قمنا بمقارنة شركات التأمين بناءً على خيارات الأسعار والتغطية للعثور على أفضل شركات التأمين على الحياة بدون اختبار. ارجع إلى بحثنا كنقطة انطلاق عندما تتسوق للحصول على أفضل بوليصة تأمين.
التأمين على الحياة بدون امتحان
لا تحتاج شركات التأمين على الحياة إلى إجراء فحص طبي للحصول على التغطية. تعد الأسئلة المتعلقة بصحتك وتاريخك الطبي جزءًا من الفحص الطبي القياسي للتأمين على الحياة، متبوعًا بقياسات العناصر الحيوية الخاصة بك (ضغط الدم والوزن والطول) التي يتم إجراؤها بواسطة ممارس طبي.
ربما يتعين عليك إعطاء عينة من الدم والبول لتحليلها. مخطط كهربية القلب (EKG) أو غيره إجراءات التشخيص قد يكون ضروريًا إذا كنت فوق سن معينة أو لديك ظروف صحية معينة.
تعد وثائق التأمين على الحياة بدون فحوصات طبية ذات التصنيف الأعلى لدينا مثالية للباحثين عن السياسات الصحية والأصغر سنًا (أولئك الذين هم في الخمسينيات من العمر أو أقل).
من الممكن أن يتم رفض التغطية بموجب سياسة عدم إجراء الاختبار بسبب الظروف الموجودة مسبقًا أو التقدم في السن.
أنواع التأمين على الحياة بدون امتحان
وقد يقترحون بدلاً من ذلك إجراء الاكتتاب القياسي للفحص الطبي للتأمين على الحياة. لذلك، إذا تقدمت بطلب للحصول على تأمين على الحياة بدون اختبار، فيجب أن تكون مستعدًا للشركة لطلب المزيد من المعلومات وإجراء الاختبار.
#1. التأمين على الحياة بدون مدة امتحان
يمكنك الحصول على سياسة عدم إجراء اختبار لتلبية احتياجاتك طوال فترة الحياة. إن وثائق التأمين على الحياة ذات المدة المحددة لها معدلات لا تتغير خلال مدة الوثيقة. تتراوح الخيارات النموذجية لطول المدة بين 5 و30 عامًا. بعد انتهاء مدة المستوى، يمكنك غالبًا التجديد سنويًا بمعدل أعلى بكثير.
#2. التأمين على الحياة بالكامل بدون امتحان
لا يتوفر أي فحص طبي أو تأمين على الحياة الكاملة من عدد قليل من الشركات المختارة. يتم ضمان الدوام مع التأمين على الحياة بأكملها. الأقساط و الاستفادة من حالة الموت على هذه السياسات تبقى ثابتة، في حين تتراكم القيمة النقدية بمعدل محدد سلفا. باعتبارها واحدة من أكثر أشكال التأمين على الحياة تكلفة، فإن سياسات الحياة الكاملة التي لا تتطلب فحصا طبيا تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة من تلك التي تتطلب ذلك. تعتبر وثائق التأمين على الحياة الكاملة التي لا تتطلب إجراء فحص طبي مثالا على سياسة الإصدار المضمون.
#3. التأمين الشامل على الحياة بدون امتحان
يتوفر في بعض الأحيان خيار عدم إجراء اختبار مع التأمين الشامل على الحياة. التأمين الشامل على الحياة هو نوع من التأمين الدائم الذي قد تتغير فيه الأقساط والمزايا بمرور الوقت.
#4. التأمين على الحياة الجماعي بدون امتحان
لا يلزم عادةً إجراء فحص صحي للتأمين الجماعي على الحياة. إنها صفقة تقوم فيها الشركة بشراء بوليصة تأمين جماعية على الحياة ثم تقدم تغطية أساسية لعمالها دون أي تكلفة. ستنتهي تغطيتك في اليوم الذي تترك فيه عملك ما لم تتبعك سياستك أينما ذهبت.
أفضل تأمين على الحياة بدون امتحان
يعتبر ما يلي أفضل تأمين على الحياة بدون امتحان.
# 1. برايتهاوس المالية
توفر سياسة Brighthouse SimplySelect Term لحاملي وثائق التأمين مستويات ممتازة من التغطية بأسعار معقولة بالإضافة إلى الراحة الإضافية التي توفرها الموافقات في نفس اليوم. إن SimpleSelect، وهو نتاج علاقة Brighthouse مع Policygenius، أصبح الآن حصريًا لتلك المنصة. يتم تقديم عشرة أو عشرين أو ثلاثين مصطلحًا.
