تعد بطاقات الائتمان مسبقة الدفع واحدة من أكثر الحلول ملاءمة عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان. إنها أيضًا أكثر البطاقات المتاحة التي يساء فهمها ، لذا فقد حان الوقت لبعض الوضوح لفهم ما تعنيه هذه البطاقات تمامًا ، وما هي الإمكانيات الجوهرية التي تمتلكها ، وما إذا كانت بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا مناسبة لك أم لا. سنعرض لك أيضًا بعضًا من أفضل بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا المتاحة لأغراض مختلفة بما في ذلك السفر الدولي أو إعادة بناء الائتمان أو البطاقات بدون رسوم ، وما يجعلها رائعة جدًا. هيا بنا نبدأ!
ما هي بطاقة الائتمان مسبقة الدفع؟
تعد بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا واحدة من أسرع المنتجات المالية نموًا في السوق. تسمح لك بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا بتحميل الأموال عليها بعدة طرق ، ويحدد المبلغ الذي تقوم بتحميله على البطاقة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه. لذلك ، إذا قمت بتحميل 100 دولار في بطاقتك الائتمانية المدفوعة مسبقًا ، فلن يُسمح لك إلا بإنفاق 100 دولار.
على الرغم من شعبيتها ، هناك الكثير من المعلومات الخاطئة بخصوصها. على سبيل المثال ، على الرغم من الإشارة إليها ، لا يوجد شيء اسمه بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقًا - إنها مجرد بطاقة مدفوعة مسبقًا ، وكلاهما متعارض تمامًا.
كيف تعمل بطاقة الائتمان مسبقة الدفع؟
البطاقات مسبقة الدفع سهلة الاستخدام للغاية. ما عليك سوى تحميل البطاقة بالمبلغ المالي الذي ترغب في توفيره للمشتريات ؛ ثم ، أثناء استخدامك للبطاقة ، راقب رصيدك للتأكد من أنه يغطي المعاملات التي تريد إجراؤها.
على سبيل المثال ، إذا قمت بتحميل بطاقة مدفوعة مسبقًا بمبلغ 100 دولار وأنفقت 20 دولارًا ، فسيتبقى لديك 80 دولارًا لإنفاقها. إذا انخفض الرصيد إلى الصفر ، أو إذا كنت ترغب في إجراء عملية شراء تتجاوز الرصيد الحالي للبطاقة ، فيجب عليك إضافة أموال إضافية أو تغطية الفرق بطريقة دفع أخرى ، مثل بطاقة الهدايا.
أهمية بطاقة الائتمان مسبقة الدفع
تعد بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا مفيدة لمجموعة متنوعة من الأسباب ، بما في ذلك:
# 1. عملية الموافقة سهلة حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف
تعد بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا ، مثل بطاقات الائتمان المضمونة ، مثالية إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني ممتاز. من ناحية أخرى ، لا تتطلب البطاقات المدفوعة مسبقًا أي ضمانات مرهقة ، والقيود الوحيدة على الحساب هي تلك التي تضعها لنفسك. إذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة على حساب مصرفي تقليدي أو بطاقة ائتمان ، فلا يزال بإمكانك الحصول على الدفع المسبق. من السهل الحصول عليها لأن أفضل بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا لا تأخذ في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك ولا تطلب فحصًا ائتمانيًا.
# 2. تساعدك على البقاء في حدود الميزانية
حتى إذا كان لديك ائتمان مثالي ويمكنك الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان رائعة لاسترداد النقود ، يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا على البقاء على المسار الصحيح. توفر هذه البطاقات نفس الراحة التي توفرها بطاقة الائتمان (مرر سريعًا وانطلق) دون التعرض لخطر الإنفاق الزائد.
# 3. وضع حدود وتعليم أطفالك كيفية الإنفاق بمسؤولية
علاوة على ذلك ، نظرًا لأنك تقوم بتحميل الأموال على البطاقة ولا يمكنك استخدام سوى المبلغ الذي وضعته على البطاقة ، فهذا بديل ممتاز للشباب أو المراهقين الذين لم يتعلموا كيفية تحمل المال بعد. إنها أداة تعليمية ممتازة لتعليم الأطفال كيفية الإنفاق بحكمة. إذا كنت ترغب في مقارنة الامتيازات ، يمكنك أيضًا الاطلاع على بعض بطاقات الائتمان الجيدة للطلاب.
