التأمين على السيارات لأول مرة: كل ما يجب أن تعرفه

لقد ارتبطت ملكية السيارة دائمًا بإحساس لا نهاية له بالإمكانية والحرية. تمجد العديد من الكتب والأغاني والأفلام الطريق المفتوح. يبدو الأمر كما لو كنت تقود سيارتك في أفق تكنيكولور أثناء تشغيل الراديو.

ومع ذلك، فإن امتلاك سيارة يوفر المساعدة لجميع الرحلات الفريدة المخطط لها. لكن القيادة الرائعة تأتي مع مسؤولية مالية كبيرة.

قد يبدو اختيار التأمين المناسب على السيارات أمرًا معقدًا، بغض النظر عما إذا كنت تشتري سيارتك الأولى أو أن والديك يخبرانك بأن الوقت قد حان للحصول على بوليصة التأمين. لذا فقد اتخذنا الحرية في تقديم كل ما يجب أن تعرفه عن التأمين على السيارات إذا كنت تقوم بذلك للمرة الأولى.

كيفية الحصول على بوليصة تأمين السيارة لأول مرة

هناك بعض العقبات الخاصة عند شراء التأمين على السيارات لأول مرة. ليس لديك سجل قيادة أو بوليصة تأمين نشطة لزيادة قابلية التأمين لديك وتقليل أقساط التأمين الخاصة بك كسائق جديد. يُنظر إلى كل من السائقين الشباب عديمي الخبرة والسائقين الذين ليس لديهم تأمين في الوقت الحالي على أنهم شديدي المخاطر. ونتيجة لذلك، سيُطلب منك دفع قسط أعلى من السائق ذي الخبرة أو المفضل.

تعد إضافة سائق جديد إلى بوليصة التأمين الحالية أحد الأساليب للتغلب على التكاليف المرتفعة لمشتري التأمين لأول مرة. بدلاً من تقديم طلب للحصول على سياستك، يمكنك الحصول على خصم تلقائي إذا كان والديك أو زوجتك سائقين حاليين ولديهم بوليصة تأمين على السيارة. باعتبارك سائقًا لأول مرة، ستظل تدفع تكلفة أكبر، ولكنك ستحصل عادةً على أسعار أقل مما يمكنك الحصول عليه بمفردك.

فهم احتياجات التأمين على السيارات

عند شراء أول بوليصة تأمين على السيارة، يجب عليك التعرف على الحد الأدنى من متطلبات التغطية في ولايتك. هناك قوانين تحكم تأمين السائق في كل ولاية تقريبًا. تتطلب كل ولاية تغطية المسؤولية عن وثائق التأمين على السيارات، باستثناء نيو هامبشاير. تفرض عشرون ولاية أن يكون لديك تغطية للسائقين غير مؤمن عليهم، في حين تنص سبع عشرة ولاية على أن السائقين لديهم تغطية غير مؤمن عليها للسائقين. تختلف الولايات أيضًا من حيث الحد الأدنى لكميات التغطية.

أنواع التغطية للتأمين على السيارات

من الضروري فهم خيارات التغطية المختلفة وما تنطوي عليه عند اختيار خطة التأمين على السيارات. على الرغم من أن دفع الحد الأدنى من متطلبات الولاية من الجيب يكون أقل تكلفة مقدمًا، فإن هذا النوع من التغطية ليس دائمًا الخيار الأفضل.

اقض بعض الوقت في مقارنة الأسعار للحصول على التغطية الأساسية ذات الأسعار المعقولة، ولكن لا تنس الاستفادة من الإضافات المفيدة التي تقدمها شركة التأمين الخاصة بك.

# 1. تغطية المسؤولية

يتم تغطية الأضرار التي لحقت بالممتلكات الشخصية والإصابات الجسدية بموجب تأمين المسؤولية. إنه يغطي فقط خسائر وأضرار الآخرين عندما تكون أنت المخطئ في الحادث.

يساعد تأمين المسؤولية أيضًا في تغطية الرسوم القانونية وأي أحكام أو تسويات ممنوحة ضدك إذا تمت مقاضاتك بسبب حادث سيارة. كما ذكرنا سابقًا، تعد هذه التغطية ضرورية في بوليصة التأمين على السيارات في كل ولاية باستثناء نيو هامبشاير.

#2. التأمين ضد الاصطدامات

في حالة اصطدامك أنت ومركبة أخرى أو اصطدامك بشيء مثل شجرة أو عمود أو جدار أو سياج، فإن تغطية التصادم الخاصة بك ستغطي تكلفة إصلاح سيارتك. إذا انقلبت سيارتك أو انقلبت في حادث تصادم لسيارة واحدة، فقد تساعد تغطية التصادم أيضًا في الإصلاحات.

