هناك ما هو أكثر من مجرد منح القروض من قبل المقرضين للأفراد أو الشركات التي تسعى للحصول على الائتمان. ربما لهذا السبب تم تقديم الاتفاقية الأمنية. طريقة أفضل لمنح المقرضين أقصى قدر من الرضا ومصلحة الضمان في إقراض القروض أو الائتمانات. هنا ، سوف تفهم اتفاقية الأمان وأنواعها ومتطلباتها ونموذجها ونموذج اتفاقية الأمان العامة. اكتشف أيضًا نموذج اتفاقية ضمان القرض ونماذج اتفاقية الأمان والأمثلة. في غضون ذلك ، دعنا نتعمق أكثر في هذا الموضوع من خلال فهم معنى اتفاقية الأمن. تابع القراءة!
الاتفاقية الأمنية
هو عقد قانوني يمنح المقرض حق ضمان في أصل أو عقار مرهون به ضمانات. ومع ذلك ، يتم تحديد متطلبات وشروط نماذج اتفاقية الضمان عند كتابتها. ربما لن يقدم المقرضون الائتمان أبدًا لشركات معينة بدون اتفاقيات أمنية ، لذا فهم جزء ضروري من عالم الأعمال. لذلك ، في حالة تخلف المقترض عن السداد ، يحق للمقرض الاستيلاء على الضمان المرهون وبيعه.
فهم أعمق للاتفاقية الأمنية
ستحتاج بالتأكيد إلى الائتمان بصفتك صاحب عمل. لذلك ، فإن تأمين ديونك بضمانات هو على الأرجح أحد أفضل الخيارات المتاحة لك للحصول على الائتمان. ومع ذلك ، قد تساعدك هذه الاستراتيجية في الحصول على معدل فائدة أقل أو حتى ائتمان في المقام الأول.
بشكل عام ، من المرجح أن تحدد اتفاقية الضمان ما إذا كان للدائن مصلحة ضمانية في الممتلكات الخاصة بك. لا ينبغي إبرام العقد بسهولة ، لأن الخرق قد يؤدي إلى عواقب وخيمة.
المعاملات الآمنة أمر بالغ الأهمية لنجاح الشركة. يجب على الجميع تقريبًا ، بما في ذلك الأفراد والشركات ، تحمل الديون في مرحلة ما ، ولكن قد يكون من الصعب إشراك الدائنين. وفي الوقت نفسه ، من المرجح أن يوفر الدائن التمويل الذي تمس الحاجة إليه لمدين معين إذا كان للدائن مصلحة ضمان. علاوة على ذلك ، إذا كان الدائن لديه شكل من أشكال الضمان ، فمن المرجح أن يحصل المدين على سعر فائدة منخفض. لذلك ، تعتبر الاتفاقيات الأمنية حاسمة بالنسبة لهذا الترتيب. لأنها توضح الشروط التي يمكن بموجبها تأمين الدين وماذا يحدث إذا تخلف المدين عن السداد.
ما هي مدة الاتفاقية الأمنية؟
تنتهي بعد خمس سنوات ويجب تجديدها كل خمس سنوات. من الأهمية بمكان التحقق من جميع المعلومات المقدمة وفقًا للاتفاقية المتعلقة بالعناصر المعروضة. في حالة وجود أي أخطاء ، يصبح GSA غير صالح تلقائيًا.
هل يمكن أن تكون الاتفاقية الأمنية شفهية؟
يسمح قانون ولاية كاليفورنيا بالعقود الشفهية. يمكن العثور على شرعيتها في القسم 1622 من القانون المدني ، كما هو مفصل أدناه: باستثناء تلك العقود التي يشترط القانون صراحةً أن تكون كتابية ، قد تكون جميع العقود شفوية.
