قروض الأعمال الصغيرة للنساء: أفضل خيارات بدء التشغيل لعام 2023 ودليل مفصل

جدول المحتويات إخفاء
  1. قروض الأعمال الصغيرة للسيدات
    1. قروض من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
    2. قروض تجارية من البنوك.
    3. القروض التي تم الحصول عليها عبر الإنترنت
    4. القروض الصغيرة.
  2. هل من الأسهل على المرأة التأهل للحصول على قرض SBA؟
  3. ما هي الأعمال التي يمكن للمرأة أن تديرها من المنزل؟
  4. هل يمكنني الحصول على قرض لعملي الأول؟
  5. هل تمنح البنوك قروضًا لشراء شركة؟
  6. ما المقدار الذي يمكن أن يقرضني عليه البنك من أجل شركة صغيرة؟
  7. قروض المشاريع الصغيرة الحكومية للنساء
  8. قروض الأعمال الصغيرة للنساء
  9. قروض الأعمال الصغيرة للنساء ذوات الائتمان السيء
    1. كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان
    2. >. كن على علم بدرجة الائتمان الخاصة بك
    3. >. قم ببعض البحث عن خياراتك وفقًا لمتطلبات الأهلية
    4. >. حدد الخيار الأنسب لشركتك
    5. أنواع قروض الأعمال ذات الائتمان الرديء
  10. كيفية اختيار أفضل قرض للأعمال الصغيرة للمرأة
  11. قروض الأعمال الصغيرة للمرأة الحكومية
    1. لماذا قروض الحكومة للأعمال الصغيرة للمرأة؟
  12. ما هو أفضل قرض لمشروع جديد؟
  13. في الختام
  14. نحن نوصي أيضا
  15. ما هي أنواع قروض الأعمال الصغيرة للنساء؟
  16. كيف تختلف المنح المقدمة للشركات المملوكة للنساء عن القروض؟
  17. كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض لمشروع مملوك لنساء؟
  18. كيف أجد مقرضًا جيدًا لقروض الأعمال الصغيرة للنساء؟
  19. مقالات ذات صلة

تعتبر المرأة عاملا دافعا وراء الازدهار الاقتصادي للعديد من البلدان. تمتلك النساء نسبة كبيرة من الشركات حول العالم. وعلى مدى العقد الماضي ، ارتفع عدد الشركات المملوكة للنساء بشكل مطرد ، مما يدل على أن النساء يعيدن تشكيل الاقتصاد. تساعد قروض الأعمال الصغيرة للنساء في تشكيل مستقبل الشركات المملوكة للنساء في الولايات المتحدة

تدر الشركات المملوكة لهؤلاء النساء تريليونات الدولارات من العائدات كل عام وتوظف آلاف الأشخاص. على الرغم من حقيقة أن عدد الشركات المملوكة للنساء قد توسع بشكل كبير ويستمر في إثبات أهميتها ، لا تزال النساء أقل احتمالا من الذكور للموافقة على قرض تجاري.

على الرغم من المساهمة الكبيرة التي تقدمها الشركات المملوكة للنساء في الاقتصاد الكلي ، فقد كانت المرأة تاريخياً ممثلة تمثيلا ناقصا في عدد من المجالات ، بما في ذلك توزيع رأس المال السهمي.
زاد عدد طلبات الحصول على قروض الأعمال الصغيرة للنساء في السنوات الأخيرة ، بينما انخفضت مبالغ التمويل النموذجية.

علاوة على ذلك ، غالبًا ما تجد النساء صعوبة في الحصول على نفس القدر من التمويل مثل زملائهن الرجال.

لهذا السبب قمنا بتجميع هذه القائمة لقروض الأعمال الصغيرة للنساء ، كاملة بمعلومات حول كيفية التقديم. تحقق من البرنامج التعليمي الخاص بنا حول كيفية الحصول على قرض تجاري وكيفية الاستعداد له.

قروض الأعمال الصغيرة للسيدات

قد تكون الشركات المملوكة للنساء مؤهلة لمجموعة متنوعة من القروض التجارية ، بما في ذلك:

قروض من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).

