ومع ذلك ، يتعين على المؤسسات المصرفية تحقيق ربح من أجل البقاء في العمل. ومن ثم ، ما هو مسار العمل المفتوح للبنك؟ لذلك ، في هذا الموضوع ، سيكون لديك المزيد من المعلومات حول ممارسات قروض المرابحة العقارية وأنواعها ومزاياها وعيوبها. كما تحتوي هذه المقالة على تطبيق المرابحة في الصيرفة الإسلامية ، مع عدد قليل من ملفات PDF.
المرابحة
يُعرف أيضًا باسم التكلفة بالإضافة إلى التمويل وهو هيكل في التمويل الإسلامي. هو عقد مبيعات يتفق فيه البائع والمشتري على التكلفة بالإضافة إلى السعر والأرباح للأصل. علاوة على ذلك ، اعتمد عدد من البنوك الإسلامية اليوم أنواع المرابحة كأسلوب للتمويل. المرابحة من ناحية أخرى هي عقد بيع بين البنك وعملائه. يشتري البنك سلعة ويبيعها بسعر زائد هامش ربح للبنك لعملائه.
تختلف المرابحة تمامًا عن القروض المالية الأخرى ، وذلك لأنها لا تنطوي على فائدة. يتفق البائع والمشتري على أصل أو سلعة بسعر وهامش ربح أو هامش ربح. ومع ذلك ، ووفقًا للدين الإسلامي ، فإن المال هو مجرد وسيلة للتبادل. يحظر على كل بنك إسلامي وضع فائدة على القرض. يمكنهم فقط تحصيل رسوم ثابتة لمواصلة أنشطتهم اليومية.
اقرأ أيضًا: منح البنك الدولي: كل ما تريد معرفته.
ما هو الغرض من المرابحة؟
الغرض من المرابحة هو تمويل عملية شراء بدون أي مدفوعات فائدة. لأن إصدار القروض التقليدية وتحميل الفائدة عليها يعتبر من الأنشطة القائمة على الفائدة.
ومع ذلك فإن الفائدة على المرابحة تعتبر حراماً وهو محرم شرعاً. المرابحة هي هيكل تمويلي افتراضي للبنوك الإسلامية.
أنواع المرابحة
هناك نوعان من المرابحة وهما:
# 1. مرابحة أمر الشراء
يتضمن هذا العقد قيام البنك بشراء أصل أو سلع لعملائه على وجه التحديد. يوافق عميله من ناحية أخرى على شراء الأصل من البنك بسعر بيع بناءً على اتفاقية مع شروط التسوية المستقبلية.
# 2. مرابحة السلع
المرابحة السلعية هي أداة تستخدم في الأعمال والأنشطة الإسلامية بين البنوك. لاحظ أن مصدر الأموال للبنوك الإسلامية يعتمد على المعاملات بين البنوك. في الأساس ، يمكننا وصفها أيضًا على أنها أداة مالية تستخدم لتمويل متطلبات السيولة قصيرة الأجل للبنك الإسلامي.
شاهد أيضاً: فرصة تمويل - GrayMatter Capital.
قرض المرابحة
يتم استخدام نوع تمويل قرض المرابحة بشكل أساسي بدلاً من القروض في القطاعات المختلفة. يلعب التمويل الإسلامي بأشكاله المختلفة دورًا حيويًا متزايدًا في أسواق المال. في جوهرها ، يقدم التمويل الإسلامي خدمات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية. في الشريعة الإسلامية ، لا يوجد إصدار إيصال أو دفع فائدة. لهذا السبب ، تأتي هيئة الشريعة لتنظيم أنشطة المرابحة ، بحيث لا تتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وبالتالي ، من الواضح أن أي معاملة تجارية ذات طبيعة تخمينية في الغالب لن تكون مؤهلة للحصول على أي قرض مالي إسلامي. ومع ذلك ، يستخدم المستهلكون قروض المرابحة في شراء السيارات والعقارات والأجهزة المنزلية. وفي الوقت نفسه ، تستخدمه الشركات في شراء المعدات والمواد الخام. بالنسبة للمعاملات قصيرة الأجل ، تستخدم المرابحة في إصدار خطابات الاعتماد للمستوردين.
عقد مرابحة
بيع عقد المرابحة ، يقوم البنك بشراء أصل أو سلعة لعملائه ويبيعها لهم بربح زائد التكلفة. يقف الربح كعلامة تجارية يتفق عليها كل من البنك وعملائه قبل الصفقة. ومع ذلك ، يمكن للعميل أن يقوم بدفع دفعة واحدة عندما يتم تسليم السلعة من خلال خطة أقساط الدفع المؤجل.
