قرض SBA الصغير هو واحد من قروض الأعمال الصغيرة منخفضة التكلفة القليلة المتاحة للشركات الجديدة لتوسيع أعمالها ، ويمكن للشركات الجديدة والحالية اقتراض أي شيء من 1,000 دولار إلى 50,000 دولار.
على عكس قروض SBA الأخرى ، يتم تمويل برنامج القروض الصغيرة بالكامل من قبل الحكومة الفيدرالية ويتم تشغيله بواسطة شبكة غير ربحية من المقرضين المجتمعيين بدلاً من البنوك التقليدية.
يهدف برنامج القروض الصغيرة SBA إلى استهداف المناطق والشركات ذات الدخل المنخفض التي غالبًا ما يتم تجاهلها من قبل المقرضين المنتظمين من خلال هؤلاء المقرضين.
خلال السنة الأولى ، لا يُطلب من الوسطاء دفع أي فائدة على القرض الصغير ، ولكن تبدأ الفائدة في الاستحقاق من تاريخ صرف SBA حصيلة القرض إلى الوسيط. ثم تقوم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بوضع جدول سداد للمدفوعات المتكررة. يجب سداد القروض في غضون عشر سنوات. إذا كنت بحاجة إلى تمويل قرض صغير من SBA ، فاقرأ لتتعلم كل ما تحتاج لمعرفته حول برنامج SBA للقروض الصغيرة.
ما هو القرض المصغر SBA؟
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) قروضًا صغيرة للشركات الصغيرة. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يستوفون المعايير اقتراض ما يصل إلى 50,000 دولار ، لكن معظم القروض أقل بكثير.
بينما يوفر SBA الأموال للقروض الصغيرة ، مقرض وسيط ، وعادة ما تكون غير ربحية تطوير المجتمع شركة ، تقوم بالوظيفة الفعلية. المقرض مسؤول عن معالجة الطلبات وتوزيع القروض النقدية والإشراف على القرض.
من خلال توجيهات SBA ، يمكن لكل جهة إقراض وسيطة مسؤولة عن قرض صغير من SBA تحديد أسعارها وشروط أهليتها ، لذلك ستختلف الأسعار والرسوم والحد الأدنى لمبالغ القرض.
يمكن شراء رأس المال العامل والمخزون والإمدادات والمفروشات والتركيبات والآلات والمعدات باستخدام قروض SBA الصغيرة.
المقرضون الصغيرون من SBA
لتوفير التمويل للشركات الصغيرة ، تعمل SBA مع مقرضين وسيطين معتمدين في جميع أنحاء البلاد. من خلال الوصول إلى بوابة SBA للقروض الصغيرة ، يمكنك العثور على قائمة الوسطاء في منطقتك.
برنامج SBA Microloan
برنامج SBA MicroLoans عبارة عن قروض صغيرة تُمنح للشركات الصغيرة الناشئة أو المنشأة حديثًا أو المتنامية ، بالإضافة إلى بعض مراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح. ال إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تجعل التمويل متاحًا للمقرضين المجتمعيين غير الربحيين (وسطاء الإقراض الأصغر) ، الذين يصدرون بعد ذلك قروضًا للمقترضين المؤهلين بمبالغ تصل إلى 50,000 دولار.
قانون الرعاية المتناهية الصغر SBA
تم سن قانون الرعاية الصغيرة للقروض الصغيرة من SBA لتوفير الإغاثة الفورية للشركات الصغيرة مع قروض إدارة الأعمال الصغيرة غير الكارثية ، الموجودة على وجه التحديد SBA 8 (أ) ، 504 ، والقروض الصغيرة.
بموجب قانون رعاية القروض الصغرى ، ستكون إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية مسؤولة تلقائيًا عن مدفوعات القروض المؤهلة ، بما في ذلك رأس المال والفائدة والرسوم لمدة ستة أشهر.
- بالنسبة للمقترضين الحاليين الذين لديهم 7 (أ) أو 504 أو القروض الصغيرة ، ستغطي إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة مدفوعات القروض تلقائيًا بما في ذلك رأس المال والفائدة والرسوم لمدة ستة أشهر.
- بالنسبة للمقترضين الجدد ، ستغطي إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية دفعات القرض، بما في ذلك أصل الدين والفوائد والرسوم ، إذا تقدم المقترض بطلب للحصول على قرض 7 (أ) أو 504 أو قرض متناهي الصغر واستلمه قبل 27 سبتمبر 2020.
