تحمي وكالات التأمين ضد جميع المخاطر ممتلكاتك من أي حدث لا تستبعده بوليصة التأمين على وجه التحديد. لأكثر من قرن من الزمان ، كرست شركة التأمين ضد جميع المخاطر لتقديم خدمة عملاء استثنائية لعملائها. إنهم يقدمون منتجات تأمين شخصية وتجارية وتأمينية وبحرية عالية الجودة ، مما يجعلها واحدة من أسرع الوكالات المستقلة نموًا في العالم. على الرغم من وجود استثناءات ، إلا أنها لا تغطي كل شيء كما يوحي اسمه. ستحتاج إلى دراسة المطبوعات الدقيقة جيدًا لمعرفة الاستثناءات التي يستبعدها التأمين الخاص بك. في هذه الأثناء ، سنستعرض ما تغطيه وكالات التأمين ضد جميع المخاطر ومتى قد تحتاج إليها في هذه المقالة.
ما هو التأمين ضد جميع المخاطر؟
يحمي التأمين ضد جميع المخاطر منزلك وممتلكاتك من "المخاطر والأخطار" ، وهي أمور يمكن أن تسوء. باستثناء الحالات المستبعدة صراحةً ، فإنه يغطي تلف الممتلكات أو الخسارة الناجمة عن الحوادث أو الحوادث غير المتوقعة.
هناك نوعان من تأمين المنزل: سياسة "جميع المخاطر" وسياسة "الخطر المحدد". يتمثل الاختلاف الرئيسي في أن سياسة "الخطر المُسمى" لا تغطي سوى الحالات المحتملة المدرجة (لا يتم تغطية أي شيء آخر) ، بينما تغطي سياسة "جميع المخاطر" كل شيء تقريبًا باستثناء الاستثناءات المسماة على وجه التحديد - يجب على الجميع قراءة سياساتهم بعناية. ضع في اعتبارك أن التأمين ضد جميع المخاطر عادة ما يكون أكثر تكلفة لأنه يوفر النوع الأكثر شمولاً من تغطية الممتلكات المتاحة. قد يكون حتى إلزامي لشروط الرهن العقاري الخاص بك.
بدأ تطوير وكالات التأمين ضد جميع المخاطر في الخمسينيات من القرن الماضي في الولايات المتحدة ، حيث تقدم من التأمين البسيط ضد الحريق إلى إضافة المخاطر المسماة إلى التأمين متعدد الخطوط بطريقة خطية تقريبًا. نتيجة لهذه العوامل الثلاثة ، خضعت بوليصة التأمين ضد جميع المخاطر لتغيير كبير. كان من المستحيل ، على سبيل المثال ، أن تغطي شركة التأمين ضد الحرائق عمليات السطو وكسر الزجاج بسبب الفصل التقليدي بين فروع الحريق والفروع البحرية من جهة والتأمين ضد الحوادث من جهة أخرى. كان من الضروري انخفاض أقساط التأمين بسبب اتجاه تطور المطالبات.
من أجل الحفاظ عليها ، وافقت وكالات التأمين أخيرًا على توسيع نطاق التغطية لتشمل "جميع المخاطر". بالإضافة إلى ذلك ، كان من المتوقع أن يتم تبسيط شروط وأحكام السياسة ، مما سيؤدي إلى تقليل مقدار التقاضي المتعلق بالتغطية. وفي الوقت نفسه ، اكتسبت جميع وكالات التأمين ضد المخاطر موطئ قدم مهم إلى حد ما في الأسواق الأوروبية المختلفة.
هل التأمين ضد المخاطر جيد؟
نعم ، توفر تغطية جميع المخاطر حماية أوسع بكثير من تغطية المخاطر المسماة ، لأن تغطية المخاطر المسماة تحمي فقط من الحوادث المدرجة على وجه التحديد في السياسة. ومع ذلك ، فإن عبارة "تغطية جميع المخاطر" خادعة إلى حد ما ، حيث تحتوي العديد من عقود التأمين على استثناءات.
