يُعرف مسكنك أيضًا باسم الشقة أو المنزل الخاص بك، وعلى هذا النحو، يجب أن يكون لديك تغطية تأمينية للهياكل والتركيبات المثبتة والأجهزة الأخرى. تُعرف التغطية أو السياسة الخاصة بهذا النوع من التأمين بالتأمين على السكن. في هذه المقالة، سنناقش بالتفصيل التأمين على السكن ومقدار ما تحتاجه لمنزلك. أيضًا، إذا كنت مالك منزل في فلوريدا، فإن هذه المقالة تغطي أفضل شركات التأمين على المساكن المستأجرة في فلوريدا. ابقوا متابعين.
تأمين السكن
إنه أحد مكونات بوليصة التأمين على منزلك التي تحمي منزلك وما بداخله. إذا تسببت إحدى المخاطر المغطاة في إتلاف منزلك، فسوف تقوم سياسة تغطية المسكن الخاصة بك بإصلاح أو إعادة بناء أو استبدال الهيكل المادي لمنزلك. تتضمن سياسة كل مالك منزل أو شقة تأمينًا على المسكن. يعد التأمين على المسكن أمرًا مهمًا لأن منزلك عادةً ما يكون أغلى ممتلكاتك.
ماذا يغطي التأمين على السكن؟
حتى لو كانت تفاصيل التغطية قد تتغير من دولة إلى أخرى أو من منطقة جغرافية إلى أخرى، فإن وثائق التأمين على السكن تساعد عادة في تغطية التكاليف المرتبطة بأنواع الأضرار التالية:
- الجمر والدخان
- صاعقة.
- سقوط الأجسام مثل الأشجار
- الأضرار الناجمة عن تحطم طائرة
- الأضرار العرضية الناجمة عن سيارة
- العواصف والرياح
- انفجار ناجم عن حبات البرد
- السرقة وأعمال التخريب
- الأضرار الناجمة عن تراكم الثلوج أو الصقيع أو الجليد
على الرغم من أن هذه المخاطر غالبًا ما تكون مغطاة بالتأمين على المنزل، إلا أنه يجب عليك دائمًا التحقق من منزلك أو منزلك بوليصة تأمين الإيجار لاكتشاف ما يغطيه والتأكد من تحديثه.
ما الذي لا تغطيه بوليصة التأمين على السكن؟
كما يمكنك أن تتخيل، فإن التأمين على السكن، مثل أي تغطية تأمينية أخرى، له حدوده. وبعبارة أخرى، هناك مدى ستتم تغطيته أنت وممتلكاتك. ومع ذلك، يمكنك أن تقرر شراء تغطية إضافية، مما سيؤدي إلى تمديد التغطية التأمينية على منزلك.
فيما يلي قائمة بالمخاطر التي لا تغطيها بوليصة تأمين مسكنك
- الفيضانات
- الزلازل
- شبكات الصرف الصحي الاحتياطية، والأضرار الناجمة عن عدم وجود صيانة وقائية
وكما قلت سابقًا، لديك خيار شراء تغطية إضافية أو بوليصة تأمين منفصلة للمساعدة في تغطية التكاليف المرتبطة ببعض هذه الأخطار الإضافية. على سبيل المثال، من أجل المساعدة في دفع تكاليف النسخ الاحتياطية لمياه الصرف الصحي، قد تتمكن من توسيع تغطية بوليصة تأمين مسكنك الحالية لتشمل تغطية النسخ الاحتياطية للمياه. وبدلاً من ذلك، قد تتمكن من حماية منزلك من خطر الفيضانات عن طريق شراء التأمين ضد الفيضانات.
ومع ذلك، أوصيك بطلب المشورة المناسبة من شركة التأمين التي تستخدمها لمعرفة الخيارات المتاحة لك.
لماذا تحتاج إلى تأمين المسكن؟
عادةً ما لا يحمي تأمين تغطية المسكن المسكن الرئيسي فحسب، بل يحمي أيضًا المباني المجاورة مثل المرائب. إنه ليس مثل التأمين على المنزل، الذي يحمي مسكنك وأي هياكل ملحقة بممتلكاتك.
