Reliant Funding هي شركة قروض تجارية صغيرة قدمت أكثر من 1.5 مليار دولار لتمويل مجموعة متنوعة من المؤسسات منذ إنشائها في عام 2008. أقرت غرفة التجارة الإقليمية في سان دييغو بالشركة ، وهي مدرجة في قائمة 500 شركة من أسرع الشركات. - الشركات النامية ، وهي عضو رسمي في مجلس فوربس المالي. تشهد مراجعات التمويل المعتمد المتعددة عبر الإنترنت على تفوقها.
علاوة على ذلك ، لديها تصنيف A + BBB وتصنيف Trustpilot 4.7 نجوم. الخبر السار للمستهلكين المحتملين هو أن معظم القروض لا تطلب ضمانات. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على قرض رأسمالي قصير الأجل أو تمويل المعدات أو سلفة نقدية في أقل من 30 ثانية بفضل عملية تقديم سريعة ومباشرة ومرنة.
تكشف تقييمات قروض التمويل المعتمد عن وجود فوائد واضحة لاعتماد خدمات Reliant Funding. دعنا نلقي نظرة على ما يجب أن يقدمه التمويل المعتمد ، مع التركيز على العوامل التالية:
- خصائص مقدم القرض
- إجراءات وشروط طلب القرض
- الخطط والتسعير وشروط الدفع
- المميزات والعيوب
نبذة
Reliant Funding هو مقرض تجاري صغير يوفر بدائل تمويل للبنوك التقليدية. وفقًا لممثل الشركة ، أثناء إدراج العديد من أنواع القروض المختلفة على موقعها على الويب ، فإنها تقدم الآن فقط سلفات التاجر النقدية (MCAs). قد يكون هذا مرتبطًا بالإجراءات القانونية الأخيرة التي وافقت فيها الشركة على اتفاقية موافقة مع مفوض كاليفورنيا للإشراف على الأعمال ، بدعوى أن الشركة وضعت تسويقًا احتياليًا ومضللًا ، من بين أمور أخرى. لا ينبغي النظر في التمويل المعتمد إلا إذا كنت مهتمًا بـ MCAs.
من يجب أن يستخدم التمويل المعتمد؟
يعتبر التمويل المعتمد مثاليًا لأصحاب الأعمال الذين:
- تحتاج المال على الفور: قد تتمكن من الحصول على المال في أقل من 24 ساعة.
- يبحثون عن حساب تحدي الألفية: على الرغم من أن موقع Reliant Funding على الويب لا يزال يطالب بمجموعة واسعة من المنتجات المالية ، إلا أن الشركة تبيع حاليًا حسابات MCA فقط.
- ليس لديك تاريخ تجاري أو ائتماني جيد: قد تكون مؤهلاً للحصول على تمويل إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا لمدة ستة أشهر على الأقل ، وتحقق أكثر من 60,000 ألف دولار سنويًا ، ولديك درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 525.
من الذي لا يصلح للتمويل المعتمد؟
قد لا يكون التمويل الموثوق به مناسبًا لأصحاب الأعمال الذين:
- تريد مقارنة الأسعار بسرعة عبر الإنترنت: لن يوفر لك برنامج Reliant Funding سعرًا عبر الإنترنت. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى ملء نموذج والتحدث مع شخص ما في الشركة لمعرفة تكلفة ذلك.
- تفضل العمل مع المقرضين ذوي السمعة الطيبة: تم رفع دعوى ضد Reliant Funding في كاليفورنيا بسبب الإعلانات الخادعة وقروض السمسرة التي لم يكن لها سلطة الوساطة ، وفقًا للهيئة التنظيمية للولاية ، التي ذكرت في الإيداع القانوني أن شركة Reliant حددت نفسها بنفسها وصححت العيوب.
- اتصل بالمنزل في داكوتا الشمالية أو ساوث داكوتا أو فيرمونت: لا تتمتع هذه الدول بإمكانية الوصول إلى التمويل المعتمد.
مراجعات التمويل المعتمد: خطط قرض الأعمال
تقدم Reliant Funding ثلاثة بدائل لعملائها ، وفقًا لموقعها على الويب: قروض الشركات الصغيرة ، والسلف النقدية للتاجر ، وتمويل المعدات. انظر إلى أوصاف كل أدناه.
# 1. قروض للشركات الصغيرة
هذا البرنامج مثالي لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى تمويل تجاري قصير الأجل. سيتمكن التمويل المعتمد من مساعدتك في تمويل مشروع جديد أو توسيع أعمال.