# 4. لا يعيشون في الخوف من الرسوم
هناك العديد من التكاليف التي يجب أن تكون على دراية بها أثناء استخدام التحقق من بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا القياسية إذا كنت لا تريد أن يتم تحصيل الرسوم منك. لا داعي للقلق بشأن رسوم السحب على المكشوف باستخدام بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا لأنه يمكنك فقط إنفاق ما هو موجود على البطاقة.
عند استخدام بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا ، لا توجد غرامات متأخرة أو رسوم فائدة تقلق بشأنها ، مما يريحك من عبء كبير. يمكن أن تكون مدفوعات الفائدة مساهماً هاماً في ديون بطاقات الائتمان الكبيرة وغير الضرورية ، وبالتالي يعد هذا دافعًا مهمًا لكثير من الناس.
# 5. السفر بأمان
أخيرًا ، تعد بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا من بين أفضل بطاقات الائتمان للسفر ، وخاصة السفر الدولي. نظرًا لأنها غير مرتبطة بحسابك الجاري ، إذا سُرقت بطاقتك ، فستخرج فقط من الأموال التي تم تحميلها على البطاقة وليس مدخراتك بالكامل أو مبلغ الحساب الجاري.
لا يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا في إعادة بناء أو إنشاء ائتمان جديد ، لذلك يجب أن يكون الأشخاص الجدد في الإنفاق على بطاقات الائتمان على دراية بذلك. إذا كان هذا هو هدفك ، فيجب أن تنظر بدلاً من ذلك إلى بطاقة ائتمان مضمونة أو بطاقة ائتمان لمن لديهم ائتمان سيئ. هذه واحدة من أفضل بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا بالنسبة لك إذا كنت ترغب في تجنب الفوائد والرسوم المصرفية والتوفير أو التحقق من تكاليف الصرف ، أو ترغب في إبقاء الإنفاق تحت السيطرة ، أو لا يمكنك الموافقة على بطاقات أخرى.
أفضل بطاقات ائتمان مدفوعة مسبقًا في عام 2023
دعنا نلقي نظرة على أفضل بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا المتوفرة في عام 2023 ، بما في ذلك تلك التي يمكن أن تساعدك في إعادة بناء رصيدك دون أي رسوم خفية:
# 1. PayPal Prepaid Mastercard®
نظرًا لأنها تتيح لك تحويل الأموال من وإلى حسابك العادي على PayPal ، فإن PayPal Prepaid Mastercard® هي أفضل بطاقة مسبقة الدفع لعملاء PayPal. تقصر البطاقة الوقت المستغرق للوصول إلى الودائع المباشرة لمدة تصل إلى يومين.
تأتي حوافز استرداد النقود الاختيارية من البطاقة كأرصدة بيان لبعض المشتريات الصافية. لمزيد من الأمان ، يمكن لحاملي البطاقات تلقي العديد من أرقام الحسابات الافتراضية.
# 2. برينكس ماستركارد مسبقة الدفع
تتمتع بطاقة Brinks Prepaid Mastercard بتكلفة خطة وتقدم مدفوعات شهرية محددة أو أسعار معاملات الدفع أولاً بأول. يمكنك تقليل رسوم خطتك الشهرية عن طريق تلقي مبلغ محدد في دفعات مباشرة كل شهر.
توفر بطاقة الخصم المباشر من Mastercard مزايا استرداد النقود بالإضافة إلى وسادة شراء محدودة الرصيد السلبي للتعامل مع عمليات السحب على المكشوف الصغيرة. يتمتع حاملو البطاقات بخيار فتح حساب توفير عالي الفائدة.
# 3. NetSpend® Visa® مسبقة الدفع
تتضمن بطاقة NetSpend® Visa® المدفوعة مسبقًا سعرًا ثابتًا شهريًا أو يمكنك الدفع مقابل كل معاملة شراء فردية. يمكنك خفض الرسوم الشهرية عن طريق إجراء عدد محدد من التحويلات المباشرة على مدار الشهر.
