في عالم اليوم ، يُستبعد الفقراء تقليديًا من الخدمات المالية الرسمية. ولكن من خلال الهياكل المالية المبتكرة ، مثل الإقراض الجماعي ، تمكنت مؤسسات التمويل الأصغر من مواجهة التحديات. علاوة على ذلك ، فهم قادرون على تحقيق ذلك من خلال إقراض الفقراء من خلال خدمات مثل الائتمان الأصغر والمدخرات الصغيرة والقروض الصغيرة وغير ذلك. لذلك ، تحتوي هذه المقالة على الكثير من المحتوى الواعد حول وظائف بنوك التمويل الأصغر ، والقروض ، وكيفية التقدم للحصول على قروض. لذلك ، اقرأ حتى نهاية هذه المقالة للحصول على آخر التحديثات حول هذا الموضوع.
تعريف التمويل الأصغر
التمويل الأصغر هو شكل من أشكال القروض الممنوحة للأفراد أو المجموعات ذات الدخل المنخفض الذين لا يمكنهم الوصول إلى خدمات مالية أخرى.
يمكنك أيضًا الإشارة إلى التمويل الأصغر على أنه ائتمان صغير ، مما يعني أن القروض الصغيرة تقدم للعملاء الفقراء الذين يفتقرون إلى إمكانية الحصول على الائتمان. ومع ذلك ، هذا لمساعدتهم على بدء عمل تجاري صغير. في الأساس ، هناك ثلاث سمات تميز التمويل الأصغر عن المنتجات المالية الرسمية الأخرى والتي تشمل:
- صغر القروض والمدخرات.
- غياب الضمان.
- بساطة العملية.
في الغالب ، يساعد التمويل الأصغر في تعزيز التنمية الاقتصادية والتوظيف ونمو الأمة. كما أنه يساعد الفقراء على إدارة مواردهم المالية بشكل أكثر فعالية من خلال الاستفادة من الفرص الاقتصادية.
اقرأ أيضا: ما هو العمل: التعريف والمفهوم والنصائح الأساسية.
بنك التمويل الأصغر
بنوك التمويل الأصغر هي مؤسسات تم إنشاؤها لتقديم المساعدة للأفراد والشركات الصغيرة للحصول على تسهيلات ائتمانية أو قروض صغيرة.
يتم تقديم تسهيلات قروض التمويل الأصغر للأسباب التالية ، الأعمال التجارية ، شراء الأصول ، الزراعة ، الأغراض التعليمية ، إلخ. لذلك ، يمكن للأفراد والشركات التقدم بطلب للحصول على قروض التمويل الأصغر طالما أنها تفي بالمتطلبات المقدمة من البنك.
وظائف بنك التمويل الأصغر
أحد العوامل التي يمكن أن تعوق نمو الأعمال التجارية أو تدمرها تمامًا هو الافتقار إلى الدعم المالي. لذلك ، من أجل معالجة مشكلة النقص المالي ، تم إنشاء بنوك التمويل الأصغر. إنهم يساعدون أصحاب الأعمال الصغيرة من خلال القروض الصغيرة كوسيلة للمساعدة في إدارة أو تنمية أعمالهم. فيما يلي بعض الوظائف الشائعة لبنوك التمويل الأصغر:
# 1. يمنحون القروض في أصغر وحدة
تتمثل الوظائف الأساسية لبنوك التمويل الأصغر في تقديم القروض الصغيرة للأفراد أو المجموعات المحتاجة إليها. لكن يجب على هؤلاء الأفراد أو الجماعات تلبية جميع متطلبات الحصول على مثل هذا القرض.
# 2. أنها تساعد في التخفيف من حدة الفقر
الهدف الأساسي للحكومة للتخفيف من حدة الفقر هو توفير فرص العمل وتوفير وسائل مدرة للدخل للشركات. لذلك ، تعتبر بنوك التمويل الأصغر اللاعب الرئيسي في هذا الجانب لأنها تقدم تسهيلات ائتمانية للأفراد والشركات. وهذا يجعل وظائف بنوك التمويل الأصغر أكثر أهمية بكثير في التخفيف من حدة الفقر في بلد معين.
# 3. يخلقون فرص عمل
الأفراد والجماعات والشركات المزودة بتسهيلات القروض سيشغلون بدورهم خدمات أشخاص آخرين. وبالتالي توفير فرص العمل مثل السكرتارية وموظفي الاستقبال وموظفي المبيعات وعمال النظافة ، إلخ ، لأشخاص آخرين في أعمالهم.
