أفضل تقييمات شركات تأمين السيارات

إذا كنت تبحث عن تأمين على السيارة ، فسيكون لديك الكثير من الخيارات ومن المحتمل أن تجد نطاقًا واسعًا من الأسعار لنفس التغطية. تدعي العديد من شركات التأمين على السيارات أنها قادرة على توفير المال ، ولكن ما هي أفضل الأسعار وأفضل الخدمات؟
استنادًا إلى معدلات التأمين على السيارات النموذجية ومستويات الشكاوى ودرجات مطالبات الحوادث من متخصصي إصلاح هياكل السيارات المقدمة من CRASH Network ، قمنا بفحص شركات التأمين لتحديد أفضل شركات التأمين على السيارات.
أفضل شركة تأمين على السيارات ليست الأرخص دائمًا. من المغري البحث عن بوليصة تأمين جديدة بناءً على الأسعار فقط ، ولكنك تحتاج إلى شركة ستكون موجودة من أجلك عندما يحين الوقت لتقديم مطالبة. بعد كل شيء ، لا ترغب في تحديد أرخص عرض أسعار لتأمين السيارات فقط لتكتشف أنه لا يوفر التغطية اللازمة.

تستخدم أفضل شركات التأمين على السيارات لدينا لعام 2023 تقييمات العملاء الحقيقية وبيانات الأسعار لمساعدتك في اختيار أفضل بوليصة تأمين على السيارات لك.

• أفضل سيارة التأمين الشركة ليست دائمًا الأكثر تكلفة. من المغري البحث عن بوليصة تأمين جديدة بناءً على الأسعار فقط ، لكنك بحاجة إلى شركة ستكون موجودة من أجلك عندما يحين الوقت لتقديم مطالبة. بعد كل شيء ، لا ترغب في تحديد أرخص عرض أسعار لتأمين السيارات فقط لتكتشف أنه لا يوفر التغطية اللازمة.

أفضل شركات تأمين السيارات لعام 2023

لاختيار أفضل شركات التأمين على السيارات ، قام فريق التحرير في Businessyield بتقييم الأسعار والخصومات وإحصائيات الشكاوى من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين وعوامل أخرى. تتضمن فئة "سهولة الاستخدام" الخاصة بنا خصائص مثل شفافية موقع الويب ومدى سهولة تسجيل مطالبة. من المرجح أن يختلف هذا الترتيب لأفضل شركات التأمين على السيارات مع استمرارنا في تقييم المزيد من مزودي التأمين والحصول على بيانات سوق جديدة.

أفضل 10 شركات تأمين على السيارات في عام 2023

• USAA: أفضل شركة تأمين شامل للسيارات.
• State Farm: أفضل شركة تأمين شامل للسيارات.
• Clearcover: الأفضل للوجود الرقمي
• Geico: الخيار الأفضل للسائقين ذوي الخطورة العالية.
• المسافرون: الخيار الأفضل للسائقين منخفضي التكلفة
• إيري: الخيار الأفضل لتغطية شاملة.
• مالكو السيارات: الأفضل للتخفيضات.
• أميكا: الأفضل لمطالبة الرضا.
• على الصعيد الوطني: الأفضل للتغطية الشخصية.
• تقدمي: الأفضل لإدارة السياسة الرقمية.
• Allstate: الخيار الأفضل للمركبات عالية القيمة.

USAA: أفضل شركة تأمين شامل للسيارات.

لماذا صنعت هذه الشركة قائمتنا: تضع USAA بسهولة قائمتنا لأفضل شركات التأمين على السيارات لشهر أكتوبر، مع أعلى نقاط Businessyield لشركات التأمين على السيارات التي تمت مراجعتها من قبل Businessyield، والتوافر الوطني للعسكريين في الخدمة الفعلية، والمحاربين القدامى، وعائلاتهم، وخدمة عملاء من الدرجة الأولى. USAA، المتوفرة فقط للأعضاء العسكريين الحاليين أو السابقين وعائلاتهم، هي الأفضل أداءً في استطلاعات رضا عملاء JD Power، وتتمتع بقوة مالية ممتازة وفقًا لتصنيف AM Best وS&P وMoody's. لا تزال قادرة على تقديم بعض عروض أسعار التأمين على السيارات الأقل سعراً في هذه الصناعة.

