الشيكات عملية لمجموعة متنوعة من المعاملات. قد تكون ضرورية في بعض الأحيان من الشخص أو الشركة التي تدفعها ، وفي مناسبات أخرى ، قد توفر عليك من رسوم معاملات بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان المزعجة. إذا لم ترسل شيكًا عبر البريد الإلكتروني مطلقًا ولكنك ترغب في ذلك ، فقد لا تكون متأكدًا مما إذا كان ذلك ممكنًا. لا شك في أنه من الممكن إرسال شيك عبر البريد الإلكتروني. على الرغم من أن الأمر ليس بسيطًا مثل كتابة شيك ورقي ، فإن إرسال شيك عبر البريد الإلكتروني يضمن أن المستلم يستلمه على الفور. ومع ذلك ، لن يقبل الجميع الشيك المرسل إليهم عبر البريد الإلكتروني. يُعرف الشيك المنتظم الذي يتم إرساله واستلامه إلكترونيًا عبر البريد الإلكتروني باسم "شيك" أو "شيك رقمي". يفضل العديد من رواد الأعمال عمليات التحقق من البريد الإلكتروني بسبب أوقات المعالجة الأسرع وزيادة الأمان. هناك العديد من الأساليب التي يجب اتخاذها.
يتم توفير جميع المعلومات التي تحتاجها حول إرسال واستلام شيك عبر البريد الإلكتروني في الفقرات التالية.
هل يمكنك إرسال شيك بالبريد الإلكتروني
الشيكات الإلكترونية والشيكات الرقمية هما النوعان الرئيسيان من الشيكات التي يمكن إرسالها عبر البريد الإلكتروني.
Echecks من
يمكنك الحصول على eChecks من خلال النقر على رابط يتم توفيره عادة من قبل التاجر أو أي شخص آخر تدفعه. على هذا الرابط ، يمكنك إدخال معلومات مثل حسابك المصرفي ورقم التوجيه بالإضافة إلى تفاصيل أخرى. غرفة المقاصة الآلية ، أو ACH ، وهي معاملة تعرف باسم eCheck تتيح إجراء مدفوعات سريعة بشكل آمن ومباشر من حساب جاري أو توفير. تحتوي عمليات التحقق الإلكترونية على ميزات أمان أكثر من عمليات الفحص التقليدية ، بما في ذلك المصادقة والتوقيعات الرقمية وتشفير المفتاح العام والتشفير.
الشيكات الإلكترونية التي يشار إليها أيضًا باسم الشيكات الإلكترونية ، أصبحت أكثر شيوعًا بين الشركات لأنها تؤدي أداءً مشابهًا للشيكات الورقية التقليدية. سيتم صرف الشيك رقميًا. لتحويل الأموال من حسابك الجاري إلى المستفيد ، يجب عليك أولاً كتابة شيك ورقي. يجب عليك بعد ذلك التوقيع على الشيك بعد كتابة اسم المدفوع لأمره والمبلغ الذي ترغب في تحويله.
يسمح لك الشيك الإلكتروني بإرسال دفعة إلكترونية إلى المستلم بعد أن تصرح بالسحب من حسابك. ستوافق على المعاملة إلكترونيًا بدلاً من التوقيع الفعلي على شيك ورقي من خلال الموافقة على شروط وأحكام موقع ويب أو التحدث عن موافقتك أو توقيع عقد. في الوقت الحالي ، تقبل الشركات الصغيرة والكبيرة المدفوعات وتفرقها باستخدام نظام الشيك الإلكتروني. الاستخدام لنفسه أقل شيوعًا. يجوز للشركات إصدار شيكات رواتب الموظفين ، وتسوية فواتير البائعين ، وقبول المدفوعات في شكل شيكات إلكترونية من العملاء. قد ترسل لك الشركات الشيكات الإلكترونية.
