بوليصة تأمين المالك: ما هي وماذا تغطي؟

إن امتلاك عقارات مستأجرة شيء، وحماية نفسك واستثماراتك من الإصابات غير المتوقعة شيء آخر. باعتبارك مالك عقار، فإن الحصول على التغطية التأمينية المناسبة لعقارك المستأجر يمكن أن يكون المفتاح لتخفيف المخاطر وضمان طول عمر استثمارك. أفضل رهان لك فيما يتعلق بحماية الجودة هو تأمين بوليصة تأمين شاملة للمالك. يستكشف هذا الدليل ما هو عليه، والأهم من ذلك، ما يغطيه وأفضل مقدمي الخدمة. مهمتنا هي ببساطة مساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة لحماية الممتلكات المستأجرة الخاصة بك.

ما هي بوليصة تأمين المالك؟

تأمين المالك هو نوع من بوليصة التأمين المصممة لحماية الأفراد الذين يمتلكون عقارات استثمارية أو عقارات مستأجرة. وهو يوفر تغطية للمخاطر الخاصة بتأجير العقارات، ويوفر الحماية المالية لأصحاب العقارات في مواقف مختلفة. غالبًا ما يُنصح بتأمين المالك لأصحاب العقارات الذين يؤجرون منازلهم أو شققهم أو مساحاتهم التجارية للمستأجرين. فهو يساعد على حماية استثمارات المالك ويوفر شبكة أمان في حالة وقوع أحداث أو التزامات غير متوقعة. إذا كنت مالكًا يرغب في شراء تغطية للعقار المستأجر الخاص بك، فيرجى مراجعة الشروط وحدود التغطية والاستثناءات بعناية للتأكد من تلبية احتياجاتهم الخاصة بشكل مناسب.

مميزات وثيقة تأمين المالك

في حين أن التغطية المحددة يمكن أن تختلف بين مقدمي التأمين، فإن السمات النموذجية للتأمين على المالك قد تشمل ما يلي:

# 1. ضرر في الممتلكات

يغطي الضرر الذي يلحق بالممتلكات الهيكل المادي للعقار المستأجر ضد مخاطر مثل الحرائق أو التخريب أو الكوارث الطبيعية. وقد يغطي أيضًا هياكل أخرى في العقار، مثل الحظائر أو المرائب.

# 3. تأمين المسؤولية

يحميك تأمين المسؤولية في حالة إصابة مستأجر أو زائر في العقار المستأجر وتم العثور على المالك مسؤولاً قانونيًا. وقد يغطي الرسوم القانونية والنفقات الطبية.

# 4. فقدان دخل الإيجار

إذا أصبح العقار المستأجر غير صالح للسكن بسبب الأضرار المغطاة، فإن هذه التغطية تساعد في تعويض المالك عن دخل الإيجار المفقود أثناء عملية الإصلاح أو إعادة البناء.

# 5. محتويات التأمين

تتضمن بعض السياسات تغطية للممتلكات الشخصية للمالك داخل العقار المستأجر، مثل الأجهزة أو المفروشات التي يتم توفيرها للمستأجر.

# 6. نفقات قانونية

تساعد تغطية النفقات القانونية في دفع الرسوم القانونية في حالة احتياج المالك إلى اتخاذ إجراء قانوني ضد المستأجر أو إذا كان متورطًا في دعوى قضائية تتعلق بالعقار المستأجر.

تغطية بوليصة تأمين المالك

ضمن التغطية التأمينية للمالك، سننظر في ما تغطيه، وما لا تغطيه، والتغطيات الإضافية التي يمكنك الحصول عليها من خلال بوليصة تأمين المالك.

ماذا يغطي التأمين المالك؟

باختصار، يوفر تأمين المالك تغطية للمسؤولية وفقدان دخل الإيجار إذا تعرض العقار لأضرار ناجمة عن خطر مغطى، مثل الحريق، مما يجعله غير صالح للسكن وغير قادر على توليد إيرادات الإيجار. بالإضافة إلى ذلك، تشمل التغطية السكن الرئيسي، والمباني المنفصلة الموجودة في المبنى، والممتلكات الشخصية المملوكة لحامل البوليصة.

فيما يلي التغطيات التي من المحتمل أن تراها في وثائق تأمين المالك:

#1. ملكية خاصة

يشير مفهوم الممتلكات الشخصية في بوليصة تأمين المالك إلى العناصر المستخدمة للحفاظ على الممتلكات المستأجرة. وبعبارة أخرى، فهو تعويض المتعلقات الشخصية المستخدمة لصيانة الممتلكات المؤجرة.

#2. تغطية الهياكل الأخرى

قد تقوم السياسة بتوسيع التغطية لتشمل الهياكل غير المرتبطة فعليًا بالعقار، مثل السياج.

