قد يكون من الصعب الفرز بين الأنواع المختلفة لشركات التأمين على الحياة. ولهذا السبب نهدف إلى تبسيط بحثك وتوجيهك إلى أفضل بوليصة تأمين على الحياة تناسب احتياجاتك. ومع ذلك، اعتمادًا على أهداف التغطية وحجم الأسرة والدخل والأهداف المالية، قد يكون أحد أنواع التأمين على الحياة أكثر ملاءمة لاحتياجاتك من الأنواع الأخرى. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل أفضل بوليصة تأمين على الحياة، والأسعار، وكيفية اختيار التأمين على الحياة المناسب لك ولعائلتك.
نظرة عامة
غالبية الناس لا يستمتعون بالتفكير في التأمين على الحياة. ومع ذلك، يمكن أن تكون طريقة جيدة لحماية عائلتك إذا مت ولم تتمكن من الاعتناء بهم. لا توجد استثمارات أو قيم نقدية يمكن التعامل معها من خلال بوليصة تأمين على الحياة، وهي أبسط أنواع التأمين على الحياة وأرخصها في أغلب الأحيان. أ مصطلح التأمين على الحياة بوليصةسوف تحميك المعدلات لعدد معين من السنوات، عادة من سنة إلى ثلاثين سنة. إذا توفيت خلال تلك الفترة، فستحصل عائلتك على استحقاق الوفاة، وهو مبلغ محدد من المال تختاره عند شراء البوليصة. إذا مت قبل ذلك الوقت، فإن وثيقتك لم تعد صالحة وليس لها أي قيمة.
على الرغم من أن بوليصة التأمين على الحياة لن تساعدك على منح أطفالك ميراثًا أو الكثير من المال، إلا أنها يمكن أن تساعد في حماية الأشخاص الذين تهتم بهم من فقدان دخلك عندما يكونون في أمس الحاجة إليك. يمكن أن يحدث هذا إذا كان لديك أطفال صغار أو تعمل على تحقيق أهداف كبيرة مثل دفع تكاليف الكلية أو المنزل.
أفضل بوليصة تأمين على الحياة
بوليصة التأمين على الحياة هي عقد يتم إبرامه بين شركة التأمين على الحياة وحامل وثيقة التأمين الخاصة بها. في مقابل الأقساط التي يدفعها حامل البوليصة خلال حياته، تعد بوليصة التأمين على الحياة بأن شركة التأمين ستدفع مبلغًا من المال لمستفيد واحد أو أكثر مسمى عند وفاة الشخص المغطى.
في جوهرها، فإن أفضل بوليصة تأمين على الحياة بالنسبة لك هي تلك التي تناسب احتياجاتك وأسلوب حياتك، بالإضافة إلى تلك التي تغطي ما يكفي من ممتلكاتك لتكون مريحًا. لذا، انتبه إلى تقييمات رضا العملاء، وتقييمات القوة المالية، ومتطلبات الاكتتاب، وما إذا كان يتعين عليك الخضوع لفحص طبي عندما تبحث عن تأمين على الحياة محدد المدة أم لا.
أفضل بوليصة تأمين على الحياة: كيف تعمل
اعتمادا على نوع التغطية التي تحددها، يعمل التأمين على الحياة بشكل مختلف. في معظم الأحيان، تحصل على عروض أسعار للتأمين على الحياة أولاً، ثم تتقدم بطلب للحصول على بوليصة التأمين. بعد التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة، يتم إرسال معلوماتك من خلال الفحص، الذي يحدد مقدار التغطية التي يمكنك الحصول عليها وكم ستكون الأسعار الخاصة بك. وهذا أيضًا هو المكان الذي ستحصل فيه على فحص طبي إذا لزم الأمر.
وبعد ذلك سيتم قبول طلبك أو رفضه. لعدد معين من السنوات، ستدفع كل شهر مقابل التأمين على الحياة لمدة محددة. لا يوجد أي دفع تعويضات إذا كنت تعيش حتى نهاية الوقت. وهذا يعني أن عائلتك ستحصل على أموال من البوليصة إذا مت قبل نهاية المدة.
