اعتمادًا على ما إذا كانوا يريدون سداد الديون الحالية بسرعة ، أو إجراء عملية شراء كبيرة لمرة واحدة ، أو كسب استرداد نقدي على الإنفاق الأسبوعي ، فإن أنواع بطاقات الائتمان المختلفة تناسب مختلف الأشخاص. هناك العديد من أنواع بطاقات الائتمان المختلفة المتاحة لتلبية الاحتياجات المختلفة ، مما يجعلها أداة فعالة لإدارة أموالك. يمكن أن يكون لاستخدام بطاقة الائتمان الكثير من الفوائد إذا تم القيام به بطريقة مسؤولة.
بفضل بساطتها في الاستخدام وخياراتها المرنة لسدادها ، تم دمج بطاقات الائتمان بسلاسة في حياتنا اليومية. يتم توفير برنامج مكافآت واضح بواسطة Apple Card ، خاصة لأولئك الذين يمكنهم استخدام Apple Pay لمعظم مشترياتهم. تتوفر أربع بطاقات للمستهلكين من Delta و AmEx ، وتبلغ تكلفة أغلى منها 550 دولارًا وتقدم مجموعة متنوعة من المزايا.
مزايا بطاقة الائتمان
مع القدرة على شراء سلع وخدمات باهظة الثمن وتوزيع التكلفة بمرور الوقت ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان طريقة عملية لإدارة أموالك.
تأتي بطاقات الائتمان مع مزايا وعيوب. يمكن أن يساعدك استخدام بطاقة الائتمان بطريقة مسؤولة ، مثل إجراء مدفوعاتك دائمًا في الوقت المحدد ، في رفع درجة الائتمان الخاصة بك. أفضل القروض وصفقات الرهن العقاري ستكون متاحة لك نتيجة لذلك في المستقبل. ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال الاقتراض ، ويمكن أن تصبح باهظة الثمن إذا لم يتم استخدامها بحكمة. يجب أن يكون اختيارك لبطاقة الائتمان مناسبًا لكيفية ولماذا تنوي استخدامها.
أصبحت إدارة شؤوننا المالية أسهل وأكثر مرونة من خلال بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، فإن لديهم بعض العيوب ، والتي يمكن أن تؤدي إلى الديون والصعوبات المالية الأخرى. تعرف على مزايا وعيوب بطاقات الائتمان ، بما في ذلك بناء الائتمان وكسب المكافآت بالإضافة إلى أسعار الفائدة المرتفعة والتكاليف الخفية. إن معرفة مزايا وعيوب بطاقات الائتمان سيساعدك على استخدامها بحكمة ويمنعك من الوقوع في الديون.
مزايا استخدام بطاقة الائتمان
# 1. وسائل الراحة
يتيح لك شراء شيء ما اليوم ببطاقة ائتمان تأجيل دفع التكلفة الفعلية حتى يوم الدفع ، مما يوفر لك الوقت.
# 2. وزع التكاليف
تسمح لك بطاقة الائتمان بتوزيع تكلفة الشراء الكبير على عدة دفعات شهرية. يمكن أن تستفيد الميزانية من هذا ، وطالما أنك تسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فلن يتسبب ذلك في حدوث تأثير كبير على أموالك.
# 3. الائتمان متاح بسهولة
الميزة الأولى التي تميز بطاقات الائتمان هي سهولة الحصول على الائتمان. يمكنك إجراء الدفع بسرعة وسهولة عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيقوم البنك الذي تتعامل معه بالدفع نيابة عنك ، وعندما يحين موعد كشف بطاقتك الائتمانية ، يمكنك تسوية الرصيد المتبقي.
# 4. زيادة رصيدك
نظرًا لأنك تستخدم بطاقتك الائتمانية بشكل مسؤول ، فسوف يلاحظ المقرضون هذا الأمر ، مما قد يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن الحصول على بطاقة ائتمان منشئ الائتمان إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة لمساعدتك في زيادتها. يمكن أن يساعدك استخدام بطاقة الائتمان بطريقة معقولة في إنشاء - أو إعادة بناء - سجلك الائتماني ورفع درجاتك الائتمانية. يعد دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر والحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفضًا أمثلة على الاستخدام المسؤول. تندرج البطاقات المؤمنة تحت فئة معينة.
تعمل البطاقات المؤمنة بشكل مشابه لبطاقات الائتمان التقليدية. ومع ذلك ، فقد حصلوا على اسمهم لأنهم بحاجة إلى وديعة تأمين لفتح حساب.