الايجابيات
- يتوفر مبلغ ضخم قدره 3 ملايين دولار أمريكي للحماية من عدم إجراء الامتحانات تحت تصرفك.
- ويمكن منح الموافقات في نفس اليوم.
سلبيات
- مرونة أقل في مدة العقود مقارنة بالشركات المنافسة.
- بالنسبة للسياسات الصادرة عند عمر 65 عامًا أو أكثر، يمكنك تحويل السياسة إلى الحياة الكاملة فقط خلال السنوات الخمس الأولى من السياسة.
إن المعدلات المنخفضة والحد الأقصى المرتفع لمبلغ التغطية بدون اختبار والمدد المتنوعة التي تقدمها شركة Legal & General America تجعلها خيارًا جذابًا لأولئك الموجودين في السوق للتأمين على الحياة بدون اختبار. يتم تقديم فترات دراسية مدتها عشرة، وخمسة عشر، وعشرون، وخمسة وعشرون، وخمسة وثلاثون، وأربعون عامًا.
الايجابيات
- يعد الحد الأقصى البالغ 2 مليون دولار للتغطية بدون علاج طبي ميزة كبيرة.
- يتم اتخاذ قرارات الموافقة على الفور إذا تمت الموافقة عليك.
- مجموعة رائعة من المصطلحات المتاحة.
- يسمح بالانتقال السلس إلى بوليصة التأمين على الحياة الشاملة.
- الحد الأقصى لمبلغ التغطية الفائق (2,000,000 دولار) مقارنة بالآخرين الذين نظرنا إليهم على الرغم من الحد الأدنى المرتفع إلى حد ما لسن الأهلية (60).
مع
إذا حصلت على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك بعد سن 66 عامًا، فلن تتمكن من تحويلها إلى تغطية شاملة إلا خلال السنوات الخمس الأولى.
#3. حياة المحيط الهادئ
حتى في سن 70 عامًا، لا يزال بإمكان المتقدمين الحصول على حماية كبيرة من خلال مصطلح الوعد الخاص بشركة Pacific Life. كما أنها تقدم أسعار معقولة. عند مقارنتها بالشركات الأخرى التي نظرنا إليها، تتمتع Promise Term بمتوسط وقت أطول بكثير لقبول الطلب (23 يومًا). يتم توفير خيارات لمدة 10 و15 و20 و25 و30 عامًا.
الايجابيات
- يوفر أقل متوسط رسوم في الصناعة لتخطي الاختبارات.
- تتوفر تغطية تصل إلى 3 ملايين دولار دون الحاجة إلى إجراء فحوصات طبية.
- الحد الأقصى لسن شراء تأمين بقيمة 3 ملايين دولار هو 70 عامًا.
مع
لا توجد فوائد مستمرة باستثناء دفع تعويضات الوفاة العاجلة في حالة الإصابة بمرض عضال.
# 4. عبر أمريكا
توفر بوليصة التأمين على الحياة من Trendsetter Super بدون اختبار للمشترين أسعارًا معقولة ومبالغ تغطية كبيرة ومجموعة واسعة من أطوال الفترات لتناسب مجموعة متنوعة من احتياجات التأمين على الحياة. أطوال الفترات المتاحة: 10، 15، 20، 25 أو 30 سنة.
الايجابيات
- أقدم سن قطع للتجديد (105) من أي نوع عمل نظرنا إليه.
- هناك مجموعة واسعة من فترات العقد المتاحة.
- الحد الأقصى لمبلغ التغطية المقدمة بدون اختبارات هو 2 مليون دولار.
مع
عند مقارنتها بالشركات الأخرى التي نظرنا إليها، فإن هذه الشركة لديها سن صغير إلى حد ما للحصول على أكبر مبلغ تأمين على الحياة بدون اختبار (45).
# 5. تحوطي
يعد Prudential's Term Essential خيارًا رائعًا لأولئك الذين يبحثون عن بوليصة تأمين ذات مبلغ مرتفع دون الحاجة إلى إجراء فحوصات طبية. اختر من بين 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا.
الايجابيات
- يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى 3 ملايين دولار بدون أي اختبارات طبية على الإطلاق.
- يتطلب الحد الأقصى للتغطية البالغة 3,000,000 دولار أن يكون مقدم الطلب أكبر سنًا (60 عامًا) من معظم الخطط الأخرى التي نظرنا إليها.