# 4. أنها تساعد على زيادة كل من الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر
تضع بنوك التمويل الأصغر مخصصات للأشخاص الذين لديهم أفكار تجارية لتحقيق أحلامهم. لقد ولت الأيام التي كان الناس يعتقدون فيها أن العمل هو للأثرياء وذوي النفوذ فقط. الآن ، يمكن لأي شخص الدخول إلى أي بنك للتمويل الأصغر للحصول على قرض لبدء عمل تجاري.
# 5. النهوض بالإنتاج الزراعي والتنمية
تقدم بنوك التمويل الأصغر تسهيلات ائتمانية للمزارعين. يحصل هؤلاء المزارعون على هذه القروض لشراء معدات زراعية حديثة مثل الجرارات والمحاريث وما إلى ذلك.
اقرأ المزيد: قائمة المنح الحكومية للأفراد
قرض بنك التمويل الأصغر
في الأعمال التجارية ، تحتاج أحيانًا إلى المزيد من رأس المال لتوسيع عملياتك وتحقيق أهدافك. لذا ، فإن قروض MFB موجودة لمساعدتك في الحفاظ على عملك وتنميته. ومن هنا توجد أنواع مختلفة من القروض التي تمنحها بنوك التمويل الأصغر ، وتشمل ما يلي:
- قرض فردي
- قرض المجموعة
- قرض تحسين المدرسة
- قرض الرسوم المدرسية
- قرض المشاريع الصغيرة
- قرض تمويل الأصول
- قرض رأس المال العامل
- القروض الاستهلاكية
لاحظ أن كل من هذه القروض المصرفية للتمويل الأصغر لها متطلباتها الخاصة ولكن ليس لها أي ضمانات.
قائمة بنوك التمويل الأصغر في نيجيريا
أثبتت الأبحاث أن هناك أكثر من 1015 MFB مسجل رسميًا ومعتمد من قبل البنك المركزي النيجيري لتقديم قروض التمويل الأصغر. ولكن فيما يلي أهم 11 مؤسسة من مؤسسات التمويل الأصغر هذه في نيجيريا يجب أن تعرفها.
- 1. بنك ADDOSSER للتمويل الأصغر المحدود
- 2. بنك LAPO للتمويل الأصغر
- 3. Mainstreet Microfinance Bank نيجيريا
- 4. بنك Accion Microfinance Bank المحدود
- 5. AB Microfinance Bank نيجيريا
- 6. بنك فينا ترست للتمويل الأصغر
- 7. الثقة المتبادلة في التمويل الأصغر
- 8. فينكا للتمويل الأصغر
- 9. بنك فورتيس للتمويل الأصغر
- 10. بنك ريهوبوث للتمويل الأصغر
- 11. بنك نيرسال للتمويل الأصغر
انظر أيضا: قائمة المنح الزراعية الحكومية الاتحادية.
بنك لابو للتمويل الأصغر
يعد بنك LAPO للتمويل الأصغر أحد أكبر وأنجح مؤسسات التمويل الأصغر في نيجيريا منذ أواخر الثمانينيات. لقد أصبحوا اسمًا مألوفًا في ولاية أويو وكوارا ولاغوس وأوغون. وبالتالي ، ساعد البنك أكثر من مليون من رواد الأعمال والأفراد في جميع أنحاء نيجيريا. في عام 80 ، حصل LAPO MFB على موافقة من البنك المركزي النيجيري (CBN) لتشغيل بنك تمويل أصغر منظم. ومع ذلك ، تم ترخيص لابو كبنك وطني للتمويل الأصغر في عام 2010 للقيام بأنشطة مصرفية للتمويل الأصغر في نيجيريا.
الهدف الرئيسي لابو هو إنشاء وتطوير الأعمال الصغيرة إلى عمل تجاري مربح في نيجيريا. وبالتالي ، فهي توفر لأصحاب المشاريع خدمات إقراض أموال وتمويل أصغر مذهلة. إذا كنت تتحدث عن بنك للتمويل الأصغر يعطي آذانًا صاغية لاحتياجات عملائه المتمرسين والمحتملين ، فإنك تتحدث عن LAPO.