يتراوح حجم قرض رأس المال العامل قصير الأجل بين 5,000 دولار و 500,000 دولار. للتأهل للحصول على قرض ، يجب أن يكون لديك دخل شهري لا يقل عن 10,000 دولار أمريكي ويجب أن يكون عمر عملك 7 أشهر على الأقل. سيتم تحديد مبلغ القرض الخاص بك من خلال معدل نجاح شركتك. يفحص التمويل المعتمد درجة FICO الخاصة بك ، لكنه ليس عاملاً حاسمًا في قبول القرض.
تتراوح مدد القرض من 6 إلى 18 شهرًا.
# 2. سلفة نقدية للتاجر
يتميز هذا البرنامج بعملية تمويل سريعة للغاية وغالبًا ما يقوم بإيداع الأموال في حسابك المصرفي في اليوم التالي. مبلغ قرض يتراوح من 2,500 دولار إلى 250,000 دولار ممكن. للتأهل لهذا القرض ، يجب أن يكون لديك 6 أشهر على الأقل قيد التشغيل ، و 10,000 دولار في المبيعات الشهرية ، ولا توجد حالات إفلاس مفتوحة.
يمكنك طلب تمويل إضافي بعد سداد 50٪ من قرضك النقدي الأولي. وفقًا لاستعراضات Reliant Funding لعام 2022 ، تمت الموافقة على 70٪ من الشركات التي تقدمت بطلب للحصول على سلفة نقدية للتاجر. الأمر متروك لك تمامًا في كيفية إنفاق هذا القرض ، سواء كنت ترغب في استثماره في مشروع أو سداد الديون. وفقًا لمراجعات مستخدم Reliant Funding ، تُعد مرونة الحساب ميزة مهمة.
# 3. تمويل المعدات
يمكنك استئجار مجموعة متنوعة من المعدات الجديدة أو المستعملة لمساعدة عملك على التوسع. تشمل المعدات القابلة للتأجير عناصر مثل البرامج وأجهزة الكمبيوتر والتركيبات والسيارات وأنظمة نقاط البيع وأثاث المكاتب. تتيح لك هذه الخطة شراء جميع المعدات اللازمة لعملك مقدمًا من عدة بائعين مع دفع سعر محدد مسبقًا.
قد يستغرق الاكتتاب في تمويل المعدات ما يصل إلى شهر واحد. توفر بعض عقود إيجار المعدات للأعضاء إعفاءات ضريبية.
مراجعات التمويل المعتمد: كيفية الحصول على قرض تجاري للتمويل المعتمد
تؤثر مجموعة متنوعة من المعايير على منح أو رفض طلب قرض تجاري. لكل مُقرض مجموعته الخاصة من معايير الاكتتاب ، ولكنها غالبًا ما تتضمن معلومات من التاريخ الائتماني لمقدم الطلب بالإضافة إلى عناصر أخرى تعكس قدرة مقدم الطلب على سداد القرض ، مثل دخل الأعمال. لا يضمن استيفاء المعايير المذكورة أدناه الموافقة ، ولكن يمكن أن يساعدك في تحديد ما إذا كان قرض العمل مناسبًا لك.
تصنيف الائتمان الشخصي
للتأهل للحصول على MCA من Reliant Funding ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 525. وهذا يعني أنه حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تظل مؤهلاً. في حين أن الحصول على قرض من بنك مقرض نموذجي مع سوء الائتمان قد يكون أكثر صعوبة ، فإن معظم المقرضين البديلين ، مثل التمويل المعتمد ، لديهم معايير تأهيل أكثر مرونة.
الوقت في العمل
لكي تكون مؤهلاً للحصول على تمويل معتمد ، يجب أن تكون الشركات موجودة لمدة ستة أشهر على الأقل.
الدخل السنوي
عتبة الدخل السنوي لـ Reliant Funding متواضعة نسبيًا عند 60,000،5,000 دولار. هذا يعادل XNUMX دولار من الإيرادات الشهرية ، والتي قد يجد العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة سهولة في تحقيقها.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من Reliant Funding
إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على حساب تحدي الألفية بتمويل معتمد ، فاتبع الخطوات العامة التالية:
ارسال استفسار
ستبدأ بإكمال نموذج عبر الإنترنت يطلب معلومات العمل الأساسية ، مثل مقدار أرباح شركتك كل عام ومقدار الأموال التي تطلبها.
انتظر وصول مندوب القرض
سيتصل بك أحد المتخصصين في القروض لتنسيق طلبك ، وجمع أي معلومات إضافية مطلوبة ، وتوزيع الأموال.
ابدأ السداد
بمجرد صرف الأموال ، يجب عليك جدولة السداد على أساس يومي أو أسبوعي ، اعتمادًا على شروط اتفاقيتك.