الأشخاص الذين يشترون تأمينًا كاملاً أو دائمًا على الحياة، مثل التأمين الشامل على الحياة، يضعون الأموال في الحساب. وسوف تستمر هذه السياسة طالما كنت تفعل. عند شراء تأمين على الحياة بالكامل، يتم تحديد استحقاقات الوفاة وأقساط التأمين منذ بداية البوليصة. يمكن أن يتغير كل من دفع تعويضات الوفاة وأقساط التأمين الشامل على الحياة طوال مدة سريان الوثيقة. إذا كانت البوليصة لا تزال ذات قيمة في نهاية حياتك، فسوف تدفع لعائلتك وأصدقائك.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تخصيص التغطية الخاصة بك عن طريق إضافة خيارات سياسة مختلفة، والتي تُعرف باسم "الركاب". يمكنك جعل وثيقتك تناسب احتياجاتك بشكل أفضل عن طريق إضافة أشياء مثل الدراجين للحصول على مزايا الوفاة السريعة أو مخصصات الرعاية طويلة الأجل.
أفضل بوليصة تأمين على الحياة: الأنواع
التأمين على الحياة يأتي في العديد من الأنواع المختلفة لتناسب مجموعة واسعة من الرغبات والأذواق. ومن ثم، فمن المهم التفكير فيما إذا كان الشخص الذي يحتاج إلى التأمين لديه احتياجات قصيرة أو طويلة الأجل عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على تأمين مؤقت أو دائم على الحياة.
# 1. تأمين مدى الحياة
التأمين على الحياة محدد المدة هو نوع من التأمين يهدف إلى أن يستمر لفترة محددة ثم تنتهي صلاحيته. عند شراء وثيقة التأمين، عليك تحديد المدة. 10 سنوات، 20 سنة، أو 30 سنة هي كلمات شائعة. تعتبر فعالية التكلفة والأمن المالي على المدى الطويل شيئان تبحث عنهما أفضل خطط التأمين على الحياة على المدى الطويل.
- في التأمين على الحياة ذو المدة المتناقصة، تنخفض التغطية بمعدل محدد على مدى عمر الوثيقة. ويُعرف أيضًا باسم التأمين على الحياة السنوي المتناقص المدة.
- يمكن إضافة التأمين الدائم على الحياة إلى سياسة الأجل القابلة للتحويل.
- في السنة التي يتم فيها شراء البوليصة، يقدم التأمين على الحياة لمدة قابلة للتجديد عرض أسعار. مرة واحدة في السنة، ترتفع المدفوعات، وهذا النوع من التأمين لأجل هو الأرخص بشكل عام في البداية.
بمجرد انتهاء المدة، تتيح لك العديد من خطط التأمين على الحياة لمدة محددة تجديد العقد مرة واحدة في السنة. هذه إحدى الطرق للحصول على المزيد من التأمين على الحياة، ولكن نظرًا لأن معدل التجديد يعتمد على عمرك، فقد ترتفع مدفوعاتك كثيرًا كل عام. لذلك، من الأفضل تغيير بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك إلى بوليصة دائمة إذا كنت تريد تغطية تدوم إلى الأبد. ليس كل التأمين على الحياة لمدة محددة يتيح لك القيام بذلك. إذا كان هذا مهمًا بالنسبة لك، فابحث عن سياسة قابلة للتحويل.
# 2. تأمين دائم على الحياة
إذا توقف حامل البوليصة عن دفع المدفوعات أو تخلى عن البوليصة، فسيستمر التأمين الدائم على الحياة في تغطية الشخص المؤمن عليه طوال حياته. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يكلف أكثر من هذا المصطلح. هم:
- التأمين على الحياة الكاملة
هذا النوع من التأمين على الحياة يستمر إلى الأبد. خلال حياة الشخص المغطى، فإنه يبني قيمة نقدية. يمكن لحامل وثيقة التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية أيضًا استخدام القيمة النقدية لمجموعة متنوعة من الأشياء، مثل الحصول على القروض أو النقد أو دفع مدفوعات البوليصة.
- تأمين شامل على الحياة
يتضمن ذلك جزءًا من القيمة النقدية الذي يكسب الفائدة وهو نوع من التأمين الثابت على الحياة. أسعار التأمين على الحياة الشاملة مرنة. يمكن تغيير أسعار التأمين على الحياة بمرور الوقت، ويمكن أن تظل استحقاقات الوفاة كما هي أو ترتفع.
