أكثر 10 دول ملائمة للضرائب بالنسبة للمتقاعدين

الدول المعفاة من الضرائب للمتقاعدين
مصدر الصورة: InvestmentNews

قد تفكر في التقاعد في حالة جديدة ، إما عندما تقترب من التقاعد أو عندما تدخل سنواتك الذهبية. إذا كان الأمر كذلك ، فقد ترغب في التفكير في الانتقال إلى واحدة من أفضل الدول الصديقة للضرائب للمتقاعدين. أيضًا ، إذا كنت تحاول جعل صندوق التقاعد الخاص بك يستمر لأطول فترة ممكنة ، فقد يغير ذلك قواعد اللعبة. بالطبع ، هناك اعتبارات أخرى يجب القيام بها أثناء النظر في الخطوة. عند تحديد المكان الذي تريد الذهاب إليه ، من الضروري التفكير في مجموعة متنوعة من الجوانب ، مثل الطقس ، وتوافر نظام الدعم الخاص بك ، ومستوى المرافق الطبية المحلية ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، يجب أن يكون من بين أهم الاعتبارات مستوى الضرائب المفروضة على المتقاعدين في مختلف الولايات قيد الدراسة. 

إذا كانت المدخرات الضريبية هي شاغلك الأساسي ، فإليك قائمة بأفضل 10 ولايات للتقاعد فيها. تستند النتائج التي توصلنا إليها إلى زوجين متقاعدين افتراضيين يتمتعان بمجموعة متنوعة من مصادر الدخل بما في ذلك الأرباح والضمان الاجتماعي و IRAs التقليدي و Roth IRAs والخاصة المعاشات التقاعدية ، 401 (ك) الخطط والفوائد والأرباح الموزعة وأرباح رأس المال ومقدار الضرائب الحكومية والمحلية المستحقة عليهم في كل ولاية.

معظم الدول الصديقة للضرائب للمتقاعدين

يمكن أن يساعد التقاعد في منطقة ذات ضرائب أقل على بقاء أموال المتقاعدين لفترة أطول في التقاعد. لا توجد ضريبة على التقاعد أو مزايا الضمان الاجتماعي في هذه الولايات. ومع ذلك ، تُظهر البيانات من Wolters Kluwer Tax & Accounting و Tax Foundation و United States Census أن لديهم معدلات ضرائب ممتلكات ومبيعات متفاوتة إلى حد كبير ، والتي ينبغي أيضًا أخذها في الاعتبار. تعرف على ما إذا كان أي من هذه الملاجئ الضريبية يثير اهتمامك كوجهة تقاعد محتملة. فيما يلي بعض الدول المعفاة من الضرائب للمتقاعدين

# 1. فلوريدا

كثيرون على دراية بمناخ فلوريدا الشتوي اللطيف والشواطئ الجميلة. ومع ذلك ، فإن أشعة الشمس ودفء مناخ فلوريدا ليسا السببين الوحيدين وراء حب المتقاعدين لولاية صن شاين. بسبب عدم وجود ضريبة الدخل ، يمكن للمتقاعدين الذين يستمرون في العمل بدوام جزئي بعد التقاعد الاحتفاظ بالمزيد من أموالهم. لا تطلب منك الدولة الإبلاغ عن معاشك التقاعدي أو مدفوعات الضمان الاجتماعي لأغراض ضريبية. حوالي 2,338،6 دولارًا أمريكيًا هو متوسط ​​الدولة لضرائب الملكية. لا يمكن أن يتجاوز إجمالي ضرائب المبيعات الحكومية والبلدية مجتمعة XNUMX٪.

