يتم تحديد متوسط تكلفة التأمين على الأعمال من خلال عدد من المتغيرات ، مثل التغطية التي تحتاجها ، وعدد الموظفين ، والصناعة ، وبالطبع موقعها. لكن دعنا نكتشف ، في الواقع ، مقدار تكاليف التأمين عادةً للشركات الصغيرة وكيف يمكنك خفض هذه التكاليف. سنغطي أيضًا أنواع التأمين المختلفة والمتغيرات التي تؤثر على الأقساط وتحديد الحيل حول كيفية الحصول على أفضل تغطية بسعر مناسب.
كم يكلف التأمين على الأعمال
تختلف تكلفة التأمين على الأعمال نتيجة لعوامل معينة مرتبطة بشكل مباشر وغير مباشر بالعمل. ومع ذلك ، يجب أن تتوقع الأعمال الصغيرة أن تنفق 240.15 دولارًا أو أكثر على أساس شهري.
متوسط التكلفة لتأمين الأعمال
فيما يلي الأنواع المختلفة من التغطيات التأمينية التي يحتاجها العمل بالإضافة إلى تكلفة الحصول عليها في المتوسط.
# 1. تكلفة تأمين المسؤولية العامة
ستكون كل بوليصة تأمين للأعمال غير مكتملة بدون تأمين المسؤولية العامة. يحميك تأمين المسؤولية العامة للأعمال من الإجراءات القانونية الناشئة عن الادعاءات التي كانت شركتك مسؤولة عنها. تسمح معظم شركات التأمين لأصحاب الأعمال بإضافة مسؤولية المنتج إلى هذه السياسة المعينة. إذا أصيب شخص ما بممتلكاتك أو إذا تسببت في ضرر لشخص ما أو ممتلكاته ، فلا داعي للقلق بشأن التداعيات القانونية ، لأن تأمين المسؤولية العامة الخاص بك سيغطي ذلك.
ما هي تكلفة الحصول على تأمين المسؤولية العامة لعملي؟
في المتوسط ، تبلغ تكلفة الحصول على تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة 30 دولارًا. اعتمادًا على طبيعة وحجم عملك ، ستدفع من 20 دولارًا إلى 100 دولار أو أكثر.
هل هناك عوامل تؤثر على تكلفة تأمين المسؤولية العامة لشركتك؟
نعم ، هناك العديد من العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين المسؤولية العامة لشركتك ، ولكن سنسلط الضوء على خمسة منها. هذه هي سجل المطالبات والموقع وحجم المبنى وتفاصيل السياسة والإيرادات السنوية وحجم كشوف المرتبات. سوف ندعم هذه أدناه ؛
الموقع الجغرافي
يؤثر الموقع على تكلفة تأمين المسؤولية العامة بطريقتين. الأول هو تكلفة المعيشة والثاني هو المخاطر التي تنطوي عليها تلك المنطقة. بشكل عام ، قد تدفع الشركات في المناطق ذات معدلات الجريمة المرتفعة أقساطًا أكثر من غيرها في المناطق الأكثر أمانًا. أيضًا ، غالبًا ما تدفع الشركات في الأماكن ذات الدخل المرتفع أكثر من غيرها.
حجم هيكل الأعمال
تعتقد شركات التأمين أن الشركات ذات الهيكل الأكبر تكون أكثر عرضة لمواجهة الحوادث ، وبالتالي ، فإن الطلب على المطالبات أكثر من الشركات الأخرى ذات المباني الأصغر. وبالتالي ، قد تطلب منك شركة التأمين الخاصة بك دفع أقساط أكثر من غيرها في مثل هذه الحالات. لديهم بشكل عام هذه الأيديولوجية بأنك تتعامل مع المزيد من العملاء وهذا يزيد من احتمالية حدوث المخاطر.
تفاصيل السياسة
يتأثر القسط الذي تدفعه مقابل تأمين الأعمال بعوامل مثل حدود التغطية والخصومات والمبالغ القابلة للخصم.