من هو المؤهل لبرنامج القروض الصغيرة؟
لكل جهة إقراض وسيطة معاييرها الخاصة بالائتمان والإقراض. ومع ذلك ، يجب على أصحاب الأعمال الذين يفكرون في التقدم للحصول على قرض صغير أن يدركوا أن معظم الوسطاء سيحتاجون إلى شكل من أشكال الضمانات بالإضافة إلى الضمان الشخصي لمالك الشركة.
يمكن أن تبلغ مدة القرض الصغير ست سنوات كحد أقصى. من ناحية أخرى ، تختلف شروط القرض اعتمادًا على حجم القرض والاستخدام المقصود للمال ومتطلبات المقرض الوسيط ومتطلبات مقترض الأعمال الصغيرة. تختلف أسعار الفائدة بناءً على المُقرض الوسيط ورسوم وزارة الخزانة للوسيط.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض صغير من SBA
تتمثل الخطوة الأولى في التقدم بطلب للحصول على قرض صغير من SBA في تحديد موقع وسيط معتمد من SBA في منطقتك. يوفر SBA أداة بحث وسيطة تحدد المقرضين في كل ولاية لتسهيل البحث.
يقرر المُقرض ما إذا كان يمكنك التقدم للحصول على قرض صغير عبر الإنترنت. للتقدم بطلب ، قد يطلب منك بعض المقرضين الحضور إلى مكاتبهم ، بينما سيطلب منك البعض الآخر الاتصال بأحد محترفي القروض لديهم. عند التقديم ، من المرجح أن يُطلب منك بعض المستندات.
وثائق قرض صغير من SBA
ها هي الوثائق fأو تطبيق SBA للقروض الصغيرة (قد لا يكون بعضها مطلوبًا إذا كانت شركتك جديدة):
- الإقرارات الضريبية الشخصية (سنتان على الأقل).
- قسائم الدفع الأخيرة.
- قائمة الضمانات.
- خطة عمل.
- توقعات التدفق النقدي.
- العقود أو عروض الأسعار أو اتفاقيات الشراء.
ستحتاج الشركات القائمة أيضًا إلى تتبع بياناتها المالية ، والتي قد تشمل ما يلي:
- الإقرارات الضريبية للأعمال.
- الميزانية العمومية وبيان الدخل.
- عقود الإيجار التجاري والعقود.
- التراخيص والتصاريح التجارية.
- قائمة الأصول التجارية الحالية.
اعتمادًا على المنظمة ، يمكن أن تستغرق إجراءات التقديم والتمويل الكاملة من بضعة أسابيع إلى بضعة أشهر. حتى إذا لم يكن التدريب ضروريًا ، فإن معظم هذه المنظمات تقدم محاضرات وورش عمل وإرشادًا فرديًا حول عدد من الموضوعات.
متطلبات SBA للقروض الصغيرة
ومع ذلك ، يجب أن تستوفي الشركات المعايير التالية بشكل عام:
- كن شركة صغيرة هادفة للربح (قد تكون مراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح مؤهلة أيضًا)
- تقع في منطقة يخدمها المُقرض
- لا حالات إفلاس أو حبس الرهن خلال عام إلى عامين الماضيين
- لديك دخل كاف لدعم سداد القرض
- سجل دفع جيد مع الدائنين التجاريين أو الشخصيين الآخرين (الموردين ، الملاك ، إلخ.)
- إثبات الحاجة إلى التمويل و / أو عدم القدرة على الحصول على تمويل مصرفي
في الأساس ، ستقرض مؤسسات الإقراض الأصغر في SBA الشركات غير القابلة للتمويل أو تلك التي لا تفي بمتطلبات التأهيل للبنك. وهذا يشمل الشركات ذات الخبرة غير الكافية ، والشركات الناشئة ، والشركات ذات السجلات الائتمانية أو المالية السيئة ، وأصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان ضعيف أو أقل من المتوسط.
العديد من مؤسسات الإقراض الأصغر في SBA لديها قيود دنيا أو معدومة بالنسبة لسن الشركة أو درجة الائتمان التجاري أو درجة الائتمان الشخصية للمالك.
بشكل عام ، سوف يقوم مقرضو القروض الصغيرة في SBA بفحص المتغيرات التالية عند اتخاذ قرار بشأن القرض.