# 2. ألاسكا

تفتخر أكبر ولاية في أمريكا الشمالية وأكبرها أيضًا بالنظام الضريبي الأكثر تفرداً في البلاد. تعتبر ألاسكا فريدة من نوعها بين الولايات من حيث أنه لا توجد ضريبة دخل حكومية ولا ضريبة مبيعات حكومية. للأسف ، من أجل تقديم هذه الخدمات ، تفرض الدولة ضرائب أملاك باهظة على مواطنيها. عادةً ما تدير فواتير الضرائب العقارية مالكي المنازل بحوالي 3,570 دولارًا سنويًا. سكان ألاسكا الذين أقاموا هناك لمدة عام على الأقل مؤهلون لتلقي أرباح من الصندوق الاستئماني للثروة النفطية بالولاية ، والذي بلغ 2022 دولارًا في عام 3,284.

# 3. إلينوي

على الرغم من وجود ضريبة دخل ، إلا أن إلينوي تعفي مجموعة متنوعة من دخل التقاعد. عند حساب الدخل الإجمالي المعدل الفيدرالي ، يمكن للمتقاعدين خصم دخل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية ، وكذلك الدخل من المعاشات التقاعدية الحكومية والعسكرية ، من خطط المزايا المحددة ، و IRAs ، و SEPs ، وحسابات التقاعد الأخرى. ومع ذلك ، من المحتمل أن يخضع المتقاعدون لمزيد من الضرائب. متوسط ​​المصاريف السنوية للضرائب العقارية هو 4,800 دولار. يضيف تجار التجزئة عادةً ضريبة مبيعات إضافية تصل إلى 6.25٪ إلى سعر العديد من العناصر ، ويتعين على المتسوقين غالبًا دفع ضريبة مبيعات محلية منفصلة أيضًا.

# 4. ايداهو

قد لا يفكر المرء على الفور في ولاية أيداهو باعتبارها واحدة من الدول الصديقة للضرائب للمتقاعدين. على الرغم من أن أعلى معدل لضريبة الدخل بنسبة 6 ٪ لعام 2022 منخفض نسبيًا ، إلا أن ولاية أيداهو تفرض ضرائب على جميع أشكال الدخل باستثناء مدفوعات الضمان الاجتماعي والتقاعد في السكك الحديدية. المتقاعدون الذين يتلقون دخلاً من خطة التقاعد الحكومية مؤهلون للحصول على خصم كبير لمزايا التقاعد. اعتبارًا من عام 2023 ، سيخضع دافعو الضرائب الذين يزيد دخلهم عن 2,500 دولار (5,000 دولار للمشتركين) لمعدل ثابت قدره 5.8 في المائة. بعد عام 2023 ، سيتم زيادة أو خفض القطع كل عام لحساب التضخم.

ومع ذلك ، يمكن للمتقاعدين العثور على بعض الإعفاء الضريبي إذا نظروا إلى أبعد من ذلك بقليل. ضرائب المبيعات ، على سبيل المثال ، ليست رهيبة. هناك ضريبة مبيعات على مستوى الولاية بنسبة 6٪ ، ومع ذلك ، فإن معظم البلديات تفرض ضريبة إضافية بنسبة 0.02٪. عند 6.02٪ ، يعد معدل الضرائب المحلي والولاية مجتمعة في ولاية أيداهو هو الأدنى 15 في الولايات المتحدة. حتى إذا كانت البقالة تخضع لضريبة الولاية ، يمكن للمقيمين المطالبة بائتمان قدره 100 دولار لكل شخص (أو 120 دولارًا إذا كان عمره 65 عامًا أو أكثر ؛ 140 دولارًا بعد عام 2023) للمساعدة في تحمل تكلفة هذه الرسوم.

يجب أن يسعد مالكو العقارات في ولاية أيداهو عند مقارنتهم بنظرائهم في غالبية الدول الأخرى. يبلغ متوسط ​​ضريبة الأملاك في الولاية 492 دولارًا فقط لكل 100,000 دولار أمريكي للمنزل (250,000 ألف دولار أمريكي للمنزل = 1,230 دولارًا أمريكيًا كضريبة ؛ 350,000 ألف دولار أمريكي للمنزل = 1,722 دولارًا أمريكيًا كضريبة) ، مما يجعلها سادس أدنى ضريبة في الولايات المتحدة الأمريكية. قد يكون المزيد من الإعفاء الضريبي و / أو التأجيل متاحًا لأصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر والذين يقل دخلهم السنوي عن الحد الذي حددته الحكومة.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تفرض ولاية أيداهو أي نوع من الضرائب على العقارات أو الميراث.

