نحن جميعا نريد تجنب الوقوع ضحية لعملية احتيال التأمين. ولكن في الواقع فإن الخطوة الأولى هي أنه يجب علينا جميعًا أن نكون على اطلاع على المكالمات الاحتيالية وغيرها من السلوكيات غير القانونية. ولكن كيف يمكن للمرء أن يحمي نفسه، وما هي عمليات الاحتيال في التأمين على الحياة التي يجب أن يكون على علم بها؟ هنا كل ما يجب أن تعرفه.
ما هي عملية احتيال التأمين على الحياة؟
إن عملية احتيال التأمين على الحياة تخدع الناس وتجعلهم يعتقدون أنهم يشترون تغطية تأمينية أو يتلقون عائدات من شركة ذات سمعة طيبة في حين أنهم ليسوا كذلك. وبدلاً من ذلك، يهدف البائعون إلى سرقة أموالك أو بياناتك الشخصية أو كليهما. إنهم يختفون في الهواء بمجرد أن تدفع لهم، مما يترك لك تغطية تأمينية وهمية على الحياة وأموال أقل في جيبك.
ومن المثير للدهشة أن عمليات الاحتيال في التأمين على الحياة تحدث بشكل متكرر بشكل متزايد. وقدر التحالف ضد الاحتيال في التأمين أنه سيصل إلى 74.7 مليار دولار في الولايات المتحدة في عام 2020.
أنواع الاحتيال في التأمين على الحياة
فيما يلي بعض عمليات الاحتيال النموذجية في التأمين على الحياة:
# 1. التصيد
الخطوة الأولى في هذا الاحتيال هي أن يقوم الفنان المحتال بإرسال بريد إلكتروني يزعم أنه من شركة تأمين أو وسيط فعلي. يعدك البريد الإلكتروني بالدفع، ولكن فقط إذا قمت بالنقر فوق رابط وملأت نموذجًا ببياناتك. يتم بعد ذلك خداعك باستخدام تلك المعلومات ولن تتلقى أبدًا تعويضات التأمين. على الرغم من أنه يرتبط في كثير من الأحيان بالتأمين على الحياة، إلا أن محتالين آخرين يستخدمون هذا التكتيك أيضًا.
# 2. سرقة الهوية
تستلزم هذه الأنواع من عمليات الاحتيال الاستفادة من هويتك لارتكاب عمليات احتيال. يمكن أن تبدأ عمليات الاحتيال هذه بمكالمة للاستفسار عما إذا كنت أنت أو أي شخص تعرفه قد توفي مؤخرًا، يتبعها طلب للحصول على رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك "لتسريع الدفع" من بوليصة التأمين على حياة المتوفى. وبدلاً من ذلك، يمكن للمتصل التأكيد على أن معلوماتك الشخصية مطلوبة لمعالجة مشكلة تتعلق ببوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. قد يزعمون أيضًا أن لديك أقساط تأمين على الحياة غير مدفوعة وأنهم بحاجة إلى تفاصيل بطاقتك الائتمانية لإكمال الدفع.
#3. تغييرات المستفيد الاحتيالية
في عملية الاحتيال هذه، ينتحل أحد الفنانين المحتالين شخصيتك بطريقة احتيالية بناءً على سياسة لتغييرها - مثل إضافة نفسه كمستفيد - دون علمك.
الإضافات الاحتيالية للمستفيدين: هذا هو شكل من أشكال الاحتيال على المستفيدين حيث يتم خداع حامل البوليصة - وهو عادة قريب مسن غير مؤهل - لإضافته كمستفيد.
#4. تفاصيل مفقودة
وينشأ هذا الوضع عند نهاية المؤمن له وليس عند شركة التأمين. عند إدخال بيانات غير صحيحة في التطبيق، يحدث هذا. يُشار إلى هذا أحيانًا بتزييف المعلومات أو إخفاء الحقائق. هذه واحدة من أكثر عمليات الاحتيال انتشارًا.
يجب عليك إكمال نموذج بمعلوماتك الأساسية قبل شراء بوليصة التأمين على الحياة. قد تكون معرفتك الطبية متضمنة. وفي هذه الحالة، يعتبر الكذب بشأن المعلومات ذات الصلة أو تقديم معلومات كاذبة بمثابة احتيال.
على سبيل المثال، احتفظ بمسألة طبية سرًا عن الآخرين. مثال آخر هو الحفاظ على سرية حالة تدخينك أثناء قيامك بذلك. إجراء فحوصات طبية لخدمة هذه الشركات الاحتيالية. يتم إلغاء السياسة على الفور إذا كانت البيانات لا تتطابق مع السجلات الطبية.