# 3. تقارير مكثفة

كل ما تفعله أثناء القيادة ليس له علاقة بالأضرار التي تلحق بسيارتك. وهنا يأتي دور التغطية الكاملة؛ ويغطي إصلاحات الأشجار المتعلقة بالطقس والسرقة والتخريب والسقوط. قد يغطي التأمين الشامل أيضًا جزئيًا بعض الأضرار الناجمة عن حادث حيوان.

#4. تغطية للسائقين غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم

التغطية غير المؤمن عليها/غير المؤمن عليها أو غير المؤمن عليها إلزامية في بعض الولايات. اعتمادًا على الولاية التي تقيم فيها، قد يغطي هذا التأمين تكلفة إصلاحات السيارة إذا تعرضت لحادث مع سائق غير مؤمن عليه أو غير مؤمن عليه بشكل كافٍ ولا يمكنه التعويض عن الضرر الذي تسبب فيه. بالإضافة إلى ذلك، فإنه سيغطي نفقات الركاب والنفقات الطبية بالإضافة إلى الدخل المفقود والمعاناة.

#5. الدفاع ضد الإصابة الشخصية

تغطي الحماية من الإصابات الشخصية، أو PIP، التكاليف المتعلقة بالإصابات التي لحقت بحوادث السيارات. يمكن أن تساعد هذه التغطية التأمينية في دفع النفقات الطبية، والدخل الضائع، والألم والمعاناة، ورسوم إعادة التأهيل، وحتى رعاية الأطفال اللازمة أثناء تعافيك أنت والركاب، بغض النظر عمن هو المخطئ.

تغطية PIP إلزامية في ستة عشر ولاية وبورتوريكو؛ إنها ميزة اختيارية في ست ولايات وواشنطن العاصمة. إذا كانت هذه التغطية متوفرة في المكان الذي تعيش فيه، فسوف يعتمد ذلك على تشريعات السيارات في ولايتك.

#6. تغطية الدفع الطبي

ستساعد تغطية الدفع الطبي في تغطية جزء من النفقات الطبية للإصابات المرتبطة بحادث سيارة. إنه يغطيك أنت والركاب، بل ويتدخل إذا تعرضت للأذى كمشاة في حادث سيارة. حتى مع التأمين الصحي، فإنه عادة لا يغطي جميع نفقاتك الطبية. تساعد تغطية المدفوعات الطبية على سد الفجوات.

أشياء يجب مراعاتها قبل الحصول على تأمين السيارة لأول مرة

يعد الحصول على عروض أسعار للتأمين على السيارات قبل شراء سيارة أمرًا ذكيًا أيضًا. قد لا يُسمح لك بقيادة سيارتك الجديدة خارج أرض الوكيل إذا لم يكن لديك تأمين. قبل أن يسمح لك بقيادة السيارة إلى المنزل، يجب عليك تقديم إثبات التأمين.

إنها فكرة جيدة أن تضع تكاليف التأمين في ميزانيتك بالإضافة إلى أقساط القروض وصيانة السيارة. إنها فكرة جيدة أن تعرف أي السيارات هي الأكثر والأقل تكلفة للتأمين قبل إتمام الصفقة، حتى لو كانت هناك عوامل عديدة تؤثر على تكلفة التأمين الخاص بك. أحد هذه الاعتبارات هو نوع السيارة التي تقودها.

ما يمكنك القيام به مسبقًا هو كما يلي:

#1. النظر في الصنع والنموذج

ربما تكون قد قررت أنواع السيارات التي تهمك أثناء تسوق السيارات. على سبيل المثال، قد تكون مهتمًا بإجراء اختبار قيادة لسيارة هوندا سيفيك مستعملة، أو قد ترغب في سيارة تويوتا كامري جديدة تمامًا. يمكنك تخطيط ميزانيتك عن طريق الحصول على عروض أسعار من وكيل التأمين لعدد قليل من النماذج المختلفة.

#2. تعرّف على أنواع التغطية التي ستحتاجها

تنص غالبية الولايات على أن يكون لديك تأمين ضد مسؤولية السيارات. بالإضافة إلى ذلك، سيحتاج المُقرض أو وكالة التأجير الخاصة بك إلى تأمين ضد التصادم وتأمين شامل إذا حصلت على قرض سيارة أو عقد إيجار.

#4. افحص الأسعار من العديد من مقدمي خدمات التأمين على السيارات

تتمثل الإستراتيجية الفعالة لمقارنة الأسعار في استخدام وكيل تأمين مستقل أو موقع ويب لمقارنة التأمين على المركبات عبر الإنترنت. يجب أن تحصل على عروض أسعار من شركات تأمين متعددة لأن الأسعار قد تختلف بشكل كبير. لضمان إجراء مقارنة شاملة، قم بمقارنة عروض الأسعار لنفس مستوى التغطية.

