يعد اختيار تأمين السيارة المناسب قرارًا حاسمًا يؤثر بشكل مباشر على راحة بالك على الطريق. في هذا الدليل الشامل، سنلقي نظرة فاحصة على شركة سافيكو لتأمين السيارات، وهي إحدى الشركات البارزة في صناعة التأمين. من خيارات التغطية إلى خدمة العملاء وكل شيء بينهما، هدفنا هو تزويدك بجميع المعلومات الأساسية التي تحتاجها لاتخاذ قرار مستنير عندما يتعلق الأمر بحماية سيارتك ونفسك.
مراجعة التأمين على السيارات من Safeco: نظرة عامة
حصلت Safeco على تصنيف أداء إجمالي يبلغ 3.5 نجوم من أصل 5 على Nerdwallet. وهذا يدل على أنها شركة تأمين على السيارات تحظى بتقدير كبير. وتقدم مجموعة من منتجات التأمين، بما في ذلك التأمين الشخصي على السيارات وأنواع أخرى مختلفة من التغطية. نظرًا لأنه تم الاستحواذ عليها من قبل سادس أكبر بائع تأمين على السيارات في الولايات المتحدة، الحرية المتبادلةفمن المعقول أن نتوقع زيادة في أدائها في الوقت المناسب. توفر وثائق تأمين السيارات التي تقدمها الشركة خصائص مميزة، مثل العفو عن الحوادث والخصومات، وغيرها.
توفر Safeco مجموعة متنوعة من خيارات التغطية الاختيارية، وبعضها يفوق عروض مقدمي خدمات التأمين على السيارات الآخرين. على سبيل المثال، تتضمن حزمة المساعدة الطارئة من Safeco تغطية المساعدة على الطريق بالإضافة إلى سداد نفقات الطوارئ المتعلقة بالوجبات والسكن. ومن المثير للاهتمام أن السياسة تتضمن أيضًا تغطية للأغراض الشخصية التي تم إتلافها أو سرقتها أثناء وجودك داخل سيارتك.
بالإضافة إلى ذلك، تقدم Safeco خيار تغطية استبدال السيارة المعزز الذي يوفر تعويضًا يعادل القيمة السوقية الحالية للمركبة التي تكون أحدث بسنة واحدة من السيارة المؤمن عليها التي تم إعلان خسارة كاملة لها.
مراجعة التأمين على السيارات من Safeco: التغطية
تتطلب معظم الولايات، بموجب القانون، مستوى معينًا من تغطية التأمين على السيارات باعتباره إلزاميًا قبل القيادة في الولاية. وهي تغطيات أساسية تفتقر إلى القوة المالية لتغطية الخسائر إذا دعت الحاجة. توفر Safeco مجموعة شاملة من خيارات تغطية التأمين الأساسية على السيارات التي تلبي متطلبات معظم السائقين. وفيما يلي بعض هذه السياسات:
# 1. تغطية المسؤولية
توفر وثيقة التأمين هذه تغطية للالتزامات المالية الناشئة عن الإصابات الجسدية أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات والتي يسببها حامل البوليصة في حادث عندما يتم اعتباره مخطئًا. إن الحصول على تغطية المسؤولية أمر إلزامي في جميع الولايات تقريبًا.
#2. الحماية من الإصابات الشخصية
توفر الحماية من الإصابات الشخصية (PIP)، والتي تُعرف أحيانًا باسم التأمين ضد الأخطاء، تغطية للنفقات الطبية والنفقات الإضافية مثل الدخل المفقود ومدفوعات الدفن في حالة وقوع حادث. تنطبق هذه التغطية بغض النظر عن الخطأ وتمتد إلى كل من حامل البوليصة والركاب. تغطية الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) إلزامية في بعض الولايات.
#3. تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم
توفر تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم، والتي يشار إليها أيضًا باسم UM/UIM، تعويضًا ماليًا عن التكاليف الطبية للفرد في حالة وقوع حادث ناجم عن سائق بدون تغطية تأمينية أو عدم امتلاك تغطية كافية لتغطية الفواتير الطبية للطرف المصاب بشكل كامل. مثل تغطية المسؤولية العامة، تكون تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم (UM/UIM) إلزامية في بعض الولايات.
# 4. تغطية الاصطدام
بغض النظر عن مستوى الخطأ الذي ارتكبته في الحادث، فإن بوليصة التأمين هذه تغطي تكاليف إصلاحات أي ضرر تتعرض له سيارتك نتيجة لذلك.
# 5. تغطية شاملة
تغطي هذه السياسة الأضرار التي تلحق بسيارتك لأسباب أخرى غير الاصطدامات، بما في ذلك الطقس العاصف والعواصف الثلجية والفيضانات والحرائق وسقوط الأجسام وأعمال التخريب والسرقة.
