قد يتساءل المرء، لماذا شراء التأمين على الحياة للأطفال؟ هل هناك حاجة حقا؟ علاوة على ذلك، فهم مجرد أطفال ولا يمكن أن يحدث أي خطأ إذا كنت حذرًا. يهدف التأمين على الحياة الكاملة للأطفال، وهو نوع من التأمين الدائم على الحياة، إلى حماية الموارد المالية للشخص المشمول بالتغطية حتى وفاته. على الرغم من أن المفهوم العام للتأمين على الحياة معروف جيدا، إلا أن التركيز في هذه المقالة سيكون على التأمين على الحياة للأطفال. لا أحد من الوالدين يريد أن يستخدمه طفله، ولكن من الأفضل أن تكون آمنًا بدلاً من أن تكون آسفًا. دعونا نلقي نظرة على أفضل وثائق التأمين على حياة الأطفال ولماذا يجب عليك تأمين أطفالك.
التأمين على الحياة للأطفال
التأمين على الحياة للأطفال هو نوع من التغطية التي تحمي مستقبل الطفل. في معظم الأحيان، يكون المشترون هم الآباء أو الأوصياء أو الأجداد.
يعد التأمين على حياة الأطفال خيارًا لبعض العائلات التي ترغب في ضمان الأمن المالي لعائلاتهم في حالة حدوث ما لا يمكن تصوره من خلال تأمين سعر منخفض وحماية قابلية التأمين لهم. على الرغم من أنه ليس فعالا مثل خطط الادخار الأخرى، إلا أنه يمكن الإعلان عن التأمين على حياة الأطفال كوسيلة لادخار المال للكلية.
مرة أخرى، التأمين على الحياة للأطفال هو عقد مع شركة التأمين، تماما مثل التأمين على الحياة للبالغين.
عندما يتعلق الأمر بشراء التأمين على الحياة للطفل، من المهم ملاحظة أن هناك عادة طريقتين أساسيتين متاحتين.
الحصول على بوليصة تأمين على الحياة فردية خاصة بالطفل، والتي ستكون الموضوع الأساسي للمناقشة في هذه المقالة.
عندما يتخذ أحد الوالدين قرارًا بشراء التأمين على الحياة، غالبًا ما يتم تزويده بخيار تضمين ميزة تكميلية تُعرف باسم متسابق "التأمين على الحياة للأطفال". يقدم الراكب المذكور تعويضًا ماليًا في حالة وفاة الطفل المؤسفة. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن التغطية التي يقدمها هذا الراكب تتوقف عن العمل إذا توفي أحد الوالدين قبل الطفل. من الممكن تحويل الراكب إلى بوليصة دائمة للطفل في عمر محدد.
نظرة عامة على التأمين على الحياة للأطفال
عادة، يتكون التأمين على حياة الأطفال من بوليصة تأمين على الحياة بأكملها. يمكن أن تستمر الحماية التأمينية مدى الحياة، بشرط أن يتم سداد الدفعات في الوقت المحدد كل شهر. في معظم الحالات، يتم تحديد أقساط التأمين ولن تزيد مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، تذكر أن جزءًا من قسط التأمين الخاص بك يذهب إلى عنصر القيمة النقدية في وثيقتك. هذه القيمة النقدية متاحة للوالدين في أي لحظة خلال حياة الطفل، مما يتيح لهم الحرية والأمن المالي لتلبية أي احتياجات أو تطلعات قد تنشأ.
تعد منتجات الحياة الكاملة، وهي مجموعة فرعية من التأمين الدائم على الحياة، أكثر أنواع السياسات التي تتم مناقشتها هنا شيوعًا. وطالما يتم دفع الأقساط بانتظام، سيتم تغطية الطفل لبقية حياته. غالبًا ما تكون مبالغ تغطية السياسة متواضعة، وغالبًا ما تصل إلى علامة 50,000 دولار أو أقل. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه بمجرد تحديد الأقساط، فإنها لن تتغير، بغض النظر عن مقدار التغطية المستخدمة. وفقًا لشركة Quotacy، وهي شركة للتأمين على الحياة، فإن متوسط القسط السنوي لبوليصة تأمين على الحياة بقيمة 25,000 دولار للطفل يبلغ حوالي 150 دولارًا.
