تقدم الشركات القائمة التي تتمتع بسنوات من الخبرة في صناعة التأمين أفضل سياسات التأمين الشامل. للمُلّاكتبدأ التغطية التأمينية الشاملة بمجرد استنفاد حدود مسؤولية سياساتها الأساسية. فكر في شراء مظلة تغطية على الفور إذا كنت تعيش في فلوريدا. يجب على سكان فلوريدا شراء تأمين شامل لحماية مواردهم المالية إذا تجاوزت المطالبة حدود سياساتهم الأساسية.
أفضل مظلة للتأمين
التأمين الشامل هو شكل من أشكال تأمين المسؤولية الذي يوفر حماية إضافية بالإضافة إلى التغطية الحالية ("السياسات الأساسية"). السيارات والممتلكات و المستأجرين بوالص التأمين كلها تندرج تحت هذه المظلة. اعتمادا على السياسة التي تحصل عليها، يمكن للتأمين الشامل أن يحميك من المسؤوليات التجارية أو الشخصية. تعتبر مثل هذه الحوادث، بالإضافة إلى تلك التي تنطوي على الكلاب وحمامات السباحة والسيارات، أمثلة على أنواع المطالبات التي تغطيها عادة سياسات المظلة الشخصية.
أفضل تغطية تأمينية شاملة
يتم استكمال تغطية المسؤولية التي توفرها وثائق التأمين على السيارات والمنازل والمركبات المائية الخاصة بك من خلال "تأمين المسؤولية الزائدة" الذي توفره سياسة شاملة. يتم ذلك عندما تتجاوز التكاليف الطبية و/أو تكاليف الإصلاح ما يغطيه التأمين "الأساسي" على السيارات أو المنزل أو المركبات المائية.
للتأهل للحصول على تأمين شامل، ستطلب منك معظم الشركات أن يكون لديك تغطية لبعض مركباتك ومنزلك على الأقل. قد تتطلب بوليصة التأمين على منزلك تغطية بقيمة 300,000 دولار، في حين قد يتطلب تأمين سيارتك 250,000 دولار لتغطية المدفوعات الطبية و100,000 دولار لتغطية أضرار الممتلكات.
يجب عليك تقييم وضعك الحالي ومتطلبات التأمين الخاصة بك والسياسات المعمول بها بالفعل قبل أن تقرر ما إذا كان التأمين الشامل ضروريًا أم لا. يجب أن تفكر في الحصول على تأمين شامل إذا كان لديك ثروة صافية كبيرة وتخضع للدعاوى القضائية.
يمكن أن يكون التأمين الشامل خيارًا جيدًا للأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يشعرون بالقلق من التعرض للمقاضاة والعواقب المالية للدعوى القضائية.
كم تكلفة التأمين المظلي؟
إن مبلغ التغطية التي تشتريها، وحالة إقامتك (تختلف أسعار التأمين حسب الولاية)، والمخاطر التي تشكلها على شركة التأمين الخاصة بك، كلها أمور تدخل في تحديد أقساط تأمين المسؤولية الشاملة الخاصة بك. ترتفع تكلفة التأمين مع زيادة عدد الأشخاص في الأسرة وعدد المركبات.
في معظم الحالات، ستوفر لك السياسة التي تغطي مليون دولار ما بين 1 إلى 150 دولار سنويًا، وفقًا لمعهد معلومات التأمين. وترتفع التكاليف بنحو 300 دولارًا سنويًا مقابل 75 مليون دولار إضافية في التغطية، وبمقدار 2 دولارًا أخرى لكل مليون دولار إضافي بعد ذلك. تبدأ الحدود النموذجية للتأمين الشامل على المسؤولية من مقدمي الخدمات الرئيسيين بمبلغ مليون دولار.
كيفية توفير المال على التأمين الشامل
# 1. اطلب المساعدة المتخصصة
يوصى بشدة بالتشاور مع خبير التأمين لإجراء تقييم التغطية. ابحث عن وسيط أو وكيل تأمين يمثل شركات متعددة ومتخصصًا فيها تجاري تأمين.