إرسال eCheck عبر البريد الإلكتروني
أسهل طريقة للدفع مقابل خدمة ما هي باستخدام eCheck ، ولكن يجب على الشركة أو الشخص الذي يقبل الدفع قبولها كطريقة للدفع. من الممكن إضافة هذه البيانات إلى بوابة eCheck الخاصة بهم إذا قاموا بذلك. سيطلبون معلومات حول حسابك المصرفي ، ومبلغ الشيك بالكامل ، وأحيانًا رقم الفاتورة (الذي سيقدمونه لك) ، بالإضافة إلى بعض التفاصيل الخاصة مثل اسمك ومعلومات الاتصال الخاصة بك.
الشيكات الرقمية
تختلف الشيكات الإلكترونية عن الشيكات الرقمية. إنها عمليات تحقق رقمية تحتوي على كل جزء من المعلومات الموجودة في الشيكات الورقية النموذجية. يمكنك طباعتها أو إيداعها إلكترونيًا. على عكس eCheck ، فإن الشيك الرقمي يشبه الشيك الورقي أكثر. يمكن تسليم الشيك الرقمي عبر البريد الإلكتروني بعدة طرق مختلفة:
# 1. تطبيقات مختلفة وبرامج فحص البريد الإلكتروني
يمكن إجراء الفحوصات الرقمية ، بما في ذلك eChecks ، باستخدام مجموعة متنوعة من التطبيقات والبرامج. يمكنك إدارة مدفوعات البريد الإلكتروني بمساعدة برامج مثل Checkbook و Deluxe eChecks و Paynote. إذا كنت تدير شركة ، فيمكنك أيضًا إعداد خيار قبول المدفوعات عن طريق التحقق من البريد الإلكتروني.
# 2. التقاط صورة للشيك الخاص بك
يمكن تصوير الشيك الورقي الأمامي والخلفي بعد تعبئته كوسيلة سريعة وسهلة لإرسال شيك رقمي. قد لا يتمكن الشخص أو الشركة التي تدفع مقابلها من استخدام هذا ، لأن بعض البنوك ومؤسسات الإيداع قد لا تقبل إيداعات الشيكات الشخصية مع صورة الشيك. ومع ذلك ، قد يتم قبول التقاط الإيداع عن بُعد باستخدام هاتف ذكي وصورة على نطاق واسع.
يمكنك تحميل الشيك عن بعد باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو إيداعه في البنك المجاور لك. تستخدم الفحوصات الرقمية تقنية تنطوي على بعض المخاطر الأمنية ، على الرغم من أنها تتمتع بالعديد من المزايا. يجب أن يكون المستخدمون على دراية بهذه المخاطر.
فوائد قبول الشيكات بالبريد الإلكتروني
يمكنك الحصول على مدفوعات سريعة ويمكن الاعتماد عليها وآمنة وبسيطة لإعادة إصدارها عن طريق قبول شيكات بالبريد الإلكتروني بالإضافة إلى مزايا أخرى. الشيكات الورقية أقل صداقة للبيئة من الشيكات المرسلة عبر البريد الإلكتروني.
# 1. الفعالية من حيث التكلفة
تعد معالجة الشيكات الإلكترونية أقل تكلفة بالنسبة للشركات من معالجة بطاقات الائتمان على سبيل المثال. في الواقع ، وفقًا لـ Intuit ، يمكن للشركات خفض تكاليفها المرتبطة بمعالجة المدفوعات بنسبة تصل إلى 60٪ ، مما سيفيد أرباحها النهائية. يعد استخدام eCheck أو أي نوع آخر من الشيكات الرقمية أقل تكلفة من الشيكات الورقية. عند استخدام الشيكات الورقية ، ستتم مطالبتك بالدفع مقابل الشيكات المادية ، في حين أن بعض الشيكات المرسلة عبر البريد الإلكتروني مجانية. قد تزيد هذه النفقات أيضًا بسبب نفقات السفر والبريد للشيكات الورقية.