# 5. تقرير نفقات
يتم توثيق كل معاملة بطاقة ائتمانية. ستجد قائمة بمشترياتك في كشف حساب بطاقتك الائتمانية الشهرية. هذا مفيد بشكل خاص لتتبع إنفاقك وميزانيتك.
# 6. حماية المشتريات
قد يكون للشراء مشكلة في بعض الأحيان ؛ يمكن أن تتم سرقتها أو إتلافها أو حتى فشل العمل. بمعنى أنه إذا كانت هناك مشكلة في سلعك أو خدماتك ، فيمكنك استرداد أموالك من شركة البطاقة. بالنسبة للمشتريات التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان قد تتعرض للضياع أو التلف أو السرقة ، توفر بطاقات الائتمان أمانًا إضافيًا في شكل تأمين. إذا كنت ترغب في تقديم مطالبة ، يمكنك أن تضمن صلاحيتها باستخدام كشف حساب بطاقة الائتمان.
استخدم ائتمانًا مرنًا خاليًا من الفوائد: توفر العديد من بطاقات الائتمان فترة فائدة 0٪. طالما أنك تسدد الحد الأدنى من الأقساط الشهرية ، فلن يتم تحصيل فائدة منك عند اقتراض المال؟ الفترة الخالية من الفوائد لبطاقة الائتمان هي إطار زمني لا يتم خلاله تحصيل فائدة منك على أي دين مستحق.
# 7. مرفق EMI
ضع عملية شراء كبيرة كنت قد خططت لإجرائها من بطاقتك الائتمانية لتأجيل دفع ثمنها إذا كنت لا ترغب في استخدام كل مدخراتك. بالإضافة إلى ذلك ، لديك خيار دفع ثمن مشترياتك على أقساط شهرية متساوية لتجنب سدادها دفعة واحدة واستنفاد حسابك المصرفي. للدفع مقابل الاستحواذ ، مثل ثلاجة أو تلفاز باهظ الثمن ، فإن استخدام EMI ميسور التكلفة أكثر من الحصول على قرض شخصي.
# 8. الاسترداد النقدي والحوافز
توفر العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان لعملائها مجموعة متنوعة من المكافآت. في كل مرة تستخدم فيها بطاقتك ، قد تربح أميال طيران أو نقاط ولاء لمتاجر التجزئة أو حتى استرداد نقدي على المشتريات.
كجزء من اتفاقية الائتمان الخاصة بك ، قد تتمكن بطاقة ائتمان المكافأة أو بطاقة استرداد النقود من منحك إمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من الميزات والفوائد المفيدة. على سبيل المثال ، عند استخدام بطاقة ائتمان لمتجر أو تسوق ، قد يكون من الممكن تلقي قسائم أو رصيد تخزين لبائعي التجزئة المفضلين لديك.
تذكر أن معايير الموافقة والمكافآت وإمكانيات الاسترداد تختلف بين بطاقات المكافآت. قد تكون هناك فئات مكافأة متفاوتة في بعض البطاقات. قد تكون بعض المكافآت التي يقدمها الآخرون محدودة زمنياً. بالإضافة إلى ذلك ، توفر بعض البطاقات وسائل أكثر قابلية للتكيف لكسب واستخدام المكافآت.
# 9. قلل ديونك
استخدم بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد لخفض مدفوعات الفائدة إذا كنت تسدد الديون بالفعل لتسريع سداد ديونك.
ما هي عيوب استخدام بطاقات الائتمان؟
قد ينطوي الحصول على بطاقة ائتمان على مخاطر وعيوب. يجب أن تكون على دراية بالمخاطر التالية ، من بين أمور أخرى:
# 1. الحصول على مشكلة الديون
يمكن أن يتراكم الدين بسرعة إذا كنت غير قادر على سداد ما تقترضه. عندما تكون في حالة ديون متصاعدة ، فقد يكون من الصعب سدادها بالكامل إذا كان لديك ائتمان سيء لأنك قد تتعرض لمعدلات فائدة عالية.
# 2. تدمير رصيدك
كل من الزيادة والنقصان في درجة الائتمان ممكنة. قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا تخطيت الدفع بالبطاقة أو تركت الديون تتراكم. قد يجعل هذا طلب الائتمان في المستقبل أكثر صعوبة.
قد تبدو بطاقات الائتمان في البداية بسيطة وسهلة الاستخدام ، ولكن لديها الكثير من الرسوم المخفية التي تزيد التكلفة بشكل كبير. قد تأخذ هذه الرسوم الإضافية شكل رسوم المعالجة ، وعقوبات السداد المتأخر ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، إذا فاتتك أي مدفوعات ، فقد يؤدي ذلك إلى دفع رسوم والإضرار بتاريخك الائتماني.