عدد الموظفين والدخل السنوي
تميل أقساط تأمين المسؤولية إلى الزيادة جنبًا إلى جنب مع النفقات التشغيلية والنفقات الرأسمالية للشركة.
سجل المطالبات
قد ترتفع تكاليف التأمين إذا كان لديك سجل في تقديم مطالبات تتعلق بالمسؤولية العامة.
# 2. تكلفة تأمين المسؤولية الإلكترونية
إذا كانت شركتك تعاني من خرق للبيانات ، مثل فقدان أو سرقة معلومات العميل الحساسة ، فإن الأقساط التي تدفعها مقابل هذه التغطية ستذهب نحو إصلاح الضرر.
مع تأمين المسؤولية الإلكترونية ، يتم حماية الشركة من العواقب المالية للجرائم الإلكترونية. التأمين السيبراني يمكن أن تحمي شركتك من التداعيات المالية للهجوم الإلكتروني ، بما في ذلك نفقات إصلاح أو إعادة بناء شركتك وأي فواتير أو تسويات قانونية ذات صلة.
ما هو متوسط تكلفة الحصول على تأمين الأمن السيبراني؟
في المتوسط ، يجب أن تتوقع شركة صغيرة أن تدفع 122.85 دولارًا شهريًا للحصول على تغطية تأمينية للأمن السيبراني.
هل هناك عوامل تؤثر على تأمين الأمن السيبراني؟
بالطبع ، هناك العديد من العوامل التي تؤثر على تكلفة الحصول على تغطية تأمينية لأمن الإنترنت لشركتك الصغيرة وتشمل هذه العوامل التالية ؛ نوع الصناعة والتكلفة السنوية والإيرادات وسجل المطالبات وعدد الأشخاص الذين يمكنهم الوصول إلى قاعدة البيانات وأمان الشبكة وما إلى ذلك.
سجل المطالبات
تقوم معظم شركات التأمين بتقييم مطالباتك السابقة واستخدامها لتحديد قسطك. إذا كنت تحصل على هذا لأول مرة ، فإنهم يزنون المخاطر الأخرى ويستخدمونه لقياس المطالبات التي قد تحصل عليها على الأرجح.
عدد الأشخاص الذين يمكنهم الوصول إلى قاعدة البيانات الخاصة بك
قد يكون هناك ارتباط بين عدد امتيازات الوصول وتكلفة التأمين.
دخل الشركة ونفقاتها
تزيد التكاليف المرتبطة بالتأمين الإلكتروني بشكل عام بما يتناسب مع إيرادات الشركة ونفقاتها وتكاليف التشغيل.
صناعة
قد تتطلب الشركات ذات الثغرات الأمنية الأكبر للهجمات السيبرانية تغطية تأمينية أكثر شمولاً ، والتي تأتي عادةً بسعر أعلى.
شبكة الأمن
قد تزيد أو تنقص قابليتك للتأثر بالمطالبات السيبرانية اعتمادًا على مدى جودة حماية شبكاتك.
# 3. تكلفة تأمين تعويض العمال
إذا تعرض الموظف لإصابة أو مرض أثناء العمل ، فقد يكون مؤهلاً للحصول على مزايا بموجب تأمين تعويض العمال. تفرض العديد من الولايات القضائية هذا النوع من الحماية للشركات التي توظف الأشخاص.
ما هو متوسط تكلفة الحصول على تغطية تأمين تعويض العمال لعملي؟
في المتوسط ، يجب أن تتوقع شركة صغيرة مع عدد قليل من الموظفين دفع 50 دولارًا شهريًا. يمكن أن يتراوح من 40 دولارًا إلى 100 دولار أو أكثر اعتمادًا على عدة عوامل.
هل هناك عوامل تؤثر على تكلفة الحصول على تأمين تعويض العمال لعملي؟
نعم ، هم على النحو التالي ؛ الموقع ، واجبات وظيفة الموظف ، وحجم الرواتب.
حجم الرواتب
عادة ما تتناسب تكلفة تأمين تعويض العمال مع حجم الشركة وحجم جدول الرواتب.
الموقع الجغرافي
الموقع يعني ببساطة القانون الذي يحمي العمال في ولايتك.