اتصل بشركة التأمين إذا كانت لديك مشكلة أو تعتقد أنه قد تم استغلالك. إذا لم تتلقى ردًا، فاتصل بخلية التظلمات في IRDAI على الفور.
كيف تحمي نفسك من الاحتيال في التأمين على الحياة
نصائح للابتعاد عن الاحتيال في التأمين على الحياة
هذه بعض الاستراتيجيات والمؤشرات لمنع الوقوع ضحية لعملية احتيال التأمين على الحياة.
#1. فحص مكانة وتصنيفات وكيل التأمين على الحياة أو الشركة
لفحص مكانة وتصنيفات الوكالة أو الشركة:
إذا كانت الشركة التي لا تعرف اسمها توفر لك التغطية، فقم بإجراء بحث شامل عن الشركة. على أقل تقدير، ابحث عنهم عبر الإنترنت. ربما واجه أشخاص آخرون عمليات احتيال من قبل باستخدام تأمين مزيف. ابحث عن اسم الشركة مع مصطلحات "الاحتيال" و"الشكوى" و"الاحتيال" عبر الإنترنت. تأكد من أن الشركة لديها عنوان فعلي وخدمة عملاء يمكن الاتصال بها عن طريق إجراء بحث مستقل. بعد ذلك، استخدم المعلومات التي جمعتها بشكل مستقل للاتصال بالشركة والاستفسار عن المطالبات والعروض التي صادفتك.
استشارة مستشار مالي. يمكن لمستشارك المالي أن يخبرك ما إذا كانت الشركة أو الممثل يتمتع بسمعة طيبة.
- المبادئ التوجيهية للبحث: ابحث عن سياسات أخرى قبل قبول عرض أسعار السياسة أو تصديق ادعاءات التغطية السخية. يمكنك إما التعامل مع وسيط مرخص يقوم بالعمل نيابةً عنك أو الحصول على عروض الأسعار بنفسك.
- فهم كيفية دفع التأمين: تجنب الدفع لوكيل التأمين مقابل بوليصة التأمين، كما قد يطلب بعض المحتالين. بدلاً من ذلك، افهم أنه يجب عليك الدفع لمزود التأمين مباشرة للحصول على تغطية التأمين على الحياة.
#2. توخي الحذر عند التعامل مع البيانات الشخصية
يمكنك تقليل فرص وقوعك ضحية لعملية احتيال من خلال الاهتمام بمعلوماتك الشخصية لمنع سرقة الهوية. إليك كيفية التعامل مع معلوماتك الشخصية بعناية:
لا تعطي معلومات حيوية عبر الهاتف. يتضمن ذلك معلومات من مكالمة غير مرغوب فيها، مثل تفاصيل حسابك المصرفي أو رقم الضمان الاجتماعي.
عند مشاركة معلومات خاصة على وسائل التواصل الاجتماعي، يجب توخي الحذر. عند مشاركة معلومات حول هويتك أو أموالك عبر الإنترنت أو من خلال التطبيقات، عليك توخي الحذر. يمكن للفنانين المحتالين استخدام هذه المعلومات للحصول على رؤية إضافية لهويتك وتخصيص عمليات الاحتيال الخاصة بهم لاستهداف نقاط الضعف لديك.
الامتناع عن الرد على الرسائل غير المرغوب فيها. اجعل الأمر الافتراضي هو تجاهل أي رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني أو معلومات تعريفية أخرى لست متأكدًا منها.
#3. لا توقع أبدًا على الأوراق غير الواضحة أو غير المكتملة
احصل على معلومات مكتوبة حول التغطية والأقساط والاستثناءات ومعلومات الراكب وتجديد السياسة. وثائق السياسة التي لا تحتوي على هذه المعلومات غير كاملة وهي خدعة في أسوأ الأحوال.
إذا كان هناك شيء يبدو مربكًا، ثق بحدسك ولا توقع عليه؛ بدلًا من ذلك، اطرح الأسئلة وحث على المزيد من الحقائق. يعد الابتعاد دائمًا خيارًا، وحماية نفسك من عملية احتيال خطيرة أمر يستحق ذلك.