مع
كان متوسط الوقت اللازم للموافقة على الطلب أكثر من ضعف متوسط (24 يومًا) للشركات التي نظرنا إليها.
# 6. فورسترز المالية
التأمين على المعيشة الذي لا يتطلب أي فحص طبي قد يجذب مصطلحك الخاص بشركة Foresters المستهلكين نظرًا لمزايا المعيشة، وخيارات تحويل التأمين الدائم على الحياة، وقابلية تجديد البوليصة حتى سن 100 عام. تتميز المدة الخاصة بك بأسعار معقولة تقع في منتصف النطاق الذي نظرنا إليه في حين أنهم ليسوا الأدنى. كشف بحثنا أن سياسة مصطلحك الخاصة بـ Foresters تقتصر على Policy Genius. أطوال الفترات المتاحة: 10، 15، 20، 25 أو 30 سنة.
الايجابيات
- تتميز خيارات التحويل بالمرونة، كما يتم دعم التحويلات الجزئية.
- هناك فوائد معيشية لمن يعاني من حالة مزمنة أو حالة خطيرة أو مرض عضال.
مع
بالمقارنة مع مقدمي الخدمة الآخرين الذين نظرنا إليهم، فإن هذا المزود يتمتع بعمر أقصى صغير نسبيًا (55 عامًا) لأكبر خيار تغطية له (مليون دولار).
# 7. هافن لايف
يعد Haven Term خيارًا جيدًا للمستهلكين الذين يبحثون عن تغطية ميسورة التكلفة بدون اختبارات مع موافقات سريعة. لا يمكن تحويل سياسات التأمين لأجل من Haven Life إلى سياسات دائمة، ولكنها مضمونة للتجديد حتى سن 90 عامًا، كما أنها توفر مزايا معيشية معينة. اختر من بين 10 أو 15 أو 20 أو 25 أو 30 عامًا.
برو
احصل على تصريح على الفور إذا كنت تستوفي المتطلبات
سلبيات
- يوفر العديد من المنافسين حدودًا للتغطية بدون اختبار أكبر من المبلغ المعروض وهو مليون دولار.
- لا توجد خيارات التأمين على الحياة الدائمة المتاحة.
بدون امتحان التأمين على الحياة Sprott
يعد الفحص الطبي متطلبًا قياسيًا لمعظم مقدمي خدمات التأمين على الحياة. لكن سبروت ليس مثلنا. عند التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة مع Sprout، لا يلزم إجراء فحص طبي.
ما الذي يجعل Sprott الخيار الأفضل
شبكة مقدمي خدمات التأمين التابعة للشركة تجعل التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة بدون امتحان مع Sproutt أمرًا رائعًا. ومن الأمثلة على ذلك أليانز، مجموعة لينكولن المالية، جون هانكوك، بروتيكتيف، نيشن وايد، وبن ميوتشوال. بعد التقديم، قد تتلقى العديد من تقديرات الأسعار.
يمكنك بسهولة مقارنة الأسعار والخدمات للحصول على أفضل صفقة. تتيح لك التطبيقات عبر الإنترنت التقديم في أي وقت وفي أي مكان تختاره. على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف، يمكنك إنهاء العملية. سهولة وراحة Sproutt لا مثيل لها.
التأمين على الحياة بدون امتحان يعطي Sprott الأولوية للشفافية والإنصاف. وتضيف الشركة: "باعتبارنا وسيط تأمين، نحصل على عمولة من شركة التأمين". يضمن نظام الأجور لدينا الحياد من خلال دفع نفس العمولة للمستشارين بغض النظر عن مزود التأمين الذي يختاره العميل.
وهذا يعني أن مستشارك قد يركز فقط على تلبية احتياجاتك بدلاً من التوصية بمزود تأمين أو تغطية. عليك أن تقرر طلب المساعدة من الخبراء. يمكنك إكمال كل شيء عبر الإنترنت دون الاتصال بنا إذا كنت ترغب في ذلك. تظهر تصاريح الدولة للشركة أنشطتها على الصعيد الوطني.
لمن قد تكون سياسة التأمين على الحياة بدون اختبار الخاصة بـ Sprott ذات أهمية؟
- أنت كبير في السن بالنسبة لعمرك، حيث تبلغ من العمر 60 عامًا وما فوق. قد يصبح اجتياز فحص طبي والموافقة على بوليصة التأمين على الحياة التقليدية أكثر صعوبة بعد سن 60 عامًا. وقد تكون عملية التقديم للتأمين على الحياة بدون اختبار أقل صرامة بالنسبة لكبار السن.
