تهدف قروض SBA 504 من إدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة إلى شراء الأصول الثابتة ، مثل العقارات والمباني والآلات ، بأسعار أقل من السوق. تمت تسمية البرنامج على اسم القسم 504 من قانون الاستثمار في الأعمال الصغيرة لعام 1958 ، والذي أنشأه. بعد ذلك ، تم تقنين القسم 504.
تقدم SBA مجموعة متنوعة من برامج القروض موجهة لتلبية احتياجات رأس المال المحددة للشركات الناشئة كجزء من هدفها لدعم تطوير الأعمال. يتم توزيع القرض على ثلاثة أطراف بموجب مخطط 504.
يساهم صاحب العمل بما لا يقل عن 10 ٪ ، ويساهم المقرض التقليدي (عادة ما يكون بنكًا) بنسبة 50 ٪ ، وشركة التنمية المعتمدة (CDC) تساهم بنسبة 40 ٪ المتبقية. شركات التطوير المعتمدة هي شركات غير ربحية تأسست بموجب برنامج SBA 504 لتشجيع النمو الاقتصادي في مجتمعاتهم.
ليكون مؤهلاً للبرنامج ، يجب على المقترض تلبية تعريف SBA للأعمال الصغيرة وتخطط لاستخدام أكثر من نصف (51٪) من الممتلكات لعملياتها الخاصة خلال السنة الأولى من الملكية ؛ إذا كان المبنى سيتم تشييده حديثًا ، فيجب على المقترض استخدام 60٪ من المساحة على الفور والتخطيط لشغل النسبة المتبقية البالغة 80٪.
يعد قرض SBA 504 الطريقة الأكبر والأكثر فعالية من حيث التكلفة لتمويل فندقك في الولايات المتحدة اليوم. في هذه المقالة ، سنراجع متطلبات SBA 504 LOANS للفنادق والمقيمين في الولايات المتحدة ، بالإضافة إلى أي شيء آخر تحتاج إلى معرفته حول القرض.
ما هو برنامج القرض 504؟
يوفر برنامج القرض 504 تمويلًا طويل الأجل بسعر ثابت للعقارات أو الآلات والمعدات للشركات الصغيرة التي ترغب في شراء الأصول الثابتة أو إعادة تمويلها. تتعاون MCDC مع أحد المقرضين التجاريين لتمويل مشروعك ، حيث يمول المقرض التجاري 50٪ أو أكثر من القرض. تمول MCDC ما يصل إلى 40٪ من القرض ، مع قيام المقترض بتغطية الباقي بدفعة أولى تبلغ 20٪.
قد يكون قرض SBA 504 لمدة عشر أو عشرين أو خمسة وعشرين عامًا. لا يوجد سداد طويل للقرض لأن القرض مستهلك بالكامل. علاوة على ذلك ، فإن سعر الفائدة على قرض SBA ثابت طوال مدة القرض. عادة ما يكون سعر الفائدة للمقترض أقل من سعر الفائدة للمقرض.
قد تتراوح تكلفة المشروع من 250,000 دولار إلى 20 مليون دولار. ما لم يكن التصنيع أو المرفق يجتاز معايير كفاءة الطاقة ، فإن المشاركة في قرض SBA تقتصر على 5 ملايين دولار.
لتكون مؤهلاً للحصول على قرض 504 ، المعايير التالية يجب أن يجتمع:
- في الولايات المتحدة أو في ممتلكاتها ، تعمل كشركة هادفة للربح.
- أن يكون صافي ثروتك أقل من 15 مليون دولار نقدًا
- للعامين السابقين لتقديم طلبك ، يجب أن يكون متوسط الدخل الصافي أقل من 5 ملايين دولار بعد ضرائب الدخل الفيدرالية.
الفنادق وقروض SBA 504
يقدم قرض SBA 504 مزايا لأصحاب الفنادق لا يمكن أن يضاهيها أي قرض آخر. يمكن للمقترضين الذين لديهم تسهيلات أقدم من عامين الاستفادة من الامتيازات العديدة لبرنامج SBA 504 ، بما في ذلك تمويل بنسبة 85 في المائة LTV (نسبة القرض إلى القيمة) ، ومعدل ثابت منخفض ، وآجال استحقاق تصل إلى 25 عامًا.
تفترض اتفاقية الاستعداد الائتماني مخاطر التخلف عن السداد على جزء من القرض ، مما يسمح بمبلغ طويل الأجل أكبر بكثير من الرهن العقاري التجاري التقليدي وحده. يمكن استخدام قروض SBA 504 فقط لشراء الفنادق الحالية أو شراء الفنادق أو تجديدها أو إعادة تمويل القروض الحالية.