ما هي العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على المسكن؟
يجب أن يكون مبلغ التغطية لديك في بوليصة التأمين على مسكنك كافياً لدفع تكاليف الإصلاحات أو إعادة البناء في حالة قيام المخاطر المغطاة بتدمير منزلك أو عماراتك. يجب أن تعكس حساباتك ظروف السوق الحالية. ويمكن الحصول على التقديرات عن طريق ضرب إجمالي المساحة المربعة للمنزل في المتوسط الوطني لتكلفة البناء لكل قدم مربع، على الرغم من أن هذه مجرد طريقة واحدة.
قد تحتاج أيضًا إلى تضمين تكلفة أي خزانة مخصصة أو أجهزة متطورة أو ميزات فريدة أخرى لممتلكاتك. لا تأخذ في الاعتبار أي أموال إضافية للتجديدات أو توسيعات المبنى. ولن يتم استخدام القيمة السوقية ولا السعر الذي تم شراء أي شيء به كمعيار.
ما مقدار التأمين على السكن الذي أحتاجه؟
لتزويدك بعرض تأمين دقيق، ستطرح عليك معظم شركات التأمين العديد من الأسئلة حول منزلك، مثل
- نوع السقف
- العام الذي بني فيه منزلك
- لقطات مربعة,
- الأرضيات، وعدد الحمامات.
والغرض منها هو حساب تكلفة إعادة بناء منزلك من الألف إلى الياء في حالة الخسارة الكاملة. يُعرف سعر إعادة البناء باسم "قيمة تكلفة الاستبدال"، وعادةً ما يختلف عن القيمة السوقية العادلة لممتلكاتك أو الرقم الذي قد تجده على موقع الويب لسمسار عقارات.
وبعبارة أخرى، لتحديد مقدار التغطية السكنية التي يجب أن تحصل عليها، يجب عليك أولا تحديد تكلفة إعادة بناء منزلك. وهذا ليس هو نفس مبلغ الرهن العقاري أو مبلغ تقييم المنزل. بدلا من ذلك، يجب عليك البحث عن تكاليف البناء والمواد والعمالة الحالية.
شركات التأمين على المساكن فلوريدا
قد يكون العثور على أفضل تأمين للإيجار أو المنزل أمرًا صعبًا، خاصة في سوق التأمين على الممتلكات المتقلب في فلوريدا. نظرًا للمخاطر الفريدة التي تواجهها منازل فلوريدا، قد تكون التغطية من هذه الشركات محدودة بناءً على القواعد المؤهلة لشركة التأمين، والتي قد تتضمن حدودًا في بعض الرموز البريدية، وخصائص عمر معين، والمنازل التي تفتقر إلى ميزات أمان محددة، مثل الرياح تدابير التخفيف.
# 1. الولايات المتحدة الأمريكية
توفر USAA لأعضائها مجموعة متنوعة من خيارات التأمين والمالية والاستثمار. لقد احتلت المرتبة الثالثة في قائمتنا لأفضل شركات التأمين على المساكن في فلوريدا وحصلت على تصنيف A++ AM Best.
تغطي منتجات التأمين على المساكن في USAA منزلك، والهياكل المتصلة به (على سبيل المثال، المرائب المنفصلة، والسقائف، وما إلى ذلك)، والممتلكات الشخصية. ويشمل أيضًا تغطية الفيضانات والزلازل كخيارات. تأمين USAA متاح فقط للأعضاء، وتقتصر العضوية على الأفراد العسكريين العاملين والسابقين وأزواجهم وأطفالهم.
# 2. تشب
Chubb هي شركة تأمين عالمية حاصلة على تصنيف AM Best المالي A++. وهو يقدم التأمين لأصحاب المنازل والفيضانات والمركبات، بالإضافة إلى حزم التأمين المتخصصة للمقتنيات والقوارب والمخاطر السيبرانية.
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم منزل ثانٍ أو موسمي في المناطق المعرضة للأعاصير، تغطي تغطية أصحاب المنازل Masterpiece من Chubb جميع وسائل الحماية الأساسية في سياسة قياسية، بالإضافة إلى استشارات المخاطر وتكلفة الاستبدال الموسعة وخدمات إدارة الممتلكات التكميلية.
# 3. StateFarm
يمكن للعملاء في جميع الولايات الخمسين شراء منتجات التأمين والاستثمارات والمصرفية من خلال State Farm. حصلت State Farm على تصنيف AM Best وهو A++.