# 6. المدفوعات الطبية
تهدف هذه التغطية التأمينية، المعروفة أيضًا باسم MedPay، إلى تغطية النفقات الطبية التي يتكبدها كل من حامل البوليصة والركاب في حالة وقوع حادث مغطى. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن المزايا التي تقدمها MedPay محدودة عادةً، وتتراوح من 1,000 دولار إلى 10,000 دولار.
مراجعة التأمين على السيارات من Safeco: التغطيات الإضافية المقدمة
توفر Safeco مجموعة متنوعة من الإضافات الإضافية لتغطية التأمين على السيارات، والتي يشار إليها أحيانًا باسم التأييد، والتي تتضمن الخيارات التالية:
#1. تغطية استبدال المركبات
في حالة الخسارة الكاملة أو السرقة، ستوفر هذه البوليصة سيارة بديلة من نفس الطراز والطراز إذا كان عمر السيارة أقل من عام واحد وقد قطعت أقل من 15,000 ميل.
# 2. سداد تكاليف تأجير السيارات
خلال فترة ترميم سيارتك، قد تساعد هذه التغطية التأمينية في تخفيف النفقات المرتبطة بشراء سيارة مستأجرة.
#3. المساعدة على الطريق
ستمنحك إضافة المساعدة على الطريق إلى بوليصة التأمين الخاصة بك إمكانية الوصول إلى الدعم على مدار الساعة لمجموعة من الخدمات، بما في ذلك القطر، واستبدال الإطارات، وبدء تشغيل البطاريات المستنفدة، وتوصيل الوقود والسوائل، والمساعدة في الإغلاق.
#4. استرداد نقدي بدون مطالبات
إذا امتنع حامل البوليصة عن تقديم مطالبة لفترة متتالية مدتها ستة أشهر، فسيحق له الحصول على تعويض تلقائي قدره 2.5% من أقساط التأمين الخاصة به عن كل فترة بوليصة. ويبلغ الحد الأقصى لهذا السداد بحد أقصى 5٪ سنويًا.
#5. تناقص الخصم
إذا لم يتم تقديم مطالبة إلى Safeco على أساس سنوي، فسوف ينخفض المبلغ القابل للخصم تدريجيًا على مدى خمس سنوات، مما قد يؤدي إلى توفير قدره 500 دولار إذا تم تقديم المطالبة في النهاية.
مراجعة التأمين على السيارات Safeco: الايجابيات
فيما يلي بعض إيجابيات اختيار Safeco لتأمين سيارتك:
- مجموعة متنوعة من خيارات التأمين التكميلي
- الأسعار أقل من المتوسط
- يتمتع برنامج الاسترداد النقدي المجاني بمزايا للأفراد الذين يقومون بتشغيل المركبات ويرغبون في تحقيق الفعالية من حيث التكلفة
- خدمة العملاء العادلة
- يمكن للسائقين الذين يرغبون في مراقبة سلوكهم في القيادة في الوقت الفعلي استخدام RightTrack للحصول على خصومات.
- تطبيق للهاتف المحمول أثبت أنه مفيد لدفع الفواتير وتقديم المطالبات.
مراجعة التأمين على السيارات Safeco: سلبيات
فيما يلي بعض عيوب اختيار Safeco لتأمين سيارتك:
- تصنيف AM Best للقوة المالية ليس مرتفعًا مثل تصنيف شركات التأمين الكبرى الأخرى
- لا تضع جميع خيارات الخصم والتغطية على الإنترنت
- يشتكي بعض العملاء من سقوطهم بشكل غير متوقع
- تم تصنيفها أقل من المتوسط من قبل J.D. Power لرضا العملاء
- قد لا يكون تصنيف القوة المالية لشركة التأمين هذه مرتفعًا مثل تصنيف شركات التأمين البارزة الأخرى.
- قد لا توفر منصة الويب معلومات شاملة فيما يتعلق بجميع الخصومات وبدائل التغطية المتاحة.
- أعرب بعض العملاء عن عدم رضاهم عن تعرضهم لانقطاعات اتصال غير متوقعة.
- وفقًا لـ J.D. Power، فإن تصنيف رضا المستهلك عن المنتج المعني أقل من المستوى المتوسط.
- إن درجات رضا العملاء عن مطالبات التأمين على السيارات أقل حاليًا من المتوسط.
- يقوم بعض حاملي وثائق التأمين بالإبلاغ عن مشكلات تتعلق بعملية المطالبات
مراجعة التأمين على السيارات من Safeco: التكلفة
في المتوسط، تبلغ التكلفة الشهرية للتأمين على السيارات من Safeco 117 دولارًا أمريكيًا، وهو ما يعادل إنفاقًا سنويًا قدره 1,405 دولارًا أمريكيًا. وهذه تكلفة أقل نسبيًا من منافسيها فيما يتعلق بالسياسة الشاملة التي تشمل حدود مسؤولية الإصابة الجسدية البالغة 50,000 دولار أمريكي لكل فرد و100,000 دولار أمريكي لكل حالة.