تصنف إدارة الأعمال الصغيرة بعض العقارات على أنها "ذات أغراض خاصة". يتم تعريف الممتلكات ذات الأغراض الخاصة على أنها "عقار مخصص لاستخدام واحد أو استخدام محدود: مبنى لا يمكن نقله إلى استخدام آخر دون استثمار رأسمالي كبير" ، وتحتاج 504 قروضًا إلى 15٪ دفعة مقدمة.
أسباب مقرضو فنادق SBA يمولون الفنادق والموتيلات
فيما يلي أسباب تمويل SBA 504
- اقتناء فندق أو نزل موجود مسبقًا
- بناء وترميم الفنادق
- إعادة التمويل أو إعادة التمويل والنمو هما خياران.
- تجديد فندق
- تمويل PIP (الحماية من الإصابات الشخصية)
ما هي المتطلبات لتكون مؤهلاً للحصول على قروض SBA 504؟
فيما يلي متطلبات قروض SBA 504:
- يجب أن تكون قيمة شركتك أقل من 15 مليون دولار.
- يجب أن تدير عملك من أجل الربح (المنظمات غير الربحية غير مؤهلة).
- يجب أن تمتثل لمعايير حجم الأعمال الصغيرة لشركة SBA. نظرًا لاختلاف احتياجات الحجم الخاصة بالصناعة ، لا يوجد حل واحد يناسب الجميع. يمكن العثور على أحدث معايير حجم الأعمال الخاصة بإدارة الأعمال الصغيرة هنا.
- بعد الضرائب ، يجب أن يكون متوسط الدخل الصافي للسنتين قبل التسجيل في برامج 504 5 ملايين دولار أو أقل.
- لا يمكنك الجلوس وعدم القيام بأي شيء.
- الإجراءات التخمينية غير مسموح بها.
- يجب عليك إما تحقيق معايير خلق فرص العمل أو تنمية المجتمع أو أهداف السياسة العامة.
- لا يمكن شراء العقارات ثم حيازتها. يجب استخدام الممتلكات المشتراة بالتمويل لأغراض تجارية.
- لا يسمح للدخول في أي نوع من القروض.
- يجب ألا يكون قد تخلف سابقًا عن سداد قرض اتحادي.
- لا يُسمح لك بالمشاركة في أي أنشطة سياسية أو أنشطة ضغط.
- لا يُسمح بالمشاركة في أي نوع من المقامرة أو إنشاء كازينو
قروض SBA 504 للفنادق
قروض SBA 504 ، على الرغم من كونها واحدة من أكثر منتجات الإقراض تعقيدًا في السوق ، قد تكون جذابة للتمويل الفندقي لأن لها معدلات ثابتة ومبالغ قروض أكبر. نتيجة لذلك ، فهي عناصر مطلوبة للغاية.
ومع ذلك ، لإنتاج قرض طويل الأجل منخفض الفائدة ، يجمع قرض SBA 504 / CDC بين قرض من مؤسسة تنمية المجتمع غير الربحية (CDC) وقرض من أحد المقرضين البنكيين.
> تتوفر قروض تصل إلى 5.5 مليون دولار.
> تتراوح معدلات الفائدة عادة بين 5٪ و 6٪.
> الرسوم: حوالي 3٪ من قيمة القرض. يمكن دمجها في خطة سداد القرض في بعض الحالات.
> شروط السداد: 10 إلى 20 سنة
كيف تعمل قروض الفنادق من SBA؟
سيتم تحديد مدى توفر وشروط معظم قروض الفنادق في SBA من خلال بعض العناصر الأساسية ، بغض النظر عن تفاصيل احتياجات التمويل الفندقي الخاصة بك:
قيمة العقار أو سعر الشراء:
نظرًا لأن الأراضي والمباني التي تشكل حسابًا فندقيًا تمثل الجزء الأكبر من أصوله الثابتة ، فإن مبلغ القرض المتاح سيتم تحديده إلى حد كبير من خلال قيمة العقار.
القيمة كمنشأة مستمرة:
قيمة الاستمرارية هي المبلغ المالي المنسوب إلى قيمة أو سعر الشراء للنشاط التجاري أعلى وأعلى من قيمة العقارات الأساسية. هو الأكثر استخداما في اقتناء الفنادق. مرة أخرى ، تمثل قيمة العقار عادةً غالبية القيمة التجارية الكاملة للفندق. عادةً ما تمثل قيمة الاستمرارية حدًا أقصى قدره 10٪ إلى 20٪ من إجمالي سعر الشراء.