#5. اطلب من وكيل التأمين الخاص بك وضع سياسة

هذا الجزء بسيط إذا كنت قد اخترت السيارة بالفعل وتعرف رقم تعريفها (VIN). من الممكن إعداد التغطية الخاصة بك قبل وصولك إلى الوكالة. اسأل الوكيل عما إذا كان بإمكانه وضع سياسة باستخدام بياناتك، مثل السائقين في منزلك والعنوان الذي تخطط لتخزين السيارة فيه إذا لم يكن لديك رقم VIN بعد. بمجرد اتخاذ قرار بشأن السيارة، قم بإعطاء الوكيل رقم VIN الخاص بك لإنهاء شراء تغطية التأمين على السيارات.

تكلفة تأمين السيارة لأول مرة

وفقًا للتحليل، فإن متوسط تكلفة التأمين على السيارات مع المسؤولية والاصطدام والتغطية الشاملة وغير المؤمن عليها لسائقي السيارات على الصعيد الوطني هو 1,998 دولارًا أمريكيًا للسائق الجيد الذي يشتري 100,000 دولار أمريكي كمسؤولية الإصابة الجسدية لكل شخص، و300,000 دولار أمريكي لكل حادث، و100,000 دولار أمريكي كمسؤولية عن أضرار الممتلكات.

كيف يمكن للسائقين الجدد خفض تكاليف التأمين على سياراتهم

يمكنك القيام ببعض الأشياء للحصول على سعر تأمين أرخص على السيارات، ولكن لا توجد طريقة مضمونة لتحديد أرخص صفقة. بالنسبة للسائقين الجدد، ننصحك باستخدام الأساليب التالية عند شراء التأمين على السيارات:

#1. تقييم مقدمي خدمات التأمين للسائقين المبتدئين

لن تتلقى عرض أسعار محددًا من شركتي تأمين. من خلال مقارنة عروض الأسعار من العديد من شركات التأمين على السيارات، يمكنك تحديد المبلغ الذي يمكنك توفيره عن طريق تبديل شركات التأمين أو ما يجب أن تضع ميزانيته عند إضافة سائق جديد إلى بوليصة موجودة.

#2. رفع التصنيف الائتماني الخاص بك

يعد بناء ائتمان قوي قبل البدء في القيادة طريقة حكيمة للحصول على تأمين أقل على السيارات كسائق جديد لأن درجة الائتمان المنخفضة يمكن أن تؤدي إلى زيادة أقساط التأمين الخاصة بك.

على الرغم من أن الأمر قد يبدو مستحيلًا، إلا أن هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها الآن لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. فيما يلي سبع طرق سهلة للبدء في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من ذلك

#3. ابحث عن خصومات على التأمين على السيارات للسائق الجديد

يمكن للسائقين والطلاب الشباب الحصول على خصومات من بعض مقدمي خدمات التأمين على السيارات، ولكن توجد طرق أخرى لتقليل التكاليف. تحقق لمعرفة ما إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك تقدم خصمًا متعدد السياسات، لأن هذا قد يقلل من التكلفة عند تجميع منتجات مثل التأمين على أصحاب المنازل مع التغطية التأمينية للسيارات الخاصة بك.

#4. قم بتعديل تغطية التأمين على سيارتك

قد يؤدي تغيير تغطية التأمين على السيارات الحالية إلى قسط أفضل إذا كنت تحاول توفير المال والحصول على سائق جديد على الطريق. على الرغم من أن اختيار نسبة خصم أعلى يؤدي عادةً إلى أقساط أرخص، إلا أنه يجب عليك دفع المزيد مقدمًا لتقديم مطالبة تأمينية.

تعد إزالة التغطية غير الضرورية خيارًا إضافيًا. إذا كنت تمتلكها بالكامل، فيمكنك إلغاء التأمين الشامل والتأمين ضد الاصطدام على سيارة قديمة. في معظم الولايات القضائية، لا يزال يتعين عليك دفع تكاليف تأمين المسؤولية حتى إذا كنت ترغب في إلغاء ما تبقى من بوليصة التغطية الكاملة الخاصة بك.

#5. فحص التأمين على أساس الاستخدام

التأمين على السيارات القائم على الاستخدام، والذي يسمى التأمين عن بعد، يتتبع المسافة المقطوعة وعادات القيادة لتحديد أقساط التأمين. وفقا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين، فإن وثائق التأمين القائمة على الاستخدام عادة ما تكلف العملاء أقل من التأمين القياسي على السيارات لأنها تربط الرسوم الشهرية بالقيادة في الوقت الحقيقي وممارسات القيادة الآمنة.

قد لا تقدم جميع الولايات خططًا قائمة على الاستخدام. بالإضافة إلى ذلك، فهي ليست خيارًا حكيمًا إذا كنت تقود السيارة بشكل متكرر أو لديك رحلة طويلة، وقد يشهد أولئك الذين لديهم سجلات قيادة سيئة زيادة في أقساط التأمين الخاصة بهم.