- التأمين الشامل المفهرس
يتيح هذا النوع من التأمين الشامل على الحياة لحامل البوليصة الحصول على معدل عائد محدد أو مرتبط بالأسهم على جزء القيمة النقدية.
- تأمين متغير على الحياة
يوفر حسابًا منفصلاً لحامل البوليصة لوضع القيمة النقدية للسياسة. ويمكن أيضًا إجراؤه باستخدام مستوى استحقاق الوفاة أو استحقاق الوفاة المتزايد، وتكون الأقساط مرنة.
أفضل بوليصة تأمين على الحياة: كيفية اختيار الأفضل
حتى بعد معرفة الاختلافات بين كل نوع من الخطط، قد يكون اختيار شركة بوليصة التأمين على الحياة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل أمرًا صعبًا. يعد التحدث مع أحد الوكلاء مفيدًا دائمًا، ولكن هناك بعض الاعتبارات المهمة التي يمكن أن تساعدك في تضييق نطاق قرارك.
#1. حدد نوع الخطة
قد يكون الحصول على تأمين على الحياة محدد المدة هو الخيار الأفضل إذا كان همك الرئيسي هو توفير المال. يجد بعض الناس أن التأمين على الحياة بأكملها أفضل إذا كان لديهم الكثير من الأشخاص الذين يعتمدون عليهم. من ناحية أخرى، قد يكون التأمين العام على الحياة خيارًا جيدًا إذا كنت تهتم أكثر بالتخطيط لأموالك والحصول على قيمة نقدية.
#2. تعرف على مقدار التأمين الذي تحتاجه.
يمكنك الحصول على فكرة أفضل عن مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه من خلال حساب عدد الأشخاص الذين تعتمد عليهم. يمكنك التفكير في الرقم المناسب لك والتحدث مع أحد الممثلين حول كيفية دمجه في خطتك. وذلك لأن كل نوع من خطط التأمين على الحياة له خيارات تغطية مختلفة.
#3. احصل على طلبك جاهزًا.
تتطلب طلبات التأمين على الحياة عادةً تاريخًا طبيًا لمقدم الطلب وعائلته، بالإضافة إلى تفاصيل حول من سيحصل على البوليصة. قد يتعين عليك إجراء فحص طبي وإخبارهم عن أي مشاكل صحية لديك بالفعل، أو مخالفات التنقل، أو القيادة تحت تأثير الكحول، أو الهوايات الخطيرة الأخرى مثل القفز بالمظلات أو التزلج. في معظم أشكال التأمين على الحياة، تعتبر الأجزاء التالية مهمة:
- العمر
- جنس
- الصحية
- التاريخ الصحي للعائلة
- سجل القيادة
- ستكون هناك حاجة أيضًا إلى بطاقة الضمان الاجتماعي أو رخصة القيادة أو جواز السفر الأمريكي قبل وضع السياسة.
#4. قارن الميزات والامتيازات الإضافية لكل خطة.
قد تكون الأنواع المختلفة من التأمين على الحياة تستحق العناء إذا كانت توفر فوائد إضافية. عند شراء التأمين على الحياة، على سبيل المثال، يمكنك إضافة ركاب الرعاية طويلة الأجل من بعض الشركات. مع هذه الأنواع من الدراجين، يمكن لحاملي وثائق التأمين الحصول على دفعة شهرية من جزء من استحقاقات الوفاة لتغطية تكاليف معيشة كبار السن.
#5. قارن أسعار السياسة
إحدى الطرق للحصول على عروض أسعار متعددة للتأمين على الحياة من شركات مختلفة هي إجراء دراسة أولاً والتأكد من حصولك على جميع المعلومات التي تحتاجها. من المهم أيضًا الانتباه إلى السياسة وتصنيف الشركة والتكلفة المميزة لكل شركة لأن الأسعار يمكن أن تختلف كثيرًا.
أفضل بوليصة تأمين على الحياة: أفضل الشركات
أفضل شركات بوليصة التأمين على الحياة تتمتع بالاستقرار المالي، ولديها المنتجات التي تحتاجها، وتقدم خدمة عملاء ممتازة، وبأسعار معقولة. بشكل عام، نعتقد أن شركة Nationwide هي أفضل شركة تأمين على الحياة، ولكن بناءً على احتياجاتك، قد يكون هناك شركات أخرى أفضل.