#4. احصل على عروض أسعار متعددة قبل اختيار مجموعة مختارة
قبل الموافقة على بوليصة التأمين على الحياة، ابحث عن تقديرات من العديد من مقدمي الخدمات ذوي السمعة الطيبة. يتيح لك القيام بذلك مقارنة خيارات التغطية والتكاليف والامتيازات. بهذه الطريقة، ستتمكن من اتخاذ قرار مستنير يتوافق مع أهدافك المالية واحتياجات عائلتك.
علامات تدل على أنك على وشك أن تكون ضحية احتيال التأمين على الحياة
تأتي عمليات احتيال التأمين على الحياة بأشكال مختلفة، ولكن هناك بعض الخصائص المشتركة التي يجب الانتباه إليها. أدناه، نناقش سبعة أعلام حمراء نموذجية للاحتيال في التأمين على الحياة.
#1. شعور شديد للغاية بالإلحاح
كثيرًا ما يستخدم محتالو التأمين على الحياة إحساسًا قويًا بالإلحاح لدفع الضحايا إلى التصرف قبل أن يتمكنوا من التفكير فيما يوقعون عليه. تستغل هذه المطالب إلحاح الموقف لمفاجأتك في لحظة حساسة، مثل عندما تشعر بالحزن على فقدان أحد أفراد أسرتك وتشعر بالقلق بشأن كيفية تغطية نفقات أسرتك.
إن استخدام الخطاب العدواني، مثل التأكيد على أن العرض محدد المدة وعلى وشك الانتهاء، هو أحد الأساليب التي يمكن استخدامها. من خلال إثارة الشعور بالإلحاح والتوتر، يهدف المحتالون إلى إخضاع التفكير النقدي ومنعك من تحديد العلامات التحذيرية التي يثيرونها.
#2. المطالبة بالمال الآن
عادةً ما يطلب المحتالون الذين يتظاهرون بتقديم التأمين على الحياة الدفع الفوري مقابل عرضهم واتخاذ قرار فوري.
إذا كان شخص ما يضغط عليك للحصول على التأمين في الوقت الحالي، فتذكر أنه من الصعب جدًا إجراء مثل هذا الشراء، خاصة عبر الهاتف. عادة، يتطلب الحصول على التأمين على الحياة ملء طلب والخضوع لفحص طبي في بعض الأحيان؛ لا يمكن القيام بذلك عبر الهاتف.
#3. المكالمات الباردة والعروض غير المرغوب فيها
فيما يتعلق بالتأمين على الحياة، ابتعد عن المكالمات الباردة والعروض غير المرغوب فيها. على سبيل المثال، قد تتلقى مكالمة هاتفية تعرض عليك عرضًا رائعًا للتأمين على الحياة. قد يمتلك المتصل بعضًا من معلوماتك الشخصية ويدمجها في خطابه لإعطاء الانطباع بمصداقيته أو للحصول على معلومات شخصية إضافية، مثل كلمات المرور أو أرقام التعريف الشخصية لحساباتك المصرفية.
وبالمثل، قد يقوم المحتالون بإرسال رسائل نصية إليك تحت ستار شركة التأمين على الحياة. في كثير من الأحيان، سينقلك رابط نصي إلى موقع ويب يطلب منك فتح ملف، أو إدخال كلمة مرور، أو إدخال معلومات البنك أو بطاقة الائتمان الخاصة بك. عادةً، تهدف ألعاب الخداع هذه فقط إلى سرقة بياناتك وسرقة هويتك.
#4. العروض التي تبدو مواتية بشكل مفرط
من المرجح أن يكون العرض احتياليًا إذا بدا جيدًا لدرجة يصعب تصديقها. هناك بلا شك عروض جيدة على أفضل التأمين على الحياة المتاحة، ولكن احذر من إغراء عروض البيع للسياسات من أشخاص لا تعرفهم ولا يطلبون المساعدة.
وفقًا للخبراء، ما هو العرض الذي يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقه؟ تنص الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين على أنه من المرجح أن تكون عملية احتيال إذا كانت الأقساط المعلنة أقل بنسبة تزيد عن 15٪ إلى 20٪ من المنافسين.
#5. الأخطاء الإملائية والنحوية
يمكن أن تحتوي رسائل البريد الإلكتروني والنصوص التي تحتوي على نص على مؤشرات كاشفة للاحتيال. تقوم شركات التأمين الشرعية وغيرها من المؤسسات المالية حسنة النية بتسويق منتجاتها بعناية وبشكل احترافي. الأخطاء المطبعية أو الأخطاء النحوية هي إشارات تحذيرية من رسالة أو موقع ويب مزيف.