# 5. أريزونا

مزايا الضمان الاجتماعي وما يصل إلى 2,500 دولار من الدخل من خطط التقاعد الفيدرالية وحكومة ولاية أريزونا خالية من ضريبة دخل الولاية في ولاية جراند كانيون. لا تفرض ولاية أريزونا ضرائب على المعاشات العسكرية. علاوة على ذلك ، يواجه معظم المتقاعدين معدلات ضريبية نسبيًا في هذه الولايات. بالنسبة لعام 2022 ، هناك شريحتان ضريبتان ساريتان (2.55٪ و 2.98٪) ، ومع ذلك ، في عام 2023 ، سيكون المعدل ثابتًا بنسبة 2.5٪.

بالنسبة للزوجين المتقاعدين الوهميين لدينا الذين يعيشون في ولاية أريزونا بمبلغ 250,000 ألف دولار ، تبلغ ضريبة الأملاك السنوية حوالي 1,270 دولارًا فقط. تصل ضرائب الملكية السنوية المقدرة لزوجنا الثاني ، اللذين يمتلكان منزلًا 350,000 ألف دولار ، إلى 1,778 دولارًا فقط. كلا هذين الرقمين أقل بكثير من متوسط ​​البلد بأكمله. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكبر والذين عاشوا في منازلهم لمدة عامين على الأقل والذين يقل دخلهم السنوي عن 43,872 دولارًا (مالك واحد) أو 54,840 دولارًا (مالكان) مؤهلون لـ "تجميد" قيمة ممتلكاتهم مقابل العقارات أغراض ضريبية لمدة ثلاث سنوات (عدة مالكين). (المبالغ المدرجة لجدول عام 2023). هناك إعفاءات إضافية من ضرائب الممتلكات للمتقاعدين.

ومع ذلك ، فإن معدلات ضريبة الدخل في ولاية أريزونا أعلى من المتوسط ​​الوطني. عند 8.37٪ ، يعد إجمالي المعدلات الحكومية والمحلية في المرتبة 11 من أعلى المعدلات في الولايات المتحدة. ومع ذلك ، نظرًا لعدم وجود ضريبة على العقارات أو الميراث في ولاية جراند كانيون ، فهي مكان تقاعد مرغوب فيه أكثر لكبار السن الأثرياء.

# 6. كارولينا الجنوبية

تقدم ولاية بالميتو للمتقاعدين مجموعة رائعة من التخفيضات في ضريبة الدخل ، مما يدل على الود الحقيقي للجنوب. للبدء ، لن تكون هناك ضرائب على شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمتقاعدين الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكبر طرح ما يصل إلى 10,000 دولار من دخل التقاعد (يمكن لدافعي الضرائب الأصغر سنًا استبعاد ما يصل إلى 3,000 دولار). يزيد الدخل الإضافي الخاضع للضريبة البالغ 15,000 دولار والذي يمكن لكبار السن خصمه إلى 30,000 ألف دولار إذا تقدموا بطلبات كزوجين. ستكون 100٪ من المعاشات العسكرية معفاة من الضرائب للمحاربين القدامى في السنة الضريبية 2022 (كان يُسمح سابقًا بإعفاء جزئي فقط). ومع ذلك ، فإن أعلى معدل ضرائب آخذ في التناقص. في عام 2022 ، انخفض من 7٪ إلى 6.5٪. ثم سينخفض ​​المعدل الأعلى بنسبة 0.1٪ سنويًا حتى يصل إلى 6٪ إذا تحسنت التوقعات الخاصة بإيرادات الأموال العامة بنسبة 5٪ على الأقل.

