متطلبات قرض SBA 504: أسعار الفائدة للشركات الناشئة و ؛ تأجير الممتلكات

متطلبات قرض SBA 504
istockphoto.com

قرض SBA 504 ، المعروف أيضًا باسم قرض SBA CDC / 504 ، هو قرض تجاري مضمون من قبل إدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة تمويلًا طويل الأجل للعقارات والمعدات والأصول الثابتة الأخرى. على عكس الأشكال الأخرى لمتطلبات قرض SBA 504 ، يتضمن قرض 504 ثلاثة أطراف: المقترض والبنك وشركة التطوير المعتمدة من SBA (CDC).

على الرغم من أن هيكل هذا الشكل من قرض SBA أكثر تعقيدًا ولا يمكن استخدام الأموال إلا لأسباب معينة ، إلا أنه خيار تمويل فعال من حيث التكلفة للشركات التي ترغب في شراء أو ترقية العقارات أو المعدات أو الآلات. نتيجة لذلك ، كثيرًا ما يتم الخلط بين قروض SBA 504 وقروض العقارات التجارية SBA.

سنستعرض كل ما تحتاج لمعرفته حول قروض SBA 504 في هذه المقالة ، بما في ذلك متطلبات القرض وأسعار الفائدة للشركات الناشئة وتأجير العقارات.

نظرة عامة على قروض SBA 504

قبل أن ندخل في التفاصيل ، ألق نظرة على المعلومات أدناه للحصول على فهم أفضل لقروض SBA 504.

  • شراء الأصول الثابتة الكبيرة مثل الأراضي والمباني والمعدات والآلات هو غرض إقراض مؤهل.
  • مبلغ القرض: جزء من قرض CDC يصل إلى 5 ملايين دولار ، وحتى 5.5 مليون دولار لمؤسسات محددة
  • أسعار الفائدة: ثابتة ، عادة حوالي 5٪ إلى 6٪ لجزء CDC ؛ متغير لجزء البنك.
  • الشروط: حتى 25 سنة
  • عادة ما يطلب 10٪ من مبلغ القرض كدفعة مقدمة.
  • الضمانات: كثيرا ما تستخدم أصول المشروع كضمان. مطلوب ضمانات شخصية بنسبة 20 ٪ أو أكثر لأصحاب الأعمال.
  • الرسوم: تختلف. قد يتم تطبيق تكاليف SBA و CDC ، بالإضافة إلى الرسوم المصرفية.

كيف يعمل قرض SBA 504؟

دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل قروض SBA 504 الآن بعد أن غطينا الأساسيات. كما ذكرنا سابقًا ، يتم هيكلة هذه القروض بشكل مختلف تمامًا عن قروض SBA الأخرى. على عكس القروض الأخرى ، التي يتم منحها عادةً من قبل شريك إقراض تابع لـ SBA ، مثل أحد البنوك ، والمضمونة جزئيًا من قبل SBA ، تتكون 504 قروضًا من ثلاثة عناصر.

  • قرض بنكي (50٪): يقدم البنك أو المقرض المباشر الآخر نصف إجمالي مبلغ القرض.
  • قرض شركة تطوير معتمد (CDC) معتمد من SBA (40٪): تقدم شركة تطوير معتمدة من SBA (CDC) 40 بالمائة من إجمالي مبلغ القرض. مراكز تنمية المجتمع هي منظمات غير ربحية تساعد المجتمعات على الازدهار اقتصاديًا. عادة ، يمكن للمقرض المصرفي الذي تعمل معه مساعدتك في تحديد موقع CDC في منطقتك.
  • دفعة أولى (عشرة بالمائة): يجب على المقترض أن يسدد دفعة أولى بنسبة عشرة بالمائة على هذا القرض. قد يُطلب من الشركات الناشئة والممتلكات ذات الاستخدام الخاص تقديم أكثر من 10٪ على قرض SBA 504.

متطلبات قرض SBA 504

يجب أن تفي بمعايير معينة وهي متطلبات قرض SBA 504 للتأهل للحصول على قرض SBA 504 لشراء عقارات تجارية في موقعك. أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن تتوافق شركتك مع تعريف إدارة الأعمال الصغيرة للأعمال الصغيرة:

  • يجب اعتبار شركتك على أنها مؤسسة "هادفة للربح".
  • مطلوب خطة عمل.
  • يجب عليك ممارسة الأعمال التجارية في الولايات المتحدة أو أقاليمها.
  • دور الكيان حاسم. نتيجة لذلك ، ستحتاج إلى إنشاء شركتك كمؤسسة فردية أو شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC).
  • يجب أن تكون القيمة الصافية الملموسة لشركتك أقل من 15 مليون دولار ، ويجب أن يكون متوسط ​​صافي ربحها (بعد الضرائب) أقل من 5 ملايين دولار في آخر عامين من التشغيل.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون قد حاولت استخدام موارد مالية أخرى قبل التقدم بطلب للحصول على القرض.
في غضون عام واحد من امتلاك العقار التجاري الذي ترغب في شرائه ، يجب أن تخطط لاستخدام 51 في المائة على الأقل منه في عملك الخاص.