يغطي تأمين المسكن النموذجي في State Farm جميع الأساسيات، بما في ذلك منزلك، والهياكل الموجودة على ممتلكاتك، وممتلكاتك الشخصية، بالإضافة إلى المسؤولية والفواتير الطبية. كما أنها توفر التأمين ضد الزلازل، والتغطية الاحتياطية للمياه، وغيرها من الخطط المتخصصة كخيارات. إن مدخرات State Farm ليست كبيرة مثل تلك التي تقدمها شركات التأمين الأخرى في فئتنا، ولكن لديها شبكة كبيرة من الوكلاء المحليين.
# 4. مسافرين
تغطي حزم التأمين على منزل المسافرين مكان إقامتك الرئيسي بالإضافة إلى الهياكل الإضافية. يتم أيضًا تضمين تغطية الممتلكات الشخصية ويمكن ترقيتها لتشمل الممتلكات باهظة الثمن. التغطية متاحة أيضًا للخسائر الناجمة عن الاحتيال في الهوية (تم تصنيف فلوريدا مؤخرًا كواحدة من أسوأ الولايات في سرقة الهوية). التأمين ضد الفيضانات متاح أيضًا، ولكن عادةً ما يتم بيعه بشكل منفصل.
يقدم المسافرون، مثل شركات النقل الأخرى في تصنيفنا، مجموعة متنوعة من الخصومات لأصحاب المنازل. فهو يوفر خصمًا نموذجيًا لتجميع العديد من السياسات، بالإضافة إلى خصومات على تثبيت أنظمة الأمان. قد تكون أيضًا مؤهلاً للحصول على مزيد من الخصومات إذا احتفظت بسجل رسوم المطالبة لفترة زمنية معينة.
# 5. Allstate
يغطي التأمين على السكن من Allstate مكان إقامتك الرئيسي بالإضافة إلى المباني الأخرى الموجودة على الممتلكات الخاصة بك. يتم أيضًا تضمين تغطية الممتلكات الشخصية، ويمكن تعزيز تغطية السلع القيمة. يمكن لأصحاب المنازل أيضًا اختيار تغطية مسكنهم وممتلكاتهم الشخصية حتى قيمة الاستبدال بدلاً من القيمة السوقية. لا توفر Allstate تغطية للزلازل، ولكنها توفر التأمين ضد الفيضانات، وهو أمر حيوي لسكان فلوريدا.
وبصرف النظر عن بدائل التأمين المتعددة، توفر Allstate أيضًا عددًا كبيرًا من الطرق لأصحاب المنازل للادخار. ومن الأمثلة على ذلك الخصومات المتعددة السياسات، وخصومات الولاء، والخصومات على تركيب معدات الحماية (مثل أنظمة أمان المنزل أو أجهزة إنذار الدخان)، والاحتفاظ بسجل خالي من المطالبات لفترة زمنية محددة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت قد قمت للتو ببناء أو شراء منزل، فإن Allstate تقدم ائتمانًا جديدًا للمنزل على التأمين الجديد.
# 6. على الصعيد الوطني
توفر Nationwide جميع التغطيات القياسية الموجودة في معظم مقدمي الخدمة الذين قمنا بمراجعتها، بالإضافة إلى الوظائف الإضافية الاختيارية مثل النسخ الاحتياطي للمياه، والحماية من الزلازل، والحماية من سرقة الهوية. عند مقارنتها بشركات التأمين على المنازل الأخرى في تقييماتنا، توفر Nationwide خصومات قابلة للمقارنة، مثل البقاء بدون مطالبات، وتركيب أجهزة أمان المنزل، والجمع بين السياسات.
# 7. الحرية المتبادلة
وبصرف النظر عن التأمين على السكن، توفر ليبرتي ميوتشوال مجموعة متنوعة من منتجات التأمين الأخرى. وهي تشمل التأمين على الإيجار والسيارات والحيوانات الأليفة والرسوم الدراسية. تغطي سياسات السكن العادية الخاصة بها الإقامة والممتلكات الشخصية و المسؤولية الشخصية. تستخدم الشركة البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) لتوفير التأمين ضد الفيضانات.
توفر Liberty Mutual أيضًا مدخرات لتجميع التأمين والخروج بدون مطالبات لمدة ثلاث سنوات على الأقل. وقد منحت شركة AM Best الشركة تصنيف A للأمن المالي.
كم تكلفة التأمين على السكن في فلوريدا؟
عادةً ما يتكلف التأمين على المسكن في فلوريدا ما بين 1,700 دولار و2,700 دولار سنويًا، وفقًا للبحث. ويستند هذا إلى بوليصة مسكن بقيمة 300,000 دولار وبوليصة مسؤولية بقيمة 100,000 دولار.