# 2. سهولة الاستعمال
هذا ينطبق بشكل خاص على الشركات التي تتعامل مع الكثير من الشيكات الورقية. بالتبديل إلى الشيكات الإلكترونية ، يدعي Intuit أن احتمال حدوث خطأ بشري قد انخفض وأن تسوية الحساب هذه أصبحت سهلة بواسطة البرامج.
# 3. الموثوقية والأمان
أثبتت تحويلات الأموال باستخدام شبكة ACH أنها يمكن الاعتماد عليها. هناك ميزة أمان أخرى لعمليات التحقق الإلكترونية وهي تشفير البيانات. يمكنك البدء في استخدام فحوصات البريد الإلكتروني للمعاملات المنتظمة في المستقبل غير البعيد. على الرغم من أن الشيكات الإلكترونية شائعة بين الشركات ، إلا أن السوق الاستهلاكية لم تتبنى هذا الاتجاه بالكامل بعد.
# 4. سريع وموثوق
يمكنك استلام أموالك على الفور تقريبًا إذا كنت تستخدم التحقق من البريد الإلكتروني. هذا يساعد الشركات في المحاسبة والتدفق النقدي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك دفع الفواتير على الفور بدلاً من الاضطرار إلى الانتظار حتى تتم تصفية الشيكات الورقية من قبل البنك الخاص بشركة أخرى قبل دفع نفقات مثل الإيجار أو المخزون أو الرواتب.
# 5. إعادة إصدارها بسهولة
تعد عملية إصدار شيك رقمي جديد أبسط بكثير من إصدار شيك ورقي جديد ، على الرغم من أنك قد تحذف عن طريق الخطأ البريد الإلكتروني الذي يحتوي عليه. ما عليك سوى الاتصال بالدافع لطلب عنصر رقمي جديد.
# 6. يؤمن
لحماية معلوماتك الحساسة ، تمر عمليات التحقق عبر البريد الإلكتروني من خلال إجراءات المصادقة والتشفير. نتيجة لذلك ، حتى لو سُرق الشيك الخاص بك ، فلن يتمكن السارق من فك تشفير المعلومات التي يحتوي عليها.
الشيكات الإلكترونية مختومة بالوقت بتوقيع رقمي ، مما يترك أثرًا للموقع والوقت الذي أرسل فيه الدافع الشيك الأولي.
# 7. أكثر ملاءمة لإرسال الأموال من الشيكات المادية
يمكن أن تكون عمليات التفتيش الجسدي مزعجة في بعض الأحيان لعدة أسباب. لملء الاستمارات ، يجب أن يكون لديك دفتر شيكات أو شيكات فردية ؛ إذا لم يكن كذلك ، يجب عليك طلب نسخ. إذا طلبت منهم على الفور ، فقد تحتاج أيضًا إلى زيارة فرع البنك المجاور لك. تسليم الشيك للفرد أو الشركة التي تدفع ثمنها هو عيب آخر. قد يستلزم ذلك الذهاب إلى الوجهة (شخص أو شركة أو مكتب بريد). نادرًا ما تظهر معظم هذه المشكلات مع الشيكات التي يتم إرسالها عبر البريد الإلكتروني!
سلبيات قبول الشيكات عن طريق البريد الإلكتروني
ومع ذلك ، فقد أصبحت معالجة الدفع المريحة نتيجة للتقدم التكنولوجي ، وهناك الآن المزيد من المشكلات الأمنية التي يجب أن تكون على دراية بها. يعد إرسال واستلام الشيكات عبر البريد الإلكتروني آمنًا بشكل عام ، ولكن هناك بعض المخاطر المحتملة.
# 1. خرق أمني أو هجوم إلكتروني
يعد الهجوم الإلكتروني أو تسرب البيانات دائمًا احتمالًا مع التكنولوجيا الحديثة. يمكن لطرف خارجي الوصول إلى معلوماتك المالية أو معلوماتك المصرفية واستخدامها ضدك في حالة سرقة أو اختراق جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي الخاص بك.