# 4. رسوم اضافية
عند اختيار بطاقة ائتمان ، يجب مراعاة الأرقام الأخرى بالإضافة إلى معدل الفائدة لأنه قد تكون هناك رسوم إضافية. إنه أمر سيء إذا كان لديك دين بالفعل لأن مزود الخدمة الخاص بك قد يفرض عليك رسومًا إذا فاتتك دفعة أو تجاوزت حد الائتمان الخاص بك. قد تفرض بعض بطاقات الائتمان رسومًا شهرية أو سنوية ، كما أن العديد من البطاقات التي تسمح بتحويلات الرصيد تتقاضى رسومًا مقابل القيام بذلك. لتحديد تكلفة البطاقة في النهاية ، انظر إلى APR (معدل النسبة السنوية).
# 5. الميل إلى الإنفاق الزائد
على الرغم من أن بطاقات الائتمان تمنحك الوصول إلى رصيد كافٍ لفترة طويلة ، يجب عليك توخي الحذر عند استخدام الأموال. يمكن أن يتطور فخ ديون شديد في المستقبل نتيجة الإنفاق المفرط على مشتريات لا طائل من ورائها. قرر ما يمكنك إنفاقه ، وتوقف عن الإنفاق الزائد.
# 6. استخدام محدود
إذا كنت تستخدم بطاقة خصم لإجراء عمليات شراء أو سحب نقود من ماكينة الصراف الآلي ، فقد تفرض عليك شركة بطاقة الائتمان رسومًا إضافية.
مزايا بطاقة ائتمان كوستكو
# 1. العودة النقدية المكافآت
يمكن لأولئك الذين لديهم بطاقة Costco Anywhere Visa® من Citi الاستفادة من مكافآت استرداد النقود. بالنسبة لأول 7,000 دولار من مشتريات الغاز المؤهلة وشحن المركبات الكهربائية كل عام ، سيكون هناك خصم بنسبة 4٪ ؛ بعد ذلك سيكون هناك خصم 1٪.
- 3٪ خصم على الطعام والسفر
- خصم 2٪ على جميع مشتريات Costco و Costco.com الإضافية
- خصم 1٪ على جميع المشتريات الإضافية
# 2. بدون رسوم سنوية
لا توجد رسوم سنوية على البطاقة عندما يكون لديك عضوية مدفوعة في Costco. علاوة على ذلك ، لا توجد رسوم معاملات أجنبية مطبقة على المشتريات التي تتم في أي مكان يقبل Visa®.
# 3. خيار صاحب العمل
يتيح التقدم بطلب للحصول على بطاقة أعمال فيزا من كوستكو في أي مكان لأصحاب الشركات الحصول على مكافآت استرداد نقدي على جميع مشترياتهم ، بما في ذلك حبر الطابعة والملاحظات اللاصقة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إضافة عمال كمستخدمين معتمدين.
# 4. حماية المشتريات من التلف والسرقة
توفر بطاقة Costco Anywhere Visa® Card من Citi تغطية في حالة تعرض المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة للضرر أو السرقة في غضون 120 يومًا من الشراء (أو 90 يومًا للمقيمين في نيويورك).
# 5. مستوى عال من الأمن
لا توفر بطاقة Costco Anywhere Visa® Card من Citi الحماية من الاحتيال فقط في شكل مسؤولية قدرها 0 دولار عن الرسوم غير المصرح بها ، ولكن Citi Quick Lock تتيح لك أيضًا تعطيل بطاقتك على الفور إذا لم تتمكن من العثور عليها ثم تمكينها بسرعة بمجرد القيام بذلك.
# 6. تذاكر خاصة
يمكنك الحصول على تذاكر لآلاف الأحداث من خلال برنامج Citi Entertainment قبل أي شخص آخر إذا كان لديك بطاقة Costco Anywhere Visa® من Citi. نتيجة لذلك ، قد يساعدك في الحصول على تذاكر لحفل موسيقي أو حدث رياضي شهير.
مزايا بطاقة ائتمان أمازون
تتمتع بطاقات ائتمان Chase Amazon بأسماء ومظاهر وميزات جديدة تمنح حاملي البطاقات المزيد مقابل أموالهم. إذا كنت تشتري عناصر من Amazon بشكل متكرر ، فقد تفكر في الحصول على إحدى بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو قد يكون لديك بالفعل واحدة في محفظتك.
# 1. احصل على استرداد نقدي بشكل أسرع
سيتم نشر المكافآت التي تكسبها عند استخدام بطاقة ائتمان Chase Amazon كل يوم ويمكن استخدامها على الفور.