أفضل تأمين على الحياة للأطفال
في حين أن شراء تغطية التأمين على الحياة للطفل قد لا يكون شيئًا تفعله بشكل منتظم، إلا أنه لا يزال من المهم التصفح ومقارنة الأسعار قبل اتخاذ قرار بشأن مقدم الخدمة.
والآن دعونا نتعرف على أفضل شركات التأمين على الحياة للأطفال:
#1. أوماها المتبادلة:
تشتهر شركة Mutual of Omaha بكونها واحدة من أولى شركات التأمين التي تغطي الأشخاص ذوي المهن غير المهنية في حالة مرضهم أو إصابتهم. تقدم الشركة حاليًا تأمينًا تكميليًا للرعاية الطبية بالإضافة إلى التأمين على الحياة والتأمين على الحياة. حصلت المجموعة على تصنيف A+ من خدمة التصنيف المعروفة AM Best.
تقدم شركة Mutual of Omaha العديد من الميزات الفريدة، بما في ذلك سياسة دخل العجز وخيار عودة قسط التأمين لتغطية المدة. علاوة على ذلك، توفر معظم الخطط تغطية للأمراض المزمنة والحرجة والطويلة الأجل. تأمين Express Term وExpress IULومن ناحية أخرى، قم بتغطية الثلاثة. ولهذا السبب نعتقد أنها أفضل شركة تأمين على الحياة مع مكافآت حية.
إذا كنت تبحث عن تأمين على الحياة بأسعار معقولة لأطفالك، فلا تبحث أبعد من شركة Mutual of Omaha.
التأمين على الحياة بالكامل مع حدود عمرية تتراوح من 14 يومًا إلى 17 عامًا متاح للأطفال.
#2. مزدهر:
يوفر Thrivent التأمين على حياة الأحداث للأطفال حتى سن 18 عامًا. وهو يعمل بشكل مشابه للاستراتيجيات الأخرى طويلة المدى للأطفال. لا ترتفع الأسعار حتى يبلغ حامل البوليصة سن 70 عامًا؛ تتراكم القيمة النقدية تلقائيًا، ويمكن لحامل البوليصة شراء المزيد من التغطية في أي وقت دون الخضوع للاكتتاب الطبي.
إذا أصبح طفلك معاقًا كشخص بالغ، فسيتم دفع أقساط التأمين على حياته. من خلال Thrivent، يمكنك إضافة إعفاء مدفوع للركاب المتميزين إلى خطتهم. لا يشترط إجراء فحص طبي للتقدم بطلب التغطية.
#3. الحياة العالمية:
Globe Life هي خدمة بسيطة عبر الإنترنت تتيح لك الحصول على تأمين على الحياة بالكامل دون الحاجة إلى زيارة الطبيب أو التحدث مع وكيل التأمين. منذ الولادة وحتى سن 24 عامًا، يمكنك الحصول على تأمين على الحياة بدفعات تتراوح من 5,000 دولار إلى 30,000 دولار. يمكنك البدء في تلقي المزايا في اليوم الأول من التأمين الخاص بك دون الحاجة لزيارة الطبيب.
من خلال دراستنا، تقدم Globe Life أقساط التأمين المعقولة للأطفال الرضع. توفر Globe Life أيضًا أسعارًا ثابتة، وهي ميزة إضافية. وهذا يعني أن الأقساط التي تدفعها ستبقى كما هي طوال مدة حياة طفلك. ولزيادة جاذبية العرض، تحدد Globe Life القسط الأولي للشهر الأول بمبلغ 1 دولار.
#4. بن المتبادل:
Penn Mutual هي شركة تقدم أنواعًا عديدة من التأمين طويل الأجل للأطفال. ولهذا السبب فهي تتميز عن غيرها من الشركات الكبرى في نفس المجال. يمكن للوالدين شراء العديد من أنواع خطط التأمين على الحياة لأطفالهم، بما في ذلك الحياة الكاملة، والحياة الشاملة المتغيرة، والحياة الشاملة المعدلة، وسياسات لمدة عام واحد.
