تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) في الولايات المتحدة عددًا من الموارد مثل قرض SBA السريع وفرص أخرى لمساعدة رواد الأعمال على بدء أعمالهم التجارية الصغيرة. تعمل إدارة الأعمال الصغيرة مع المقرضين التجاريين لتقديم مجموعة متنوعة من برامج الإقراض للشركات الصغيرة.
يعتبر قرض SBA Express جزءًا من برنامج القرض 7 (أ) ، ويجب على المقترضين استيفاء معايير الأهلية المحددة حتى يتم التصريح لهم. من الأهمية بمكان فهم قروض SBA حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان قرض SBA Express مناسبًا لك أو ما إذا كان يجب عليك النظر في خيارات القروض الأخرى مثل المقرضين البديلين عبر الإنترنت.
اقرأ لمزيد من التفاصيل حول هذا النوع من القروض والشركات التي يمكن أن تستفيد منه في الأقسام أدناه.
ما هو قرض SBA Express؟
قروض SBA Express هي جزء من برنامج قروض SBA 7 (أ) ، وهو المصدر الرئيسي لتمويل الوكالة للشركات الصغيرة. تم إنشاؤها لمساعدة أصحاب الأعمال في الحصول على مزايا قروض SBA الأخرى في الوقت المناسب.
عندما يتعلق الأمر بقروض رأس المال العامل وخطوط الائتمان التجارية وتمويل المعدات ، يمكن لأصحاب الأعمال تقصير الوقت المستغرق للحصول على الموافقة.
على الرغم من أن المُقرض مسؤول في النهاية عن تمديد الائتمان ، فإن SBA تنص على أن تطبيقات Express تتم معالجتها في غضون 36 ساعة وتتم معالجة تطبيقات Export Express في غضون 24 ساعة.
فيما يلي النقاط البارزة في برنامج SBA Express Loan:
- يمكن للمقترضين الحصول على قرض بحد أقصى 350,000 ألف دولار.
- يمكن استخدام خطوط الائتمان الدوارة لمدة تصل إلى سبع سنوات.
- يتم التفاوض على سعر الفائدة بين المقرضين والمقترضين ويمكن أن يكون ثابتًا أو متغيرًا ، فيما يتعلق بالسعر الأساسي أو الليبور أو سعر الربط الاختياري. ومع ذلك ، لا يمكنهم تجاوز الحد الأقصى لمعدلات SBA.
- يقوم المقرضون عادةً بمعالجة القروض باستخدام النماذج والإجراءات الخاصة بهم.
- المقرضون ليسوا ملزمين بقبول ضمانات للقروض التي تقل عن 25,000 دولار ، ولكن يمكنهم استخدام سياسة الضمانات الحالية الخاصة بهم للقروض التي تتراوح بين 25,000 دولار و 350,000 ألف دولار.
لماذا تختار قرض SBA Express؟
لا ينبغي التغاضي عن قرض SBA Express ، على الرغم من أنه عادة ما يكون البديل الأخير لأصحاب الأعمال الذين تم رفض منحهم قروضًا تجارية بالفعل. عندما يتعلق الأمر بوقت الاستجابة بعد التقديم ، لا يوجد خيار أفضل في السوق.
علاوة على ذلك ، يوفر ضمان SBA للمقرضين الخارجيين معدل قبول أكبر - حتى بالنسبة للأفراد الذين كافحوا سابقًا لإثبات أنهم منخفضو المخاطر بدرجة كافية لترتيب إقراض طويل الأجل.
في الواقع ، أنشأ الكونجرس إدارة الأعمال الصغيرة كوكالة فيدرالية منفصلة بهدف مساعدة الأمريكيين في بدء مشاريعهم وتنميتها وتوسيعها. منذ إنشائها في عام 1953 ، ساعدت SBA الشركات الصغيرة بملايين من القروض وضمانات القروض. اقرأ أيضا قروض SBA الصغيرة
فوائد قرض SBA Express
يمكن أن تساعد قروض SBA الشركات الصغيرة بعدة طرق. يمكن أن يؤدي الحصول على دعم SBA إلى تعزيز فرص اعتماد شركة صغيرة للتمويل من قبل المقرض التقليدي. علاوة على ذلك ، يمكن للشركات استخدام الأموال التي تتلقاها لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك رسوم بدء التشغيل والتوسع.
يتمتع قرض SBA Express بميزة واضحة على قروض SBA الأخرى من حيث أن لديه إجراء قرار أسرع. على عكس قروض SBA العادية ، والتي قد تستغرق ما يصل إلى ثلاثة أشهر للمعالجة قبل الموافقة عليها ، يسمح قرض SBA Express لأصحاب الأعمال بالحصول على قرار وتلقي التمويل في فترة زمنية أقصر.