# 2. مكافآت الترحيب المنقحة
أصبحت بطاقة هدايا Amazon التي تبلغ قيمتها 150 دولارًا أفضل الآن بشكل ملحوظ ، ولمدة ثلاثة أشهر بعد فتح الحساب ، فإن جميع المشتريات مؤهلة لاسترداد نقدي بنسبة 5 ٪ ، حتى 2,500 دولار. هذا يصل إلى 275 دولارًا في القيمة.
تقدم البطاقة الآن بطاقة هدايا أمازون بقيمة 60 دولارًا و 3 ٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى لمدة ثلاثة أشهر بعد فتح الحساب ، بقيمة إجمالية تصل إلى 105 دولارات.
مزايا بطاقة ائتمان Apple
تم تقديم Apple Card ، وهي بطاقة ائتمان للمكافآت مع التركيز على الأمان والخصوصية وإدارة الأموال ، في عام 2019 بواسطة Apple و Mastercard و Goldman Sachs. تقدم Apple Card استرداد نقدي غير محدود يوميًا بنسبة 3٪ على جميع المشتريات التي تتم في Apple ، بما في ذلك أجهزة Mac الجديدة وحالات iPhone والألعاب من App Store وحتى خدمات الاشتراك مثل Apple Music و Apple TV +. بالإضافة إلى ذلك ، عند استخدام Apple Card مع Apple Pay ، تتلقى 3٪ استرداد نقدي يومي على المشتريات التي تتم لدى تجار معينين.
ستحصل على استرداد نقدي رائع بنسبة 3٪ على جميع المشتريات التي تتم من Apple والشركاء المشاركين ، و 2٪ استرداد نقدي عند الدفع باستخدام Apple Pay و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى. لا تحتوي البطاقة على رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية أو رسوم متأخرة. يمكنك الوصول إلى مكافآت استرداد النقود الخاصة بك في اليوم التالي للشراء ، ويأتي مع تطبيق يساعدك على تقييم مزايا وعيوب استخدام بطاقة الائتمان بمرور الوقت.
# 1. لا توجد رسوم سنوية أو إضافية
نظرًا لعدم وجود رسوم سنوية لاستخدام بطاقة Apple Card ، فهي بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، لن يتم تقييمك أيًا من رسوم بطاقة الائتمان النموذجية ، بما في ذلك الرسوم المتأخرة ورسوم المعاملات الأجنبية ورسوم تجاوز الحد ورسوم السلفة النقدية.
# 2. للتحكم في الإنفاق وإنشاء الائتمان.
تتميز بطاقة Apple Card بالعديد من الميزات التي تهدف إلى مساعدة حاملي البطاقات في إدارة شؤونهم المالية وتعزيز ائتمانهم. يمكن استخدام تطبيق Wallet ، على سبيل المثال ، لتتبع مشترياتك حسب الفئة أو الاتجاهات الموضحة وأنماط الإنفاق.
# 3. قبول عالمي بدون رسوم المعاملات الأجنبية
يقبل كل مكان في العالم بطاقات Apple لأنها جزء من شبكة Mastercard. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول إلى مزايا Mastercard مثل الحماية من سرقة الهوية. علاوة على ذلك ، لن يتم تقييم أي رسوم معاملات أجنبية لك لأن Apple Card ليس لها أي رسوم.
# 4. التمويل بدون فوائد على منتجات مختارة من Apple
استخدم بطاقة Apple Card * لتوزيع تكلفة المشتريات المؤهلة دون تكبد فائدة مع الاستمرار في كسب 3٪ استرداد نقدي.
# 5. Apple Family Account Sharing (مشاركة حساب Apple العائلي)
يمكن لشريكين الجمع بين خطوط الائتمان الخاصة بهما باستخدام هذه الميزة لإنشاء حساب واحد مشترك. يمكن مشاركة حساب Apple Card * واحد مع ما يصل إلى أربعة مستخدمين ، يجب ألا يقل عمرهم عن 13 عامًا.
مزايا بطاقة دلتا الائتمانية
يمكن للمستهلكين الاختيار من بين أربع بطاقات ائتمان تقدمها خطوط دلتا الجوية ، برسوم سنوية تتراوح من 0 دولار إلى 550 دولارًا. إذا كنت مسافرًا متكررًا - أو حتى نادرًا - مع دلتا ، فإن البطاقات من أمريكان إكسبريس تقدم مجموعة متنوعة من المزايا الجديرة بالاهتمام.