إجراءات التمويل اللاحق
يمكنك عادةً تجديد تمويلك من خلال Reliant Funding بمجرد سداد 50٪ من المبلغ الأصلي. ومع ذلك ، فإن مستوى التجديد هذا ليس ثابتًا وينطبق فقط على المدينين في وضع جيد.
إجراءات السداد
تقدم Reliant Funding سلفًا نقدية للتاجر مع ترتيبات سداد يومية أو أسبوعية. يمنحك التمويل المعتمد خيار سداد سلفة التاجر النقدية الخاصة بك من خلال ديون ACH من حسابك المصرفي أو نسبة ثابتة من دخل بطاقتك الائتمانية. نظرًا لأن السلفة النقدية للتاجر تستند إلى تحويل المدفوعات اليومية أو الأسبوعية ، فلا يوجد طول مدة محددة مسبقًا.
مراجعات التمويل المعتمد: هل أنت مؤهل؟
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض نقدي للتاجر من Reliant Funding ، يجب أن تكون قد عملت لمدة ستة أشهر على الأقل ولديك عائد سنوي لا يقل عن 60,000 دولار. ليست هناك حاجة للضمانات مع الاعتماد ، وليس هناك حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة.
بينما يمكن لـ Reliant Money توفير التمويل للمؤسسات في أي صناعة ، إلا أن هناك بعض القيود الجغرافية. باستثناء في نورث داكوتا وساوث داكوتا وفيرمونت ، تتوفر السلف النقدية التجارية للشركات في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
المستندات المطلوبة
عندما تتقدم بطلب للحصول على سلفة نقدية للتاجر من خلال Reliant Funding ، يجب عليك تقديم تفاصيل حسابك المصرفي بالإضافة إلى كشوف حساب لمدة ثلاثة أشهر. لمعالجة المدفوعات ، سيتم أتمتة الوصول إلى حسابك المصرفي.
ستحتاج أيضًا إلى توفير:
- بيانات من رخصة قيادتك
- سنوات من الخبرة في العمل
- إجمالي المبيعات السنوية
مراجعات التمويل المعتمد: هل يجب عليك التقدم للحصول على التمويل المعتمد؟
تعتبر السلف النقدية للتاجر من Reliant Funding عادية تمامًا إذا كانت أحد خيارات التمويل الوحيدة لديك.
معدلات عواملها تنافسية ، وقد يكون الافتقار إلى تكاليف الإنشاء على السلف التي تزيد عن 50,000 دولار أمرًا جذابًا للعملاء الكبار. يمكن الحصول على التمويل في أقرب وقت في اليوم التالي ، كما أن قواعد الحد الأدنى من الوقت في العمل والإيرادات السنوية تجعل حاجز الدخول منخفضًا.
عندما تزور موقع الويب الخاص بـ التمويل المعتمد، قد تصادف معلومات حول منتجات التمويل مثل قروض الشركة أو تمويل المعدات. يجب أن يدرك العملاء أن التمويل المعتمد يوفر فقط السلف النقدية للتاجر.
ملاحظات العملاء
تقدم مراجعات التمويل المعتمد ، مثل تلك الخاصة بالعديد من قروض الأعمال الصغيرة البديلة الأخرى ، صورة مختلفة للمؤسسة اعتمادًا على المكان الذي تبحث فيه. التمويل المعتمد ، على سبيل المثال ، لديه أكثر من 1,200 تقييم Trustpilot ومتوسط 4.8 من أصل 5 نجوم. كثيرًا ما يهتم العملاء على هذا الموقع بوكيل معين ساعدهم في الحصول على قرضهم.
تعكس تقييمات مكتب الأعمال الأفضل (BBB) للشركة سردًا مختلفًا. استنادًا إلى 66 تقييمًا للمستخدم ، حصلت الشركة على تصنيف 1.33 من أصل 5 نجوم. العديد من التقييمات من المستهلكين الذين كانوا قلقين بشأن الاحتيال بعد تلقي إعلانات Reliant Funding المخادعة المزعومة.
التسعير والدفع
لا تكشف Reliant Funding عن أي تقديرات للتكاليف الأولية لمشاريعها. بدلاً من ذلك ، يقومون بفحص كل طلب على حدة لتحديد التكلفة وجدول الدفع.
لا توجد رسوم لتقديم طلب للحصول على تمويل الشركة ، وبالتالي فإن عملية التقديم تعمل كخدمة عرض أسعار مجانية.
لا ينشر موقع الشركة على الإنترنت أسعار الفائدة لخططهم. عند الاتصال ، سيتمكنون من تقدير رسوم ثابتة لإعطائك إشارة إلى المبلغ الذي يتعين عليك سداده. لا توجد رسوم خفية أو أسعار فائدة سيتم فرضها بعد ذلك.