معدل الضريبة العقارية المنخفض في ولاية كارولينا الجنوبية هو ميزة أخرى للمتقاعدين. يبلغ متوسط ​​ضريبة الأملاك في جميع أنحاء الولاية لمنزل بقيمة 250,000 ألف دولار فقط 1,295،350,000 دولارًا. بالنسبة للمنزل الذي يكلف 1,813 ألف دولار ، ما عليك سوى دفع 50,000،65 دولارًا في الشهر. ستدفع سابع أقل رهن عقاري في الدولة لمنزل بهذا النطاق السعري. أيضًا ، يتم إعفاء أول XNUMX دولار من قيمة منزل أحد كبار السن من ضرائب الممتلكات. إذا كنت مقيمًا بشكل قانوني في ساوث كارولينا خلال العام الماضي وكان عمرك XNUMX عامًا على الأقل ، فيمكنك تقديم طلب.

تعد ساوث كارولينا جذابة للمتقاعدين الأثرياء ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى عدم وجود ضرائب حكومية على الوفيات أو الميراث هناك.

ومع ذلك ، ليست كل الأخبار جيدة. يوجد في ساوث كارولينا ضرائب مبيعات مرتفعة نسبيًا. تبلغ ضريبة الولاية 6٪ ، ويمكن للبلديات أن تفرض 3٪ إضافية إذا أرادت ذلك. المتوسط ​​المجمع أعلى بكثير من المعتاد عند 7.44٪.

# 7. نيفادا

بالنسبة لأولئك الذين يفضلون عدم المخاطرة بصناديق التقاعد الخاصة بهم ، فإن نيفادا خيار ممتاز. أحد أسباب ذلك هو أن ولاية نيفادا هي إحدى الولايات المعفاة من الضرائب بالنسبة للمتقاعدين. يمكنك صرف الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بك والبدء في جمع الضمان الاجتماعي دون القلق بشأن فرض ضرائب باهظة من الدولة لأنه لا توجد ضريبة دخل حكومية. كمكافأة إضافية ، لا تفرض ولاية نيفادا ضرائب على الموت أو الميراث.

متوسط ​​معدل ضريبة الأملاك في ولاية نيفادا هو ثالث أدنى معدل في الولايات المتحدة. قد يتوقع الزوجان الوهميان الأول لدينا دفع حوالي 1,210،250,000 دولارًا أمريكيًا سنويًا كضرائب على الممتلكات على منزلهما البالغ 350,000،1,694 دولارًا إذا تقاعدا هناك. للمقارنة ، مبلغ الرهن العقاري السنوي للزوج الثاني لدينا ، اللذين يمتلكان عقارًا بقيمة 65 ألف دولار ، هو فقط ما يقرب من XNUMX دولارًا. لكن نيفادا لا تقدم أي إعفاءات ضريبية على الممتلكات للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم XNUMX عامًا أو أكبر.

ومع ذلك ، تعد ضريبة المبيعات مجالًا قد تحتاج فيه ولاية نيفادا إلى بعض التحسينات. يوجد 6.85٪ ضريبة دولة و 1.53٪ إضافية يمكن أن تضيفها المقاطعة. ينتج عن هذا متوسط ​​إجمالي معدل ضريبة المبيعات على مستوى الولاية والمحلية بنسبة 8.23٪ ، مما يجعله يحتل المرتبة 13 بين أعلى المعدلات في الدولة.

# 8. كولورادو

يوفر دفع ضريبة العقارات الرخيصة في كولورادو العديد من المتقاعدين مع ارتفاع في جبال روكي. متوسط ​​معدل ضريبة الأملاك في هذه الولاية هو رابع أدنى معدل في الدولة. إنها تصل إلى تكلفة ضريبة الملكية السنوية المتوقعة البالغة 1,213،250,000 دولارًا أمريكيًا للزوجين المتقاعدين الافتراضيين اللذين يمتلكان منزلًا بقيمة 350,000،1,698 دولار. إيجار منزل أصدقائنا 1,000 ألف دولار هو 2022 دولارًا سنويًا. للمتقاعدين المؤهلين ، هناك إعفاءات إضافية من ضريبة الممتلكات ، والمبالغ المستردة ، والتأجيلات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لبعض كبار السن غير المؤهلين للحصول على إعفاء من ضريبة الأملاك الحصول على ائتمان ضريبي يصل إلى 60 دولار للسنة الضريبية XNUMX. يسمح برنامج "Work-off" الخاص بضريبة الممتلكات ، وهو فريد من نوعه ، لكبار السن الذين يبلغون من العمر XNUMX عامًا وأكثر بوضع بعض الوقت في العمل لدى الحكومة المحلية مقابل تخفيض فاتورة ضريبة الأملاك الخاصة بهم.