#2. اعثر على أفضل الأسعار من خلال مقارنة عروض الأسعار
يجب أن تشترك جميع السياسات التي تقوم بمقارنتها أو جميعها تقريبًا في نفس خيارات التغطية والخصومات والشروط المقيدة. يمكنك الحصول على عروض أسعار بشأن التأمين التجاري من المنظمات أ وسيط أو يمثل السوق. بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في التفكير في إضافة عروض أسعار من الشركات التي تتصل بها مباشرةً، مثل بعض الشركات المدرجة في قائمتنا.
#3. ابحث عن خصومات تجميع السياسات
تعتبر الخصومات المتعددة السياسات شائعة بين مقدمي خدمات التأمين. بالإضافة إلى التوفير النقدي، يمكن أن تعمل تغطية التجميع أيضًا على تبسيط المهام الإدارية مثل إجراء الدفعات والاتصال بالدعم وتقديم المطالبات.
#4. تحقق من تأمين عملك كثيرًا
عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الأعمال التجارية، فمن الجيد دائمًا مراجعة المطالبات السابقة ومعرفة ما إذا كنت قد تجاوزت حدودك الحالية. يمكن أن يساعدك تقليل التغطية أو زيادة الخصومات الخاصة بك على توفير المال على أقساط التأمين الخاصة بك.
لا ينبغي عليك فقط مراجعة تغطية شركتك وسياساتها سنويًا، ولكن أيضًا عندما يكون هناك تحول كبير في احتياجات شركتك أو ظروفها.
أفضل شركة تأمين مظلة
# 1. الحرية المتبادلة
قدمت Liberty Mutual مجموعة واسعة من خيارات التغطية "لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها". تواصل AM Best منح الشركة الدرجة الكاملة A (ممتاز).
تبدأ حدود التأمين المظلي الشخصي، الذي يحميك أنت وأحبائك من الخراب المالي في حالة رفع دعوى قانونية، بمبلغ مليون دولار. يعمل التأمين الشامل من Liberty Mutual على توسيع نطاق حماية المسؤولية الخاصة بسياسات السيارات والقوارب والمنزل والمستأجر بما يتجاوز حدودها الأصلية.
مظلة التأمين التجاري من الحرية المتبادلة يمكن أن يوفر التأمين تغطية إضافية تصل إلى 100 مليون دولار. ما يعنيه هذا هو أنه يمكنك الحصول على تغطية مظلة تجارية من Liberty Mutual دون الحاجة إلى شراء أي من وثائق التأمين التجاري الأخرى الخاصة بهم أولاً.
عندما تهدد إحدى المطالبات سمعة الشركة أو علامتها التجارية، يمكنها الحصول على ما يصل إلى 250,000 ألف دولار أمريكي في شكل خدمات استشارية من قسم إدارة الأزمات في Liberty Mutual.
# 2. تشب
يجب على الشخص الذي لديه الكثير من المال ويريد خدمة عالية الجودة أن يختار Chubb. تعد حدود السياسة العالية وخيارات التسوية النقدية والأمن ضد الهجمات الإلكترونية مجرد عدد قليل من المنتجات الفريدة التي تقدمها هذه الشركة. لا يزال يحتفظ بأعلى تصنيف AM Best وهو A++ (متفوق). توفر الشركة سياسات تأمين شاملة بمبالغ تغطية تتراوح بين مليون دولار و1 مليون دولار لكل من الأفراد والشركات.
بالإضافة إلى أي مبلغ تسوية، ستدفع وثائق التأمين الشاملة الخاصة بشركة Chubb أي رسوم قانونية يتم تكبدها نتيجة للحدث المؤمن عليه (لا يتم احتساب رسوم الدفاع القانوني ضمن حدود مسؤولية البوليصة).
