تشير النقود الإلكترونية إلى النقود الموجودة في أنظمة الكمبيوتر المصرفية ويمكن استخدامها لتسهيل المعاملات الإلكترونية. من أمثلة النقود الإلكترونية الودائع المصرفية والإلكترونية تحويل الأموالومعالجات الدفع والعملات الرقمية.
كيف النقود الإلكترونية العمل ?
تستخدم النقود الإلكترونية في المعاملات في جميع أنحاء العالم. في حين أنه يمكن استبدالها بالعملة الورقية ، إلا أن النقود الإلكترونية تستخدم بشكل شائع من خلال الأنظمة المصرفية الإلكترونية ويتم مراقبتها من خلال المعالجة الإلكترونية. نظرًا لأنه لا يتم استخدام سوى جزء بسيط من العملة في الشكل المادي ، فإن الغالبية العظمى يتم الاحتفاظ بها في خزائن البنوك وتغطيها البنوك المركزية.
انواع من النقود الإلكترونية
هناك نوعان من العملات الإلكترونية: العملة الإلكترونية الصعبة والعملة الإلكترونية المرنة.
النقود الإلكترونية الصعبة
لا يسمح هذا النوع من النقود الإلكترونية بإلغاء الرسوم ، مما يعني أنه يتم دعم المعاملات التي لا رجوع فيها فقط. ميزة هذا النوع هي أنه يتم تقليل تكاليف تشغيل نظام العملة الإلكترونية.
النقود الإلكترونية الناعمة
تتيح النقود الإلكترونية المرنة إلغاء المدفوعات. سيتم إلغاء الدفع فقط في حالة حدوث نزاع أو احتيال. وقت الدفع القابل للعكس هو 72 ساعة أو أكثر. بعض الأمثلة من هذا النوع البطاقة الائتمانية وباي بال.
تتطور أنظمة النقود الإلكترونية كل يوم. بعض التطورات هي: يمكن استخدامه مع بطاقات ائتمان مؤمنة لمجموعة متنوعة من المؤسسات ، ويمكن استخدام الحسابات المصرفية المرتبطة مع الإنترنت لتبادل الأموال بنظام دفع مصغر آمن مثل Pay Pal.
ميزات النقود الإلكترونية
مثل النقود الورقية المادية ، فإن النقود الإلكترونية لها أيضًا الوظائف الأربع التالية:
مخزن القيمة: مثل العملة المادية ، تعتبر النقود الإلكترونية أيضًا مخزنًا للقيمة. الاختلاف الوحيد هو أنه مع النقود الإلكترونية ، يتم تخزين القيمة إلكترونيًا حتى يتم سحبها فعليًا.
متوسط الصرف: النقود الإلكترونية هي وسيلة تبادل. يتم استخدامه لدفع ثمن شراء سلعة أو خدمة.
وحدة الحساب: مثل النقود الورقية ، توفر النقود الإلكترونية مقياسًا شائعًا لقيمة السلع و / أو الخدمات التي تتم معالجتها.
نظام الدفع الإلكتروني
نظام الدفع الإلكتروني هو طريقة للتعامل أو الدفع للسلع والخدمات من خلال وسيط إلكتروني دون استخدام الشيكات أو النقد. يُعرف أيضًا باسم نظام الدفع الإلكتروني أو نظام الدفع عبر الإنترنت.
نما نظام الدفع الإلكتروني أكثر فأكثر في العقود الأخيرة بسبب الانتشار المتزايد للخدمات المصرفية والتسوق عبر الإنترنت. مع استمرار تقدم العالم مع تقدم التكنولوجيا ، يمكننا مشاهدة صعود أنظمة الدفع الإلكترونية وأجهزة معالجة الدفع. مع نمو هذه الميزات وتحسينها وتوفير مدفوعات آمنة عبر الإنترنت بشكل متزايد ، ستنخفض نسبة الشيكات والمعاملات النقدية.
طرق الدفع الالكتروني
تعد بطاقات الائتمان والخصم من أشهر طرق الدفع عبر الإنترنت. هناك أيضًا طرق دفع بديلة مثل التحويلات المصرفية أو المحافظ الإلكترونية أو البطاقات الذكية أو إلى البيتكوين محافظ (Bitcoin هي العملة المشفرة الأكثر شيوعًا).
يمكن تقسيم طرق الدفع الإلكتروني إلى قسمين: أنظمة الدفع الائتماني وأنظمة الدفع النقدي.