بطاقة الخصم من Visa هذه متاحة للعملاء المعتمدين وتتضمن Netspend Payback Rewards وتحميل الشيكات عبر الهاتف المحمول وإعادة الشحن النقدي شخصيًا في أكثر من 130,000،XNUMX من منافذ Netspend.
# 4. حساب Netspend® All-Access ®
تعتبر البطاقات مسبقة الدفع مريحة ، ولكنك غالبًا ما تتخلى عن تحصيل الفائدة على معاملاتك. باستخدام حساب Netspend® All-Access ® ، قد تربح 6٪ APY على مشترياتك اليومية. يمكنك أيضًا الحصول على مزايا الإيداع المباشر نفسها كما لو كانت لديك بطاقة خصم مرتبطة بحساب غير مدفوع مسبقًا.
ما عليك سوى إعداد الإيداع المباشر وستتمتع بإمكانية الوصول الفوري إلى أرباحك ، ومن المحتمل أن يتم الدفع لك قبل يومين مما لو قمت بإيداعه يدويًا. إذا كنت بحاجة إلى إيداع شيك ، فيمكنك القيام بذلك بسرعة وسهولة باستخدام هاتفك الذكي.
# 5. حساب منشئ الائتمان الذاتي
يختلف حساب Self-Credit Builder ، كواحد من أفضل بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا لإعادة بناء الائتمان بدون رسوم خفية ، عن الخيارات الأخرى المقدمة. إن إجراء مدفوعات كبيرة في الوقت المحدد مع هذا الاختيار سيفعل المعجزات لصحتك المالية على المدى الطويل. مستخدم ائتماني لأول مرة يرغب في تكوين ائتمان من خلال حساب فريد من نوعه وسهل الاستخدام.
تعظيم بطاقة الائتمان مسبقة الدفع الخاصة بك
إذا قررت أن بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا هي الخيار الأفضل بالنسبة لك ، فاستفد منها إلى أقصى حد من خلال:
# 1. التسوق للحصول على أفضل بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا في السوق
قارن المزايا المختلفة المتاحة على أي بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقًا بالرسوم المتكبدة لتحديد ما إذا كانت مربحة بالنسبة لك. لقد أنجزنا معظم الإجراءات القانونية نيابةً عنك وأنشأنا مخططًا لأفضل البطاقات ، والذي يمكنك العثور عليه أدناه.
# 2. إنشاء الإيداع المباشر
نظرًا لأن العديد من البطاقات ستتنازل عن التكلفة الشهرية إذا قمت بتحميل مبلغ معين من المال على بطاقة الائتمان مسبقة الدفع الخاصة بك كل شهر ، فإن إعداد إيداع مباشر يتم إيداعه تلقائيًا في بطاقتك يعد فكرة رائعة. بهذه الطريقة ، سيكون لديك دائمًا هذا المال في الحساب لتلبية حد التحميل الشهري بسهولة. يمكن أن يشمل ذلك راتبك ومدفوعات الضمان الاجتماعي وما إلى ذلك.
# 3. استخدام الخدمات المجانية عبر الإنترنت
تفرض بعض بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا رسومًا عليك مقابل الاتصال برصيدك ، بينما لا يفرضها البعض الآخر. يمكنك تجنب هذه الرسوم تمامًا باستخدام موارد مجانية عبر الإنترنت تتيح لك إدارة حسابك من جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول.
# 4. تجنب عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي
غالبًا ما يتم احتساب عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي على بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا. سيتعين عليك أيضًا دفع أي رسوم خدمة يتقاضاها مزود أجهزة الصراف الآلي. نتيجة لذلك ، تكون كل معاملة أكثر تكلفة من الحلول البديلة. عمليات الشراء هي أفضل طريقة لإنفاق الأموال باستخدام بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا بشكل عام.