لماذا تعتبر USAA أفضل مزود شامل لتأمين السيارات: حصلت USAA على أعلى التصنيفات في خدمة العملاء والقوة المالية من جميع وكالات الطرف الثالث الرئيسية. بالإضافة إلى الحصول على أدنى متوسط ​​معدل تغطية كاملة في قائمتنا ، يمكن للعائلات العسكرية والمحاربين القدامى الوصول إلى مجموعة متنوعة من بدائل التغطية والجوائز والخصومات ، فضلاً عن الظروف الخاصة مثل النشر لأعضاء الخدمة الفعلية. على الرغم من أنه قد لا يكون جميع السائقين مؤهلين لتغطية USAA ، إلا أن الشركة تتميز بملايين العائلات العسكرية في جميع أنحاء البلاد.

قد يستفيد حاملو الوثائق الذين يبحثون عن تغطية ذات صلة بالجيش من هذا.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
USAA	$1,225	$1,463	$1,742	$1,277
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

State Farm: أفضل شركة تأمين شامل للسيارات.

لماذا اخترنا هذه الشركة: إن نطاق وسمعة State Farm كأكبر شركة تأمين سيارات وطنية من خلال حصتها في السوق تفسح المجال لتصبح واحدة من أفضل شركات التأمين على السيارات للسائقين في أي ولاية. تُظهر شبكة الوكلاء المحلية القوية نهجها الأول للعملاء لتزويد المستهلكين بمجموعة واسعة من منتجات التأمين الشخصية والتجارية.

لماذا تعتبر State Farm أفضل شركة تأمين على السيارات بشكل عام: حصلت State Farm على أعلى درجة بنكية بين جميع شركات النقل المقدمة لجميع السائقين على الصعيد الوطني. لدى الشركة أكثر من 19,000 متخصص تأمين معتمد في مواقع في جميع أنحاء الولايات المتحدة يمكنهم تقديم المساعدة للمستهلكين الذين يرغبون في رؤية الخبراء أثناء مناقشة سياساتهم. حلول الإدارة الرقمية ، مثل تطبيق جوال عالي التصنيف حيث يمكنك تقديم مطالبات تلقائية والاتصال بوكيلك ، والسماح بإستراتيجية أثناء التنقل.

من قد يكون هذا أفضل من أجل: يبحث حاملو الوثائق عن تغطية تأمينية عالية التصنيف من وكلاء محليين.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
الدولة المزرعة	$1,457	$1,590	$1,657	$1,656
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

Clearcover: أفضل شركة تأمين على السيارات للتواجد عبر الإنترنت

لماذا اخترنا هذه الشركة: يعمل التأمين على السيارات من Clearcover المستند إلى التكنولوجيا على إعادة تشكيل مشهد التأمين ، مما يجعله منافسًا قويًا لأي سائق يبحث عن أفضل تجربة تأمين حديثة على السيارات. تمكّنها الطريقة الرقمية لشركة التأمين من بيع بوالص التأمين بأسعار معقولة نسبيًا.

لماذا يعتبر Clearcover هو الخيار الأفضل للوجود عبر الإنترنت: على الرغم من حقيقة أنه يتم تقديمه الآن فقط للسائقين في 16 ولاية ، إلا أن Clearcover يعطل أعمال التأمين على السيارات من خلال التركيز على التكنولوجيا. يستفيد الناقل من الحلول الرقمية القائمة على الذكاء الاصطناعي لإحداث ثورة في كيفية عرض أسعار التأمين على السيارات وشرائه وخدمته. يضع تطبيق الهاتف المحمول ذو التصنيف العالي من Clearcover إدارة السياسات في أيدي المستهلكين. يسمح نهج Clearcover المبسط بدفع معظم المطالبات التلقائية في أقل من أسبوع ، مع كون بعضها مؤهلاً للمعالجة في نفس اليوم.

قد يجد حاملو الوثائق الذين يبحثون عن تجربة تأمين تعتمد على التكنولوجيا أن هذا هو الخيار الأفضل.

Geico: أفضل شركة تأمين على السيارات للسائقين ذوي الخطورة العالية.

لماذا اخترنا هذه الشركة: ينعكس تاريخ Geico الطويل كشركة تأمين على السيارات ذات اسم عائلي قوي في نقاط Businessyield العالية. هذا هو أحد الأسباب التي جعلنا ندرجها كشركة كبرى لتأمين السيارات الذي يمكن الاعتماد عليه. يتم توفير التغطية لكل نوع من السائقين تقريبًا ، مما يجعل تغطية التأمين على السيارات متاحة للعملاء الذين لديهم سجل قيادة مشوه.