واجبات الموظف الوظيفية
على سبيل المثال ، عادةً ما تكون أقساط تعويض العمال للوظائف المكتبية أرخص من تلك الخاصة بالمهن الأكثر تطلبًا جسديًا مثل البناء والإصلاح.
# 4. تكلفة تأمين انقطاع الأعمال
هناك مواقف تجبر الشركة على إغلاق أبوابها مؤقتًا ، ويمكن أن يساعد التأمين على انقطاع الأعمال في تعويض الإيرادات المفقودة وتغطية النفقات الجارية. على سبيل المثال ، أثر إغلاق covid على بعض الشركات وتسبب في تقصيرها تمامًا. توفر تكلفة التأمين على انقطاع الأعمال تغطية في مثل هذه الحالات. أمثلة على فقدان ما يلي ؛ الإيرادات ، والرهن العقاري ، والإيجار ، والإيجار ، والقرض ، والضرائب ، والرواتب ، والانتقال ، ونفقات التدريب.
هل هناك عوامل تؤثر على تكلفة تكلفة التأمين على انقطاع الأعمال؟
بالطبع ، هناك عوامل تؤثر على تكلفة تكلفة التأمين على تعطل عملك وتشمل هذه الصناعة والإيرادات وقيمة الممتلكات.
صناعة
يعد نوع الصناعة أيضًا عاملاً يؤثر بشكل مباشر على تكلفة تغطية التأمين لتكلفة انقطاع الأعمال. بالطبع ، لم تكن تتوقع أن تدفع شركة إنشاءات نفس قسط التأمين الذي تدفعه لخط الملابس الذي كنت عليه؟ هذا مستحيل.
ربح
كلما زادت إيرادات الشركة ، زاد قسط التأمين على انقطاع الأعمال ، حيث تتناسب تكلفة الوثيقة بشكل مباشر مع مبلغ الإيرادات المفقودة.
قيمة ممتلكات عملك
تميل تكلفة التأمين ضد انقطاع الأعمال إلى الزيادة بما يتناسب مع قيمة الممتلكات التجارية الخاصة بك.
ما هو متوسط تكلفة تكلفة التأمين على انقطاع الأعمال؟
في المتوسط ، يمكن للشركات الحصول على تغطية تكاليف التأمين على انقطاع الأعمال بما يتراوح بين 35 دولارًا و 140 دولارًا على أساس شهري.
# 5. تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية
يساعد الحصول على تأمين على الممتلكات التجارية في حماية الموقع المادي لعملك وكذلك أي آلات أو أدوات موجودة هناك. لذلك ، يمكن أن يساعد التأمين على الممتلكات التجارية في تغطية تكلفة استبدال أجهزة الكمبيوتر التجارية المسروقة إذا اقتحم سارق المبنى الخاص بك. لتجنب وقوع كارثة مالية في حالة نشوب حريق أو كارثة طبيعية أو سرقة أو أي كارثة أخرى ، من الحكمة الاستثمار في التأمين على الممتلكات التجارية.
ما هي تكلفة الحصول على تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية؟
في المتوسط ، تبلغ تكلفة الحصول على تأمين على الممتلكات التجارية لشركة صغيرة 63 دولارًا. ولكن بعد ذلك ، يتراوح ما بين 40 إلى 85 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
هل هناك عوامل تؤثر على تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية؟
بالطبع ، هناك عوامل تؤثر على تكلفة الحصول على تأمين تجاري للممتلكات التجارية وبعض هذه العوامل ؛ الموقع ونوع المخاطر وتكلفة المعدات وعمر المبنى وحجمه ونوع الحماية من الحرائق وما إلى ذلك. سوف ندعم هذه أدناه ؛
تكلفة المعدات
يمكن أن ترتفع تكلفة بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية الخاصة بك إذا احتفظ عملك بمعدات باهظة الثمن في المبنى.
الموقع الجغرافي
يمكن أن ترتفع أقساط التأمين إذا كانت الشركة تقع في منطقة عالية المخاطر معرضة للكوارث الطبيعية.