#6. غياب التفاصيل حول استثناءات وحدود السياسة
إنها علامة تحذير إذا لم يكن الشخص أو الوثائق صريحة فيما يتعلق بشروط التغطية. يتسم مقدمو خدمات التأمين ذوي السمعة الطيبة دائمًا بالشفافية بشأن ما يتم تغطيته وما لا يتم تغطيته لأنهم قد يتحملون مسؤولية تغطية الاستثناءات إذا لم يكشفوا عنها صراحةً مسبقًا.
#7. شركات ووكلاء التأمين على الحياة الوهمية
يذهب بعض المحتالين إلى حد إنشاء شركات تأمين وهمية ثم يعطونك بوليصة لا قيمة لها مكتوبة من قبل شركات التأمين الوهمية هذه. حتى عندما تكون الشركة قانونية، قد يكون الوكيل الذي يقترب منك محتالًا. المؤشرات التحذيرية لعملية الاحتيال هذه هي الوكلاء الذين يقدمون خططًا رخيصة لوسائل التواصل الاجتماعي والذين لن يتصلوا بك عبر الهاتف. وبدلاً من ذلك، يصرون على استخدام تطبيقات البريد الإلكتروني أو الرسائل حصريًا ولا ينشرون أي اتصالات مباشرة أو أوراق تتعلق بشركة التأمين الفعلية.
طرق لتجنب الاحتيال في التأمين على الحياة
على الرغم من أنه ليس من السهل دائمًا التمييز بين الوكيل الجيد والوكيل السيئ، إلا أن هناك خطوات يمكن للمستهلكين اتخاذها للحفاظ على سلامتهم. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في البحث عن خطة التأمين على الحياة المثالية لحماية أحبائك.
#1. فكر في الوسيط الخاص بك
لقد زادت شعبية الوسطاء المستقلين، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن الإنترنت جعل من السهل التسجيل وتلقي التوصيات. يقوم وسيط مستقل بمقارنة الأسعار من العديد من شركات التأمين للعثور على أفضل صفقة للعميل.
#2. فحص الوكيل
قبل التوقيع على أي أوراق، يمكنك استخدام الإنترنت للبحث عن وكيل. يعد الموقع الإلكتروني لقسم التأمين بالولاية التي يعمل فيها الوكيل مكانًا واحدًا للبحث. سيساعد هذا في كثير من الأحيان في تحديد موقع أي مشكلات سابقة بسرعة. تأكد من أن ترخيص الوكيل لا يزال نشطًا وأنه لم تكن هناك أي عقوبات مسجلة - ومن الأفضل أن يكون ذلك لفترة طويلة.
#3. فحص المنظمة
إن انتماء الوكيل إلى وكالة حسنة السمعة لا يضمن الاعتمادية. يمكنك التأكد من مصداقية الوكالة من خلال قراءة المراجعات واكتشاف المزيد عنها.
#4. التحدث مع الوكالة
لا تخف أبدًا من الحصول على تأكيد لما تسمعه من شركة التأمين التابعة للوكيل إذا كنت تتعامل معهم مباشرة. يمكنك المضي قدمًا بمزيد من الضمانات إذا كانت الوكالة معروفة جيدًا ويمكنها أن تشهد على نزاهة الوكيل.
# 5. طلب الإحالات
يمكن العثور على وكيل موثوق به بشكل كبير من خلال دعم الأصدقاء والعائلة. سيكونون قادرين على التأكد من أن تفاعلاتهم مع العملاء كانت إيجابية حتى الآن لأنهم سيكون لديهم خبرة مباشرة معهم في السابق.
# 6. قارن الأسعار
ولحسن الحظ، لا يوجد نقص في الوكلاء المستعدين لتقديم عرض أسعار لأن التأمين على الحياة هو سوق المشتري. تعد مقارنة تكاليف العديد من وثائق التأمين على الحياة إحدى أفضل الطرق لفهم البدائل المختلفة. يمكنك اكتشاف المحتالين بسرعة عند مقارنة ما يتم تقديمه لك. قد يشير ذلك إلى وجود خطأ ما إذا قدم شخص ما مبلغًا أكبر بكثير بنفس السعر، إن لم يكن أقل، من شركات التأمين الأخرى.
#7. افحص الطباعة الدقيقة
قم بفحص جميع الأوراق بدقة قبل التوقيع مع شركة التأمين، مع ملاحظة أي شروط قد تسبب مشاكل في المستقبل. تحقق من التغطية التي تتلقاها لأقساط التأمين الخاصة بك في وثائق السياسة.