لماذا Geico هو الخيار الأفضل للسائقين عالي الخطورة: Geico هي واحدة من أفضل شركات تأمين السيارات القليلة التي ستصدر بوالص التأمين للسائقين حتى لو تعرضوا لحوادث عالية الخطورة ، مثل إدانات وثيقة الهوية الوحيدة. في حين أن السياسات عالية المخاطر ستكون دائمًا أكثر تكلفة من التغطية العادية ، فقد يواجه السائق عالي الخطورة صعوبة في الحصول على خيارات التغطية المتاحة ، لا سيما من شركات التأمين الكبرى. بالنسبة لغالبية الأفراد ، يعتبر Geico بديلاً يسهل الوصول إليه. من المرجح أيضًا أن يجد السائقون الذين لديهم درجة تأمين سيئة على أساس الائتمان أسعارًا أفضل مع شركة التأمين ، نظرًا لأن التغطية الكاملة في فئة الائتمان هذه تكلف في المتوسط ​​1,978،3,873 دولارًا سنويًا ، مقارنة بالمتوسط ​​الوطني البالغ XNUMX دولارًا سنويًا لأولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان يقف.

من قد يكون هذا أفضل من أجل: حاملي وثائق التأمين الذين يعتبرون من السائقين المعرضين لمخاطر عالية أو لديهم ائتمان ضعيف.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
GEICO	$1,405	$1,734	$1,971	$1,505
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

المسافرون: أفضل شركة تأمين على السيارات للسائقين ذوي الدخل المنخفض.

لماذا اخترنا هذه الشركة: المسافرون هي شركة تأمين ذات سمعة طيبة ولديها أكثر من 150 عامًا من الخبرة في قطاع التأمين على السيارات. شبكة الوكلاء المستقلة القوية وخيارات التوفير الثرية والسجل المالي الراسخ تجعلها بديلاً قابلاً للتطبيق للسائقين في جميع أنحاء البلاد.

لماذا يعتبر المسافرون الخيار الأفضل للسائقين ذوي الميزانية المنخفضة: يبلغ متوسط ​​أسعار التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة للمسافرين 349 دولارًا أمريكيًا أقل من المتوسط ​​الوطني. تعد خصومات مجموعة Affinity ، والدفع المستمر ، وتكنولوجيا التأمين القائمة على الاستخدام الخاصة بالشركة ، IntelliDrive ، التي تسجل قيادتك في الوقت الفعلي وتقدم خصومات للسلوكيات الآمنة ، من بين العديد من خصومات التأمين على السيارات التي تقدمها الشركة. لا يقوم العملاء بتقييم رضا المسافرين عن مطالباتهم بنفس درجة تقييم الشركات الأخرى التي يتم تقييمها من قبل بزنس ييلد. قد يكون هذا أمرًا يستحق النظر عند الموازنة بين التغطية منخفضة التكلفة وفرصك في تقديم المطالبات.

قد يستفيد حاملو الوثائق الذين يبحثون عن تغطية اقتصادية كاملة من هذا.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
مسافرين	$1,325	$2,119	$2,174	$1,422
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

إيري: أفضل شركة تأمين على السيارات لتغطية شاملة.

لماذا اخترنا هذه الشركة: لقد وضعنا إيري في قائمتنا لأن شركة التأمين الإقليمية الفائقة كريمة مع تغطية "اختيارية" في خططها وحصلت على درجات تنافسية في جميع وكالات الجهات الخارجية التي بحثنا عنها. تقدم Erie أيضًا مزايا مخفضة وأسعارًا معقولة للسائقين الشباب ، الذين يتمتعون غالبًا بأعلى المعدلات في أي فئة عمرية للسائقين. وفقًا لتحليلنا لأقساط التأمين السنوية المعلنة من خدمات المعلومات الرباعية ، يدفع السائقون الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 18 عامًا أكثر من 43 بالمائة أقل من المتوسط ​​الوطني. على الرغم من عدم تقديم التغطية على المستوى الوطني ، إلا أن نقاط Businessyield القوية لـ Erie تساهم في وضعها في قائمتنا لأفضل شركات التأمين على السيارات لعام 2023.

لماذا يعتبر Erie الخيار الأفضل لتغطية شاملة: العديد من أنواع التغطية والميزات التي يوفرها العديد من المنافسين فقط كإضافات اختيارية يتم تضمينها تلقائيًا في خطط التغطية الكاملة لـ Erie. يمكن للسائقين الاستفادة من تأمين مشاركة الرحلات المجمعة ، والتسامح عن الحوادث ، وميزة Erie's Rate Lock ، والتي قد تساعد في الحفاظ على أقساطك ثابتة مع مرور الوقت. على الرغم من تقديمها في 12 ولاية فقط ، تقدم الشركة تغطية شاملة وتجربة مطالبات إيجابية للسائقين في مناطق خدمتها.