ستغطيك وثيقتك أيضًا في حالة رفع دعوى قضائية بتهمة التشهير بالشخصية، مثل التشهير أو القذف. علاوة على ذلك، فإنه سيوفر شبكة أمان إضافية في حالة وقوع حادث مع سائق سيارة غير مؤمن عليه أو غير مؤمن عليه. على الرغم من أن تأمين Chubb غير متوفر في جميع الولايات الخمسين، إلا أن الشركة لديها 50 موقعًا منتشرة في جميع أنحاء البلاد.
# 3. الولايات المتحدة الأمريكية
وهي توفر الآن مجموعة متنوعة من خيارات التأمين لما يقرب من 13 مليون من أعضاء الخدمة الفعلية والمحاربين القدامى وعائلاتهم. منحت AM Best USAA أعلى تصنيف A++ للقوة المالية الفائقة. تتوفر تغطية المظلة الشخصية في جميع الولايات الخمسين من خلال USAA. لا يوجد خيار للتأمين المظلي التجاري
وهي تقدم سياسات تأمين شاملة شخصية بحدود تتراوح من مليون دولار إلى 1 ملايين دولار. التأمين الشامل من USAA متاح فقط للأعضاء، لذا يجب أن تكون أنت أو أحد أفراد أسرتك يخدم حاليًا في الجيش أو أحد المحاربين القدامى. التغطية الشاملة متاحة فقط لأعضاء USAA الذين لديهم أيضًا تأمين على السيارات من خلال الشركة. وهذا يمكّن الشركة من تقليل فجوات التغطية وتبسيط عملية المطالبات. تمنح العضوية في USAA للأعضاء خيار الاحتفاظ بالتأمين على منازلهم لدى USAA أو شركة أخرى.
# 4. مسافرين
يمكن لأصحاب الأعمال من جميع المشارب الحصول على الحماية من سياسات الشركة الشاملة. تمنح AM Best المسافرين باستمرار أعلى تصنيف ممكن وهو A++، والذي يمثل الأداء المتميز. يتم تقديم خطط التأمين على الصعيد الوطني.
تبدأ حدود السياسات الشاملة الفردية بمبلغ مليون دولار وتصل إلى 1 ملايين دولار. تتطلب الحدود الأعلى اكتتابًا متخصصًا. المظلة القياسية، والمسؤولية الزائدة، والمظلة الأحادية، والفائض الزائد هي الأنواع الأربعة المختلفة من التغطية الزائدة التي يقدمها المسافرون لأصحاب الأعمال. تبدأ وثائق التأمين ضد المسؤولية عادةً بمبلغ مليون دولار وتزداد مع الإيرادات والأصول والمخاطر.
يمكن أن يوفر التأمين المظلي للمسافرين تغطية لمطالبات المسؤولية المقدمة ضد مالك منزلك أو سيارتك أو قاربك أو الممتلكات المستأجرة (المالك) أو سياسات المركبات الترفيهية في أي مكان في العالم. يقدم المسافرون وثائق تأمين للعقارات المستأجرة في جميع أنحاء البلاد، وينضمون إلى قائمة الشركة للمنتجات الأخرى مثل التأمين على السيارات والتأمين على المنازل. يمكنك الحصول على سعر أفضل إذا كانت لديك سياسات أخرى مع Travellers، لكن ذلك ليس مطلوبًا.
# 5. جيكو
على الرغم من أنها معروفة كشركة تأمين على السيارات، إلا أن Geico توفر أيضًا مظلة تأمين شخصية للعملاء في جميع الولايات الخمسين. تواصل AM Best منح الشركة درجة A++ فيما يتعلق بالاستقرار المالي.
قبل أن تتمكن من شراء بوليصة تأمين شاملة من Geico، يجب عليك أولاً تلبية الحد الأدنى من حدود مسؤولية الشركة فيما يتعلق بالتأمين على السيارات والمنازل والقوارب. يمكنك الحصول على تغطية إضافية بقيمة 5,000,000 دولار من شركة التأمين بالإضافة إلى ما توفره سياسات مالك السيارة والمنزل الخاصة بك.
عندما تقوم بتجميع سياسات السيارات والمنزل والمظلة الخاصة بك مع Geico، يمكنك توفير المال. ونتيجة لذلك، يمكنك توفير المال بشكل فردي وتجنب الرسوم الإضافية.