أهم مميزات بطاقات الائتمان مسبقة الدفع
إذن ، ما الذي يشكل بطاقة ائتمان جيدة الدفع المسبق؟ بينما تعد الأميال الجوية ومكافآت استرداد النقود وعروض APR اعتبارات شائعة عند التفكير في بطاقات الائتمان ، فإن ما يلي هو أهم الأشياء التي يجب البحث عنها في بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا:
# 1. بطاقة سهلة التحميل
تريد بطاقة مدفوعة مسبقًا في مواقع مختلفة في جميع أنحاء البلاد وطرق أخرى بسيطة لتحميل الأموال على بطاقتك (مثل مدفوعات الهاتف المحمول والتحويلات المصرفية والأدوات عبر الإنترنت). إذا كان من الصعب تحميل الأموال على البطاقة ، فهذا لا يستحق البلاستيك.
# 2. شبكة القبول
من الأهمية بمكان معرفة مكان وكيفية استخدام البطاقة المدفوعة مسبقًا كما هو الحال في تحميل الأموال عليها. لدى PayPal ، على سبيل المثال ، شبكة كبيرة من المتاجر عبر الإنترنت التي تقبل بطاقتها المدفوعة مسبقًا.
# 3. مصاريف
هذه عملية حسابية مهمة بالنسبة لك. افحص جميع الرسوم التي تفرضها البطاقة المدفوعة مسبقًا ، مثل الرسوم الشهرية ورسوم الإيداع المباشر ورسوم دفع الفواتير ورسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي وغيرها ، لتحديد المبلغ الذي سيتم تحصيله منك في نهاية كل شهر. إذا كان المبلغ يبدو كبيرًا ، فقد لا يكون بطاقة مواتية لك. بحثنا عن بطاقات ائتمان مدفوعة مسبقًا بتكاليف منخفضة.
# 4. لا يوجد فحص ائتماني / سهولة الموافقة
النقطة الأساسية في هذه البطاقات المدفوعة مسبقًا هي سهولة الحصول على إذن بها. إذا رفضت بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا طلبك أو طلبت فحصًا ائتمانيًا ، فيجب عليك إلغاؤه على الفور. نوصي فقط بالبطاقات التي كانت سهلة للحصول على الموافقة.
هل تستحق بطاقات الائتمان مسبقة الدفع كل هذا العناء؟
يمكن أن تساعدك البطاقات المدفوعة مسبقًا في تجنب الديون لأنه لا يمكنك إنفاق سوى المبلغ الذي وضعته مسبقًا. إنها أيضًا أداة ميزانية ممتازة.
هل توجد بطاقة مسبقة الدفع بدون رسوم؟
تحتوي معظم البطاقات المدفوعة مسبقًا على رسوم صيانة شهرية تبلغ حوالي 10 دولارات ، وهو ما يمكن مقارنته بفحص رسوم الحساب التي تصل إلى 15 دولارًا شهريًا. ومع ذلك ، قد يتم تحميلك تكلفة لفتح بطاقتك المدفوعة مسبقًا ، والتي تبلغ عادةً حوالي 5 دولارات أمريكية. ستفرض عليك العديد من البطاقات المدفوعة مسبقًا أيضًا رسوم ATM ورسوم إعادة الشحن وتكلفة المعاملات الأجنبية.
هل يمكن للبطاقات مسبقة الدفع الإضرار برصيدك الائتماني؟
لا يتم تسجيل نشاط البطاقة المدفوعة مسبقًا ، بخلاف نشاط بطاقة الائتمان القياسية ، لدى وكالات تقارير الائتمان الثلاث ولن يساعدك في إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك أو الحفاظ عليها.
ما هي سلبيات استخدام البطاقة مسبقة الدفع؟
البطاقات مسبقة الدفع لها عيوب قليلة ، لكنها كبيرة. البطاقات مسبقة الدفع لها تكاليف. قد يخضع حاملو البطاقات لمجموعة متنوعة من التكاليف ، مثل رسوم التنشيط أو رسوم المعاملات أو رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي أو رسوم إعادة التحميل أو الرسوم الشهرية أو رسوم عدم النشاط. تحقق من الطباعة الدقيقة للبطاقة لمعرفة أنواع الرسوم.
لماذا لا تقبل البطاقات مسبقة الدفع؟
يمكن رفض الشراء لعدة أسباب ، بما في ذلك: ليس لديك ما يكفي من المال في بطاقتك الائتمانية. لم يتم تفعيل بطاقتك أو تسجيلها. العنوان الذي قدمته عند إجراء عملية شراء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف يختلف عن العنوان المسجل لدى مزود البطاقة المدفوعة مسبقًا.