نظام سداد القرض
- البطاقة الائتمانية: شكل من أشكال نظام الدفع الإلكتروني يتطلب استخدام البطاقة التي تصدرها مؤسسة مالية لحامل البطاقة لإجراء مدفوعات عبر الإنترنت أو من خلال جهاز إلكتروني دون استخدام النقد.
- المحفظة الإلكترونية: شكل من أشكال الحساب المدفوع مقدمًا يخزن المعلومات المالية للمستخدم ، مثل معلومات بطاقة الائتمان والخصم ، لتسهيل المعاملات عبر الإنترنت.
- بطاقة ذكية: بطاقة بلاستيكية بها معالج دقيق يمكن تحميلها بأموال للمعاملات ؛ تُعرف أيضًا باسم البطاقة الذكية.
نظام الدفع النقدي
- الخصم المباشر: معاملة مالية يأمر فيها صاحب الحساب البنك بسحب مبلغ محدد من المال إلكترونيًا من حسابه لدفع ثمن سلع أو خدمات.
- الشيك الإلكتروني: نسخة رقمية من شيك على ورق قديم. إنه تحويل إلكتروني من حساب مصرفي ، عادة ما يكون حسابًا جاريًا ، دون استخدام شيك. النقد الإلكتروني هو شكل من أشكال نظام الدفع الإلكتروني حيث يتم تخزين مبلغ معين من المال على جهاز العميل وإتاحته للمعاملات عبر الإنترنت.
- البطاقة المخزنة مسبقة الدفع: بطاقة بمبلغ معين من المال يمكن استخدامها لتنفيذ المعاملة في المحل المُصدِر. من الأمثلة النموذجية على البطاقات المدفوعة مسبقًا المخزنة بطاقات الهدايا.
النقود الإلكترونية مزايا
تقدم النقود الإلكترونية العديد من الفوائد للاقتصاد العالمي ، منها:
- توفير الوقت: عادةً ما يستغرق تحويل الأموال بين الحسابات الافتراضية بضع دقائق ، بينما قد يستغرق التحويل المصرفي أو البريدي عدة أيام. بالإضافة إلى ذلك ، لن تضيع وقتك في الوقوف في طابور في البنك أو مكتب البريد.
- التحكم في الإنفاق: حتى إذا كان شخص ما حريصًا على التحكم في نفقاته ، فعليه التحلي بالصبر الكافي لتدوين أي نفقات بسيطة ، والتي غالبًا ما تشكل جزءًا كبيرًا من إجمالي مبلغ النفقات. يحتوي الحساب الافتراضي على محفوظات جميع المعاملات التي يشير إليها المتجر والمبلغ الذي تم إنفاقه. ويمكنك التحقق من ذلك وقتما تشاء. تعد ميزة نظام الدفع الإلكتروني هذه مهمة جدًا في هذه الحالة.
- مزيد من المرونة والراحة: يوفر استخدام النقود الإلكترونية قدرًا أكبر من المرونة والراحة على الطاولة. يمكن إتمام المعاملات في أي وقت وفي أي مكان في العالم بنقرة زر واحدة. تخلص من متاعب ومتاعب إجراء الدفعات فعليًا.
- تجنب النشاط الاحتيالي: نظرًا لأن النقود الإلكترونية توفر سجلاً تاريخيًا مفصلاً لكل معاملة يتم إجراؤها ، فمن السهل جدًا تتبع المعاملات وتتبعها من خلال الاقتصاد. زيادة الأمن ومنع الأنشطة الاحتيالية وسوء السلوك.
- فوري: يجلب استخدام النقود الإلكترونية نوعًا من الفورية لم يسبق له مثيل في مجال الأعمال. يمكن إتمام المعاملات في جزء من الثانية بنقرة واحدة تقريبًا من أي مكان في العالم. القضاء على مشاكل التسليم المادي للمدفوعات ، بما في ذلك الطوابير الطويلة وأوقات الانتظار وما إلى ذلك.
- زيادة الأمن: يجلب استخدام النقود الإلكترونية أيضًا إحساسًا أكبر بالأمان. لمنع فقدان المعلومات الشخصية أثناء المعاملات عبر الإنترنت ، يتم تنفيذ تدابير أمنية متقدمة مثل المصادقة والترميز. يتم أيضًا تطبيق إجراءات تحقق صارمة لضمان المصداقية الكاملة للمعاملة.