# 3. تغطية المسكن

يشير مفهوم تغطية المسكن إلى توفير بوليصة التأمين التي توفر الحماية المالية للهيكل المادي للعقار السكني. يوفر تأمين المالك عادةً تغطية للأضرار المادية أو الخسائر التي يتكبدها العقار بسبب مشكلات مختلفة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، الرياح والبرد والحرائق.

ما لا يغطيه تأمين المالك

لا توفر وثائق تأمين المالك تغطية للخسارة أو الضرر الذي يلحق بممتلكات المستأجر. على سبيل المثال، في حالة حدوث فيضان يتسبب في تلف أجهزة المستأجر، فإن تأمين المالك لا يوفر تغطية لبضائع المستأجر.

تغطية إضافية للمالك يجب مراعاتها

قد يقدم تأمين المالك تغطية أخرى في السياسة أيضًا. فيما يلي بعض التغطيات الاختيارية التي يمكنك إضافتها غالبًا إلى السياسة:

السطو
تخريب
ارقام المباني
الفيضانات

تشمل التغطية الأخرى:

رسوم خدمة إدارة الإطفاء
انهيار الممتلكات
إزالة الأنقاض
الأشجار والشجيرات والنباتات

تكلفة بوليصة تأمين المالك

وفقا لمعهد معلومات التأمين، هناك زيادة تقريبية بنسبة 25٪ في تكلفة بوليصة تأمين المالك مقارنة ببوليصة مالك المنزل ذات التغطية المماثلة.

هل التأمين على المالك هو نفس التأمين المظلي؟

لا، التأمين على المالك والتأمين الشامل ليسا متماثلين، ويخدمان أغراضًا مختلفة. تم تصميم تأمين المالك لحماية أصحاب العقارات الذين يؤجرون ممتلكاتهم. وعادةً ما يوفر تغطية للهيكل المادي للعقار المستأجر بالإضافة إلى تغطية المسؤولية. من ناحية أخرى، يعد التأمين المظلي شكلاً أوسع من أشكال تأمين المسؤولية الذي يوفر تغطية إضافية بالإضافة إلى السياسات الأساسية التي قد تكون لديك بالفعل، مثل التأمين على السيارات أو تأمين أصحاب المنازل.

ما هو الفرق بين HO5 و HO6؟

سياسة HO5 هي سياسة شاملة لأصحاب المنازل مع تغطية واسعة للهيكل والممتلكات الشخصية، في حين أن سياسة HO6 مصممة خصيصًا لأصحاب الوحدات السكنية، وتلبي احتياجاتهم الفريدة المتعلقة بملكية الشقة.

ما الذي لا تغطيه بوليصة تأمين المالك؟

هناك استثناءات في كل بوليصة تأمين. فيما يلي بعض الاستثناءات في بوليصة التأمين النموذجية للمالك:

الممتلكات الشخصية للمستأجر
إهمال المستأجر
ارتداء أو مسيل للدموع
الممتلكات غير المأهولة
الأضرار الناجمة عن الفيضانات
أضرار الزلزال
الأفعال المتعمدة

هل يغطي تأمين المالك أضرار الإعصار؟

نعم، يقدم بعض مقدمي الخدمة تغطية لأضرار الإعصار. ومع ذلك، فإن هذا يعتمد على الشروط والأحكام المحددة الموضحة في السياسة. في كثير من الحالات، توفر وثائق التأمين القياسية للمالك تغطية لأنواع معينة من المخاطر المرتبطة بالطقس، ولكن من المهم مراجعة تفاصيل البوليصة لفهم مدى التغطية.

ما هي الكوارث التي عادة لا يغطيها التأمين على الممتلكات؟

وفيما يلي بعض الكوارث التي لا يغطيها التأمين على الممتلكات:

الفيضانات
الزلازل
المجاري
الانهيارات الطينية
الحوادث النووية.
الحرب والإرهاب - الأعمال المتعمدة
ارتداء أو مسيل للدموع

بوليصة تأمين المالك التجاري

التأمين على المالك التجاري هو شكل من أشكال التغطية التأمينية المصممة خصيصًا لأصحاب العقارات الذين يمتلكون ويديرون العقارات التجارية. هذه هي مباني المكاتب ومساحات البيع بالتجزئة والمستودعات. توفر هذه السياسة تعويضًا عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات، والتعويض عن خسارة دخل الإيجار، والمساءلة عن الإصابات أو الأضرار الناجمة عن الحوادث التي تقع في المبنى. الغرض الأساسي من بوليصة التأمين هذه هو حماية الاستثمار المالي للمالك وتخفيف النفقات المرتبطة بإصلاح الممتلكات أو إعادة بنائها في حالة حدوث خسارة.