قد يستفيد حاملو الوثائق الذين يبحثون عن تغطية شاملة من هذا.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
ايري	$1,233	$1,283	$1,398	$1,403
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

أصحاب السيارات: أفضل شركة تأمين على السيارات للحصول على خصومات

لماذا اخترنا هذه الشركة: Auto-Owners هي شركة تأمين إقليمية أخرى تتمتع بسمعة طيبة في تقديم تغطية استثنائية للسيارات وأعلى معدلات رضا عن مطالبات JD Power لأي شركة في قائمتنا لأفضل شركات التأمين على السيارات. يمكن للسائقين في 26 ولاية الاستفادة من بدائل التغطية والادخار الواسعة.
لماذا يعتبر مالكو السيارات أفضل مكان للحصول على خصومات: يمتلك مالكو السيارات مجموعة مذهلة من 12 خصمًا ، والتي من المحتمل أن يتأهل لها العديد من السائقين. يمكن للسائقين توفير المال عن طريق الحصول على عرض أسعار قبل انتهاء صلاحية سياستهم الحالية ، أو عن طريق اختيار خيارات الدفع والفوترة غير الورقية. تقدم الشركة ثلاثة أنواع من خصومات الطلاب ، مما يجعلها اختيارًا ممتازًا لآباء السائقين المراهقين أو السائقين الشباب الذين يحتاجون إلى تقييم التغطية الخاصة بهم.

قد يستفيد حاملو الوثائق الذين يبحثون عن خيارات الخصم من هذا.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
أصحاب السيارات	$1,351	$1,673	$1,625	$1,528
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

أميكا: أفضل شركة تأمين على السيارات من حيث الرضاء عن المطالبات.

لماذا اخترنا هذه الشركة: وفقًا لمراجعة Businessyield ، فإن خدمة المطالبات المتميزة من Amica ونهج الأعمال الذي يركز على العملاء يميزانها كخيار متميز للسائقين الذين يبحثون عن أفضل شركة تأمين على السيارات.

لماذا تعتبر Amica الخيار الأفضل للرضا عن المطالبات: Amica هي ثاني أعلى شركة تصنيف لرضا المطالبات بين شركات التأمين الرئيسية على السيارات التي تم تقييمها بواسطة JD Power ، حيث سجلت 32 نقطة أكثر من متوسط ​​الصناعة. يمكن للعملاء استخدام مركز المطالبات عبر الإنترنت التابع للشركة للإبلاغ عن مطالبة بسهولة وتحميل المستندات الداعمة وتتبع تقدم المطالبة ببضع نقرات بسيطة. خبراء خدمة العملاء متاحون لحملة الوثائق على مدار 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع.

من قد يكون هذا أكثر ملاءمة لـ: حاملي وثائق التأمين الذين يولون قيمة عالية لخدمة العملاء.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
أميكا	$1,378	$1,689	$1,665	$1,478
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

على الصعيد الوطني: أفضل شركة تأمين على السيارات في الولايات المتحدة للتغطية المخصصة

لماذا اخترنا هذه الشركة: وفقًا لدراسة Businessyield ، فإن اختيارات Nationwide لتخصيص التغطية بناءً على احتياجات معينة تؤمنها كشركة تأمين رائدة على السيارات لعام 2023. ومن المرجح أن يحصل العملاء على الإجابات التي يحتاجون إليها لتخصيص سياسة على الصعيد الوطني وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة. لديهم توافر في جميع أنحاء البلاد وموقع ويب مليء بمعلومات التأمين المفيدة.

لماذا تعد Nationwide الخيار الأفضل للتغطية المخصصة؟ يمكن للسائقين تخصيص بوليصة Nationwide الخاصة بهم عن طريق اختيار التغطية القياسية أو التأمين على أساس الاستخدام أو الدفع لكل ميل. يمكن أن تساعدك منتجات الاتصالات عن بُعد ، SmartRide و SmartMiles ، في الحصول على خصم بناءً على ممارسات القيادة الآمنة أو توفير قسط قابل للتخصيص بناءً على استخدام السيارة ، على التوالي. التغطية الاختيارية ليست واسعة النطاق كما هي مع بعض التأمينات الأخرى على المركبات في قائمتنا ، ولكن البدائل القابلة للتخصيص توفر تحكمًا أساسيًا في أمنك المالي.

قد يستفيد من ذلك حملة الوثائق الذين يبحثون عن بدائل تغطية مخصصة.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
على الصعيد الوطني	$1,485	$1,734	$1,745	$1,577
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

تقدم شركة Progressive هي أفضل شركة تأمين على السيارات للحصول على سعر مخصص.