علاوة على ذلك ، فهي تهدف إلى الحد من الفقر من خلال حركة مؤيدة للفقراء تتم من خلال تمكين الأفراد ذوي الدخل المنخفض. يفعلون ذلك اجتماعيًا واقتصاديًا من خلال منح الأفراد إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية المستدامة. يقدمون قروضًا غير مضمونة تصل إلى 500,000 NGN للشركات الصغيرة و NGN5,000,000 ، XNUMX للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
إن انخراط LAPO MFB في التمويل الأصغر هو أكثر بكثير من العمل المعتاد. يتعلق الأمر بتنمية الناس ، وخاصة النساء. وفي الوقت نفسه ، يدير البنك مجلس الإدارة وفريق الإدارة.
اقرأ المزيد: شركات التمويل: أفضل الاختيارات لأي عمل.
بنك نيرسال للتمويل الأصغر
نيرسال بنك التمويل الأصغر هو مؤسسة مرخصة من البنك المركزي النيجيري تقدم تسهيلات ائتمانية للعديد من الأغراض في نيجيريا. تشمل هذه الأغراض القروض الزراعية والقروض الصغيرة وقروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتمويل الأصول. يقدمون هذه القروض بسعر تنافسي مع قروض كبيرة متاحة دائمًا للأفراد الذين يحتاجون إلى خدمات مالية.
بشكل أساسي ، هناك حاجة إلى إجراءات ورقية مكثفة للوصول إلى قروض أكبر في بنك نيرسال للتمويل الأصغر. ستحتاج أيضًا إلى ضامن لبعض القروض ويجب على الفرد الذي يسعى للحصول على هذه القروض أن يحضر تدريبًا إلزاميًا. علاوة على ذلك ، للوصول إلى أي شكل من أشكال القروض في بنك نيرسال للتمويل الأصغر ، يجب أن تتوفر لديك المتطلبات التالية:
- رسالة توظيف
- بطاقة هوية الموظف
- قسيمة الراتب
- كشف حساب لمدة 6 أشهر
- أشكال أخرى لتحديد الهوية (بطاقة الهوية الوطنية ، جواز السفر الدولي ، إلخ)
- فاتورة المرافق
- صور جواز سفر 2
- نموذج الضامن
- كشف حساب بنكي آخر لمدة 6 أشهر.
- خطاب تأكيد التعيين / التوظيف.
- يتم وضع كل خصم مباشر على حساب العميل.
- تنفيذ استمارة تعويض الشيك الفاشل.
اقرأ أيضا: عوملة الفاتورة: كل ما تريد شرحه + خيارات القرض.
كيفية التقدم للحصول على قروض MFB في نيجيريا
يتراوح سعر الفائدة على قروض التمويل الأصغر من 5٪ إلى 6٪ حسب حجم القرض. في غضون ذلك ، تعتمد مدة القرض على نوع القرض. وقد تتراوح هذه المدة من شهر إلى ثلاثة أشهر ، ومن 1 إلى 3 أشهر ، ومن 4 إلى 6 شهرًا على التوالي. ومع ذلك ، فإن الحد الأقصى لتاريخ الاستحقاق هو 4 شهرًا ، والذي ينطبق فقط على الشركات التي يتم منحها حتى 12 ملايين نايرا في تسهيلات ائتمانية.
ومن ثم ، للتقدم بطلب للحصول على قروض مصرفية للتمويل الأصغر في نيجيريا ، يجب مراعاة العوامل الرئيسية الثلاثة التالية:
- يجب أن يكون لدى العملاء 6 أشهر على الأقل من الحسابات المصرفية النشطة والمزودة بالخدمات. هذا لإثبات الجدارة الائتمانية للبنك.
- في الأساس ، يُنصح كل فرد يسعى للحصول على قروض من MFB بالتمييز بين حسابه الشخصي وحسابه التجاري من أجل المساءلة المناسبة.
- بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، يجب أن يكون النشاط التجاري نشطًا لمدة عام واحد على الأقل. أيضًا ، يجب أن تعمل الشركة من نفس الموقع لمدة ستة أشهر على الأقل.
المستندات المطلوبة عند التقدم للحصول على قرض التمويل الأصغر
بشكل عام ، يجب على أي فرد يسعى للحصول على قرض تمويل أصغر في نيجيريا تقديم المستندات التالية.
- استمارة القرض
- اقتراح أعمال ممتاز (للشركات الصغيرة والمتوسطة)
- خطاب طلب (للأفراد)
- وسيلة إثبات هوية صالحة (بطاقة الهوية الوطنية ، جواز السفر الدولي ، رخصة القيادة)
- نسخة من فاتورة مرافق حديثة
- 4 صور جواز السفر الأخيرة
- دليل على موقع العمل
انظر أيضا: منح البنك الدولي: كل ما تريد معرفته.