يمكن تحويل سياسة مدتها عام واحد إلى سياسة دائمة، مما يجعلها خيارًا قابلاً للتطبيق للأشخاص الذين يحتاجون فقط إلى تغطية لفترة قصيرة من الزمن أو الذين لا يستطيعون تحمل النفقات الأعلى للسياسة الدائمة على الفور. تعتبر Penn Mutual الخيار الأفضل لأنواع مختلفة من الخطط نظرًا لخيارات التغطية الشاملة التي توفرها.
#5. خطة كلية جربر لايف:
تعد خطة Gerber بحد أدنى للدفع قدره 10,000 دولار أمريكي وحد أقصى للدفع قدره 150,000 دولار أمريكي، اعتمادًا على عمرك وعمر طفلك. إذا توفي المؤمن عليه قبل انتهاء المدة، فسوف يدفع جربر كامل المنفعة لطفلك أو لشخص آخر تقوم بتعيينه.
سيكون طفلك قادرًا على دفع مبلغ الفصل الدراسي بالكامل لتغطية نفقات الكلية بمجرد انتهاء الفصل الدراسي. يمكن استخدام أموال الدفع من خطة Gerber Life College Plan لأي شيء، على عكس خطة 529 أو IRA التعليمي. يمكن لطفلك استخدام هذه الأموال في أي شيء يمنحه السبق في الحياة، مثل دفعة أولى لشراء منزل، أو شركة ناشئة، أو رسوم التعليم.
#6. فورسترز المالية:
تأسست شركة Foresters Financial في عام 1874 وتقدم التأمين على الحياة لعامة الناس منذ ذلك الحين. وفقا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين، فإن عدد الشكاوى التي تتلقاها هذه المنظمة منخفض نسبيا بالمقارنة مع الآخرين. أكون. وقد منحها Best أيضًا درجة "A" من حيث السلامة المالية.
التأمين على الحياة الكاملة للأطفال
التأمين على الحياة بالكامل، وهو نوع من التأمين الدائم على الحياة، يهدف إلى حماية الموارد المالية للشخص المشمول بالتغطية حتى وفاته. وفقا لمعهد معلومات التأمين، فإن نوع التأمين على الحياة الثابت الذي يشتريه الناس في أغلب الأحيان هو التأمين على الحياة بالكامل.
بالمقارنة مع التأمين على الحياة لأجل محدد، فإن التأمين على الحياة بأكملها أكثر تكلفة لأنه يغطي حياتك بأكملها ويمكن أن يتراكم قيمة مالية.
يتمتع التأمين على الحياة بالكامل أيضًا بميزة إضافية تسمى القيمة النقدية. يسمى مبلغ دفعتك الذي يمكن أن ينمو بمرور الوقت بالقيمة النقدية. في أي وقت يكون للتأمين الخاص بك قيمة نقدية كافية، يمكنك الاقتراض مقابله أو صرفه.
عادةً ما يغطي التأمين على الحياة بالكامل الفرد حتى يبلغ عمره 100 أو 120 عامًا. عادة ما ترقى هذه الاستراتيجية إلى مستوى اسمها، لأنها تستمر لفترة طويلة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الحصول على تأمين على الحياة بالكامل يمكن أن يساعدك على التأكد من تلبية الاحتياجات المالية لأطفالك، بغض النظر عن ماهيتها، بعد وفاتك.
إيجابيات وسلبيات التأمين على الحياة الكاملة
الايجابيات
- لا يوجد قيود زمنية.
- الاستثمار الجزئي
- التأمين لبقية حياة المرء
- أقساط مضمونة أو ثابتة
- إمكانية الربح.
سلبيات
- لا يحق للمستفيدين الحصول على القيمة النقدية.
- السحوبات الخاضعة للضريبة المحتملة
- معدلات العمولة المرتفعة الأولية
- الاستثمار يحقق معدل عائد بطيء.
- أقساط باهظة الثمن
- القروض ذات القيمة النقدية التي لا تزال قائمة سوف تقلل من استحقاقات الوفاة.
- ويستغرق حاملو وثائق التأمين من 10 إلى 15 سنة لتجميع القيمة المالية الكافية للقرض.
لماذا شراء التأمين على الحياة للأطفال؟
الحماية المضمونة، والقدرة على تأمين أقساط غير مكلفة، والمرونة المالية هي الفوائد الأساسية الثلاث لشراء التأمين على الحياة لأطفالك.