لماذا اخترنا هذه الشركة: تساعد أدوات الأسعار المفيدة لشركة Progressive ورضا العملاء الجيد في تأمين مكانها كواحدة من أفضل اختيارات التأمين على السيارات لدينا. من خلال التأمين التقدمي ، يمكن للمستهلكين توفير المال بناءً على ميزانيتهم ​​الفردية وعادات القيادة الخاصة بهم في أي مكان في الولايات المتحدة ، بدعم من شركة سليمة ماليًا تتمتع بتصنيفات عالية من وكالات خارجية.

لماذا تعتبر Progressive أفضل منصة لإدارة السياسة الرقمية: تقدم Progressive طرقًا مختلفة للسائقين لتوفير الوقت والمال من خلال إدارة سياستهم عبر الإنترنت ، بما في ذلك تطبيق Snapshot ، وهو برنامج عن بُعد يحلل القيادة ويقدم خصومات على القيادة الآمنة. حتى إذا كنت لا تزال غير متأكد من السياسة الأفضل بالنسبة لك ، يمكنك استخدام ميزة "اسم السعر الخاص بك" على الإنترنت لتخصيص تجربة الشراء الخاصة بك واستكشاف بدائل التغطية بناءً على ميزانيتك. يوفر تطبيق الجوال التقدمي وصولاً فوريًا إلى مراجعات التغطية وبطاقات الهوية ودفع الفواتير وإيداع المطالبات.

لمن يمكن أن يكون هذا مفيدًا لـ: يبحث حاملو الوثائق عن تجربة أسعار أكثر تخصيصًا.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
تقدمية	$1,509	$1,826	$2,231	$1,629
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

Allstate: أفضل شركة تأمين على السيارات للمركبات عالية القيمة.

لماذا اخترنا هذه الشركة: Allstate ، رابع أكبر شركة تأمين من حيث الحصة السوقية ، لديها مجموعة طويلة من خيارات التغطية المفيدة التي تجعلها خيارًا بارزًا للعديد من السائقين ، ولكن بشكل خاص أولئك الذين لديهم سيارات مميزة. يوفر برنامج مكافآت Allstate قيمة من خلال السماح للسائقين بكسب نقاط للفنادق وبطاقات الهدايا وغيرها من المزايا الرائعة.

لماذا يعتبر Allstate الخيار الأفضل للمركبات عالية القيمة: Allstate هي واحدة من شركات التأمين القليلة التي توفر تغطية للمعدات المتخصصة. يعد تأمين التغطية الكامل للشركة أكثر تكلفة في المتوسط ​​عند مقارنته بشركات النقل الأخرى المدرجة في قائمة Bankrate ، لكن السائقين الذين أنفقوا أموالًا على تخصيص سياراتهم بأفضل معدات الصوت من المرجح أن يحتاجوا إلى تغطية أكثر شمولاً ، والتي توفرها Allstate. يمكن لهواة جمع السيارات الكلاسيكية والعتيقة اختيار تأمين السيارة الكلاسيكي من Allstate لحساب القيمة الجوهرية الأعلى للسيارة في حالة حدوث ضرر مكلف.

قد يستفيد حاملو الوثائق الذين يبحثون عن تغطية للمركبات الكلاسيكية أو المخصصة من هذا.

معدلات التأمين السنوية للتغطية الكاملة للسيارة في المتوسط

	سجل نظيف	مخالفة واحدة مسرعة	حادث واحد	متوسط ​​الائتمان
الستاتي	$1,921	$2,519	$2,752	$2,312
المتوسط ​​الوطني	$1,674	$2,062	$2,311	$1,865

كيفية المقارنة بين أفضل شركات التأمين على السيارات

عند مقارنة العديد من شركات التأمين على السيارات ، قد يكون من المفيد إجراء مقارنة بين التفاح والتفاح. في حين أن متوسط ​​تقدير الأقساط السنوية قد يكون مؤشرًا أوليًا لائقًا لكيفية مقارنة شركة ما بالآخرين ، إلا أنه لا يروي القصة بأكملها. يجب أن تتضمن عروض الأسعار بشكل مثالي نفس المستويات وأنواع التغطية ، بالإضافة إلى معلومات الشخص والمركبة نفسها المقدمة لكل شركة. اعتمادًا على تفضيلات تجربة التأمين الخاصة بك ، قد يكون من المفيد أيضًا مراجعة تقييمات الجهات الخارجية الموثوقة ، مثل تقييمات رضا العملاء JD Power ، ومؤشر شكاوى المستهلك NAIC ، ودرجات القوة المالية من وكالات التصنيف الائتماني المتعددة ، للحصول على تقييم إضافي لـ أداء الشركة. يمكن لوكيل التأمين الخاص بك مساعدتك في الحصول على هذا النوع من المعلومات عن شركات التأمين على المركبات المعنية.