لكن التشفير القوي والتدابير الأمنية المتطورة تقلل إلى حد كبير من احتمالية وصول طرف ثالث إلى معلوماتك المصرفية.
# 2. قد تكون الحسابات المصرفية عرضة للخطر إذا تم اختراق بريدك الإلكتروني
ستتيح لك بعض البرامج الوصول إلى بوابة آمنة حيث يمكنك تخزين بياناتك. ومع ذلك ، إذا تم اختراق حساب بريدك الإلكتروني وقمت بإرسال صورة لشيك بالبريد الإلكتروني ، فقد يتمكن المتسللون من الوصول إلى بياناتك المالية الخاصة. لذلك ، على الرغم من أن الشيكات عبر البريد الإلكتروني توفر بعض الأمان الإضافي على الفحوصات الورقية ، إلا أنها تنطوي أيضًا على مجموعة متنوعة من المخاطر الخاصة.
# 3. قد لا تقبل بعض فروع البنوك الشيكات المرسلة عبر البريد الإلكتروني
اعتمادًا على البنك الذي يتعامل معه ، قد لا يتمكن الشخص الذي ترسل إليه شيكًا رقميًا من معالجته. لذلك ، قبل الإذن بالتحقق من البريد الإلكتروني ، اطلب من المستلم إعادة التحقق من المعلومات مع البنك أو الاتحاد الائتماني أو أي مؤسسة إيداع أخرى.
# 4. تحقق وهمية
عمليات التحقق من البريد الإلكتروني عرضة للاحتيال ، تمامًا مثل الشيكات الورقية. احترس من مؤشرات الشيك الوهمي التالية:
- صورة جيدة بشكل استثنائي. تُستخدم برامج معالجة الصور لإنتاج شيكات مزيفة ، مما يمنحها مظهرًا احترافيًا واضحًا.
- لا يتوافق رقم الفحص الموجود في الزاوية اليمنى العليا مع الرقم الأول أو الثالث على خط التعرف على الأحرف المغناطيسية (MICR).
- أعلى اليسار ليس له شعار أو اسم بنك.
- لا يتم تضمين أرقام التوجيه والحساب في خط MICR.
الشيكات المرسلة بالبريد الإلكتروني: الطباعة والإيداع
قد لا تكون متأكدًا مما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يتعرف على الشيكات الإلكترونية عندما تتلقى واحدًا عبر البريد الإلكتروني. الجواب نعم. تقبل البنوك عادة الشيكات المرسلة عبر البريد الإلكتروني. يمكن طباعة الشيكات المرسلة عبر البريد الإلكتروني وإيداعها في البنك الذي تتعامل معه أو باستخدام أداة مصرفية عبر الإنترنت ، تمامًا مثل الشيكات المرسلة عبر البريد العادي.
خطوات طباعة الشيكات من البريد الإلكتروني
لطباعة رسائل البريد الإلكتروني مع الشيكات ، يجب أن يكون لديك وصول إلى طابعة. سيعمل ورق الطابعة العادي بشكل جيد ، ولكن إذا كنت تنوي تلقي مدفوعات متكررة عبر الإنترنت ، فقد ترغب في شراء ورق الشيكات المتخصصة.
إذا كنت ترغب في إيداع الشيك في أحد البنوك أو أجهزة الصراف الآلي القريبة ، فيجب عليك استخدام الحبر المغناطيسي. يمكن قراءة الحبر المغناطيسي على الأجهزة المصرفية وأجهزة الصراف الآلي لتحديد رقم حساب الدافع. لا يمكن للبنك معالجة الشيك إذا كان هذا الحبر مفقودًا.