# 6. Allstate
حصلت Allstate على تصنيف A+ من AM Best وتوفر تغطية شاملة لكل من الأفراد والشركات. يمكن أن تغطي سياسة المظلة الشخصية النموذجية ما يتراوح بين مليون دولار إلى 1 ملايين دولار. تعمل سياسة Allstate الشاملة على توسيع التغطية لأشياء مثل النفقات الطبية والأجور المفقودة والأضرار التي لحقت بممتلكات مالك العقار.
إذا تعرضت لحادث أثناء القيادة في بلد آخر، على سبيل المثال، فستدفع هذه السياسات فواتيرك الطبية والنفقات الأخرى المتكبدة نتيجة لذلك. اعتمادا على شركة التأمين والمخاطر الإجمالية للشركة، يمكن أن تبدأ السياسات التجارية بمبلغ مليون دولار.
يستهدف Allstate أصحاب القوارب والمصطافين الذين يستأجرونهم القوارب. يتم احتساب تكاليف الحوادث على المياه، مثل تلك التي تحدث أثناء التزلج على الماء في بحيرة تاهو، في أقساط التأمين. في حالة وقوع حادث أو مسؤولية قانونية، ستغطي البوليصة التكاليف، بغض النظر عن مكان تواجدك.
تشمل مجموعة السياسات المتنوعة التي تقدمها هذه الشركة حماية سيارتك، ومنزلك، وشقتك، والممتلكات المستأجرة، والقارب، وممتلكاتك، وحتى المظلة في حالة تدهور الطقس.
أفضل مظلة تأمين لأصحاب العقارات
التأمين الشامل هو نوع من التأمين الذي يمتد لحماية السياسة الأولية. الملاك الذين يستثمرون في التأمين الشامل لعقاراتهم المستأجرة لديهم حاجز إضافي ضد مخاطر الخراب المالي في حالة وجود دعوى مسؤولية بمبالغ عالية.
على الرغم من أن تغطية المسؤولية متضمنة في معظم وثائق تأمين المالك، إلا أن المبلغ المدفوع قد يكون منخفضًا جدًا بحيث لا يغطي أي أضرار يتم منحها في حالة نجاح الدعوى. قد يجعلك هذا مسؤولاً عن تغطية تكلفة النقص في مطالبة المسؤولية من جيبك. في حين أن السياسات الشاملة عادة ما تكون لها حدود تغطية أعلى بكثير من تلك الخاصة بسياساتها الأساسية، فإن هذا ليس هو الحال دائما.
لا يجوز لأي من البوليصة الأساسية أو البوليصة الشاملة تغطية مطالبة المسؤولية بالكامل، لذلك قد يتعين عليك إيجاد الفرق بنفسك. لذلك، يحتاج الملاك إلى قراءة التفاصيل الدقيقة لسياسة المظلة الخاصة بهم لمعرفة حد التغطية الدقيق وأي شروط أو قيود أخرى قد يتم تطبيقها.
ما يغطيه التأمين الشامل للعقارات المستأجرة
يوفر التأمين الشامل حماية إضافية تتجاوز تغطية المسؤولية، ولكنه أكثر تخصيصا. قد تختلف تفاصيل تغطية وثائق التأمين الشامل ولكنها تتضمن عادةً ما يلي.
- المطالبات الناشئة عن إصابات الزوار أثناء تواجدهم في الممتلكات الخاصة بك
- الرسوم القانونية لدعوى المسؤولية
- الخسارة أو الضرر الذي يلحق بممتلكات شخص آخر في المبنى الخاص بك.