فيما يلي الأسباب التي تجعلك تشتري التأمين على الحياة لأطفالك:
يدفع التكاليف في حالة السيناريو الأسوأ:
يحصل الآباء على التأمين على الحياة لأطفالهم في المقام الأول لحمايتهم. إن منح التأمين على الحياة لطفلك عندما يكون صغيرًا يمكن أن يريح بالك إذا كنت قلقًا من أنه سيواجه صعوبة في الحصول عليه في وقت لاحق من حياته بسبب مشكلة صحية.
يمكن استخدام التأمين على الحياة للأطفال كاستثمار، وفقًا لفنسنت بيراردي.
تمويل التعليم العالي والشراء الأولي للمركبات:
تحتوي معظم وثائق التأمين على حياة الطفل على مكونات ذات قيمة نقدية. ترتفع القيم النقدية/القيمة النقدية بمرور الوقت، عادةً بمعدل محدد مسبقًا. وإذا كان الأمر كذلك، فإن بعض الأقساط ستذهب إلى حساب توفير يكسب الفائدة. بينما لا يزال طفلك على قيد الحياة، يمكنك الوصول إلى القيمة النقدية أو الاقتراض مقابلها.
هل يمكنك الحصول على تأمين على الحياة لطفلك؟
نعم، من أجل شراء التأمين على الحياة لطفلك، ستحتاج إلى الاسم الكامل لطفلك وتاريخ ميلاده ورقم الضمان الاجتماعي.
ما هو نوع التأمين على الحياة الأفضل للطفل؟
تعتبر شركة أوماها للتأمين المتبادل هي الأفضل بالنسبة للطفل، حيث تقدم الشركة تأمينًا إضافيًا للرعاية الطبية بالإضافة إلى التأمين على الحياة والتأمين على الحياة.
هل من الذكاء الحصول على التأمين على الحياة للأطفال؟
نعم، يوضح ستيف ميلدروم، متخصص التأمين في شركة Swell Private Wealth، أنه من خلال شراء التأمين على الحياة لطفل، فإنك تحميه من احتمال انخراطه في أنشطة أو هوايات محفوفة بالمخاطر.
ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه لطفلي؟
كل دفعة فريدة من نوعها حيث أن كل والد لديه دافع فريد للحصول على التأمين على الحياة/التأمين الصحي لطفله.
أحد الأمثلة على تغطية الراكب التي قد تكون كافية هو إذا كنت تشتري تأمينًا على الحياة لطفل لتغطية نفقات دفنه. ستكلفك إضافة راكب إلى بوليصة التأمين على الحياة الحالية الخاصة بك حوالي 2.50 دولارًا شهريًا. إذا توفي طفلك، فسوف تحصل على تعويض يتراوح بين 10,000 و15,000 دولار. يجب أن يكون هذا المبلغ كافيًا لتغطية نفقات الجنازة بأكملها أو تقريبًا.
هل خطة حياة جربر حقيقية؟
نعم، خطة Gerber Grow-Up Plan هي بوليصة تأمين حقيقية مع حساب بقيمة نقدية يسمح للآباء بتوفير المال في حالة وفاة طفلهم في سن مبكرة جدًا. عندما يبلغ أطفالك سن 21 عامًا، يمكنهم الحصول على ملكية هذا الحساب، مما سيوفر لهم استقرارًا ماليًا إضافيًا إذا اختاروا دفع أقساط التأمين عندما يصبحون مؤهلين قانونيًا. سوف يقوم Gerber بمضاعفة منفعة الوفاة، بما يصل إلى 100,000 دولار، عند تحويل الحساب. يمكنك أنت أو أطفالك البالغون صرف مبلغ التأمين واستخدام المال في أي شيء تريده، بما في ذلك سداد الديون أو الحصول على قرض.
انظر أيضا: أفضل شركات التأمين على الحياة الكاملة لعام 2023
الحد الأدنى
لماذا شراء التأمين على الحياة للأطفال؟ أمر بالغ الأهمية ومهم لا يرغب أي والد في معالجته دون تعلم القواعد أولاً. يطور بعض الأطفال عادات أو هوايات قد تكون خطرة عندما ينضجون. في حالة وقوع حادث أو مرض أو وفاة، سيتم دفع بوليصة التأمين على حياة الطفل.