لذلك ، بناءً على هذا النوع من العقود ، يتم فرض رسوم محددة بدلاً من الربا (الفائدة) ، وهو أمر قانوني في الدول الإسلامية. ومع ذلك ، يجادل الكثيرون بأن قرض عقد المرابحة هو وسيلة أخرى لتحصيل الفائدة. لكن الاختلافات تكمن في هيكل العقد. يسمح عقد المرابحة للبنك بشراء أصل وبيعه لعميله مقابل ربح. إنه أيضًا عقد تبادل قائم على عقود البيع والشراء بتكلفة وأرباح محددة مسبقًا. تثير عقود المرابحة الجدل مع بعض علماء الإسلام الذين يجادلون بأنها لا تشارك المخاطر ، وبالتالي فهي ليست متوافقة مع الشريعة الإسلامية. علاوة على ذلك ، قدر الخبراء أن مثل هذه العقود تشكل ما يصل إلى 80 في المائة من حجم التمويل الإسلامي العالمي.
يمكنك أيضا قراءة العلامات التجارية العشر الأكثر قيمة.
مثال على المرابحة
يريد السيد وليام شراء سيارة من السيد آدم مقابل 100,000 دولار أمريكي ولكن لا يملك المال الكافي. سيتصل السيد ويليام ببنك المرابحة ويطلب شراء السيارة من السيد آدم نيابة عنه. يشتري البنك السيارة الآن بمبلغ 100,000 دولار ويبيعها مرة أخرى إلى السيد ويليام مقابل 109,000 دولار ، 9,000 دولار هي ربح التكلفة زائد. بعد ذلك ، بناءً على فترة التقسيط ، وبعد مرور أكثر من ثلاث سنوات على تسليم السيارة ، يتعين على السيد ويليام أن يسدد للبنك. قبل ذلك ، اتفق الطرفان على ربح وتكلفة السيارة في البداية. لذلك ، لا يوجد عدم يقين مالي في المعاملة.
رهن المرابحة
غالبًا ما يستخدم هذا الرهن العقاري في هياكل تمويل العقارات التجارية من قبل البنوك الإسلامية. وهذا يشمل أيضًا قروض الشراء للتأجير ولا يتماشى إلا مع الشريعة في الشكل وليس الروح. يتطلب رهن المرابحة من المشتري تمويل نسبة من الأصول المراد شراؤها مقدمًا ، بنسبة تصل إلى 20 بالمائة بشكل أساسي. لذلك ، هذا الخيار مناسب للأشخاص الذين بدأوا برأس مال من خلفهم.
الميزة الرئيسية لهذا النوع من الرهن العقاري هي أنه من اليوم الأول ، تعود ملكية العقار رسميًا إلى المشتري ، ويتم تسجيله باسمه. ولكن يتم الاتفاق على فترة السداد ومبالغ السداد الشهرية بين المشتري والمقرض. مع خطة سداد محددة لمدة الرهن العقاري للمشتري. الحد الأقصى لمدة السداد هو 15 عامًا ، ويمكنك سداد القرض بالكامل في أي وقت دون عقوبة.
انظر أيضا: أخطاء يجب عليك تجنبها بصفتك رائد أعمال مبتدئ.
مزايا وعيوب المرابحة
من مميزاتها في الخدمات المصرفية الإسلامية أنها تستخدم كوسيلة للتمويل. العملاء الذين يحتاجون إلى أموال لشراء بعض السلع يحصلون على هذه القروض. يجب على العميل تحديد الأصل الذي يحتاج إلى شرائه ويقوم البنك بإتاحته عبر تسهيلات المرابحة.
ما هي عيوبه؟
عليك أن تأخذ في الاعتبار أنه ليست كل المخاطر التجارية ناقصة في التمويل الإسلامي مثل المرابحة. لذلك ، فيما يلي بعض عيوب المرابحة كجزء من هيكل التمويل الإسلامي:
- لا يوجد اتفاق قائم على التفسيرات الشرعية للمنتجات المالية المبتكرة. لذلك ، فإن بعض المرابحة تستند إلى أسعار الفائدة السائدة بدلاً من الظروف الاقتصادية أو الربحية.
- غالبًا ما تكون التوثيق مُصممة خصيصًا للمعاملة ، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليف المعاملات والإصدار.
- قد يكون من الصعب تحقيق التوازن بين مصالح المؤسسة المالية ومصالح أصحاب المصلحة الآخرين.