يمكن لرائدات الأعمال التقدم بطلب للحصول على مجموعة متنوعة من قروض SBA ، بما في ذلك برنامج الإقراض الرائد SBA 7 (a) وقروض SBA Community Advantage ، والتي تتوفر للشركات في المناطق المحرومة. تتوفر هذه القروض ، المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية ، من البنوك والمقرضين عبر الإنترنت والمؤسسات المالية الأخرى.

تتطلب بعض قروض SBA ، مثل القرض التنافسي 7 (أ) ، موارد مالية قوية وشركة راسخة. وفقًا لـ SBA ، يمكن للشركات الصغيرة التي تمتلك أكثر من 50٪ من الإناث أن تحصل على 14٪ من قروض SBA 7 (a) المصرح بها في السنة المالية 2022 ، أو 1.1 مليار دولار. ومع ذلك ، تم تصميم برامج أخرى ، مثل قروض بدء التشغيل في SBA ، للشركات الجديدة والأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان.

قروض تجارية من البنوك.

غالبًا ما يكون للقروض المصرفية للشركات الصغيرة أقل معدلات فائدة ولكن متطلبات الأهلية الأكثر صرامة. وافقت غالبية البنوك الكبرى على 50٪ من طلبات الأعمال المملوكة للنساء ، بينما وافقت البنوك المحلية على 67٪.

القروض التي تم الحصول عليها عبر الإنترنت

قد يكون المقرضون البديلون عبر الإنترنت خيارًا قابلاً للتطبيق إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة (درجة FICO بين 300 و 689) أو كنت تعمل منذ أقل من عامين. هؤلاء المقرضون متخصصون في التمويل السريع ولديهم معايير أهلية أقل من البنوك. أنها توفر مجموعة متنوعة من المنتجات (بما في ذلك القروض لأجل وخطوط الائتمان وتخصيم الفواتير) ولديها متطلبات أهلية أقل من البنوك.

القروض الصغيرة.

توفر إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) قروضًا صغيرة للمؤسسات الخيرية. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض من أحد البنوك أو أحد المقرضين عبر الإنترنت ، أو إذا كان لديك فجوة تمويل بسيطة ، فقد تكون القروض الصغرى خيارًا مناسبًا. على موقع ويب SBA ، يمكنك البحث عن موفرين في منطقتك.

هل من الأسهل على المرأة التأهل للحصول على قرض SBA؟

وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فإن الشركات المملوكة للنساء أقل احتمالًا من الشركات المملوكة للرجال للحصول على قرض للأعمال الصغيرة. تتوفر قروض الأعمال الصغيرة للنساء ، وتوفر الموارد مثل مراكز الأعمال النسائية المدعومة من الحكومة التدريب للمساعدة في سد فجوة التمويل.

ما هي الأعمال التي يمكن للمرأة أن تديرها من المنزل؟

يعد التدوين من أفضل أفكار الأعمال المنزلية للنساء. الخبر السار هو أنه يمكنك العمل لساعات عديدة كما تريد. كل ما عليك فعله هو إنشاء موقع على شبكة الإنترنت ونشر مقالات عن أي شيء يثير اهتمامك. ستبدأ في الكسب بمجرد أن تتمكن من جذب عدد كافٍ من الزوار كل شهر.

هل يمكنني الحصول على قرض لعملي الأول؟

للتأهل للحصول على قرض تجاري لأول مرة من أحد البنوك ، ستحتاج إلى درجة ائتمان شخصية جيدة ، وبيانات مالية تجارية سليمة (أو على الأقل خطة عمل رائعة) ، والكثير من الضمانات. ستكون مؤهلاً على الأرجح إذا كنت تعمل في مجال الأعمال لبضع سنوات ولديك عائد سنوي ثابت.

هل تمنح البنوك قروضًا لشراء شركة؟

غالبًا ما تقدم البنوك أعلى معدلات الفائدة وشروط القروض التجارية. للتأهل لهذا النوع من القروض ، ستحتاج عادةً إلى تاريخ ائتماني رائع ، بالإضافة إلى أن الشركة الحالية تعمل لعدد معين من السنوات وتولد مبلغًا معينًا من الإيرادات السنوية التي يحددها المُقرض.