أفضل بوليصة تأمين على الحياة: كيفية اختيار أفضل الشركات
تتضمن عمليتنا لإعداد قائمتنا لأفضل شركات التأمين على الحياة ما يلي:
- سداد المطالبات بصدق في الوقت المحدد
- تقارير من شركات التصنيف الائتماني مثل AM Best حول نتائج القوة المالية
- وفقًا لأحدث استطلاع أجرته شركة J.D. Power حول رضا العملاء في الولايات المتحدة،
- استبيان رضا التأمين
- كم عدد الشكاوى بالضبط التي لدى الأشخاص بشأن خطط التأمين على حياتهم؟ ,
- معلومات من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC)
- خطط التأمين والسلع ذات الصلة التي تقدمها
- والحقيقة أن عملية الفحص بسيطة
أفضل بوليصة تأمين على الحياة: قوائم أفضل الشركات
يمكن أن تكون بوليصة التأمين على الحياة وسيلة بسيطة وغير مكلفة لحماية الأشخاص الذين تهتم بهم ماليًا في حالة حدوث شيء فظيع. من السهل أيضًا اختيار سياسة المصطلح التي تناسبك. ولمساعدتك، قمنا بتجميع قائمة بأفضل شركات التأمين على الحياة على أساس سعادة العملاء وحصة السوق والقوة المالية. يمكنك استخدام هذه النتائج كدليل، ولكن للحصول على أفضل سعر لك، يجب عليك الحصول على العديد من عروض أسعار التأمين ومقارنتها.
- على الصعيد الوطني
- الحماية والوقاية
- ملجأ الحياة
- MassMutual
- المتبادل أوماها
- وصي
- USAA
- بن المتبادلة
- التأمين على الحياة في مزرعة الولاية
- نيويورك الحياة
- الشمال الغربي المتبادل
أسعار بوليصة التأمين على الحياة لمدة محددة
وجدت دراسة مقياس التأمين على الحياة لعام 2022 التي أجرتها LIMRA أن أكثر من نصف الأمريكيين يعتقدون أن سعر التأمين على الحياة أعلى بثلاث مرات مما هو عليه الآن. قد يجعل سوء الفهم الشائع هذا من الصعب على العائلات دفع فواتيرها بعد وفاة العامل الرئيسي.
سياسات الأجل عادة ما يكون لها أدنى المعدلات. وفقا لـ Policygenius، فإن متوسط مدفوعات التأمين على الحياة لبوليصة تأمين بقيمة 500,000 ألف دولار لامرأة تبلغ من العمر 35 عاما يبلغ حوالي 26 دولارا في الشهر وحوالي 30 دولارا في الشهر لرجل من نفس العمر. كما أن مبالغ الأقساط لسياسة الحياة الكاملة أعلى. يقول Policygenius أن الرجل البالغ من العمر 35 عامًا سيتعين عليه دفع حوالي 571 دولارًا شهريًا على دفعات حتى يبلغ 99 عامًا.
أسعار بوليصة التأمين على الحياة لمدة محددة: العوامل المؤثرة على الأسعار
يعتمد معدل أقساط التأمين على الحياة على الكثير من الأشياء. قد تنخفض التكلفة قبل (أو حتى بعد) تقديم الطلب، ولكن قد لا تتمكن من تغيير بعض الأشياء. من خلال عملية التقديم، والتي تأخذ في الاعتبار عوامل مثل:
- عمر،
- الصحة،
- إشغال،
- موقع
- التدخين
- عائلة لايف ستايل
- تاريخ طبى
- شركات التأمين
كم من الوقت تدفع ثمن التأمين على الحياة؟
عادة، بين 10 و30 سنة
ماذا يحدث بعد 20 عاما من دفع التأمين على الحياة؟
وبعد 20 عامًا، لا توجد تغطية أخرى، ولا يتم دفع أي فائدة.
هل يمكنك صرف التأمين على الحياة قبل الموت؟
إذا كان لديك بوليصة تأمين دائمة على الحياة، فنعم، يمكنك سحب النقود قبل وفاتك.
ما التأمين على الحياة يبني القيمة النقدية؟
الحياة الكاملة والحياة الشاملة هي أشكال من التأمين على الحياة تحتوي على عنصر القيمة النقدية.
مراجع حسابات