الأهلية للحصول على قرض SBA 504

يجب أن تفي بمتطلبات الأهلية التالية للتأهل للحصول على قرض 504:

  • يجب أن يكون لديك شركة ربحية مقرها الولايات المتحدة
  • يجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك على الأقل 680
  • يجب أن تشغل الأعمال التجارية 51٪ من المبنى الخاص بك
  • يجب أن تكون القيمة الصافية لعملك أقل من 15 مليون دولار
  • يجب أن تكون قادرًا على الدفع 10٪ أو أكثر من تكاليف المشروع ل دفعة أولى
  • يجب أن تكون قادرًا على إظهار قدرتك على سداد القرض في الوقت المحدد من التدفق النقدي التشغيلي

طلب قرض SBA 504

لذلك ، إذا كنت تعتقد أن قرض SBA 504 مثالي لشركتك ، فستحتاج إلى بدء عملية التقديم من خلال العثور على مقرض. سيكون العمل مع أحد البنوك أو شريك قرض آخر تابع لاتفاقية بازل ، بالإضافة إلى CDC ، مطلوبًا.

  • أن يكون صافي ثروتك ملموسًا لا يزيد عن 15 مليون دولار ، ومتوسط ​​الدخل الصافي 5 ملايين دولار
  • تلبية متطلبات إشغال المالك
  • يجب أن يخلق المشروع وظائف أو يحتفظ بها أو يروج لأهداف السياسة العامة الأخرى

يضم برنامج قرض SBA 504 عددًا كبيرًا من البنوك الوطنية والإقليمية والمجتمعية كمشاركين. نتيجة لذلك ، قد تبدأ بالاستفسار عما إذا كان البنك الذي تستخدمه الآن للأعمال المصرفية يقدم قروض SBA 504.

بمجرد العثور على بنك يمكنه مساعدتك ، يجب أن يكونوا قادرين على إحالتك إلى CDC الذي يعملون معه بانتظام. بدلاً من ذلك ، قد تبدأ بالبحث عن مركز السيطرة على الأمراض. تتوفر أداة محدد مواقع CDC على موقع ويب SBA ، ويجب أن يكون مركز السيطرة على الأمراض قادرًا على توجيهك إلى بنك محلي.

بعد تحديد موقع CDC والبنك ، ستتمكن من بدء عملية التقديم. على الرغم من أن إجراءات التقديم للحصول على قرض SBA عادة ما تكون طويلة ، فإن طلب القرض 504 يكون كذلك بشكل خاص.

مع طلب قرض SBA الخاص بك ، يمكنك أن تتوقع أن يُطلب منك المستندات التالية:

  • خطة العمل
  • إقرارات ضريبة الدخل الشخصية والتجارية
  • البيانات المالية للأعمال
  • جدول الديون التجارية
  • البيانات المصرفية
  • مباشر
  • ضمان شخصي

نتيجة لذلك ، سيكون من المفيد أن تكون منظمًا قدر الإمكان طوال العملية ، وكذلك الحفاظ على خط اتصال مستمر مع المقرض المصرفي ومؤسسة مكافحة الأمراض والوقاية منها.

الاستخدامات المؤهلة لقروض SBA 504

 قروض SBA 504 مصممة لشراء الأصول الثابتة الرئيسية والتي تشمل: 

  • شراء الآلات أو المعدات
  • شراء الهياكل القائمة
  • شراء العقارات وإدخال تحسينات على الأرض (على سبيل المثال ، تسوية الشوارع ، والمرافق ، ومواقف السيارات ، وما إلى ذلك)
  • بناء منشآت جديدة
  • يتم تجديد المرافق الحالية أو إعادة تشكيلها أو تحويلها.
  • يمكن إعادة تمويل الديون الحالية المرتبطة بتوسيع الأعمال التجارية من خلال مباني أو معدات جديدة أو مجددة

قرض SBA 504 لتأجير العقارات

عندما تبدأ البحث عن قرض أعمال صغير لاستئجار عقار ، هناك أنواع مختلفة من قروض الأعمال الصغيرة التي يجب مراعاتها ، ولكل منها مجموعته الخاصة من متطلبات SBA 504 LOAN.

قرض الأعمال لأجل

تشمل هذه الفئة مجموعة متنوعة من القروض التجارية التي تقدمها البنوك ومقرضو العقارات. تم تصميم بعض القروض حصريًا لأغراض الإيجار ، في حين أن البعض الآخر موجه نحو مستثمري الإصلاح والزعانف. يقوم آخرون بتجميع عدد من العقارات الاستثمارية في حزمة واحدة.