#8. الاستفادة من فترات الإلغاء
عادة ما تكون هناك فترة نظرة مجانية على السياسات. إذا اكتشفت، خلال هذه الفترة، لأي سبب من الأسباب، أن البوليصة ليست كما كنت تتوقعها، فيمكنك إلغاءها. إذا قمت بالإلغاء خلال هذه الفترة، فيجب إرسال استرداد كامل للأقساط. قم بإجراء بحث إضافي خلال هذه الفترة التجريبية للتأكد من أنك لم ترتكب أي أخطاء. إذا كان هناك شيء يسبب لك عدم الراحة، يرجى الإلغاء.
#9. التغييرات في السؤال
حتى بعد وضع بوليصة التأمين الخاصة بك، يجب أن تظل متيقظًا، خاصة إذا نصح وكيلك بإجراء تعديل كبير على التغطية الخاصة بك بشكل مفاجئ. اطلب رأيًا ثانيًا من وكيل تأمين على الحياة حسن السمعة إذا اقترح ممثلك شيئًا ما لرفع قسط التأمين السنوي الخاص بك.
#10. كن حذرًا عند مشاركة المعلومات
تحدث إلى وكيلك أو شركة التأمين على الحياة الخاصة بك بشأن أي مكالمات أو رسائل بريد إلكتروني أو مراسلات أخرى تتلقاها بخصوص التغطية الخاصة بك. قم بتقديم تفاصيل الدفع ومعلومات الاتصال ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك فقط إلى شخص تعتقد أنه ممثل حسن السمعة للخدمة التي تستخدمها.
هل بيع التأمين على الحياة مخطط هرمي؟
بشكل عام، التأمين على الحياة ليس مخططًا هرميًا. على الرغم من أن Primerica هي منظمة تسويقية متعددة المستويات، إلا أن الكثير من الناس يخطئون في اعتبارها مخططًا هرميًا.
ما هي المشكلة الرئيسية في التأمين على الحياة؟
التكلفة هي العيب الرئيسي للتأمين على الحياة، على الرغم من أنها ليست باهظة الثمن كما قد تتخيل.
من يرتكب معظم عمليات الاحتيال في مجال التأمين؟
للحصول على المزايا التي لا يحق لهم الحصول عليها، قد ينخرط مقدمو الطلبات وحاملو وثائق التأمين والمطالبون من الطرف الثالث في الاحتيال التأميني طوال المعاملة. يمكن أن تحدث عمليات الاحتيال المتعلقة بالتأمين في أي مكان، ولكنها أكثر شيوعًا في قطاعات الرعاية الصحية وتعويضات العمال والتأمين على المركبات.
لماذا التأمين على الحياة ليس استثمارا جيدا؟
يمكنك الاستثمار في أي بوليصة تأمين على الحياة دائمة ذات قيمة نقدية، ولكن هذا ليس الخيار الأفضل لمعظم الناس بسبب ارتفاع النفقات والعائدات الضعيفة. غالبًا ما يكون شراء سياسة حياة محددة والمساهمة في حساب IRA أو 401 (ك) إجراءً أكثر حكمة.
هل التأمين على الحياة مخطط؟
على الرغم من أن التأمين على الحياة ليس عملية احتيال، إلا أنه ليس الجميع مناسبًا لهذه المنتجات، كما أن دفع أقساط التأمين كل شهر لا يمثل دائمًا فائدة كبيرة.
الخاتمة
إن عمليات الاحتيال المتعلقة بالتأمين على الحياة شائعة جدًا، ولكن يمكنك منعها من خلال توخي الحذر. إذا طلب الوكيل المال على الفور، أو إذا كان العرض يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها، فكن متشككًا في أساليب البيع عالية الضغط.
من المفيد دائمًا أن تأخذ وقتك في التحقيق في الأعمال التجارية، والتأكد من شرعية الوكيل، وقراءة العرض بعناية وفهمه قبل قبوله. وهذا سوف يساهم بشكل كبير في سلامتك.
وأخيرا، لا تتعجل الأمور. تجنب الحصول على التأمين بسرعة، خاصة إذا تم تقديم العرض بشكل أساسي عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو التطبيق. حتى لو تجاهل الممثل جهودك للحصول على التغطية، فإن ذلك في حد ذاته قد يثير الشكوك بأنك لا تعمل مع بائع حسن السمعة.
مراجع حسابات