الحماية من الحرائق متضمنة
يمكن أن تنخفض أقساط التأمين الخاصة بك إذا كان لديك نظام رش ، وكاشفات دخان ، ووصول سريع إلى قسم الإطفاء.
حجم وعمر المبنى
إن تأمين مبنى أقدم أو أكبر يكلف أكثر مما هو عليه في هيكل أصغر أو أحدث.
مخاطر إضافية
قد تتوقع إنفاق مبلغ إضافي للتأمين على الأعمال إذا كنت ترغب في تضمين تغطية لأشياء مثل الفيضانات والزلازل وسرقة الموظفين ، تمامًا كما تفعل مع منزلك.
# 6. تكلفة التأمين البحري الداخلي
إذا كان عملك شيئًا يتطلب الشحن أو الانتقال لتكوين أو تلقي الإمدادات ، فأنت بحاجة إلى ذلك. إذا حدث شيء ما لبضائع أو ممتلكات شركتك أثناء نقلها ، فإن التأمين البحري الداخلي سيغطي التكاليف. يتضمن ذلك العناصر التي يتم نقلها إلى شركتك أو منها ، بالإضافة إلى أي ممتلكات شخصية تستخدمها في سياق عملك.
ما هي تكلفة الحصول على التأمين البحري الداخلي؟
في المتوسط ، يمكن للشركات الصغيرة الحصول على تغطية التأمين البحري الداخلي مقابل 14 دولارًا في الشهر.
هل هناك عوامل يمكن أن تؤثر على التأمين البحري الداخلي؟
نعم ، هناك عوامل تؤثر على تكلفة الحصول على التغطية التأمينية الداخلية لأعمالك وهي تكلفة المنتج أو الجهاز ومدى تكرار نقل العناصر بالفعل.
ما هي العوامل التي يمكن أن تؤثر على تكلفة التأمين على الأعمال؟
هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على تكلفة التأمين على الأعمال. وهذا يشمل على سبيل المثال لا الحصر العدد التالي من الموظفين والموقع والصناعة وما إلى ذلك.
عدد الموظفين
كقاعدة عامة ، ستتأثر تكلفة التأمين على الأعمال بعدد موظفيها. على الرغم من أن الدولة تكلف أصحاب العمل بالحصول على أرقام تعريف صاحب العمل ، إلا أنه يتعين عليهم أيضًا الحصول على تغطية مسؤولية الموظفين أيضًا. وستدفع شركة تضم 20 موظفًا تكلفة تأمين أقل مقارنة بشركة تضم 200 موظف أو أكثر. بشكل عام ، ستزداد تكاليف التأمين مع زيادة عدد العاملين فيه. قد تتقلب أقساط التأمين الخاصة بشركتك على نطاق واسع اعتمادًا على عدد الأشخاص الذين يعملون لديك. علاوة على ذلك ، فإن وجود المزيد من العمال يزيد من مخاطر قيام الشركة بدعاوى قضائية من قبل موظفين مصابين أثناء العمل.
الموقع الجغرافي
يمكن أن يتأثر متوسط تكلفة تأمين عملك بشكل كبير بموقعه. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون للشركات في نفس الصناعة ولكن في مواقع مختلفة أقساط مختلفة.
صناعة
بشكل عام ، يعد نوع الصناعة أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على تكلفة تأمين عملك. من الطبيعي أن تفرض شركات التأمين المزيد من الرسوم على المخاطر التي تشكلها بعض الشركات. يمكن أن يكون لما تبيعه أيضًا تأثير على أهمية أنواع التأمين المختلفة. على سبيل المثال ، ستدفع شركات البناء بشكل عام أكثر من خط ملابس.
كشوف المرتبات والمبيعات
بينما تتعلق كشوف المرتبات بتعويضات العمال ، تستخدم شركات التأمين الدخل لتقييم مخاطر تأمين المسؤولية العامة. أقساط تعويض العمال تتناسب مع مبلغ رواتب شركتك. بشكل عام ، يجب أن يتراوح متوسط تكلفة ذلك بين 70 سنتًا و 2.25 دولارًا شهريًا ، لكل 100 دولار من كشوف المرتبات.