كيف يعمل التأمين ضد جميع المخاطر؟
قد يطلب مزود الرهن العقاري تأمينًا ضد جميع المخاطر لحماية استثماراته ، الأمر الذي يمكن أن ينهي سريعًا سؤال "هل يجب علي أو لا ينبغي علي ذلك؟" النقاش. إذا لم يكن لديك رهن عقاري ولا تحتاج إلى تغطية شاملة لجميع المخاطر ، فسيتعين عليك الاختيار بين سياسة "المخاطر المحددة" المعيارية وسياسة "جميع المخاطر" الأكثر شمولاً.
لا يزال يشمل تغطية المسؤولية عن التكاليف القانونية المحتملة وتأمين محتويات المنزل لممتلكاتك ، لكن التغطية على المبنى نفسه تغطي نطاقًا أوسع من الأضرار المحتملة من بوليصة التأمين على المنزل القياسية. سيكون أحد أهم العوامل في قرارك هو المكان الذي تعيش فيه وما يمكنك تحمله. ابدأ بطرح بعض الأسئلة على نفسك ، مثل:
- هل تعيش في منطقة معرضة لحرائق الغابات؟
- هل العواصف الجليدية والثلجية الشديدة تحدث بشكل شائع في منطقتك خلال فصل الشتاء؟
- هل لديك أي أشجار ناضجة قريبة من منزلك أو سقيفة؟
- هل من الممكن أن تستبدل نافذة مخربة؟
- هل ستكون قادرًا على تحمل تكاليف إصلاحات السقف أو حتى سقف جديد تمامًا؟
- هل يوجد الكثير من الجرائم في منطقتك؟
مع سياسة جميع المخاطر ، سيكون لديك خيار اختيار تأمين أعلى للخصم على المنزل لخفض التكلفة الإجمالية للبوليصة. احسب بعض السيناريوهات المختلفة لمنزلك وقارنها بتكلفة أقساط التأمين الخاصة بك لتحديد ما إذا كانت سياسة جميع المخاطر مناسبة لك ولعائلتك.
ماذا تغطي جميع وكالات التأمين ضد المخاطر؟
يغطي التأمين ضد المخاطر جميع الأخطار والمخاطر مثل هذا.
- الأضرار الناجمة عن المياه.
- الأنابيب المجمدة أو المتفجرة.
- الصرف الصحي تلف النسخ الاحتياطي (عادةً — ولكن تحقق جيدًا من سياستك!).
- سرقة.
- تخريب.
- ثلج أو ثلج أو جليد.
- اصطدام مركبة أو مركبة مائية أو طائرة
- أضرار الحريق والدخان
- الصواعق.
- عواصف رياح وبرد
- الأجسام المتساقطة.
- أعمال شغب أو اضطرابات أهلية
- تسبب التيار الكهربائي في تلف عرضي.
في حين أن مصطلح التأمين "ضد جميع المخاطر" قد يعني أنه يغطي كل شيء ، فإن هذا ليس هو الحال. نظرًا لأن التأمين ضد الكوارث الطبيعية مكلف نسبيًا ، لا يتم تضمين تغطية المياه البرية والزلازل في جميع سياسات المخاطر إلا إذا اخترت شرائها بشكل منفصل. لهذا السبب ، من المهم قراءة الأحرف الصغيرة بعناية إذا لم تكن مغطى. لكن، تأمين المسؤولية الشخصية يغطي بعض الإصابات الشخصية على الممتلكات الخاصة بك ، ولن يتم تقديم مطالبة ناجحة إلا إذا تبين أن صاحب المنزل مهمل. لا يغطي التأمين على الممتلكات قضايا المسؤولية. تحقق دائمًا من سياستك لمعرفة ما تغطيه. ضع في اعتبارك أن سياسة شركتك قد لا تكون مماثلة لسياسة مقدمي خدمات التأمين ضد جميع المخاطر الأخرى.