الجدارة الائتمانية:
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة ، سيقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بفحص تاريخك الائتماني. عند التقدم بطلب للحصول على قرض صغير من SBA ، سيفعل المقرض الشيء نفسه. ومع ذلك ، لا تسمح لسجلك الائتماني السيئ بمنعك من التقديم. حتى إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ، فقد تتمكن من الحصول على قرض.
مباشر :
يمكنك استخدام الممتلكات التجارية أو الشخصية كضمان ، مثل المعدات أو السيارة. إذا كنت غير قادر على سداد الدين ، فالمقرض لديه سلطة مصادرة وبيع الممتلكات الخاصة بك كدفعة للقرض.
خطة عمل:
A خطة عمل بسيطة قد يطلب منك المُقرض توضيح كيف تنوي استخدام الأموال وتوقعاتك المالية للمستقبل.
إمكانية السداد :
يريد المقرضون معرفة أنه إذا وافقوا على طلبك ، فستتمكن من سداد القرض. إذا كنت قد بدأت للتو ، فقد تحتاج إلى تقديم تقديرات مالية بالإضافة إلى تقدير للإيرادات المستقبلية. ضع في اعتبارك أن الحد الأقصى للطول هو ست سنوات ويختلف حسب المُقرض.
ما الغرض من استخدام القرض المصغر؟
يمكن استخدام قروض SBA الصغيرة من أجل:
- القوى العاملة
- الجرد أو الإمدادات
- الأثاث أو التركيبات
- الآلات أو المعدات
شروط القرض الجزئي SBA وأسعار الفائدة والرسوم
تختلف شروط قروض SBA اعتمادًا على عدد من العوامل:
- مبلغ القرض
- الاستخدام المخطط للأموال
- المتطلبات التي يحددها المقرض الوسيط
- احتياجات مقترض الأعمال الصغيرة
الحد الأقصى لمدة السداد المسموح بها لقرض صغير لاتفاقية بازل هي ست سنوات. تختلف أسعار الفائدة ، اعتمادًا على المقرض الوسيط والتكاليف التي يتحملها الوسيط من الخزانة الأمريكية. بشكل عام ، ستكون هذه المعدلات بين 8 و 13 في المائة.
وفي الختام
القروض الصغيرة من SBA هي مصدر تمويل ممتاز ومنخفض التكلفة لأصحاب المشاريع الذين حاولوا وفشلوا في الحصول عليها التسهيلات الائتمانية من مصادر أخرى. أصحاب المشاريع الصغيرة الذين يحتاجون إلى قروض صغيرة يجدون صعوبة في الحصول على التمويل التقليدي. على سبيل المثال ، متوسط مبلغ قرض SBA 7 (أ) هو 368,737،7 دولارًا (القرض XNUMX (أ) هو أكثر أنواع القروض شيوعًا في SBA).
إذا كنت صاحب شركة صغيرة بميزانية محدودة ، فقد يكون قرض SBA Microloan هو الحل.
أسئلة وأجوبة عن SBA Microloans
كيف يمكنني استخدام قرض صغير تابع لشركة SBA؟
يمكن استخدام القروض الصغيرة لمساعدة الشركات الصغيرة على التوسع لعدة أسباب. استخدمها عندما يحتاج عملك الصغير إلى أقل من 50,000 دولار لإعادة البناء أو إعادة الفتح أو الإصلاح أو التحسين أو التحسين.
ما الذي أحتاجه لتقديم طلب للحصول على قرض صغير؟
اعمل مع وسيط معتمد من SBA في منطقتك لتقديم طلب للحصول على قرض متناهي الصغر. يتم اتخاذ جميع قرارات وشروط الائتمان الخاصة بالقرض الصغير الخاص بك من قبل المقرضين المعتمدين من SBA. اتصل بمكتب منطقة SBA المحلي للعثور على مقرض صغير معتمد بالقرب منك.
ما هو القرض الصغير؟
يقدم برنامج القروض الصغيرة قروضًا تصل إلى 50,000 دولار للمؤسسات الصغيرة وبعض مراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح لمساعدتها على البدء والنمو. يبلغ القرض الصغير النموذجي حوالي 13,000 دولار.
ما هو مبلغ القرض الصغير SBA
يسمح لك برنامج SBA Microloan باقتراض ما يصل إلى 50,000 دولار ، على الرغم من أن متوسط حجم القرض في عام 2017 كان 13,884 دولارًا. يقدم وسطاء SBA Microloan قروضًا منخفضة تصل إلى 500 دولار.