يتأثر قبول البنك لشيكك بجودة صورة الشيك. قد تمنع أي خطوط ملطخة أو غير واضحة المؤسسة من قبول الشيك. يجب أن يحتوي الشيك على المعلومات التالية ليتم قبوله من قبل البنك:
- رقم التوصيل
- رقم الحساب
- اسم المدفوع لأمره
- مبلغ الدفع الكتابي
- التاريخ مع التوقيع
تأكد من طباعة الشيك بكل الكلمات والأرقام لتتجنب الاضطرار إلى الرجوع إليها وإعادة طباعتها.
كيفية إيداع الشيكات من البريد الإلكتروني
إذا كنت ترغب في إيداع شيك بعد طباعته ، فيمكنك القيام بذلك في البنك أو عبر الإنترنت باستخدام تطبيق مصرفي. يمكن استخدام الشيك في البنك الذي تتعامل معه تمامًا مثل الشيك الورقي العادي عن طريق إيداعه لدى الصراف أو ماكينة الصراف الآلي.
بالإضافة إلى ذلك ، توفر غالبية البنوك الكبرى تطبيقًا للهاتف المحمول يتيح الإيداع السريع للشيكات الممسوحة ضوئيًا عن طريق التقاط صورة لها. باستخدام هذا التطبيق ، يمكنك إيداع الشيكات الورقية والرقمية. من خلال تقديم التفاصيل المصرفية الخاصة بك في نموذج آمن عبر الإنترنت ، يمكنك استخدام بعض الخدمات للإيداع الفوري للشيكات عبر البريد الإلكتروني.
أفضل الممارسات لقبول الشيكات عبر البريد الإلكتروني
ستظل المخاطر الأمنية موجودة دائمًا عند إرسال أو تلقي شيك عبر البريد الإلكتروني ، ولكن بشكل عام ، تفوق المزايا العيوب. عند قبول التحقق من البريد الإلكتروني ، ضع في اعتبارك النصيحة التالية.
اطبع نسخة ثانية من الشيك الخاص بك لسجلاتك في حال احتجت إلى الرجوع إليه في المستقبل. إذا كنت تدير أموالك باستخدام جدول بيانات أو تطبيق مصرفي ، فيجب عليك تتبع مبلغ الشيك وتاريخ الإيداع. يمكنك قياس طول العملية بالنظر إلى هذه الإجراءات.
إذا كنت تستخدم الإيداع عبر الهاتف المحمول ، فتحقق من معاملاتك المصرفية بشكل متكرر للتأكد من إيداع الأموال من الشيك في حسابك. إذا لم تظهر الأموال في يوم أو يومين ، فاتصل بالبنك المجاور لك.
هل من الآمن إرسال صورة الشيك بالبريد الإلكتروني؟
نعم ، إلى حد ما. على الرغم من أن البريد الإلكتروني ليس آمنًا دائمًا ، فإن إرسال نسخة من شيك عبر البريد الإلكتروني يجب أن يكون آمنًا بدرجة كافية إذا اتخذت الاحتياطات. تؤدي كتابة الشيك من الناحية الفنية إلى الكشف عن معلومات حسابك لأي شخص يمكنه الحصول على نسخة.
تكمن مشكلة إرسال الشيكات عبر البريد الإلكتروني في أنها تمر عبر العديد من أجهزة الكمبيوتر ، قد يكون بعضها مصابًا ببرامج ضارة. تتضمن الشيكات اسمك وعنوانك ورقم حسابك إلى جانب تفاصيل أخرى حول أموالك. من خلال استخدام هذه المعلومات ، قد يتمكن لصوص الهوية من الوصول إلى حسابك وأخذ الأموال التي عملت بجد لكسبها.
هل يمكنك إيداع نسخة من الشيك بواسطة الهاتف المتحرك؟
يمكن مسح الشيكات التي تم استلامها للدفع ضوئيًا واستخدامها كضمان للإيداع الرقمي. يتم التعامل مع الصورة من الناحية القانونية مثل الكائن الأصلي. نعم تستطيع! تستخدم الودائع المتنقلة صورة الشيك ، بشرط أن تكون نسختك واضحة. بمجرد مسح الشيك وتحميله وتصويره مع طلب الإيداع الخاص بك ، يتم تشفير المعلومات وإرسالها إلى البنك الذي تتعامل معه. بمجرد معالجة الشيك وتسويته ، يمكن إيداع الأموال في حسابك.