- مع عدم وجود فوائد ، لا يزال من الصعب على بعض الأدوات الإسلامية الاستدانة. لذلك ، فقدان الميزة الضريبية وزيادة معدل تكلفة راس المال.
- قد لا تتوافق بعض المنتجات الإسلامية مع اللوائح المالية الدولية.
- لا يوجد تحوط ، فجميع البنوك الإسلامية لا تستطيع تقليل مخاطرها ، وهذا مجرد أحد عيوبه.
اقرأ أيضا: إستراتيجية تطوير سوق سهلة + دليل سريع.
تطبيق المرابحة في البنوك الإسلامية
يشار إليها أيضًا باسم بيع التكلفة زائد. إنه نوع من البيع يكون البائع بموجبه ملزمًا بالكشف عن التكلفة الفعلية للأصل للمشتري. يتفق الطرفان بشكل متبادل على هامش الربح (الربح) وشروط وأحكام السداد. يجب أن يكون الأصل أو السلعة أو السلعة موجودة في وقت البيع ويجب أن يمتلك البائع حيازتها المادية.
بشكل عام ، يجب أن تكون العقود المتعلقة بالمرابحة قناة في الهياكل المالية المختلفة التي تشمل الرهن العقاري ، وتمويل التجارة ، وتمويل الأصول الرئيسية. أيضًا في إدارة النقد وتمويل رأس المال العامل وخطابات الاعتماد والقروض المشتركة.
تعرف أكثر على: العودة إلى الخلف خطابات الاعتمادات مع الأمثلة والمزايا وأمبير: البدائل.
المرابحة pdfs
فيما يلي بعض ملفات PDF حول أنواع المرابحة التي يجب عليك تنزيلها لمعرفة المزيد:
ما الفرق بين المرابحة والإجارة؟
الفرق الرئيسي بين هذين النوعين هو أنه مع رهن المرابحة ، يتم تسجيل العقار على الفور باسمك ، بينما مع رهن الإجارة ، يمكنك فقط تأجير العقار من المقرض المتوافق مع الشريعة الإسلامية ، والذي يجب عليك دفع إيجار شهري له و في نهاية المدة المتفق عليها.
ما هو ربح المرابحة؟
يشير ربحه إلى إجمالي الربح المستحق الدفع من العميل للبنك بموجب تسهيل المرابحة ، كما هو موضح بشكل أكثر وضوحًا في عقد المرابحة ، ويتم دفعه شهريًا.
ما هي الصكوك في الصيرفة الإسلامية؟
تشير الصكوك إلى امتلاك الممول لأصول حقيقية وتحقيق عائد على تلك الأصول. في المقابل ، تزود السندات التقليدية المستثمر بمنتج دين يكسب معظم عائده من خلال دفع الفائدة (الربا). الربا ، أو الإفراط ، محظور بموجب الشريعة الإسلامية.
كيف تعمل المرابحة؟
في صفقة المرابحة ، يشتري الطرف الممول أصلًا من طرف ثالث يختاره العميل (المقترض). يقوم الطرف الممول بعد ذلك ببيع الأصل للمقترض بالسعر الأصلي بالإضافة إلى ربح (يتم حسابه بشكل عام على أساس رقم معياري مثل LIBOR)
ما هي المرابحة الشهرية؟
هو نوع من التمويل الإسلامي الذي يعمل كعقد البيع. يحدد سعر البضائع أو العناصر التي يريدها العميل ، بما في ذلك هامش الربح الذي تم الاتفاق عليه بالفعل.
ما هو هامش المرابحة؟
أحد خيارات التداول المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في البلاد المالية للعملاء المهتمين بسوق الأسهم المحلية هو التمويل على الهامش عبر الإنترنت (المرابحة). يمكن للعملاء الحصول على التمويل على الهامش في فترة زمنية قصيرة والحصول على ما يصل إلى 100٪ من قيمة ضماناتهم في التمويل.
ما الفرق بين البيع والمرابحة؟
إنه نوع من البيع يخبر فيه البائع المشتري بتكلفة التكلفة ومقدار الربح الذي حققه. المساومة بيع بسعر متفق عليه دون ذكر السعر الذي اشترى به البائع البضاعة في المقام الأول.
وفي الختام
المرابحة ليست طريقة تمويل في أصلها. إنه مجرد بيع على أساس التكلفة الزائدة. لا ينبغي أن يؤخذ على أنه أسلوب إسلامي مثالي للتمويل. أفضل من ذلك ، كأداة عالمية لجميع أنواع التمويل.
مقالات ذات صلة