ما المقدار الذي يمكن أن يقرضني عليه البنك من أجل شركة صغيرة؟

يتم تحديد مبلغ قرض العمل الذي يمكنك الحصول عليه بشكل عام من خلال إجمالي المبيعات السنوية لشركتك ، والديون السابقة ، والجدارة الائتمانية. سيمول معظم المقرضين 10٪ إلى 30٪ فقط من المبيعات السنوية للشركة.

قروض المشاريع الصغيرة الحكومية للنساء

من الأمثلة الجيدة على قروض الأعمال الصغيرة المدعومة من الحكومة للنساء قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).

تأسست إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) في عام 1953 بهدف مساعدة الأمريكيين في بدء وتنمية أعمالهم الخاصة. يقدمون التمويل والتدريب على ريادة الأعمال وعدد من الموارد الأخرى للنساء العاملات في مجال الأعمال.

يحتوي موقع SBA على موقعه على دليل لرائدات الأعمال يحدد العديد من بدائل التدريب والتمويل.

كما أنشأوا مكتب ملكية الأعمال النسائية (OWBO) لتثقيف ودعم رائدات الأعمال في جميع أنحاء البلاد.

يمكن الاعتماد على قروض SBA ، وأسعار الفائدة غالبًا ما تكون أقل. يمكنك التقدم بطلب للحصول على مجموعة متنوعة من برامج القروض ، بما في ذلك قرض رئيسي SBA 7 (a) وقرض صغير من SBA.

برنامج القرض 7 (أ) لإدارة الأعمال الصغيرة

يحتوي برنامج قرض SBA 7 (a) على الحد الأدنى لمبلغ القرض 50,000،5 دولار ومبلغ القرض بحد أقصى 7 ملايين دولار. يوفر برنامج القرض XNUMX (أ) رأس المال العامل والأصول الثابتة لأصحاب الأعمال ، حسب النوع.

برنامج القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة

تم تصميم برنامج القروض الصغيرة SBA حصريًا لرائدات الأعمال والشركات المملوكة للأقليات. أعلى مبلغ قرض هو 50,000 دولار ، مع مبلغ قرض نموذجي قدره 13,000 دولار. يمكن استخدام القروض لرأس المال العامل والأصول الثابتة ، تمامًا مثل برنامج 7 (أ).

قروض الأعمال الصغيرة للنساء

على الرغم من صعوبة الحصول على تمويل بدء التشغيل ، إلا أن التركيز على المقرضين والبرامج المناسبة يمكن أن يساعدك في الحصول على قرض. تم إنشاء برنامج القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة بشكل أساسي للشركات الناشئة والشركات في مراحلها الأولى. تُمنح قروض SBA Community Advantage عادةً للشركات التي كانت تعمل في مجال الأعمال التجارية منذ أقل من ثلاث سنوات.

القروض الصغيرة غير الربحية والتمويل الجماعي هما مصدران آخران للتمويل. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي للأعمال إذا كان لديك ائتمان شخصي جيد. غالبية القروض الشخصية غير مضمونة ، ويمكن أن يصل حجم بعضها إلى 100,000 دولار.

يمكن أيضًا للمؤسسات الصغيرة المملوكة للنساء الحصول على تمويل من خلال بطاقات الائتمان التجارية إذا كانت قد بدأت للتو.

قروض الأعمال الصغيرة للنساء ذوات الائتمان السيء

حتى إذا كنت تبحث عن المال لبدء عمل تجاري ، فإن معظم المقرضين سوف ينظرون في درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك عند مراجعة طلبك للحصول على قرض تجاري صغير.
يُشار عادةً إلى درجة FICO من 300 إلى 629 باسم "ضعف الائتمان". كثيرًا ما يرفض المقرضون التقليديون تمويل قروض الشركات الصغيرة نظرًا لانخفاض درجة FICO.

حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك في النطاق الأدنى ، فقد تتمكن من الحصول على قرض أعمال سوء الائتمان من مقرض بديل يهتم بشكل أكبر بالمكان الذي يتجه عملك إليه في المستقبل أكثر من اهتمامه بما أثر على درجة الائتمان الخاصة بك في الماضي .

أيضًا ، يمكن الموافقة على بعض المرشحين الحاصلين على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 لمقترضين من القروض المباشرة و 475 للتجديدات عن طريق التمويل الوطني.

كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان

حتى إذا كان لديك ائتمان منخفض ، فقد تحصل على التمويل الذي تحتاجه لبدء وتنمية مشروع تجاري مربح.

في الواقع ، يمكن الحصول على قرض شركة صغيرة مع سوء الائتمان في ثلاث خطوات فقط:

>. كن على علم بدرجة الائتمان الخاصة بك

يستخدم المقرضون درجات الائتمان الشخصية والائتمانية الخاصة بالشركة لتقدير مدى خطورة إقراض المال. ستساعدك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك وتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك قبل طلب قرض على اختيار أفضل خيارات التمويل لاستكشافها لأن هذه الدرجات يمكن أن تؤثر على قدرتك على الحصول على تمويل لعملك.

>. قم ببعض البحث عن خياراتك وفقًا لمتطلبات الأهلية

هناك معايير محددة لكل نوع من أنواع التمويل التي يجب تلبيتها حتى تتم الموافقة عليها. كثيرا ما تستخدم العوامل التالية لتحديد شروط قروض الشركة التقليدية:

  • درجة الائتمان الشخصي
  • سنوات في مجال الأعمال التجارية
  • الإيرادات السنوية
  • ابحث عن متطلبات كل نوع من أنواع تمويل الأعمال التجارية الصغيرة التي تفكر فيها لتحديد قروض الأعمال الصغيرة ذات الائتمان السيئ التي تمنحك أفضل الاحتمالات للموافقة.

>. حدد الخيار الأنسب لشركتك

خارج القروض التقليدية ، هناك مجموعة متنوعة من خيارات التمويل لأصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان رهيب. ضع في اعتبارك ليس فقط الشروط المؤهلة وشروط الاسترداد أثناء النظر في خيارات التمويل البديلة ، ولكن أيضًا في سمعة المُقرض.

اقرأ أيضًا مراجعات المقترض وتحدث إلى ممثلي خدمة العملاء. تحقق لمعرفة ما إذا كان المقرض الخاص بك مكرسًا لمساعدتك في طريقك لتحقيق نجاح أعلى ولديه سجل حافل من العملاء السعداء.

أنواع قروض الأعمال ذات الائتمان الرديء

تشمل أنواع القروض التجارية لضعف الائتمان التي يقدمها المقرضون البديلون ما يلي:

  • قروض الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل
  • خط ائتمان للأعمال قصير الأجل
  • قروض مضمونة
  • السلف النقدية التجارية
  • قروض رأس المال العامل

كيفية اختيار أفضل قرض للأعمال الصغيرة للمرأة

ستلعب بعض خصائص عملك دورًا كبيرًا في تحديد أفضل قرض لشركتك. ضع في اعتبارك كيفية مقارنة درجة الائتمان الخاصة بك ومدة الخبرة في العمل بمعايير المقرض.

ومع ذلك ، سيساعدك هذان العاملان في تحديد المقرضين المناسبين لك للتحقيق. بعد إثبات ذلك ، يمكنك التفكير في نوع التمويل الذي تتطلبه شركتك.

الأمر يختلف عن البحث عن عوملة الفواتير لدفع تكاليف التشغيل إذا كنت تبحث عن مبلغ ثابت من المال لمساعدة عملك على التوسع. السبب الذي يجعلك تبحث عن قروض أو منح لرائدات الأعمال سيلعب دورًا كبيرًا في تحديد قرض الأعمال الصغيرة المناسب لك.

قروض الأعمال الصغيرة للمرأة الحكومية

يمكن أن تساعدك قروض الأعمال الصغيرة من الحكومة في بدء شركتك الخاصة. يتبع البحث عن موقع مناسب تطوير قاعدة عملاء ، بالإضافة إلى جميع الصعوبات الأولية في توليد التدفق النقدي ، والتي يجب التغلب عليها جميعًا قبل أن تتمكن شركتك من تأسيس جذورها وجمع الزخم.