ما هو التأمين الذي يحتاجه أصحاب العقارات التجارية؟

الهدف الرئيسي للتأمين على المالك التجاري هو ضمان الحماية الشاملة لممتلكاته ضد جميع التهديدات المحتملة التي قد تواجهها. مع استخدام العديد من الأشخاص للمباني، قد يشكل العقار التجاري خطرًا على شخص ما أو شيء ما في ظل ظروف مختلفة؛ وبالتالي، يجب أن يكون لدى الملاك سياسات تأمين مناسبة لضمان التغطية الكافية. يجب على الملاك التجاريين أن يأخذوا في الاعتبار عدة جوانب، مثل نوع العقار ومستوى المخاطر والاعتبارات الأخرى ذات الصلة عند تحديد التغطية التأمينية المناسبة. في ضوء هذه الاعتبارات، قد يحتاج الملاك إلى النظر في واحد أو أكثر من أنواع السياسات التالية:

# 1. تأمين الممتلكات التجارية

يحمي التأمين على الممتلكات التجارية أصحاب العقارات من الحرائق والفيضانات والعواصف والسرقة والتخريب. ويشمل أيضًا المسؤولية القانونية عن إصابات المستأجر وانزلاق وسقوط العقار المستأجر. إذا أجبرت حالة الطوارئ المستأجرين على المغادرة، فقد تغطي السياسة نفقات المعيشة الإضافية. يحمي التأمين على الممتلكات التجارية أصول الملاك من الخسائر غير المتوقعة.

# 2. التأمين على المسؤولية العامة

يغطي تأمين المسؤولية العامة أصحاب الأعمال عن الإصابات الجسدية التي يسببها المستأجر أو الموظف، وأضرار الممتلكات، والإصابات الشخصية والإعلانية. ويشمل أيضًا أداء المالك ومطالبات الإهمال. يستفيد أصحاب العقارات الذين يمتلكون العديد من العقارات من هذه التغطية لأنها تحميهم من رسوم الدعاوى القضائية.

#3. تأمين الدخل

يحتاج أصحاب العقارات المستأجرة الذين يعتمدون على إيرادات الإيجار إلى هذه الحماية لمساعدتهم إذا أصبحت ممتلكاتهم غير صالحة للسكن أو توقفت عن الكسب. يمكن لأصحاب العقارات حماية إيراداتهم من الأحداث غير المتوقعة التي تمنع تحصيل الإيجارات من خلال تأمين الدخل. إنه يعوض دخل الإيجار المفقود بسبب أضرار الحريق أو تقصير المستأجر أو أسباب أخرى لعدم سداد المستأجرين للمدفوعات.

وتشمل الآخرين:

التأمين ضد الفيضانات والزلازل
تأمين الشراء القابل للخصم من الرياح
تأمين المظلة التجارية

أفضل بوليصة تأمين للمالك

فيما يلي بعض من أفضل مزودي بوليصة تأمين المالك:

# 1. مزرعة الدولة

الأول على قائمتنا لأفضل وثائق التأمين للمالك هو State Farm. السبب الرئيسي وراء وصول State Farm إلى قائمتنا هو الإضافات العديدة في وثائق تأمين المالك الخاصة بها. وهذا يشمل الملكية التجارية، واستعادة الهوية، ومرسوم القانون، وما إلى ذلك. في الوقت الحالي، حصلت State Farm على تصنيف A++ من AM Best وتصنيف S&P العالمي من AA.

العقارات المملوكة لحامل البوليصة، بما في ذلك منازل الأسرة الواحدة، والوحدات متعددة الأسر، والمباني السكنية، كلها مغطاة بالكامل من خلال خطط المالك الخاصة بشركة State Farm. وسيشمل أيضًا تغطية المسؤولية العامة، وفقدان الدخل، وتعطل المعدات، والخسائر المتعلقة بأنظمة التدفئة وتكييف الهواء، من بين المخاطر المحتملة الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، ستوفر بوليصة التأمين تغطية لأي هياكل أخرى مرتبطة بممتلكاتك، مثل الأسوار ومباني التخزين والجراجات.

تختلف التغطية التأمينية لكل مالك بسبب الظروف المتنوعة المرتبطة بكل عقار. توفر State Farm خيار تخصيص التغطية من خلال دمج ميزات تكميلية متنوعة، مثل تسوية البيانات واستعادة الهوية. تعمل هذه الأحكام الإضافية على المساعدة في عملية التعافي للشركات المتضررة من خروقات البيانات أو أصحاب العقارات الذين وقعوا ضحية لسرقة الهوية. وفقًا لشركة State Farm، فإن إدراج المرسوم أو تغطية القانون يكون تلقائيًا، مع توفير الحد الأدنى من المبلغ. تهدف هذه التغطية إلى تعويض خسارة القيمة والتكاليف الإضافية التي تنشأ بسبب القوانين أو القواعد المحلية التي تؤثر على بناء أو إصلاح الهياكل التي تضررت بسبب الخسارة المؤمن عليها