نسبة القرض إلى القيمة (LTV Ratio):
نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي صيغة يستخدمها المقرضون للتعبير عن النسبة بين مبلغ القرض والقيمة الكاملة للأصل الذي يتم شراؤه (عادةً في حالة العقارات التجارية أو قروض الاستحواذ التجارية).
حقن المستعير:
قبل موافقة SBA أو المقرض الوسيط على تمويل قرض الفندق الخاص بك ، يجب أن يعرفوا أنك ، المقترض ، ملتزم تمامًا بالمعاملة ولديك بعض المخاطر المالية. تحتاج قروض الفنادق في SBA إلى حقنة للمقترض - تُعرف أيضًا باسم الدفعة المقدمة لقرض SBA - تتراوح بين 10٪ و 15٪ من مبلغ القرض لتحقيق ذلك.
يتكون سعر الشراء الإجمالي للعقار التجاري أو قرض الاستحواذ على الشركة من مبلغ القرض بالإضافة إلى حقنة المقترض.
كيفية الحصول على قرض فندق SBA
أنت تفهم كيفية عمل قروض الفنادق في SBA ولماذا يمكن أن تكون مناسبة أو لا تناسب خطة عملك الخاصة - ولكن كيف يمكنك التقدم للحصول على قرض والحصول على تمويل للفندق الخاص بك؟
عملية الاكتتاب على قرض SBA ليست للأسف لضعاف القلوب. إذا قررت التقدم بطلب للحصول على قرض فندقي من SBA.
إليك الإجراءات التي ستحتاج إلى اتخاذها:
- تحديد احتياجات الاقتراض الخاصة بك
- أكد مؤهلاتك
- اجمع الوثائق اللازمة
ما هي فوائد قروض SBA 504
أدناه هي فوائد SBA 503 مبناهاn:
- يمكن أن يقوم القرض بتمويل 90٪
- سعر SBA 504 ثابت
- يعتبر SBA 504 أقل تكلفة من أشكال التمويل الأخرى
- يمكن لـ SBA 504 تقديم قرض بقيمة 5 ملايين دولار كحد أقصى على مشروع بقيمة 12.5 مليون دولار
- السعر تنافسي
- الدفعات الشهرية أقل مع SBA 504
- SBA 504 هو فرارcom.xible
- يختار المقترضون المؤهلون للحصول على تمويل بنكي تقليدي استخدام SBA 504
وفي الختام
يهدف برنامج القرض SBA 504 إلى مساعدة الشركات الصحية المتوسعة التي كانت تعمل في مجال الأعمال لمدة عامين على الأقل. يجب أن تفي هذه الشركات بمتطلبات الائتمان التالية: على أساس تاريخي أو متوقع ، يكون التدفق النقدي من العمليات التجارية أكثر من خدمة الدين المطلوبة لتسوية الديون الحالية بالإضافة إلى الديون الناتجة عن القرض المقترح ، ومبلغ كافٍ من الضمانات لتأمينها.
كيف أستخدم قرض 504؟
يمكن استخدام قرض 504 لتمويل مجموعة متنوعة من الأصول التي تساعد الشركات على النمو وخلق فرص العمل.
ما نوع المشاريع التي لا يمكن تمويلها بقرض SBA 504؟
لا يمكن تمويل ما يلي من خلال SBA504 LOAN
- الاستثمار العقاري
- الدارجة
- الأصول غير الملموسة كجزء من اكتساب الأعمال
- القوى العاملة
- المعرض
- تكاليف البدء
ما هو قرض SBA 504 المختلف وقرض SBA 7A
يتوفر تمويل العقارات التجارية للعقارات التي يشغلها مالكوها من خلال قرض SBA 504. يحتاج صاحب العمل الصغير ببساطة إلى خصم 10٪ على هذه القروض ، وتتراوح مستويات التمويل من 125,000 دولار إلى 20 مليون دولار.
من ناحية أخرى ، يمكن استخدام قروض SBA 7a لشراء شركة أو الحصول على رأس مال عامل. تبلغ قروض SBA 7a الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 ملايين دولار.
ما الذي أحتاجه لتقديم طلب للحصول على قروض SBA 504؟
يتوفر 504 قرضًا حصريًا من خلال شركات التنمية المعتمدة (CDCs). أولاً ، ابحث عن CDC في منطقتك للتأكد من أنك تتعامل مع مقرض مؤهل.