ما هي الرسوم الشهرية للبطاقة مسبقة الدفع؟
بينما تسمح لك العديد من الشركات بالحصول على بطاقة مجانية عبر الإنترنت ، يمكنك أيضًا شراء واحدة من تاجر محلي مقابل ما بين دولار واحد و 1 دولارات. بالإضافة إلى تكلفة شراء البطاقة ، تحمل معظم البطاقات رسومًا شهرية تتراوح بين 6 دولارات و 4 دولارات شهريًا.
هل يمكنني فقط شراء بطاقة مسبقة الدفع؟
يمكن شراء البطاقات المدفوعة مسبقًا من منافذ البيع بالتجزئة (مثل محلات البقالة والصيدليات) أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو من بعض البنوك والاتحادات الائتمانية. إذا قمت بشراء البطاقة عبر الإنترنت ، فقد تتلقى بطاقة افتراضية أو بطاقة فعلية في البريد.
ما هي تكلفة البطاقات مسبقة الدفع شهريًا؟
تحتوي معظم البطاقات المدفوعة مسبقًا على رسوم صيانة شهرية تبلغ حوالي 10 دولارات ، وهو ما يمكن مقارنته بفحص رسوم الحساب التي تصل إلى 15 دولارًا شهريًا.
لماذا تعتبر البطاقات مسبقة الدفع عالية الخطورة؟
بسبب السرية وسهولة الاستخدام ، كثيرًا ما يستخدم المجرمون البطاقات المدفوعة مسبقًا للمساعدة في غسيل الأموال. يمكن استخدام البطاقات المدفوعة مسبقًا لغسيل الأموال لأنها تسمح للأشخاص بتحويل مبالغ ضخمة من الأموال بشكل سري وسحب النقود بسهولة.
هل توجد بطاقة خصم تعمل كبطاقة الائتمان؟
بطاقات السحب النقدي للاسترداد النقدي هي بطاقات خصم توفر مزايا مماثلة لبطاقات الائتمان ، مثل استرداد النقود أو النقاط أو الأميال. إنها مرتبطة بحسابك المصرفي وتعمل بنفس الطريقة التي يعمل بها النقد ، حيث لا يمكنك إنفاق أموال أكثر مما لديك في حسابك.
هل تقوم أي بطاقات مسبقة الدفع ببناء ائتمان؟
لا تساهم البطاقات المدفوعة مسبقًا في بناء الائتمان لأنها لا تقدم تقارير إلى مكاتب الائتمان وتشبه بطاقات الهدايا أو بطاقات الخصم أكثر من بطاقات الائتمان.
وفي الختام
أنت تدرك الفروق بين بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا وبطاقات الائتمان المضمونة الآن بعد أن قرأت عن بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا لسوء الائتمان. كلاهما يلبي احتياجات عملاء الرهن العقاري ، وإن كان ذلك بطرق مختلفة. لقد قدمنا لك نقطة بداية لاختيار أفضل بطاقة لاحتياجاتك.
تذكر أنه لا شيء يمنعك من حمل كلا النوعين من البطاقات والاستفادة من صلاحيات كل منهما. يجب أن تبحث عن بطاقات ائتمان مدفوعة مسبقًا بأقل التكاليف وأفضل المكافآت.
- أفضل البطاقات المدفوعة مسبقًا: أفضل البطاقات المدفوعة مسبقًا في عام 2023
- ما هي بطاقة الدفع: أفضل بطاقات الدفع ، وكيفية الحصول عليها ، والفرق.
- أفضل البنوك الأمريكية التي تقوم بتبادل العملات الأجنبية في عام 2023
- كيفية صرف الشيك: دليل بسيط خطوة بخطوة
- 5 فوائد للتعاقد مع شركة تحميل شاحنات لتلبية احتياجاتك للتسليم
- عمليات الكتابة الضريبية: الدليل النهائي لكل ما تحتاج إلى معرفته
- القرض للقيمة: التعريف ، كيفية حسابه ، الرهن العقاري والأهمية
- ما هو حساب القرص المضغوط: كيف يعمل وأفضل الحسابات
مراجع حسابات