ما الذي لا تشتمل عليه الحماية من كافة المخاطر؟
كميزة ذات قيمة مضافة ، قد تختار شركة التأمين تضمين المزيد من التغطية في بوليصة جميع المخاطر الخاصة بها عن طريق الحد من الاستثناءات. هذا شيء كثيرًا ما تفعله شركات التأمين على المنازل عالية القيمة ، على سبيل المثال. ومع ذلك ، فإن بعض العناصر والمخاطر الأكثر شيوعًا التي لا تغطيها تشمل:
- أضرار القوارض أو الآفات
- بعض أنواع أضرار المياه ، مثل شبكات الصرف الصحي الاحتياطية ،
- الزلازل
- الكوارث النووية
- أعمال إرهابية
- كسر العنصر الهش
- عطل ميكانيكي
- نسبة التلوث
- فيضان
- البلى العادي
- العيوب الخفية أو الكامنة
- الضرر الذي يحدث تدريجيًا
كيف تثبت التأمين ضد جميع المخاطر؟
تعتبر الخسارة المادية أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات هي الحدث المحفز للتغطية بموجب بوليصة تأمين "جميع المخاطر". قبل أن تثبت شركة التأمين أن الاستثناء ينطبق على التغطية ، يجب على المؤمن له إثبات حدوث ضرر مادي أو خسارة.
إذا فقدت شركة صغيرة قوتها ، على سبيل المثال ، فيمكنها تقديم مطالبة بالتعويض عن الضرر المادي. من ناحية أخرى ، قد تنكر شركة التأمين ضد جميع المخاطر المطالبة ، مدعية أن الشركة تكبدت خسارة في الدخل بسبب مجرد خسارة استخدام الممتلكات ، وهو ما يختلف عن الخسارة المادية للممتلكات.
نظرًا لأن تغطية "جميع المخاطر" هي الأكثر شمولاً وتحمي المؤمن عليه من عدد أكبر من أحداث الخسارة المحتملة ، فهي أغلى من أنواع التأمين الأخرى. نتيجة لذلك ، يجب موازنة تكلفة هذا النوع من التأمين مقابل احتمال المطالبة.
في نفس السياسة ، يمكنك تسمية كل من المخاطر و "جميع المخاطر". عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الممتلكات ، على سبيل المثال ، قد يكون للمؤمن عليه بوليصة تغطي جميع التأمين ضد المخاطر للمبنى والمخاطر المحددة فقط لممتلكاته الشخصية.
تأمين المقاولين ضد جميع المخاطر
التأمين ضد جميع مخاطر المقاولين (CAR) هو نوع من التأمين على الممتلكات يحمي أي مبنى أو مشروع هندسة مدنية قيد الإنشاء من الحوادث التي تتسبب في أضرار مادية أو تدمير للأعمال الجارية والمواد والعناصر الأخرى التي يتم إحضارها إلى الموقع. كما أنها تغطي الأدوات والمعدات التي تستخدمها في موقع العمل ، بالإضافة إلى المستلزمات التي ستحتاجها لإكمال المشروع.
للحصول على أفضل حماية للمواد والمعدات التي ستستخدمها في موقع البناء الخاص بك (مثل رسومات البناء والهياكل المؤقتة) ، ابحث في الحصول على تأمين ضد جميع مخاطر المقاولين. يتيح لك هذا النوع من التغطية تخصيص التغطية لاحتياجاتك ومتطلباتك الخاصة.
ماذا يغطي التأمين ضد جميع مخاطر المقاولين؟
بشكل عام ، يغطي تأمين المقاولين ضد جميع المخاطر كلاً من أعمال العقد والمبنى نفسه ، سواء كان مكتملًا أو في طور الإنجاز. يشمل أيضًا تغطية لجميع المواد المخزنة في موقع البناء أو بالقرب منه حيث تعمل.
هذا يحمي من سرقة أو فقدان أو تلف جميع الأدوات والمنشآت والمعدات الخاصة بك ، حتى تلك التي تستأجرها لاستخدامها في الموقع. كما يغطي الهياكل المؤقتة مثل الأكواخ ومناطق التخزين. لحماية هذه الهياكل ومحتوياتها ، يوفر تأمين المقاولين ضد جميع المخاطر عادةً هذه التغطية.
ومع ذلك ، لا تغطي السياسة المهنيين مثل المهندسين الاستشاريين والمهندسين المعماريين لأن سياسة CAR تستثني الخسائر أو الأضرار الناتجة عن خلل في التصنيع أو المواد والتصميم والتخطيط والمواصفات.
في جوهره ، التأمين ضد جميع مخاطر البناء هو عبارة عن مجموعة من بوالص التأمين التي تحمي موقع البناء والأدوات والمعدات والآلات الخاصة بالمؤمن عليه من مجموعة واسعة من الخسائر المادية والأضرار غير المتوقعة والتي لا يمكن تجنبها. يشمل التأمين أيضًا تغطية مسؤولية الطرف الثالث ، والتي تحمي من المسؤولية القانونية عن الأضرار المتكبدة نتيجة لأداء العقد.