كما أن معدل ضريبة الدخل في ولاية المئوية معتدل أيضًا. خلال السنة المالية 2022 ، سيخضع سكان الولاية لمعدل ضريبة دخل ثابت بنسبة 4.4٪. إذا كان من المتوقع أن يكون نمو الإيرادات السنوية كبيرًا جدًا ، فإن الدولة لديها خيار خفض معدل الضريبة. على سبيل المثال ، تم تخفيض معدل 2021 من 4.55٪ إلى 4.50٪ بسبب النمو القوي لإيرادات السنة المالية. يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 65 عامًا خصم المبلغ الكامل للضرائب الفيدرالية المدفوعة على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم من الإقرار الضريبي في كولورادو (قد يتعين على المتقاعدين الأصغر سنًا دفع ضرائب كولورادو على جزء من مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم).

علاوة على ذلك ، لا يوجد في كولورادو ضريبة على الميراث أو العقارات ، وهو خبر سار للمتقاعدين ذوي الثروة الكبيرة. بهذه الطريقة ، ستذهب المزيد من ثروتك إلى أصدقائك وعائلتك بعد وفاتك وليس للحكومة.

# 9. واشنطن

ستكون أرباحك في ولاية واشنطن معفاة من الضرائب. لا يتحمل سكان ولاية واشنطن مسؤولية ضريبية كبيرة على دخل الولاية بغض النظر عن مقدار الأموال التي يتلقونها من خلال مصادر مثل الضمان الاجتماعي أو توزيعات حساب التقاعد أو المعاشات التقاعدية أو وظائف التقاعد. لسوء الحظ ، تخضع العقارات في ولاية واشنطن للضرائب. متوسط ​​فواتير ضريبة الأملاك 4,061،6.5 دولارًا سنويًا لأصحاب المنازل الأمريكيين. يتم أيضًا فرض ضريبة مبيعات بنسبة XNUMX٪ على العديد من المعاملات.

رقم 10. هاواي

لا تدع مصلحة الضرائب تمنعك من التقاعد في جزيرة استوائية. على عكس بقية الولايات المتحدة ، تمتلك هاواي واحدة من أصغر الولايات والمحلية الصديقة للضرائب للمتقاعدين. فقط أولئك الذين لديهم دخل مرتفع للغاية (أكثر من 110,000 دولار في السنة) سيتضررون بشدة من معدلات ضرائب الدخل المرتفع في هاواي (أعلى معدل هو 11 ٪ مذهل). (11 مقاطعة في هاواي بها معدلات ضرائب دخل أقل من 401٪) الأموال التي تتلقاها من الضمان الاجتماعي لن يتم أخذها منك بأي شكل من الأشكال من قبل الحكومة. الأشكال الأخرى من دخل التقاعد التي يقدمها أرباب العمل (مثل المعاشات التقاعدية التقليدية ومساهمات صاحب العمل في خطط XNUMX (ك)) معفاة أيضًا.

هاواي لديها أسعار منازل مرتفعة ولكن معدل ضريبة الممتلكات منخفض بشكل مدهش. في الواقع ، من حيث المتوسط ​​على مستوى الولاية ، تمتلك ولاية كاليفورنيا أدنى معدل لضريبة الممتلكات في البلاد (وبهامش جيد جدًا). تبلغ تكاليف ضريبة الملكية السنوية المتوقعة للزوجين المتقاعدين الوهميين ، بناءً على قيمة المنزل 250,000 ألف دولار ، 683 دولارًا فقط ، وبالنسبة لقيمة المنزل 350,000 ألف دولار ، فهي 956 دولارًا فقط. قد يكون هناك المزيد من التخفيضات في ضرائب الممتلكات المتاحة لكبار السن في هاواي ، اعتمادًا على المكان الذي يعيشون فيه.