وبغض النظر عن ذلك، فإن مقدار التغطية التي تحتاجها يمكن أن يكون له تأثير كبير على تكاليف التأمين الخاصة بك. من ما جمعناه، إذا كنت تقيم في منزل أكثر تكلفة وتريد 500,000 دولار أمريكي لتغطية المسكن، فيجب أن تكون ميزانيتك من 3,000 دولار إلى 4,000 دولار أمريكي سنويًا.
وبصرف النظر عن قيمة العقار، هناك مجموعة متنوعة من العوامل الإضافية التي يمكن أن تؤثر على أسعار التأمين السنوي على منزلك. وهم على النحو التالي:
- بناء منزلك. غالبًا ما يكون تأمين المنازل ذات الإطارات الخشبية أكثر تكلفة من تأمين الهياكل المبنية من الطوب أو الكتل.
- موقع منزلك. ستدفع مبلغًا إضافيًا مقابل التغطية إذا كنت تعيش بالقرب من الشاطئ أو في مكان معرض للفيضانات أثناء الأعاصير أو العواصف الأخرى.
- عمر منزلك. بشكل عام، يكون تأمين المنازل القديمة أكثر تكلفة من تأمين المساكن المبنية حديثًا.
- تاريخ المطالبة. إذا لم تكن قد قدمت مطالبة خلال السنوات الثلاث إلى الخمس الماضية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تخفيضات أو مزايا أخرى.
- مستوى الرصيد. إذا كان لديك ائتمان جيد، فقد تدفع مبلغًا أقل للتأمين من شخص لديه ائتمان سيء.
ما الذي يغطيه تأمين المسكن في فلوريدا؟
إن معرفة ما تغطيه بوليصة التأمين على مسكنك في فلوريدا أمر ضروري عند اختيار بوليصة تناسب متطلباتك. تعد العديد من أقسام ولاية فلوريدا أهدافًا جيدة للعواصف الاستوائية، وقد شهدت الولاية تقليديًا أكبر عدد من الأعاصير التي تهطل على اليابسة مقارنة بأي ولاية في الولايات المتحدة. قد يرغب سكان فلوريدا في أن يأخذوا في الاعتبار الضرر المحتمل الذي قد تسببه هذه المخاطر عند اختيار التغطية التأمينية بسبب الاحتمالية العالية لحدوث الأعاصير والفيضانات. فيما يلي بعض أنواع الأضرار الأكثر شيوعًا والتي قد تدفع سكان فلوريدا إلى تقديم مطالبات التأمين على المنزل:
- الرياح: يمكن أن تكون الأضرار المرتبطة بالرياح مكلفة للغاية في فلوريدا. غالبًا ما يتم تضمين تغطية العواصف الهوائية في وثائق التأمين على السكن المنزلي، ويتم تكليف شركات النقل في فلوريدا بتغطية الأعاصير والعواصف الاستوائية. مطلوب خصم خاص للأعاصير للعواصف المسماة، والذي عادة ما يكون من 1 إلى 5٪ من مبلغ تغطية مسكنك.
- الحريق: يمكن للأعاصير وغيرها من الأحوال الجوية القاسية أن تلحق الضرر بالنظام الكهربائي في منزلك، وقد تؤدي إلى نشوب حريق. والخبر السار هو أن معظم وثائق التأمين على المساكن المنزلية تغطي أضرار الحرائق العرضية؛ ومع ذلك، يجب عليك التأكد من توفير تغطية كافية لتغطية محتويات منزلك في حالة حدوث خسارة فادحة.
- الفيضانات وأضرار المياه: يمكن أن تؤدي الأمطار الغزيرة والعواصف إلى فيضانات واسعة النطاق وأضرار بالمياه، خاصة في المناطق الداخلية. من ناحية أخرى، لا يتم تغطية أضرار الفيضانات من خلال بوليصة تأمين نموذجية لأصحاب المنازل؛ لذلك، ستحتاج على الأرجح إلى الحصول على بوليصة تأمين منفصلة ضد الفيضانات.
- كم من الوقت يمكنني البقاء على تأمين والدي؟
- أفضل تقييمات شركات تأمين السيارات
- تكاليف التأمين الصحي لصاحب العمل: أفضل ممارسات 2023
مراجع حسابات