ما هو الهدف الرئيسي للتمويل الأصغر؟
على غرار الإقراض الأصغر ، يتمثل الهدف من التمويل الأصغر في توفير الخدمات المالية لمساعدة رواد الأعمال في الدول النامية على العمل وفقًا لأفكارهم ، واكتساب الموارد المالية اللازمة للقيام بذلك ، وتحقيق الاكتفاء الذاتي في نهاية المطاف.
هل تقدم بنوك التمويل الأصغر قروضًا؟
إقراض التمويل الأصغر هو تقديم الخدمات المالية للأفراد الذين يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى المؤسسات المالية التقليدية ، مثل البنوك. تم تصميم القروض للأفراد الذين اعتبرتهم المؤسسات المالية الكبرى في السابق "غير قابلين للخدمات المصرفية".
ما هي أهم خدمات التمويل الأصغر؟
يشمل التمويل الأصغر مجموعة متنوعة من الأدوات المالية ، بما في ذلك المدخرات والائتمان والتأجير والتأمين والتحويلات النقدية. يقدم عدد من الكيانات هذه الخدمات ، والتي يمكن تصنيفها تقريبًا على أنها بنوك ، ومنظمات غير حكومية ، وتعاونيات وجمعيات ائتمانية وادخارية ، ومصادر غير مالية وغير رسمية.
ما هي مخاطر التمويل الأصغر؟
كجزء من دورها كوسطاء ماليين في الاقتصاد ، تتحمل مؤسسات التمويل الأصغر المخاطر عن عمد. ونتيجة لذلك ، فإنهم يتعرضون لمجموعة متنوعة من المخاطر ، مثل مخاطر الائتمان ومخاطر أسعار الفائدة ومخاطر السيولة ومخاطر التشغيل.
كم تحتاج لبدء بنك التمويل الأصغر؟
رأس المال المطلوب لبنك تمويل أصغر تابع للدولة هو N1,000,000,000،XNUMX،XNUMX،XNUMX (مليار نيرة). سيتم إيداع هذا المبلغ لدى البنك المركزي النيجيري ويمكن أن يستثمره البنك المركزي النيجيري قبل إعادته إلى المودعين ، مع الفائدة ، في نهاية عملية تقديم الطلب ، بغض النظر عما إذا تم منح الترخيص النهائي أم لا.
ما هي منتجات بنك التمويل الأصغر؟
يتم تصنيف منتجات مؤسسات التمويل الأصغر على نطاق واسع على أنها منتجات مالية ومنتجات غير مالية. تشمل المنتجات المالية القروض ، والادخار ، والتأجير ، والتأمين ، وتحويل الأموال ، وتحويل المعاشات التقاعدية ، من بين أمور أخرى.
ما هو الفرق بين البنك والتمويل الأصغر؟
يلبي التمويل الأصغر احتياجات الخدمات المالية للفقراء والمشروعات متناهية الصغر وعادة ما يكون تسهيلات قصيرة الأجل خالية من الضمانات ، بينما تتعامل البنوك التجارية إلى حد كبير مع العملاء من الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة والأشخاص ذوي الدخل المرتفع وتصدر تسهيلات التمويل على أساس الضمانات. .
وفي الختام
لقد خدم MFB ولا يزال بمثابة آلية للحكومات. كوسيلة لتعزيز التنمية الاقتصادية والنمو. أثبتت الأبحاث أن MFB قد لعب دورًا حيويًا في توفير فرص العمل ودعم الشركات الصغيرة. لقد أوجدوا وسائل عديدة للتخفيف من حدة الفقر بشكل عام. لذلك ، بصفتك صاحب عمل صغير يبحث عن طريقة لتنمية أعمالك ، يجب أن يكون MFB هو أفضل خيار لك.
مقالات ذات صلة
- قروض التمويل الأصغر: التعريف والأهمية والتاريخ والمؤسسات (+ تفاصيل ونصائح القرض) (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- قرض التمويل الأصغر: TOP COVID-19 PICKS وكيفية التقديم (+ دليل سريع) (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل (تفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- كيف تجني البنوك الأموال: كل ما تريد معرفته (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- القروض الصغيرة: دليل لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة (+ كل ما تحتاجه) (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