سلبيات النقود الإلكترونية
النقود الإلكترونية لها العيوب التالية:
- الحاجة إلى بنية تحتية معينة: من أجل استخدام النقود الإلكترونية ، من الضروري توافر بنية تحتية معينة. يتضمن جهاز كمبيوتر أو كمبيوتر محمول أو هاتف ذكي واتصال إنترنت ثابت.
- الخروقات / القرصنة الأمنية المحتملة: يرتبط الإنترنت دائمًا بحتمية الخروقات الأمنية المحتملة والقرصنة. يمكن أن يفقد الاختراق المعلومات الشخصية الحساسة ويؤدي إلى الاحتيال وغسل الأموال.
- الاحتيال عبر الإنترنت: الاحتيال عبر الإنترنت ممكن أيضًا. كل ما يتعين على المخادع فعله هو التظاهر بالانتماء إلى مؤسسة أو بنك معين ، ويمكن بسهولة إقناع المستهلكين بالكشف عن بياناتهم المصرفية أو تفاصيل بطاقتهم. على الرغم من زيادة الأمان ووجود تدابير المصادقة لمكافحة الاحتيال عبر الإنترنت ، لا يزال يتعين مراعاتها.
- عدم وجود المجهولية: يتم تخزين المعلومات المتعلقة بجميع المعاملات ، بما في ذلك المبلغ والوقت والمستلم في قاعدة بيانات نظام الدفع. هذا يعني أن الجهاز السري لديه حق الوصول إلى هذه المعلومات. يجب أن تقرر ما إذا كانت جيدة أم سيئة.
النقود الإلكترونية مؤسسة
مؤسسات الأموال الإلكترونية هذه هي شركات مرخص لها بتوفيرها الخدمات المالية لأطراف ثالثة والتي تخزن أموالها في حسابات منفصلة خاصة. تعد EMIs أكثر مرونة وأسرع في القيام بالأعمال وبديلاً رائعًا للبنوك التقليدية. إنها تسمح بفتح حساب أسرع بمستندات أقل ودون الحاجة إلى الذهاب فعليًا إلى هذه المنشأة. يمكنك الحصول على رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) وإرسال المدفوعات واستلامها في بضع خطوات فقط.
تنطبق شروط EMI والأموال الإلكترونية إلى حد كبير على الشركات والمنتجات التي تقدم تحويلات الأموال الإلكترونية ، فضلاً عن البنية التحتية المحيطة بأكملها. من أمثلة مؤسسات الأموال الإلكترونية PayPal و SatchelPay و Apple Pay و Google Pay. تتطلب هذه الشركات ترخيصًا لتشغيل منتجاتها و / أو سلعها و / أو خدماتها التي يتم التعامل معها. إنهم ينفقون أموالهم بأنفسهم.
قد لا تدخل مؤسسات النقود الإلكترونية حيز التنفيذ بالنسبة للشركات العملاقة ، لكنها تبدو مناسبة تمامًا للشركات الصغيرة التي تخدم احتياجات الناس اليومية.
اقرأ أيضا: الاستخبارات المالية: Babysteps لإتقان السليم
ما الفرق بين النقود الرقمية والنقود الإلكترونية؟
يُستخدم مصطلح "العملة الرقمية" لوصف المعاملات النقدية التي تتم عبر الإنترنت وليس وجهًا لوجه. ومع ذلك، فإن العملة الرقمية هي شكل من أشكال العملة الإلكترونية التي لا تدعمها أي حكومة أو بنك مركزي وهي موجودة فقط في شكل رقمي.
هل البيتكوين نقود إلكترونية؟
بيتكوين: نظام نقدي إلكتروني موزع.
ما الفرق بين النقود البنكية والنقود الإلكترونية؟
وعلى النقيض من الأشكال التقليدية للعملة مثل الأوراق النقدية والعملات المعدنية، فإن الأموال الرقمية موجودة فقط عبر الإنترنت. وتتميز بخصائص مماثلة للعملات الورقية، ومع ذلك فهي تسهل المعاملات السريعة ونقل الملكية عبر الحدود الدولية.
ما هي أمثلة النقود الإلكترونية؟
العملات المشفرة والعملات الافتراضية والعملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية والنقد الإلكتروني كلها أنواع من النقود الإلكترونية. يمكن استخدامه لإجراء عمليات شراء سواء كان لدى المستخدم حق الوصول إلى حساب مصرفي أم لا. تكمن راحة العملة الإلكترونية في حقيقة أنها لا تحتاج إلى الوجود في أي شكل ملموس.