اقرأ أيضا: محلل الائتمان: الوصف الوظيفي والمؤهلات والراتب (الولايات المتحدة)
أنواع اتفاقية الضمان
الرهون العقارية والرسوم والتعهدات والامتيازات هي الأنواع الأربعة للمصالح الضمانية التي يعترف بها القانون الإنجليزي. لكل نوع من أنواع اتفاقيات الضمان مجموعة خصائصه الخاصة ويمنح الدائنين أنواعًا مختلفة من الحقوق:
# 1. الرهون العقارية
يتم إنشاء الرهن العقاري عندما يتم نقل الأصل كحماية لالتزام. ومع ذلك ، يكون هذا مع حكم صريح أو ضمني يقضي بأن على الدائن المرتهن إعادة الملكية إلى المرتهن عندما يتم الوفاء بالالتزام الذي تم إنشاء الضمان من أجله. ومع ذلك ، يختلف نوع الرهن العقاري الدقيق اعتمادًا على الأصل الذي يتم دفعه. وفي الوقت نفسه ، هناك أيضًا قروض عقارية قانونية ، والتي لا تتطلب أي نقل ملكية ولكن لها تأثير مماثل.
# 2. شحنة
باستثناء الرسوم عن طريق الرهن القانوني على الأرض ، والتي تم إنشاؤها بواسطة LPA 1925، s 85 (1). ومع ذلك ، فإن الرسوم لا تستلزم أي نقل ملكية لأصل وبالتالي فهي مصلحة عادلة. وفي الوقت نفسه ، هو عقد بين المُقرض والمقترض يمنح المُقرض الحق في بيع الأصل واستخدام العائدات لسداد ديون المقترض. ومع ذلك ، فإن الرسوم هي طريقة جيدة لإنشاء ضمان على العقارات المستقبلية. بينما قد يتم فرض رسوم على الأصول المستقبلية (على عكس الرهن العقاري القانوني).
# 3. التعهدات
عندما تتحدث عن تعهد ، فهو نقل حقيقي أو بناء لملكية أحد الأصول إلى المقترض. وفي الوقت نفسه ، يحتفظ المقترض بملكية الأصل ، لكن للدائن الحق في بيعه. لا يمكن أن يكون هذا فعالاً إلا إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزامات الدفع الخاصة به.
# 4. لينز
يمكن إنشاء الامتياز عن طريق الترتيب أو كحق من حقوق القانون العام ينشأ عن الاستخدام العام. يمنح المقترض الحق في الاحتفاظ بأصل حتى يتم سداد الالتزام. غالبًا ما يتم توفير سلطة البيع بالاتفاق بين الطرفين أو عن طريق العرف ، على الرغم من أنها لا تمنحها.
قد تقرأ أيضا: رصيد Ach: كل ما تحتاج إلى معرفته بالتفصيل (+ نصائح مجانية)
متطلبات اتفاقية الأمان
بشكل أساسي ، هناك متطلبات معينة ضرورية لاتفاقية أمان مناسبة. وتشمل هذه ما يلي:
(1) يتطلب التوقيع
يشترط توقيع المدين وتوقيع صاحب الضمان. ومع ذلك ، إذا كان المالك كيانًا مختلفًا ، فإن التوقيع مطلوب حتى تنجح اتفاقية ومتطلبات الضمان. وفي الوقت نفسه ، من الواضح أن هذا أمر بالغ الأهمية ، وهو دليل صارم وسريع. يجب توخي الحذر بشكل خاص للتأكد من صحة أسماء المدين (وإذا لزم الأمر ، اسم المالك).
ليس من غير المألوف أن يتم إبطال الترتيبات الأمنية إذا كان اسم المدين غير صحيح. في حين أن هذا قد يبدو بديهيًا ويصعب فهمه لأن المدين يجب أن يوقع العقد ، إلا أنه قد يكون خادعًا. إذا كان المدين شركة أو كيانًا تجاريًا آخر ، فسيختلف الاسم القانوني للمدين عن الاسم الذي يمارس العمل بموجبه.