خط ائتمان الأعمال

إذا كنت بحاجة إلى المال الآن لإجراء التجديدات والمزيد في المستقبل ، فقد يكون خط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) بديلاً جيدًا. تسمح لك HELOC بأخذ نقود تصل إلى حد معين. بعد سدادها ، ستتمكن من استعارتها مرة أخرى.

قروض بديلة

إذا لم تكن مؤهلاً للاختيار أعلاه ، فقد تشعر بالارتياح لمعرفة أن هناك خيارات قروض تجارية أخرى متاحة.
تتوفر القروض البديلة ، مثل السلف النقدية للتجار ، وقروض المعدات ، وحتى قروض السيارات للشركات الصغيرة ، ومع ذلك ، فهي تأتي بمعدلات فائدة أعلى من القروض التقليدية.

لماذا لا يوجد قرض من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لتأجير العقارات في هذه القائمة؟ يحظر صراحة استخدام قروض SBA للعقارات الاستثمارية من قبل SBA.

تأجير العقارات SBA 504 متطلبات القرض والأهلية

التأهل للحصول على قرض شركة صغيرة لتأجير العقارات له معايير أكثر صرامة في بعض الأحيان. سيُطلب منك عادةً لوثائق كيان تجاري (إذا كانت شركة الاستثمار العقاري الخاصة بك هي شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة) ، وشيكًا ملغى ، ونطاقًا للعمل طوال عملية تقديم الطلب.

تصنيفات ائتمانية

ستلعب درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل أي شركة أخرى (أو قرض شخصي) ، دورًا في تحديد أهليتك للحصول على قرض عقاري إيجار بالإضافة إلى سعر الفائدة الذي تدفعه. كلما انخفض السعر المقدم لك ، زادت درجاتك.

نسبة الدين إلى الدخل

تعتبر نسبة الدين إلى الدخل (DTI) لك (أو لشركتك) أحد الاعتبارات الرئيسية الأخرى عند التقدم بطلب للحصول على قرض إيجار عقاري. هذه هي نسبة دينك الإجمالي إلى إجمالي دخلك ، كما توقعت. كلما ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل ، زاد الخطر الذي تشكله على المقرضين. غالبية الناس يفضلون نسبة DTI بنسبة 36 في المائة أو أقل.

إيداعك الأولي

سيطلب منك معظم المقرضين إيداع وديعة في منزلك. يمكن لبعض المقرضين أن يسمحوا لك بالاقتراض مع القليل من المال أو بدونه (توقع منهم أن يفرضوا معدلات فائدة أعلى).
عادة ، يُتوقع منك خفض 20٪ من سعر الشراء كحد أدنى. ومع ذلك ، فكلما زادت الأموال التي تضعها ، من المرجح أن يكون سعر الفائدة أرخص.

عندما يتعلق الأمر بشراء استثمارك القادم في بناء شقتك ، يمكن أن تكون قروض الأعمال الخاصة بتأجير العقارات مفيدة ، ولكن تنطوي على بعض المخاطر. لزيادة فرصك في الحصول على إذن ، من الجيد التأكد من أنك مؤهل للحصول على التمويل قبل التقديم.

اقرأ أيضا: متطلبات قرض SBA 504 للفنادقs

قرض SBA 504 لبدء التشغيل

من أجل "تعزيز نمو الأعمال وخلق فرص العمل" ، قد تستخدم الشركات الناشئة قرض SBA 504 لدفع مشتريات المعدات الكبيرة أو ترقيات المرافق. اعتمادًا على القرض ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 5 ملايين دولار (قد تتأهل بعض المشاريع لما يصل إلى 5.5 مليون دولار) لمدة 10 أو 20 أو 25 عامًا.

يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة طرح 10٪ من القرض (تصل إلى 20٪ في بعض الحالات) ، وهو عائق كبير أمام العديد من رواد الأعمال للتغلب عليه. تمول شركة تطوير معتمدة وبنك أو اتحاد ائتماني بشكل مشترك كل قرض SBA 504.

كيفية الحصول على قرض SBA 504 لبدء التشغيل

احسب تكاليف بدء التشغيل:

لا يمكنك الحصول على قرض عمل بداية حتى تعرف المبلغ الذي ستحتاجه. للسنة الأولى على الأقل ، بما في ذلك التكاليف لمرة واحدة مثل التصاريح والتراخيص وشراء المعدات ، بالإضافة إلى التكاليف العادية مثل كشوف المرتبات والإيجار والمخزون. سيعطيك هذا فكرة واقعية عن مقدار الأموال التي ستحتاجها لبدء شركتك.