أنواع قروض SBA Express
هناك ثلاث فئات من قروض SBA التي يمكن التعجيل بها:
- قروض SBA Express
- قروض SBA Export Express
- البرنامج التجريبي لقرض الجسر السريع
طلب قرض SBA Express
قروض Express العادية من SBA هي خيار تمويل شائع للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة نظرًا لمرونتها وشروطها التنافسية. الحد الأقصى لمبلغ القرض السريع هو 350,000،50 دولار أمريكي ، مع ضمان SBA بنسبة XNUMX٪ من القرض.
قروض SBA Export Express
يمكن للمالكين الذين يرغبون في بدء أو توسيع شركة التصدير الخاصة بهم في جميع أنحاء العالم التقدم بطلب للحصول على قروض Express Export. يجب أن تثبت أنه سيتم استخدام الأموال لتمويل العمليات اليومية وأوامر المخزون والالتزامات المتعلقة بهذا الجانب من شركتك من أجل التأهل.
نظرًا لأن العديد من المقرضين التقليديين يعتبرون العمليات التجارية الخارجية ذات مخاطر أعلى ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تضمن ما يصل إلى 90٪ من الأموال لمساعدة المقترضين في الحصول على الموافقة. الحد الأقصى لمبلغ هذه القروض هو 500,000 دولار. وتجدر الإشارة إلى أن تعديلات قانون الرعاية ليس لها أي تأثير على الحد الأقصى لمبالغ القروض المتاحة لقروض Export Express.
البرنامج التجريبي لقرض الجسر السريع
هذا خيار قرض لأجل للشركات الصغيرة التي تأثرت بفيروس كوفيد -19 ، ولديها علاقة حالية مع أحد المقرضين التابعين لشركة SBA Express ، وقد تقدمت بطلب للحصول على تمويل طويل الأجل ، مثل قرض كارثة SBA ، وتنتظر الحصول على إذن. . يجب ألا يكون مقدمو الطلبات قادرين على تأمين التمويل في مكان آخر حتى يتم النظر في أمرهم.
طلب قرض SBA Express
لا يجب أن تكون عملية طلب قرض SBA Express صعبة. اجمع الأوراق التي ستحتاجها للتقدم مع أحد المقرضين المعتمدين من SBA كخطوة أولية.
يجب عليك التقدم بطلب للحصول على أحد هذه القروض من خلال SBA Express Lender الذي تمت الموافقة عليه لتقديم هذه القروض من قبل SBA. لأن هذا برنامج حكومي ، سيكون هناك عدد من الشروط المحددة التي يجب أن تفي بها ، لكن لا تقلق بشأنها ؛ المقرض سوف يساعدك في مقابلتها.
هذا لا يعني أنك ستتمكن من الحصول على المال على الفور ، ولكنه سيساعد في تسريع عملية التقديم.
يجب أن يتخذ المقرضون قرارات إقراض "حكيمة" ، حيث يعمل التدفق النقدي لمقدم الطلب كمصدر أساسي للسداد ، وليس أي استرداد متوقع من تصفية الضمانات. بعبارة أخرى ، لا يعني مجرد تعهد المقترض بضمانات إضافية أنه يمكنه التغاضي عن مشكلات الائتمان أو التدفقات النقدية. منحت SBA شركة SBA Express Lenders سلطة اتخاذ قرارات الائتمان دون المرور عبر SBA أولاً.
وثائق قرض SBA Express
- الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية
- شخصي القوائم المالية (مطلوب من كل فرد يمتلك 20٪ أو أكثر من الشركة)
- بيان الأرباح والخسائر
- ورقة التوازن
- إثبات الضمان
قرض SBA Express للمحاربين القدامى
الشركات المملوكة للمخضرمين هي واحدة من أسرع القطاعات نموًا وأهمها في الاقتصاد الأمريكي. قروض SBA للشركات الصغيرة المملوكة للمخضرمين لها معدلات فائدة منخفضة.