اقرأ أيضا: قروض الازدهار: مراجعة تفصيلية لعام 2022 وكيف تعمل
(2) يجب أن يكون عن قصد الحصول على مصلحة ضمانية
اتفاقية الضمان هي عقد ملزم قانونًا ينشئ مصلحة أمنية في العقار ويجب أن يوقعه جميع الأطراف. ونتيجة لذلك ، يمكن أن يتضح أن طرفي العقد يرغبون في منح مصلحة ضمانية. ومع ذلك ، يجب أن يكون هذا التأكيد مفصلًا قدر الإمكان. على الرغم من أن الصياغة الدقيقة ليست ضرورية دائمًا ، فمن الأسهل الامتثال لهذا الحكم. ربما ، باستخدام لغة تنص على أن المدين "يمنح حق ضمان" في الممتلكات المذكورة في الاتفاقية. هذه اللغة واضحة بما يكفي للإشارة إلى أن الغرض هو منح مصلحة ضمان في الممتلكات.
(3) يجب وصف الضمانات بشكل كافٍ
الهدف هو تضمين ملخص مفصل قدر الإمكان. من الواضح أنه كلما كان الوصف أكثر تفصيلاً ، زادت احتمالية أن يكون وصفيًا بدرجة كافية. ومع ذلك ، يكفي الرقم التسلسلي أو VIN للتمييز بين المركبات والمعدات المماثلة الأخرى. على الرغم من أنه سيشمل أيضًا الطراز والطراز والسنة.
بالنسبة للضمانات مثل المخزون ، من المرجح أن تكفي قائمة الجرد العامة دون مزيد من التوضيح. ولكن كلما ابتعد المرء عن التفاصيل الفعلية الملموسة للممتلكات المضمونة ، كلما أصبح التعريف عرضة للتحدي.
مكافأة تلميح: تعتبر المصالح الأمنية أدوات فعالة للغاية لتقليل أو إزالة مخاطر الائتمان. يمكن أن يكون تقديم بيان تمويل UCC لإتقان امتياز طوعي خيارًا جيدًا للأطراف التي لا يحق لها الامتيازات غير الطوعية.
نموذج اتفاقية الأمان العامة
عندما تحصل على قرض ، يجب أن تقدم منزلك كضمان. من الواضح أن ترتيب الضمانات يؤمن طلب القرض. ومع ذلك ، إذا لم تقم بدفع الرهن العقاري الخاص بك ، يحق للمقرض مصادرة الممتلكات الجانبية الخاصة بك واستخدامها كما يحلو له. لذلك ، من الأفضل استخدام قالب اتفاقية لمساعدتك في صياغة اتفاقية أمان احترافية نظرًا لأنها وثيقة رسمية.
اعثر على أكثر من 27 قالبًا هنا والبدء في صياغة اتفاقية أمنية مهنية اليوم.
نموذج اتفاقية الأمان
يجب أن تتضمن عينة اتفاقية الأمان المشروعة على الأقل ملخصًا للضمانات. أيضا ، إعلان عن نية تقديم مصلحة الضمان ، والتوقيعات من جميع الأطراف المعنية. من ناحية أخرى ، ربما تتجاوز معظم نماذج وأنواع اتفاقيات الأمان هذه الشروط الأساسية. كما قد يشمل أيضًا العهود والضمانات. تحقق هنا لعرض بعض نماذج الاتفاقيات ، لمساعدتك على فهم شكلها.
نموذج اتفاقية ضمان القرض
بشكل عام ، في اتفاقيات ضمان القرض ، يوافق الطرفان على الشروط التالية أدناه:
1. التعاريف والبناء
2. القرض وشروط الدفع
3. شروط القروض
4. إنشاء مصلحة الضمان
5. الإقرارات والضمانات
6. العهود الإيجابية
7. العهود السلبية
8. أحداث التقصير
9. حقوق البنك وسبل الانتصاف
10. إشعارات
11. اختيار القانون والمكان: التنازل عن المحاكمة أمام هيئة المحلفين
12. الأحكام العامة
13. أحكام المقترض المشارك
14. توقيع كلا الطرفين
نماذج اتفاقية الضمان
يجب أن تتضمن نماذج اتفاقية الضمان ما يلي:
- هوية
- حفلات
- منح مصلحة الضمان العامة في الضمانات
- كمال وربط المصلحة الضمانية
- التوزيع
- مزيد من الإجراءات من قبل المدينين: التعهدات والضمانات
- تفويض
- أداء وكيل الضمان
- حدث التخلف عن السداد
- التصرف في الضمانات
- التنازل عن الإقامة التلقائية
- منوع
- شروط الدائن
- الإنهاء أو الإفراج
- وكيل ضمان
- التوقيع من كلا الطرفين
يمكنك أن تقرأ أيضا: قروض الازدهار: مراجعة تفصيلية لعام 2022 وكيف تعمل
أمثلة على اتفاقية الأمان
قد تكون هذه العقارات أو آلات الإنتاج أو أي شيء آخر يراه المقرض مناسبًا. وفي الوقت نفسه ، إذا تأخر المدين في السداد ، يمكن للمقرض إغلاق الضمان والاستحواذ عليه ، ثم تصفية الأصول.