- أنت عرضة للمخاطر كل يوم. هل تفعل أي شيء يعرضك للأذى بشكل منتظم، مثل العمل في البناء أو الصيد في أعماق البحار؟ من المرجح أن يكون الحصول على القبول في بوليصة التأمين على الحياة بدون اختبار أقل صعوبة من البوليصة القياسية.
- كنت تعاني من استمرار حالة طبية. قد تمنعك بعض الحالات الصحية المزمنة من التأهل للسياسات القياسية التي تتطلب إجراء اختبار، ولكنها قد لا تمنعك من الحصول على أي تأمين على الحياة أثناء الاختبار. هناك احتمال أن تكون مؤهلاً للحصول على تأمين على الحياة بدون امتحان على الرغم من حالتك.
- زواجك ينتهي. مع التأمين على الحياة بدون فحص، قد تحصل على الموافقة السريعة التي تحتاجها لإنهاء طلاقك في أسرع وقت ممكن دون الحاجة إلى القلق بشأن الفحص الطبي.
- لقد قررت أن تبدأ شركة. قد تساعدك عملية التقديم البسيطة والسريعة للتأمين على الحياة بدون امتحان على إطلاق عملك عندما تكون ضمن جدول زمني ضيق.
- في أي وقت تحتاج إلى التخليص في غضون أيام. يعد التأمين على الحياة لمدة محددة والذي لا يتطلب إجراء فحص طبي خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى عملية موافقة سريعة وغير مؤلمة.
كيف تعمل سياسات التأمين على الحياة بدون امتحان؟
تقوم الشركات التي توفر هذه المنتجات بتقييم طلبك للحصول على التغطية بناءً على معلوماتك، بالإضافة إلى البيانات الواردة من جهات خارجية والعمليات الآلية. على عكس البرامج التي تتطلب اكتتابًا واسع النطاق، فإن هذه البرامج لا تتطلب إجراء اختبار طبي ومع ذلك تقدم أسعارًا تنافسية.
هل يمكنني الحصول على وثائق تأمين متعددة على الحياة؟
يمكنك الحصول على العديد من وثائق التأمين على الحياة مع نفس المزود. في حين أن بوليصة تأمين واحدة على الحياة قد تكون كافية للعديد من الأشخاص، إلا أن وجود المزيد من السياسات قد يكون أمرًا حكيمًا في بعض المواقف (بعد وقوع أحداث معينة، كجزء من التخطيط العقاري، وما إلى ذلك).
هل التأمين على الحياة بدون امتحان أكثر تكلفة؟
نظرًا لأن شركة التأمين تتحمل المزيد من المخاطر من خلال التأمين على شخص ما دون تقييم تاريخه الصحي، فإن التأمين على الحياة بدون فحص طبي عادة ما يكون أكثر تكلفة وقد يكون لديه خيارات تغطية أقل.
لماذا يصعب الحصول على التأمين على الحياة؟
تفكر كل شركة تأمين على الحياة فيما تشعر به جسديًا. قبل أن تصدر بوليصة التأمين، ستطلب منك معظم شركات التأمين على الحياة إجراء فحص طبي واختبار الدم. ففي نهاية المطاف، فهم يراهنون على حقيقة أنك لن تموت قبل نهاية المدة المحددة لوثيقة التأمين على الحياة.
هل يدفع التأمين على الحياة تكاليف الجنازة؟
في حالة وفاة حامل البوليصة، يحصل المستفيد على مبلغ مقطوع من بوليصة التأمين على الحياة. بالإضافة إلى تكاليف الدفن، يمكن استخدام الأموال لمساعدة أفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة ماليا.
هل من المنطقي صرف التأمين على الحياة بالكامل؟
يعتمد ما إذا كان من المنطقي صرف التأمين على الحياة على وضعك المالي وما قد تحتاج إلى المال من أجله. إذا كان لديك أشكال متعددة من التأمين على الحياة، على سبيل المثال، فإن صرف بوليصة واحدة قد لا يجعلك غير مؤمن بشكل خطير.
- أفضل شركات التأمين على الحياة بدون امتحان لعام 2023
- مصطلح وثيقة التأمين على الحياة: التعريف والأنواع والمواصفات معدلات
- أسعار التأمين على الحياة لأجل: دليل الأسعار لعام 2023
الرقم المرجعي