يجب أن تكون الأعمال التجارية الصغيرة مملوكة بنسبة 51 في المائة ويتم التحكم فيها من قبل شخص ما في إحدى المجموعات التالية حتى تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من الرسوم من خلال برنامج قدامى المحاربين:
- قدامى المحاربين المسرحين بشرف
- عضو في الخدمة العسكرية النشط مؤهل لبرنامج المساعدة الانتقالية للجيش (TAP)
- قدامى المحاربين المعوقين الخدمة
- جنود الاحتياط و / أو أفراد الحرس الوطني النشطون
- الزوج الحالي لأي محارب قديم أو عضو في الخدمة الفعلية أو احتياطي أو عضو بالحرس الوطني أو الزوج الأرملة لعضو في الخدمة توفي أثناء الخدمة أو نتيجة لإعاقة مرتبطة بالخدمة
مقرضي القرض السريع SBA
نظرًا لأن العديد من المقرضين يشاركون في برنامج قرض SBA Express ، فإن العنصر الأكثر صعوبة هو تصفية الاختيار واختيار أفضل مقرض لشركتك. تتوفر هذه القروض من البنوك الإقليمية وعدد قليل من وكالات الإقراض غير الربحية.
فيما يلي البنوك التي تقدم قرض SBA السريع
- شركة لايف أوك المصرفية
- بنك هنتنغتون الوطني
- شركة بنك سلتيك
- Newtek تمويل الأعمال الصغيرة
- بالين بنك
- ويلز فارجو بنك
- الإقراض الجاهز
- البنك الرئيسي
- بنك الولايات المتحدة
- جي بي مورغان تشيس
طلب قرض SBA Express عبر الإنترنت
إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، فإن أسهل مكان للبدء الآن هو على الإنترنت. املأ نموذج طلب القرض على موقع SBA. ستحتاج إلى تقديم المستندات والمعلومات للتحقق من صحة هويتك ، وشرعية شركتك ، وخلفيتك الشخصية والتجارية ، وجدارتك الائتمانية من أجل إكمال طلبك.
تتضمن هذه المعلومات:
- هويتك الشخصية
- شهادة أو ترخيص للعمل
- إثبات ملكية العمل
- المالية التجارية ، بما في ذلك المشاريع المالية
- بيانات الربح والخسارة
- 2 سنوات من الإقرارات الضريبية للأعمال
- 2 سنوات من الإقرارات الضريبية الشخصية
- تاريخ أي طلبات قروض سابقة وقرار
يمكنك أيضًا زيارة مكتب SBA المحلي الخاص بك شخصيًا للسؤال عن المقرضين المعتمدين الذين يتعاملون مع قروض SBA.
متطلبات قرض SBA Express
فيما يلي متطلبات قرض SBA السريع
- يجب أن تعمل الأعمال من أجل الربح
- يجب أن تشارك في عمليات داخل الولايات المتحدة الأمريكية
- يجب أن يعمل لمدة سنتين على الأقل
- يجب أن يتأهل كمشروع صغير وفقًا لمعايير حجم SBA
- يجب أن يكون قادرًا على إثبات / إظهار الحاجة إلى التمويل
- يجب أن يكون صاحب العمل قد قام بالفعل بتمويل العمل من خلال وسائل بديلة
- يجب أن تكون قادرًا على إثبات أنه سيتم استخدام الأموال لأغراض تجارية سليمة
- لا يمكن أن يكون هناك تأخير في سداد ديون سابقة للحكومة
- بيان أرباح وخسائر محدث
- التوقعات المالية
- قائمة المالكين والانتماءات
- جميع التراخيص والشهادات ذات الصلة بالعمل
- تاريخ كامل لطلبات القروض السابقة
- جميع مستندات الإقرار الضريبي الموقعة لكل من المالك (المالكين) والعمل التجاري يعود تاريخها إلى 3 سنوات على الأقل
- السير الذاتية الشخصية لجميع المالكين الذين لديهم أكثر من 20٪ من أسهم الشركة
- أي وجميع عقود الإيجار المتعلقة بالعمل
برنامج القرض السريع SBA
يسهل برنامج SBA Express على الشركات الصغيرة الحصول على تمويل مدعوم من SBA للقروض وخطوط الائتمان التي تصل قيمتها إلى 350,000 ألف دولار. يمكن استخدام هذا البرنامج لرأس المال العامل ، وإعادة تمويل الديون ، وشراء المخزون والمعدات ، و العقارات المشتريات.
يتيح لك برنامج SBA Express Loan اقتراض ما يصل إلى 50,000 دولار أمريكي مع وقت استجابة مدته 30 يومًا وخيارات سداد مرنة ، مما يعني عادةً انخفاض التكاليف الشهرية.
يستخدم برنامج القرض السريع SBA:
- الحصول على تمويل رأس المال العامل
- تمويل المعدات
- ذمم التمويل ، أو الجرد الجديد
- توحيد الديون عالية الفائدة
- تملك أو إعادة تمويل العقارات التي يشغلها أصحابها
قرض SBA Express لبدء الأعمال
يجب على رواد الأعمال المهتمين بالحصول على أموال أولية من خلال قرض SBA النظر في البرامج التالية ، التي ترعاها (وفي بعض الحالات ، ممولة) من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة: القروض الصغيرة من إدارة الأعمال الصغيرة ، وقروض ميزة المجتمع ، وقروض 504 ، و 7 (أ) جميع القروض متاحة.