- المستأجر الخاص بك يضر بممتلكات الطرف الثالث
قد لا يغطي تأمينك الشامل مواقف معينة. في حين أن العديد من شركات التأمين توفر سياسات شاملة، إلا أنها عادة لا توفر الحماية ضد الحالات التالية:
- الإصابات الشخصية التي لحقت بممتلكاتك
- تعويضات تأديبية
- الأنشطة التجارية أو المهنية، مثل شركات تأجير الشركات ذات المسؤولية المحدودة
مظلة التأمين في فلوريدا
إذا كان لديك صاحب المنزل أو التأمين على السيارة غير قادر على تغطية المطالبة، فإن سياسة شاملة في فلوريدا سوف تفعل ذلك. عادةً ما يدفع السائقان البالغان اللذان لديهما أيضًا تأمين على المنزل حوالي 150 دولارًا سنويًا للحصول على بوليصة شاملة توفر تغطية بقيمة مليون دولار.
ما هي تكلفة التأمين على مظلة فلوريدا؟
يمكنك أن تتوقع أن تدفع أكثر أو أقل مقابل التأمين الشامل في فلوريدا اعتمادًا على مستوى التغطية المطلوب والموقع الجغرافي وعوامل أخرى. تتكلف وثائق التأمين الشاملة عادةً ما بين 150 دولارًا و 300 دولارًا سنويًا مقابل مليون دولار للحماية. ومع ذلك، يمكن أن يرتفع السعر اعتمادًا على مدى شمولية السياسة التي تحتاجها. إذا كنت ترغب في الحصول على عرض أسعار دقيق والتأكد من حصولك على تغطية كافية بتكلفة معقولة، فمن الأفضل استشارة وكيل أو وسيط تأمين مرخص.
هل فلوريدا ولاية تفرض التغطية الشاملة؟
لا ينص قانون فلوريدا على أن يحمل السكان تغطية مظلة. ومع ذلك، فإن الأمان الإضافي الذي يوفره ضد الخسائر المالية في حالة وجود دعوى قضائية أو حادث يجعله أمرًا ضروريًا لأي سيارة أو مالك منزل. بدون تأمين شامل، قد تكون مسؤولاً عن دفع تعويضات فلكية إذا أصيب شخص ما على الممتلكات الخاصة بك.
ما الذي لا تغطيه السياسة الشاملة؟
إذا تعرضت للأذى أو تضررت ممتلكاتك، فإن التأمين المظلي لا يغطي ذلك. ولا يغطي ممتلكات حامل البوليصة أو الأضرار أو الإصابات التي حدثت عن قصد. هذه بعض المشكلات الأخرى التي لا يغطيها التأمين الشامل عادةً:
- خسائر الأعمال
- نشاطك الإجرامي
- العقود المكتوبة أو الشفهية
- خطأ متعمد من قبلك
- الضرر الناجم عن الإشعاع النووي أو الحرب أو الأعمال الإرهابية
- دعوى مرفوعة ضدك لنقل الهربس أو مرض معدٍ آخر
هل أحتاج إلى تأمين المظلة؟
ستحتاج إلى بوليصة شاملة إذا كان المبلغ الصافي لثروتك يتجاوز مبلغ حماية المسؤولية الذي توفره وثائق التأمين القياسية الخاصة بك. سيساعد هذا في حماية أصولك إذا تم تحميلك المسؤولية عن حادث له تداعيات مالية خطيرة.
تعتبر السياسات الشاملة مفيدة للأشخاص المعرضين لخطر المسؤولية الزائدة. إن امتلاك عقار، أو استئجار مساحة، أو استئجار مساعدة في المنزل، أو تركيب ترامبولين أو حوض استحمام ساخن، أو إقامة حفلات كبيرة، أو كونك شخصية عامة، كلها تزيد من احتمالية مقاضاتك. التأمين الشامل هو شيء يجب أن تفكر فيه بجدية في الاستثمار فيه إذا كان لديك أي نوع من التعرض لإجراءات قانونية.
ما هو أقصى مبلغ سيدفعه التأمين الشامل؟
يمكنك الحصول على أكبر قدر من المال من التأمين الشامل الخاص بك بقدر ما تسمح به حدود وثيقتك. إذا تمت مقاضاتك وتبين أنك مخطئ، فإن التأمين المظلي الخاص بك سوف يغطي فقط مبلغ بوليصة المظلة البالغة مليون دولار، على سبيل المثال.