قم بإنشاء خطة عمل:

توضح خطة العمل المكتوبة جيدًا للمقرضين أنك نظرت في عوامل مثل السوق المستهدف ، وهيكل التسعير ، وتكاليف التسويق ، والعقبات المحتملة ، والتنافس الصناعي. قم بتضمين طلب تمويل مفصل ، بالإضافة إلى الدخل المتوقع ، في حساب تكلفة بدء التشغيل. الفكرة هي إقناع المقرضين بأن عملك سوف ينجح ، خاصة إذا لم يكن لديك الكثير من الخبرة.

اختر القرض والمقرض:

حدد خيار قرض بدء التشغيل SBA الأفضل لشركتك ، ثم ابحث عن المقرض الذي يرغب في المشاركة. لاكتشاف بنك أو اتحاد ائتماني أو مُقرض مجتمعي يشارك في برنامج القرض المفضل لديك ، استخدم أداة SBA's Lender Match.

أخيرًا ، قم بإعداد ملف طلب القرض والتقديم.

SBA 504 دفعة مقدمة للقرض

سيُطلب من معظم المقترضين الذين يتقدمون للحصول على قرض SBA 504 فقط دفع 10٪ من مبلغ القرض كدفعة أولى. ومع ذلك ، هذا ليس هو الحال في كل الظروف. سيضطر بعض أصحاب الأعمال إلى إنفاق المزيد من الأموال.

على سبيل المثال ، إذا كان عملك يبلغ من العمر عامين أو أقل ، فستحتاج إلى وضع 15٪ من القيمة الإجمالية للقرض للبدء. إذا كنت تمتلك شركة صغيرة وكان العقار الذي تريد تمويله مؤهلًا "للاستخدام الخاص" ، فسيتعين عليك وضع 20٪ من قيمة القرض كدفعة أولى.

تتضاءل مساهمة CDC مع زيادة تبرعك. لا يمكن بأي حال من الأحوال أن تساهم مراكز مكافحة الأمراض والوقاية منها بأكثر من 40٪ من ميزانية المشروع. خاصية الاستخدام الخاص هي خاصية لا يمكن استخدامها إلا للأغراض التي تم إنشاؤها من أجلها.

SBA 504 أسعار فائدة القرض

قرض SBA CDC / 504 معدل الفائدة هو في الأساس قرضان: أحدهما من البنك مقابل 50٪ أو أكثر من مبلغ القرض ، والآخر من شركة التنمية المعتمدة (CDC) حتى 40٪ من مبلغ القرض. ستكون مسؤولاً عن دفع نسبة 10٪ المتبقية كدفعة مقدمة كمقترض. قد يُطلب منك التبرع بنسبة تصل إلى 20٪ في حالات نادرة.

معرفة المزيد عن معدل قرض SBA

وفي الختام

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض 504 ، يجب أن تفي شركتك بالمعايير التالية: العمل في الولايات المتحدة كشركة هادفة للربح. أن يكون صافي ثروتك أقل من 15 مليون دولار نقدًا لمدة عامين قبل تقديم طلبك ، وأن يكون متوسط ​​الدخل الصافي أقل من 5 ملايين دولار بعد ضرائب الدخل الفيدرالية.

الناس أيضا يبحثون عن؛ منحة SEOG: المعنى ، المتطلبات ، المبلغ والصرف

الأسئلة الشائعة عن SBA 504 LOAN

هل قرض SBA 504 متاح لتأجير العقارات

هناك قروض تم إنشاؤها حصريًا للمستثمرين العقاريين الذين يمتلكون منازل مستأجرة.

ما هو معدل الفائدة على SBA 504؟

يسمح البرنامج حاليًا بمعدلات فائدة تبلغ 2.231 بالمائة و 2.364 بالمائة و 2.399 بالمائة لمدة 10 و 20 و 25 عامًا على التوالي.

هل يمكن لمشروع جديد الحصول على قرض 504؟

يمكن شراء الأصول الثابتة التي "تدعم نمو الأعمال وخلق فرص العمل" بقرض 504. يمكن أن يكون هذا في شكل هيكل أو معدات أو آلات جديدة.

هل قروض SBA 504 مضمونة؟

تضمن إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) ما يصل إلى 85٪ من قروض الإقراض. إذا تخلف المقترض عن سداد دفعة SBA 504 ، على سبيل المثال ، فإن SBA سوف تسدد للمقرض 85 بالمائة من القرض. يتم تقليل مخاطر المقرضين بشكل كبير نتيجة لهذا الضمان.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
قرض غير متوافق
تفاصيل أكثر

القرض غير المطابق: ما هو وكيف يعمل

جدول المحتويات إخفاء القرض غير المطابق نظرة عامة غير مطابقة للقرض المطابق مقابل القرض غير المطابق مزايا القرض المطابقة مزايا القرض غير المطابقة مزايا القرض غير المتوافقة سلبيات القرض التقليدية ...