كيف يمكنني صرف الشيك الرقمي؟
يمكن إيداع الشيكات في حسابك المصرفي باستخدام ميزة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتي تسمى إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.
- باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه ، يمكنك إيداع الشيكات عن بُعد أو التقاط صورة للشيك الإلكتروني.
- ودائع أجهزة الصراف الآلي التي تستخدم تقنية التعرف الضوئي على الحروف.
- الصراف موجود داخل الفرع.
كيف يمكنني طباعة التحقق من البريد الإلكتروني؟
يمكن طباعة الشيكات المرسلة بالبريد الإلكتروني وإيداعها في البنك الذي تتعامل معه أو باستخدام تطبيق مصرفي عبر الإنترنت ، تمامًا مثل الشيكات المرسلة بالبريد العادي. يلزم وجود طابعة ، وبرنامج طباعة شيك ، وشيكات فارغة ، وحبر مغناطيسي ، وخط MICR.
- احصل على برنامج لطباعة الشيكات
- الحصول على ورق فحص المخزون
- احصل على خط MICR وقم بإعداده.
- املأ الحساب ومعلومات التوجيه ومعلومات الاتصال الخاصة بك وما إلى ذلك.
- راجع التفاصيل بعناية.
- اطبع الشيكات الخاصة بك
كيف يعمل إرسال الشيك بالبريد الإلكتروني؟
بينما يعمل الشيك الإلكتروني بشكل مشابه إلى حد كبير للشيك التقليدي ، فإنك ترسل معلومات الدفع (مثل حسابك المصرفي ورقم التوجيه وتفويض الدفع) عبر نموذج تفويض الشيك الإلكتروني بدلاً من نسخ ورقة من دفتر الشيكات الخاص بك . من خلال القيام بذلك ، تكون مستعدًا لمعالجة الدفع الإلكتروني.
هل يمكنني فقط إرسال صورة الشيك؟
بالطبع تستطيع. أي نسخة ورقية من الشيك الأصلي ، سواء كانت نسخة مصورة أو نسخة مطبوعة أو شيك بديل ، تعتبر نسخة من الشيك الأصلي. في الأساس ، يمكنك إرسال صورة للشيك بدلاً من الشيك الفعلي. تقبل غالبية البنوك الشيكات الإلكترونية. يمكنك طباعة الشيكات الإلكترونية وإيداعها في البنك الذي تتعامل معه أو عبر الإنترنت ، تمامًا مثل الشيكات الورقية.
وفي الختام
يعد البريد خيارًا قابلاً للتطبيق لإرسال الشيكات. الشيكات الإلكترونية ، أو eChecks ، هما النوعان الرئيسيان من الشيكات المرسلة عبر البريد الإلكتروني. الشيكات الافتراضية التي تملأها عبر الإنترنت أو صور الشيكات الورقية هي أمثلة على الشيكات الرقمية. من ناحية أخرى ، فإن eChecks هي خيارات دفع ACH تذهب مباشرة إلى حساب المستلم وتحتاج إلى التفاصيل المصرفية الخاصة بك. طالما أنك على دراية بمن ترسل الأموال إليه ومقدارها ، فإن تحويل وصرف شيك بالبريد الإلكتروني أمر سهل وسريع.
مقالات ذات صلة
- ما هي مدة عمليات التحقق؟
- هل يمكنني كتابة شيك لنفسي؟ خطوات بسيطة للقيام بذلك دون عناء !!!
- البريد الإلكتروني للخدمة: المعنى والأمثلة وأفضل مقدمي الخدمة
- كيف تكتب تحقق؟: دليل شامل خطوة بخطوة
مراجع حسابات