في جوهرها ، العناصر الرئيسية لاتفاقية أمنية عامة هي كما يلي
- يجب أن تتضمن نماذج الاتفاقية الأمنية أيضًا خطة سداد
- يعطي ترتيب الضمان للمقرض مصلحة ضمان بانتظار إتمام السداد.
- العقد مع GSA لمدة خمس سنوات. يصبح لاغيا بعد خمس سنوات ويجب استبداله كل خمس سنوات.
ما هو الفرق بين اتفاقية الرهن العقاري واتفاقية الضمان؟
عادةً ما تكون اتفاقية الضمان أسرع بكثير من الرهن العقاري. تسمح اتفاقية الضمان للمقرض بحجز أو بيع العقار تلقائيًا إذا تخلف المقترض عن سداد القرض. في المقابل ، ينطوي حبس الرهن العقاري على إجراءات ورقية إضافية ومتطلبات قانونية ، مما يطيل العملية.
ما هو الفرق بين الكمبيالة والاتفاقية الأمنية؟
دائمًا ما تكون القروض من البنوك أو مؤسسات الإقراض الأخرى مصحوبة بوثائق متعددة ، بما في ذلك السند الإذني واتفاقية الضمان. بشكل عام ، السند الإذني هو تعهد مكتوب بسداد القرض ، في حين يتم استخدام اتفاقية الضمان عندما يكون القرض مضمونًا بضمان.
ما هو الفرق بين اتفاق تعهد واتفاقية أمنية؟
اتفاق التعهد هو اتفاق أمني تحت UCC. نظرًا لاختلاف الأصول المرهونة ، فقد يكون لاتفاقية الرهن تمثيلات وضمانات ووعود مختلفة عن اتفاقية الضمان على الأصول التجارية (على سبيل المثال ، حقوق التصويت).
كيف يمكنك إنهاء عقد الضمان؟
عادة ، سوف تحتاج إلى إرسال خطاب لإلغاء عقدك. نوصي أيضًا باستخدام تأكيد التوقيع أو أي شكل آخر لإثبات أن المستلم قد تلقى المستند. سيكون لديك بعد ذلك إثبات وستعرف متى استلمه المستلم. احفظ نسخة من رسالتك قبل إرسالها حتى تكون على دراية بمحتوياتها بالضبط.
ما هي الأنواع الثلاثة لاتفاقيات الاتحاد الأمنية؟
من الناحية التاريخية ، فإن الأنواع الثلاثة الأكثر شيوعًا لبنود الأمن النقابي هي
- بنود المتجر المغلق.
- أحكام متجر الاتحاد.
- أحكام متجر الوكالة.
اقرأ أيضا: ما هي القروض النقدية الصعبة ، أمثلة ، الأسعار ودليل الكيفية
وفي الختام
من المهم إعادة التحقق من جميع المواد الواردة في الاتفاقية حول القضايا المطروحة. تذكر أن GSA يصبح غير صالح على الفور إذا كان هناك خطأ. ضع في اعتبارك ما ألهمك للتفاوض على اتفاقية أمان وأنواعها ومتطلباتها ، وكن على دراية بأي خصائص يمكن استخدامها كرافعة مالية بموجب اتفاقية الأمان.