# 1. التوفير أثناء الرحلة
بالنسبة للمشتريات التي تتم على الرحلات الجوية التي تديرها دلتا ، مثل الأطعمة والمشروبات الكحولية وسماعات الرأس الصوتية ، توفر جميع بطاقات دلتا الائتمانية نفس رصيد كشف الحساب بنسبة 20٪. لا يتم تضمين الوصول إلى الإنترنت عبر اللاسلكي على متن الطائرة. تطبق الشروط.
# 2. عدم وجود رسوم المعاملات الأجنبية
تفرض العديد من بطاقات الائتمان رسومًا على عمليات الشراء التي تتم خارج الولايات المتحدة. جميع بطاقات دلتا الأربعة هذه لا تفعل ذلك.
# 3. التأمين والمساعدة
توفر هذه البطاقات ميزات ملحوظة لحماية السفر لأنها بطاقات طيران. بدلاً من أن تكون فريدة من نوعها لهذه البطاقات ، فإن الغالبية من شبكة American Express. يشملوا:
- حماية الأمتعة.
- الحماية من الخسائر والأضرار لتأجير السيارات.
- الحماية من حوادث السفر.
- - تقديم خدمة الطرق الطارئة.
- خط مساعدة عالمي يعمل على مدار 24 ساعة.
- مكافآت لحاملي البطاقات الجدد
- تتيح كل بطاقة لحاملي البطاقات الجدد فرصة ربح مكافأة من خلال استيفاء متطلبات الإنفاق في الأشهر القليلة الأولى.
هل من المهم حقًا امتلاك بطاقة ائتمان؟
فقط عندما يتم استخدامها بشكل مسؤول ، يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان في رفع درجة الائتمان الخاصة بك. تشمل الفوائد العديدة لاستخدام بطاقات الائتمان تحسين الائتمان واسترداد النقود والحماية من الاحتيال.
ما هي أهم ثلاث مزايا لاستخدام بطاقة الائتمان؟
- كاش باك
- المكافآت نقاط
- وسائل الراحة
- بناء الائتمان
ما هي الفوائد الخمس للحصول على ائتمان جيد؟
- معدل الفائدة السنوية المخفض للقروض وبطاقات الائتمان
- احتمالية أكبر للموافقة على بطاقات الائتمان والقروض
- موقف تفاوضي أقوى
- زيادة احتمال الحصول على الموافقة على حدود أكبر للاقتراض
- سهولة أكبر في الحصول على موافقة المالك
هل من الجيد ألا أستخدم بطاقتي الائتمانية مطلقًا؟
إذا لم تستخدم بطاقتك الائتمانية ، فقد تكون مغلقة بسبب عدم النشاط. قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا تم إغلاق حساب بطاقتك الائتمانية. لن يتأثر رصيدك إذا لم تستخدم بطاقة ائتمان.
ما هي عيوب بطاقات الائتمان الخمسة؟
- أسعار الفائدة المفرطة
- تكاليف خفية أخرى
- الحد الأدنى من المتطلبات
- من السهل زيادة الإنفاق
- الاستخدام الاحتيالي لبطاقة الائتمان
هل من الجيد استخدام بطاقة الائتمان ثم الدفع فورًا؟
بالإضافة إلى توفير المال على مدفوعات الفائدة ، فإن سداد ديون بطاقة الائتمان في أقرب وقت ممكن سيساعد في الحفاظ على درجة ائتمان جيدة. علاوة على ذلك ، فإن الدفع المبكر يخفض أيضًا سعر الفائدة.
وفي الختام
طالما يمكنك سداد المدفوعات ، فقد تكون بطاقة الائتمان خيارًا جيدًا لك. يمكن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان بإمكانك سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر.
ومع ذلك ، هناك العديد من الفوائد لاستخدام بطاقة الائتمان. يمكن أن تكون بطاقة الائتمان مفيدة في مساعدتك في تحقيق أهدافك إذا كنت تحاول تحسين تصنيفك الائتماني.
إذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فعليك تجنب الحصول على بطاقة ائتمان. قد يؤدي فقدان مدفوعات بطاقات الائتمان إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك وزيادة صعوبة اقتراض الأموال.
مقالات ذات صلة
- مركز أعمال ومستودعات كوستكو: كل ما يجب أن تعرفه
- بطاقات الائتمان السيئة: أفضل بطاقات الائتمان السيئة المضمونة وغير المضمونة
- تأمين إيجار السيارات: أفضل وأرخص تأمين للتأجير وبطاقات الائتمان
- برنامج مكافآت استرداد النقود: المعنى وكيف يعمل
- هل فتح كوستكو في يوم الذكرى 2023؟ (محدث)
- استرداد نقدي فوري: أفضل التطبيقات وبطاقات الائتمان والعروض والإقرارات الضريبية
مراجع حسابات