ما الذي يؤثر على تكلفة التأمين على السيارات؟

من الصعب حساب متوسط تكلفة التأمين على السيارات لأنه يختلف كثيرًا حسب ظروفك. ستأخذ عروض الأسعار التي تحصل عليها بعين الاعتبار عدة عوامل مهمة تؤثر على تكلفة التأمين على السيارات الخاصة بك. تأخذ شركة التأمين في الاعتبار هذه المعايير لتحديد مدى خطورة تزويدك بالتغطية التأمينية. من بين العناصر الأكثر شيوعًا ما يلي:

# 1. تاريخ القيادة

في حين أن السجل الناصع يمكن أن يساعدك في الحصول على أفضل الصفقات، إلا أن الشباب والسائقين عديمي الخبرة ربما لم يكن لديهم الوقت الكافي لبناء تاريخ قيادة قوي.

#2. حالة

يواجه السائقون المتزوجون أسعارًا مخفضة. يدفع السائقون المطلقون والعزاب معدلات أعلى، في حين أن السائقين الأرامل لديهم ثاني أقل المعدلات.

الجنس: يدفع السائقون الذكور مقابل التأمين أكثر من السائقات الإناث عندما يكونون في سن المراهقة. ومع ذلك، فإن التفاوت بين الجنسين يقتصر على السائقين المبتدئين.

# 3. سن

مع تقدمنا في العمر، ترتفع أسعار التأمين على السيارات أيضًا. السنوات العشر الأولى من القيادة هي عندما يكون الانخفاض أكبر. متوسط القسط السنوي عند سن 20 هو 3,344 دولارًا. يرى عمر ثلاثين عامًا انخفاضًا بمقدار النصف تقريبًا إلى 1,682 دولارًا. بعد ذلك، يصبح الانخفاض أكثر تدريجيًا، حيث يبلغ متوسط الدفع السنوي 1,430 دولارًا لسائق السيارة الذي يبلغ من العمر 60 عامًا.

# 4. موقعك

يدفع السائقون المحليون المزيد في المناطق التي تكثر فيها حوادث الجريمة والحوادث.

تفاصيل السيارة: تقوم شركات التأمين بتعديل أسعارها بناءً على التكلفة المقدرة لاستبدال أو إصلاح سيارتك. عند إنشاء تقديرات التأمين على السيارات، يأخذون في الاعتبار أيضًا تقييمات السلامة وبيانات السرقة لنماذج مختلفة من السيارات.

درجة التأمين على أساس الائتمان: على الرغم من أنه غير مسموح به في كل ولاية، فإن بعض موفري التأمين سيأخذون في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك عند حساب قسط التأمين على السيارات الخاص بك.

هل يمكنني شراء تأمين السيارة من الوكالة؟

سيكون تاجر المركبات تابعًا لمقدمي خدمات تأمين معينين. ستكون حلول التأمين التي يقدمها هؤلاء المزودون فقط متاحة للشراء من قبل العميل. ومن ناحية أخرى، يمكن للعميل الاختيار من بين العديد من مقدمي خدمات التأمين الذين يقدمون تغطية شاملة عند شراء التأمين عبر الإنترنت.

ما هي أنواع التأمين على السيارات؟

تصادم
الحماية من الإصابة الجسدية
حماية المسؤولية
مدفوعات الرعاية الطبية
التأمين على السيارات القديمة
تغطية شاملة
التأمين الشامل
حماية الفجوة

هل التأمين الأول على السيارة مكلف دائمًا؟

غالبًا ما يكون التأمين على السيارات للسائقين الجدد أكثر تكلفة لأسباب مختلفة، ولكن لا يزال بإمكانهم اكتشاف طرق لتوفير المال. لا توجد خطة تأمين معينة للسائقين المبتدئين، ولكن يجب أن تحصل على حماية إضافية مع اكتساب المزيد من خبرة القيادة.

لماذا يعتبر التأمين لأول مرة باهظ الثمن؟

نظرًا لأنه ليس لديهم عادةً سجل قيادة، فإن السائقين لأول مرة لا يمكن التنبؤ بهم عندما يتعلق الأمر بتقديم المطالبات، مما يجعل تأمينهم أكثر تكلفة. ولتغطية هذه المخاطر المتزايدة، تقوم شركات التأمين برفع أقساط التأمين.

الخاتمة

يعد الحصول على تقديرات من العديد من شركات التأمين أو الوسيط أو موقع المقارنة بناءً على السيارة التي تنوي شراءها مكانًا ممتازًا للبدء إذا كنت تبدأ بالتأمين على السيارات. من الممكن اختيار السياسة التي تناسب احتياجاتك من خلال مقارنة عدة سياسات.