هل تغطي السياسات الشاملة كل شيء؟
يوفر التأمين الشامل تغطية لما توفره البوليصة الأساسية. في حالة وقوع حادث أو تلف في الممتلكات أو إجراء قانوني أو أي مسؤولية شخصية أخرى، قد يوفر التأمين الشامل الحماية المالية.
ومع ذلك، لا توجد بوليصة تأمين شاملة. الأشياء التي ربما لن تدفع سياستك الشاملة ثمنها هي التالية:
- الضرر الذي تسببه أنت أو أحد أفراد العائلة المشمولين بالتغطية عمدًا.
- لقد وافقت على قبول المسؤولية عن طريق توقيع العقد.
- المسؤولية الناشئة عن الحرب أو النزاع المسلح
- المسؤولية الناشئة عن الأنشطة التجارية أو المهنية.
هل يحتاج المتقاعدون إلى بوليصة تأمين شاملة؟
يعد تأمين السيارة أمرًا ضروريًا لأي مواطن كبير السن لا يزال يقود السيارة ويمتلكها. تعمل السياسة الشاملة على توسيع نطاق حماية المسؤولية عن السياسات القياسية مثل التأمين على السيارات والتأمين على المنازل. هذه السياسات مفيدة للأشخاص من جميع مستويات الدخل.
ما هو المبلغ الجيد للسياسة الشاملة؟
ما يغطيه التأمين الشامل الخاص بك يجب أن يكون مساوياً لإجمالي ثروتك الصافية. هذا هو الحال إذا كان لديك أصول بقيمة مليون دولار. هذا هو مبلغ التأمين المظلي الذي تحتاجه. يمكن أن تتراوح تكلفة السياسة الشاملة بمبلغ مليون دولار من 1 دولارًا إلى 1 دولارًا سنويًا.
هل السياسة الشاملة التي تنتهجها شركة State Farm تستحق العناء؟
يعد شراء بوليصة تأمين شاملة من State Farm خطوة ذكية إذا كانت حدود مسؤوليتك الحالية لا تحمي أصولك بشكل كافٍ. يعد شراء تأمين إضافي من خلال بوليصة شاملة طريقة ذكية لحماية الأشياء الثمينة. إذا تسببت في حادث سيارة مكلف وتعرض أشخاص آخرون للأذى، على سبيل المثال، وقام الأشخاص الآخرون برفع دعوى قضائية ضدك، فقد تفقد كل ما تملكه، بما في ذلك حساباتك المصرفية ومنازلك وسياراتك والأشياء الثمينة الأخرى.
هل التأمين الشامل استثمار جيد؟
قد لا توفر وثائق التأمين على المنزل والسيارات الخاصة بك تغطية كافية للمسؤولية، وفي هذه الحالة ستكون السياسة الشاملة مفيدة. إن الحصول على تأمين شامل يمكن أن يحمي ثروتك في حالة رفع دعوى قضائية.
الخاتمة
يعد التأمين الشامل مفيدًا لأي شخص يريد الحماية ضد التداعيات المالية للأحداث غير المتوقعة مثل حوادث السيارات وأضرار الممتلكات والحوادث التي تشمل السائقين أو المستأجرين المراهقين. فيما يتعلق بمبالغ التغطية، عادة ما تكون السياسة الشاملة هي السياسة الأكثر شمولاً التي تحملها. إذا كنت بحاجة إلى تغطية تأمينية بقيمة مليون دولار أو أكثر، فيجب عليك التسوق حتى تجد البوليصة ومزود الخدمة الذي يناسبك بشكل أفضل.
- التأمين الشامل: نظرة عامة كاملة
- تأمين المسؤولية عن أضرار الممتلكات: احمِ نفسك من الخسارة المالية
- تأمين عربة الجولف: التغطية والتكلفة والمزيد
- تأمين الشركات الصغيرة الرخيص: الأفضل لعام 2023
- التأمين الشامل للأعمال: ما هو ومن يجب أن يحصل عليه؟
مراجع حسابات