ما يجب أن تعرفه عن التأمين على السيارات

ما هو التأمين على السيارات وكيف يعمل؟

التأمين على السيارات هو نوع من الحماية المالية التي تغطي مجموعة واسعة من حوادث المركبات التي قد تشملك أنت أو سيارتك أو غيرك ومركباتهم. التأمين له مدة وثيقة توافق عليها أنت وشركة التأمين الخاصة بك عند شرائه - عادة ستة أشهر أو سنة. بينما تفرض معظم الولايات حدًا أدنى معينًا من الكمية أو نوع التغطية ، يوصي خبراء الصناعة عادةً بالحصول على حماية مالية أكثر قوة تتناسب مع ميزانيتك لتأمين أموالك في حالة حدوث خسارة كبيرة.

سيتم تغطية حوادث معينة للإصابة أو التلف أو المسؤولية عن طريق التغطية التلقائية. يمكن تعيين حدود التغطية لتلبية المستوى المطلوب من الأمان المالي. نظرًا لعدم توفر جميع أنواع التغطية في جميع الولايات أو لجميع الخطط ، فمن الأهمية بمكان فهم بدائل الحماية المالية. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون الخصومات فريدة من نوعها لأنواع تغطية محددة ، وقد يؤدي تحمل المزيد من المسؤولية المالية من جانبك - اختيار خصم أعلى - إلى خفض تكلفة قسط التأمين.

يمكن أن تكون حوادث السيارات وأنواع الخسائر أو الأضرار الأخرى ، مثل عواصف البَرَد والفيضانات والتخريب ، مكلفة للتغطية من الجيب. عندما تشتري التأمين على السيارة ، فإنك تضيف شبكة أمان مالي تقسم أي ضرر تكون مسؤولاً عنه بعد وقوع حادث مغطى بينك وبين شركة التأمين على سيارتك.

في حين أن مستوى التغطية الخاص بك قد يختلف اعتمادًا على التأمين الذي تختاره ، فإن تقديم مطالبة قد يقدم لك تعويضًا عن الخسارة التي تسبب فيها سائق سيارة غير مؤمن عليه أو كارثة الطقس أو السرقة أو التخريب أو مجموعة متنوعة من الحوادث الضارة الأخرى. وبالمثل ، إذا كنت في تصادم مع سائق آخر وكانوا على خطأ ، فإن تأمين السيارة الخاص بهم سيدفع فواتيرك الطبية والأضرار التي تلحق بالممتلكات (حسب الولاية).

ما هي أنواع تغطية تأمين السيارة؟

غالبًا ما يوفر موفرو التأمين على السيارات ، مثل أولئك المُدرجين في قائمة Businessyield ، أنواع التغطية القياسية التالية:

• تغطية مسؤولية الإصابة الجسدية يعوض الآخرين عن الإصابات التي تسببها لك في حادث تصادم.
• تغطية المسؤولية عن أضرار الممتلكات يعوضك عن أي ضرر تسببه لسيارة أو ممتلكات شخص آخر (مثل السياج أو العمود أو المبنى) في تصادم ناتج عن خطأ.
• تغطية الاصطدام مشمول في "التغطية الكاملة" ويدفع مقابل الأضرار الناجمة عن التصادم لسيارتك. إذا اصطدمت بسيارة أخرى أو شجرة أو عمود أو مبنى أو أحد المشاة ، فإن تغطية التصادم ستدفع ثمن الضرر الذي لحق بمركبتك. وفقًا لـ Triple-I ، يتمتع حوالي 75 ٪ من السائقين بهذه التغطية الاختيارية.
• تغطية شاملة، التي يتم تضمينها مع تغطية شاملة ، تغطي الأضرار التي لحقت بسيارتك بسبب الخسائر غير الناتجة عن الاصطدام مثل السرقة والتخريب وأضرار العاصفة. يغطي الشامل أيضًا الأضرار الناجمة عن الاصطدام بحيوانات والزجاج الأمامي المحطم. وفق ثلاثية أنا، حوالي 80٪ من السائقين لديهم هذه التغطية الاختيارية.
• تغطية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم تغطية للإصابات والأضرار التي تلحق بالممتلكات التي يسببها السائق الذي ليس لديه تغطية كافية أو ليس لديه أي تغطية على الإطلاق. وفقًا لأحدث أبحاث مجلس أبحاث التأمين ، كان واحدًا من كل ثمانية سائقين أمريكيين غير مؤمن عليه في عام 2019.
• الحماية من الإصابة الشخصية، يُعرف غالبًا باسم التأمين ضد الأخطاء ، ومتاح فقط في عدد قليل من الولايات القضائية. إنه يعوض عن النفقات الطبية التي تتكبدها أنت وركابك نتيجة حادث ، بغض النظر عن المسؤولية. كما تأخذ في الاعتبار النفقات غير الطبية المتكبدة نتيجة الإصابة ، مثل خسارة الدخل أو رعاية الأطفال.
• ميدباي يمكن مقارنته بتغطية التأمين PIP من حيث أنه يغطي المصاريف الطبية فقط. تم تكليفه في بعض الولايات ، عادةً تلك التي لا توفر PIP.