ضريبة المبيعات منخفضة جدًا أيضًا. هناك ضريبة دولة 4٪ ، مع 0.5٪ إضافية ممكنة من البلديات. بشكل عام ، يصل متوسط ​​الضرائب الحكومية والمحلية إلى 4.44٪ ، مما يجعلها سادس أدنى معدل في الولايات المتحدة. يدفع سكان هاواي أكثر مما يشير إليه المعدل المنخفض لأن كل شيء تقريبًا يخضع للضرائب. وهذا يشمل الطعام والملابس.

بالإضافة إلى ذلك ، تخضع العقارات التي تبلغ قيمتها 5.49 مليون دولار أو أكثر لضريبة العقارات في هاواي. يجب أن تتوقع دفع ما بين 10٪ و 20٪ كضرائب.

أي دولتين لا تفرض ضرائب على المعاشات التقاعدية؟

التقاعد يجلب معه القرار الحتمي الخاص بمكان قضاء بقية أيامك. الضرائب هي عامل رئيسي يجب التفكير فيه عند مقارنة تكلفة المعيشة في مواقع مختلفة. تختلف الضرائب على صناديق التقاعد ، مثل سحوبات 401 (k) و IRA ، ومدفوعات المعاشات التقاعدية ، ومدفوعات الأقساط السنوية ، حسب الولاية. اقرأ أيضًا الدول ذات الضرائب الأقل على الممتلكات: لماذا تسمح الدول بضرائب منخفضة على الممتلكات.

بالإضافة إلى الدول المعفاة من الضرائب المذكورة أعلاه ، فيما يلي هاتان الولايتان اللتان لا تفرضان ضرائب على المعاشات التقاعدية.

رقم 1. بنسلفانيا

معدل ضريبة الدخل الشخصي القياسي في ولاية بنسلفانيا هو 3.07 بالمائة. بافتراض استيفاء الشروط اللازمة ، لن يُطلب من سكان ولاية بنسلفانيا دفع ضرائب على دخل تقاعدهم. إذا صرفت حساب IRA الخاص بك قبل أن تبلغ 59 1/2 ، فقد تكون مدينًا بضرائب على الأموال التي سحبتها.

# 2. إلينوي

بينما يخضع سكان إلينوي لمعدل ضريبة دخل ثابت للولاية بنسبة 4.95 في المائة ، يُعفى المتقاعدون من دفع الضرائب على صناديق التقاعد الخاصة بهم. يتكون هذا من دخل التقاعد في شكل معاشات تقاعدية وسحوبات 401 (k) / IRA. وبالمثل ، فإن المعاشات التقاعدية من إدارة الضمان الاجتماعي غير خاضعة للضريبة.

ما هي الدول الثلاث التي لا تفرض ضريبة على دخل التقاعد؟

أثناء وضع الخطط المالية طويلة الأجل ، من المهم أن تأخذ في الاعتبار كيفية قيام حالة إقامتك بفرض ضرائب على دخل التقاعد. عندما يتعلق الأمر بصناديق التقاعد ، فإن بعض الولايات لا تفرض ضرائب على أي شيء ، بينما يعامل البعض الآخر التوزيعات من IRAs و 401 (k) ، ومدفوعات المعاشات التقاعدية ، وحتى شيكات الضمان الاجتماعي كدخل منتظم وتفرض الضرائب وفقًا لذلك. ومع ذلك ، فإن ضرائب الدخل تحكي جزءًا فقط من القصة ؛ في حين أن ضرائب الدخل ضئيلة أو معدومة نفسها ، فإن بعض الولايات لديها ضرائب عالية جدًا على الممتلكات والمبيعات وغيرها من الضرائب. إذا كنت تريد التأكد من أنك لا تدفع أي ضرائب إضافية عند التقاعد ، فقد ترغب في استشارة خبير مالي. فيما يلي أهم 3 ولايات لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد.