تعتبر السنوات القليلة الأولى من وجود الشركة حاسمة لأن هذا يحدث عندما تكتسب أو تفقد مصداقية السوق. قد لا يمنحك العملاء فرصة ثانية إذا خيبت آمالهم.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض حكومية للأعمال الصغيرة إذا كانت بداية عملك صعبة (كما تفعل معظمها) ، وتعتقد أنه يمكنك التعافي ولكنك بحاجة إلى تمويل إضافي للقيام بذلك.

لماذا قروض الحكومة للأعمال الصغيرة للمرأة؟

يتردد المقرضون الربحيون في تقديم قروض للأشخاص الذين ليس لديهم درجة ائتمانية جيدة وتاريخ مالي قوي. مع القروض الحكومية لقروض الشركات الصغيرة ، ليس هذا هو الحال. من الواضح أنك ستحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة ، وسيتعين عليك الامتثال لقواعد الحكومة الخاصة بفترات الاسترداد وأسعار الفائدة ، لكن أسعار الفائدة الحكومية عادة ما تكون أقل من أسعار الفائدة الخاصة.

ما هو أفضل قرض لمشروع جديد؟

أفضل قروض للشركات الناشئة لعام 2023

  • على سطح السفينة.
  • ائتمان الشركات في الغرب الأوسط.
  • ابحث عن رأس المال.
  • صاعد رأس المال.
  • مصنع التمويل.
  • Become.co.

في الختام

لا يجب أن يكون تمويل نمو عملك صعبًا. مع الحصول على قرض لشركة صغيرة مملوكة للنساء من مصادر تمويل مختلفة ، لن تقلق بشأن عملية تقديم طويلة. يمكنك حتى الحصول على تمويل قرض العمل الخاص بك في فترة قصيرة.

نحن نوصي أيضا

ما هي أنواع قروض الأعمال الصغيرة للنساء؟

معظم قروض الشركات الصغيرة متاحة لأصحاب الأعمال التجارية الذين يستوفون معايير الأهلية للقرض. تشمل خيارات التمويل القروض قصيرة وطويلة الأجل ، وخطوط الائتمان التجارية ، وخصم الفواتير ، وتمويل المعدات ، وبطاقات الائتمان التجارية.

كيف تختلف المنح المقدمة للشركات المملوكة للنساء عن القروض؟

غالبًا ما لا يتم سداد منح الأعمال المملوكة للنساء مثل قروض الأعمال ، لكنها غالبًا ما توفر نقودًا أقل بكثير من القرض. علاوة على ذلك ، فهي تنافسية للغاية ، ويمكن أن تكون عملية التقديم طويلة.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض لمشروع مملوك لنساء؟

للتقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة للنساء ، اجمع أحدث إقرار ضريبي وكشوف مصرفية للأعمال وأي معلومات مالية أخرى تتعلق بشركتك. ستحتاج بالتأكيد إلى هذه المعلومات لإكمال طلب المنحة ، بالإضافة إلى استراتيجية العمل والاقتراح لكيفية استخدام أموال المنحة إذا فزت.

كيف أجد مقرضًا جيدًا لقروض الأعمال الصغيرة للنساء؟

سيختلف ما يشكل مقرضًا جيدًا اعتمادًا على نوع العمل. ومع ذلك ، فإن القاعدة العامة الجيدة هي البحث عن المُقرض الذي يكون مقدمًا بشأن شروطه ونفقاته. حاول اختيار واحد يقدم أسعار فائدة أرخص ولن يستفيد من نقاط ضعف شركتك ، بالإضافة إلى القروض المصممة خصيصًا لاحتياجاتك.

  1. دليل SBA LOANS: كيفية التقديم ، الأهلية (+ نصائح سهلة مجانية)
  2. قروض الأعمال للنساء: أفضل 10+ خيارات للشركات الناشئة والحكومة والأقليات (مُحدَّثة)
  3. قروض الأعمال السريعة: أفضل الخيارات وأفضل دليل إرشادي لعام 2022 في المملكة المتحدة
  4. معدلات قروض SBA: كل ما تحتاجه ، محدث !!!
  5. كيفية التقدم للحصول على أفضل قروض تجارية في عام 2022 / دليل خطوة بخطوة
  6. منح الأعمال الصغيرة للنساء: أفضل 37 + منحة في عام 2022 (محدث !!!)
0 مشاركة:
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

ربما يعجبك أيضا