأمين على مالكي المنازل في إلينوي ، بغض النظر عما إذا كنت تريد أقل أقساط التأمين ، أو أكبر تغطية ، أو أفضل الخصومات:

# 1. تأمين USAA

إذا كنت تتطابق مع الشروط ، وفقًا لمراجعة تأمين USAA ، فقد يكون هذا المزود من بين أفضل مقدمي التأمين على السيارات. يجب أن تكون عضوًا في الخدمة الفعلية أو مخضرمًا لتكون مؤهلاً للعضوية في United Services Automobile Association ، المعروفة أيضًا باسم علامتها التجارية USAA. USSA هي من بين أفضل شركات التأمين على المنازل التي يمكنك الذهاب إليها لفترة من الوقت في إلينوي. بعض أفراد الأسرة مؤهلون أيضًا ، بما في ذلك الأزواج والأطفال. أثناء وجودك خارج الولايات المتحدة ، قد تظل USAA قادرة على مساعدتك في الحصول على تغطية تأمينية. مع USAA ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خيارات التأمين على السيارات ، من الحد الأدنى من التغطية إلى التغطية الكاملة ، بالإضافة إلى بعض الإضافات مثل المساعدة على الطريق وسداد تكاليف تأجير السيارات.

سيكون السعر النموذجي لسياسة التغطية الكاملة من USAA في عام 2023 هو 1,361،371 دولارًا سنويًا ، وفقًا لمعلومات التسعير الحصرية من خدمات المعلومات الرباعية. يبلغ متوسط ​​التكلفة السنوية لسياسة الحد الأدنى من التغطية في USAA 2023 دولارًا. كمرجع ، يبلغ متوسط ​​التكلفة الوطنية للتأمين على السيارات في عام 2,014 622 دولارًا و XNUMX دولارًا على التوالي. ولكن نظرًا لاختلاف أسعار التأمين على السيارات بشكل كبير من شخص لآخر ، يمكنك أن تدفع أكثر أو أقل من المتوسط ​​الوطني ، اعتمادًا على متغيرات التصنيف الخاصة بك.

# 2. تأمين الأسرة الأمريكية

نظرًا جزئيًا لانخفاض أقساط التأمين الكاملة والحد الأدنى للشركة عن المتوسط ​​وتقييمات قوية لرضا العملاء من طرف ثالث ، حصلت شركة American Family Car Insurance على درجة بنكية قدرها 3.8 من 5. ومع ذلك ، إذا كانت قد قدمت تأمينًا على السيارات في جميع أنحاء البلاد ، قد يكون تصنيفها أعلى. تتوفر جميع فئات تغطية السيارات القياسية مثل السائق الشامل ، والتصادم ، والمسؤولية ، وغير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم ، وتغطية المدفوعات الطبية مع تأمين السيارات العائلية الأمريكية. يمكن للسائقين الآمنين الاستفادة من التقنيات الاختيارية مثل KnowYourDrive ، وهو برنامج عن بُعد قائم على الاستخدام يمكّن السائقين من الحصول على خصم يصل إلى 20٪ على تأمين مركباتهم بناءً على مدى أمان القيادة ، مع خصم 10٪ يتم الحصول عليه فورًا بمجرد التسجيل.

# 3. تأمين Allstate

قد يرغب السائقون في إضافة تغطية سداد الإيجار إلى سياساتهم لتكملة تأمينهم العادي وزيادة أمنهم المالي. إذا كان السائق يمتلك سيارة تتطلب تغطية أكثر تخصصًا ، فقد يفكر حتى في التأمين الكلاسيكي على السيارات أو التأمين على الرحلات. يتنازل برنامج مكافآت Allstate's Deductible Rewards عن 100 دولار للخصم من التصادم لكل عام من القيادة الآمنة ، حتى 500 دولار.

عادةً ما يكلف التأمين على المركبات في جميع الولايات 545 دولارًا سنويًا للحد الأدنى من التغطية و 2,630 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة. أسعار Allstate النموذجية أغلى بنسبة 31 ٪ من 2,014 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة للمتوسط ​​الوطني للتأمين على السيارات. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن عددًا من عناصر التقييم الشخصي تؤثر على الأسعار. المتوسطات المدرجة أدناه هي الأكثر فائدة للمقارنات. تعد Allstate من بين أفضل شركات التأمين على المنزل التي يمكنك الذهاب إليها لفترة من الوقت في إلينوي.

أفضل شركات التأمين على المنازل في نيو جيرسي

فيما يلي أفضل شركتي تأمين في نيو جيرسي: 

# 1. تشب

حصل Chubb على درجة 5 من 5 مثالية من حيث القدرة على تحمل التكاليف والاستقرار ، بمتوسط ​​قسط سنوي قدره 745 دولارًا. تحصل الشركة على رضا المستهلك المتوسط ​​بشكل عام. الدفع النقدي هو أحد خيارات التأمين الإضافية المميزة لـ Chubb. عندما تضيف تسوية نقدية إلى سياسة منزلك وتعاني من خسارة كاملة ، ستدفع لك Chubb مبلغًا نقديًا بحد أقصى مبلغ وثيقتك سواء قررت عدم إعادة البناء أو القيام بذلك في مكان آخر. يغطي Chubb تكاليف استبدال المحتويات في كل تأمين ، مما يدفع لك المكافئ النقدي غير المألوف أو يستبدل الأشياء التالفة. تقدم تشب خصمًا لسكان المجتمعات المسورة.

# 2. مزرعة الدولة

تعكس تغطية التأمين على المنازل في State Farm التي تبلغ قيمتها 1,162 دولارًا تصنيف القدرة على تحمل التكاليف فوق المتوسط. كما حصلت على تقييمات أعلى من المتوسط ​​لسعادة العملاء واستقرارهم. تغطية العفن هو إضافة غير عادية التي توفرها State Farm. توفر State Farm تغطية إضافية خاصة للقالب تغطي إزالة الفطريات والعفن بتكاليف تصل إلى 20,000 دولار. تعوض ترقيات كفاءة الطاقة 150٪ من الخسائر عند تحديث أنظمة التدفئة أو تكييف الهواء أو تسخين المياه. تقدم State Farm خصومات خاصة أيضًا ، مثل تلك الخاصة بالحفاظ على التأمين المستمر.

من هي أفضل ثلاث شركات تأمين؟ 

  • الولايات المتحدة الأمريكية
  • الدولة المزرعة
  • المزارعين.
  • على الصعيد الوطني.
  • GEICO

كيف أختار التأمين المناسب؟ 

  • افحص أهداف التأمين على حياتك.
  • حدد المستوى المثالي للتغطية التأمينية التي تحتاجها.
  • ابحث عن التغطية التي تقدم أفضل صفقة بعد حساب القسط الذي يجب أن تدفعه.
  • اختر مصطلح السياسة المناسب.

ما هي أنواع التأمين الأربعة التي يجب أن يحصل عليها كل فرد؟

ينصح غالبية المهنيين الماليين بشراء تأمين على الحياة ، وتأمين صحي ، وتأمين ضد العجز طويل الأجل.

مراجع حسابات 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
التأمين على الحيوانات الأليفة يستحق كل هذا العناء
تفاصيل أكثر

هل يستحق التأمين على الحيوانات الأليفة ذلك؟ ما يجب أن تعرفه

جدول المحتويات إخفاء التأمين على الحيوانات الأليفة آخذ في الازدياد ما هي تكاليف التأمين على الحيوانات الأليفة؟ ماذا يغطي تأمين الحيوانات الأليفة؟ ماذا يعني تأمين الحيوانات الأليفة ...