ما هي أنواع خصومات التأمين على السيارات؟

أخيرًا ، تقدم معظم شركات تأمين المركبات الكبرى الخصومات التالية التي قد تساعدك على تقليل قسطك:

• متعدد السياسات، المعروف أيضًا باسم متعدد الخطوط أو التجميع ، يمكن أن تحصل على خصم على كل بوليصة إذا كنت تؤمن التأمين الخاص بك مع نفس الشركة التي تؤمن منزلك أو التأمين الشامل.
• إذا كنت تقوم بتغطية أكثر من سيارة بموجب نفس البوليصة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم على سيارات متعددة.
• إذا لم تكن لديك خسائر في سجل قيادتك لمدة ثلاث إلى خمس سنوات ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تغطية خالية من المطالبات.
• عادةً ما يكون الطلاب المتفرغون الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا بمتوسط ​​درجات معين أو متوسط ​​درجات إلكتروني مؤهلين للحصول على خصم جيد للطلاب.
• برامج Telematics تزداد شعبية. تستخدم أنظمة التأمين القائمة على الاستخدام تطبيقًا للهاتف الذكي أو جهازًا إضافيًا لتتبع عادات القيادة الخاصة بك. كلما زادت أمان قيادتك ، زادت الأموال التي يمكنك توفيرها.

ضع في اعتبارك أن لوائح التأمين تختلف من دولة إلى أخرى. هذا يعني أن أنواعًا معينة من التغطية والمدخرات قد لا تكون متاحة في المكان الذي تقيم فيه.

لماذا مكان إقامتك مهم عندما يتعلق الأمر بالتأمين على السيارات؟

يتم تحديد أسعار التأمين على السيارات من خلال مجموعة متنوعة من المعايير ، أهمها مدينتك وولايتك والرمز البريدي. إذا كنت قد انتقلت للتو ، فقد يكون من الجيد البحث عن موفري الخدمة للتحقق من أن شركة التأمين على السيارات الحالية التي تتعامل معها لا تزال هي الأنسب لاحتياجاتك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت قد انتقلت عبر حدود الولاية ، لأن التأمين على السيارات ليس موحدًا في جميع أنحاء البلاد.

ما هو متوسط ​​تكلفة التأمين على السيارات؟

عند الإجابة على السؤال النموذجي "ما هي تكلفة التأمين على السيارات؟". من الأهمية بمكان أن نفهم أن الأسعار تتأثر بشدة بمعايير التصنيف الشخصية وأن معلومات السيارة التي يقدمها السائقون عند طلب عرض أسعار. ومع ذلك ، عند مراجعة السعر المعروض ، لا يزال بإمكانك استخدام المتوسط ​​الوطني كنقطة مرجعية مفيدة. يتكلف تأمين التغطية الكاملة في المتوسط ​​1,674،XNUMX دولارًا سنويًا في الولايات المتحدة. تغطي الوثيقة ذات "التغطية الكاملة" المسؤولية وتغطية الاصطدام والتغطية الشاملة.

هناك اعتبارات أخرى ، بصرف النظر عن نوع السياسة الذي اخترته - تغطية دنيا أو كاملة - سيكون لها تأثير كبير على التكلفة النهائية. من الأهمية بمكان ملاحظة أن شركات التأمين تعتمد أسعار التأمين على السيارات على درجة المخاطر المتصورة. قد يشمل ذلك تقييمًا لسجل القيادة ، والعمر ، والجنس ، والحالة الاجتماعية ، ودرجة التأمين على أساس الائتمان ، وسجل المطالبات ، واحتمال وجود مطالبات في منطقتك (لا تسمح جميع الولايات باستخدام العمر والجنس والحالة الاجتماعية والائتمان أو الرمز البريدي). ستقوم شركات التأمين أيضًا بتقييم نوع وطراز سيارتك ، بالإضافة إلى ميزات العمر والسلامة الخاصة بها. كلما انخفض السعر الخاص بك ، قلت المخاطر التي تقدمها العناصر المركبة لك كسائق سيارة مؤمن عليه. نظرًا لأن كل شركة تأمين تزن كل عنصر بشكل مختلف ، فإن الحصول على عروض أسعار عديدة يضمن حصولك على أفضل خيار للتكلفة والتغطية.