المطالبات السابقة
سينظر مقدمو خدمات التأمين إلى شركة لها سجل مطالبة. إنه مؤشر تحذير إما أن مؤسستك لا تعالج المخاطر في عملك بشكل مناسب أو أن العمل نفسه خطير بشكل أساسي. وإذا كان سجل مطالبتك مرتفعًا ، فهذا يعني ببساطة أن قسط التأمين الخاص بك سيكون مرتفعًا.
التغطية والخصومات
سوف تتأثر أقساط التأمين التي تدفعها مقابل التأمين التجاري من خلال الحد الأقصى من المزايا والشروط التي سيتم دفعها بموجبها.
ما الحيلة التي يمكنك استخدامها للحصول على تأمين رخيص لعملك؟
يمكن أن يكون إيجاد طرق لتقليل النفقات مفيدًا للنتيجة النهائية لأي شركة ، بغض النظر عن حجمها. تتبنى الشركات أي شيء فعال من حيث التكلفة ، وبالتالي ، فإنها ستتبنى أي وسيلة ممكنة للحصول على أقساط تأمين ميسورة التكلفة. لذلك ، فإن الحصول على حماية تأمينية أكثر فعالية من حيث التكلفة يمكن أن يطلق رأس المال الذي يمكن استخدامه بشكل أفضل داخل المؤسسة.
# 1. تسليط الضوء على احتياجات التأمين الخاصة بك
تريد كل شركة تأمين بيع سياساتها ، لذلك سيواصلون تسويق عروض متنوعة لك. ومع ذلك ، فإن وجود احتياجات التأمين الخاصة بك في الجزء الخلفي من قلبك يضمن لك الحصول على ما تحتاجه.
# 2. لا تكتفي بالشراء والتسوق والمقارنة بين الأسعار
قم ببعض مقارنة الأسعار للتسوق قبل شراء السياسة. على سبيل المثال ، قد تقدم شركة التأمين "أ" تأمينًا على مسئولية الموظفين بسعر أعلى من شركة التأمين "ب" طالما أنها توفر نفس الحماية ، فانتقل إلى التأمين الأرخص. إن التأكد من حصول عملك على أكبر قيمة من التغطية التأمينية ليس بالأمر الصعب. ما عليك سوى مقارنة عروض الأسعار من التأمينات المتعددة.
# 3. اجمع بين وثائق التأمين الخاصة بك في حزمة واحدة مريحة
الحيلة التالية هي تجميع سياساتك في واحدة. غالبًا ما تقدم شركات التأمين خصومات لشراء العديد من السياسات منها مرة واحدة (يشار إليها أحيانًا بسياسة مالك الشركة).
# 4. اختر خصمًا أكبر
هذا هو أحد الأسباب التي تجعلك تقارن الأسعار. على سبيل المثال ، قد يكون تجميع بوالص التأمين الخاصة بك في حزمة واحدة مع شركة التأمين A أكثر تكلفة من تلك الخاصة بشركة التأمين B. الحقيقة هي أنه من الممكن تقليل أقساط التأمين الخاصة بشركتك عن طريق اختيار خصم أعلى في حالة المطالبة. ومع ذلك ، يجب عليك تعزيز احتياطي الطوارئ لشركتك حتى تتمكن من الصمود في وجه أي عواصف مالية قد تعترض طريقك.
# 5. سداد دفعة مقدمة
الحيلة الأخيرة في قائمتنا هي الدفع مقدمًا. قد يوفر لك دفع أقساط التأمين دفعة واحدة كل عام نقودًا مقارنة بتوزيع التكلفة على 12 دفعة شهرية.
ما نوع التأمين الذي أحتاجه لعملي الصغير؟
# 1. التأمين على المسؤولية العامة
ستكون كل بوليصة تأمين للأعمال غير مكتملة بدون تأمين المسؤولية العامة. يحميك تأمين المسؤولية العامة للأعمال من الإجراءات القانونية الناشئة عن الادعاءات التي كانت شركتك مسؤولة عنها. تسمح معظم شركات التأمين لأصحاب الأعمال بإضافة مسؤولية المنتج إلى هذه السياسة المعينة.