#2. قبل كل شيء

لن تكتمل قائمة أفضل وثائق التأمين للمالك بدون المقام الأول. وذلك بسبب المزايا العديدة التي يحصل عليها أصحاب العقارات عندما يختارون تأجير منازلهم. توفر شركة فورموست للتأمين تغطية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة للأفراد، بغض النظر عما إذا كانوا يمتلكون عقارًا واحدًا مستأجرًا أو عقارات متعددة. إذا كنت مالكًا يشتري العقارات أو يبيعها أو يديرها، فهذا مثالي لأنه يضمن وجود الضمانات الكافية. الميزة الأخرى التي تميز شركة Foremost هي أنها توفر تغطية إضافية، وهو أمر غير شائع بين معظم مقدمي الخدمة. ويشمل ذلك خسارة دخل الإيجار، والقيود على المسؤولية، والأضرار الشخصية، والأضرار التي تلحق بالمباني الأخرى، وتكاليف الإصلاح، وأضرار المياه الناتجة عن المجاري والمصارف، من بين أمور أخرى. تم منح تصنيفات القوة المالية للشركة تصنيف A+ من قبل AM Best.

كما يوفر قبل كل شيء تغطية تكاليف الاستبدال الاختيارية، والتي يمكن أن تعوض قيمة الممتلكات الخاصة بك بالكامل دون أي خصومات مقابل الاستهلاك. في جوهر الأمر، تتميز شركة Foremost عن طريق دمج جميع العقارات المستأجرة في ظل سياسة موحدة للمالك، مما يوفر حلاً مناسبًا وفعالاً اقتصاديًا.

#3.المسافرون

يوفر تأمين المسافرين وثائق تأمين تقليدية للمالك مناسبة للمنازل ذات الأسرة الواحدة والوحدات متعددة الأسر. يتيح ذلك لأصحاب العقارات حماية مبانيهم، بالإضافة إلى أي مباني ملحقة مصاحبة لها. أحد الأشياء المدهشة في هذا الأمر هو أنه يمكن تخصيصه لتلبية متطلبات محددة مع تجنب التغطية غير الضرورية. مثل State Farm، حصلت شركة Travellers على تصنيف A++ من حيث القوة المالية من AM Best. مع بوليصة تأمين مالك العقار، يمكنك الحصول على تغطية للعديد من المخاطر، بما في ذلك الأضرار والسرقة ومسؤولية المباني والمدفوعات الطبية وفقدان الاستخدام. على الرغم من أنني أحب حقيقة أنها توفر مجموعة متنوعة من الخصومات لعملائها الذين يختارون تجميع سياسات متعددة أو الاحتفاظ بسجل خالٍ من المطالبات لفترة محددة، إلا أن هناك ولكن: سيتعين عليك العمل مع وكيل لأنك فزت لا تحصل على الكثير من المعلومات حول تغطية المالك.

# 4. الحرية المتبادلة

توفر بوليصة تأمين المالك الخاصة بشركة Liberty Mutual تغطية شاملة لكل من الهياكل المادية والمسؤولية، وفقًا لممارسات الصناعة العادية. بالإضافة إلى الرياح والبرد، تشمل التغطية أيضًا قيمة الإيجار العادلة. إحدى الميزات البارزة التي تميز هذا المزود هي المساعدة في المطالبات على مدار الساعة. علاوة على ذلك، تتوفر الخصومات للأفراد الذين يختارون الجمع بين بوليصة تأمين مالك المنزل وبوليصة تأمين المالك أو لأولئك الذين احتفظوا بسجل خالي من المطالبات لمدة خمس سنوات أو أكثر. نظرًا لتصنيفها A من كل من AM Best وStandard & Poor’s، فإن Liberty Mutual معروفة جيدًا كمزود مهم للتأمين على المنازل والسيارات. لسوء الحظ، سيتعين عليك التحدث مع أحد الوكلاء لتحقيق أقصى استفادة من هذه التغطية.

# 5. عائلة أمريكية

توفر شركة American Family Insurance مجموعة شاملة من خيارات التأمين على المالك والتي يمكن تصميمها لتناسب المتطلبات الفردية. وبموجب هذه الخطط، سيحصل الملاك على تغطية تلقائية للمسؤولية العامة لهيكل الإيجار الخاص بهم. نظرًا لأن التغطية التقليدية ليست كافية أبدًا، توفر American Family إضافات مثل التأمين ضد الفيضانات وتغطية الهياكل الإضافية، بما في ذلك الحظائر والأسوار والجراجات. لسوء الحظ، سيتعين عليك التحدث مع أحد الوكلاء لتحقيق أقصى استفادة من هذه التغطية.