مراجعة التأمين على السيارات Safeco: الخصومات
يوفر موقع Safeco الإلكتروني مجموعة محدودة من الخصومات المحتملة، ولكن المشاركة في محادثة مع أحد الممثلين يمكن أن توفر استكشافًا لخيارات الخصم المتنوعة التي تتوافق مع ظروفك المحددة. تقدم Safeco مجموعة من خصومات التأمين على السيارات المتاحة لحاملي وثائق التأمين.
#1. خصم رايت تراك
عند التسجيل في هذا البرنامج القائم على الاستخدام، سيبدأ تطبيق RightTrack في مراقبة سلوكك في القيادة لفترة تجريبية تمتد لـ 90 يومًا. عند الانتهاء من 90 يومًا، سيكون السائقون ذوو الضمير الحي مؤهلين للحصول على خصم.
#2. خصم مجفف خالي من الحوادث
قد يكون الأفراد الذين يحتفظون بسجل قيادة خالي من الحوادث الأخيرة مؤهلين للحصول على تخفيض في سعر التأمين الخاص بهم، بشرط أن يستمروا في الاحتفاظ بهذا السجل.
#3. خصم دورة الوقاية من الحوادث
أحد السبل المحتملة لخفض التكاليف مع تأمين Safeco هو من خلال التسجيل في دورات الوقاية من الحوادث المعتمدة.
#4. خصم على ميزات السلامة
من الممكن الحصول على خصم على أقساط التأمين إذا كانت سيارة الشخص تتمتع بميزات أمان مميزة (لا تحدد Safeco الميزات المحددة).
#5. خصم متعدد السياسات
قد يؤدي دمج خطط التأمين المختلفة، مثل تأمين أصحاب المنازل أو المستأجرين، مع التأمين على السيارات تحت تغطية Safeco إلى توفير محتمل في تكاليف التأمين على سيارتك
هل تأمين السيارات Safeco جيد؟
حصلت شركة Safeco Insurance على 3.5 نجمة من أصل 5 من حيث الأداء العام. كما أنها حاصلة على تصنيف A (ممتاز) من AM Best للقوة المالية. مع هذا، من الآمن أن نقول إنها شركة جيدة.
هل Safeco جيدة في دفع المطالبات؟
وفقًا WalletHub قررت شركة AM Best أن Safeco تتمتع بسلامة مالية تفوق المتوسط. ومع ذلك، يُظهر تحليل J.D. Power وNAIC أن إجراءات مطالبات Safeco ورضا العملاء بحاجة إلى تلبية المعايير المثالية.
كيف تحدد شركة Safeco قيمة السيارة؟
تحدد شركات التأمين القيمة النقدية الفعلية (ACV) للسيارة من خلال النظر في عوامل مثل حالة السيارة والمسافة المقطوعة. بالإضافة إلى ذلك، فإنهم يعتمدون على مصادر موثوقة مثل الرابطة الوطنية لتجار السيارات (NADA) وKelly Blue Book كمرجع.
من يملك سيفكو للتأمين؟
شركة وكالة الحرية المتبادلة
مراجعة التأمين على السيارات من Safeco: اقتباس
يمكنك الحصول على الاقتباس على سافيكو أو ببساطة استخدم منصات أخرى تابعة لجهات خارجية والتي تعد منصات تأمين رائدة. قد يتعين عليك التحقق من أكثر من واحد أو ببساطة التحدث مع وكيل للحصول على سعر تنافسي.
تقييمات التأمين Safeco BBB
حصلت Safeco على تصنيف A+ على BBB لكنها غير معتمدة من BBB. من حيث تصنيفات النجوم المتوافقة مع آراء العملاء، لديهم 1.09 فقط من أصل 5 نجوم. على الرغم من أن شركة Safeco للتأمين ليست معتمدة من BBB، إلا أن شركتها الأم، Liberty Mutual، كذلك، وقد لا تكون هناك حاجة لاعتمادها بتصنيف A+.
من هو الأفضل التقدمي أم Safeco؟
يوفر كلا المزودين خيارات تغطية شاملة بتكاليف معقولة. ومع ذلك، تتمتع Progressive بنتائج متفوقة في مجال رضا العملاء. من ناحية أخرى، تعد Safeco خيارًا أكثر ملاءمة لبعض المستهلكين؛ ومن ثم لا ينبغي إهماله في البحث عن التأمين.
هل Liberty Mutual و Safeco هما نفس الشيء؟
Safeco هي شركة تابعة لشركة Liberty Mutual، وتؤسس ارتباطها بواحدة من أبرز شركات التأمين في الولايات المتحدة. يوفر تأمين المنازل من Safeco مجموعة من الخيارات التكميلية، مثل تغطية أعطال المعدات والحماية ضد سرقة الهوية.
- تأمين السيارات الكلاسيكية: كيف يعمل وأفضل مقدمي الخدمات
- أفضل تأمين سيارات رخيص للسائقين الجدد لعام 2023
- التأمين على السيارات التجارية: ما هو وكيف يعمل وأفضل الخيارات
- تأمين السيارات الكلاسيكية هاجرتي
مراجع حسابات