# 2. تغطية دخل الأعمال
تغطي تغطية دخل الأعمال الخسائر المتكبدة نتيجة الكوارث الطبيعية وعمليات السطو وما شابه ذلك. إذا كنت غير قادر على إدارة عملك نتيجة لتغطية أضرار الممتلكات ، يمكن أن تساعدك تغطية الدخل التجاري (التي يشار إليها غالبًا باسم التأمين على انقطاع الأعمال) في تعويض الإيرادات المفقودة.
# 3. تأمين المسؤولية المهنية
إذا كانت شركتك تقدم خدمات احترافية ، فمن المهم الحصول على تأمين المسؤولية المهنية للحماية من المطالبات الناشئة عن الأخطاء في تلك الخدمات. يُسمى هذا أيضًا تأمين التعويض المهني ويساعد في تحمل تكلفة الدفاع عن شركتك ضد دعوى قضائية.
# 4. تأمين تعويض العمال
إذا تعرض الموظف لإصابة أو مرض أثناء العمل ، فقد يكون مؤهلاً للحصول على مزايا بموجب تأمين تعويض العمال. تفرض العديد من الولايات القضائية هذا النوع من الحماية للشركات التي توظف الأشخاص.
# 5. تأمين الممتلكات التجارية / التأمين ضد المخاطر
يساعد الحصول على تأمين على الممتلكات التجارية في حماية الموقع المادي لعملك وكذلك أي آلات أو أدوات موجودة هناك. لذلك ، يمكن أن يساعد التأمين على الممتلكات التجارية في تغطية تكلفة استبدال أجهزة الكمبيوتر التجارية المسروقة إذا اقتحم سارق المبنى الخاص بك.
# 6. التأمين التجاري على السيارات
إذا تعرضت أنت أو أحد الموظفين لحادث أثناء قيادة سيارة شركة لأغراض تجارية ، فيمكن أن يساعد التأمين التجاري على السيارات في دفع أي فواتير طبية ناتجة عن ذلك وإصلاحات للمركبة.
# 7. تأمين خرق البيانات / تأمين الأمن السيبراني
إذا كانت شركتك تعاني من خرق للبيانات ، مثل فقدان أو سرقة معلومات العميل الحساسة ، فإن الأقساط التي تدفعها مقابل هذه التغطية ستذهب نحو إصلاح الضرر.
# 8. تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف / تأمين مسؤولية أرباب العمل
يوفر تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف الحماية ضد المطالبات الناشئة عن المطالبات المتعلقة بالتوظيف. على سبيل المثال ، قد يقاضي الموظف صاحب العمل بسبب الإنهاء غير المشروع والتمييز وما إلى ذلك. لا يغطي تأمين المسؤولية العامة هذه التكاليف ، لكن تأمين مسؤولية أصحاب العمل يقوم بذلك.
# 9. سياسة صاحب العمل (BOP)
تشبه سياسة مالك الأعمال (BOP) بوليصة التأمين شبه الشاملة لأنها تجمع وثيقتك معًا. وعادة ما يشمل التأمين ضد المسؤولية العامة ، والتأمين على الممتلكات التجارية ، وتأمين دخل الأعمال. في أغلب الأحيان ، يكون السعر في المتناول أكثر من الحصول على التغطية بشكل منفصل.
الفكر النهائي
من الممكن أن يكون لدى الشركات في نفس الصناعة في نفس الصناعة تأمين مختلف. وذلك بسبب العوامل المتغيرة التي تؤثر بشكل واضح على تكلفة أقساط التأمين.
مقالات ذات صلة
- ما هي أقساط التأمين؟ أنواع وكيف يتم تحديدها
- أفضل تأمين مظلة: 2023 أفضل خيارات التأمين الشامل
- ما هي استراتيجية العمل: التعريف وكيفية تطوير واحدةالتأمين على الحياة بالكامل مقابل التأمين على الحياة: أيهما أفضل؟
- كيفية حساب الأميال: كيفية حساب السداد 2023
مراجع حسابات