كيف تجد أفضل شركات التأمين على السيارات

تقدم كل شركة تأمين على السيارات مجموعة فريدة من الامتيازات. قد تساعدك معرفة متطلبات التأمين الخاصة بك في وقت مبكر على تضييق نطاق أفضل شركة تأمين على السيارات بسرعة. يجب أن تفكر في جوانب شركة التأمين الأكثر أهمية بالنسبة لك.

هل تريد أن يسترشدك وكيل محلي عند اختيار التغطية ، أم تفضل تجربة أكثر حداثة وتوجيهًا ذاتيًا؟ إذا كنت تنوي إضافة سائق شاب إلى التأمين الخاص بك ، فيجب عليك البحث عن الشركات التي توفر تغطية منخفضة التكلفة ومجموعة متنوعة من الخصومات الطلابية. قد يستفيد السائقون الذين يقودون سياراتهم فقط في بعض الأحيان من التأمين الذي يوفر أنظمة اتصالات قائمة على الاستخدام. بغض النظر عن متطلباتك ، سيكون هناك بالتأكيد عدد قليل من شركات التأمين التي تبرز من بين الحشود بناءً على أهدافك.

ما هو أفضل تأمين للسيارة لسيارة كلاسيكية؟

قد يرغب مالكو السيارات الكلاسيكية في التفكير في شركة تأمين على السيارات متخصصة في السيارات العتيقة والتحصيل ، بالإضافة إلى شركة تقدم خدمة عملاء جيدة وأسعارًا تنافسية. بعض من أفضل الخيارات لمالكي السيارات الكلاسيكية تشمل Hagerty و American Collectors و Grundy.

ما هو أفضل تأمين على السيارات لمسافات طويلة؟

قد يرغب مالكو السيارات التي تقطع مسافات طويلة في التفكير في شركة تأمين على السيارات تقدم خيارات تغطية جيدة ، فضلاً عن أسعار تنافسية وخدمة عملاء جيدة. بعض من أفضل الخيارات لمالكي السيارات التي تقطع مسافات طويلة تشمل GEICO و State Farm و Allstate.

ما هو أفضل تأمين على السيارات لسيارة قليلة الأميال؟

قد يرغب مالكو السيارات ذات الأميال المنخفضة في التفكير في شركة تأمين على السيارات تقدم خيارات تغطية جيدة ، بالإضافة إلى أسعار تنافسية وخدمة عملاء جيدة. بعض من أفضل الخيارات لمالكي السيارات ذات الأميال المنخفضة تشمل USAA و Nationwide و Liberty Mutual.

أفضل الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات

أي نوع من التأمين على السيارة هو الأفضل؟

عادةً ما يكون الحصول على بوليصة تأمين شاملة للمركبة فكرة جيدة لأنها لا تغطي فقط سيارة شخص آخر ، كما يفعل التأمين على السيارات من طرف ثالث ، ولكن أيضًا الأضرار التي لحقت بسيارتك وأي إصابات للسائق المالك.

ما هي أنواع التأمين الأربعة؟

التأمين على السيارات والتأمين الصحي وتأمين الإجازات والتأمين على المنزل كلها أمثلة على التأمين العام.

ما هي ثلاثة أنواع من التأمين على السيارات؟

التأمين ضد المسؤولية والتأمين الشامل والتأمين ضد الاصطدام هي الأنواع الثلاثة لتأمين السيارات المتوفرة عالميًا. لا تزال أنواع أخرى من تغطية التأمين على السيارات ، مثل الحماية من الإصابات الشخصية وتغطية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم ، متاحة للسائقين ، وإن لم يكن ذلك في كل ولاية.

مقالات ذات صلة

• تكلفة تأمين الأعمال: كم تكلفة تأمين الأعمال
• محامي حوادث السيارات: الرسوم وطريقة عملها
• إعادة تمويل قرض السيارة: أفضل دليل سهل لعام 2023 وكل ما يجب أن تعرفه
• Best Buy Cyber ​​Monday: أفضل 20 صفقة شراء في يوم الإثنين الإلكتروني
• أفضل مراجعات وطنية للتأمين الصحي العام 2023- تسجيل الدخول ، رقم الهاتف ، الإيجابيات والسلبيات