هل أحتاج إلى تأمين ضد جميع مخاطر المقاول؟
إذا كان المقاولون يعملون عادةً في مجموعة متنوعة من مواقع البناء المختلفة ، فإن تأمين المقاولين ضد جميع المخاطر يمكن أن يحمي شركتك. تعني مجموعة متنوعة من أماكن العمل مجموعة متنوعة من المخاطر والمخاطر ، والتي قد تعرض جميعها للخطر قدرتك على إكمال العمل الذي تقوم به.
على الرغم من أن مواقع البناء من المحتمل أن تختلف عن بعضها البعض ، إلا أنها جميعًا تواجه نفس التهديد. مخاطر السرقة أو الفقد أو التلف للأدوات والمعدات والمواد التي تمتلكها وتستخدمها. ليس كل هذه الأشياء باهظة الثمن للشراء والاستبدال فحسب ، بل تحتاج إليها أيضًا للقيام بالمهمة. بدونها ، من المحتمل ألا تكون قادرًا على الوفاء بالتزامك بإكمال العقد في الوقت المحدد ، مما قد يؤدي إلى تكاليف مالية إضافية عليك.
يمكن أن تكون المخاطر عديدة ومتنوعة ، بما في ذلك الحرائق والفيضانات والعواصف والأضرار الكيدية والتخريب والسرقة. يمكنك حماية نفسك من كل هذه المخاطر والمزيد مع تأمين المقاولين ضد جميع المخاطر. قم بتقييم مدى تعرض شركتك للمخاطر وحدد ما إذا كانت بوليصة التأمين ضد جميع المخاطر للمقاولين مفيدة لك أم لا.
ما هي أنواع المقاولين التي تتطلب التأمين ضد جميع مخاطر المقاولين؟
يجب على أي شخص يعمل في موقع البناء التفكير في الحصول على تأمين ضد جميع المخاطر للمقاولين. سترغب في النظر في مسؤولياتك ومتطلباتك التعاقدية وحجمك وقابليتك للمخاطرة عند تحديد سياسات التأمين التي يجب شراؤها.
سيحدد عقدك مع العميل عادةً مسؤوليات كل طرف ، بما في ذلك من هو ملزم تعاقديًا بتأمين الجوانب المختلفة للبناء. ومع ذلك ، يمكنك مناقشة احتياجاتك الخاصة مع وسيط تأمين بناء متخصص.
وفي الختام
من المهم دائمًا قراءة النسخة الدقيقة لأي اتفاقية تأمين قبل التوقيع عليها للتأكد من أنهم على دراية بأحكام البوليصة التي لا تنطبق عليهم. لا تعني بوالص التأمين المصنفة "جميع المخاطر" بالضرورة أنها تغطي جميع المخاطر ، لأن الاستثناءات تقلل من مقدار التغطية التي توفرها الشركة. تأكد من البحث عن استثناءات في أي سياسة محتملة.
جميع الأسئلة الشائعة حول التأمين ضد المخاطر
ما هي جميع العناصر الخطرة؟
التأمين العام ضد جميع المخاطر يؤمن بنودًا مثل:
- حقائب اليد والمحافظ.
- المكياج والعطور وأدوات النظافة في حقائب اليد.
- الساعات والمجوهرات (حتى حد معين)
- الأدوات الإلكترونية الأخرى مثل الكاميرات (باستثناء الهواتف المحمولة أو الأجهزة المنتجة للصوت)
- حقائب رياضية.
- الأسلحة النارية.
ماذا يغطي التأمين ضد جميع مخاطر المقاول؟
وهو يغطي المؤمن عليه ضد أي أضرار قد يكونون مسؤولين عن دفعها في حالة وفاة أو إصابة جسدية أو مرض أو مرض لأي طرف ثالث.
هل يمكن تأمين كل خطر؟
تغطي سياسات جميع المخاطر أي مخاطر باستثناء تلك المستبعدة تحديدًا من السياسة. تتمتع هذه العقود بميزة أنه إذا لم يتم استبعاد الخطر بشكل صريح ، فإن التأمين لا يزال ساريًا.
مقالات ذات صلة