# 1. ايوا

يمكن للمتقاعدين في ولاية أيوا الاحتفاظ بجميع مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم والحصول على إعفاء ضريبي على دخل التقاعد الآخر. بالإضافة إلى ذلك ، فهي واحدة من الدول القليلة التي تفرض ضريبة على الميراث. ولاية آيوا لديها أيضًا معدلات ضرائب عقارية أعلى من المتوسط.

في حين أنه قد لا يكون هناك أي شواطئ بمياه فيروزية ورمال بيضاء ، لا يزال لدى ولاية أيوا الكثير لتقدمه للمتقاعدين. تتمتع المدن الصغيرة مثل أميس ودوبوك بتكلفة منخفضة للمعيشة وشوارع هادئة ، ولكن المدن الكبرى مثل دي موين وسيدار رابيدز لديها ثقافة وطعام رائع. إذن ، كيف هو المناخ الضريبي في ولاية أيوا؟

جميع مزايا الضمان الاجتماعي صديقة للضرائب في ولاية أيوا ، ويمكن للمتقاعدين أيضًا الحصول على خصم من أشكال الدخل الأخرى. لكنها واحدة من الأماكن القليلة التي تفرض ضرائب على الميراث. كما أن لديها ضرائب عقارية أعلى من المتوسط. التخطيط للتقاعد والأهداف المالية طويلة الأجل أسهل بمساعدة مستشار مالي.

رقم 2. جنوب داكوتا

ولاية ساوث داكوتا ليس لديها ضريبة دخل شخصية. المعاشات والتأمينات الاجتماعية والأشكال الأخرى من دخل التقاعد غير خاضعة للضريبة. لديها واحدة من أدنى معدلات ضريبة المبيعات في البلاد ، وبينما تكون معدلات ضريبة الممتلكات في النهاية الأعلى ، إلا أنها لا تزال تحت السيطرة بالنسبة للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض.

تعتبر ساوث داكوتا خيارًا رائعًا إذا كنت قلقًا بشأن الضرائب في التقاعد وتفكر في الانتقال. الهيكل الضريبي للولاية هو أحد أفضل الهياكل الضريبية في الدولة بالنسبة للمتقاعدين. لا توجد ضريبة دخل شخصية ، وضريبة مبيعات دنيا ، وضريبة ملكية عالية ، وضرائب تحويل صفرية.

ولاية ساوث داكوتا لديها معدلات تكلفة المعيشة العادية. علاوة على ذلك ، في العديد من مناطق الولاية ، يمكن لكبار السن تغطية تكاليف المعيشة الأساسية على متوسط ​​دخل الضمان الاجتماعي وحده. مرة أخرى ، قد لا يستمتع المتقاعدون الذين لا يحبون البرد بالعيش في ساوث داكوتا. عادةً ما تحوم أعلى مستويات شهر يناير في شلالات سيوكس حول 26 درجة فهرنهايت.

ساوث داكوتا هي من بين الولايات الأكثر ضرائب في البلاد للمتقاعدين. دخل التقاعد مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والمعاشات السنوية لا يخضع للضرائب في هذه الولاية لأنه لا توجد ضريبة دخل الدولة. بالإضافة إلى ذلك ، ضرائب المبيعات منخفضة نسبيًا.

رقم 3. بنسلفانيا

يتم استبعاد جميع دخل التقاعد ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي والتوزيعات من 401 (k) s و IRAs ، تمامًا في ولاية بنسلفانيا. بالإضافة إلى ذلك ، لا يخضع دخل المعاش التقاعدي لمن هم في سن 60 وما فوق للضريبة. لديها معدلات ضرائب عقارية أعلى من المتوسط ​​ولكنها واحدة من أدنى متوسط ​​معدلات ضريبة المبيعات الإجمالية في الدولة ، وتحتل المرتبة العشرين الأولى.