يمكن سداد سلفة التاجر النقدية بطريقتين بسيطتين: عن طريق بطاقة الائتمان أو من خلال غرفة المقاصة الآلية المجدولة (ACH).
مراجعات التمويل المعتمد: إيجابيات وسلبيات
الايجابيات
- عملية التقديم عبر الإنترنت سريعة وبسيطة حقًا.
- يقدم برنامج Reliant Funding مجموعة متنوعة من البرامج لتلبية احتياجاتك.
- يتم احتساب التكاليف بناءً على متطلباتك المحددة.
- لن يتم النظر في درجة الائتمان الخاصة بك.
- مبالغ قروض كبيرة
- تقنيات مختلفة للرد
سلبيات
- لا تتمتع جميع الصناعات بإمكانية الوصول إلى الخدمات.
- يمكن أن يستغرق تمويل المعدات ما يصل إلى شهر واحد.
- لا توجد قائمة أسعار على الإنترنت شفافة.
مراجعات التمويل المعتمد: بدائل تمويل الأعمال للتمويل المعتمد
في حين أن تكاليف Reliant Funding ومعدلات العوامل للسلف النقدية للتاجر تنافسية ، يجب عليك البحث عن قروض. كما يقدم المنافسون في Reliant Funding أنواعًا أقل تكلفة من التمويل ، مثل قروض الشركات لأجل النموذجي.
CAN Capital مقابل التمويل المعتمد
تتطلب CAN Capital معايير أكبر للمقترض وتتقاضى تكاليف أكثر من التمويل المعتمد. تبلغ الرسوم الإدارية 595 دولارًا أمريكيًا ، وتشمل متطلبات الأهلية ثلاث سنوات على الأقل في العمل ، و 150,000 دولارًا أمريكيًا في الدخل السنوي ، ودرجة FICO 600. ومع ذلك ، تقدم CAN Capital سلفًا نقديًا للتاجر يصل إلى 2,500 دولار أمريكي إذا كنت مؤهلاً. تتوفر شروط تصل إلى 18 شهرًا ، وهي أطول من التمويل المعتمد. قد تضطر إلى الانتظار لفترة أطول قليلاً للحصول على المال: توفر Reliant Funding تمويلًا في نفس اليوم ، بينما تتطلب CAN Capital يومي عمل. تقدم CAN Capital قروضًا لأجل ، في حين أن Reliant Funding لا يوفرها.
دائرة التمويل مقابل التمويل المعتمد
معدلات عامل Funding Circle هي 1.15 ، وهو أعلى قليلاً من Reliant Funding. يمكن أيضًا تمديد وقت الاسترداد: حتى 18 شهرًا مقابل 15 شهرًا مع Reliant. تقدم Funding Circle مجموعة أكبر من المنتجات مقارنةً بـ Reliant Funding ، بما في ذلك قروض SBA 7 (a).
التمويل السريع مقابل التمويل المعتمد
إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية ، فيجب عليك التفكير في الاتصال بشركة Rapid Finance. ستقدم Rapid Finance سلفات نقدية للتاجر تصل إلى 500,000 دولار ، وستكون شروط السداد عادةً 18 شهرًا بدلاً من ريليانت 15 شهرًا. تقدم Rapid Finance ، على عكس Reliant Funding ، قروضًا تجارية محددة الأجل وخطوط ائتمان ، وهي طرق أقل تكلفة للاقتراض.
الأسئلة الشائعة حول مراجعات التمويل المعتمد
من يملك تمويل الاعتماد؟
يمتلك أنجيلو جوردون Reliant Funding ، وهي منظمة استثمار بديل عالمية كبرى تقدم حلولًا استثمارية تعتمد على الأبحاث استنادًا إلى أكثر من 30 عامًا من الخبرة.
هل التمويل المعتمد شرعي؟
هناك العديد من المراجعات الإيجابية لبرنامج Reliant Funding على الإنترنت. لديها تصنيف 4.7 نجوم على Trustpilot وتصنيف A + من Better Business Bureau. يمكن للعملاء التنفس بسهولة وهم يعلمون أنهم لن يحتاجوا إلى تقديم أي ضمانات للحصول على الموافقة للحصول على قرض.
مقالات ذات صلة
- حساب التاجر: أفضل الممارسات في المملكة المتحدة ، وكيفية تطبيق الدليل وكل ما تحتاجه
- أدوات إدارة المراجعة: المعنى والاستخدامات وأفضل الأدوات
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- الاعتماد على الذات: التعريف والأمثلة والاقتباسات
- سهولة قروض رأس المال العامل ما يجب أن تعرفه
- السلفة النقدية للتاجر: أفضل خيارات تمويل الأعمال في المملكة المتحدة
مراجع حسابات