يحذر المقرضون من الشركات الناشئة لأنه ليس لديك سجل حافل بالنجاح حتى الآن ، وقروض SBA تنافسية. سيكون لديك فرصة أفضل للنجاح إذا اخترت حزمة قرض SBA الصحيحة.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض SBA بعد الموافقة؟
بعد الموافقة على قرض SBA ، سيقوم المُقرض عادةً بتوزيع أموال القرض في غضون خمسة أيام عمل ، ولكن قد تستغرق هذه العملية ما يصل إلى 14 يومًا إذا لزم الأمر. ومع ذلك ، فإن الفترة الزمنية الفعلية التي تستغرقها لتلقي عائدات القرض ستختلف اعتمادًا على المُقرض وكذلك البنك الذي تستخدمه شركتك.
ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض لشركة SBA؟
الحد الأقصى لمبلغ القرض لمعظم 7 (أ) قروض هو 5 ملايين دولار. ومع ذلك ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض لقروض SBA Express هو 500,000 دولار. الحد الأقصى لمبلغ القرض لقرض SBA Export Express هو 500,000 دولار. يبلغ الحد الأقصى للتعرض لاتفاقية الاستعداد الائتماني 3.75 مليون دولار (4.5 مليون دولار لقرض التجارة الدولية).
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض SBA؟
غالبًا ما تكون درجة الائتمان الدنيا لـ SBA والقروض لأجل حوالي 680. إذا كنت في الطرف الأدنى من هذا المقياس ، فستحتاج على الأرجح إلى أوراق اعتماد تجارية قوية للغاية ، مثل عدة سنوات في العمل أو مبيعات سنوية كبيرة ، للتأهل .
ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد قرض SBA؟
بعد أن سعى المُقرض إلى السداد من الشركة للمبلغ المستحق للقرض ولم تتمكن الشركة من السداد ، سيقوم المُقرض بحجز الرهن على الضمان الذي تعهدت به الشركة
وفي الختام
يجب على رواد الأعمال الذين يرغبون في التقدم للحصول على قرض SBA Express أولاً إكمال شروط تأهيل SBA بموجب برنامج SBA 7 (a). أي شركة صغيرة (على النحو المحدد من قبل SBA) تعمل من أجل الربح في الولايات المتحدة الأمريكية مؤهلة للحصول على قرض SBA Express.
بالإضافة إلى ذلك ، قبل التماس المساعدة المالية من خلال برنامج قروض SBA ، يجب أن تكون الشركة قد استنفدت جميع خيارات التمويل الأخرى ويجب ألا يكون لديها تأخيرات أو التزامات ديون مستحقة للحكومة الأمريكية. قبل الموافقة على التمويل ، سيقوم المقرضون المعتمدون من SBA بفحص طبيعة شركتك وإجراء مجموعة متنوعة من الفحوصات.
الأسئلة الشائعة حول قرض SBA Express
ما هي أسعار الفائدة والرسوم على قرض SBA Express؟
يتم التفاوض على الأسعار بين المقرض والمقترض ، ولكن يجب ألا تتجاوز الحد الأقصى لسعر SBA. قد يتم تعيين أو تغيير سعر الفائدة على قروض SBA Express. من الممكن أيضًا أن يكون للقرض سعر ثابت على الجزء المضمون أو غير المضمون ومعدل متغير على الباقي ، طالما لم يتجاوز أي من المعدلات الحد الأقصى المسموح به لمعدلات SBA.
ما هو قرض SBA Express؟
قروض SBA Express هي قروض تجارية ذات قرارات ائتمانية سريعة مدعومة جزئيًا من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). قروض SBA Express لها تحديدات ائتمانية في غضون 24 إلى 36 ساعة ، ومع ذلك ، فإن القروض بخلاف Express SBA ستستغرق ما لا يقل عن خمسة إلى عشرة أيام عمل للاكتتاب في SBA.
كيفية الحصول على قرض SBA Express
يقدم المقرضون المعتمدون قروضًا سريعة. لتأمين قرض SBA Express ، يجب عليك التقدم مباشرة إلى إحدى المؤسسات المالية المشاركة.
هل يمكن للشركات الناشئة الحصول على قروض SBA؟
قد تكون الشركات الناشئة التي تتمتع بائتمان شخصي جيد أو بضع سنوات من عائدات الأعمال المتسقة مؤهلة للعديد من برامج قروض SBA.