قد تكون ولاية بنسلفانيا استثناءً لقاعدة أن الشمال الشرقي ليس مكانًا جيدًا للتقاعد بسبب ارتفاع تكلفة المعيشة والضرائب باهظة الثمن. على الرغم من أن تكلفة المعيشة في منطقة فيلادلفيا الكبرى أعلى من المتوسط ​​الوطني ، إلا أن باقي الولاية غير مكلفة للغاية.

الضرائب على دخل التقاعد منخفضة بالمثل في ولاية بنسلفانيا. كل دخل تقاعد وتأمين اجتماعي معفى تمامًا من ضرائب الدولة. دخل التقاعد لمن هم فوق سن الستين مستبعد أيضًا. على الرغم من معدلات ضريبة الأملاك المرتفعة نسبيًا ، فإن المعدل الإجمالي لضريبة المبيعات يبلغ 60٪ فقط.

بالنسبة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا ، فإن جميع دخل التقاعد معفى من الضرائب في ولاية بنسلفانيا. نتيجة لذلك ، يمكنك توفير مبلغ كبير من المال كل عام ، خاصة عند مقارنتها ببقية الدول المحيطة. معدل ضريبة المبيعات منخفض أيضًا.

في بعض النواحي الرئيسية ، فإن ولاية بنسلفانيا ليست صديقة للضرائب بالنسبة للمتقاعدين مثل الولايات الأخرى: بصرف النظر عن عبء ضريبة الممتلكات المعتاد ، هناك أيضًا ضريبة الميراث.

ما هي الدول التي يجب تجنبها عند التقاعد؟

تميل وتيرة الحياة إلى التباطؤ مع تقاعد الناس. لا داعي للقلق بشأن الالتزام بالمواعيد النهائية ، أو الانخراط في سياسات المكتب ، أو الانقضاض في مدينة ذات تنقل محطم للروح وتكلفة معيشية عقابية بعد الآن. عندما تنتهي مهنتك ، لم يعد لديك أي روابط بمنطقة معينة ، مما يثير مشاكل تتعلق بأين وكيف تقضي وقتك.

فيما يلي بعض الدول التي يجب تجنبها عند التقاعد.

  1. كونيتيكت
  2. ألاباما
  3. أركنساس
  4. مين
  5. كانساس

وفي الختام

تقدم عشر ولايات إعفاءات كاملة وهي صديقة للضرائب للمتقاعدين من ضرائب الدولة على دخل التقاعد ، بينما تقدم العديد من الولايات إعفاءات جزئية. ابحث في السياسات الضريبية للولاية بدقة قبل اتخاذ القرار النهائي للانتقال إلى هناك. ومع ذلك ، فإن تقليل مسؤوليتك الضريبية ليس هو الشيء الوحيد الذي يجب التفكير فيه إذا كنت تريد التقاعد بشكل مريح.

الأسئلة الشائعة

ما هي أرخص ولاية للتقاعد فيها؟

فيما يلي قائمة بالدول السبع التي يكون فيها التقاعد هو الأرخص المتاحة.

  • تينيسي
  • ميسوري
  • ميسيسيبي
  • كنتاكي
  • أوكلاهوما
  • جورجيا
  • ميشيغان

أين يمكنني التقاعد لتجنب الضرائب؟

علاوة على ذلك ، تعد معدلات ضريبة المبيعات والممتلكات والعقارات والميراث في هذه الولايات من بين أدنى المعدلات في البلاد.

  • ألاسكا.
  • فلوريدا
  • جورجيا.
  • ميسيسيبي.
  • ولاية نيفادا.

مقالات مماثلة

  1. ضريبة الدخل في فيرجينيا: التعريف والمعدلات
  2. الدول ذات الضرائب الأدنى على الممتلكات: الولايات التي لديها أدنى ضرائب على الممتلكات في عام 2023
  3. دليل دفع التحويل مع أمثلة
  4. ضريبة الدخل في أوريغون: كل ما يجب أن تعرفه

الرقم المرجعي

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً